Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer - Autoren: Uwe Klinge, Thorsten Keil Unternehmen: Aeiforia GmbH
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Die digitale Rentenübersicht aus Sicht
der Lebensversicherer
Autoren: Uwe Klinge, Thorsten Keil
Unternehmen: Aeiforia GmbH
Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer:
DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
Agenda
1 Zielsetzung der Digitalen Rentenübersicht
2 Wer ist wie betroffen?
3 Welche inhaltlichen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
4 Welche prozessualen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
5 Sichtweise der Nutzer
6 Erfahrungen aus dem Ausland
2
Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
Agenda
1 Zielsetzung der Digitalen Rentenübersicht
2 Wer ist wie betroffen?
3 Welche inhaltlichen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
4 Welche prozessualen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
5 Sichtweise der Nutzer
6 Erfahrungen aus dem Ausland
3
Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
1. Zielsetzung der Digitalen Rentenübersicht
Was ist die Digitale Rentenübersicht:
• Ende 2020 hat der Gesetzgeber mit der Verabschiedung des RentÜG den gesetzlichen Rahmen für die Digitale
Rentenübersicht geschaffen. Am 11. Februar 2021 wurde das Gesetz im Bundesgesetzblatt verkündet.
• Mit der Digitalen Rentenübersicht wird jeder Bürgerin und jedem Bürger erstmals die Möglichkeit gegeben, durch
eine einzige Online-Abfrage bei einer zentralen staatlichen Stelle einen vollständigen, verlässlichen und
verständlichen Überblick über die eigenen Altersvorsorgeansprüche zu erfragen.
• Hierzu werden alle Altersvorsorgeeinrichtungen, also auch die Lebensversicherer, bis zum Ende einer ersten
Betriebsphase an die ZfDR angebunden.
Altersvorsorge-
Einrichtungen ZfDR Nutzer
Anfrage Anfrage
Daten
…
…
DRÜ
Anfrage
Fehlanzeige
4Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
1. Zielsetzung der Digitalen Rentenübersicht
Das Leitmotiv der Bundesregierung:
Gut informiert den Ruhestand planen - Die Digitale Rentenübersicht soll jeder/m Bürger/in einen Gesamtüberblick
über die erreichten sowie erreichbaren Ansprüche aus gesetzlicher, privater und betrieblicher Vorsorge
bieten - und zwar einfach und auch für Laien nachvollziehbar.
Zeitplan:
Pilotphase mit freiwilliger Teilnahme ab Dezember 2022, Aufnahme des Regelbetriebs im Dezember 2023
5Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
Agenda
1 Zielsetzung der Digitalen Rentenübersicht
2 Wer ist wie betroffen?
3 Welche inhaltlichen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
4 Welche prozessualen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
5 Sichtweise der Nutzer
6 Erfahrungen aus dem Ausland
6Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
2. Welche Rentenzusagen werden berücksichtigt?
Begriffsbestimmungen gemäß §2 1. Säule 1. und 2. Säule 2. Säule 3. Säule
RentÜG (Rentenübersichtsgesetz):
Anzahl Anzahl Aktive Anzahl Verträge
„alle Versicherungen, Zusagen und Versicherte Versicherte Anwartschaften (in Mio.)
(in Mio.) (in Mio.) (Ohne Kollektivversicherungen)
Verträge, auf deren Grundlage (in Mio.) 55 55
55 55
Leistungen der gesetzlichen, 50 50 50 50
betrieblichen oder privaten 45 45 45 45
39,1
Altersvorsorge in der Zukunft 40 40 40 40
erbracht werden.“ 35 35 35 35
30 30 30 30
25 25 25 25
Hierzu zählen insbesondere:
20 17,6 20 20 20 15,4
17,3
12,9
- Riester-Renten 15 15 15
15
10 10 5,2 6,2 10 3,3
- Basisrenten 10 4,7 4,7 4,0 2,7
5 1,9 5 0,5 5 0,6
5 1,0
- bAV-Verträge 0 0 0
0
- Private LV-Verträge, die GRV Aktive Beamtenversorgung Direktzusage/U-Kasse
Riester- und Basisrenten
einmalige oder Rentenvers. mit Garantie
GRV Passive Pensionskasse
wiederkehrende Berufsständ. Rentenvers. (Fondsgeb.)
Versorgung
Erlebensfallleistungen mit Pensionsfonds Kapitalbildende LV
rentennahem Beginn des Fondsgeb. LV
Direktvers.
Leistungsbezugs erbringen Riester-Fondssparpläne
Öffentliche Zusatzvers. Riester-Banksparpläne
Quelle: DRV Bund Quelle: ABV, Destatis Quelle: BMAS, Kantar Public Quelle: GDV, ZfA
7Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
2. Welche LV-Tarife fließen ein?
Rund ¾ des GDV-Bestandes an Hauptversicherungen Bestand an Hauptversicherungen
(82,8 Mio. Policen) fallen unter die Definition des §2 (in Mio. Policen)
RentÜG
Ausgenommen sind reine Todesfallversicherungen
(Risikoversicherungen), Invaliditätsdeckungen
sowie sonstige Lebensversicherungen 18,7
Die aufgeführten Kapitalbildenden LV beinhalten 12,9
auch Sterbegeldversicherungen
Diese sind nicht Gegenstand der Digitalen
Rentenübersicht 2,7
Zu berücksichtigen bei der Auswahl ist auch der 22,7
Auszahlungstermin:
„einmalige oder wiederkehrende 21,9 4,0
Erlebensfallleistungen mit rentennahem Beginn
des Leistungsbezugs“
Riester- und Rürup-Renten Renten mit Garantie
Fondsgeb. Renten Kapitalbildende LV
Fondsgeb. LV Risiko und Sonstige
Quelle: GDV, Deutsche LV in Zahlen 2020 8Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
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2. Welche Daten werden übermittelt?
• letzte verfügbare Standmitteilung
• allgemeine Angaben zur Vorsorgeeinrichtung
und zum Altersvorsorgeprodukt
• wertmäßige Angaben zu den erreichten und
erreichbaren Altersvorsorgeansprüchen
differenziert nach garantierten und
prognostizierten Werten, soweit diese in den
Standmitteilungen ausgewiesen werden
• Invaliditäts- oder Hinterbliebenenabsicherung
dem Grunde nach
• Hinweis auf Steuer- und/oder
Sozialabgabenpflicht
• Übermittlung in einem geeigneten
Dokumentenformat, und in einem
standardisierten Datensatz nach Vorgabe der
ZfDR
9Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
2. Welche Informationsquellen stehen zur Verfügung?
− Zu jedem Versicherten liegen Informationen aus
einer oder mehreren Quellen in
unterschiedlichsten Formaten vor
− Die Informationen und Formate folgen
unterschiedlichen gesetzlichen Vorgaben in
Bezug auf Inhalt und Frequenz
− Die Digitale Rentenübersicht muss diese
Digitale Rentenübersicht Informationen vereinheitlichen und verständlich
darstellen und Werte sinnvoll aufaddieren
10Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
2. Wie sehen die Standmitteilungen derzeit aus?
Heterogene Informationsbasis – Kumulierung der Werte ist schwierig 11Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
2. Die Renteninformation der gesetzlichen Rentenversicherung
Neben den Angaben zur künftigen Altersrente enthalten die Renteninformationen der
Deutschen Rentenversicherung wichtige Angaben zu weiteren Leistungen:
- Erwerbsminderungsrente
- Beitragsfrei aufgeschobenen Rente (garantiert)
- Beitragspflichtige aufgeschobene Rente (garantiert)
- Beitragspflichtige Rente mit konstant 1% Anpassung
- Beitragspflichtige Rente mit konstant 2% Anpassung
Müssen sich die Vorsorgeeinrichtungen an diesen Angaben orientieren? 12Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
2. Wie kann die Zusammenführung der gemeldeten Werte aussehen?
Weitere Zusammenführung der einzelnen Daten zur Gesamtansicht 13Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
Agenda
1 Zielsetzung der Digitalen Rentenübersicht
2 Wer ist wie betroffen?
3 Welche inhaltlichen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
4 Welche prozessualen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
5 Sichtweise der Nutzer
6 Erfahrungen aus dem Ausland
14Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
3. Die inhaltlichen Herausforderungen für Versicherer – Datensatz
Obligatorische Informationen für die DRÜ:
- allgemeine Angaben zur Vorsorgeeinrichtung
- allgemeine Angaben zum Altersvorsorgeprodukt
- wertmäßige Angaben zu den erreichten und erreichbaren Altersvorsorgeansprüchen …
… soweit diese in den Standmitteilungen ausgewiesen werden
- weitere Angaben zum Leistungsumfang, insbesondere … Invaliditäts- oder Hinterbliebenenabsicherung, ob
Steuern oder Sozialabgaben zu entrichten sind und ob die Leistungen in der Rentenbezugsphase angepasst
werden.
Fakultative Informationen z. B. für DSGVO konforme Informationsweitergabe zur Nutzung
für ergänzende Beratungsleistungen?
15Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
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3. Die inhaltlichen Herausforderungen für Versicherer gesetzliche Vorgaben
Standmitteilung
Versicherungsförmige
Lebensversicherung allgemein Pensionskassen
Durchführungswege in der bAV
• VVG § 155 • VAG § 234k - § 234p, insb. § 234o • VAG § 234k - § 234p, insb. § 234o
− Informationspflichten gegenüber − Informationspflichten gegenüber
− Standmitteilung für Versorgungsanwärtern Versorgungsanwärtern
Versicherungsverträge (inkl.
Direktversicherung in der bAV, • VAG-InfoV § 1, 2, 4, 7, 8 i. V. m. • VAG-InfoV § 1, 2, 4, 7, 8
Riester-, Basisrenten) VAG § 235a
− u. a. Renteninformation − u. a. Renteninformation
• VVG-InfoV § 6
− Informationspflichten während der
Laufzeit des Vertrages Pensionsfonds Riester-/ Basisrenten
• BaFin Auslegungsentscheidung • VAG § 237 in V. m. § 234k -
− Ausweis der Bewertungsreserven in § 234p, insb. § 234o • AltZertG § 7a, b
der Standmitteilung − Informationspflichten gegenüber
Versorgungsanwärtern
− Standmitteilung für Riester-
und Basisrenten
• VAG-InfoV § 1, 2, 4, 7, 8
− u. a. Renteninformation
16Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
3. Die inhaltlichen Herausforderungen für Versicherer – Standmitteilung
…
…
…
Eine systematische Analyse der Rechtskonformität der Standmitteilungen kann umfangreich werden
17Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
3. Die inhaltlichen Herausforderungen für Versicherer – Steuerliche Aspekte
- Brutto / Netto-Sicht:
- Es werden Vor-steuerwerte (Bruttobeträge) angegeben
- Information zur Besteuerung dem Grunde nach ist gefordert
- Die Art der (einzelvertraglichen) Besteuerung (nachgelagert, Ertragsanteil,
steuerfrei, hälftige Besteuerung, voll) muss gemäß Gesetzestext nicht mitgeteilt
werden
- Die zu erwartende steuerlichen Abzüge bleiben der Höhe nach unberücksichtigt
- KV und PV Beiträgen bleiben der Höhe nach unberücksichtigt
18Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
3. Die inhaltlichen Herausforderungen für Versicherer – Annahmen für
Illustrationen
Garantierte Werte vertragsspezifische Informationen:
- Bereits erreichte aufgeschobene garantierte Rente / Kapitalabfindung
- … inkl. (garantierter) Überschussbeteiligung
- „Erreichbare“ aufgeschobene garantierte Rente / Kapitalabfindung
- … inkl. (garantierter) Überschussbeteiligung
Illustrierte Werte vertragsspezifische Informationen:
- „Erreichbare“ aufgeschobene Rente / Kapitalabfindung inkl. zukünftiger
Überschussbeteiligung „unter Zugrundelegung einer realistischen Einschätzung
der künftigen Entwicklung“
- unterschiedliche Annahmen für verschiedene Produkttypen (klassische
Rente, fondsgebundene Rente, Rente gemäß Renteninformation der GRV)
- Angleichen der Annahmen notwendig?
19Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
3. Die inhaltlichen Herausforderungen für Versicherer – weitere Aspekte
- Ergänzende Leistungen (BU, EU, Hinterbliebenenrente) der Höhe nach
- Frequenz der Datenaktualisierung der Standmitteilung (z. B. für fondsgebundene
Verträge)
- Berücksichtigung von neu abgeschlossenen Verträgen für die noch keine
Standmitteilung erstellt wurde
- Verträge, die bereits im Rentenbezug sind
20Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
3. Die inhaltlichen Herausforderungen für Versicherer – Meinung der Bürger
• Brutto-Netto Sicht unter Berücksichtigung von Steuern sowie Kranken- und
Pflegeversicherungsbeiträgen? ( Umfrageergebnis: 82,8% wünschen sich
Nettorenten)
• Ausweis der Hinterbliebenenversorgung? (Umfrageergebnis: 64,5% möchten
ihre H-Rente sehen bzw. 53,6% ihre Waisenrente)
• Anbindung an die Beratungssoftware? (Umfrageergebnis: 14,8% würden
vollen Zugriff durch Makler erlauben; 40,1% würden ihrem
Versicherungsunternehmen Zugriff auf DRÜ erlauben)
Quelle: Verbraucherumfrage im Auftrag der Aeiforia GmbH vom 12.3.2021, N = 1000, w: 50 %, m: 50 %, Alter: 20- bis 60-Jährige
21Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
Agenda
1 Zielsetzung der Digitalen Rentenübersicht
2 Wer ist wie betroffen?
3 Welche inhaltlichen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
4 Welche prozessualen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
5 Sichtweise der Nutzer
6 Erfahrungen aus dem Ausland
22Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
4. Die prozessualen Herausforderungen für Versicherer – Identifikation
• Abruf der Daten erfolgt über die Identifikationsnummer des Nutzers:
• „die einer natürlichen Person vom Bundeszentralamt für Steuern nach §
139b der Abgabenordnung zugeteilte Identifikationsnummer“ (§2
RentÜG)
• Nutzer kann unterschiedliche Rollen im Kontext der Police einnehmen:
• Bezugsberechtigte Person im Erlebensfall: VN, VP oder Dritter
• Ist das Bezugsrecht im Erlebensfall geklärt und im System hinterlegt?
• Welche Rolle spielt das Bezugsrecht im Erlebensfall?
• Abtretungen und Pfändungen
• Policenaufkäufer / Zweitmarkt
• Was passiert bei Anfrage der Daten durch die VP?
• Bekommt der VN eine Nachricht, wenn VP oder Bezugsberechtigter Daten
abfragen?
23Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
4. Die prozessualen Herausforderungen für Versicherer – Rückmeldeverfahren
Zu übermittelnde Daten und Dokumente (§5 RentÜG):
In einem geeignetem Als Standardisierter Datensatz
Dokumentenformat
Letzte verfügbare Standmitteilung Allgemeine Angaben zur Vorsorgeeinrichtung
Allgemeine Angaben zum Altersvorsorgeprodukt
Wertmäßige Angaben zu den erreichten und
erreichbaren Altersvorsorgeansprüchen
• Kapitalleistungen
• Rentenzahlungen
Weitere Angaben zum Leistungsumfang, z. B.:
• Hinweis auf zusätzliche Deckungen
• Hinweis auf Steuern und Sozialabgaben
• Anpassungen
24Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
4. Die prozessualen Herausforderungen für Versicherer - Datenaktualisierung
On-Request-Abruf der Daten bei der
Datenbank bei der Versorgungseinrichtung
Versorgungseinrichtung
Anfrage und Identifikation des Daten werden beim Anfrage und Identifikation des Datensätze werden On-
Bürgers bei der ZfDR anhand Versorgungsunternehmen in Bürgers bei der ZfDR anhand Request für die DRÜ
der Steuer ID eine Datenbank eingepflegt der Steuer ID relevanten Daten erzeugt
Monatliche Aktualisierung der
Anfrage an die DRÜ relevanten Daten über alle Anfrage an die
Versorgungseinrichtung durch Verträge im Batchlauf Versorgungseinrichtung durch
die ZfDR die ZfDR
Schlüsselung und Selektion der Schlüsselung und Selektion der
Übermittlung der Information, Übermittlung der Information,
relevanten Verträge des relevanten Verträge des
dass keine Daten vorhanden dass keine Daten vorhanden
Versicherungsunternehmer Versicherungsunternehmer
sind sind
anhand der Steuer ID anhand der Steuer ID
Relevante Daten aus Datenbank Anfrage der ZfDR wird aus dem Anstoß eines Geschäftsvorfall Anfrage der ZfDR wird aus dem
übernehmen System gelöscht für DRÜ relevante Daten System gelöscht
Daten werden an die ZfDR Daten werden an die ZfDR
übermittelt/ Anfrage und übermittelt/ Anfrage und
Übermittlung werden Übermittlung werden
gespeichert gespeichert
25Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
4. Die prozessualen Herausforderungen für Versicherer – Fristen und Timing
• Gemäß §5 Abs. 1 des RentÜG sind die Daten der letzten verfügbaren
Standmitteilung zu übermitteln, aber:
• Vertragsänderungen seit letzter Standmitteilung werden dabei nicht
berücksichtigt
• Rückkäufe, Rücknahme von Dynamiken, Summenerhöhungen bzw. –
reduzierungen, Beitragsfreistellung, Leistungsfälle
• Disclaimer oder Standmitteilung auf Abruf
• Zugriff auf eingelöstes Neugeschäft im ersten Versicherungsjahr und
Zuzahlungen
• Ggf. Bezug auf Hochrechnung in der Beispielrechnung
• Bis zu welchem Endalter kann von „rentennahem Beginn“ ausgegangen
werden?
26Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
4. Die prozessualen Herausforderungen für Versicherer – Spezifika bAV
• Besonderheiten der betrieblichen Altersvorsorge:
• Versicherte Person weicht von VN ab
• Finanzierungsform, Bezugsrecht und Unverfallbarkeit sind zu beachten
• Direktversicherung
• Finanzierungsform: Arbeitgeberfinanziert, Gehaltsumwandlung oder beides
• Meldung von verfallbaren Ansprüchen?
• Aufteilung der künftigen Leistungen auf VN und VP nicht ohne weiteres
möglich
• Rückdeckungsversicherung
• Sollte bei Anfrage durch die VP nicht in digitaler Rentenübersicht erscheinen
• VP hat im Zweifelsfall keine Kenntnis von der RDV, aber ID-Nummer gehört zur VP
• AG ist VN und Bezugsberechtigt
27Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
Agenda
1 Zielsetzung der Digitalen Rentenübersicht
2 Wer ist wie betroffen?
3 Welche inhaltlichen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
4 Welche prozessualen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
5 Sichtweise der Nutzer
6 Erfahrungen aus dem Ausland
28Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
5. Sichtweise der Nutzer
• Nur jeder 5. Befragte hat bereits von der Digitalen Rentenübersicht
gehört
Haben Sie bereits von der Digitalen
Rentenübersicht gehört?
90% 79%
80%
70%
60%
50%
40%
30% 22%
20%
10%
0%
Ja Nein
Quelle: Online-Umfrage der Aeiforia GmbH vom 12.03.2021
29Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
5. Sichtweise der Nutzer
• Die Digitale Rentenübersicht trifft den Nerv der Zeit:
– Drei Viertel der Befragten werden die Digitale Rentenübersicht in
Anspruch nehmen
Die Digitale Rentenübersicht wird Ihnen einen umfassenden
Überblick über die Gesamtheit Ihrer Rentenansprüche geben.
Werden Sie diesen Service nutzen?
50% 43%
40% 32%
30%
20% 12%
8%
10% 5%
%
Ja, in jedem Fall Ja, aber nur sporadisch Nein, denn ich erwarte nur Nein, das interessiert mich nicht Weiß ich nicht
Leistungen aus der
gesetzlichen
Rentenversicherung
Quelle: Online-Umfrage der Aeiforia GmbH vom 12.03.2021
30Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
5. Sichtweise der Nutzer
• Auch die analoge Rentenmitteilung erreicht ihre Adressaten:
– Jeder 3. Befragte verfolgt interessiert die Entwicklung der eigenen
Rentenansprüche
Die jährliche Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung …
50% 43%
40% 32%
30%
20%
9% 10%
10% 6%
0%
… lese ich regelmäßig … nehme ich zur … hefte ich ungelesen … interessiert mich … kenne ich nicht.
und vergleiche sie mit Kenntnis. ab. nicht.
den Vorjahreswerten.
Quelle: Online-Umfrage der Aeiforia GmbH vom 12.03.2021
31Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
5. Sichtweise der Nutzer
• Dennoch gibt es immer noch hohen Informationsbedarf
– Über ein Drittel der Befragten hat keinen ausreichenden Überblick
über die eigenen Rentenansprüche
– Die Digitale Rentenübersicht kann hier zusätzliche Transparenz
schaffen
Wie gut kennen Sie Ihre voraussichtlichen Rentenansprüche aus Ihrer
gesetzlichen, betrieblichen und privaten Altersvorsorge?
60% 48%
50%
40%
30% 20%
14% 17%
20%
10%
0%
Ich habe einen sehr guten Überblick und Ich habe einen groben Überblick über Ich weiß zwar, aus welchen Quellen ich Ich habe keinen Überblick über meine
kenne meine künftigen Rentenleistungen meine künftigen Rentenleistungen. künftig eine Rente beziehen werde, nicht künftigen Rentenleistungen.
genau. aber deren Höhe.
Quelle: Online-Umfrage der Aeiforia GmbH vom 12.03.2021
32Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
Agenda
1 Zielsetzung der Digitalen Rentenübersicht
2 Wer ist wie betroffen?
3 Welche inhaltlichen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
4 Welche prozessualen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
5 Sichtweise der Nutzer
6 Erfahrungen aus dem Ausland
33Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
6. Erfahrungen aus anderen Ländern
• Relativ schnelle Verbreitung der Portale nach der Einführung bzgl.
Bekanntheit und Nutzung
• Mindestens jährliche Aktualisierungen der Altersvorsorgedaten sind
länderübergreifend Pflicht
Merkmale Schweden Niederlande Dänemark Belgien
(10,2 Mio. Einw.) (17,3 Mio. Einw.) (5,8 Mio. Einw.) (11,5 Mio. Einw.)
Web-Adresse minpension.se mijnpensioenoverzicht.nl pensionsinfo.dk mypension.be
Einführung DRÜ 2004 2011 2014 2016
Nutzung 2016: 4,4 Millionen 2014: 35% der 2017: 1,5 Million 500.000 Besucher
Logins befragten Personen aktive Nutzer im ersten Jahr
nutzen sie aktiv
Datenhaltung Dezentral Dezentral Zentral Zentral
Aktualisierungen Monatlich Mindestens dreimal p.a. Regelmäßige Mindestens jährlich
standardisierte zum Stichtag
Berechnung
34Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
6. Erfahrungen aus anderen Ländern
• Zusätzliche Leistungen in anderen Ländern:
– Darstellung nach Steuern
– Leistungen im Todesfall
– Kombinierte Informationen für Paare
– Entlassungen / Einkommensveränderungen
– Simulation von Risikoszenarien
• Grundsätzlich dienen die Plattformen nicht als Beratungsinstrument
• Die Einführung der Digitalen Rentenübersichten führte nicht zu einer
größeren Nachfrage nach Lebensversicherungsprodukten
35Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
36Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung, 29.04.2021
Referenten
Uwe Klinge ist Diplom-Mathematiker, Aktuar (DAV) und CERA mit dem Schwerpunkt Lebensversicherung und
Risikomanagement. Im Rahmen seiner mehr als 30-jährigen Berufserfahrung arbeitete er in den Bereichen
internationale Produktentwicklung, Entwicklung Rechenkerne und Bestandssysteme, Solvency II und Bestands-
und Geschäftsmodellierung. Seit Juli 2020 ist er Principal Consultant bei Aeiforia.
Kontakt
uwe.klinge@aeiforia.de / 02602-99983-216
Thorsten Keil ist Diplom-Mathematiker (FH) und seit 30 Jahren in verschiedenen Bereichen der Lebens- und
Rückversicherung tätig. Hierbei lagen seine Schwerpunkte u. a. auf der Entwicklung von
Lebensversicherungsprodukten, der Bilanzmathematik sowie der aktiven Rückversicherung. Er arbeitete über
mehrere Jahre als Versicherungsmathematische Funktion sowie als Verantwortlicher Aktuar von Rück- und
Erstversicherungsunternehmen in Deutschland und der Schweiz. Seit 2020 ist er Principal Consultant bei Aeiforia.
Kontakt
thorsten.keil@aeiforia.de / 02602-99983-266
37Die digitale Rentenübersicht aus Sicht der
Lebensversicherer: DAV-Jahrestagung,
29.04.2021
Rechtliche Hinweise
Aeiforia GmbH, Fürstenweg 19, 56410 Montabaur
Telefon: +49 (2602) 99983-0, Fax: +49 (2602) 99983-199, mail@aeiforia.de
Die Aeiforia GmbH wird gesetzlich durch die Geschäftsführung (Martin Gattung (Vorsitzender) Martina Backes, Dr. Thomas Ferdinand,
Dr. Christoph Oberle, Torsten Schwendrat) vertreten.
Handelsregister: Amtsgericht Montabaur, Registergericht: HRB 22857, USt.-Id.-Nr. DE280790585
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Sorgfalt können sich Fehler einschleichen oder sich die Daten inzwischen verändert haben. Eine Haftung oder Garantie für die Aktualität, Richtigkeit und
Vollständigkeit der zur Verfügung gestellten Informationen kann daher nicht übernommen werden.
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Bildnachweise
Alle graphischen Darstellungen, Schaubilder, Tabellen, Diagramme und Fotos unterliegen dem Urheberrecht und sind, soweit nicht anders ausgewiesen,
Eigentum der Aeiforia GmbH.
Abbildungen Seite 11 und 12: © Muster Renteninformation 2020, Seite 1. Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund, zitiert nach:
https://www.altersvorsorge-leicht-gemacht.de/jaehrliche-renteninformation/# - Stand 22.04.2021.
Abbildungen/Hardcopies Seite 9, 15, 18: entnommen aus https://www.gesetze-im-internet.de/rent_g/index.html - Stand 22.04.2021.
Fotos Seite 37: privat
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