Die Anbieter im grossen Test - Das Schweizer Wirtschaftsmagazin
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Das Schweizer Wirtschaftsmagazin
Die Anbieter
im grossen Test
Artikel zum Private-Banking-Rating 2015
Sonderdruck für:
NEUE AARGAUER BANK AG
aus BILANZ 7/2015
©
BILANZ | NEUE AARGAUER BANK AG
Invest Private-Banking-Rating 2015
NAB Private Banking erneut
auf Spitzenplatz im BILANZ-Rating
Das Private Banking der NEUEN AARGAUER BANK AG (NAB)
wurde im BILANZ-Rating mit der Silbermedaille ausgezeichnet.
Eine unabhängige siebenköpfige Jury hat die Anlagekompetenz
von 85 Schweizer Banken verglichen. Die NAB ist damit seit
fünf Jahren jedes Mal auf den ersten Rängen anzutreffen.
Die Spitzenplatzierungen des NAB Private Banking zeugen von
der konstanten Beratungskompetenz auf höchstem Niveau.
Wir sprachen mit Sandro Meichtry, Leiter NAB Private Banking
und Mitglied der Geschäftsleitung, über diesen Erfolg.
Interview mit Sandro Meichtry, Leiter zeigen, dass die Beraterinnen und gionale Verankerung und die
Private Banking NEUE AARGAUER Berater ausgezeichnete Arbeit leisten. Kundennähe zentrale Stärken der
BANK Unsere Mitarbeitenden wurden alle NAB. Das Private Banking bietet
in ihrer Fach- und Beratungskompe- seine umfassenden Dienstleistungen
Herr Meichtry, zuerst einmal herzli- tenz zertifiziert. an den Standorten Aarau, Baden,
che Gratulation zu dieser Spitzen- Brugg, Rheinfelden, Wohlen und Zo-
platzierung. Sie sind sicher stolz auf Gibt es neben der Anlagekompetenz fingen an.
diese Leistung. und den Mitarbeitenden weitere Er-
Wir dürfen auf die geleistete Arbeit folgsfaktoren? Welche besonderen Leistungen bietet
sehr stolz sein. Seit nunmehr fünf Jah- Wir haben ein klar strukturiertes Vor- das Private Banking der NAB?
ren sind wir immer in den ersten Rän- gehen in der Beratung und ein schrift- Wir bieten exklusive und innovative
gen anzutreffen. In diesem Jahr be liches Leistungsversprechen. Der Lösungen für unsere Private Banking
legen wir nach einem knappen ganzheitliche, transparente und klar Kunden. Einerseits möchte ich das
Kopf-an-Kopf-Rennen gesamthaft den strukturierte Prozess ist auf die indi- Vermögensverwaltungsmandat Ex-
hervorragenden zweiten Rang. Dies viduellen Bedürfnisse der Kundschaft klusiv erwähnen, auf dessen Schwer-
unterstreicht einmal mehr die Professi- ausgerichtet und wird laufend opti- punkte der Kunde selbst Einfluss neh-
onalität der NAB im Private Banking. miert. Unsere Beraterinnen und Bera- men kann. Andererseits haben wir
ter agieren als Generalunternehmer dieses Jahr unser Produktangebot um
Wie erklären Sie sich diesen kontinu- und können für sämtliche Finanzthe- NAB Einzelfonds erweitert. Hierbei
ierlichen Erfolg? men Spezialisten mit umfangreichem kann der Kunde seine Anlageent-
Die Spitzenplatzierungen der letzten Know-how beiziehen, um ein ganz- scheide individuell treffen und zu-
Jahre bestätigen die hohe Anlagekom- heitliches Umsetzungskonzept zu ge- sätzlich auf die Expertise der NAB
petenz des NAB Private Banking und währleisten. Des Weiteren sind die re- Portfoliomanager zurückgreifen.
2 BILANZ 07/2015 Sonderdruck
Das NAB Vermögensverwaltungsmandat:
Zurücklehnen und entspannen.
Für Anleger, die langfristig Erträge und Wachstum für ihr Vermögen wollen, ohne sich
täglich um aktuelle Entwicklungen kümmern zu müssen.
Das Vermögensverwaltungsmandat der Anlagemöglichkeiten durch unsere Ex- Sie täglich die Chancen an den Finanz-
NAB bietet langfristig ertrags- und wachs- perten wird Ihr Vermögen aufgrund der märkten und grenzen gleichzeitig Kurs-
tumsorientierten Kunden eine flexible von Ihnen gewählten Anlagestrategie verluste in schwierigen Marktphasen
Anlagelösung, die aktiv und professionell kompetent verwaltet und zeitnah an aktiv ein. Sie können von dieser Dienst-
verwaltet wird. Mit dem Einsatz moderns- die aktuellen Marktentwicklungen ange- leistung bereits ab einem Anlagebetrag
ter Hilfsmittel und der Beurteilung der passt. Entspannen Sie sich – wir nutzen für von CHF 50’000.– profitieren.
NAB Einzelfonds:
Die Strategie selber bestimmen.
Für Anleger, die strategische und taktische Entscheide für ihr Portfolio selber treffen
wollen, ohne dabei auf eine professionelle Fondsverwaltung zu verzichten.
Die NAB Portfoliomanager setzen sich klar definierten Anlageausrichtung des überwacht. Dank unserem breiten Pro-
permanent und professionell mit Anlagen Fonds investiert werden. Die NAB Einzel- duktangebot können Sie sich aus den NAB
auseinander. Durch ihre Erfahrung und fonds sind also wesentlich mehr als eine Einzelfonds Ihr individuelles Angebot zu-
Fachkompetenz sorgen sie dafür, dass die «Verpackung» mit einer losen Ansamm- sammenstellen.
Fondsanlagen ausschliesslich im An- lung von Einzeltiteln. Das Fondsver-
legerinteresse und nach Massgabe der mögen wird aktiv verwaltet und laufend
Sonderdruck 07/2015 BILANZ 3
Invest Private-Banking-Rating 2015
Berner Kantonalbank
Gesamtsieger und 1. Rang Banken regional
Die Berater der Berner Kantonalbank überzeugten mit ihrer kompeten-
ten Lockerheit. Insbesondere der Portfolio Manager Marc Jegerlehner
hinterliess einen guten Eindruck. Zudem wurde dem Wunsch der Kundin
nach dem Kauf einer Wohnimmobilie viel Aufmerksamkeit geschenkt.
Ehrliche
Sieger
Ein Kunstgriff, ein gewagter Schachzug, aber
kein Porno: Im siebten Private-Banking-Rating
gewinnt die Berner Kantonalbank zum zweiten
Mal in Folge, knapp vor der Neuen Aargauer Bank.
Harry büsser Text / Paolo Dutto Fotos
Die Berater der Berner Kantonalbank wirkten locker, gut aufeinander abgestimmt und hatten das Zeitmanagement im Griff.
4 BILANZ 07/2015 Sonderdruck
Martin Allenbach, Vermögensberater, Sandra Bracak, Privatkundenbetreuerin, und Marc Jegerlehner,
Abteilungsleiter Portfolio Management Privatkunden bei der Berner Kantonalbank (v.l.).
S
eine Stimme holpert beim Banking eben nicht nur Zahlen wie Kos- (siehe «Der Test» auf Seite 72). Die Selek-
Wort Pornografie. Es hört ten und Rendite eine Rolle spielen, son- tion des Finanzinstituts mit dem besten
sich an, als ob der Berater dern auch Werthaltungen und Empfind- Private Banking nimmt mehrere Monate
der Neuen Aargauer Bank lichkeiten. Übrigens: Die Berater der zwei in Anspruch. Am Anfang steht ein Brief,
selber vom Begriff in weiteren Finalisten, der Berner Kanto- den Stefan Bolliger von Bolliger Treu-
seiner Präsentation über- nalbank und der Bank Vontobel, fanden hand in Dietikon an 85 Banken in der
rascht würde und unsi- den Ton für das Wort Pornografie auch Schweiz versendet. Dort schreibt er, dass
cher wäre, wie er ihn betonen solle. Das nicht – aber im Unterschied zu den Aar- eine Kundin von ihm auf der Suche nach
Thema ist knifflig, denn seine potenzielle gauern liessen sie das Thema in ihren einer neuen Bankbeziehung sei, da der
Kundin hat Anlagen in Verbindung mit Präsentationen gänzlich aus. Berater bei ihrer bisherigen Bank pensio-
der Pornoindustrie ausgeschlossen. Bevor sie überhaupt ins Finale kamen, niert wurde. Mit ihm hatte sie eine sehr
Dieser kleine Ausschnitt aus dem mussten die Berater der drei Banken vertrauensvolle Beziehung.
Finale des siebten Private-Banking-Ra- schon ausgezeichnete Leistungen erbrin- Die Kundin, auf welcher der Fall be-
tings von BILANZ zeigt, dass im Private gen und einige Hürden überspringen ruht, ist echt. Sie will anonym bleiben, •
Sonderdruck 07/2015 BILANZ 5
Invest Private-Banking-Rating 2015
der test
NAB
Fünf Hürden zum Sieg 2. Rang Banken regional
Die Berater der Neuen Aargauer Bank
waren bemerkenswert bemüht, allen
Banken bemühen sich um eine vermögende Wünschen der Kundin gerecht zu werden.
Kundin. Sie wissen bis kurz vor Schluss nicht, dass Das resultierende Portfolio war – viel-
die BILANZ-Jury ihre Bemühungen analysiert. leicht gerade deswegen – wissenschaftlich
nicht optimal. Zudem waren die Angaben
der Bank zu den Kosten verwirrlich.
Zum siebten Mal hat BILANZ mit Kategorien Banken national und
einer ausgefeilten Methodik die Leis- regional sowie Privatbanken und
tungen im Private Banking getestet. Auslandbanken.
Drei Institute wurden im Finale zur
Präsentation vor der Jury und der 5. Kundenpräsentation: Im Namen • weshalb BILANZ ihren Namen nicht
echten Kundin eingeladen, auf von Stefan Bolliger wurden die Ber- nennt. Was die angeschriebenen Banken
deren Profil der Fall basiert. Die ner Kantonalbank (BEKB), die Bank aber nicht wissen, ist, dass ihre Bemühun-
Berater wurden erst kurz vor der Vontobel und die Neue Aargauer gen um die Kundin von einer hochkaräti-
Präsentation eingeweiht, dass es Bank (NAB) zur Präsentation einge- gen BILANZ-Jury verfolgt und analysiert
sich um das Private-Banking- laden. BEKB und NAB kamen zum werden (siehe «Die Jury» auf Seite 74).
Rating von BILANZ handelt. Der Zug, weil sie die beiden besten Anla- Wichtig ist der Kundin, so steht es wei-
aufwendige Test zog sich über meh- gevorschläge unterbreitet hatten ter im Schreiben an die Finanzinstitute,
rere Monate hin. und ihre Chancen auf den Gesamt- dass ihre neue Bank nicht in Probleme
sieg am grössten waren. Die Bank mit den USA verwickelt ist. Zudem sei ihr
1. Die Anfrage: Zunächst wählte die Vontobel reichte ebenfalls einen die Lohnpolitik einiger Banken unsym-
unabhängige Jury 85 Banken aus. ausgezeichneten Anlagevorschlag pathisch, da sie die Berater dazu ver-
Diese wurden im Namen von Ste- ein und wurde als Vertreterin der führe, den Kunden etwas «aufzuschwat-
fan Bolliger von der Firma Bolliger Kategorie Privatbanken eingeladen. zen», damit ihr Bonus höher ausfalle. Sie
Treuhand in Dietikon um einen besitzt Immobilien im Wert von rund
Anlagevorschlag für eine seiner Was der Test kann: Der Test beur-
Kundinnen gebeten. Deren Profil teilt den Beratungsprozess und die
und Wünsche wurden den Banken Anlagevorschläge der Banken. Ana-
dabei beschrieben. lysiert wird nach neusten wissen- «Der Fall war im
schaftlichen Erkenntnissen. Der Test
2. Die Vorselektion: Die Banken ist auch eine Dienstleistung für die
Prinzip nicht
konnten schriftlich Rückfragen zur Banken, die von einer unabhängi- lösbar», sagt das
Kundin stellen, was zu einem regen gen Instanz Feedback erhalten, was
E-Mail-Verkehr führte – Hunderte sich positiv auf ihre Qualität im
Jurymitglied
von Mails wurden ausgetauscht. Private Banking auswirkt. Andreas Beck.
Aus den resultierenden Anlagevor-
schlägen wählte die Jury die 18 bes- Kunde und Mittelsmann gesucht:
ten aus. Für das nächste Rating suchen wir
einen Treuhänder, Steuerberater
3. Die Analyse: Die 18 Vorschläge oder Fachmann aus einem ähnli- zehn Millionen Franken und bestreitet
wurden durch das Institut für Ver- chen Gebiet, der als Mittler garan- ihren Lebensunterhalt mit den Mietein-
mögensaufbau (IVA) in München tiert, dass BILANZ im Hintergrund nahmen daraus.
anhand von rund 60 Kriterien ana- bleibt. Als Vorteil für ihn bietet dies Zudem hat sie vier Millionen Franken
lysiert. Punkte gab es unter ande- Publizität und viele Erfahrungen. in Anleihen der Eidgenossenschaft inves-
rem für die Darstellung der Markt- Zugleich sind wir auf der Suche tiert, die nächstes Jahr auslaufen und neu
lage, die Vermögensaufteilung, die nach einem echten Kunden. Er – investiert werden müssen. Dafür erwartet
Produktwahl, das Risikoprofil, die gerne auch eine Sie – sollte so sie Anlagevorschläge, deren Rendite min-
Risikoaufklärung und die Kosten- vermögend sein, dass er sich für destens ihre Vermögenssteuern und die
transparenz. Private-Banking-Dienstleistungen Bankgebühren decken. Es ist ihr wichtig,
qualifiziert. Der Vorteil für den ihr geerbtes Vermögen zu bewahren und
4. Auszeichnung: Auf Basis dieser Kunden: die kostenlose Beratung an ihre Kinder weiterzuvererben.
Analyse selektierte die Jury unter durch eine hochkarätige Jury. Aktieninvestitionen steht sie grund-
Leitung von Professor Thorsten sätzlich negativ gegenüber. Ihr schwebt
Hens die auszeichnungswürdigen Interessenten melden sich beim Autor: vor, die eine Hälfte liquide zu halten und
Banken und die besten der vier harry.buesser@bilanz.ch die andere in Obligationen von sehr hoher
6 BILANZ 07/2015 Sonderdruck
Christoph Stöckli (l.), Senior Portfolio Consultant, und Andreas Zürcher, Leiter Private Banking Baden, von der Neuen Aargauer Bank.
Bonität (mit Rating AA oder höher) in der Pornoindustrie noch das kleinste Viele Nachfragen der Banken drehten
Schweizer Franken zu investieren. Auch Problem. Aber er erhöhte den Aufwand sich aber eher um den Wunsch der Kun-
Direktinvestitionen in Wohnimmobilien für die Selektion von geeigneten Anla- din nach einer Bank, die keine Probleme
kommen für sie in Frage. Entsprechende gen. Ein Bankmitarbeiter musste die mit den USA hat. Einige gaben offen zu,
Angebote würde sie gerne evaluieren. Sie A nlagen mindestens am Schluss noch
dass sie Probleme hätten, und fragten, ob
erwartet einen Anlagevorschlag mit Auf- einmal durchgehen und auf Verbindun- sie trotzdem in Frage kämen.
stellung der Kosten und der Sollrendite. gen mit der Pornoindustrie überprüfen,
«Der Fall war im Prinzip nicht lösbar», was knifflige Fragen aufwerfen konnte: Bonität vs. Rendite. Dies bejahte Bolliger
sagt Andreas Beck, BILANZ-Jurymitglied etwa ob eine Investition in den Medien- jeweils. Aber da das Thema der Kundin
und Chef des Instituts für Vermögens konzern ProSiebenSat1 noch erlaubt sei, wichtig war, sollten die Banken diesbe-
aufbau in München. Dabei war der Aus- obwohl dessen Sender spätnachts porno- züglich trotzdem transparent sein. Viele
schluss von Anlagen in Verbindung mit grafische Inhalte bewerben. Banken, etwa die Berner Kantonal- •
Mit Sandro Meichtry (l.) hatten die Aargauer ein Mitglied der Geschäftsleitung der Neuen Aargauer Bank mit dabei.
Sonderdruck 07/2015 BILANZ 7
Invest Private-Banking-Rating 2015
Vontobel
1. Rang Privatbanken
Ein ausgzeichneter Anlagevorschlag.
Allerdings mit einem Kunstgriff, welcher
bei der Jury einen zu einfachen Eindruck
hinterliess – er basierte rein auf Vergan-
genheitsdaten. Zudem waren die Kosten
nicht ganz transparent, weil sie nicht
detailliert genug aufgezeigt wurden.
• bank, argumentierten, dass US-Kun-
den einen verschwindend kleinen Anteil
am Gesamtgeschäft ausmachten. Eine
weitere Argumentationslinie war, wie
von der Bank Vontobel, dass US-Privat-
kunden in eine separate Tochtergesell-
schaft ausgegliedert worden seien.
Das grösste Problem im vorliegenden
Fall war aber, im Tiefzinsumfeld mit
Investitionen in Anleihen von sehr hoher
Bonität in Schweizer Franken auf eine
Rendite zu kommen, die den Anforde-
Die Jury bei der Arbeit: Harry Büsser, Christian Dreyer (oben v.l.);
rungen der Kundin genügt.
René Weibel, Thorsten Hens (Mitte v.l.); Kurt Haug und Rudolf Strahm
(unten v.l.). Aus den Angaben im Schreiben von
Bolliger haben die besten Banken berech-
net, dass auf dem Vermögen der Kundin
etwa 100 000 Franken Steuern zu bezah-
die jury len sind. So hoch ist also das Einkom-
men, das unter Berücksichtigung der
Hochkarätige Juroren Wünsche der Kundin erwirtschaftet wer-
den müsste. «Das ist schlicht unmög-
lich», sagt Jurymitglied Kurt Haug vom
Sieben Experten in der Jury beurteilen die Zürcher Vermögensverwalter Haug &
Leistungen der Private Banker und sorgen Partner dazu.
für Qualität. An ihrer Präsentation zeigt die Zür-
cher Bank Vontobel, dass mit 50 Prozent
Liquidität und 50 Prozent Obligationen
Andreas Beck (nicht im Bild), Leiter des Instituts für Vermögensaufbau mit sehr hoher Bonität noch eine Mikro-
(IVA) in München. Die Firma hat sich auf die Qualitätssicherung im Ban- rendite von 0,04 Prozent pro Jahr mög-
king spezialisiert und prüft auch die Portfolios von Schweizer Banken. lich wäre, woraus sich für die Kundin
Harry Büsser, Leiter der Finanzredaktion von BILANZ. Einnahmen von nur 1600 Franken pro
Christian Dreyer, Geschäftsführer der Schweizer CFA Society, der führen- Jahr ergäben.
den Vereinigung von Anlageprofis mit dem international renommierten Basierend auf Daten aus der Vergan-
Abschluss als CFA Charterholder. Seine Organisation setzt sich unter genheit führt die Privatbank dann aus,
anderem stark für ethische Standards in der Finanzbranche ein. dass der jährliche Maximalverlust für ein
Kurt Haug, Inhaber der unabhängigen Vermögensverwaltung solches Portfolio bei fünf Prozent liege.
Haug & Partner. Anschliessend kommt ein Kunstgriff: Es
Thorsten Hens, Jurypräsident, D irektor des Instituts für Banking und wird ein neues Portfolio generiert, das
Finance an der Universität Zürich und wissenschaftlicher Beirat des IVA. ebenfalls einen Maximalverlust von fünf
Auf Anfrage bietet er den Banken Erklärungen zum Rating an – wegen der Prozent aufweisen soll, aber einen deut-
hohen Nachfrage im letzten Jahr ist das neu kostenpflichtig. lich höheren Ertrag von 120 000 Franken
René Weibel, Mitinhaber des unabhängigen Finanz- und Versicherungs- aus Zinsen und Dividenden.
beratungsunternehmens Weibel Hess & Partner. Im neuen Portfolio werden nur noch
Rudolf Strahm, Ökonom und Politiker, ehemaliger Nationalrat acht Prozent liquide gehalten. 65 Pro-
und Preisüberwacher. zent sind in Obligationen investiert, zum
8 BILANZ 07/2015 Sonderdruck
Daniel Brüesch, Head PB Investment Office, und Irène Rütter, Kundenberaterin, von der Bank Vontobel.
grossen Teil mit deutlich tieferer Bonität folio hatte schon nach wenigen Wochen, Beim Obligationenportfolio der Bank
als von der Kundin gewünscht. Zudem als wir es analysierten, mehr als fünf wird die sehr lange Duration (ein Mass
wurden 27 Prozent des Vermögens in Prozent verloren», erklärt Beck. für die durchschnittliche Laufzeit der
A ktien investiert. Anleihen) von rund neun Jahren kriti-
Einen Teil des Vermögens in Dividen- Überlange Duration. Im Fazit zur Bank siert. Zwar gilt: je länger die Duration,
dentitel zu investieren, wurde den Ban- Vontobel fanden die Jury und die Kundin desto höher die Rendite auf Verfall. Aber
ken erlaubt, wenn sie nachfragten. Trotz- die Präsentation eher steif. Zudem seien sich im Tiefzinsumfeld so lange zu bin-
dem war das Urteil der Jury zum die Kosten von den Beratern nicht trans- den, könnte sich im Nachhinein rächen,
Kunstgriff der Bank Vontobel einstim- parent und detailliert genug dargestellt wenn die Zinsen anziehen.
mig: Die Argumentation sei zu einfach worden, wie Jurymitglied Rudolf Strahm, Das Gleiche lässt sich über das Obliga-
und basiere rein auf historischen Daten. ehemaliger Nationalrat und Preisüber- tionenportfolio sagen, das die Berater der
«Das von Vontobel vorgeschlagene Port- wacher, bemängelt. Neuen Aargauer Bank (NAB) zusam- •
Die Berater der Bank Vontobel versuchten alle Kundenwünsche zu erfüllen, scheuten dabei aber auch nicht vor Kunstgriffen zurück.
Sonderdruck 07/2015 BILANZ 9
Invest Private-Banking-Rating 2015
Die Sieger • mengestellt haben. Sie schlugen in
Die Gesamtsiegerin und die Sieger in den einzelnen Kategorien. Nicht alle
Sieger in ihrer Kategorie befand die Jury als auszeichnungswürdig.
ihrer Präsentation sogar eine Duration
von etwas mehr als zehn Jahren vor. So
Gesamtsieger Banken regional Banken national Auslandbanken Privatbanken sei eine Rendite auf Verfall von 0,32 Pro-
Berner 1 Berner 1 VZ Vermögens- 1 BHF Bank 1 Vontobel zent möglich.
Kantonalbank Kantonalbank Zentrum Insgesamt sollen bei der NAB aber nur
2 Neue Aargauer 2 Zürcher 2 BNP Paribas 2 Reichmuth 38 Prozent des investierbaren Vermögens
Bank Kantonalbank
in Obligationen angelegt werden. 13 Pro-
zent werden in Aktien mit einer durch-
schnittlichen Dividendenrendite von 3,8
ausgezeichnete sieger Prozent investiert. Zudem werden – wie
gewünscht – zwei Millionen Franken li-
Die besten Banken quide gehalten, die Hälfte des zu inves-
tierenden Vermögens. Dabei wird eine
halbe Million Franken auf einem My-
Acht Banken befand die Jury als NAB-Sparkonto parkiert, das mit 0,75
auszeichnungswürdig. In der Kategorie Prozent verzinst wird. Das ist der maxi-
Auslandbanken keine. male Betrag, der auf dem Konto zu die-
sem Zinssatz angelegt werden kann. 1,5
Millionen Franken fliessen auf ein My-
Es war ein schwieriger Fall. Die Vier Regionalbanken. Insgesamt NAB-Privatkonto, das immerhin noch
Banken taten sich äusserst schwer befand die Jury acht Banken als mit 0,15 Prozent verzinst wird.
damit, einen Anlagevorschlag zu auszeichnungswürdig. Während es
erarbeiten, der den Wünschen der in der Kategorie Regionalbanken Mehr Risiko, mehr Erfolg. Insgesamt errei-
Kundin gerecht wird. Deren sehr vier Auszeichnungen gab, konnte chen die Aargauer mit diesem Portfolio
sicherheitsorientierte Haltung ver- die Jury in der Kategorie Ausland- für die Kundin jährlich Einnahmen von
unmöglichte es, die gewünschte banken keine Auszeichnungen ver- 41 000 Franken. Um auf die gewünsch-
Zielrendite zu erreichen. geben. Die BHF Bank und die BNP ten Einnahmen von 100 000 Franken zu
Paribas gehörten zwar zu den bes- kommen, zeigen die Berater zwei Alter-
Zwei Vorschläge. Die besten Finanz ten 18 aller 85 angefragten B
anken, nativen auf: Bei der ersten soll die Akti-
institute zeigten dies der Kundin aber sie wurden von der Jury nicht enquote von 13 auf 75 Prozent erhöht
detailliert auf und stellten ein Anla- als auszeichnungswürdig beurteilt. werden. Die zweite, von den Beratern
geportfolio zusammen, das zwar Immerhin sind sie die Besten in bevorzugte Variante würde bedingen,
der sicherheitsorientierten Haltung ihrer Kategorie. auch in Obligationen mit tieferen Bonitä-
entspricht, die Zielrendite aller- ten zu investieren und die Aktienquote
dings nicht erreicht. Anschliessend Drei Privatbanken. Auch in der gleichzeitig auf 40 Prozent zu erhöhen.
wurde von den Banken ein zweites Kategorie Banken national schaffte So würden für die Kundin Einnahmen
Portfolio präsentiert, das die gemäss der Jury nur das VZ Vermö- von rund 126 000 Franken pro Jahr gene-
Zielrendite eher zu erreichen ver- gensZentrum eine auszeichnungs- riert, was einer Portfoliorendite von 3,14
mag, aber von der Sicherheits würdige Leistung. Die Zürcher Prozent entspricht.
orientierung abweicht. Kantonalbank ist zwar unter den Nach der Präsentation der NAB inter-
Die Berner Kan tonalbank, die 18 besten Instituten und wurde essierte sich die Jury als Erstes für das
Gesamtsiegerin, wählte noch einen Zweite in ihrer Kategorie, aber die hoch verzinste MyNAB-Konto. Dabei
anderen Weg, indem sie sehr viel Jury befand ihre Leistung nicht als stellte sich heraus, dass es nur in Zusam-
Liquidität e mpfahl, um flexibel zu auszeichnungswürdig. In der Kate- menhang mit einem Dienstleistungs
bleiben,
allenfalls für den Kauf gorie Privatbanken wiederum ver- paket erhältlich ist, dem sogenannten
einer W
ohnimmobilie zu Rendite gab die Jury an insgesamt drei Platinpaket, und 1000 Franken pro Jahr
zwecken. Banken eine Auszeichnung. kostet. Dort seien dann verschiedene
Leistungen drin, etwa auch Kreditkar-
tengebühren. Mindestens 200 000 Fran-
Die Ausgezeichneten ken müsse ein Kunde bringen, damit sich
Von 85 angefragten Banken schafften es 18 Anlagevorschläge durch die das lohne, so die Auskunft der Berater
Vorselektion. Diese wurden einer noch vertiefteren Analyse unterzogen. Die
Jury würdigte die Leistungen von folgenden Instituten als «ausgezeichnet»: der NAB. Der hohe Zins ist zudem nicht
auf ewig garantiert, sondern kann halb-
Banken regional Banken national Auslandbanken Privatbanken jährlich angepasst werden.
Berner Kantonalbank VZ VermögensZentrum Keine Vontobel
Nach diesen Ausführungen war die
Neue Aargauer Bank auszeichnungswürdig Reichmuth Begeisterung der Jury für das Konto mit
Bank Linth Julius Bär dem hohen Zins merklich geschwunden.
Valiant Bank
Ausserdem beurteilt die Jury die Aufstel-
10 BILANZ 07/2015 Sonderdrucklung der Kosten als nicht völlig transpa- sionen. Das US-Geschäft betrage nur 0,1 könne zwar die Aktienquote erhöhen, so
rent. Die Jury fand es verwirrend, dass Prozent des gesamten Depotvermögens. die Berner, aber das sei nicht im Sinne
die Gebühr bzw. der Kostensatz von 0,22 Sie erwarten daraus keine Belastungen. der sehr sicherheitsorientierten Kundin.
Prozent gar nicht alles beinhaltet, son- Nach diesen Ausführungen folgt ein Die hohe Liquidität von drei Millionen
dern praktisch nur der Depotgebühr ent- gewagter Schachzug: Noch vor Einfüh- Franken biete auch Flexibilität für den
spricht. Pro Börsentransaktion fallen rung der Negativzinsen durch die Natio- Kauf einer Wohnimmobilie. Um das
etwa 150 Franken Zusatzkosten an. Ins- nalbank hätten die BEKB-Berater ein Thema abzudecken, ist Sandra Bracak an
gesamt würden im ersten Jahr 12 500 Portfolio mit Bonds vorgeschlagen. Jetzt der Präsentation dabei, die bei der BEKB
Franken Kosten anfallen. Darin sind mache dies aber keinen Sinn mehr, denn auf die Finanzierung von Liegenschaften
dann auch die Transaktionskosten für die erwartete Rendite aus diesem Portfo- spezialisiert ist. Sie macht transparent,
den Kauf der 47 Titel im Portfolio enthal- lio würde im laufenden Jahr –0,5 Prozent dass sie nur rund um Bern echte Exper-
ten. Im zweiten Jahr würde es günstiger, betragen. Sie schlagen deshalb vor, den tise bieten könne, und stellt kurz einige
rund 6000 Franken plus allfällige wei- Obligationenteil auf null zu reduzieren. Kaufobjekte aus dem Gebiet vor.
tere Transaktionskosten.
Jurymitglied René Weibel vom Vermö- Ehrlichkeit obsiegt. Diese gefallen der
gensverwalter Weibel Hess & Partner in
Stans bemerkte zudem, dass der Kundin Die BEKB-Berater Jury zwar nicht sehr, weil sie – zumindest
auf den ersten Blick – einen renovations-
ein Papier zugesendet wurde, laut dem sie
per Unterschrift auf Provisionen (soge-
informierten zum bedürftigen Eindruck machen. Zudem
scheint der Jury die von der BEKB prog-
nannte Retrozessionen) für den Verkauf Teil sogar gegen nostizierte Nettorendite der Immobilien
von Finanzprodukten verzichten sollte.
«Dabei ist es heute bankübliche Praxis,
die Interessen von 3,5 Prozent eher zu hoch.
Gefallen hat der Jury aber, dass die
dass die Retrozessionen der Kundin ge- ihrer Bank. Berner nicht mit Fachausdrücken um
hören», so Weibel. Immerhin waren im sich warfen, die Präsentationszeit gut
Anlagevorschlag der NAB keine Finanz- aufteilten, nicht weit ausholten sowie
produkte mit Retrozessionen enthalten. ehrlich und transparent informierten.
Dafür aber die etwas hohe Zahl von 47 Teilweise sogar gegen die Interessen der
Einzeltiteln. «Auch mit weniger Titeln Sie wollen 25 Prozent in Aktien inves- Bank, mit dem Vorschlag, das Geld der
wäre das Portfolio genügend diversifi- tieren und 75 Prozent liquide halten. Für Kundin auch auf Konten bei anderen
ziert, es würden aber weniger Transakti- Letzteres schlagen sie ein Kontokorrent Banken zu platzieren. «Es war kein
onskosten anfallen», so Haug. bei der BEKB vor, das mit null Prozent Verkauf, sondern es wurden realistische
Die Kundin fand es sympathisch, dass verzinst wird. Sie empfehlen, nicht den Lösungen präsentiert», sagt Weibel.
sich die Berater der NAB bei der Präsen- gesamten Betrag bei der BEKB zu par Dem stimmt die Kundin zu: «Wenn
tation auch hinsetzten, ihr missfiel, dass kieren, sondern, um das Gegenparteien- nur 0,9 Prozent Rendite möglich sind, ist
sie das Zeitlimit nicht einhielten. risiko zu minimieren, auch andere Ban- mir lieber, man sagt mir das klar, als dass
Am besten fühlte sich die Kundin aber ken zu berücksichtigen. mir Sand in die Augen gestreut wird.»
von den Beratern der Berner Kantonal- Die Kosten dieses Anlagevorschlages In der Schlussanalyse wird es eng,
bank (BEKB) wahrgenommen. In ihrer werden genau aufgelistet und summieren denn einige Jurymitglieder stimmen zu-
Präsentation erwähnen sie, dass in der sich auf 8700 Franken. Zudem wird darge- nächst für die NAB als Gesamtsiegerin.
Lohnpolitik der Bank bestimmt sei, dass legt, dass mit dem Anlagevorschlag nur Aber die Ehrlichkeit der Berner setzt sich
die höchste Gesamtvergütung maximal 0,9 Prozent Rendite erwirtschaftet werden am Schluss durch, auch wenn sie mit
das Zwanzigfache der tiefsten betragen können, was weit unter der Zielrendite ihrem Portfolio die Wunschrendite der
dürfe. Zudem verzichten sie auf Retrozes- der Kundin von 2,5 Prozent liege. Man Kundin bei weitem nicht erreichten. •
Rege Diskussionen nach den Präsentationen: die Juroren René Weibel, Harry Büsser, Kurt Haug, Thorsten Hens und Rudolf Strahm (v.l.).
Sonderdruck 07/2015 BILANZ 115.15
Invest Private-Banking-Rating 2015
075278D
Das NAB Private
Banking in Ihrer Region
Professionelle Beratung nahe beim Kunden
zeichnet unser Private Banking aus.
Machen Sie sich ein genaues Bild von der zentraler Bedeutung, die Menschen ken- Kompetenz und Nähe wirklich erlebbar
umfassenden, persönlichen Beratung nenzulernen, denen Sie Ihr Vermögen an- und gibt uns die Gelegenheit, Ihre Er-
und den individuellen Lösungen des NAB vertrauen. wartungen zu übertreffen. In diesem
Private Banking. Wir freuen uns über Ih- Der persönliche Kontakt zu Ihrer Be- Sinne heissen wir Sie schon heute herz-
ren Besuch. Schliesslich ist es für Sie von raterin oder Ihrem Berater macht unsere lich willkommen! •
Aarau Rheinfelden
Bahnhofstrasse 49 Zollrain 9
5001 Aarau 4310 Rheinfelden
Leiter Private Banking Aarau: Leiter Private Banking Rheinfelden:
Harald Knaus Christoph Roduner
Telefon 062 838 85 85 Telefon 061 836 72 50
harald.knaus@nab.ch christoph.roduner@nab.ch
Baden Wohlen
Bahnhofplatz 1 Zentralstrasse 53
5401 Baden 5610 Wohlen
Leiter Private Banking Baden: Leiter Private Banking Wohlen:
Andreas Zürcher Urs Wenk
Telefon 056 204 15 24 Telefon 056 618 51 91
andreas.zuercher@nab.ch urs.wenk@nab.ch
Brugg Zofingen
Hauptstrasse 1 Vordere Hauptgasse 68
5201 Brugg 4800 Zofingen
Leiter Private Banking Brugg: Leiter Private Banking Zofingen:
Roger Schranz Matthias Klöti
Telefon 056 462 76 32 Telefon 062 745 15 42
roger.schranz@nab.ch matthias.kloeti@nab.ch
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