Geschäftsbericht 2020 Sympany Versicherungen AG
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Geschäftsbericht 2020 Sympany Versicherungen AG 1 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AG 1
Lagebericht Organisation und Struktur
Sympany Versicherungen AG schloss das Geschäftsjahr 2020 Die Stiftung Sympany ist eine Stiftung im Sinne von Artikel
mit einem Gewinn von CHF 37.1 Mio. 2019 hatte sich der 80 ff. des Schweizerischen Zivilgesetzbuches. Diese Stiftung
Gewinn auf CHF 36.0 Mio. belaufen. hält die Tochtergesellschaften Vivao Sympany AG, Moove
Sympany AG, Kolping Krankenkasse AG, Sympany Versiche
Das Prämienvolumen stieg von CHF 229.1 Mio. im Jahr 2019 rungen AG sowie Sympany Services AG.
auf CHF 240.9 Mio. Die Aufwendungen für Versicherungsfälle
reduzierten sich von CHF 178.7 Mio. im Jahr 2019 auf Die Mitglieder des Stiftungsrates der Stiftung Sympany
CHF 154.9 Mio. im Jahr 2020. Diese Entwicklung ist insbe bilden gleichzeitig die Verwaltungsräte dieser Tochtergesell
sondere darauf zurückzuführen, dass aufgrund von Corona schaften, und die Mitglieder der Geschäftsleitung der Stiftung
auf nicht zwingende Operationen verzichtet wurde. Sympany bilden gleichzeitig die Geschäftsleitung dieser Toch
tergesellschaften. Die Stiftung Sympany konsolidiert zudem
2020 zahlte Sympany insgesamt CHF 21.3 Mio. an Über über die Stiftung Meconex eine Beteiligung von 100 Prozent an
schüssen aus, wovon CHF 7.5 Mio. auf die Zusatzversicherun der Meconex AG.
gen nach VVG und damit an Kundinnen und Kunden von
Sympany Versicherungen AG entfielen. Insgesamt erhielten Im Folgenden werden nur die für die Geschäftstätigkeit
rund 125‘000 Versicherte mit Spitalzusatzversicherungen von Sympany wesentlichen Mandate von Mitgliedern des
eine individuelle Überschussbeteiligung. Stiftungsrats und der Geschäftsleitung aufgeführt.
Das Unternehmenskundengeschäft, in dem Sympany Lohn
ausfall- und Unfallversicherungen anbietet, ist nach wie vor
durch starken Wettbewerb gekennzeichnet. Erfreulicherwei
se konnte Sympany in diesem anspruchsvollen Umfeld die
Wachstumsziele im Berichtsjahr erneut übertreffen und auch
die Rentabilität weiter verbessern.
2 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AGVerwaltungsrat • Verwaltungsratspräsident ZURZACH Care Klinik
für Schlafmedizin AG, Bad Zurzach
Zusammensetzung • Verwaltungsratspräsident ZURZACH Care Klinik
Am 1. April 2021 besteht der Verwaltungsrat aus folgenden für Schlafmedizin Luzern AG, Luzern
Mitgliedern, die zu diesem Zeitpunkt die erwähnten Mandate • Verwaltungsratspräsident Medizinisches Zentrum
wahrnehmen: Baden AG, Baden
• Verwaltungsratsmitglied RehaCity AG, Basel
• Siegfried Walser • Verwaltungsratsmitglied reha@home, Baden
Präsident des Verwaltungsrats, Dr. rer. pol., geboren 1953,
Schweizer und Deutscher • Rolf Baumann
Inhaber Dr. Walser Unternehmensberatung, Greng b. Murten Betriebsökonom FH/MBA, geboren 1966, Schweizerw
Funktionen und Ämter: CEO TopPharm Apotheken und Drogerien Genossenschaft,
• Stiftungsratspräsident und Präsident des Anlage Münchenstein
ausschusses Pensionskasse VSM-Sammelstiftung für Verwaltungsratsmandat:
Medizinalpersonen, Bern • Verwaltungsratspräsident TopHandels AG, Münchenstein
• Stiftungsratspräsident und Präsident des Anlage
ausschusses Pensionskasse VSMplus-Sammelstiftung • Sacha Geier
für Personalvorsorge, Altendorf SZ Dr. med., MBA, geboren 1970, Schweizerin
Leiterin Medizinisches System und Stv. Direktorin der
• Jürg Galliker Klinik Hirslanden, Zürich
Vizepräsident des Verwaltungsrats Verwaltungsratsmandat:
Dr. iur., Advokat und Mediator, geboren 1964, Schweizer • Verwaltungsratsmitglied Hotel Heiden AG, Heiden
Partner Nigon Rechtsanwälte und Notariat, Basel Funktionen und Ämter:
Verwaltungsratsmandate: • Gründerin und Inhaberin nextchange, Niederurnen
• Verwaltungsratsmitglied Institut für Angewandte
Pflanzenbiologie AG, Witterswil • Sunnie J. Groeneveld
• Verwaltungsratsmitglied Paul Ullrich AG, Basel BA Economics, Yale University, New Haven, USA,
• Funktionen und Ämter: geboren 1988, Schweizerin
• Stiftungsratsmitglied Stiftung Casallegra, Basel Gründerin und Managing Partner Inspire 925 GmbH
• Geschäftsführer Sandro GmbH, Allschwil Verwaltungsratsmandate:
• Verwaltungsratsmitglied emineo AG, Zürich
• Serge Altmann • Verwaltungsratsmitglied Galledia Group, Flawil
Dr. sc. nat. ETH, geboren 1967, Schweizer • Verwaltungsratsmitglied HHM Gruppe
CEO ZURZACH Care AG, Bad Zurzach (Hefti.Hess.Martignoni), Aarau
Verwaltungsratsmandate: • Verwaltungsratsmitglied Jung von Matt/Limmat AG, Zürich
• Verwaltungsratsmitglied ZURZACH Care Zürich AG, Zürich
• Verwaltungsratsmitglied ZURZACH Care Luzern AG, Luzern
• Verwaltungsratspräsident ZURZACH Care Reintegration Fortsetzung auf nächster Seite
Zürich AG, Zürich
3 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AG• Martha Scheiber Funktionen und Ämter:
Dr. oec. HSG, dipl. Nat. ETH, geboren 1965, Schweizerin • Mitglied Pensionskommission (Verwaltungsrat),
Verwaltungsratsmandate: Pensionskasse der Stadt Luzern, Luzern
• Verwaltungsratsmitglied Luzerner Kantonalbank, • Mitglied Anlageausschuss Stilllegungs- und Entsorgungs
Luzern fonds für Kernanlagen, Bern
• Verwaltungsratsmitglied Schweizerische Gesellschaft
für Hotelkredit SGH, Zürich
• Verwaltungsratsmitglied Mobimo Holding AG, Luzern
Geschäftsleitung • Lothar Heintel
Leiter Geschäftsbereich Online & IT
Zusammensetzung Dipl. Ing. FH, MBA USA, geboren 1972, Deutscher
Am 1. April 2021 besteht die Geschäftsleitung aus folgenden Funktionen und Ämter:
Mitgliedern, die zu diesem Zeitpunkt die erwähnten Mandate • Stiftungsratsmitglied Stiftung Meconex, Basel
wahrnehmen:
• Susanne Henseler
• Michael Willer Leiterin Geschäftsbereich Leistungen
CEO Kauffrau, Expertin Kranken- und Unternehmens
Dr. sc. nat. ETH, geboren 1967, Schweizer und Deutscher versicherungsgeschäft, geboren 1961, Schweizerin
Verwaltungsratsmandate:
• Verwaltungsratsmitglied santésuisse, Solothurn • Christian Meindl
Leiter Geschäftsbereich Finanzen
• Mario Bernasconi Lic. oec. HSG, eidg. dipl. Experte in Rechnungslegung und
Leiter Geschäftsbereich Produkte & Services Controlling, geboren 1967, Schweizer
Lic. rer. pol., geboren 1975, Schweizer Verwaltungsratsmandate:
Funktionen und Ämter: • Verwaltungsratspräsident Meconex AG, Basel
• Stiftungsratsmitglied Stiftung Meconex, Basel Funktionen und Ämter:
• Stiftungsratspräsident Stiftung Meconex, Basel
• Suzanne Blaser
Leiterin Geschäftsbereich HR / Corporate Functions • Carlo Vegetti
Lic. iur., MAS Corporate Development, geboren 1965, Leiter Geschäftsbereich Vertrieb
Schweizerin Betriebsökonom FH, MBA USA, geboren 1961,
Verwaltungsratsmandate: Schweizer und Italiener
• Verwaltungsratsvizepräsidentin Meconex AG, Basel
Funktionen und Ämter:
• Stiftungsratsmitglied Stiftung Meconex, Basel
4 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AGEntschädigungen entfiel auf den CEO und setzte sich aus einer Barvergütung
von netto CHF 424’263, Vorsorgebeiträgen von CHF 78’730
Verwaltungsrat und anderen Vergütungen von CHF 8’567 zusammen. Der
Mit der Entschädigung des Sympany Stiftungsrates sind Anteil für Sympany Versicherungen AG betrug 42.1 Prozent,
sämtliche Aufwände seiner Mitglieder in allen Gesellschaften das heisst CHF 998’505 der Gesamtentschädigung respektive
(Stiftung Sympany, Vivao Sympany AG, Moove Sympany AG, CHF 215’330 der höchsten Entschädigung.
Kolping Krankenkasse AG, Sympany Versicherungen AG
und Sympany Services AG) abgegolten. Die Entschädigung Die Mitglieder der Geschäftsleitung sind verpflichtet, Honora
setzt sich zusammen aus einer jährlichen Pauschale von re und andere Vergütungen, die sie aus Mandaten im Auf
netto CHF 35’000 für die Mitglieder respektive CHF 110’000 trag von Sympany erhalten, dem Unternehmen zu überwei
für den Präsidenten und CHF 46’000 für die Vizepräsidentin, sen. Im Jahr 2020 wurden keine zusätzlichen Honorare und
einer zusätzlichen Pauschale für die Arbeit in den Ausschüs Vergütungen an Mitglieder der Geschäftsleitung ausbezahlt.
sen und Sitzungsgeldern. Das Präsidium erhält zudem eine
pauschale Abgeltung für Büroinfrastruktur.
Kontrollinstrumente
Im Jahr 2020 betrug die Gesamtentschädigung des
Stiftungsrats CHF 616’997. Die höchste Einzelentschädigung Interne Revision
entfiel auf den Stiftungsratspräsidenten und betrug Die Kontrollen der Führungs- und Kontrollprozesse durch die
CHF 143’500. Der Anteil für Sympany Versicherungen AG interne Revision haben zum Ziel, die Geschäftsprozesse zu
betrug 42.1 Prozent, das heisst CHF 259’712 der Gesamt verbessern und unternehmerischen Mehrwert zu schaffen.
entschädigung respektive CHF 60’403 der höchsten Die interne Revision erfolgt durch die Firma Mazars AG. Sie
Entschädigung. rapportiert direkt an den Prüfungsausschuss. Dieser erstellt
im Rahmen seiner Tätigkeit einen Bericht an den Stiftungs
Geschäftsleitung rat, welcher auch die Ergebnisse der internen Revision ent
Mit der Entschädigung der Sympany Geschäftsleitung sind hält.
sämtliche Aufwände ihrer Mitglieder in allen Gesellschaften
(Stiftung Sympany, Vivao Sympany AG, Moove Sympany AG, Revisionsstelle
Kolping Krankenkasse AG, Sympany Versicherungen AG und Das Mandat zur externen Revision der konsolidierten
Sympany Services AG) abgegolten. Die Entschädigung setzt Jahresrechnung wird von PricewaterhouseCoopers AG, Basel,
sich zusammen aus einem Basissalär, Vorsorgebeiträgen des ausgeführt. Der leitende Revisor ist seit 2019 Enrico Strozzi.
Arbeitgebers, einer variablen Entschädigung, die vom Unter
nehmenserfolg und von der Erreichung der Ziele abhängig Strategiekontrolle
ist, und übrigen Vergütungen. Im Rahmen der Strategiereview werden die Unternehmens
ziele und deren Erreichung regelmässig kontrolliert. Ein
Im Jahr 2020 setzte sich die Gesamtentschädigung der Managementinformationssystem (MIS) bewertet die Fakto
Geschäftsleitung aus Barvergütungen von netto ren, welche die Erreichung der relevanten Unternehmens
CHF 1’936’810, Vorsorgebeiträgen des Arbeitgebers von ziele und der daraus abgeleiteten Geschäftsbereichsziele
CHF 380’546 und übrigen Vergütungen von CHF 54’792 unterstützen. Die Ergebnisse fliessen in den regelmässigen
zusammen. Die Barvergütung umfasst das Basissalär und strategischen Planungsprozess ein.
sämtliche variablen Anteile. Die höchste Einzelentschädigung
5 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AGRisikomanagement Der Risk Report, der eine Übersicht über die Risiko- und
Die Risikobeurteilung der Einzelgesellschaften Vivao Sympany Kontrolllandschaft der Sympany Gruppe enthält, wird
AG, Moove Sympany AG, Kolping Krankenkasse AG, Sympany jährlich erstellt und durch den Verwaltungsrat validiert. Die
Versicherungen AG, Sympany Services AG und der Stiftung Geschäftsleitung informiert den Verwaltungsrat periodisch
Sympany ist im unternehmensweiten Risikomanagement der über den Stand der zur Steuerung der Risiken definierten
Sympany Gruppe integriert. Das Risikomanagement von Massnahmen.
Sympany verfolgt den unternehmensweit systematischen
Ansatz zu Identifikation, Bewertung, Analyse und Steuerung Es bestehen zum Stichtag per 31. Dezember 2020 keine
von Risiken. Risiken, welche die Fortführung der Geschäftstätigkeit der
Einzelgesellschaften oder der Gruppe gefährden.
Ziel des Risikomanagements ist es, Risiken der Geschäfts
tätigkeit frühzeitig zu identifizieren wie auch Konsequenzen Internes Kontrollsystem (IKS)
der Übernahme von Risiken zu erkennen. Darüber hinaus Das unternehmensweite IKS von Sympany verfolgt einen
können mithilfe des Risikomanagements negative Entwick risikoorientierten Ansatz und orientiert sich am internationa
lungen, die sich wesentlich auf die Vermögens-, Finanz- und len Standard für interne Kontrollen COSO (Committee of
Ertragslage auswirken können, frühzeitig erkannt und Sponsoring Organizations of the Treadway Commission). Der
Gegensteuerungsmassnahmen eingeleitet werden. Deshalb Stiftungsrat validiert das Reporting jährlich.
werden innerhalb eines jährlichen Risikomanagement
prozesses die für die Gesellschaft wesentlichen Risiken, die Informationspolitik
grundsätzlich in allen betrieblichen Bereichen, Funktionen Sympany publiziert jährlich einen Geschäftsbericht, der im
und Abläufen auftreten können, identifiziert. Internet veröffentlicht wird und von der Website herunterge
laden werden kann. Die Geschäftsberichte der KVG-Gesell
Die erfassten Risiken werden nach ihrer Eintrittswahrschein schaften und der VVG-Gesellschaft sind ebenfalls im Internet
lichkeit und dem Ausmass einer möglichen Risikoauswirkung abrufbar. Die Unternehmenszahlen gibt Sympany jährlich in
analysiert und bewertet. Die kontinuierliche Überwachung einer Medienmitteilung bekannt.
der Wirksamkeit des identifizierten Kontrollumfeldes stellt
die Basis für diese Risikobewertung dar. Compliance und Datenschutz
Sympany verfügt über eine Compliance-Organisation, welche
Die im Rahmen der jährlichen Risikobewertung über der Risi das Ziel hat, die Compliance-Risiken zu identifizieren und
kotoleranz liegenden Risiken werden aktiv gesteuert. Massnahmen zu treffen, um diese zu überwachen und zu
Ziel ist es, die identifizierten Risiken hinsichtlich ihrer mögli minimieren. Im Bereich Datenschutz wird regelmässig ein
chen Auswirkungen und ihrer Eintrittswahrscheinlichkeit internes Datenschutzaudit durchgeführt. Zusätzlich absolvier
auf ein akzeptables Mass zu reduzieren. Die Überwachung ten auch 2020 alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter eine
der Risiken, unterstützt durch ein periodisches Reporting, Schulung zum Datenschutz, zu den Verhaltensgrundsätzen
gewährleistet ferner, dass Veränderungen von Risikopositio und zur Compliance. Ihre Kenntnisse wurden anschliessend
nen in nützlicher Zeit erkannt und angemessene Massnah geprüft.
men ergriffen werden.
6 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AGJahresrechnung Bilanz In CHF Aktiven Anhang 31.12.2020 31.12.2019 Kapitalanlagen 443’399’864 400’168’149 – Festverzinsliche Wertpapiere 202’555’600 189’351’129 – Aktien – 275’000 – Übrige Kapitalanlagen 3.1 240’844’264 210’542’020 Flüssige Mittel 53’502’837 50’358’536 Anteil versicherungstechnische Rückstellungen aus Rückversicherung 162’304 2’924’954 Forderungen aus dem Versicherungsgeschäft 3.2 6’682’675 3’530’311 Übrige Forderungen 3.3 19’269’717 17’074’351 Aktive Rechnungsabgrenzungen 3.4 652’371 2’123’073 Total Aktiven 523’669’768 476’179’374 Passiven Anhang 31.12.2020 31.12.2019 Versicherungstechnische Rückstellungen 3.5 216’314’818 217’519’103 Nicht versicherungstechnische Rückstellungen 3.6 37’909’826 38’909’826 Verbindlichkeiten aus dem Versicherungsgeschäft 3.7 24’647’269 17’573’038 Sonstige Passiven 3.8 15’267’202 10’563’232 Passive Rechnungsabgrenzungen 3.10 5’997’056 5’185’456 Nachrangige Verbindlichkeiten 3.11 13’000’000 13’000’000 Total Fremdkapital 313’136’172 302’750’655 Gesellschaftskapital 8’000’000 8’000’000 Gesetzliche Kapitalreserven 1’603’700 1’603’700 Gesetzliche Gewinnreserven 4’000’000 4’000’000 Freiwillige Gewinnreserven 159’825’020 123’821’754 Bilanzgewinn 37’104’876 36’003’265 Total Eigenkapital 210’533’596 173’428’720 Total Passiven 523’669’768 476’179’374 7 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AG
Jahresrechnung
Erfolgsrechnung
In CHF
Anhang 2020 2019
Bruttoprämie 241’227’919 229’424’833
Anteil Rückversicherer an Bruttoprämie –320’033 –318’229
Verdiente Prämien für eigene Rechnung 240’907’886 229’106’603
Sonstige Erträge aus dem Versicherungsgeschäft 1’320’215 1’101’821
Total Erträge aus dem versicherungstechnischen Geschäft 242’228’102 230’208’424
Zahlungen für Versicherungsfälle brutto –146’111’151 –159’491’679
Anteil Rückversicherer an Zahlungen für Versicherungsfälle 50’700 104’292
Veränderung der versicherungstechnischen Rückstellungen 4.1 –6’043’037 –18’895’248
Anteil Rückversicherer an Veränderung der versicherungstechnischen Rückstellungen 4.1 –2’768’950 –422’332
Aufwendungen für Versicherungsfälle für eigene Rechnung –154’872’439 –178’704’967
Abschluss– und Verwaltungsaufwand 4.2 –40’843’673 –43’611’762
Anteil Rückversicherer am Abschluss– und Verwaltungsaufwand – –
Abschluss- und Verwaltungsaufwand für eigene Rechnung –40’843’673 –43’611’762
Sonstige versicherungstechnische Aufwendungen für eigene Rechnung –15’172’740 –466’177
Total Aufwendungen aus dem versicherungstechnischen Geschäft –210’888’851 –222’782’906
Erträge aus Kapitalanlagen 21’028’096 44’838’237
Aufwendungen aus Kapitalanlagen –8’924’346 –3’478’371
Kapitalanlageergebnis 4.3 12’103’751 41’359’866
Sonstige finanzielle Erträge 45’337 156
Sonstige finanzielle Aufwendungen – 61’089 – 40’769
Operatives Ergebnis 43’427’250 48’744’771
Zinsaufwendungen für verzinsliche Verbindlichkeiten –390’000 –390’000
Sonstige Erträge 4.4 – –
Sonstige Aufwendungen 4.4 – –6’500’000
Ausserordentliches Ergebnis 4.5 200’320 200’060
Gewinn/Verlust vor Steuern (+/–) 43’237’570 42’054’831
Direkte Steuern –6’132’693 –6’051’565
Gewinn/Verlust (+/–) 37’104’876 36’003’265
8 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AGJahresrechnung
Anhang
1 Erläuterungen der Bewertungsgrundlage und 1.6 Kapitalanlagen
der Bewertungsgrundsätze Die Bewertung erfolgt in der Regel zum Börsenkurs oder zu
1.1 Allgemeine Informationen einem anderen beobachtbaren Marktpreis. Ausnahmen bil
Der Verwaltungsrat von Sympany Versicherungen AG hat die den die Einzelanlagen in Immobilien und in festverzinsliche
vorliegende Jahresrechnung am 22. April 2021 gutgeheissen. Wertschriften.
Sie unterliegt der Genehmigung durch die Generalversamm
lung der Aktionäre. Immobilien
Immobilien werden zu Anschaffungswerten zuzüglich
1.2 Grundsätze der Rechnungslegung wertvermehrenden Investitionen, abzüglich
Die statutarische Jahresrechnung wurde in Übereinstimmung Wertberichtigungen bilanziert.
mit den Bestimmungen über die kaufmännische Buchfüh
rung des Schweizerischen Obligationenrechts und der Ver Festverzinsliche Wertpapiere
ordnung der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) Dabei handelt es sich um festverzinsliche Anlagen, welche
über die Beaufsichtigung von privaten Versicherungsunter in CHF oder in einer anderen Währung auf den Nominalwert
nehmen (AVO-FINMA) erstellt. Die Jahresrechnung wird unter lauten. Die Bewertung erfolgt nach der linearen Kosten
der Annahme der Fortführung der Unternehmenstätigkeit amortisationsmethode.
erstellt.
Aktien
1.3 Bilanzstichtag Darunter fallen Beteiligungspapiere wie Aktien,
Die Jahresrechnung schliesst auf den 31. Dezember ab. Partizipationskapital, Genussscheine und weitere ähnliche
Papiere.
1.4 Bewertungsgrundsätze Die gehaltenen Anlagen sind marktfähig und werden zum
Die Bewertung erfolgt nach einheitlichen Kriterien. Es gilt Marktpreis bewertet.
grundsätzlich das Prinzip der Einzelbewertung der Aktiven
und Passiven. Kollektive Anlagen (Fonds)
Kollektive Anlagen beinhalten Fonds und werden der
1.5 Fremdwährungsumrechnung jeweiligen Wertschriftenkategorie zugewiesen. Die
Die Jahresrechnung wird in CHF erstellt. Auf fremde Währung Bewertung erfolgt zu aktuellen Werten.
lautende Vermögenswerte und Verbindlichkeiten werden
zum Tageskurs des Bilanzstichtages umgerechnet. Transakti 1.7 Forderungen
onen in Fremdwährungen werden zu den Kursen des Trans Die Forderungen gegenüber Dritten wie
aktionsdatums oder zum Durchschnittskurs des Monats, in Versicherungsnehmern, Versicherungsorganisationen,
dem die Transaktion stattgefunden hat, umgerechnet. Agenten und Vermittlern sowie anderen werden zu
Nominalwerten eingesetzt und es werden
Die folgenden wesentlichen Kurse per 31.12.2020 wurden betriebswirtschaftlich notwendige Wertberichtigungen
angewendet: EUR/CHF 1.0816 (Vorjahr: 1.0870). angemessen berücksichtigt.
9 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AGJahresrechnung
1.8 Flüssige Mittel Per Ende 2020 besteht die Position aus der Rückstellung für
Die flüssigen Mittel werden zu Nominalwerten bewertet. Risiken in den Kapitalanlagen, welche den Risiken der
Sie umfassen Kassenbestände, Post- und Bankguthaben Kapitalmärkte angemessen Rechnung trägt, und der
sowie die flüssigen Mittel aus den Kapitalanlagen. Rückstellung für Vertragsrisiken.
1.9 Versicherungstechnische Rückstellungen 1.11 Verbindlichkeiten
Die versicherungstechnischen Rückstellungen werden nach Die Verbindlichkeiten gegenüber Dritten wie
Massgabe des von der FINMA bewilligten Geschäftsplanes Versicherungsnehmern, Versicherungsorganisationen,
berechnet. Rückversicherern, Agenten und Vermittlern, Kantonen und
Übrigen werden zum Nominalwert eingesetzt. Die Erfassung
Die Schadenrückstellungen inklusive der Rückstellungen für erfolgt beim Rechnungseingang.
Schadenbearbeitungskosten werden nach anerkannten aktu
ariellen Ansätzen kalkuliert. Die verwendeten Methoden 1.12 Eigenkapital
entsprechen in der Regel dem internationalen Industriestan Das Eigenkapital setzt sich aus folgenden Positionen
dard gemäss Chain Ladder. zusammen:
– Gesellschaftskapital
Die Alterungsrückstellungen betreffen Spitalzusatzversiche Hierbei handelt es sich um den Nominalbetrag des Aktien
rungen. Sie ergeben sich als Differenz zwischen dem Bar kapitals. Es besteht aus 8’000 Namenaktien à CHF 1’000.
wert der künftigen Leistungen und dem Barwert der künfti – Gesetzliche Kapitalreserven
gen Prämien. Die dabei verwendeten Parameter wie Unter den gesetzlichen Kapitalreserven wird der
Mortalität und Diskontierung entsprechen den aktuell ver Organisationsfonds ausgewiesen.
fügbaren Daten. – Gesetzliche Gewinnreserven
Unter den gesetzlichen Gewinnreserven wird die
Die Antiselektionsrückstellungen betreffen einige ambulante allgemeine Reserve nach OR 671 verstanden.
Zusatzversicherungen. Sie ergeben sich als Differenz zwi – Freiwillige Gewinnreserven
schen dem Barwert der künftigen Leistungen und dem Bar Die freiwilligen Gewinnreserven umfassen die Erfolge aus
wert der künftigen Prämien unter der Annahme, dass sich den vergangenen Geschäftsjahren.
die Zusammensetzung des Versichertenbestands ungünstig
verändert. Die dabei verwendeten Parameter wie Mortalität 1.13 Rundungsdifferenzen
und Diskontierung entsprechen den aktuell verfügbaren Alle Werte sind einzeln gerundet. Aufgrund von Rundungen
Daten. kann die Summe der aufgelisteten Einzelpositionen grösser
oder kleiner als das Total sein.
Mit Ausnahme der Deckungskapitalien für die laufenden
Rentenverpflichtungen der Unfallversicherung werden die
Rückstellungen nicht diskontiert.
1.10 Nicht versicherungstechnische Rückstellungen
Unter dieser Position werden sämtliche nicht
versicherungstechnisch bedingten Rückstellungen
aufgeführt. Die Position wird auf jeden Bilanzstichtag
aufgrund der wahrscheinlichen Mittelabflüsse bewertet.
10 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AGJahresrechnung
2 Eigenkapitalnachweis
Eigenkapitalnachweis 2020
In CHF Nicht Gesetzliche Bilanz-
einbezahltes Kapital Gesetzliche Gewinn gewinn/
Kapital Kapital reserven Reserven reserven -verlust Total
Eigenkapital per 31.12.2019 8’000’000 – 1’603’700 4’000’000 123’821’754 36’003’265 173’428’720
Gewinnverwendung – – – – 36’003’265 –36’003’265 –
Kapitalerhöhung – – – – – – –
Kapitalreduzierung – – – – – – –
Dividendenausschüttung – – – – – – –
Gewinn – – – – – 37’104’876 37’104’876
Eigenkapital per 31.12.2020 8’000’000 – 1’603’700 4’000’000 159’825’020 37’104’876 210’533’596
Eigenkapitalnachweis 2019
In CHF Nicht Gesetzliche Bilanz-
einbezahltes Kapital Gesetzliche Gewinn gewinn/
Kapital Kapital reserven Reserven reserven -verlust Total
Eigenkapital per 31.12.2018 8’000’000 – 1’603’700 4’000’000 120’330’329 3’491’425 137’425’454
Gewinnverwendung – – – – 3’491’425 – 3’491’425 –
Kapitalerhöhung – – – – – – –
Kapitalreduzierung – – – – – – –
Dividendenausschüttung – – – – – – –
Gewinn – – – – – 36’003’265 36’003’265
Eigenkapital per 31.12.2019 8’000’000 – 1’603’700 4’000’000 123’821’754 36’003’265 173’428’720
11 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AGJahresrechnung 3 Erläuterungen zur Bilanz 3.1 Übrige Kapitalanlagen In CHF 31.12.2020 31.12.2019 Anlagefonds Immobilien 69’576’948 60’868’614 Anlagefonds festverzinsliche Wertschriften 58’188’901 51’111’019 Anlagefonds Aktien 100’478’209 87’895’139 Anlagefonds Geldmarkt – – Anlagefonds Rohstoffe 12’600’206 10’667’248 Hypotheken – – Total 240’844’264 210’542’020 3.2 Forderungen aus dem Versicherungsgeschäft In CHF 31.12.2020 31.12.2019 Versicherungsnehmer 5’939’938 3’210’250 Agenten und Vermittler 2’066 121 Versicherungsunternehmen 622’690 318’196 Sonstige Forderungen aus dem Versicherungsgeschäft 117’982 1’744 Total 6’682’675 3’530’311 3.3 Übrige Forderungen In CHF 31.12.2020 31.12.2019 Forderungen gegenüber nahestehenden Organisationen und Personen 18’518’576 16’287’712 – Stiftung Sympany 2’590 1’623 – Vivao Sympany AG 17’974’702 15’859’996 – Moove Sympany AG 534’568 426’093 – Sympany Services AG 3’174 – – Kolping Krankenkasse AG 3’542 – Sonstige Forderungen 751’141 786’639 Total 19’269’717 17’074’351 3.4 Aktive Rechnungsabgrenzungen In CHF 31.12.2020 31.12.2019 Marchzinsen 652’371 773’079 Sonstige Abgrenzungen – 1’350’000 Total 652’371 2’123’073 12 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AG
Jahresrechnung
3.5 Versicherungstechnische Rückstellungen
In CHF Versicherungstechnische Versicherungstechnische
Rückstellungen (brutto) Anteil der Rückversicherer Rückstellungen (netto)
31.12.2020 31.12.2019 31.12.2020 31.12.2019 31.12.2020 31.12.2019
Rückstellungen für 81’304’445 91’589’501 162’304 2’924’954 81’142’141 88’664’547
Versicherungsleistungen
Übrige versicherungstechnische 90’960’880 96’845’084 – – 90’960’880 96’845’084
Rückstellungen
Deckungskapital 17’149’321 16’061’981 – – 17’149’321 16’061’981
Rückstellungen für vertragliche 2’829’162 1’704’205 – – 2’829’162 1’704’205
Überschussbeteiligung
Rückstellungen für Überschussfonds 24’071’010 11’318’332 – – 24’071’010 11’318’332
Total 216’314’818 217’519’103 162’304 2’924’954 216’152’514 214’594’149
3.6 Nicht versicherungstechnische Rückstellungen
In CHF 31.12.2020 31.12.2019
Rückstellung Restrukturierung 500’000 1’300’000
Rückstellungen für Risiken in den Kapitalanlagen 35’209’826 35’209’826
Rückstellungen für Vertragsrisiken 2’200’000 2’400’000
Total 37’909’826 38’909’826
3.7 Verbindlichkeiten aus dem Versicherungsgeschäft
In CHF 31.12.2020 31.12.2019
Versicherungsnehmer 20’433’316 16’263’089
Agenten und Vermittler – –
Versicherungsunternehmen 106’796 97’731
Sonstige Verbindlichkeiten aus dem Versicherungsgeschäft 4’107’157 1’212’218
Total 24’647’269 17’573’038
3.8 Sonstige Passiven
In CHF 31.12.2020 31.12.2019
Verbindlichkeiten gegenüber nahestehenden Organisationen und Personen 15’008’188 9’839’375
– Stiftung Sympany 390’000 390’000
– Vivao Sympany AG 2’760’712 2’710’802
– Moove Sympany AG – 172’231
– Sympany Services AG 11’846’670 6’554’617
– Kolping Krankenkasse AG 10’807 11’725
– Meconex AG – –
Sonstige Verbindlichkeiten 259’014 723’857
Total 15’267’202 10’563’232
13 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AGJahresrechnung
3.9 Verbindlichkeiten gegenüber Vorsorgeeinrichtungen
Sympany Versicherungen AG hat keine eigenen Mitarbeiter, daher bestehen auch keine Verbindlichkeiten gegenüber
Vor
sorgeeinrichtungen per 31.12.2020.
3.10 Passive Rechnungsabgrenzungen
In CHF 31.12.2020 31.12.2019
Abgrenzung Steueraufwand 5’915’000 5’075’000
Sonstige Abgrenzungen 82’056 110’456
Total 5’997’056 5’185’456
3.11 Nachrangige Verbindlichkeiten
Per 31.12.2020 besteht wie im Vorjahr ein nachrangiges Darlehen der Stiftung Sympany gegenüber Sympany Versicherungen
AG in der Höhe von CHF 13’000’000. Die Verzinsung erfolgt mit 3 Prozent (Vorjahr: 3%).
4 Erläuterungen zur Erfolgsrechnung
4.1 Veränderung der versicherungstechnischen Rückstellungen
In CHF Versicherungstechnische Versicherungstechnische
Rückstellungen (brutto) Anteil der Rückversicherer Rückstellungen (netto)
2020 2019 2020 2019 2020 2019
Veränderung der Rückstellungen für 10’532’285 –719’276 –2’768’950 –422’332 7’763’335 –1’141’608
Versicherungsleistungen
Veränderung der übrigen versiche 7’465’367 –10’979’532 – – 7’465’367 –10’979’532
rungstechnischen Rückstellungen
Veränderung des Deckungskapitals –2’915’732 290’021 – – –2’915’732 290’021
Veränderung der Rückstellungen für –1’124’957 54’094 – – –1’124’957 54’094
vertragliche Überschussbeteiligung
Veränderung der Rückstellungen für –20’000’000 –7’540’555 – – –20’000’000 –7’540’555
Überschussfonds
Total –6’043’037 –18’895’248 –2’768’950 –422’332 –8’811’987 –19’317’580
4.2 Personalaufwand
Sympany Versicherungen AG hat keine eigenen Mitarbeiter, weshalb der Personalaufwand für das aktuelle Geschäftsjahr
analog Vorjahr CHF 0 beträgt. Sämtliche Mitarbeiter der Sympany Gruppe sind in der Sympany Services AG angestellt. Die
Sympany Services AG wird, basierend auf einem Outsourcingvertrag, für die erbrachten Dienstleistungen entschädigt.
14 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AGJahresrechnung
4.3 Kapitalanlageergebnis
2020 Nicht real.
In CHF Kapitalerträge Real. Gewinne Gewinne und
und -aufwände und Verluste Verluste Total
Ertrag aus Kapitalanlagen
Immobilien – – – –
Immobilienfonds 1’509’262 – 3’574’304 5’083’566
Festverzinsliche Wertschriften 1’406’009 1’049 18’059 1’425’117
Festverzinsliche Wertschriftenfonds 794’638 14’878 2’317’706 3’127’223
Aktien – – – –
Aktienfonds 1’793’441 66’953 7’145’491 9’005’885
Rohstofffonds – – 2’386’306 2’386’306
Geldmarktfonds – – – –
Hypotheken – – – –
Total Ertrag aus Kapitalanlagen 5’503’350 82’880 15’441’867 21’028’096
Aufwand aus Kapitalanlagen
Immobilien –9’289 – – –9’289
Immobilienfonds – –811’084 –48’720 –859’804
Festverzinsliche Wertschriften – –123’580 –590’659 –714’239
Festverzinsliche Wertschriftenfonds – –24’327 –1’108’879 –1’133’207
Aktien – – – –
Aktienfonds – –2’482’440 –2’310’104 –4’792’543
Rohstoffe – – –953’348 –953’348
Geldmarktfonds – – – –
Vermögensverwaltungsaufwand –461’916 – – –461’916
Total Aufwand aus Kapitalanlagen –471’205 –3’441’431 –5’011’710 –8’924’346
Total Ergebnis aus Kapitalanlagen 5’032’145 –3’358’551 10’430’157 12’103’751
15 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AGJahresrechnung
2019 Nicht real.
In CHF Kapitalerträge Real. Gewinne Gewinne und
und -aufwände und Verluste Verluste Total
Ertrag aus Kapitalanlagen
Immobilien 387’126 11’546’827 – 11’933’953
Immobilienfonds 1’239’817 – 5’906’105 7’145’922
Festverzinsliche Wertschriften 1’609’867 15’978 16’838 1’642’683
Festverzinsliche Wertschriftenfonds 669’140 – 2’013’618 2’682’758
Aktien – – – –
Aktienfonds 1’749’639 1’383’176 16’674’862 19’807’677
Rohstofffonds – – 1’623’547 1’623’547
Geldmarktfonds – – – –
Hypotheken 1’698 – – 1’698
Total Ertrag aus Kapitalanlagen 5’657’287 12’945’981 26’234’969 44’838’237
Aufwand aus Kapitalanlagen
Immobilien –599’529 – –104’925 –704’454
Immobilienfonds – – – –
Festverzinsliche Wertschriften – –65’855 –832’617 –898’472
Festverzinsliche Wertschriftenfonds – – –609’180 –609’180
Aktien – – – –
Aktienfonds – – –537’375 –537’375
Rohstoffe – – –162’971 –162’971
Geldmarktfonds – –14’616 – –14’616
Vermögensverwaltungsaufwand –551’303 – – –551’303
Total Aufwand aus Kapitalanlagen –1’150’832 –80’471 –2’247’068 –3’478’371
Total Ergebnis aus Kapitalanlagen 4’506’455 12’865’510 23’987’901 41’359’866
4.4 Sonstige Erträge und Aufwendungen
Die sonstigen Erträge betragen CHF 0 (Vorjahr: CHF 0).
Die sonstigen Aufwendungen betragen CHF 6.5 Mio. (Vorjahr: CHF 0) und beinhalten eine Rückstellung für Risiken in den
Kapitalanlagen.
4.5 Ausserordentliches Ergebnis
Das ausserordentliche Ergebnis in der Höhe von CHF 200’320 (Vorjahr: CHF 200’060) beinhaltet im Wesentlichen die Reduktion
der Rückstellung für Vertragsrisiken.
16 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AGJahresrechnung
5 Weitere Anhangsangaben 6 Verwendung des Bilanzgewinns per 31.12.2020
5.1 Verpfändete Aktiven
In CHF
Per 31.12.2020 bestehen wie im Vorjahr keine verpfändeten
Saldovortrag –
Aktiven.
Jahreserfolg 37’104’876
Bilanzgewinn 37’104’876
5.2 Nicht bilanzierte Leasinggeschäfte
Ausschüttung einer Dividende 35’000’000
Per 31.12.2020 bestehen wie im Vorjahr keine nicht
Zuweisung an freiwillige Gewinnreserven VVG 1’122’884
bilanzierten Leasinggeschäfte.
Zuweisung an freiwillige Gewinnreserven UVG–O 981’992
Vortrag auf neue Rechnung –
5.3 Mietverbindlichkeiten
Per 31.12.2020 sind keine langfristigen Mietverbindlichkeiten
vorhanden.
5.4 Transaktionen mit nahestehenden Personen
und Organisationen
Im Geschäftsjahr 2020 wurden, mit Ausnahme der
VK-Entschädigungen für von anderen Gruppengesellschaften
erbrachte Dienstleistungen, keine wesentlichen Transaktio
nen mit nahestehenden Personen und Organisationen
getätigt.
Die Forderungen und Verbindlichkeiten gegenüber naheste
henden Organisationen und Personen sind unter Ziffer 3.3
bzw. Ziffer 3.8 näher erläutert.
5.5 Eventualforderungen/-verbindlichkeiten
Sympany Versicherungen AG gehört der MWST-Gruppe von
Sympany an. Sie haftet somit solidarisch für Mehrwertsteu
erschulden der Gesamtgruppe gegenüber der Eidgenössi
schen Steuerverwaltung.
Es wurden keine weiteren Eventualforderungen bzw.
-verbindlichkeiten identifiziert.
5.6 Vollzeitstellen
Die Anzahl der Vollzeitstellen im Jahresdurchschnitt lag im
Berichtsjahr bei 0 (Vorjahr 0).
5.7 Ereignisse nach dem Bilanzstichtag
Es sind uns sonst keine weiteren wesentlichen Ereignisse
nach dem Bilanzstichtag bekannt.
17 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AGBericht der Revisionsstelle 18 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AG
Bericht der Revisionsstelle 19 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AG
Sympany Peter Merian-Weg 4 4002 Basel sympany.ch my.sympany.ch service@sympany.ch +41 58 262 42 00 (Privatkunden) +41 800 955 955 (Unternehmenskunden) sympany.ch/geschaeftsbericht Impressum Herausgeber: Sympany Services AG Gesamtverantwortung, Konzept, Redaktion und Produktion: Sympany Marketing & Kommunikation © 2021, Sympany Services AG, Basel 20 Geschäftsbericht 2020 – Sympany Versicherungen AG
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