Kumulrisiken im Bereich der Haftpflicht Versicherungen - Andrea Scascighini Head Casualty Treaty Desk Southern Europe, Middle East and Africa ...
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Kumulrisiken im Bereich der Haftpflicht Versicherungen Andrea Scascighini Head Casualty Treaty Desk Southern Europe, Middle East and Africa, Swiss Re
Worst Case Szenario Zugskollision
• Fragestellung:
ist es möglich, dass 3 Züge in den gleichen Unfall verwickelt sind?
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Was ist der nächste Asbest- oder Schweizerhalle-Fall?
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Agenda
Schadenbeispiele
Risk Management & Modellierung
Schlussfolgerungen
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Kategorien von Kumulationsrisiken im Haftpflichtbereich
Serienschaden Business Disaster System-Schaden
Klassischer Kumul
Defekt im Design oder
Mehrere Schäden, Produktionsfehler, welcher Mehre Schäden, welche Repetitiver Fehler/Prozess
verursacht durch mehrere Schäden auslöst, durch einen einzelnen oder Geschäftspraxis,
unfallähnliche, plötzliche welche alle mit dem Defekt oder durch eine welche Serienschäden
Ereignisse ursprünglichen Defekt Fehlberatung/fehlerhafte auslöst
zusammenhängen Information verursacht
• Deepwater Horizon • Sub-prime
werden
• Mont Blanc Tunnel • Asbest
• Enron
• Kollaps Flughafenhalle • Airbag (Takata)
• Madoff Ponzi scheme
Paris
Externe Faktoren:
Externe Entwicklungen, welche die Frequenz und/oder die Schadenhöhe beeinflussen
(z.B. Gesetzesänderungen, Lebenserwartung, Inflation)
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Schadenbeispiele
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Fipronil
• Kontaminierte Eier wurden in 15
EU Länder, Schweiz und Hong
Kong exportiert
• Mehr als 700’000
kontaminierte Eier erreichten
Verkaufsstellen in
Grossbritannien
• Über 180 Farmen mussten in
Holland vorübergehend
geschlossen werden
• ChickFriend (Holland) und
Poultry Vision (Belgien) im
Fokus der Untersuchungen
https://www.migros.ch/de/services/kundendienst/rueckrufe.html
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Schweizerhalle
• 15’000 m3 kontaminiertes
Löschwasser (inkl. Insektizide)
• Ökologischer Schaden am Rhein
• Trinkwasser-Versorger während
18 Tagen geschlossen
• Über 1’100 Schadenmeldungen
aus der Schweiz, Deutschland,
Frankreich und Holland
• Gesamt Schaden über 140 Mio.
CHF (Stand 1990/nicht inflationsbereinigt)
– Bodensanierung/Entsorgung/De-
kontaminierung
– Haftpflichtschäden
– Anlagen/Installationen/Gebäude
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Kaprun (Österreich)
• Feuer in Gletscherbahn, 11.
November 2000
• Ursache:
Heizlüfter/Durchgebrannte
Hydraulikleitungen
• 155 Todesopfer
• Entschädigung über speziell
errichteten Fonds
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Loveparade – Duisburg
• Massenpanik während der
Loveparade (24.07.2010)
• 21 Todesopfer und 510 Verletzte
• Die genaue Verantwortlichkeit
und Haftung aller Beteiligten
(Organisator, Stadt Duisburg,
Polizei, Security Firmen) wird
immer noch analysiert
• Bruttoschaden: EUR 20 Mio.
• Potentielle betroffene Policen:
– Event Organisator
– Stadt Duisburg / Polizei
– Security Firmen
A. Scascighini | Kumulrisiken Haftpflicht | FKH Tagung Bern 2018 10Grenfell Tower London
• Feuer in Hochhaus (14. Juni
2017)
• 71 Todesopfer und 70 Verletzte
• Renovation in 2016: über 60
involvierte Unternehmer/Sub-
Unternehmer
• Ursache Brandausbruch:
defekter Kühlschrank im 4.
Stock (Produktefehler?),
Fassadenverkleidung
• Potentielle betroffene Policen:
– Betriebshaftpflicht
– Berufshaftpflicht
– Produktehaftpflicht
– D&O/CAR
A. Scascighini | Kumulrisiken Haftpflicht | FKH Tagung Bern 2018 11Zusammenbruch des Terminals im Flughafen Paris
• Ein Teil des Daches des Terminal 2E
des Charles De Gaulle Airport Paris
brach ein und riss die Außenwände
mit um (23.05.2004). Das gesamte
Dach musste komplett erneuert
werden.
• "Vinci” und “Eiffage" waren die
beiden Baufirmen, die die Hauptrolle
beim Bau hatten. Die Firma ADP
(Airport de Paris) war verantwortlich
für die Freigabe des Baus.
• Etwa 400 verschiedene Firmen oder
Organisationen sind beteiligt.
• Schadenhöhe beläuft sich auf EUR
150 Mio. (nicht inflationsbereinigt)
A. Scascighini | Kumulrisiken Haftpflicht | FKH Tagung Bern 2018 12Unfallähnliche, plötzliche
Ereignisse mit einem
Kumulpotential
geschehen öfters als man
denkt
Alle Portefeuilles, von
KMUs bis zu Large
Corporates, können
betroffen sein
A. Scascighini | Kumulrisiken Haftpflicht | FKH Tagung Bern 2018 13Was hält uns wach ?
A. Scascighini | Kumulrisiken Haftpflicht | FKH Tagung Bern 2018 14Cyber
Potentielle Kumulations-Bereiche
DDoS / IO Data Breach Kritische
(Distributed Denial of Service / (Auswirkungen auf Infrastruktur
Interruption of Operations) persönliche und / oder
finanzielle Daten) (mit/ohne Sachschaden)
• Szenario 1: Virulente
Malware stoppt Tausende • Virus blockiert Kühlsystem
• Persönliche Daten, welche mehrerer Kraftwerke, die
von Internet verbundenen
aus einem weit verbreiteten Feuer fangen und
Diensten und Systeme
Datenbanksystem explodieren
• Szenario 2: Angriff auf cloud gestohlen werden
oder cloud of cloud • Malware unterbricht
• Gleiches Szenario mit cloud Stromübertragung (kein
• Szenario 3: Grosser Internet- provider Sachschaden)
Ausfall
A. Scascighini | Kumulrisiken Haftpflicht | FKH Tagung Bern 2018 15Nanotechnologie: Gefährdung für Mensch und Umwelt
in der Produktionsstätte und vom Endprodukt
Gefährdung für Mensch Gefährdung für Umwelt
Durchschnitt über alle Industrien Durchschnitt über alle Industrien
CNTs Carbon Zinc oxide Titanium Silver NPs Amorphous Zinc oxide Silver NPs Titanium CNTs Carbon Amorphous
black NPs* dioxide NPs silica NPs NPs dioxide NPs black silica NPs
W C Ep Ec
Quelle: SVV Nanomaterial Bewertungsraster,
März 2016
*NPs: Nanoparticles A. Scascighini | Kumulrisiken Haftpflicht | FKH Tagung Bern 2018 | 16Beispiele von Substanzen/Chemikalien mit Akkumul-
ationspotenzial – Schätzungen US Haftpflichtmarkt
Litagion® Agent PML 1%* / Substanz Betroffene Potentielle Gesundheits-
[Mrd USD ]
Industrien Schäden
DEHP 120 Weichmacher Spielzeuge, Chemie, • Hormonsystem
Gummi/Kunststoff, • Kognitive Entwicklung
LKW • Fruchtbarkeitsschädigend
Formaldehyde 70 Desinfektionsmittel Organische • Verletzungen der Lunge
Konservierungsmittel Chemikalien, • Hals-, Nasen- und
Kunststoffe, Ohrentumor
Holzprodukte, • Blutkrebs
Bodenbeläge
Bisphenol A 70 Hauptbestandteil in Organische • Fortpflanzungsstörungen
Kunststoffen Chemikalien, • Hormonsystem
Milchprodukte, • Gefässkrankheiten
Metalldosen, • Lungenverletzung
Kunststoffe
Arsenic 50 Holzschutzmittel Organische • Nervensystem
Chemikalien, • Hormonsystem
Dosen- und tiefgekühlte • Lungenkrebs
Früchte, • Urogenitaler Krebs
Holzkonservierung
Risiken haben ein Schadenpotential von über 100 Mrd. USD (Marktschaden/100-
Jahresereignis) * ©Praedicat, Inc., Confidential Information of Praedicat, Inc. All rights reserved
A. Scascighini | Kumulrisiken Haftpflicht | FKH Tagung Bern 2018 17Durch die technologische
Entwicklung entstehen
mit wachsender
Geschwindigkeit neue
Formen von Kumulrisiken
Es ist essentiell für die
Versicherungsindustrie,
dass man diese Risiken
versteht
A. Scascighini | Kumulrisiken Haftpflicht | FKH Tagung Bern 2018 18Modellierung von Katastrophen-
Ereignissen
A. Scascighini | Kumulrisiken Haftpflicht | FKH Tagung Bern 2018 19Wie können wir mit Kumulrisiken umgehen ?
Risiko Transfer und mass-
1 Identifikation relevanter 2 Modellierung und 3 Kumul-Management 4 geschneiderte
Szenarien Quantifizierung Rückversicherungs-Lösung
Nutzung historischer Entwicklung von Modellen Kombination von Rückversicherungsdeckung
Kumulereignissen (interne und Szenarien, traditionellen für systemische Szenarien
oder externe Schadendaten), Modellierung von Risikomanagementtechniken (z.B. Baumaterial),
ergänzt durch theoretische Änderungen in den mit Portfolio- Kollisionsszenarien (z. B.
Szenarien. Analyse des rechtlichen Visualisierungstools Zugunfälle) oder spezifische
Kumulierungsrisikos eines Rahmenbedingungen Substanzen (z. B. BPA)
Versicherers
Output:Identifikation und Output: Spezifikation von Output: Visualisierte Output: Optimiertes
Beschreibung von Modell-Domänen, die Portfolio-Steuerung. Risikoprofil dank Standard
Kumulierungsszenarien - kontinuierlich in das Modell- Accumulation management Rückversicherungs-Produkte
zugeschnitten auf das Framework integriert tool (Bsp.: Portfolio Analysen oder massgeschneiderten
individuelle Portfolio eines werden können Supply–Chain Exposure ). Lösungen
Versicherers
A. Scascighini | Kumulrisiken Haftpflicht | FKH Tagung Bern 2018 201
SST Szenario Explosion Chemiefabrik
Szenario
•Explosion in Chemiefabrik
•Freisetzung von toxischen Gasen (Bsp. Chlorin/Dioxin)
Personenschaden
•Tote/Schwerstverletzte (Invalide)/Leichtverletzte
•Betroffener Personenkreis: Mitarbeiter und Anwohner
•Lohnausfall
•Schmerzensgeldforderungen
Sachschaden/Gewässerverunreinigung
•Firmeneigene Anlage
•Umgebung
•Betriebsunterbruch
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Schaden-Szenario Konstruktionsfehler
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Schaden-Szenario: Betriebsunfall bei einer Gesellschaft in
der Chemie Industrie
Hypothetisches Beispiel: Betrieb-Unfall, verursacht durch einen an die Firma «Chemie» gelieferten
Kompressor
Gesellschaft Produktebereich/Tätigkeit Exposure
(in Mio CHF)
Gesellschaft «Chemie» Herstellung und Verarbeitung von giftigen und explosiven
Substanzen
Der Unfall ereignet sich bei dieser Gesellschaft
Firma A Produzent des Kompressors, welcher eine Fehlfunktion hat
Firma A produziert die Maschinenkomponente, welche im Kompressor
eine Fehlfunktion verursacht
Firma B Produzent des Regulierungs-Systems
Firma B liefert ein Regulierungssystem, das nicht funktioniert.
Firma C Service Dienstleister
Firma C ist verantwortlich für den Maschinenpark Service bei der
Gesellschaft «Chemie»
Total
Mit einfachen Szenario-Überlegungen, kann man eine realistische Einschätzung des
Kumulrisikos machen
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Vom Modell zur Visualisierung am Beispiel von
Automobilzulieferer
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Vom Modell zur Visualisierung am Beispiel von
Automobilzulieferer
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Vom Modell zur Visualisierung am Beispiel von
Automobilzulieferer
A. Scascighini | Kumulrisiken Haftpflicht | FKH Tagung Bern 2018 26Gefahren und Konsequenzen für die
Versicherungsindustrie
Risiko Auswirkung
Grosse Erhöhung der Reserven Kapital, Rating, Gewinn
Rating, Kapital, Langfristige
Kontinuierliche Reservenerhöhung
Gewinnentwicklung, Reputation
Sofortige Auszahlung eines Gross-Schadens Liquidität
“Headline Schaden”, ohne entsprechenden Effekt
Rating, Reputation
auf den Markt (keine Preiserhöhung)
Anmerkung: Alle Gefahren können sich durch eine Korrelation mit anderen Geschäftsbereichen
noch erhöhen (z.B. L&H und Asset Management)
Haftpflichtkumulschäden können jedes Portefeuille treffen -> sind Sie vorbereitet ?
A. Scascighini | Kumulrisiken Haftpflicht | FKH Tagung Bern 2018 28Schlussfolgerungen
• Management des Kumulrisikos
– bietet Schutz von Haftpflicht-
Portfolios
• Transparenz bezüglich Exposure
– kann durch wenige, robuste und
gut definierte Szenarien
geschaffen werden,
ergänzt mit einem
zukunftsorientierten Modell
• „Common Effort“
– notwendig, um einen
nachhaltigen Risikotransfer für
Haftpflicht-Katastrophen
Ereignisse zu schaffen
A. Scascighini | Kumulrisiken Haftpflicht | FKH Tagung Bern 2018 29Haben Sie Fragen?
A. Scascighini | Kumulrisiken Haftpflicht | FKH Tagung Bern 2018 30A. Scascighini | Kumulrisiken Haftpflicht | FKH Tagung Bern 2018 31
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