GESCHÄFTSBERICHT 2015 - DONAU VERSICHERUNG AG VIENNA INSURANCE GROUP
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GESCHÄFTSBERICHT 2015 DONAU VERSICHERUNG AG VIENNA INSURANCE GROUP
GESCHÄFTSBERICHT 2015
DONAU VERSICHERUNG AG VIENNA INSURANCE GROUP
148. GESCHÄFTSJAHR
INHALT UNTERNEHMEN
Inhalt
Unternehmen 05
DONAU auf einen Blick 06
Kennzahlen 2015 im Überblick 07
Vorwort Vorstandsvorsitzende 08 – 09
Bericht des Vorstandes 10 – 13
Organe der DONAU Versicherung AG 14
Unternehmensprofil Vienna Insurance Group 15 – 17
Lagebericht 2015 19
Wirtschaftliches Umfeld 2015 20
Die DONAU Versicherung 2015 21
■ Bilanzstruktur
■ Entwicklung Gesamtgeschäft
■ Die DONAU Versicherung in Italien
Geschäftsentwicklung im Detail 24
■ Schaden- und Unfallversicherung
■ Lebensversicherung
■ Krankenversicherung
■ Kapitalanlagen
Mitarbeiter 28
Risikomanagement in der
DONAU Versicherung 28
Ausblick 2016 29 – 30
Ereignisse nach dem Bilanzstichtag 31
Jahresabschluss 2015 33
Bilanz zum 31. Dezember 2015 und Anhang 34 – 79
Uneingeschränkter Bestätigungsvermerk 80 – 81
Bericht des Aufsichtsrates 82 – 85
Ansprechpartner 87
Impressum, Disclaimer 91
04 GESCHÄFTSBERICHT 2015 GESCHÄFTSBERICHT 2015 05
UNTERNEHMEN UNTERNEHMEN
Kennzahlen 2015
im Überblick
REGIONALE
Generaldirektion/Landesdirektionen 10
Niederlassung 1
STÄRKE Mitarbeiter 1.372
Versicherungsverträge gesamt* 1.400.000
ÜBER 1.300 MITARBEITER IN Kapitalanlagen in Mio. Euro 3.236,7
DER GENERALDIREKTION UND
9 LANDESDIREKTIONEN MIT Versicherungsprämien, direktes Geschäft gesamt in Mio. Euro 810,2
RUND 80 GESCHÄFTSSTELLEN Versicherungsleistungen (inkl. Kosten Schadenbearbeitung)
brutto, direktes Geschäft in Mio. Euro 657,8
TOP-PLAYER
SECHSTGRÖSSTE
Geschäftsentwicklung Österreich in Mio. Euro 2015 2014 +/- Vorjahr in %
FÜNFTGRÖSSTER
SCHADEN- UND
VERSICHERUNG
Verrechnete Prämien brutto, direktes Geschäft
UNFALLVERSICHERER Gesamt 796,0 802,0 -0,7
Schaden/Unfall 564,8 554,9 1,8
PARTNER- Leben 222,3 239,2 -7,1
VIELFALT
RUND 3.500
GESCHÄFTS- Kranken 8,9 7,9 12,7
VERTRIEBS- AUFTEILUNG Versicherungsleistungen (inkl. Kosten Schaden-
bearbeitung) brutto, direktes Geschäft
PARTNER ■ 72 % SCHADEN- UND Gesamt 581,4 537,7 8,1
UNFALLVERSICHERUNG
Schaden/Unfall 370,1 357,9 3,4
■ 27 % LEBENSVERSICHERUNG
Leben 206,3 174,9 18,0
■ 1 % KRANKENVERSICHERUNG
Kranken 5,0 4,9 2,0
N. RU
* gerundet
KUNDEN
E LEISTUNGEN
N
AN KUNDEN
KU D
D
N
80
581 MIO.
EURO €
0
.000
PRÄMIEN-
VOLUMEN
796 MIO.
EURO
*
Alle Angaben beziehen sich auf das Österreichgeschäft der DONAU per 31.12.2015.
06 GESCHÄFTSBERICHT 2015 GESCHÄFTSBERICHT 2015 07
UNTERNEHMEN UNTERNEHMEN
Vorwort
Vorstandsvorsitzende
Die DONAU Versicherung ist mittlerweile in ihrem Ergebnis der Geschäftstätigkeit zu verzeichnen ist. Zur Erhöhung der Servicequalität und der Kunden
149. Geschäftsjahr – ein sehr klares Zeichen für Die Segel konnten 2015 wieder in Richtung Erfolgs orientierung wurden 2015 alle Außendienstmitar
Beständigkeit und Stabilität. Diese Stabilität zu kurs gesetzt werden – dies unter der 2015 weiter beiter mit einem neuen Laptop mit Touchscreen
stärken und die DONAU zukunftsorientiert zu positi anhaltend schwachen Konjunktur. ausgestattet und im Herbst die elektronische
onieren, stand im Fokus des Geschäftsjahres 2015. Unterschrift für den Kunden eingeführt. Nach Unter
Wir haben uns zum Ziel gesetzt, dieses traditions Allgemein steht das Vertrauen in langfristige schrift des Kunden am Laptop werden die Antrags
reiche Unternehmen einem Relaunch zu unterzie Sicherheiten veranlagter Gelder stärker auf dem daten automatisiert verarbeitet und auch dem
hen. 2015 wurde zur intensiven Bestandsaufnahme Prüfstand als in vergangenen Jahren. Diese Unsi Kunden elektronisch übermittelt. Das ist Teil eines
und Erarbeitung einer Strategie genutzt, um die cherheit führt auch zu einer sinkenden Bereitschaft, eingeleiteten Digitalisierungsprozesses, der uns die
DONAU Versicherung nachhaltig erfolgsorientiert sich über langfristige Zeiträume zu binden, was bei kommenden Jahre branchenweit intensiv beschäf
neu zu positionieren. vielen Lebensversicherungen der Fall ist. tigen wird. Sich auf verändertes Kaufverhalten und
die Digitalisierung entsprechend einzustellen, wird
Im Frühjahr wurde ein Projekt zur Analyse des Zu den strengen gesetzlichen Veranlagungsbestim ein ganz wesentlicher Teil unserer Positionierungs
Status quo für die künftige Ausrichtung der mungen zum Schutz der Kundengelder kommen strategie sein.
DONAU gestartet. Mit externer Unterstützung verschärfte Eigenkapitalvorschriften hinzu. Das führt
wurden mögliche Positionierungsstrategien unter dazu, dass Versicherungen ihre Kostenstrukturen Dennoch bleibt für uns der direkte Kontakt als
Berücksichtigung der für die DONAU gegebenen überprüfen und gleichzeitig neue Produktvarianten DONAU zum Kunden der wichtigste Anknüpfungs
internen sowie externen Rahmenbedingungen der Lebensversicherung einführen. Die DONAU punkt. Zum einen sind Versicherungen mit wenigen
erarbeitet und auf deren Umsetzungsrelevanz hat diese Entwicklungen bereits sehr früh erkannt Ausnahmen beratungsintensive Finanzprodukte.
geprüft. und schon 2013 mit dem „SmartGarant“ als eine Zum anderen geht es uns um eine bedarfsgerechte
der ersten Versicherungen in Österreich eine Beratung und Absicherung. Das heißt, der Berater
Mit der Zielsetzung, sich als kundenorientierter Ver Lebensversicherung ohne Garantiezins – dafür muss sich einen Überblick über die Verhältnisse und
sicherer zu positionieren, wurden ein Dutzend Teil mit 100%iger Bruttoprämiengarantie – eingeführt. die Anforderungen des Kunden verschaffen. Das
projekte festgelegt, mit deren Detailausarbeitung 2015 wurde die DONAU ihrer Vorreiterrolle mit dem geht am effizientesten im persönlichen Gespräch.
und Umsetzung im Herbst 2015 begonnen wurde. „SmartSelect“, einer neuartigen fondsgebundenen Wir bekennen uns somit klar als regional gut positi
Lebensversicherung, abermals gerecht. onierter Versicherer, der bei seinen Kunden vor Ort
Die von mir erwähnten und an Bedeutung gewin sein will – auch physisch.
nenden Attribute „aufmerksam“ und „verlässlich“, Was sich zusätzlich aufgrund der anhaltenden
sind als neue Werte der DONAU definiert worden. Niedrigzinspolitik und durch Solvency II ergibt, ist
Neupositionierung erfolgreich eingeleitet Gemeinsam mit „dynamisch“ und „klar“ bilden sie die stärkere Betonung des primären Zwecks von
Der Fluss der Versicherungswirtschaft läuft b ereits das Wertequartett der DONAU und eine wichtige Lebensversicherungen – nämlich die Abdeckung
seit einigen Jahren durch deutlich unruhige Orientierungsbasis für die Umsetzung der Teilprojekte der biometrischen Risiken. Diese Betonung der
Gewässer. Schwache Konjunktur und a nhaltende zur Neupositionierung. eigentlichen Aufgabe der Versicherung stand
Niedrigzinssituation stellen eine besondere Heraus bereits 2015 im Fokus unserer Aktivitäten und wird
forderung für Versicherungen und deren Ver Parallel dazu wurden zahlreiche Maßnahmen um es auch im laufenden Geschäftsjahr sein.
triebspartner dar. Inmitten dieses Stimmungsbildes gesetzt, um die Profitabilität zu steigern und damit
war oft die Aussage zu hören, dass die Versiche das EGT der DONAU zu verbessern. Das gilt auch Im Berichtsjahr wurde intensiv an den Vorberei
rungen „der Fels in der Brandung“ sind. Dem ist für den Restrukturierungsprozess in Italien, der 2015 tungen zur Umsetzung von Solvency II gearbeitet.
zweifellos zuzustimmen, denn die Versicherungen erfolgreich fortgesetzt werden konnte. Unser Konzern hat ein partielles internes Modell
sind bisher gut und ohne staatliche Kapitalsprit entwickelt, mit dem wir uns sehr intensiv auf
zen durch die schwierigen Jahre gesegelt. Umso All diese Aktivitäten haben zu einer deutlichen Solvency II vorbereitet haben. Im Veranlagungs‑
mehr gewinnen Verlässlichkeit, Aufmerksamkeit Verbesserung des Ergebnisses der DONAU im bereich verfolgt die Donau Versicherung eine Prof. Elisabeth Stadler
und Stabilität gegenüber Kunden und Partnern an Vergleich zum Vorjahr geführt, wenngleich, wie er risikobewusste und konservative Investment Generaldirektorin
Bedeutung. wartet, auch im Jahr 2015 ein insgesamt negatives strategie.
08 GESCHÄFTSBERICHT 2015 GESCHÄFTSBERICHT 2015 09
UNTERNEHMEN UNTERNEHMEN
Bericht des
Vorstandes
leichtes Prämienminus im Österreichgeschäft von Aktivitäten in der Unfallversicherung
0,7 %. In Italien wurde die Geschäftstätigkeit weiter Die DONAU hat im Frühjahr mit der Aktion „Sicher-
wie geplant zurückgenommen. Die unrentable DurchsLeben Daheim“ eine Beratungsinitiative
Entwicklung, die vorrangig auf eine stark negative im Vertrieb gestartet, um auf das hohe Risiko von
Schadenentwicklung zurückzuführen ist, konnte Haushaltsunfällen aufmerksam zu machen. Die
in der Niederlassung weiter deutlich reduziert Aktion konzentrierte sich auf die Bundesländer
werden. Die bereits seit zwei Jahren gesetzten Wien, Niederösterreich, Burgenland und Steier-
Optimierungsmaßnahmen wurden im Berichtsjahr mark. Zwar entfallen auf diese Bundesländer 60 %
erfolgreich fortgesetzt. der österreichischen Bevölkerung. Es sind aber
nur halb so viele Kunden der DONAU in diesen
Aktivitäten in der Lebensversicherung Bundesländern privat unfallversichert als in den
Mitte des Jahres wurde mit dem Produkt „Smart- westlichen Bundesländern. Dazu hat die DONAU
Select“ eine neue fondsgebundene Lebensversi- auch ihre Unfallversicherung erweitert. Neu ist die
cherung eingeführt. Eine innovative Marktlösung, Wahlmöglichkeit von Selbstbehalten im niedrigen
da die Veranlagung und Gewinnabsicherung Invaliditätsbereich, womit der Kunde zusätzlich
auch mit klassischem Deckungsstock wählbar Prämie sparen kann. Primär dient die private
ist. Für sicherheitsbewusste Kunden besteht die Vorsorge der Absicherung existenzgefährdender
Wahl, variabel 10 % bis maximal 90 % der veran- Risiken. Die DONAU bietet zu einem Dauerinvalidi-
lagten Sparprämie im klassischen Deckungsstock tätsgrad von 5 %, 10 % oder 25 % die Wahlmög-
zu platzieren. Während der Ansparphase werden lichkeit, ganz auf eine Leistung zu verzichten oder
auf Wunsch erzielte Erträge abgesichert, variable nur die Hälfte in Anspruch zu nehmen. Dafür zahlt
Zuzahlungen, Kapitalentnahmen, Umschichtungen der Kunde entsprechend weniger Prämie.
in verschiedene Risikoklassen und Zahlungsstopps
sind möglich. Mit Vertragsablauf wählt der Kunde Aktivitäten in der Sachversicherung
Kapitalauszahlung, lebenslange Rentenzahlung Eine „Limited Edition“-Aktion für bestehende Haus-
(Rentenoption) oder Übertrag der Fondswerte halts- und Eigenheimversicherungen stand sowohl
in das eigene Wertpapierdepot seiner Bank. für Konvertierungen als auch für das Neugeschäft
zur Verfügung. Das Paket enthielt unter anderem
die Neuwertentschädigung bei indirektem Blitz und
die in alten Verträgen enthaltene höhere Deckung
Vorstandsdirektor Mag. Harald Riener, Prok. Mag. Gertrud Drobesch (Mitglied der erweiterten Geschäftsleitung), für Fahrräder. Auch die grobe Fahrlässigkeit war in
Vorstandsdirektor Dr. Peter Thirring (ab 30.03.2016 Generaldirektor), Generaldirektorin Prof. Elisabeth Stadler der Limited Edition enthalten. Im Paket war ebenso
(bis 30.03.2016),Vorstandsdirektor Mag. Gerhard Lahner und Vorstandsdirektor Reinhard Gojer, MBA eine Reihe von Haftpflichtrisiken abgedeckt, wie
die freiwillige Tätigkeit für Rettungsdienste oder die
Tätigkeit als Ferialpraktikant oder Schnupperlehrling.
Geschäftsverlauf 2015 wieder eine erfreuliche Prämiensteigerung von „Limited Edition“-Aktion „All Inclusive“ beim
Die DONAU Versicherung hat ihren Schwerpunkt knapp 13 %. In der Lebensversicherung mit laufen- Rechtsschutzversicherungspaket: Zum Vorteilspreis
im Schaden-/Unfallsegment, worauf rund 72 % der Prämienzahlung zeichnete sich während des von monatlich nur 20 Euro konnten alle von der
des Prämienvolumens entfallen. Mit einem Markt- gesamten Geschäftsjahres eine sehr zufrieden- DONAU angebotenen Bausteine für Konsumenten
anteil von knapp 5 % nimmt die DONAU hier den stellende Entwicklung ab, die zu einer Prämien- mit einer großzügigen Versicherungssumme von
Marktrang 5 unter allen österreichischen Versiche- steigerung von knapp 2 % geführt hat. Bei den 132.000 Euro abgeschlossen werden.
rungen ein. In diesem Segment konnte auch 2015 Einmalerlägen hat sich die DONAU aufgrund der
wieder eine klare Prämiensteigerung von rund 2 % derzeitigen Kapitalmarktsituation bewusst bei der „GewerbeSpecial“-Zusatzbaustein zur Gewerbe-
bei hohem Bestand erzielt werden. Im Gewerbe- Annahme größerer Summen zurückgehalten. Hier versicherung: Von grober Fahrlässigkeit bis
versicherungsbereich liegt die Prämiensteigerung ist ein weiterer stärkerer Rückgang zum Vorjahr von Graffitischäden reicht die Bandbreite des neuen
doppelt so hoch. Die jüngste Sparte der DONAU, knapp 30 % zu verzeichnen. Aus diesem Rückgang „GewerbeSpecial“. Die Inhalte des Bausteins sind
die Krankenversicherung, verzeichnet ebenfalls bei den Einmalerlägen resultiert insgesamt ein das Ergebnis einer umfangreichen Bedarfsanalyse
10 GESCHÄFTSBERICHT 2015 GESCHÄFTSBERICHT 2015 11
UNTERNEHMEN UNTERNEHMEN
mit Vertriebspartnern. Ein besonderes Highlight ist authentisch, lesenswert“ lautet das Fazit der Jury- bare neue Krebsversicherung. Bei Diagnose einer Ergänzt werden die Aktivitäten der DONAU im
die Deckung von Schäden aufgrund grober Fahr- bewertung für die DonauInfo, die auf Anhieb mit bösartigen Krebserkrankung wird die vereinbarte Produktbereich durch eine neue Haushalt-/Eigen-
lässigkeit bis zu 125.000 Euro. Der Zusatzbaustein ist dem dritten Platz unter allen eingereichten Zeitun- Versicherungssumme ausbezahlt. heimversicherung mit der Möglichkeit, die grobe
zu bestehenden oder neuen Verträgen der beiden gen ausgezeichnet wurde. Das Magazin stellt die Fahrlässigkeit bis zu 100 % der Versicherungssumme
Produkte BetriebsAllrisk und BGV-Vario für den Mitarbeiter ganz in den Fokus des inhaltlich und Ein Novum am Markt: Der Versicherte kann abzudecken, sowie eine geplante Erweiterung im
Betriebsinhalt und/oder das Betriebsgebäude ab- grafisch überarbeiteten Mediums. zusätzlich eine medizinische Zweitmeinung von Bereich der Rechtsschutzversicherung.
schließbar. Der Zusatzbaustein deckt Risiken, die für international renommierten Experten einholen.
Klein- und Mittelbetriebe besondere Relevanz ha- Damit können gemeinsam mit dem Arzt Parallel dazu wird intensiv an der Neupositionie-
ben. Vor allem die grobe Fahrlässigkeit und deren die Behandlungschancen verbessert werden. rung der DONAU Versicherung gearbeitet, mit dem
geringe Deckung wurden in Gesprächen mit den Ziel, Kundennähe und Serviceorientierung in den
Vertriebspartnern öfters als Kritikpunkt genannt. Mittelpunkt zu stellen. Die neuen DONAU Werte –
Mit dieser Erweiterung auf die maximale Leistung aufmerksam, dynamisch, klar, verlässlich – sollten
von 125.000 Euro bietet die DONAU eine einzig- Ende 2016 von allen Kunden, Partnern und Mit-
artige Deckung am Markt. arbeitern geschätzt werden.
Auszeichnungen als Kompetenzbeweis
Service Award „herausragend“. Das Anlegerma-
gazin „FONDS professionell“ zeichnet jedes Jahr die Vertriebsservicierung
Versicherungen mit dem besten Vertriebspartner- Besondere Aktivitäten wurden 2015 für die
service aus. Bewertet wurden die Serviceleistungen Verbesserung der Beratungsqualität für die Ver-
für Vertriebspartner von Anbietern fondsgebunde- triebsmitarbeiter gesetzt. Neben neuen Laptops
ner Lebensversicherungen. Entscheidend waren und der Möglichkeit der elektronischen Unterschrift
Basisqualitäten in der Betreuung, Offertsoftware, durch den Kunden wurde auch das „Vertriebs-
Provisionen sowie Marketing der jeweiligen Ver- cockpit“ eingeführt.
sicherungen. Die DONAU wurde 2015 wie bereits
auch 2013 mit „herausragend“ prämiert. Um die Auswertungsmöglichkeiten von kunden-
spezifischen Daten zu verbessern, wurden CRM-
Daten (Customer Relationship Management) in
eine webbasierte Plattform integriert, auf der auch
das Vertriebsinformationssystem basiert. Mit dem
Vertriebscockpit wird ermöglicht, den Bestand
der DONAU nicht nur aus Vermittlersicht, sondern
zusätzlich auch aus Kundensicht zu analysieren.
Beim Vertriebscockpit handelt es sich um eine
text- und grafikbasierte, intuitiv bedienbare Web-
Oberfläche, die auf Vermittlerebene die wichtigs-
AssCompact Awards 2015. Sowohl mit der Haus- ten Kundendaten zusammenfasst und als Einstieg
halt/Eigenheimversicherung als auch mit dem An- für tiefergehende Analysen fungiert. Außerdem Prof. Elisabeth Stadler Dr. Peter Thirring
gebot der staatlich geförderten Zukunftsvorsorge bekommt jeder Vermittler seine derzeitige Ziel-
erzielte die DONAU den zweiten Platz bei den vom erfüllung aus dem Anforderungsprofil mit aktuells-
Fachmagazin AssCompact vergebenen Awards. tem Datenstand angezeigt.
Mitarbeitermagazin „DonauInfo“. Das Mitarbeiter- Ausblick 2016
magazin „DonauInfo“ wurde einem kompletten 2016 stellt die DONAU jene Aufgaben stärker in
Relaunch unterzogen. Das Magazin wurde für den Vordergrund, für die Versicherungen grund- Reinhard Gojer, MBA Mag. Gerhard Lahner Mag. Harald Riener
die Bewertung der besten Mitarbeitermagazine sätzlich da sind: Menschen gegen Risiken finanziell
zur „Silbernen Feder“ beim Verband für Integrierte abzusichern, die ihre Existenz gefährden könnten.
Kommunikation eingereicht. „Sympathisch, Ein Beispiel dafür ist die ab Jänner 2016 abschließ- Vorstand der DONAU Versicherung AG Vienna Insurance Group
12 GESCHÄFTSBERICHT 2015 GESCHÄFTSBERICHT 2015 13
UNTERNEHMEN UNTERNEHMEN
Organe der DONAU Versicherung AG Unternehmensprofil
Vienna Insurance Group Vienna Insurance Group
Vorstand Der Konzern ist seit mehr als 25 Jahren in Zentral- und Osteuropa (CEE) tätig und zählt zu den führenden
Stand: März 2016
Generaldirektorin Prof. Elisabeth Stadler KR Martin Essl börsennotierten Versicherungsgruppen in der Region. Im Jahr 2015 konnte die VIG Prämien in Höhe von
(bis 30.03.2016) über 9 Mrd. Euro erwirtschaften und ist damit erneut die Nummer 1 in ihren Kernmärkten. Mit annähernd
Vorstandsvorsitzender Mag. Dr. Gerhard Fabisch 23.000 Mitarbeitern und mehr als 50 Konzerngesellschaften in insgesamt 25 Ländern bietet der Konzern
Vorstandsdirektor Reinhard Gojer, MBA in allen Sparten (Schaden- und Unfall-, Lebens- sowie Krankenversicherung) ein umfangreiches, am
Geschäftsführer Dr. Friedrich Frey Kunden orientiertes Produkt- und Dienstleistungsportfolio.
Vorstandsdirektor Mag. Gerhard Lahner
Vorstandsdirektorin Claudia Höller, MBA
Vorstandsdirektor Mag. Harald Riener
Präsidentin Mag. Christine Leopold Expansion nach Zentral- und Osteuropa In 25 Märkten ist Kundennähe Trumpf
Vorstandsdirektor Dr. Peter Thirring Die Wurzeln der VIG in Österreich gehen bis in das Der Erfolg der VIG basiert maßgeblich auf dem
(stv. Vorstandsvorsitzender ab 01.03.2016, Präsident DI Walter Ruck Jahr 1824 zurück. Seitdem entwickelte sich das Un- lokalen Unternehmertum und der Nähe zu den
Generaldirektor ab 30.03.2016) ternehmen von einer lokal verankerten Assekuranz Kunden. Dies spiegelt sich einerseits in der regiona-
Geschäftsführer Dr. Emmerich Selch zu einem führenden internationalen Versicherungs- len Verankerung und Mehrmarkenstrategie wider,
konzern. Die Weichen für die internationale Ex- andererseits in der Vielfalt der Vertriebskanäle.
pansion stellte die Wiener Städtische. Sie erkannte Der Konzern hat bewusst entschieden, auf regional
Erweiterte Geschäftsleitung 1990 als eines der ersten westeuropäischen Versi- gewachsene und etablierte Marken zu setzen, die
Prok. Mag. Gertrud Drobesch Arbeitnehmervertreter cherungsunternehmen das Entwicklungspotenzial sich unter dem Dach der Vienna Insurance Group
(Leitung Personal) Andreas Haim-Geist Zentral- und Osteuropas und wagte den Sprung vereinen. Der Erfolg der VIG als Unternehmens-
in die damalige Tschechoslowakei. Die letzten gruppe ist auch auf die individuellen Stärken
Herbert Eichhorn 25 Jahre waren von weiteren Expansionsschritten dieser Marken und das lokale Know-how der
geprägt – unter anderem nach Ungarn (1996), rund 50 Konzerngesellschaften zurückzuführen.
Aufsichtsrat Willibald Gatterer Polen (1998), Kroatien (1999) und Rumänien (2001).
Generaldirektor Dr. Günter Geyer Seit dem Markteintritt in Moldawien im Jahr 2014 Kerngeschäft ist der
(Vorsitzender) Manfred Lammer ist die VIG in insgesamt 25 Ländern aktiv. Schlüssel für den Erfolg
Für die VIG steht das Versicherungsgeschäft als
Generaldirektor Mag. Andreas Treichl Ulrike Sottopietra Die Nummer 1 in den Kernmärkten klares Kerngeschäft im Vordergrund ihrer Tätigkei-
(Vorsitzender-Stellvertreter) Die Länder Österreich, Tschechische Republik, ten. Verfolgt wird eine progressive Versicherungs-
Slowakei, Polen, Rumänien, Bulgarien, Kroatien, strategie mit ausgeprägtem Risikobewusstsein.
Vorstandsdirektor Dr. Rudolf Ertl Serbien, Ungarn und die Ukraine bilden die Kern- Zuverlässigkeit, Handschlagqualität und Solidität
(Vorsitzender-Stellvertreter ab 01.01.2016) märkte der VIG. Mit einem Marktanteil von über sind Attribute des Konzerns, die nicht nur im Um-
18 % ist die VIG in dieser Ländergruppe klare gang mit den Kunden, sondern auch mit Geschäfts-
Nummer 1 unter den Versicherern. partnern, Mitarbeitern und Aktionären zum Tragen
kommen. Die Grundlage für die Unternehmensent-
Die im Jahr 1990 getroffene Strategieentschei- scheidungen der VIG bilden die Werte Ehrlichkeit,
dung, nach Zentral- und Osteuropa zu expandie- Integrität, Vielfältigkeit, Chancengleichheit und
ren, erwies sich als sehr erfolgreich: 2015 wurde Kundenorientierung.
mehr als die Hälfte des gesamten Prämien
volumens der VIG von über 9 Mrd. Euro in den Diese Grundhaltung findet nicht nur in der kontinu
CEE-Märkten erwirtschaftet! Die VIG ist überzeugt, ierlichen und nachhaltigen W achstumsstrategie
dass sich das Wirtschaftswachstum der Region ihren Niederschlag, sondern auch in der aus-
fortsetzen und die dortige Nachfrage nach Ver- gezeichneten Bonität. Untermauert wird die
sicherungen weiter steigen wird. Welche große Entwicklung der VIG durch die internationale
Bedeutung die CEE-Region als Wachstumsmarkt Ratingagentur Standard & Poor's, die den Ver-
für die VIG hat, zeigt auch die Entscheidung, den sicherungskonzern seit Jahren mit einem „A+“-
Sitz der 2008 gegründeten Rückversicherungs- Rating mit stabilem Ausblick einstuft. Die VIG hat
gesellschaft VIG Re in der Tschechischen Republik damit das beste Rating aller Unternehmen des
zu etablieren. ATX, des Leitindex der Wiener Börse.
14 GESCHÄFTSBERICHT 2015 GESCHÄFTSBERICHT 2015 15
UNTERNEHMEN VIG und Erste Group – Weitere Informationen zur VIG sind unter ein starkes Gespann www.vig.com oder im Konzerngeschäftsbericht Die in Österreich stabil verankerte Erste Group zählt der VIG zu finden. zu den führenden Bankengruppen in Zentral- und Osteuropa. VIG und Erste Group sind seit dem Jahr 2008 strategische Partner, die in der Region gleichermaßen voneinander profitieren: Während Versicherungsprodukte der VIG über die Filialen der Erste Group vertrieben werden, bieten die Konzerngesellschaften der VIG im Gegenzug Bankprodukte der Erste Group an. Stabile Dividendenpolitik des Konzerns Die VIG ist seit Oktober 1994 an der Börse notiert. Heute zählt die VIG zu den Top-Unternehmen im Segment „prime market“ der Wiener Börse, wobei das Unternehmen mit einer attraktiven Dividenden- politik, die eine Ausschüttung von mindestens 30 % des Konzerngewinns (nach Steuern und nicht b eherrschenden Anteilen) an die Aktionäre vorsieht, aufwarten kann. Der Gang an die Prager Börse im Februar 2008 be- tont zusätzlich den hohen Stellenwert des z entral- und osteuropäischen Wirtschaftsraums für die VIG. Wie in Wien zählt die VIG-Aktie auch auf dem Prager Wertpapiermarkt zu den Top-Titeln. Rund 70 % der VIG-Aktien hält der Kernaktionär Wiener Städtische Versicherungsverein. Die übri- gen Aktien befinden sich in Streubesitz. Attraktiver Arbeitgeber in Österreich und Zentral- und Osteuropa Die VIG will nicht nur bei Versicherungsprodukten, sondern auch als Arbeitgeber die Nummer 1 sein. Ihr Ziel ist es, die größten Talente und klügsten Köpfe für sich zu gewinnen. Das Erkennen und die Förderung von individuellen Fähigkeiten im Unter- nehmen wird vom modernen Personalmanage- ment großgeschrieben. Vielfalt wird in der VIG als Chance betrachtet und ist täglich gelebte Praxis. Hierbei ist es auch ein wichtiges Anliegen des Konzerns, entsprechende Rahmenbedingungen zu schaffen, um die Entfaltungsmöglichkeiten seiner Mitarbeiter zu fördern. Denn die Vienna Insurance Group weiß: Ihr Erfolg beruht auf dem Engage- ment ihrer knapp 23.000 Mitarbeiter. 16 GESCHÄFTSBERICHT 2015
UNTERNEHMEN LAGEBERICHT 18 GESCHÄFTSBERICHT 2015 GESCHÄFTSBERICHT 2015 19
LAGEBERICHT LAGEBERICHT
Wirtschaftliches Die DONAU
Umfeld 2015 Versicherung 2015
Das Jahr 2015 war in Österreich durch eine stagnie schadenrelevanten Naturkatastrophen gingen auf Bilanzstruktur
rende Wirtschaft geprägt. So entwickelte sich der wetterbedingte Ereignisse zurück. Die verheerends Die wesentlichen bilanzbezogenen finanziellen sowie das Eigenkapital und die versicherungstechni
private Konsum kaum. Grund dafür sind die steigen te Naturkatastrophe war das Erdbeben nordwest Leistungsindikatoren bei Versicherungsunternehmen schen Rückstellungen auf der Passivseite.
de Arbeitslosenquote und die schwache Einkom lich von K
athmandu in Nepal im April 2015. Die sind die Kapitalanlagen auf der Aktivseite der Bilanz
mensentwicklung. Auch im Jahr 2015 wuchs die Gesamtschäden beliefen sich auf 4,8 Mrd. US$, Passiva in Mio. Euro 2015 2014
Wirtschaft in Österreich nur wenig, das Bruttoinlands wobei nur ein Bruchteil (210 Mio. US$) versichert Eigenkapital 57,3 1,8% 67,8 2,1%
produkt dürfte gegenüber dem Vorjahr lediglich waren. Durch die harten Winter 2014/15 in den Aktiva in Mio. Euro 2015 2014 Versicherungstechni
sche Rückstellungen
um 0,8 % gestiegen sein. Das Wachstum lag damit USA entstanden Gesamtschäden in der Höhe von Kapitalanlagen (einschl. versicherungstech
das vierte Jahr in Folge unter 1 %. 1) Generell sind die 4,6 Mrd. US$, davon versichert waren 3,4 Mrd. US$. 4) (einschl. Kapitalanlagen der
fonds- und indexgebunde
nischer Rückstellungen der
fonds- und indexgebunde
Perspektiven in Bezug auf die Weltwirtschaft eher nen Lebensversicherung) 3.155,8 92,2% 3.110,9 93,0% nen Lebensversicherung) 2.782,4 81,3% 2.712,9 81,2%
eingetrübt. Brasilien und Russland kämpfen mit einer In Österreich verzeichnete die Versicherungs Sonstige Aktiva 268,3 7,8% 233,0 7,0% Sonstige Passiva 584,4 16,9% 563,2 16,7%
tiefen Rezession. Das Wachstum in China verringerte wirtschaft nach ersten vorläufigen Berechnungen 3.424,1 100,0% 3.343,9 100,0% 3.424,1 100,0% 3.343,9 100,0%
sich deutlich. Das Wachstum der globalen Produk in allen Sparten ein Prämienplus. Insgesamt ergibt
tionsketten, ein wichtiger Treiber des Welthandels, ist sich ein vorläufiger Anstieg der P rämieneinnahmen
beinahe zum Stillstand gekommen. Darüber hinaus um 1,7 % auf 17,4 Mrd. Euro. Die gesamten Versi
war und ist die Weltwirtschaft durch Unsicherheiten cherungsleistungen des Jahres 2015 beliefen sich
wie z. B. den Konflikt in Syrien geprägt. 2) auf 15,4 Mrd. Euro – das ist ein Plus von 9,2 % im Die Entwicklung des Eigenkapitals stellt sich in den
Vergleich zum Vorjahr. Die Lebensversicherung letzten beiden Jahren wie folgt dar:
Die Lage am österreichischen Arbeitsmarkt hat konnte mit 0,2 % ein sehr knappes Prämienplus
sich 2015 gegenüber dem Vorjahr nicht verbessert. erzielen. Das Prämienvolumen der Lebensver Risikorück-
Grund- Kapital- Gewinn- lage gem. Bilanz-
Die Arbeitslosenquote ist im Jahresdurchschnitt sicherung 2015 beträgt rund 6,8 Mrd. Euro. Im in Mio. Euro kapital rücklagen rücklagen §73a VAG gewinn Gesamt
von 8,4 % auf 9,1 % (nationale Definition) bzw. auf Detail ergibt sich bei den laufenden Prämien ein
Stand: 1.1.2014 16,6 16,6 59,4 11,8 19,9 124,3
5,7 % (Eurostat-Definition) gestiegen. Die Lage der Prämienminus von 0,9 %. Dafür verzeichneten die
Zuweisung/Auflösung -36,6 -10,0 -46,6
öffentlichen Haushalte ist von der Budgetkonsolidie Einmalerläge ein Prämienplus von 3,8 %. Die private
rung, der Konjunktur und der Steuerreform geprägt. Krankenversicherung weist für 2015 ein voraus Jahresverlust -9,9 -9,9
Der kräftige Zustrom von Asylwerbern wird höhere sichtliches Plus von 4,3 % und ein Gesamtprämien Stand: 31.12.2014 16,6 16,6 22,8 11,8 0,0 67,8
Kosten hervorrufen. So wird ein Defizit von 1,7 % volumen von 2,0 Mrd. Euro auf. Das Prämien Zuweisung/Auflösung -10,5 -10,5
erwartet. 3) volumen der Schaden-Unfallversicherung Stand: 31.12.2015 16,6 16,6 12,3 11,8 0,0 57,3
(inklusive Kfz-Haftpflichtversicherung) wuchs
Versicherungsmarkt 2015 2015 auf 8,7 Mrd. Euro an und zeigt somit eine
Erstmals wurden in einem Jahr mehr als 1.000 Steigerung von 2,4 %. 5)
Schadenereignisse im Zuge von Naturkatastrophen
registriert, was jedoch auf eine bessere Kommuni 1)
WIFO-Konjunkturprognosen, Österreichisches Institut Entwicklung Gesamtgeschäft
kation der Ereignisse schließen lässt. Denn die Ver für Wirtschaftsforschung, Dezember 2015 Die DONAU Versicherung erwirtschaftete im Jahr Die verrechneten Prämien in der Lebensversi
sicherungsschäden aus Naturkatastrophen fielen 2)
Gesamtwirtschaftliche Prognose Dezember 2015, 2015 insgesamt 810,2 Mio. Euro an verrechneten cherung betrugen im direkten Geschäft 2015
erneut niedriger aus: 2015 war das Jahr mit den Österreichische Nationalbank, Seite 4,7 Prämien. Gegenüber dem Geschäftsjahr 2014 222,3 Mio. Euro. Das bedeutete einen Rückgang
geringsten Schäden seit 2009. Die Gesamtschäden 3)
Prognose der österreichischen Wirtschaft 2015-2017, bedeutet das einen Prämienrückgang von von 7,1 % und einen Anteil von 27,4 % an den
betrugen 90 Mrd. US$ (Vorjahr 110 Mrd. US$). Die Institut für Höhere Studien (IHS), Dezember 2015, Seite 3,5 7,5 %, was durch die partielle Beendigung von Gesamtprämien. Die laufenden Prämien betragen
Schadenssummen lagen deutlich unter den lang 4)
Munich RE, Presseinformation 4. Jänner 2016 Geschäftsbeziehungen und geringere Neu 174,8 Mio. Euro und liegen mit 1,5 % über dem
jährigen inflationsbereinigten Durchschnittswerten 5)
Versicherungsverband Österreich (VVO), geschäftsprämien in Italien sowie eine restriktive Vorjahr. Die Einmalerläge gingen im Geschäftsjahr
von 1985 bis 2014 (Gesamtschäden: 130 Mrd. US$, Presseinformation vom 25. Februar 2016 Annahmepolitik im Einmalerlagsgeschäft bei um 29,1 % zurück. Die Sparte Krankenversicherung
versicherte Schäden: 34 Mrd. US$). Rund 94 % der Lebensversicherungen begründet ist. verzeichnete abermals eine beachtliche Stei
gerung der verrechneten Prämien auf nunmehr
In der Schaden- und Unfallversicherung wurden 8,9 Mio. Euro. Das entspricht einem Anteil von
579,0 Mio. Euro an Prämien eingenommen. 1,1 % an den Gesamtprämien.
Das entspricht einem Anteil von 71,5 %.
20 GESCHÄFTSBERICHT 2015 GESCHÄFTSBERICHT 2015 21LAGEBERICHT LAGEBERICHT
Verrechnete Prämien, in Mio. Euro 2015 2014 Veränderung in % Für die erfolgsunabhängige Prämienrückerstat Combined Ratio
tung im direkten Geschäft der Schaden und Die Combined Ratio betrug im Jahr 2015
Schaden und Unfallversicherung, direkt 579,0 628,8 7,9
Unfallversicherung wurde ein Betrag von 1,5 Mio. (nach Abzug der Rückversicherungsanteile)
Krankenversicherung, direkt 8,9 7,9 12,7 Euro (2014: 1,4 Mio. Euro) aufgewendet. Davon 114 % (2014: 120 %). Der Rückgang ist im
Lebensversicherung, direkt 222,3 239,2 7,1 wurden im Geschäftsjahr 0,5 Mio. Euro (2014: Wesentlichen auf den besseren Schadensverlauf
Summe, direktes Geschäft 810,2 875,9 -7,5 0,5 Mio. Euro) vom Rückversicherer refundiert. und die Zeichnungspolitik zurückzuführen.
Schaden und Unfallversicherung, indirekt 1,5 1,4 7,1
Lebensversicherung, indirekt 0,4 0,4 0,0 Eine Aufgliederung nach Versicherungszweigen Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit (EGT)
Summe, übernommene Rückversicherung 1,9 1,8 5,6 einschließlich des Rückversicherungssaldos der
Schaden und Unfallversicherung, der Salden (in Mio. Euro) 2015 2014
Schaden und Unfallversicherung, Rückvers. direkt 165,2 186,2 11,3
aus der übernommenen Rückversicherung, der Ergebnis der gewöhnlichen
Schaden und Unfallversicherung, Rückvers. indirekt 0,0 0,0 0,0 Geschäftstätigkeit 10,2 44,9
verrechneten Prämien im direkten Geschäft
Lebensversicherung, Rückvers. direkt 2,6 2,7 3,7 Steuern vom Einkommen 0,7 12,3
der Lebensversicherung und der Kranken
Lebensversicherung, Rückvers. indirekt 0,0 0,0 0,0
versicherung und der Rückversicherungssalden Jahresfehlbetrag 10,9 57,2
Summe, abgegebene Rückversicherung 167,8 188,9 -11,2 der Lebensversicherung ist im Anhang unter
Verrechnete Prämie im Eigenbehalt 644,3 688,8 -6,5 „Erläuterungen zu Posten der Gewinn und Im Jahr 2015 wurden keine Ausgaben für
Verlustrechnung“ dargestellt. Forschung und Entwicklung getätigt.
Betriebsaufwendungen Die DONAU Versicherung in Italien
Die Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb Im Geschäftsjahr 2015 hat die DONAU das
Zahlungen für Versicherungsfälle verringerten sich im Vergleich zum Vorjahr um Prämienvolumen in Italien im Zuge der umfas
Die Zahlungen für Leistungsfälle (einschl. Kosten für 2,0 % auf 193,1 Mio. Euro (2014: 197,0 Mio. Euro). senden Optimierungsmaßnahmen weiter zurück
Schadenbearbeitung) sind im direkten Geschäft genommen. Die Bestandsprämie hat sich per
um 1,3 % auf 657,8 Mio. Euro zurückgegangen. Kapitalanlagen 31. Dezember 2015 im Vergleich zum 31. Dezem
In der Schaden und Unfallversicherung ist der Der Stand der Kapitalanlagen (abzüglich Depot ber 2014 um 40, 3 % auf 16,8 Mio. Euro reduziert.
Rückgang im Wesentlichen auf die Zweignieder forderungen und zuzüglich laufender Bankgut Für schwebende Rechtsstreitigkeiten und Straf
lassung Italien zurückzuführen. Der Anstieg in der haben) zum 31.12.2015 betrug 3.236,7 Mio. Euro androhungen sind im Jahresabschluss 2015
Lebensversicherung ist durch höhere Ablauf (31.12.2014: 3.130,4 Mio. Euro). Das bedeutet ein Vorsorgen in Höhe von TEUR 25.468 (2014: 28.517)
leistungen bedingt. Plus von 3,4 %. Davon entfielen 389,5 Mio. Euro enthalten. Die erfolgreich gesetzten Maßnahmen
(31.12.2014: 380,8 Mio. Euro) auf die fonds und zur Verbesserung der Geschäftsentwicklung in
indexgebundene Lebensversicherung. der italienischen Niederlassung werden auch
Insgesamt gingen die laufenden Erträge aus Kapi im Geschäftsjahr 2016 weitergeführt.
talanlagen im Berichtsjahr um 6,8 % auf 103,6 Mio.
Zahlungen für Versicherungsfälle, in Mio. Euro 2015 2014 Veränderung in % Euro (31.12.2014: 111,2 Mio. Euro) zurück. Dieser
Rückgang ist auf das niedrige Zinsniveau bei der
Schaden und Unfallversicherung, direkt 446,5 487,0 8,3
Neuveranlagung zurückzuführen.
Krankenversicherung, direkt 5,0 4,9 2,0
Lebensversicherung, direkt 206,3 174,9 18,0
Summe, direktes Geschäft 657,8 666,8 -1,3
Schaden und Unfallversicherung, indirekt 0,7 0,9 22,2
Lebensversicherung, indirekt 1,3 1,4 7,1
Summe, übernommene Rückversicherung 2,0 2,3 -13,0
Schaden und Unfallversicherung, Rückvers. direkt 129,9 154,3 15,8
Schaden und Unfallversicherung, Rückvers. indirekt 0,0 0,0 0,0
Lebensversicherung, Rückvers. direkt 0,8 0,5 60,0
Summe, abgegebene Rückversicherung 130,7 154,8 -15,6
Zahlungen für Versicherungsfälle im Eigenbehalt 529,1 514,3 2,9
22 GESCHÄFTSBERICHT 2015 GESCHÄFTSBERICHT 2015 23LAGEBERICHT LAGEBERICHT
Geschäftsentwicklung im Detail
Schaden und Unfallversicherung
Die DONAU Versicherung ist der fünftgrößte Die versicherungstechnischen Rückstellungen im direkten Geschäft stellen sich wie folgt dar:
Schaden und Unfallversicherer in Österreich.
Neben den traditionell gut eingeführten Sach in Mio. Euro 2015 2014 Veränderung in %
und KfzVersicherungen bietet das Unternehmen
Prämienüberträge 69,7 78,7 11,4
auch innovative Produkte im Bereich Firmen und
Rückstellung für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle 721,7 729,6 1,1
Industriegeschäft an. Die Prämieneinnahmen in
der Schaden und Unfallversicherung im direkten Rückstellung für erfolgsunabhängige Prämienrückerstattung 1,4 1,6 12,5
Geschäft betrugen 2015 579,0 Mio. Euro. Das Schwankungsrückstellung 87,3 85,4 2,2
entspricht insgesamt einem Rückgang von 7,9 % Sonstige versicherungstechnische Rückstellungen 8,7 14,5 40,0
gegenüber dem Vorjahr. In den NichtKfzSparten Gesamt 888,8 909,8 -2,3
führte ein Prämienrückgang von 2,0 % zu einem
Gesamtvolumen von 351,3 Mio. Euro. Die Zah
lungen für Versicherungsfälle in diesen Sparten Zahlungen für
Versicherungsfälle Veränderung
erhöhten sich gegenüber dem Vorjahr um 2,1 % in Mio. Euro 2015 2014 in %
auf 223,6 Mio. Euro. Die Prämieneinnahmen in den Ableben 8,0 7,2 11,1
KfzSparten sind 2015 um 15,8 % auf 227,7 Mio. Euro Erleben 118,4 97,5 21,4
zurückgegangen. Dem stehen Leistungen für Ver
Renten 12,5 12,3 1,6
sicherungsfälle von 203,2 Mio. Euro gegenüber.
Rückkäufe 63,1 55,1 14,5
Verrechnete Prämien
in Mio. Euro 2015 2014
Veränderung
in %
Lebensversicherung Leben gesamt
(ohne Aufwendungen
für die Erbringung der
NichtKfzSparten 351,3 358,4 2,0 Versicherungsleistungen) 202,0 172,1 17,4
KfzSparten 227,7 270,4 15,8 Veränderung
in Mio. Euro 2015 2014 in % Die anhaltende Niedrigzinssituation stellte die Sparte
Schaden- und Unfall- Lebensversicherung auch 2015 vor eine besondere
Aufwendungen für den Veränderung
versicherung gesamt 579,0 628,8 -7,9 in Mio. Euro
Versicherungsbetrieb 155,2 159,7 2,8 Herausforderung. Dennoch konnte im Geschäft mit 2015 2014 in %
laufender Prämienzahlung über das Geschäftsjahr Aufwendungen für den
In der Niederlassung Italien gingen die Prämien gesehen ein Aufwärtstrend verzeichnet werden. Versicherungsbetrieb 36,0 34,8 3,4
einnahmen im direkten Geschäft um 80,7 % in Mio. Euro 2015 2014 Insgesamt verzeichnete die DONAU im direkten
auf 14,2 Mio. Euro (2014: 73,8 Mio. Euro) zurück. Ergebnis der gewöhnli Geschäft der Lebensversicherung einen Rückgang
Dem stehen Leistungen für Versicherungsfälle von chen Geschäftstätigkeit 3,3 35,0 der Prämien von 7,1 % auf 222,3 Mio. Euro. Bei den in Mio. Euro 2015 2014
70,4 Mio. Euro (2014: 122,1 Mio. Euro) gegenüber. Einmalerlägen wurde ein Minus von 29,1 % erzielt. Ergebnis der gewöhnli
Die Geschäftstätigkeit wurde wie geplant weiter Die positive Entwicklung des EGT ist im Wesentlichen Die laufenden Prämien im direkten Geschäft chen Geschäftstätigkeit 15,5 10,3
zurückgenommen und die negative Schaden auf das sonstige Finanzergebnis zurückzuführen. erhöhten sich um 1,5 % auf 174,8 Mio. Euro.
entwicklung konnte deutlich reduziert werden.
Die Zahlungen für Versicherungsfälle im direkten Verrechnete Prämien Veränderung
Geschäft sind im Berichtsjahr 2015 in der Schaden in Mio. Euro 2015 2014 in %
und Unfallversicherung insgesamt um 9,5 % auf Laufende Prämie 174,8 172,2 1,5
426,8 Mio. Euro zurückgegangen. Einmalerläge 47,5 67,0 29,1
Leben gesamt 222,3 239,2 -7,1
Zahlungen für
Versicherungsfälle Veränderung Versicherungsleistungen
(in Mio. Euro) 2015 2014 in %
Die Leistungen im direkten Geschäft der Lebensver
NichtKfzSparten 223,6 219,1 2,1 sicherung erhöhten sich im Jahr 2015 um 17,4 %, die
KfzSparten 203,2 252,5 19,5 Erlebensfälligkeiten stiegen um 21,4 %. Bei den Rück
Schaden- und Unfall- käufen war eine Steigerung um 14,5 % und bei den
versicherung gesamt
(ohne Kosten für Schaden- Ablebenszahlungen (inkl. Leistungen bei schwerer
regulierung und -verhütung) 426,8 471,6 -9,5 Krankheit) ein Anstieg um 11,1 % zu verzeichnen.
24 GESCHÄFTSBERICHT 2015 GESCHÄFTSBERICHT 2015 25LAGEBERICHT LAGEBERICHT
Kapitalanlagen
Die versicherungstechnischen Rückstellungen im direkten Geschäft Entwicklung der Kapitalanlagen
(ohne fonds und indexgebundene Lebensversicherung) stellen sich wie folgt dar: Zum Jahresende 2015 betrugen die Kapital beträgt 72,2 % (31.12.2014: 73,4 %).
anlagen der DONAU Versicherung 3.236,7 Mio. Das Schwergewicht der Neuveranlagung
Euro (31.12.2014: 3.130,4 Mio. Euro). Der Anteil der lag abermals im Bereich der Wertpapiere.
in Mio. Euro 2015 2014 Veränderung in % Wertpapiere an den gesamten Kapitalanlagen
Prämienüberträge 9,8 10,0 2,0
Deckungsrückstellung 1.737,5 1.674,9 3,7 Struktur der Kapitalanlagen (exkl. Depotforderungen und inkl. laufender Bankguthaben)
Rückstellung für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle 11,0 6,5 69,2 Verteilung Verteilung Veränd. in Verände-
in Mio. Euro 2015 2014
Rückstellung für erfolgsabhängige Prämienrückerstattung in % in % Mio. Euro rung in %
bzw. Gewinnbeteiligung der Versicherungsnehmer 6,6 1,0 560,0 Grundstücke und Bauten 96,2 3,0 79,4 2,5 16,8 21,2
Sonstige versicherungstechnische Rückstellungen 0,4 0,4 0,0 Anteile an verbundenen
131,9 4,1 165,1 5,3 33,2 20,1
Gesamt 1.765,3 1.692,8 4,3 Unternehmen
Beteiligungen 10,6 0,3 15,1 0,5 4,5 29,8
Wertpapiere 2.335,9 72,2 2.297,2 73,4 38,7 1,7
Darlehen 187,9 5,8 162,5 5,2 25,4 15,6
Guthaben bei Kreditinstituten 84,7 2,6 30,3 1,0 54,4 179,5
2.847,2 88,0 2.749,6 87,8 97,6 3,5
Krankenversicherung fonds und indexgebundene
Lebensversicherung
389,5 12,0 380,8 12,2 8,7 2,3
Summe Kapitalanlage 3.236,7 100,0 3.130,4 100,0 106,3 3,4
Die seit 2010 angebotene Sparte Kranken
(in TEUR) 2015 2014
versicherung zeigt auch 2015 eine sehr positive Entwicklung und Struktur
Entwicklung. So konnten die Prämieneinnahmen in Ergebnis der gewöhnlichen
1.914,0 429,8 der Kapitalerträge
Geschäftstätigkeit
der Gesundheitsvorsorge im Berichtsjahr um rund Die Bruttoerträge der Kapitalanlagen verringerten
1,0 Mio. Euro gesteigert werden. sich im Vergleich zum Vorjahr um 6,8 % auf 103,6
Mio. Euro (2014: 111,2 Mio. Euro). Nach Berücksich
Versicherungsleistungen tigung der Abschreibungen und des sonstigen
(in TEUR) 2015 2014 Die Leistungen im direkten Geschäft der Finanzergebnisses erhöhte sich das gesamte
Verrechnete Prämien 8.867,7 7.933,20 Krankenversicherung betrugen im Jahr 2015 Finanzergebnis im Berichtsjahr auf 135,6 Mio. Euro
TEUR 4.881,3 (2014: TEUR 4.766,9). (2014: 87,3 Mio. Euro). Die Erhöhung resultiert aus
den Gewinnen aus dem Abgang bei Kapitalan
Die versicherungstechnischen Rückstellungen im lagen und aus geringeren buchmäßigen Verlusten.
direkten Geschäft stellen sich wie folgt dar:
Veränderung
in TEUR 2015 2014 in %
Die Bruttoerträge der Kapitalanlagen stellen sich nach Bilanzposten und Bilanzabteilungen wie folgt dar:
Prämienüberträge 226,7 185,2 22,4
Deckungsrückstellung 6.304,0 4.640,1 35,9 2015 2014
Rückstellung für noch Schaden/
nicht abgewickelte 1.046,5 1.019,8 2,6 in Mio. Euro Unfall Kranken Leben Gesamt Gesamt
Versicherungsfälle Grundstücke und Bauten 4,8 0,0 4,8 9,6 8,5
Rückstellung für Anteile an verbundenen Unternehmen 2,3 0,0 0,0 2,3 2,8
erfolgsunabhängige 140,0 130,0 7,7
Prämienrückerstattung Beteiligungen 0,6 0,0 0,0 0,6 1,3
Wertpapiere 21,9 1,0 62,2 85,1 93,3
Sonstige
(in TEUR) 2015 2014 versicherungstechnische 130,7 303,9 57,0 Darlehen 0,8 0,0 5,1 5,9 5,1
Rückstellungen Guthaben bei Kreditinstituten 0,1 0,0 0,0 0,1 0,2
Aufwendungen für den
1.855,5 2.551,9
Versicherungsbetrieb Gesamt 7.847,9 6.279,0 25,0 30,5 1,0 72,1 103,6 111,2
26 GESCHÄFTSBERICHT 2015 GESCHÄFTSBERICHT 2015 27LAGEBERICHT LAGEBERICHT
Mitarbeiter
Die DONAU Versicherung beschäftigte zum Entwicklung des Personalstandes Dieses neue Aufsichtsregime stellt hohe Anforde- modells der DONAU zur gesetzlichen Erfordernis
31.12.2015 insgesamt 1.372 Mitarbeiter. rungen an das Governance- und Risikomanage- berechnung bestätigt.
Das bedeutet einen Rückgang von 1,4 % gegen- mentsystem von Versicherungen. Einerseits muss
über dem Vorjahr. Von der genannten Gesamtzahl die Bedeckung des Eigenmittelerfordernisses durch Ebenso wurden in der DONAU Strukturen geschaf
entfallen auf die 2006 eröffnete Zweignieder- Eigenmittel nach strengen Vorgaben ermittelt fen, die den qualitativen Governance-Anforderun-
lassung in Italien 57 Mitarbeiter (2014: 79). werden. Andererseits wird auch geregelt, wie das gen entsprechen. Die unter Solvency II geforderten
Governancesystem einer Versicherung aufgesetzt Risikoprozesse wurden entwickelt und im Jahr 2015
sein muss. Quantitativ messbare Risiken des Unter- final erprobt und optimiert. Im Rahmen der Offen-
Mitarbeiter 31.12.15 31.12.14 Veränderung nehmens werden entsprechend der gesetzlichen legungs- und Berichtspflichten kommt es unter
in % Vorgaben betrachtet. Hierzu werden regelmäßige Solvency II zu einer EU-weiten abschließenden
Verwaltung 592 587 + 0,9 Berechnungen durchgeführt. Ein großer Erfolg Harmonisierung sowohl der Meldeinhalte als auch
Vertrieb 738 766 - 3,7 konnte in diesem Zusammenhang mit der Geneh- des Meldeformats.
Lehrlinge 42 39 + 7,7
migung des partiellen internen Modells zur risiko
adäquaten Beurteilung des Eigenmittelerfordernis- Die DONAU hat die Vorgaben zügig, ressourcen-
Mitarbeiter ses in den Bereichen Nicht-Leben und Immobilien orientiert und nachhaltig umgesetzt und somit die
insgesamt 1.372 1.392 -1,4
durch die Aufsichtsbehörde erzielt werden. Hierbei gesetzlichen Anforderungen zeitgerecht imple-
wurde die Angemessenheit des internen Risiko mentiert.
Ausblick 2016
Risikomanagement in der Für 2016 wird eine Wachstumsrate der österreichi- geringfügigen Anstieg des Prämienvolumens
DONAU Versicherung schen Wirtschaft von 1,6 % erwartet. 1) Aufgrund
von drei Sonderfaktoren wird das österreichische
für die österreichische Versicherungswirtschaft
von 0,3 % auf 17,5 Mrd. Euro. Im Jahr 2016 dürfte
BIP gegenüber dem Vorjahr um 1,9 % zunehmen. die Lebensversicherung nach ersten Prognosen
Zur positiven Entwicklung wird u.a. die Steuer Prämieneinnahmen von rund 6,6 Mrd. Euro (- 2,7 %)
Im Mittelpunkt des Versicherungsgeschäfts steht Risikostrategie reform beitragen. Die Erhöhung des verfügbaren verzeichnen. Eine erste Prognose weist für die
die Übernahme von Kundenrisiken. So ist ein Grundsätzlich wird strategisch nicht die vollkommene Einkommens soll den privaten Konsum antreiben. Krankenversicherung 2016 ein Wachstum von rund
professioneller Umgang mit Risiken essenziell für das Vermeidung von Risiko verfolgt, sondern eine be- So soll sich der private Konsum auf 1,6 % erhöhen. 3 % auf Gesamtprämien von ca. 2 Mrd. Euro aus.
Unternehmen. In der DONAU Versicherung liegt wusste Übernahme von erwünschten Risiken. Damit Die zwei weiteren Sonderfaktoren sind Ausgaben Für 2016 wird ein Prämienwachstum der Schaden-
das Risikomanagement in der Verantwortung des verbunden ist das Setzen von Maßnahmen zur Kon für Asylwerber und anerkannte Flüchtlinge sowie Unfallversicherung um ca. 1,9 Prozent auf rund
gesamten Vorstandes, der dabei von einer eige- trolle und – wenn nötig – die Reduktion bestehender die Wohnbauinitiative. Trotz des Wirtschaftswachs- 8,9 Mrd. Euro prognostiziert. 4)
nen Risikomanagementabteilung, einer eigenen Risiken unter wirtschaftlichen Gesichtspunkten. tums wird die Arbeitslosenquote kräftig auf 6,1 %
Asset Risikomanagementabteilung sowie einem Die Optimierung der Risiken unter Berücksichtigung (Eurostat-Definition) ansteigen. Während sich die DONAU Versicherung 2016
aus allen operativen Bereichen zusammengesetz- unternehmerischen Denkens einerseits sowie der entwickelten Volkswirtschaften auf einem Erho- Mit Jänner 2016 hat die Generaldirektorin der
ten Risiko-Komitee unterstützt wird. Grundlage ist Interessen von Aktionären, Partnern und Kunden lungspfad befinden, wird sich die Entwicklung in DONAU Versicherung Prof. Elisabeth Stadler die
die systematische Erfassung, Bewertung und andererseits steht im Mittelpunkt des Risikomanage- aufstrebenden Volkswirtschaften verlangsamen. Funktion als Vorstandsvorsitzende der Vienna
Aggregation von Risiken sowie die Steuerung der ments. Eine kontinuierliche Weiterentwicklung sowie So kämpfen Russland und Brasilien weiter gegen Insurance Group übernommen. Mit 1. März 2016
Reaktionen auf diese. Die Haupttreiber des Ge- ein hoher Grad an Integration der Risikobetrachtung die Rezession und China gegen die Wachstums wurde Dr. Peter Thirring zum Mitglied des Vor-
samtrisikos setzen sich aus den Risikokategorien in den Planungs-, Geschäfts- und Entscheidungs‑ abschwächung. 2) Die US-Wirtschaft bleibt 2016 auf standes der DONAU Versicherung bestellt und
„versicherungstechnisches Risiko“, „Kreditrisiko“, prozess der DONAU unter Berücksichtigung der einem stabilen Wachstumspfad und wird um 2,6 % übernimmt mit 30. März 2016 den Vorstandsvorsitz
„Marktrisiko“, „strategische Risiken“, „operationales eigenen Risikotragfähigkeit sind wichtige Ziele des zulegen. Für den Euroraum wird eine Steigerung von Prof. E
lisabeth Stadler. Gemeinsam mit seinen
Risiko“, „Liquiditätsrisiko“ sowie „Konzentrationsrisiko“ Unternehmens. von 1,6 % erwartet. 3) Vorstandskollegen wird Dr. Peter Thirring im Jahr
zusammen. Eine laufende Überprüfung des 2016 die bereits definierten Teilprojekte zur Neupo-
Risikomanagementsystems der DONAU erfolgt Solvency II Für das Geschäftsjahr 2016 rechnet der Versi- sitionierung weiter vorantreiben. Orientiert an den
außerdem durch die Interne Revision. Mit 01.01.2016 ist Solvency II in Kraft getreten. cherungsverband Österreich mit einem nur sehr veränderten Kundenbedürfnissen wird ein wichti-
28 GESCHÄFTSBERICHT 2015 GESCHÄFTSBERICHT 2015 29LAGEBERICHT LAGEBERICHT
Ereignisse nach dem Bilanzstichtag
ger Punkt die Digitalisierungsoffensive der DONAU ren, wenn der unbefugte Zutritt durch gehackten Nach dem Bilanzstichtag sind keine Vorgänge von besonderer Bedeutung eingetreten.
sein. Das erfolgreich realisierte Profitabilitätspro- Zutrittscode oder der Einbruch in Schlüsselsafes
gramm aus dem Vorjahr hat die betriebswirtschaft- erfolgt. Neu versicherbar sind auch Schäden
liche Transparenz verstärkt und wird in ähnlichen an elektronischen Geräten wie Tablet, TV oder
Ansätzen auch 2016 weitergeführt. Das gilt ebenso Spielkonsolen durch Ungeschicklichkeit. Wien, am 4. März 2016
für den Optimierungskurs der italienischen Nieder-
lassung. Im Segment Leben bietet die DONAU ab 2016 eine Der Vorstand
Krebsversicherung an, die Versicherte mittels einer DONAU Versicherung AG
2016 gilt es einige Herausforderungen wie z. B. sofortigen Leistung bei Diagnose einer bösartigen Vienna Insurance Group
strengere regulatorische Vorgaben oder die Aus- Krebserkrankung unterstützt. Jeder vierte Österrei-
wirkungen der Niedrigzinsphase zu meistern. Die cher wird im Laufe seines Lebens mit der Diagnose
DONAU Versicherung hat sich die vergangenen Krebs konfrontiert. Dank des medizinischen Fort-
Jahre intensiv auf Solvency II vorbereitet und erfüllt schritts können Krebserkrankungen immer früher
die gesetzlichen Anforderungen. Auf die anhal- erkannt und damit die Heilungschancen erhöht
tende Niedrigzinsphase hat die DONAU bereits werden. Mit solch einer Diagnose gehen nicht
mit Produktweiterentwicklungen und Neuerungen nur emotionale, sondern auch finanzielle Belastun-
reagiert. In der operativen Umsetzung der Ver- gen einher. Im Rahmen der Krebsversicherung
anlagungsstrategie setzt die DONAU weiterhin sind auch die Kosten für die Einholung einer medi-
überwiegend auf Anleihen und Immobilien. zinischen Zweitmeinung von international renom-
mierten Experten gedeckt. Mit diesem einmaligen
Produkttechnisch orientiert sich die DONAU Angebot kann sich die DONAU vom Mitbewerb
Versicherung im Jahr 2016 an gesellschaftlichen absetzen. Allgemein rechnet die DONAU für ihr Prof. Elisabeth Stadler Dr. Peter Thirring
Veränderungen und damit verbundenen neuen Segment der Lebensversicherung mit einer gerin-
Bedürfnissen. So wurde die Haushalts- und Eigen- gen Prämiensteigerung gegenüber dem Vorjahr.
heimversicherung „DONAU PrivatSchutz Wohnen“
einem Relaunch unterzogen. Das Ergebnis sind 1)
Prognose der österreichischen Wirtschaft 2015-2017,
individuell wählbare Leistungspakete, die sich Institut für Höhere Studien, Seite 1.
noch spezifischer an aktuellen Kundenbedürfnis- 2)
Quellen: Gesamtwirtschaftliche Prognose der OeNB
sen orientieren. Besonders hervorzuheben ist die für Österreich 2015 bis 2017, Österreichische Reinhard Gojer, MBA Mag. Gerhard Lahner Mag. Harald Riener
wählbare Deckung der groben Fahrlässigkeit bis Nationalbank, Dezember 2015, Seiten 3-4, 18-19.
zur vollen Versicherungssumme. Die grobe Fahrläs- 3)
Prognose der österreichischen Wirtschaft 2015-2017,
sigkeit war bisher in der Branche nicht oder nur in Institut für Höhere Studien, Seite 2.
einem beschränkten Ausmaß gedeckt. Die DONAU 4)
Versicherungsverband Österreich (VVO),
versichert jetzt auch Einbrüche ohne Einbruchsspu- Presseinformation 25.2.2016
30 GESCHÄFTSBERICHT 2015 GESCHÄFTSBERICHT 2015 31Sie können auch lesen
