Digital Banking - Transformative Lösungen für die Finanzdienstleistungsbranche - Dell Technologies
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Digital Banking Transformative Lösungen für die Finanzdienstleistungsbranche
AGILITÄT
INNOVATION
SECURITY
INHALT
Einleitung 4
Der Wandel als Chance: Neue Möglichkeiten durch Innovation 6
30 Jahre Branchenerfahrung 8
Ein solides Fundament: Mehr Erfolg durch modernste Technologien 10
Die Cloud: Immer wichtiger für Finanzdienstleister 12
Mehr Umsatz, weniger Risiken – mit innovativen,
neuen Geschäftsmodellen
14
Omni-Channel-Banking: Ein neues, datenbasiertes Kundenerlebnis 16
Die ANZ Bank wird mobil 18
Banken auf dem Weg der Transformation 20
Zukunftsperspektive AI: Die neue Partnerschaft von Mensch
und Maschine
22
Analytik in Aktion 24
Security und Compliance: Vertrauen schaffen durch proaktive Sicherheit 26
Schutz für Kunden und Unternehmen 28
Fintechs: Konkurrenz oder Inspiration? 30
Eine über 200 Jahre alte Bank wandelt sich zum Fintech-Unternehmen 32
Fazit 35
EINLEITUNG
Mit der Connected-Booklet-Reihe möchten
wir Ihnen einen Einblick in unsere Konzepte für
die verschiedensten Branchen bieten. Dieses
Booklet ist die neueste Ausgabe der Reihe und
richtet sich an Banken und Finanzdienstleister.
Als die Dell Technologies-Familie im Jahr 2016
entstand, haben wir nicht nur branchenführende
Technologien, sondern auch das gesamte
Wissen und die Erfahrung aus Jahrzehnten
der Zusammenarbeit mit Unternehmen der
Finanzdienstleistungsbranche unter einem
Dach zusammengeführt.
In diesem Booklet finden Sie die sieben derzeit
wichtigsten Themen im Bereich Finanz-
dienstleistungen sowie unsere Lösungen,
Berichte von Kunden und Links zu weiteren
interessanten Inhalten.
4
Derzeit findet ein durch-
greifender Wandel statt, der
praktisch alle Institutionen
der Branche weltweit betrifft.
Dabei sind die Ziele klar: Über digitale Kanäle erzielte Umsatzanteile
Share of revenue from digital banking channels
Wachstum und Profitabilität
stehen im Mittelpunkt. Eine 2016
12%
weitere Marktverschiebung
in Richtung „Digital“ wird 2018
24%
von den CIOs der Finanz
dienstleistungsbranche 2021
45%
erwartet.
Digital Banking: Transformative Lösungen für
die Finanzdienstleistungsbranche
5
Der Wandel als Chance:
Neue Möglichkeiten durch Innovation
Innovation ist der Schlüssel zu:
• höheren Umsätzen und Wachstum, • Zur Innovation gehören die Moderni-
sierung der Infrastruktur und die
• der Erfüllung der Kundennachfrage
Automatisierung des Betriebs, um die
nach personalisierten sowie jederzeit
Time-to-Market zu optimieren, Risiken
und überall verfügbaren Services,
zu minimieren und die Compliance
• der schnellen Bereitstellung von zu wahren.
Services
• und dem erfolgreichen Bestehen im
Wettbewerb mit Cloud-nativen Fintechs.
Von allen Branchen investieren Finanzdienstleister bereits die höchste
Gesamtsumme in die IT – im Jahr 2016 waren es weltweit 325 Milliarden Euro.
Statt um noch höhere Investitionen geht es beim Umbau in eine digitale Bank
aber eher um die Optimierung des Know-hows und der Prozesse sowie eine
passgenaue Ausrichtung der Technologieinvestitionen.
Quelle: Gartner 2016, How to Develop Business Acumen in the IT Workforce
6
Über dieses Booklet
Sieben wichtige, durch Veränderungen gekennzeichnete Bereiche der
Finanzbranche werden in diesem Booklet behandelt: Modernisierung der Kern-
Infrastruktur, das Kundenererlebnis in der Bankfiliale, Mobilität, Partnerschaft
von Mensch und Maschine, Cybersicherheit, Open Banking sowie Fintechs.
Sie erhalten interessante Einblicke in detaillierte Reports, Fallstudien, Videos
und Studien aus vielen Bereichen der Finanzdienstleistungsbranche. Auch akute
Probleme, passende Lösungen sowie echte, in der Praxis von Institutionen in der
ganzen Welt erzielte Erfolge werden aufgezeigt.
1 von 3 88%
der Millennials erledigen ihre
Millennials würden einen Bankwechsel
Bankgeschäfte online.
in den nächsten 90 Tagen in
Betracht ziehen.
Quelle: hubspot 2018
Quelle: hubspot 2018
7
30 JAHRE BRANCHENERFAHRUNG Die Unternehmen der Dell Technologies-Unternehmensfamilie unterstützen die Finanzdienstleistungsbranche bereits seit drei Jahrzehnten. Viele der namhaftesten bzw. größten Banken der Welt arbeiten mit Dell Technologies zusammen, unter anderem Bank Leumi, die älteste Bank der Welt, oder die ANZ Bank in Neuseeland – nur zwei unserer Kunden, über die wir in diesem Bocklet berichten. Die Finanzdienstleistungsbranche erlebt derzeit einen durchgreifenden Wandel. Modernste Technologien sind der Schlüssel dazu, passgenaue neue Geschäftsmodelle zu ermöglichen und die dadurch gebotenen Chancen zu nutzen. 8
Digitale Transformation
Die am schnellsten wachsenden Unternehmen sind auf dem Weg der Digitalen
Transformation und erschließen dabei das ganze Potenzial moderner Software
und der Datenanalytik, des Internets der Dinge und der Künstlichen Intelligenz zum
Nutzen ihres Unternehmens. Die Digitale Transformation ist nicht nur die neue
Normalität, sondern tatsächlich eine Notwendigkeit.
IT-Transformation
Bei der Transformation Ihrer IT geht es um die Modernisierung Ihrer Infrastruktur, sodass
diese hochautomatisierte Prozesse wirksam unterstützen kann. Wenn dies erreicht
ist, wird die extrem schnelle Bereitstellung von Technologieservices für Ihre eigene
Organisation sowie für Ihre Kunden ermöglicht. Das Ergebnis: Ihre IT entwickelt sich von
einer reinen Kostenstelle zum Profit Center für Ihr Unternehmen.
Workforce-Transformation
Moderne Mitarbeiter erwarten, dass Technologien ihnen dabei helfen,
ihre Aufgaben noch effizienter zu erledigen sowie nahtlos und offen
zusammenzuarbeiten. Genau das ist es, was Unternehmen für ihren Erfolg und eine
nachhaltige Wettbewerbsfähigkeit brauchen. Dabei können Sie mehr tun, als diesem
Trend nur zu folgen – werden Sie führend in diesem Bereich.
Security-Transformation
Einer der größten Wachstumstreiber und gleichzeitig eines der größten Hindernisse
ist die Fähigkeit, die ständig wachsenden Mengen kritischer Daten zu schützen und
abzusichern. Durch die Security-Transformation bewältigen Sie diese Herausforderung
– mit Lösungen, die ebenso zuverlässig wie anpassbar sind und übergreifend arbeiten.
Dadurch können Sie sich auf das Wesentliche konzentrieren: Ihr Geschäft.
9
AGILITÄT Ein solides Fundament: Mehr Erfolg durch modernste Technologien Große Banken haben die Wettbewerbsvorteile, die die Cloud bietet, längst erkannt. Unternehmen der Finanzbranche gehörten zu den Ersten, die Supercomputing, objektorientierte Programmierung, Virtualisierung und die Entwicklung von maß- geschneiderten Apps eingesetzt haben. Nicht zuletzt deshalb überrascht die Geschwindigkeit nicht, mit der Fintechs in den Markt eingetreten und praktisch jeden Aspekt des Finanzmarkts verändert haben. Cloud-native, digitale Services sind die Lebensader von Fintech-Start-ups. Aber auch traditionelle Banken, die teilweise bereits seit Jahrhunderten tätig sind, verfügen über alle Bausteine für eine erfolgreiche Digitale Transformation bis hin zu jedem verfügbaren Endpunkt – und häufig bringen sie für eine Modernisierung des Bankings sogar bessere Voraussetzungen mit als die Neueinsteiger der Branche. Allerdings ist schnelles Handeln erforderlich, damit traditionelle Banken von ihren bereits über Jahrzehnte getätigten Investitionen in robuste Infrastrukturen wirklich profitieren können. Der Einsatz moderner Plattformen wie der Cloud und die Ausweitung der Services bis hin zu jedem verfügbaren Endpunkt sind dabei die entscheidenden Erfolgsfaktoren. 10
„Jetzt sind wir wirklich auf die Zukunft vorbereitet – das
ist der größte Vorteil unserer neuen Lösung. Nun können
wir neue Services kosteneffizient im Hause entwickeln und
deutlich schneller bereitstellen.“
Ralf Luchsinger,
Chief Information Officer, Glarner Kantonalbank
11Die Cloud: Immer wichtiger
für Finanzdienstleister
Durch die neuesten Fortschritte 75% der befragten Banker, in deren
im Bereich der Cloud-Bereit Unternehmen die Cloud-Bereitstellung
stellungsmodelle wurden in Betracht gezogen, erprobt oder
Verbesserungen in wichtigen implementiert wird, erwarten moderate
Bereichen erzielt, z. B. im Multi- bis hohe Auswirkungen im Laufe
Cloud-Management, in der des nächsten Jahres. 82% erwarten
Sicherheit, im Datenschutz sowie ebensolche Auswirkungen innerhalb von
bezüglich regulatorischer und fünf Jahren.
risikobezogener Belange.
Die ideale Cloud-Management-Lösung
Auch deshalb ist jetzt der ideale ermöglicht ein flexibles Management
Zeitpunkt für den Einsatz von der zugrunde liegenden Infrastruktur in
Cloud-Services zur Erhöhung einem Multi-Cloud-Kontext – unabhängig
der geschäftlichen Agilität in der davon, ob diese Infrastruktur im Hause,
Finanzdienstleistungsbranche. Bei einer extern, Hybrid oder als Kombination
Studie von „American Banker“ stand im dieser Möglichkeiten vorgehalten wird.
Mittelpunkt, wie Technologien die Bank
der Zukunft definieren werden. Mehr als
40% der befragten Teilnehmer haben
bestätigt, dass in ihrer Bank derzeit
Cloud-Computing-Initiativen verfolgt
werden.
„Die Zukunft ist ein Hybrid aus mehreren
AGILITÄT
Clouds – Public und Private.“
Leiter des Bereichs Business Innovation einer Bank
12„VMware Cloud Foundation
stach für uns als führende
Lösung heraus, die unsere
technologischen Anforderungen
in jeder Hinsicht erfüllt – aus
Sicht der Architektur, des
Preises sowie der Flexibilität für
zukünftige Veränderungen und
Anpassungen.“
John Woolbright,
CIO von OmegaFi
Die Cloud-Management-Plattform von VMware bietet einen flexiblen,
durchgängigen Ansatz für die Automatisierung des Cloud-Management-Prozesses.
Dieses Konzept ermöglicht Finanzdienstleistungsorganisationen die automatische
Bewertung des Status ihrer Public- und Private-Infrastrukturen, sodass Entwicklern
die jeweils erforderliche Kapazität, Performance und Sicherheit zur Verfügung
gestellt werden können.
Das letztliche Ziel des VMware Cloud-Managements ist die Bereitstellung einer
Plattform, die der Vision eines selbstfahrenden Autos entspricht und damit
eine perfekte Kombination aus Agilität und fein abgestimmter Steuerung bietet.
Anwendungen und Workloads sollen unabhängig und über jede Cloud hinweg
verarbeitet werden können – ganz ohne menschliche Eingriffe. Alles wird auto-
matisiert und Unternehmen sind somit in der Lage, sich auf die Bereitstellung
noch besserer Services für Ihre Kunden zu konzentrieren, statt sich mit Wartung,
Betreuung oder Optimierung des Cloud-Managements befassen zu müssen.
13Mehr Umsatz, weniger
Risiken – mit innovativen,
neuen Geschäftsmodellen
Die Herausforderung Gleichzeitig hat Dell Technologies zusammen
mit der Bank daran gearbeitet, die Back-
Die Bank of Ireland arbeitete gemeinsam End-Systeme und Back-End-Prozesse
mit Dell Technologies als strategischem zu integrieren und die Performance
Partner an einer Initiative zum Ausbau sowie die Prozesse insgesamt zu
der Marktanteile am Hypothekenmarkt. optimieren, sodass eine größere Zahl an
Gemeinsam mit der Bank und Partnern Hypothekendarlehensanträgen bearbeitet
hat Dell Technologies eine hochmoderne werden können.
digitale Lösung zur Bereitstellung einer
anpassbaren, Channel-übergreifenden Die Lösung
Anwendungsschnittstelle für Kunden,
Broker und Partner wie z. B. die Post In den Monaten nach der ersten
entwickelt, über die Hypothekendarlehen Freigabe für Broker wurde die Applikation
der Bank of Ireland UK angeboten und erfolgreich auch für Endkunden und das
verkauft werden können. Filialnetzwerk der Bank of Ireland UK
sowie der Post bereitgestellt.
AGILITÄT
14Das Ergebnis
• Ein Plus von 250 Millionen GBP
bei beantragten Hypotheken-
darlehen in den ersten drei
Mit den folgenden Releases wurden Monaten
neue Funktionen bereitgestellt, z. B. eine
automatisierte Abfrage der erforderlichen • 75% weniger Zeitaufwand für die
Dokumente mit integriertem Dokumenten- Einreichung eines Hypotheken-
Upload, verschiedene Schnittstellen darlehensantrags
(Experian, OpenText, Anti-Money-
Laundering-System), Online-Legal-Panel- • 50% weniger Schriftverkehr im
Suche sowie eine integrierte Funktion Bereich Hypothekendarlehen,
für regulatorische Genehmigungen für Reduzierung um monatlich 2.000
Berater. telefonische Anfragen zu Hypo-
thekenzahlungen, Erhöhung der
Heute werden 94% des Neugeschäfts Kapazität um 25 Vollzeitstellen
der Bank über diese neue Anwendung (rechnerisch) ohne neues
eingereicht. Personal
• Entwicklung und Einführung des
neuen digitalen Sales-Systems für
Hypothekendarlehen innerhalb
von nur 12 Monaten
15Omni-Channel-Banking: Ein neues,
datenbasiertes Kundenerlebnis
„Banken sollten nicht nur Daten speichern, sondern auch
Gefühle erfassen können.“
Das sagt Chris Skinner, Vorsitzender des Financial Services Club, in einem Artikel dazu,
warum sich Banken auf Beziehungen konzentrieren sollten.
Dieses Statement spiegelt die aktuellen Probleme wider, die derzeit im klassischen
Filial-Banking relevant sind und wohin die Entwicklung in diesem Bereich geht.
Branchenexperten sagen seit mehr als zehn Jahren den Niedergang der Bankfiliale
voraus, und einige gehen sogar davon aus, das dieses Geschäftsmodell innerhalb von
weiteren zehn Jahren völlig verschwunden sein wird. Wie auch immer die weitere
Entwicklung sich gestaltet, die eigentlich wichtige Frage ist: Wie wird die Bankfiliale der
Zukunft aussehen?
Mobile Banking auf einen Blick
37%
72%
AGILITÄT
der Finanzinstitutionen haben
erfolgreich mobile Anwendungen für
ihre Kunden bereitgestellt. mehr Umsatz wurde durch Mobile-
Banking-Nutzer im Vergleich
Quelle: Financial Businesses
Embrace the Digital Workspace, zu Filialkunden erzielt. Auch die
VMware, 2017
Wahrscheinlichkeit eines Bankwechsels
war bei mobilen Kunden geringer.
Quelle: Mobile Banking Impact: Quantifying
the ROI and Customer Engagement
Benefits, Fiserve, 2017
16Eine Bank auf dem Weg in die Zukunft
Die international tätige Scotiabank aus Kanada setzt verstärkt auf mobiles Banking und
die Digitale Transformation von Finanzdienstleistungen. Die Scotiabank hat 100 Millionen $
in Technologien wie Tablets investiert, um das Kundenerlebnis in den Bankfilialen
zu verbessern. Das Unternehmen hat mit der „Digital Factory“ sogar ein eigenes
Technologiezentrum eingerichtet, dass eine einzige Aufgabe hat: Die Transformation des
Banking durch mobile Apps und Services.
„Im Mittelpunkt stehen bei uns die Kunden. Wir investieren
viel Zeit in unsere Kunden und bringen ihnen das Digital
Banking gezielt näher. Dabei und bei der immer intensiveren
Nutzung von digitalen Arbeitsabläufen als wichtiges
geschäftliches Instrument unterstützen uns die Technologien
von VMware.“
Anthony Watson, Head of Technology Service Management, ANZ BANK
17Die Herausforderungen
Die ANZ Bank aus Neuseeland erkannte DIE ANZ BANK
den Bedarf nach digitalen Workspace-
Lösungen, von denen sowohl die Kunden WIRD MOBIL
als auch die Mitarbeiter profitieren
würden. Außerdem sollten einfach
nutzbare und gleichzeitig hochsichere
Tools und Apps für mobile Geräte
entstehen.
Das Unternehmen entschied sich für
VMware Workspace ONE, unterstützt
von AirWatch, für das Management von
18.000 Geräten in 34 Ländern. Mithilfe
des VMware Software Development Kits
hat die Bank inzwischen mehr als 20
mobile Apps entwickelt.
Das Ergebnis
AGILITÄT
Die Mitarbeiter der Bank können überall
mit Kunden zusammenkommen – in
ihrem Büro oder über das Internet.
Die Filialen erhalten ein neues Design,
sodass die Mitarbeiter der Bank auch
vor Ort mobile Geräte für eine bessere
Kommunikation mit den Kunden nutzen
können.
18Näher am Kunden durch Big Data
Die Herausforderung
Die China CITIC Bank erkannte den
Bedarf nach einer zentralisierten, Die Lösung
hochskalierbaren Data-Warehouse-
Reduzierung der durchschnittlichen
Lösung, die sich in die vorhandenen
Konfigurationszeit für Marketing-
Customer-Relationship- und Business-
kampagnen um 86%
Intelligence-Lösungen integrieren sollte.
Reduzierung der Bereitstellungszeit von
Die isolierten Systeme und die Hard- zwei Wochen auf zwei bis drei Tage
wareplattform, die auf die Unterstützung
Die Nutzer der Datenanalytik ver-
von separaten Anwendungen ausge-
bringen 40% mehr Zeit mit der
richtet war, verzögerten den Zugriff
Datenanalyse
auf Kundendaten bei der China CITIC
Bank. Hinzu kam, dass die Bank
eine Bandspeicherlösung nutzte, um
regulatorische Anforderungen zu erfüllen.
86%
Dadurch wurde die Datenextraktion
problematisch und sehr langsam.
Die Lösung Reduzierung
Dell Technologies entwickelte eine der durchschnittlichen
Enterprise-Data-Warehouse-Lösung Konfigurationszeit für
für die Bank, die die Architektur für das Marketingkampagnen
Laden von Daten und die gleichzeitige
Verarbeitung von Anfragen ermöglicht.
Dadurch werden die operativen, taktischen „Andere Lösungen waren
und strategischen Business-Intelligence um das Mehrfache teurer
(BI)-Aktivitäten im gesamten Unternehmen als Pivotal Greenplum und
unterstützt – das bringt die Bank den konnten unsere Anforderungen
Kunden noch näher. Das Lösungsdesign bezüglich der Speicher- und
integriert sich nahtlos in die vorhandenen Verarbeitungskapazität für das
Systeme und Lösungen der Bank. High-Speed-Loading nicht erfüllen.
Pivotal Greenplum war die richtige
Die Bank konnte die Mindest-Bereit- Data-Warehouse-Lösung zur
stellungszeit von zwei Wochen auf zwei Erfüllung unserer aktuellen und
bis drei Tage reduzieren. Die Lösung hat zukünftigen Anforderungen.“
der Bank außerdem einen bis zu 40-fachen
Return on Investment ermöglicht. Ming Zhang, Vice President,
China CITIC Bank Credit Card Center
19Banken auf dem Weg
der Transformation
Bank Leumi Der Nutzen
• Interessenten können jetzt online
Die Herausforderungen innerhalb von acht Minuten
Kunden der Bank werden
Bank Leumi, die älteste Bank
Israels, hat zum Ziel, dass die • Das neue Rechenzentrum ging
Kunden die Services der Bank innerhalb von drei Monaten statt
nicht nur häufig, sondern auch erst nach zwei Jahren online
besonders gerne nutzen. • Code kann nun innerhalb von
Stunden statt erst nach Wochen
Deshalb wurden eine neue,
in der Produktion genutzt
moderne Infrastruktur für das
werden
digitale Banking (PEPPER) auf
Basis einer Hybrid Cloud sowie ein
softwarebasiertes Rechenzentrum
AGILITÄT
mit VMware NSX erstellt.
20Banca Popolare di Sondrio Myanmar Oriental Bank
Die Herausforderung Die Herausforderungen
Die Banca Popolare di Sondrio Die vorhandene Infrastruktur
benötigte eine agile Umgebung für der Myanmar Oriental Bank war
die Bereitstellung eines nahtlosen nicht in der Lage, die erhöhten
Benutzererlebnisses und die Anforderungen zu erfüllen, die sich
Erfüllung neuer regulatorischer aus rund um die Uhr verfügbaren
Anforderungen. Digital-Banking-Services ergaben.
Die physischen Server waren
Zu diesem Zweck setzt die kostenintensiv und wenig zuverlässig
Bank jetzt softwarebasierte und die Bereitstellung neuer Services
Rechenzentrumslösungen von konnte nicht schnell genug erfolgen.
VMware, inklusive NSX, vRealize
und VSAN, ein. Ein automatisiertes Rechen-
zentrum mit allen entsprechenden
Der Nutzen softwarebasierten Rechen-
zentrumslösungen (SDDC) von
• Die IT unterstützt jetzt das
VMware wurde eingerichtet.
Bankgeschäft effektiv, statt es
zu bremsen
Der Nutzen
• Die IT und somit auch das
• 80% kürzere Time-to-Market
Business sind nun deutlich agiler
• Bereitstellung von Servern in fünf
• Die Sicherheit bleibt auch in der
Minuten statt erst nach drei
neuen, mobilen Cloud-Welt stark
Monaten
• Um 60% erhöhte Kapazitäts-
nutzung bei halbiertem Footprint
Weitere Informationen unter Dell Technologies/Customer Stories
21INNOVATION Zukunftsperspektive AI: Die neue Partnerschaft von Mensch und Maschine Wir stellen vor: Pankaj Wadwha, einen Bot-Operator aus der Zukunft! Er arbeitet im Jahr 2030 – in einer Zeit, in der es zur Normalität gehört, dass Finance-Systeme auf Basis künstlicher Intelligenz selbstständig Finanzprodukte managen und damit handeln. Das spart Zeit und Kosten bei jeder Transaktion und Sicherheitsbedenken werden reduziert. Es ist sicher richtig, dass künstliche Intelligenz heute noch nicht Teil des Alltags bei den Banken oder Bankkunden ist. Aber der Fortschritt in der Big-Data-Analytik und im Machine Learning bereitet schon heute das Fundament für eine ganz neue Art der Interaktion von Menschen mit Daten vor. „Rückblickend ist es sehr schwer zu verstehen, wie sorglos die Entscheider damals mit Ressourcen umgegangen sind.“ Pankaj Wadhwa Bot-Operator im Jahr 2030 22
Rückwärts-Engineering
Häufig muss der Bot-Operator die Aktionen des Systems
rückverfolgen, um die zugrundeliegenden Ursachen
nachvollziehen zu können.
Optimales Zusammenwirken
Statt zu befürchten, dass menschliche Aktivitäten durch
Technologie ersetzt werden könnten, wird man im Jahr 2030
erkannt haben, dass Menschen und digitale Systeme im engen
Zusammenwirken mehr erreichen können als alleine.
Ein Bot als Boss?
Nicht jeder wird mit einem automatisierten Chef
einverstanden sein, aber Pankaj Wadwha bevorzugt
das datenbasierte Managementsystem gegenüber
einem menschlichen Vorgesetzten.
Risikofreude
Trotz der Bedenken, dass Roboter auch Jobkiller
sein könnten, waren für den Bot-Operator aus
der Zukunft die Dynamik der Verantwortung und
die unterschiedlichen Risikograde zu interessant,
um der Aufgabe zu widerstehen.
23Analytik in Aktion
Die Herausforderungen
EOS KSI benötigte eine Möglichkeit, Erkenntnisse aus der
riesigen Menge an Kundendaten eines seiner Kunden über
überfällige Forderungen zu gewinnen, um das Ausfallrisiko
bestimmter Forderungen zu prognostizieren.
Das Unternehmen implementierte prognostische
Analysesoftware von Dell, um die Erstellung von
Einbringlichkeitsbewertungen sowie Prognosen zum
Erfolgspotenzial rechtlicher Schritte gegen bestimmte
Schuldner des Klienten zu unterstützen. Ein weiteres Ziel
war die Optimierung des Forderungseinzugs.
Der Nutzen
• Kosteneinsparung durch Optimierung des Prozesses für
den Forderungseinzug
• Zeiteinsparung durch Automatisierung von
administrativen Aufgaben
• Einfache Installation, anwenderfreundliche Nutzung
INNOVATION
24Die Herausforderungen
Für die Bereitstellung wettbewerbsfähiger
Zahlungsabwicklungsdienste war bei Intuit eine extrem
schnelle Verarbeitung elektronischer Zahlungen er-
forderlich. Gleichzeitig sollten Verluste aufgrund von
Betrug sowie finanzielle Risiken minimiert werden.
Intuit hat sich für Dell EMC ren Ebenen, einer Echtzeit-
Managementkonsole, Fibre-Channel-Switches sowie
umfassenden Support-Dienstleistungen wurde
bereitgestellt.
Der Nutzen
• Schnellere Legitimierung von Händlern, schnellere
Erkennung von betrügerischen Händlern
• Service-Optimierung durch eine um 700% schnellere
Verarbeitung
• Reduzierung von Risiken und Erreichung einer der
niedrigsten Verlustraten der gesamten Branche
25SECURITY
Security und hausinterne IT-Security-Teams
überfordern. Ein neuer Ansatz ist
Compliance: gefragt – das gilt besonders für
Finanzdienstleister, denn Kunden
Vertrauen setzen ihr ganzes Vertrauen in sie
und geben ihr Geld in ihre Obhut. Die
schaffen durch Erfüllung der damit verbundenen hohen
Sicherheitsanforderungen ist für den
proaktive Erfolg Ihres Unternehmens entscheidend.
Mit einem Wechsel von reaktiven hin
Sicherheit zu proaktiven Maßnahmen, inklusive
Erkennung und Prävention, können Sie
dieses Ziel erreichen.
Banken und Finanzdienstleister
stehen schon lange im Fokus
von Cyberkriminellen. Deshalb „Wir sparen 500 Arbeitsstunden
ist man in der Branche mit pro Jahr, denn Dell Secureworks
Herausforderungen im Bereich bewältigt als echte Erweiterung
Sicherheit und Compliance sowie unseres Teams alle unsere
den entsprechenden Lösungen Aufgaben im Bereich Sicherheit.“
vertraut.
Patrick McKay,
Dennoch sind Unternehmen aus diesem Director of Information Technology,
Sektor weiterhin anfällig für gezielte 4Front Credit Union
oder auch ungezielte Angriffe. Woran
liegt das? Und was könnten Sie als
Finanzdienstleister konkret dagegen tun?
Das vollkommene Ausschalten aller
Keine Frage: Compliance ist absolut Sicherheitsrisiken ist sicherlich nicht
notwendig. Allerdings bietet sie möglich, aber es gibt Schritte, die Sie
nicht das detaillierte, ausgefeilte umsetzen können, um Bedrohungen zu
Konzept, das für einen wirklich erkennen, einzugrenzen und zu beheben.
integrierten Ansatz zur Erfüllung der So erfüllen Sie nicht nur Compliance-
hohen Sicherheitsanforderungen Anforderungen, sondern schützen auch
erforderlich ist. Die damit verbundenen Ihre Kunden und Ihr Unternehmen weit
Herausforderungen können besonders über die eigentliche Compliance hinaus.
im Finance-Sektor selbst kompetente
26Die Bedrohungen multiplizieren sich
250
200 200
Number of threats
Anzahl der Bedrohungen
150
90 100
47 50
1 1 2 3 9 18
0
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Die Experten der Secureworks Counter Threat Unit haben im Jahr 2016 fast 200 neue,
benannte Ransomware–Varianten beobachtet – im Jahr davor waren es nur 90.
Die Kosten und negativen Auswirkungen
von Sicherheitsbrüchen umfassen eine Der Bedarf nach umfassender
breite Vielfalt an kurz- und langfristigen Sicherheit ist nichts Neues in der
Konsequenzen. Wer führend im Bereich Finanzdienstleistungsbranche.
der Sicherheit sein möchte, sollte für sein Dennoch sind die Unternehmen
Unternehmen spezifische strategische Pläne dieses Sektors heute anfälliger
entwickeln, mit deren Hilfe die Kosten von für Bedrohungen als früher.
Datensicherheitsverletzungen berechnet und
Wege zur Reduzierung potenzieller Risiken
aufgezeigt werden können.
Ist man sich der Kosten einer
Bei Eintreten eines Ereignisses im Bereich Datensicherheitsverletzung erst einmal
Sicherheit denken viele zunächst nur an die bewusst, kann man die materiellen und
kurzfristigen Auswirkungen. Viele Unternehmen immateriellen Auswirkungen eingrenzen.
konzentrieren sich darauf, den Schaden zu Der Bericht von Dell Secureworks über
bewerten, eine entsprechende Reaktion zu die Bewertung der tatsächlichen Kosten
entwickeln und Mittel für die Zahlung von von Sicherheitsverletzungen zeigt
Strafen oder Anwalts- und Gerichtsgebühren den aktuellen, von Branchenexperten
zurückzustellen sowie sich von Dritten beobachteten Bedrohungsstatus auf,
bzw. Dienstleistern zum Thema Schutz von ebenso wie die kurzfristigen und die
Kundenidentitäten beraten zu lassen. Dabei deutlich schwerer zu bewertenden
liegt die wirkliche Herausforderung darin, das langfristigen Kosten. Sechs Schritte für
Unternehmen vor langfristigen Auswirkungen die Bewertung und Reduzierung der
wie Sammelklagen, Imageschäden, Kosten einer Datensicherheitsverletzung
Vertrauensverlusten sowie entgangenen werden außerdem dargelegt.
Geschäftsmöglichkeiten zu schützen.
27Schutz für Kunden und Unternehmen
Die Herausforderungen Der Nutzen
Ein kleines IT-Team der 4Front Credit • 24x7-Absicherung gegen unbefugtes
Union sollte die Netzwerke und Eindringen in die Datensysteme
Kundendaten vor Angriffen schützen und
gleichzeitig die globalen PCI- und GLBA- • Echtzeit-Überwachung des
Datenschutzvorschriften einhalten. Datenverkehrs sowie der Firewalls
Dies gelang mithilfe der Managed • Schnellere Meldungen zu allen
Services von Dell Secureworks. Sicherheitsproblemen
Netzwerk und Daten sind nun umfassend
abgesichert und die Einhaltung • Einsparung von 500 Arbeitsstunden im
gesetzlicher Auflagen erfolgt jetzt Bereich Sicherheitsadministration
deutlich effizienter. Das IT-Team von
4front spart dadurch 500 Arbeitsstunden
pro Jahr.
SECURITY
28Compliance-Anforderungen effizienter erfüllen
Die Herausforderungen Der Nutzen
Die DZ Bank wollte Sicherheitssilos und • Reduzierung der für die Erstellung
Inkonsistenzen beseitigen, damit ein eines Business-Continuity-Plans
durchgängiger, übergreifender Schutz erforderlichen Zeit von drei Monaten
etabliert werden kann. auf wenige Minuten
Die Dell Technologies RSA Archer-Lösung • Schnelle Zuordnung von zeitkritischen
stellt einen ganzheitlichen, zentralen Prozessen mit wenigen Mausklicks
Überblick aller sicherheitsbezogenen
Aufgaben für das Management und die • Deutliche Reduzierung des Audit-
Compliance bereit. Mit dieser Lösung Aufwands
verfügt die Bank jetzt über ein
effizientes, die Geschäftsbereiche
übergreifendes, kollaboratives Enterprise-
Governance, Risk and Compliance
(eGRC)-Programm, inklusive Policy-,
Risk-, Compliance-, Enterprise-, Incident-,
Vendor-, Threat- sowie Business-
Continuity- und Audit-Management.
29Fintechs: Konkurrenz
oder Inspiration?
Neue Richtlinien der EU, z. B. Finanzdienstleistern hin zu offeneren
die Neufassung der Richtlinie Plattformen. So stellt zum Beispiel
über Zahlungsdienste im die DBS Bank in Singapur die
Binnenmarkt (PSD2), verpflichten weltweit größte API-Plattform für
Banken dazu, regulierten Softwareentwickler von Drittanbietern
Drittanbietern den Zugang zu bereit. Diese API wird unter anderem
Kontoinformationen und zur von der McDonalds Corporation für
Zahlungsauslösung über sichere die schnelle Bezahlung durch die
Anwendungsprogrammierungs- Gäste genutzt.
schnittstellen (APIs) zu
ermöglichen. Große, namhafte Banken müssen
durch die Öffnung ihrer APIs diese
Außerdem sind Finanzdienstleister Richtlinien nicht nur umsetzen,
aller Größen aktuell dabei, die sondern sich auch mit den
Möglichkeiten und auch die Möglichkeiten beschäftigen, die dieses
Bedrohungen einzuschätzen, die sich neue, offene Umfeld für sie bietet. Tun
aus der Öffnung des Bankwesens in sie dies nicht, wird es schwer sein,
Großbritannien ergeben. gegenüber traditionellen und neuen
Mitbewerbern wie Fintech-Start-Ups
Die Rolle der Banken wird sich erfolgreich zu bestehen.
aufgrund dieser Neuregelungen
verändern – von reinen
SECURITY
„Fintechs motivieren uns dazu, Dinge
schneller umzusetzen, die wir bisher
so nicht umsetzen konnten, z. B.
durch eine höhere Agilität.“
Leiter des Bereichs Business
Innovation einer Bank
30Heute sind Banken mit grundlegenden „Der oft diskutierte Konkurrenzkampf
Fragen rund um ihre Keninfrastrukturen zwishen Banken und Fintechs
konfrontiert: existiert für mich nicht. Stattdessen
beobachten wir die Aktivitäten von
Sollten sie führende externe Lösungen
Fintechs sorgfältig und entwickeln
nutzen, um ihren Kunden vielseitigere
Services bieten zu können? neue Wege der Zusammenarbeit mit
ihnen.“
Oder sollten sie eher auf ihre große
Erfahrung und Kompetenz in Bereichen Leiter des Bereichs Business
wie Cash- und Treasury-Management Innovation einer Bank
und die entsprechenden Dienstleistungen
setzen?
Compliance verfolgen, kann allerdings
Diese Fragen stellen sich angesichts die Zusammenarbeit mit kleineren
eines immer stärker umkämpften Markts, Unternehmen erschweren.
in dem Fintechs häufig als die Anbieter
wahrgenommen werden, die wirklich Auch die von Land zu Land unter-
innovative, digitale Tools für ein noch schiedlichen Vorgaben der Finanz-
besseres Kundenerlebnis bereitstellen. marktregulierung können ein Hindernis
sein. Einige Regulatoren sehen z. B.
Der konservative und strikte Ansatz, Blockchain-basierte Initiativen und die
den Banken in der Regel bei der Zusammenarbeit mit kleinen Fintech-
Auswahl und Qualifizierung von Start-ups positiv, und andere betrachten
Anbietern und Lieferanten sowie bei der beides als Risiko.
31Eine über 200 Jahre alte
Bank wandelt sich zum
Fintech-Unternehmen
Die Herausforderungen
Financial Start-ups treten überall auf der Welt verstärkt in den Markt ein.
Angesichts dessen müssen auch Banken die Innovation in den Vordergrund
stellen. Citi hat dies erkannt und das Unternehmen transformiert. Um
in einem veränderten Markt erfolgreich zu bestehen, hat Citi sich dafür
entschieden, Teil des Wandels zu werden. Mit Citi FinTech ist ein radikal
neues Team entstanden, um neue Fähigkeiten, Tools sowie die Denkweise
eines Start-ups zu etablieren und Citi zur Bank der Zukunft zu formen. Citi
hat sich für Pivotal entschieden, um eine Kultur des Wissensaustauschs
zu etablieren und ein agiles Entwicklungsteam einzurichten – mit dem
Ziel, besser auf Kundenanforderungen reagieren und gegenüber neuen
Mitbewerbern bestehen zu können.
Brad Miller, Head of Global Digital & Cloud Technology bei Citi, leitet das
Team, das die nächste Phase des Privatkunden-Banking von Citi auf Basis
von mobilen, Tablet- und internetfähigen Produkten einleitet. Er ist für
die Umsetzung der Plattform der nächsten Generation sowie die Cloud-
Vision von Citi verantwortlich, die das Fundament für die Bereitstellung
SECURITY
digitaler Produkte und Services für die Fintech-, Kreditkarten- und
Privatkundengeschäftsbereiche bietet. Dabei hat Brad Miller erkannt, dass
man mit einer sehr großen Plattform mit vielerlei Abhängigkeiten nicht
schnell genug agieren kann. Vielmehr wird echte geschäftliche Agilität durch
Teams erzielt, die ihre Anwendungen und Services selbst und eigenständig
planen, erstellen, bereitstellen und betreiben. Für die Erreichung dieses Ziel
sind allerdings Zeit sowie ein entsprechendes Engagement erforderlich, um
einen echten Kulturwandel zu ermöglichen.
32Der Nutzen
Etablierung eines Fintechs innerhalb einer großen, bisher eher
traditionell orientierten Bank
End-to-End-Verantwortung für Projekte
Agile Entwicklungskultur
Extrem produktive Entwicklerteams
Die Platzierung von Technikern bzw. Entwicklern in nächster Nähe
der anderen Mitarbeiter der Organisation haben Brad Miller und
sein Team bestärkt. Dazu sagt er: „Mein Team ist super-motiviert,
weil die Teammitglieder jetzt in der Lage sind, das eigene Potenzial
auszuschöpfen. Nun können sie Software auf eine Art und Weise
erstellen, die sie sich schon immer gewünscht haben.“ Besonders
wichtig für einen guten Start bei der Innovation sind Vertrauen und
Zusammenarbeit. Diese werden bei Citi durch die Zusammenführung des
Planungs- und Entwicklungsprozesses erreicht. „Das Entwicklerteam
arbeitet innerhalb des Business und bildet eine echte Einheit damit. Mit
jedem Release und Woche für Woche erlebt das Team, wie tatsächliche
Gesamtverantwortung und Autonomie sich positiv auswirken und fühlt
sich dadurch belohnt“, führt Brad Miller aus.
„Unser Ziel ist nicht nur, unser eigenes Team
erfolgreich zu machen. Wir erstellen Templates, die
auch andere Teams bei Citi weiterbringen, denn sie
profitieren von unseren Lerneffekten und können
das eigene Wachstum vorantreiben. So können wir
allen dabei helfen, noch erfolgreicher zu werden und
unseren Kunden das beste Kundenerlebnis zu bieten –
und das so schnell wie möglich.”
Brad Miller,
Head of Global Digital and Cloud Technology, Citi
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FAZIT
Banken können auf verschiedene Weise auf den Wandel in der
Branche reagieren. Entweder belassen sie alles beim Alten und
investieren immer mehr Ressourcen in dieselben herkömmlichen
Geschäftsmodelle. Oder sie entscheiden sich für einen neuen Weg:
Für die Nutzung modernster Technologien, die Bereitstellung eines
noch besseren Kundenerlebnisses und eine höhere Agilität.
Ob künstliche Intelligenz, End-User-Computing, Blockchain
oder Cyber-Security, Dell Technologies bietet modernste
und gleichzeitig bewährte Lösungen für die heutigen,
komplexen Probleme und Aufgaben von Unternehmen der
Finanzdienstleistungsbranche.
Weitere Informationen dazu finden Sie unter
Dell Technologies.com
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