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Das Jahr 2017
Geschäfts-
bericht
ist einfach.
Wenn man kurz und knapp über das Wichtigste informiert.
Wenn’s um Geld geht
s Sparkasse
Marburg-Biedenkopf
Geschäftsbericht 2017
Liebe Kundinnen und Kunden, liebe Geschäftspartner,
auch 2017 hat unsere Sparkasse ein gutes Jahresergebnis erzielt. Dies ermöglicht uns die Unterstützung von
Vereinen und Institutionen, notwendige Investitionen und eine weitere Stärkung des Eigenkapitals unseres Hauses.
Nicht zu vergessen eine Ausschüttung an unsere Träger – den Landkreis Marburg-Biedenkopf und die Universitäts-
stadt Marburg. Die Ausschüttung wird in vollem Umfang für gemeinnützige Zwecke in unserer Region verwendet.
Darüber hinaus zahlte die Sparkasse Marburg-Biedenkopf insgesamt 14,0 Mio. € Steuern an das Finanzamt.
Das Ergebnis 2017 ist umso erfeulicher, weil für regionale Kreditinstitute auch im Berichtsjahr die Rahmenbedingun-
gen sehr anspruchsvoll geblieben sind.
Die längerfristigen Kapitalmarktzinsen entwickelten sich im Euroraum 2017 per Saldo seitwärts. Bei Bundesanleihen
lagen Restlaufzeiten mit bis zu sechs Jahren durchgängig bei einer Negativverzinsung. Die Renditen zehnjähriger
Bundesanleihen bewegten sich nach Tiefstständen im Februar 2017 die meiste Zeit des Jahres in der Spanne
zwischen 0,3 und 0,5 Prozent (plus), am Jahresende an deren oberem Rand.
Die andauernde Niedrigzinsphase hat zunehmend negative Auswirkungen auf die Zinsspanne und damit auf die
Hauptertragsquelle der Kreditinstitute. Auch die steigenden regulatorischen Anforderungen, das Thema Digitalisie-
rung und veränderter Kundengewohnheiten und -ansprüche stellen insbesondere kleine und mittlere Kreditinstitute
vor besondere Herausforderungen.
Die Sparkasse Marburg-Biedenkopf reagiert auf die Situation und Veränderungen mit verschiedenen Maßnahmen.
So wurde die 2016 beschlossene Neustrukturierung des Geschäftsstellennetzes 2017 planmäßig angegangen,
das Kundenservice-Center massiv ausgebaut und die Ausrichtung an den Kundenwünschen in vielen Details weiter-
entwickelt. Die Sparkasse Marburg-Biedenkopf wird den Fokus in den nächsten Jahren auf eine weitere Steigerung
der Beratungsqualität und den Ausbau verschiedenster Kontaktwege für die Kunden legen.
Allen, die zum Erfolg der Sparkasse im vergangenen Geschäftsjahr beigetragen haben, insbesondere Kunden,
Mitarbeitern und unserem Verwaltungsrat sagen wir an dieser Stelle herzlichen Dank.
Andreas Bartsch Harald Schick Jochen Schönleber
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Geschäftsbericht 2017
Nähe
ist vielfältig.
Sparkasse ist weiterhin Marktführer die meisten Geschäftsstellen und SB-Standorte. Darüber
im Landkreis Marburg-Biedenkopf hinaus können unsere Kunden bundesweit an über
25.000 Sparkassen-Geldautomaten kostenlos Bargeld
Insgesamt führt die Sparkasse Marburg-Biedenkopf rund abheben. Keine andere Institutsgruppe bietet ein so
420.00 Kundenkonten. Über 140.000 Girokonten haben dichtes Automatennetz.
die Kunden bei der Sparkasse. Damit ist die Sparkasse
klarer Marktführer in ihrem Geschäftsgebiet. Über die
Hälfte aller Privatgirokonten verfügt inzwischen über Großer Arbeitgeber
einen Onlinebanking-Zugang (53%). Bei den Geschäfts- mit attraktiven Angeboten für Beschäftigte
kunden sind es sogar 75%. 80% des Überweisungsver-
kehrs wurden elektronisch abgewickelt. 842 Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen beschäftige die
Sparkasse 2017 zum Stichtag 31.12.2017. Davon waren
Im Kreditgeschäft konnte die Sparkasse ein Wachstum von 60 Auszubildende. 271 Beschäftigte arbeiteten Teilzeit,
9,5% (173,7 Mio. €) auf nun fast 2 Milliarden € (1.997 Mio. €) die Teilzeitquote liegt damit bei 32,2%. Die Sparkasse
verzeichnen. Treiber war insbesondere das Firmenkunden- fördert besonders die Vereinbarkeit von Beruf und
geschäft mit einer Steigerung von 16%. Auch Wohnungs- Familie. Mütter erhalten bei frühzeitiger Rückkehr an
baufinanzierungen waren erneut sehr gefragt. den Arbeitsplatz einen finanziellen Zuschuss zu den
Betreuungskosten. Zudem bietet die Sparkasse flexible
Die Sparkasse Marburg-Biedenkopf ist das einzige regio- Teilzeitmodelle an. Damit fördern wir die Karrierechancen
nale Kreditinstitut, welches im gesamten Landkreis insbesondere für Frauen, die oftmals eine Doppelrolle
und der Stadt Marburg aktiv ist, und hat mit Abstand einnehmen.
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Geschäftsbericht 2017
Neue Kommunikationskanäle
Stark beeinflusst wird das Kundenverhalten durch
die neuen Medien. Alle Kreditinstitute stehen vor der
Herausforderung, verschiedene Kommunikationskanäle
für Kunden und Interessenten anzubieten und diese
idealerweise dann auch miteinander zu verknüpfen.
Die Sparkasse Marburg-Biedenkopf hat 2017 ihr Kunden-
service-Center massiv ausgebaut. Waren 2016, zum
Start, noch 5 Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen telefo-
nisch für die Kunden da, waren es Ende 2017 bereits
18 Personen. Das Kundenservice-Center (KSC) wird von
den Kunden hervorragend angenommen. Viele Service-
dienstleistungen können direkt mit den Mitarbeitern des
KSC abschließend geklärt werden.
Das Kundenservice-Center der Sparkasse Marburg-Bie-
denkopf befindet sich in der Barfüßerstraße in Marburg.
Eingesetzt sind dort ausschließlich ausgebildete Bank-
kaufleute, die auch in anderen Positionen Erfahrung bei
der Sparkasse haben.
Neben der Telefonie wird im Kundenservice-Center auch
die Internetfiliale der Sparkasse – erreichbar unter der
Sparkasse schafft mobilen Geldautomaten an Adresse www.skmb.de – bearbeitet. Im März 2017 wur-
den die Serviceleistungen der Internet-Filiale im Rahmen
Mitte 2017 nahm die Sparkasse Marburg-Biedenkopf eines Relaunches deutlich ausgebaut. Im „Service-Center“
einen mobilen Cash-Point in Betrieb. Der mobile Geld- der Internet-Filiale finden Kunden seit 2017 ein großes
ausgabeautomat, intern wegen seines Aussehens „Spar- Angebot an Leistungen wie „Freistellungsauftrag ab-
kassenschlumpf“ genannt, ist täglich rund um die Uhr fragen“ oder „Konten für Online-Banking freischalten“ –
im Einsatz. Hierzu erklärte Sparkassenvorstand Harald teils selbstverständlich nur durchführbar nach erfolgter
Schick „Ein fahrbarer Geldautomat erweitert unsere Mög- Legitimation im Online-Banking der Sparkasse.
lichkeiten der Bargeldversorgung und ist als Ergänzung
unseres Angebotes zu sehen – neben unserem großen Für Neukunden bietet die Sparkasse in der Internet-Filia-
stationären Filial- und Geldautomatennetz und dem le seit 2017 auch die Videolegitimation an, eine Anwen-
kostenfreien Bargeld-Service. Mit dem mobilen Geld- dung die bisher noch selten genutzt wird, jedoch in den
automaten überprüfen wir mögliche neue Standorte und nächsten Jahren wohl an Bedeutung zunehmen wird.
setzen ihn auch bei Umbauarbeiten in Filialen ein.“
Insgesamt gewinnt die Internetfiliale – aufgrund des
Der 3,5 t schwere Cash-Point mit seiner Höhe von 4,10 m veränderten Kundenverhaltens – immer mehr an Bedeu-
und einer Grundfläche von 2,30 m x 2,30 m fällt sofort ins tung und wird weiterhin sukzessive ausgebaut. Dabei
Auge. Bewegt werden kann der Anhänger nur mit speziell verschiebt sich die Nutzung vom stationären PC hin zur
ausgestatteten Fahrzeugen. Ausgestattet ist er mit einer Nutzung der Apps auf mobilen Endgeräten.
komplexen, hochsensiblen Alarmausrüstung, die für die
Sicherheit des Geldausgabeautomaten sorgt. Die Facebook-Seite der Sparkasse Marburg-Biedenkopf
hat von den im Landkreis Marburg-Biedenkopf tätigen
Der Automat wurde 2017 an wechselnden Standorten regionalen Kreditinstituten die höchste Anzahl an Fans
eingesetzt, gerade auch dort, wo eine Filiale moderni- – mittlerweile über 4.000. Dies führen wir darauf zurück,
siert und der reguläre Geldautomat zeitweise außer Be- dass wir häufig regionale Inhalte publizieren, welche die
trieb gesetzt wurde. Menschen interessieren.
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Geschäftsbericht 2017
Sparkasse Marburg-Biedenkopf „Preis-Leistungs-Verhältnis“ einen guten zweiten Platz
wird Branchensieger beim 6. Marburger von sechs.
Kundenspiegel 2017
Der durchschnittli-
6. M A R B U R G E R
Mit dem ersten Platz unter sechs untersuchten Geld- che Zufriedenheits- KUNDENSPIEGEL
instituten in Marburg konnte die Sparkasse Marburg- grad mit den sechs
Biedenkopf ihren Erfolg aus dem letzten Marburger Kun-
denspiegel 2014 wiederholen.
Geldinstituten
bewegte sich 2017
Platz 1
BRANCHENSIEGER
zwischen 64,4%
Untersucht: 6 GELDINSTITUTE
Beim Marburger Kundenspiegel wurden Anfang des und 86,0%. Nach 86,0% Durchschnittlicher Zufriedenheitsgrad
Freundlichkeit: 94,8% (Platz 1)
Jahres 2017 ungefähr 900 repräsentativ ausgewählte der Sparkasse Mar- Beratungsqualität: 85,7% (Platz 1)
Preis-Leistungs-Verhältnis: 77,4% (Platz 2)
Verbraucher/innen aus Marburg und Umgebung zu ihren burg-Biedenkopf Kundenbefragung: 04/2017
Befragte (Banken)= 803 von N (Gesamt) = 901
Erfahrungen und ihrer Zufriedenheit mit Unternehmen mit 86,0% folgte
MF Consulting Dipl.-Kfm. Dieter Grett
in Marburg befragt. In Marburg wurden für die Studie das nächste Kredi- www.kundenspiegel.de
2017 sechs Geldinstitute betrachtet und nach den tinstitut mit 77,2%.
Kriterien „Freundlichkeit“, „Beratungsqualität“ und
„Preis-Leistungs-Verhältnis“ bewertet. Die Sparkasse Beim Einzelkriterium „Beratungsqualität“ betrug der
Marburg-Biedenkopf belegte in den Kategorien „Freund- Vorsprung der Sparkasse auf den nächsten Mitbewerber
lichkeit“ und „Beratungsqualität“ jeweils Platz 1 und im glatte 10 Prozentpunkte – 85,7% zu 75,7%.
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Geschäftsbericht 2017
schulischen Leistungen, erhöhte Anforderungen im
Auswahlverfahren der Sparkasse erfüllen.
Daneben bietet die Sparkasse natürlich weiterhin die
bewährte und attraktive Ausbildung zum Bankkaufmann/
zur Bankkauffrau an. Zum Stichtag 31.12.2017 beschäf-
tigte die Sparkasse 60 Auszubildende.
Sparkasse führt Integrationsprojekt durch
Acht Flüchtlinge im Alter zwischen 21 und 32 Jahren
aus Syrien, Iran und Afghanistan nahmen im März an
einer beruflichen Integrationsmaßnahme in der Spar-
kasse Marburg Biedenkopf teil. Die Sparkasse bot mit der
einwöchigen Maßnahme in der Zeit vom 23. bis 29. April
jungen Flüchtlingen die Möglichkeit, sich einen Einblick
in das Berufsbild des Bankkaufmanns zu machen, um
bei Interesse und entsprechender Eignung später ein
Praktikum bzw. eine Ausbildung zu beginnen.
Entdecke die Karriere-Möglichkeiten
bei der Sparkasse Marburg-Biedenkopf.
Bewirb dich jetzt und sichere dir deinen Unterstützt wurde das Projekt vom KreisJobCenter
Ausbildungs- oder Studienplatz.
Marburg-Biedenkopf und der Agentur für Arbeit. Die
www.sparkasse.de/spannend
Flüchtlinge lernten das Berufsbild des Bankkaufmanns
kennen. Mit dazu gehörten praxisnahe Übungen, ein Tag
in der Berufsschule und eine Begleitstudie am Kunden-
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schalter vor Ort an der Seite eines Auszubildenden der
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Sparkasse. Die Maßnahme wurde in deutscher Sprache
durchgeführt. Zum Betreuungsteam der Sparkasse ge-
hörte auch Abdulkarim al Hassan aus Syrien. Er flüchtete
2014 mit seiner Familie in die Türkei und kam schließlich
Mit dualem Studium zum Erfolg nach Deutschland. Abdulkarim Al Hassan machte im März
2017 bei der Sparkasse Marburg-Biedenkopf eine Ein-
Im Oktober 2017 unterzeichnete die Sparkasse eine neue stiegsqualifizierung und begann im Sommer 2017 seine
Kooperation. In Zusammenarbeit mit der Technischen Ausbildung zum Bankkaufmann bei uns.
Hochschule Mittelhessen (THM) und der Sparkassen-
akademie Hessen-Thüringen bietet sie ein duales Be- Seit Sommer 2017 befinden sich zwei weitere Flüchtlinge
triebswirtschaftsstudium „Finanzdienstleistungen“ an. aus Syrien in einer einjährigen Einstiegsqualifizierung
Absolventen des Studiums tragen die Titel „Bachelor of bei uns im Haus: Bawer Hussein und Ahmad Daher. Und
Arts“ und „Sparkassenfachwirt für die Kundenberatung“. zum 01.08.2017 gehörte mit Mohammad Aga ein weite-
rer Flüchtling aus Syrien zu den neueingestellten Auszu-
Es handelt sich um ein Vollzeitstudium über 3,5 Jahre bildenden.
(7 Semester). Die Vorlesungen finden sowohl in der Spar-
kassenakademie in Eppstein als auch an verschiedenen
Standorten der THM statt (z.B. Wetzlar, Friedberg, Bad
Vilbel). Einblick in die praktische Tätigkeit erhalten die
Studierenden durch drei Praxisphasen (Dauer 8 bis
12 Wochen), in denen sie bestimmte Bereiche der Spar-
kasse kennen lernen. Darüber hinaus bearbeiten sie
im 6. Semester einen Projektauftrag der Sparkasse, der
dann auch die Grundlage für die Bachelor-Thesis bildet.
Zielgruppe für das Studium sind leistungsstarke Abi-
turientinnen und Abiturienten sowie Fachoberschul-
absolventinnen und -absolventen, die neben guten
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Geschäftsbericht 2017
Unser gesellschaftliches Engagement
Viele Vereine, Institutionen und Veranstaltungen konn-
ten mit insgesamt 1,1 Mio. Euro an Spenden und Spon-
soringmaßnahmen unterstützt werden. Hier seien nur
einige Beispiele erwähnt:
Kunstturner Obere Lahn in Biedenkopf
Tennisturnier
Marburger Eispalast
Tennisturnier „Marburg Open“
Europafest Stadtallendorf
Nacht der Stimmen
750 Jahre Rauschenberg
Sparkassen-Top 4 Basketballturnier
Schloßfestspiele Amöneburg
„Die drei von der Tankstelle“
Unterstützung des Freiwilligentages
Viele Initiativen und Veranstaltungen im Landkreis
des Landkreises
Marburg-Biedenkopf profitieren von der Unterstützung
Grenzgangfest Goßfelden der Sparkasse Marburg.-Biedenkopf. Als mutmaßlich
größter heimischer Förderer steigert die Sparkasse damit
Marburg b(u)y Night die Lebensqualität in ihrem Geschäftsgebiet und sorgt
1225 Jahre Dautphe dafür, dass viele kleine und größere Projekte in den
Bereichen Sport, Kultur, Soziales, Umwelt und Wissen-
Kirschenmarkt Gladenbach schaft verwirklicht werden können.
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Geschäftsbericht 2017
NUMI – Humanoider Roboter im Einsatz
bei der Sparkasse Marburg-Biedenkopf
Ausgangspunkt für die Idee, einen humanoiden Roboter
im Alltag eines Kreditinstitutes zu erproben, waren die
Forschungs- und Entwicklungsergebnisse des Teams um
Prof. Dr. Handke von der Philipps-Universität Marburg
im Rahmen des vom Bundesministerium für Bildung
und Forschung geförderten Projektes H.E.A.R.T. (Hu-
manoid Emotional Assistant Robots in Teaching), das
den Komplex „Roboter im Alltag“ im Hochschulkontext
untersucht, um Forschungsfragen, Hypothesen und
Entwicklungskonzepte zu erstellen und Konsequenzen
für die wachsende Verbreitung humanoider Roboter
abzuleiten. Nach nur wenigen Monaten hat das Projekt
H.E.A.R.T. nicht nur für großes bundesweites Interesse
auf fachlicher wie medialer Seite gesorgt, sondern auch
gezeigt, wie mit hoch spezialisierten Roboter-Apps neue
Freiräume in einer modernen Hochschullehre entstehen
können.
Genau diese Freiräume sind es, die auch über die Hoch-
schullehre hinaus in verschiedenen Geschäftszweigen
mit Hilfe humanoider Roboter entstehen können. Dies
hat die Sparkasse Marburg-Biedenkopf erkannt und
2017 einen humanoiden Roboter des Typs Pepper mit
aus Praxis, wissenschaftlicher Begleitung und bereits
dem Namen NUMI (abgeleitet von Numismatik [Münz-
vorliegender Erfahrungen, eine in der deutschen For-
kunde]) angeschafft, um in Zusammenarbeit mit dem
schungs- und Entwicklungslandschaft eher seltene Kon-
Forschungsteam H.E.A.R.T. die Einsatzmöglichkeiten des
stellation, verspricht nicht nur gute Ergebnisse sondern
Roboters in der Interaktion mit Kunden in der Praxis zu
- und das ist die Erwartung aller Beteiligten - es wird weit
erproben, zu evaluieren und zukünftige Einsatzmöglich-
über die Sparkasse Marburg-Biedenkopf hinaus wirken.
keiten für den Alltag zu identifizieren. Die Kombination
Für Andreas Bartsch, Vorstandsvorsitzender der Sparkas-
se Marburg-Biedenkopf, ist Numi ein in die Zukunft wei-
sendes Projekt. „In anderen Ländern, z. B. Japan, werden
humanoide Roboter schon in der Pflege eingesetzt. Das
bedeutet, die Technik funktioniert. Es ist eher eine Frage
der Akzeptanz. Im Rahmen unseres Projektes mit Prof.
Handke werden wir 2018 herausfinden, wie wir NUMI
einsetzen können. Die Zielrichtung ist, dass NUMI unsere
Kunden ansprechen kann, um einfache Serviceleistungen
zu erbringen. Das kann die Unterstützung dabei sein,
wie Überweisungen auszufüllen sind, NUMI kennt un-
sere Öffnungszeiten und vielleicht kann er erklären, wie
Online-Banking funktioniert“. Gleichzeitig werde man
natürlich beobachten, wie die Kunden auf den Roboter
reagieren, um diese Ergebnisse in die weitere Entwick-
lung einfließen zu lassen.
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Geschäftsbericht 2017
S-Bienenfiliale Öffnungszeiten (nach
Anfang Mai bis
Absprache):
M ITA R BE IT E R :
2 Königinnen, ca. 60.000 Arbeiterinnen/Drohnen, 2 Imker
Ende September
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Sparkasse stellt 60.000 neue
MitarbeiterInnen ein
Die beiden Königinnen stehen jeweils einem Bienenvolk „ja“ – und deshalb ist die Sparkasse Marburg-Biedenkopf
mit 30.000 Bienen vor, die im September 2017 ihren nun sozusagen unter die Imker gegangen. Betreut
Platz auf dem Flachdach der Sparkassen-Hauptstelle werden die Bienenstöcke von Dieter Dern, Imker beim
in der Universitätsstraße gefunden haben. Bienen sind Imkerverein Marburg e. V.. Dessen Vorsitzender Rudolf
unverzichtbar für die biologische Vielfalt Die Sparkasse Zander half der Sparkasse mit Fachwissen und Kontak-
informierte sich vorab bei Fachleuten, ob es Sinn macht ten, um die Bienenvölker überhaupt zu bekommen und
und für die Bienen gut ist, wenn sie Bienenvölker auf den richtigen Platz auf dem Dach zu finden.
das Dach stellen würde. Die Antwort war ein eindeutiges
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Geschäftsbericht 2017
Veranstaltungen für Kunden
Die Sparkasse führte auch 2017 wieder eine ganze Reihe
von Veranstaltungen für verschiedene Kundengruppen
durch.
Ein Highlight war sicherlich die „Abrissparty“ im alten
Sparkassengebäude in Biedenkopf im April, bei der sich
Mitarbeiter, Kunden und Vertreter aus Politik und Gesell-
schaft gemeinsam von der „alten“ Sparkasse verabschie-
deten.
10Geschäftsbericht 2017
Erstmalig führte die Sparkasse im Mai 2017 in Zusam- Gut besucht waren auch die verschiedenen Messeauf-
menarbeit mit dem Oberhessischen Golfclub ein Golf- tritte der Sparkasse Marburg-Biedenkopf, beispielsweise
turnier auf der Anlage in Cölbe durch. Die Resonanz der beim Herbstmarkt in Stadtallendorf.
Kunden war sehr erfreulich.
Spezielle Förderungs-
Im April fand bereits zum dritten Mal eine Speed-Präsenta- und Bildungsmaßnahmen
tion im Beratungs-Center Marburg statt. Dabei stellen Un-
ternehmer anhand von 20 Präsentationsfolien, die jeweils Unter dem Oberbegriff „Sparkassen-Schulservice“
20 Sekunden auf der Leinwand verbleiben, ihr Unterneh- bietet die Sparkasse seit jeher eine breite Medienpalette
men vor. Sparkassen-Vorstand Jochen Schönleber: „Viele zu wirtschaftskundlichen Fragen an. Schulen können
heimische Unternehmer waren bei jeder dieser Veranstal- die verschiedenen Medien bei der Sparkasse zumeist
tungen dabei. Das zeigt, wie spannend und interessant kostenfrei bestellen. Der Klassiker des Angebotes ist
dieses Format für unsere Gäste ist. Das gesellige Beisam- das Spielgeld aus Pappe für die Grundschulen.
mensein nach den Vorträgen wird zum regen Austausch
untereinander genutzt. Insofern dient unsere Speed- An den Grundschulen kommt die Sparkasse dem sozialen
Präsentation der Vernetzung der heimischen Wirtschaft.“ Auftrag der Verkehrserziehung nach – gemeinsam mit
weiteren Partnern und dem „Theater Gegenstand“. Mit
Beim jährlichen Gesprächsforum sprach Anfang Oktober dem theaterpädagogischen Projekt „Immer dem Schna-
die Moderatorin des ZDF-Auslandsjournals Antje Pieper bel nach“ wird schon seit Jahren in einem anschaulichen
vor 1.400 geladenen Gästen in der Georg-Gassmann-Hal- und handlungsorientierten Unterricht erfolgreich ein
le in Marburg über Donald Trump und die Veränderungen Weg zur Festigung des kindlichen Verkehrsverhaltens
in der amerikanischen Politik. beschritten.
11Geschäftsbericht 2017
Lagebericht
Die Sparkasse Marburg-Biedenkopf Gesamtwirtschaftliche der anhaltenden Nullzinsphase –
betreibt das Einlagen- und das Rahmenbedingungen konstant bei 9,7%.
Kreditgeschäft sowie die sonstigen
banküblichen Dienstleistungs- Laut der ersten Schätzung des Sta- 2017 ist die Zahl der Erwerbstätigen
geschäfte. Daneben vermittelt sie tistischen Bundesamtes erreichte noch einmal um rund 1,5% gestie-
im Rahmen des Verbundsystems der die deutsche Wirtschaft 2017 ein gen auf jahresdurchschnittlich 44,3
Sparkassenorganisation Geschäfte, Wachstum von 2,2 %. Der Auf- Mio. mit Arbeitsort im Inland. Die
u.a. für die SparkassenVersicherung, schwung wurde vor allem von der Arbeitslosenquote ist weiter gesun-
die LBS, die Helaba, die Deutsche Binnenwirtschaft getragen. Aber ken auf 5,7% im Mittel des Jahres
Leasing GmbH und die Deka. Sie ist in dem freundlichen Umfeld der 2017 und hat somit den niedrigsten
für ihre Kunden sowohl persönlich wachsenden Weltwirtschaft und ins- Stand Gesamtdeutschlands seit der
vor Ort als auch über die medialen besondere aufgrund des beschleu- Wiedervereinigung erreicht.
Kanäle erreichbar. Im Durchschnitt nigten Wachstums bei den engsten
hat jeder zweite Einwohner im Land- Handelspartnern im Euroraum konn- Im Jahresdurchschnitt sind die
kreis Marburg-Biedenkopf ein Konto te auch der deutsche Außenhandel Verbraucherpreise in Deutschland
bei der Sparkasse. erneut einen Wachstumsanteil bei- SHUQDWLRQDOHU'H¿QLWLRQXP
steuern. gemäß harmonisiertem Index um
Die Sparkasse fördert die kommuna- 1,7 % gestiegen. Im Euroraum war
len Belange insbesondere im wirt- Der private Konsum hat sich 2017 der Anstieg mit 1,5% schwächer
schaftlichen, regionalpolitischen, um real 2,0% ausgeweitet und ist und lag deutlicher unter der Zielmar-
sozialen und kulturellen Bereich. Die somit in annähernd gleichem Tempo ke der Europäischen Zentralbank.
Geschäfte werden unter Beachtung wie schon im vorangegangenen Jahr Die EZB verweist außerdem auf die
des öffentlichen Auftrags nach kauf- gewachsen. Die Sparquote der pri- 2017 noch schwächere Kernrate der
männischen Grundsätzen geführt. vaten Haushalte blieb somit – trotz Preisentwicklung (ohne Energie und
12Geschäftsbericht 2017
Lebensmittel: 1,3% in Deutschland 31.12.2017 31.12.2016 31.12.2015
und 1,0% im Euroraum). in Mio. Euro in Mio. Euro in Mio. Euro
Bilanzsumme 3.575,7 3.473,7 3.364,8
Vor diesem Hintergrund hat die Kreditvolumen 2.060,0 1.919,6 1.808,8
Europäische Zentralbank ihre Leit- Kundeneinlagen 2.940,8 2.867,4 2.797,6
zinsen 2017 unverändert gelassen,
insbesondere die Verzinsung für
Guthaben der Geschäftsbanken auf
der Einlagefazilität und für Über- Kreditgeschäft Im Bauspargeschäft wurden 1.872
schussreserven bei der schon seit Verträge mit einer Vertragssumme
März 2016 geltenden Negativverz- Im Berichtsjahr wurden 7.734 neue von 92,6 Mio. EUR vermittelt. Im Le-
insung von -0,4 % belassen. Kredite bewilligt (ohne Aval- und bens- und Rentenversicherungsge-
Kontokorrentkredite). Das Volumen schäft wurden Verträge mit einer Bei-
Die Wirtschaft im Bezirk der IHK der Neubewilligungen belief sich auf tragssumme von 19,9 Mio. EUR ab-
Kassel-Marburg lief laut IHK-Kon- 547,9 Mio. EUR. geschlossen. Zudem konnten 1.230
junkturbericht Herbst 2017 weiter Versicherungen zur Absicherung
auf hohen Touren. Treiber und Stütze Das Kreditvolumen (Forderungen vielfältigster Risiken sowie 479 Kfz-
der Konjunktur war das verarbeiten- an Kunden und Eventualverbind- Versicherungen vermittelt werden.
de Gewerbe. Darüber hinaus tragen lichkeiten) stieg um 140,4 Mio. EUR
die gute Beschäftigungsentwick- bzw. 7,3 % auf 2.060,0 Mio. EUR.
lung, die niedrigen Zinsen und die Dies resultiert aus einer gestiegenen Ertrags-, Finanz- und
gute internationale Wettbewerbspo- Nachfrage nach Darlehen sowohl von Vermögenslage
sition der Industrieunternehmen zur Privatkunden als auch von gewerb-
guten Stimmung bei. Der Fachkräfte- lichen Kunden. Im Jahr 2017 lag der Zinsüberschuss
mangel bleibt vorherrschendes The- bei 73,7 Mio. EUR. Mit einem Provi-
ma bei der Risikoeinschätzung aller sionsüberschuss von 20,9 Mio. EUR
Unternehmen. Vermögensbildung wurde die in dem Prognosebericht
aus dem Jahr 2016 geäußerte Er-
Die Kundeneinlagen haben sich mit wartung eines leicht steigenden
Entwicklung der Sparkasse einem Plus von 73,4 Mio. EUR bzw. Provisionsüberschusses deutlich
2,6 % auf 2.940,8 Mio. EUR erhöht. übertroffen.
Die überwiegend positiven wirt- Dabei hielt der Trend hin zu den va-
schaftlichen Rahmenbedingungen riabel verzinsten Produkten an. Bei Der allgemeine Verwaltungsaufwand
trugen zu dem zufriedenstellenden dem anhaltend niedrigen Zinsniveau verminderte sich geringfügig um
Geschäftsverlauf der Sparkasse bei. meiden die Kunden tendenziell Pro- 0,1 Mio. EUR auf 64,1 Mio. EUR.
Niedrige Arbeitslosenzahlen und die dukte mit festen Zinsen und Lauf-
Investitionsbereitschaft der Kunden zeiten, um bei steigenden Renditen Die Zahlungsfähigkeit der Sparkasse
schufen ein insgesamt freundliches ÀH[LEHOUHDJLHUHQ]XN|QQHQ6RYHU- war im Geschäftsjahr jederzeit gege-
Umfeld. Die Zinssituation führte zeichneten die täglich fälligen Einla- ben. Die Vorgaben der Liquiditäts-
allerdings erneut zu Ertragsminde- gen mit 100,1 Mio. EUR den größten verordnung (LiqV) und der Liquidity
rungen. Zuwachs. Coverage Ratio (LCR) wurden stets
eingehalten. Zur Erfüllung der Min-
Die Bilanzsumme zum 31. Dezember Das Wertpapiergeschäft lag mit Um- GHVWUHVHUYHSÀLFKWHQZXUGHQHQW-
2017 betrug 3,6 Mrd. EUR. Sowohl sätzen von 244,7 Mio. EUR deutlich sprechende Guthaben bei der Deut-
bei den Kundeneinlagen als auch über denen des Vorjahres. Von den schen Bundesbank unterhalten.
beim Kreditvolumen konnten zum 8PVlW]HQHQW¿HOHQ0LR(85
Bilanzstichtag im Vergleich zum Vor- auf Aktien und 135,5 Mio. EUR auf Die Vermögenslage der Sparkasse
jahr Zuwächse verzeichnet werden. Investmentanteile. ist geordnet. Vermögenswerte und
13Geschäftsbericht 2017
Verbindlichkeiten wurden nach den Verlustanfälligkeit auch anhand der Marburg-Biedenkopf. Durch die im
gesetzlichen Vorschriften und den Auswirkungen solcher Sensitivitäts- internationalen Kontext bestehen-
Grundsätzen ordnungsgemäßer und Szenarioanalysen, die auf Basis den möglicherweise negativen Ent-
Buchführung angesetzt und bewer- außergewöhnlicher, aber plausibel wicklungen, ist zwar weiterhin eine
tet. Zur Abschirmung von Risiken möglicher Ereignisse durchgeführt höhere Volatilität zu erwarten, in
wurden im erforderlichen Umfang wer-den. Hierzu hat der Vorstand Summe ergibt sich für Deutschland
Wertberichtigungen gebildet. gesonderte strategische Richtlini- aber ein weiterhin positives Bild.
en erlassen, die unter anderem die
Aus dem Jahresüberschuss 2016 Einbeziehung aller für die Sparkas- Unter Berücksichtigung aller As-
in Höhe von 9,4 Mio. EUR wurden se wesentlichen Risikokategorien pekte wird für die Sparkasse von
4,7 Mio. EUR in die Sicherheitsrück- vor-sehen. Aus den Ergebnissen einer herausfordernden Grundlage
lage eingestellt. Der verbleibende wird der erforderliche Handlungs- für die geschäftliche Entwicklung
Jahresüberschuss von 4,7 Mio. EUR bedarf für die Geschäftspolitik und ausgegangen. Die Herausforderun-
wurde an die Träger der Sparkasse die Risikosteuerung der Sparkasse gen liegen hierbei insbesondere im
abgeführt. abgeleitet. Niedrigzinsumfeld und den steigen-
den regulatorischen Anforderungen.
Mit der gegebenen Eigenkapitalaus- Die Sparkasse Marburg-Biedenkopf Des Weiteren resultieren aus gestie-
stattung werden nicht nur die heu- ist als Mitglied im Sparkassenstüt- genen politischen und volkswirt-
tigen Eigenkapitalanforderungen zungsfonds des Sparkassen- und schaftlichen Unsicherheiten höhere
übererfüllt, sondern nach unseren Giroverbandes Hessen-Thüringen Marktpreisrisiken.
Proberechnungen auch die stufen- dem Sicherungssystem der Deut-
weise bis zum Jahr 2019 steigenden schen Sparkassen-Finanzgruppe Insgesamt gehen wir weiterhin von
Eigenkapitalanforderungen einge- angeschlossen. Dieses System ist einer soliden Vermögens-, Finanz-
halten. als Einlagensicherungssystem nach und Ertragslage aus.
dem Einlagensicherungsgesetz amt-
Die Sparkasse verfügt über ein funk- lich anerkannt. Die angeschlossenen Bei unseren Kunden bedanken wir
tionsfähiges Risikomanagement und Institute unterstützen sich in erster uns für das entgegengebrachte Ver-
-controlling-system, das zukunfts- Linie gegenseitig, um eine Insolvenz trauen. Ein Dank gilt aber auch unse-
orientiert kontinuierlich weiterent- zu vermeiden. ren Mitarbeiterinnen und Mitarbei-
wickelt wird. Durch den Fokus auf tern für die gute und zielgerichtete
vertretbare Risiken und auskömm- Mitarbeit am Erfolg unseres Hauses.
liche Margen leistet das Risikosteu- Förderungen
erungssystem einen wesentlichen
Beitrag zu einer ergebnisorien- Im Berichtsjahr gewährten die Spar- Marburg, im Juni 2018
tierten Gesamtbanksteuerung. Die kasse und ihre Stiftung Zuwendun-
(UIDVVXQJXQG4XDQWL¿]LHUXQJGHU gen in Form von Spenden und Spon- Sparkasse Marburg-Biedenkopf
einzelnen Risikoarten ermöglicht es, soring in Höhe von über 1,1 Mio. Der Vorstand
diese im Rahmen des Risikotragfä- EUR, die Empfängern im Landkreis
higkeitssystems den vom Vorstand Marburg-Biedenkopf zu Gute kamen. Bartsch Schick Schönleber
GH¿QLHUWHQ5LVLNRGHFNXQJVPDVVHQ
gegenüberzustellen. Damit wird eine
verlässliche Basis für die weitere Ausblick
Entwicklung geschaffen.
Die Gesamtwirtschaftslage bietet
Der Lagebericht in der gesetzlich vorgeschriebenen
Entsprechend den Vorgaben der weiterhin eine gute Basis für die Form wird im elektronischen Bundesanzeiger ver-
MaRisk überprüft die Sparkasse ihre Geschäftstätigkeit der Sparkasse öffentlicht.
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