Die Versicherbarkeit schwerer Haftpflichtrisiken
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Die Versicherbarkeit schwerer Haftpflichtrisiken 46. Versicherungswissenschaftliches Fachgespräch Berlin 10.06.2021 Aon I Commercial Risk Solutions I German Broking Center Haftpflicht I Thomas Gahr Versicherbarkeit schwerer Haftpflichtrisiken 10. Juni 2021
Ihr Referent
Thomas Gahr
Strategic Broker Haftpflicht
Seit 2006 bei Aon
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Aon auf einen Blick
Aon in Deutschland Aon Global
Firmierung: Aon Versicherungsmakler Deutschland GmbH
50.000 500+
Aon Mitarbeiter Standorte
Aon ist in Deutschland an 12 Standorten vertreten
Firmensitz ist Hamburg mit ca. 600 Mitarbeitern
120 $ 11 Mrd.
Länder Jahresumsatz
Global (2019)
Rund 1.650 Mitarbeiter – konstant über die letzten drei Jahre
Rund 550 Mitarbeiter in Mülheim a. d. Ruhr
$ 300 Mrd. $ 47,4 Mrd.
Global platzierte Marktkapitalisierung
Prämien (2020) (2021)
Aon Deutschland platziert € 1,7 Mrd. Prämien (2020)
© Aon Versicherungsmakler Deutschland GmbH 3
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Aon weltweit | Unsere Geschäftsbereiche
Aon verfügt über umfassende Expertise in den Bereichen Risiko, Altersversorgung, Mitarbeiterentwicklung und Gesundheit, die alle durch
belastbare Daten und Analysen unterstützt werden.
Commercial Risk Reinsurance Retirement Health Data & Analytic
Solutions Solutions Solutions Solutions Services
Wir bieten Risikoberatung, Wir bieten Risikotransfer-, Wir bieten Beratung und Wir unterstützen unsere Unsere Erkenntnisse
Risikoabsicherung und Schadenforderungs- und Lösungen zur Alters- Kunden dabei, ihre basieren auf belastbaren
Lösungskonzepte, die Kapitalverwaltungs- versorgung und zur Gesundheitskosten im Daten. Damit unterstützen
Unternehmen und lösungen, die Erst- und Mitarbeiterentwick- Griff zu behalten und die wir unsere Kunden dabei,
Einzelpersonen dabei Rückversicherungs- lung an und unterstützen Gesundheit und das valide Entscheidungen zu
unterstützen, ihre Risiken gesellschaften helfen, ihre Unternehmen dabei, ihre Wohlbefinden ihrer treffen, mit denen
besser zu identifizieren, zu Volatilität zu reduzieren Versorgungsrisiken zu Mitarbeiter zu verbessern. Unsicherheiten reduziert
bewerten und zu managen. und stabilere minimieren sowie den Wert und Ergebnisse
Unternehmen zu der Altersversorgung für ihre verbessert werden.
schaffen. Mitarbeiter zu maximieren.
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Was sind schwer versicherbare Risiken? Heute – gestern? Haftpflichtrisiko Was sind Haftpflichtrisiken? ▪ Dies ist das Risiko, dass der Versicherte von Dritten für Schäden in Anspruch genommen werden ▪ Bei Unternehmen geht dieses Risiko mit dem Betrieb einher. Schäden Dritter können im Zusammenhang mit den Betriebstätigkeiten wie auch durch die Produkte, Arbeiten und Leistungen des Unternehmens entstehen. ▪ Haftpflichtrisiken begleiten jede Form der Tätigkeit und können für Unternehmen existenzbedrohend sein. . Aon | Commercial Risk Solutions | German Broking Center Haftpflicht | Thomas Gahr Versicherbarkeit schwerer Haftpflichtrisiken I 10. Juni 2021 5
Was sind schwer versicherbare Risiken? Heute – gestern?
Schwer versicherbare Risiken
Beispiele für schwer versicherbare Risiken
Schwer versicherbar ist ein Risiko dann, wenn ▪ Chemie, Pharma, Medizinprodukte, Medizintechnik
risikoadäquater Versicherungsschutz nicht oder
▪ Kraftwerke, Kernkraftwerke
nur
▪ Schwere Industrie, Ölraffinerien
▪ zu hohen Prämien und/oder
▪ Bergbau, Öl & Gasförderung, Staudämme
▪ zu unzureichenden Konditionen ▪ Offshore
(Versicherungssumme,
Deckungsumfang) ▪ Deponien
▪ Kfz Zulieferer
eingekauft werden kann.
▪ Bestimmte IT und Digitalisierung Tätigkeiten
(Vermögensschadenrisiko)
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Was macht(e) eigentlich das Risiko so schwer versicherbar?
Einflüsse
Schwere des Schwere der
Haftpflichtrisikos Versicherbarkeit
Risikoexponierung Schwere Haftpflichtrisiken
hohe Schadenbeträge, hohe
Schadenwahrscheinlichkeit Rechtliche Rahmenbedingungen
Rechtliche Rahmenbedingungen Finanzmarkt
aktuelle Trends Sammelklagen, Social Inflation, Bsp. Auswirkung der Corona Pandemie, Green
Litigation financing Finance
Ort des Risikos (insbesondere US-Risiken) Globale Versicherer – Globale
Auswirkungen
Anspruchsmentalität
Politische Rahmenbedingungen
Schadenart
zu kleine Gefahrengemeinschaften
Neue Entwicklungen, Technologien
Bsp. Autonomes Fahren Wettbewerb
Trend harter Haftpflichtversicherungsmarkt
Auch in Haftpflicht ist der harte Markt Realität
▪ Die Kombination aus sinkenden Prämien über einen längeren Zeitraum
zusammen mit zunehmenden Schäden belasten das Ergebnis der
Versicherer
▪ Die weltweite Pandemie, die historisch niedrigen Zinssätze und
Börsenschwankungen haben die Situation nur noch weiter verschärft.
▪ In den USA steigen die Kosten für Schäden und Anspruchsabwehr
deutlich. Insbesondere die Anzahl und Höhe der Großschäden hat dort in
den letzten Jahren stark zugenommen.
▪ Kunden müssen insbesondere in risikoexponierten Branchen teilweise
erhebliche Mehrprämien, höhere Eigentragungen und Einschränkungen im
Deckungsumfang akzeptieren.
▪ Versicherer setzen stärker ein technisches Underwriting um.
▪ Gut aufbereitete Risikoinformationen werden immer wichtiger
Quelle: Lewis Brisbois, median increase of the largest claims in the
▪ Mit Ausnahmen von bestimmten Branchen sind grundsätzlich USA rising more than threefold in the last 7 years
ausreichende Kapazitäten vorhanden.
▪ Versicherer bieten insbesondere bei großen Unternehmen oder
Haftpflichtversicherungen mit hohen Versicherungssummen nur noch
,Ventilierungslösungen‘ an.
Trend harter Haftpflichtversicherungsmarkt
Risikoexponierte Branchen
Besonders betroffen sind Kfz Zulieferer, Chemie, Pharma, Bergbau, Medizintechnik, Unternehmen mit hohen US
Umsätzen
Chemie Kfz Zulieferer
▪ Versicherungskapazitäten für Unternehmen im Chemiesektor ▪ Versicherungskapazitäten für Kfz Rückrufkostenversicherungen
sind weltweit rückläufig. Chemie-Unternehmen können teilweise in Deutschland werden erheblich reduziert, einige Versicherer
auch unter Einbeziehung internationaler Märkte nur noch die haben die Zeichnung (fast) eingestellt. Besonders betroffen sind
50% der bisherigen Versicherungssummen einkaufen. Tier 1 Zulieferer.
▪ Versicherungsschutz wird durch weitere Stoffausschlüsse ▪ Versicherer prüfen das Risiko des Kunden intensiver.
eingeschränkt.
▪ Beispiel Kfz Zulieferer Deutschland, Renewal 01.01.2021, Prämie
▪ Beispiel Chemie-Unternehmen aus Deutschland, Renewal 335%, Selbstbeteiligung 500%
01.01.2021, Reduzierung der Versicherungssumme um - 45%.Was kann der Kunde tun, um das Risiko versicherbar zu machen oder versicherbar zu halten?
Risikomanagement hat Auswirkung auf Versicherbarkeit, Prämien- und Kapazitätskalkulation
Nicht
versicherte Risiko-
Schäden management
Eigenrisikotragung Versicherungs-
strategie
▪ Risiko- und ▪ Optimierung des Risiko-
Qualitäts- und Qualitäts-
management managements
▪ Schadenanalyse ▪ Risikominimierung ▪ Risikopräsentation und ▪ Haftungsmanagement,
▪ Eigentragungs- durch Haftungs- gute Risikoinformationen Begrenzung der Haftung
analyse und management ▪ Rechtzeitiger Start der in Verträgen
Wirtschaftlich- Erneuerungsverhandlung ▪ Sicherung von
keitsberechnung und - ausschreibung Regressmöglichkeit
▪ Umgang mit ▪ Nutzung nationaler und ▪ Vertragsmanagement
Frequenzschäden internationaler
▪ Alternativer Versicherungs-
Risikotransfer märkte
Aon | Commercial Risk Solutions | German Broking Center Haftpflicht | Thomas Gahr Versicherbarkeit schwerer Haftpflichtrisiken I 10. Juni 2021 10Fazit Umgang mit dem schwer versicherbaren Haftpflichtrisiken ▪ Viele schwere Haftpflichtrisiken sind versicherbar. ▪ Im aktuellen Marktumfeld steigen die Kosten / Prämien für die Versicherbarkeit von Haftpflichtrisiken; Einschränkungen im Versicherungsschutz müssen in einigen Fällen akzeptiert werden. ▪ Versicherbarkeit wird von vielen Faktoren beeinflusst. ▪ Kunden haben Einfluss auf die Versicherbarkeit und können erhältliche Prämien und Kapazitäten verbessern. ▪ Werden die Möglichkeiten des alternativen Risikotransfer wichtiger? ▪ Auswirkung der fortschreitenden Digitalisierung auf die Versicherbarkeit, eine Chance?
Fragen Aon | Commercial Risk Solutions | German Broking Center Haftpflicht | Thomas Gahr Versicherbarkeit schwerer Haftpflichtrisiken I 10. Juni 2021 12
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit
Thomas Gahr
Strategic Broker Haftpflicht
Torstr.. 49 | 10119 Berlin | Deutschland
t +49 30 340004-2554 | m +49 176 1266-2554
thomas.gahr@aon.de
Aon | Commercial Risk Solutions | German Broking Center Haftpflicht | Thomas Gahr Versicherbarkeit schwerer Haftpflichtrisiken I 10. Juni 2021 13Über Aon Aon ist ein führendes globales Beratungs- und Dienstleistungsunternehmen, das eine breite Palette von Lösungen zu den Themen Risiko, Altersversorgung, Vergütung und Gesundheit anbietet. Umfangreiches Wissen über Risiken, Chancen und Potenziale ist die Grundlage unserer Arbeit. Unser Anspruch ist es, dass Sie die Ziele erreichen, die Sie sich setzen. Dafür engagieren sich in 120 Ländern 50.000 qualifizierte Mitarbeiter – davon rund 1.650 an zwölf Standorten in Deutschland. Aon Caffamacherreihe 16 | 20355 Hamburg +49 40 3605-0 www.aon.de
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