Netbank Ratenkredit Große Flexibilität - hohe Sicherheit
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netbank Ratenkredit Große Flexibilität – hohe Sicherheit Bieten Sie Ihren Kunden mit dem netbank Ratenkredit mehr Freiheit für eine sichere Investition in die Zukunft. In dieser Broschüre finden Sie alle wichtigen Informationen inklusive anschaulicher Rechenbeispiele zum attraktiven netbank Ratenkredit. Für einen gemeinsamen Erfolg. Für eine starke Zukunft.
Die netbank AG – auf einen Blick: Die netbank AG, Europas erste Internetbank und vielfacher Testsieger, bietet Bankprodukte zu Top-Konditionen: ein kostenloses Girokonto mit integriertem Tagesgeldkonto und einer weltweit kostenlosen Bargeldversorgung, hohe Sicherheitsstandards, Raten- kredite ab 3,90% effektivem Jahreszins und die No-Risk-Garantie bei Kontomissbrauch. Die netbank AG wurde 1998 von sieben Sparda-Banken gegründet und nahm ihre Geschäftstätigkeit im April 1999 auf. Seit Mai 2007 (rückwirkend zum 1. Januar 2007) ist die Landesbank Berlin Hauptaktionärin (75 % minus 1 Aktie) der netbank AG. Im Gegensatz zu den Sparda-Banken gehört die netbank AG jedoch nicht zu den genossenschaftlichen Banken, sondern ist als private Bank dem Bundesverband deutscher Banken angeschlossen. Zudem gehört sie der erweiterten Einlagensicherung des Bundesver- bandes deutscher Banken an. netbank Ratenkredit Fragen und Antworten zum Die Vorteile auf einen Blick: netbank Ratenkredit • ab 3,90 % effektiver Jahreszins (Sollzins: 3,83 % p. a.) Welche Eigenschaften muss der Antragsteller haben? • Festzins über die gesamte Laufzeit • mind. 18 Jahre alt • keine Bearbeitungsgebühren • unbefristet angestellt oder mind. drei Jahre • bonitätsunabhängige Verzinsung freiberuflich selbstständig • permanent wohnhaft und steuerpflichtig in • schnelle und einfache Online-Berechnung Deutschland Welche Ausschlusskriterien bestehen? Für 3.000,– € Kredit zahlen Sie insgesamt nur 62,59 € Zinsen: Gewerbetreibende, Azubis, Studenten/Schüler, negative Schufa, negative Kontoführung Tilgungsplan (Rücklastschriften, Ratenstundungen) Laufzeit: 12 Monate Welche Unterlagen sind erforderlich Effektivzins: 3,90 % p. a. (Mindestunterlagen)? Nettokredit: 3.000,00 € Zinsen: 62,59 € Drei aktuelle Gehaltsbescheinigungen und Gesamtbetrag: 3.062,59 € Kontoauszüge eines vollständigen Monats. Datum mtl. Rate Zinsen Tilgung Restschuld Bei Selbstständigen/Freiberuflern: die letzten 30.08.2012 255,23 € 9,58 € 245,65 € 2.754,35 € drei aktuellen Steuerbescheide und aktuellen 30.09.2012 255,23 € 8,79 € 246,44 € 2.507,91 € Kontoauszüge eines vollständigen Monats. 30.10.2012 255,23 € 8,00 € 247,23 € 2.260,68 € Weitere Details hierzu finden Sie in der Checkliste, die dem Antrag beiliegt. 30.11.2012 255,23 € 7,22 € 248,01 € 2.012,67 € 30.12.2012 255,23 € 6,42 € 248,81 € 1.763,86 € Welche Extras, wie z. B. die 30.01.2013 255,23 € 5,63 € 249,60 € 1.514,26 € Stundungsmöglichkeiten, gibt es? 28.02.2013 255,23 € 4,83 € 250,40 € 1.263,86 € 30.03.2013 255,23 € 4,03 € 251,20 € 1.012,66 € Maximal zwei Stundungen innerhalb von 12 30.04.2013 255,23 € 3,23 € 252,00 € 760,66 € Monaten – Kosten 15,– EUR pro Stundung. 30.05.2013 255,23 € 2,43 € 252,80 € 507,86 € Ablösungen/Sondertilgungen sind möglich. 30.06.2013 255,23 € 1,62 € 253,61 € 254,25 € Weitere Informationen siehe Preis- und Leistungsverzeichnis. 30.07.2013 255,06 € 0,81 € 254,25 € 0,00 € Weitere Details des netbank Ratenkredits? Hinweis: Berechnen Sie Ihren individuellen Wunschkredit inklusive Tilgungsplan ganz einfach selbst unter: Kreditsummen von 3.000,– EUR bis 50.000,– EUR. www.netbank.de/wunschkredit Individuelle Laufzeit von 6 bis 84 Monaten. nb_8102_101/0712 2
Der netbank Wunschkredit-Rechner Wunschkredit berechnen i Jetzt in wenigen Schritten Ihren netbank Wunschkredit berechnen unter: www.netbank.de/wunschkredit So einfach geht’s: 1 Wählen Sie durch Verschieben des Reglers die ge- wünschte Monatsrate aus. Bei Veränderung verkürzt bzw. verlängert sich automatisch die Laufzeit. 1 2 Wählen Sie durch Verschieben des Reglers die Kredit- summe aus. Bei Veränderung sinkt bzw. erhöht sich automatisch die Kreditrate. 3 Wählen Sie durch Verschieben des Reglers die Kredit- laufzeit aus. Bei Veränderung sinkt bzw. erhöht sich 2 automatisch die Kreditrate. i Bei Klick auf „Weitere Infos“ steht Ihnen eine Checkliste als PDF-Download für Ihren Kreditantrag 3 zur Verfügung. Damit nichts vergesssen wird, ist sie automatisch dem Kreditantrag beigefügt. Berechnen Sie jetzt Ihren persönlichen Wunschkredit! Sie wünschen – wir realisieren: Mit dem netbank Ratenkredit erhalten Sie maximale Leistung zu erstaunlich niedrigen Zinsen. So bringen wir Sie mit Ihren Träumen zusammen oder mit der günstigen Gelegenheit, fremde Kredite umzuschichten. Bestimmen Sie selbst, was Ihnen für mehr Lebensqualität wichtig ist. Damit wir Ihrem Kreditwunsch schnell und reibungslos entsprechen können, bitten wir Sie, die im Kreditantrag erhaltene Checkliste zu beachten. ➤ Schliessen nb_8102_101/0712 3
Und so geht’s weiter: i i Bei Klick auf „Weitere Infos“ werden die nächsten Schritte (1 bis 3) näher erläutert. und so gehts weiter Schritt 1: Bestimmen Sie die Anzahl der Kreditnehmer Zusammen mit einem erwerbstätigen Angehörigen Ihres Haushalts vereinfacht sich die Kreditvergabe. Schritt 2: Wählen Sie Ihr Sicherheitspaket aus Informationen zum Eine Restverschuldung sichert Sie und Ihre Angehörigen gegen Sicherheitspaket Kreditbelastungen bei Arbeitslosigkeit / -unfähigkeit ab – nur für wenige Euro pro Monat. Weitere Informationen finden Sie hier. Bei der Auswahl Ihres Sicher- Schritt 3: Antrag ausfüllen und absenden. heitspakets (s. Schritt 2) können Sie eine günstige Nachdem Sie die Online-Antragsstrecke ausgefüllt haben, werden Ihre Daten an Restschuldversicherung uns weitergeleitet und nach einer erfolgreichen, technischen Vorprüfung können abschließen. Klicken Sie auf Sie das Antrags-PDF ausdrucken. Danach bringen Sie den unterschriebenen „hier“, um sich nähere Infos Antrag zusammen mit Ihrem Personalausweis sowie dem beigelegten als PDF herunterzuladen. PostIdent-Formular zwecks Legitimierung zur Post. Nach erfolgreicher Prüfung Ihrer Unterlagen in unserem Haus wird Ihnen der Kredit ausgezahlt. ➤ Schliessen nb_8102_101/0712 4
Anzahl der Kreditnehmer i Die Anzahl der Kreditnehmer ist vor allem wichtig für die Berechnung der Restschuldversicherung und die Bestim- mung der einzureichenden Unterlagen. 1 1 Bei Aktivierung des Feldes „Ein Kreditnehmer“ ist das Berufsverhältnis anzugeben. Ratenkredite an Selbst- ständige und Freiberufler vergibt die netbank nur für die private Verwendung. Bitte beachten Sie, dass keine Betriebsmittel finanziert werden. 2 Bei Aktivierung des Feldes „Zwei Kreditnehmer“ ist zu markieren, ob einer der Anragsteller oder beide selbst- ständig oder freiberuflich tätig sind. Bei fehlender Mar- kierung wird davon ausgegangen, dass die Antragsteller beide angestellt sind. i Bei Klick auf „Weitere Infos“ werden weitere Hilfe- stellungen zur Beantwortung der Fragen gegeben. i 2 Anzahl der Kreditnehmer Bestimmen Sie die Anzahl der Kreditnehmer. Zusammen mit einem erwerbstätigen Angehörigen Ihres Haushalts vereinfacht sich die Kreditvergabe. ➤ Schliessen nb_8102_101/0712 5
Auswahl des/r Sicherheitspakets/e i 1 Für jeden Kreditnehmer kann individuell ein Sicherheits- paket ausgewählt werden. Die Auswahl hat keinen Einfluss auf die Kreditbewilligung. Folgende Konstella- tionen stehen zur Verfügung: • Ich/Wir tragen alle Risiken selbst 1 • Arbeitslosigkeit + Arbeitsunfähigkeit + Pflege/Tod • Pflege/Tod • Arbeitsunfähigkeit + Pflege/Tod 2 Bei Klick auf „Tilgungsplan und Details anzeigen“ wird der vollständige Tilgungplan dargestellt. Das Angebot kann über den „Drucken“-Button gedruckt und dem Kunden anschließend überreicht werden. Der „Schliessen“- Button führt zurück zur Auswahl des Sicherheitspakets. 3 Bei Klick auf den Button „Zu Ihrem Wunschkredit“ öff- net sich in einem neuen Browserfenster der Kredit- 2 antragsprozess. Hier werden alle weiteren erforderli- chen Kundendaten abgefragt. Auf Basis der gemachten 3 Angaben findet eine sofortige Online-Überprüfung des Antrags statt. Fällt diese positiv aus, erhält der Antrag- steller eine vorläufige Sofortzusage und einen fertig ausgefüllten Kreditantrag (inkl. Checkliste). Nach Ein- reichung und Prüfung aller erforderlichen Unterlagen erfolgt die endgültige Bewilligung des Kredits. i Bei Klick auf „Weitere Infos“ erhalten Sie nähere Erläuterungen zum Sicherheitspaket. Unser Sicherheitspaket für Sie! Schritt 2: Haben Sie eine private Zusatzversicherung? Eine Restschuldversicherung sichert Sie und Ihre Angehörigen gegen Kreditbelastungen bei Arbeitslosigkeit / -unfähigkeit ab – für nur wenige Euro pro Monat. Weitere Informationen finden Sie hier. ➤ Schliessen nb_8102_101/0712 6
Kreditprüfungsprozess der netbank 1. Einkommensnachweise 2.1 Folgende Einkommenskomponenten werden NICHT berücksichtigt: • Arbeitslosengeld I • Hartz IV • Zuschüsse und Darlehen im Rahmen der Aus- und Weiterbildung, Umschulung sowie monatliche Förderdarlehen der KfW • Insolvenzgeld 2.1 Ermittlung 2.2 Ermittlung des • Krankengeld / Kurzarbeitergeld des regelmäßigen Nettoeinkommens von • Pflegegelder in jeglicher Form Nettoeinkommens Selbstständigen • Elterngeld von Arbeitnehmern • Vermögenswirksame Leistungen • Unterstützungszahlungen von Familienangehörigen • Rückzahlungen von privaten Darlehen • Stipendien • Existenzgründerdarlehen und Beihilfen zur Existenzgründung • Spesen aller Art (inkl. Fahrgeld) • EU-Rente, sofern sie das Haupteinkommen ist • Provisionszahlungen, wenn sie nicht monatlich fix sind 3. Berücksichtigung von Nebeneinkünften • Nebeneinkünfte werden nur ab einer nachgewiesenen Beschäfti- Rechenbeispiel zu 2.2 gungsdauer von mindestens 6 Monaten und abgeschlossener Probezeit berücksichtigt. Zu versteuerndes Einkommen v. Selbstständigen gem. EkSt-Bescheid – Steuern • Bei Nebeneinkünften aus selbstständiger Tätigkeit, mindestens – ggf. private Aufwendungen für die Altersvorsorge dreijähriger Beschäftigungsdauer und mind. drei aktuellen Ein- kommenssteuerbescheiden. + mögliche Zuführungen von Investitionsabzugsbeträgen – mögliche Auflösungen von Investitionsabzugsbeträgen = Nettoeinkommen von Selbstständigen Rechenbeispiel zu 5. Nettoeinkommen Kreditnehmer (KN1 u. KN2). Zuschläge werden berück- sichtigt, sofern diese berufstypisch sind und regelmäßig erzielt werden. 4. Freibeträge + Rentenzahlungen Freibeträge bis max. 3.000,– EUR p. a. + Kindergeld werden ohne Nachweis akzeptiert. + Nettomieteinnahmen (80 % d. Kaltmiete) + Sonstige dauerhafte monatl. Einnahmen, z. B. regelmäßige Provisionen/Auszahlungen v. Überstunden, Einkommen aus geringfügiger Beschäftigung etc. (Nachweis erforderlich) 5. Ermittlung des Haushaltseinkommens + Einnahmen aus Unterhaltszahlungen - Private Krankenversicherung, bei Angestellten mind. AG-Zuschuss x 2 - Private Pflegeversicherung, bei Angestellten mind. AG-Zuschuss x 2 6. Ermittlung der Ausgaben Details zur entnehm Ermittlung = Haushaltsnettoeinkommen en Kurzvers Sie der ion S. 9 . Rechenbeispiel zu 8. 7. Ratenzahlungen aus Fremdverpflichtungen Haushaltseinkommen – monatliche Ausgaben = verfügbares Einkommen (Haushaltsüberschuss /-unterdeckung) 8. Ermittlung des verfügbaren Einkommens muss positiv sein nb_8102_101/0712 7
Rechnerisches Prüfverfahren der netbank 1. Ermittlung des Höchstkredits: Faktoren zur Berechnung: Höchstkredit = Haushaltseinkommen x Faktor (s. rechts) + RSV 18 – einschließlich 23 Jahre Faktor 9 Bei zwei Kreditnehmern ist der Hauptverdiener maßgebend. 24 – 65 Jahre Faktor 17 Bei zwei voll berufstätigen Kreditnehmern ist das Alter des älteren Kreditnehmers für den Faktor maßgebend. ab 66 Jahren oder Berufsgruppe = Rentner/Pensionär max. Faktor 9 2. Ermittlung der Gesamtverschuldung Rechenbeispiel zu 2. Laufende und beantragte Kredite (inkl. RSV) Aktueller Nettosaldo, ggf. zzgl. erhöhter Schlussrate* 3. Ermittlung des Verschuldungsgrads: Rate wird nur einberechnet, wenn Ablösung = nein Nettogesamtverschuldung x 100 % * Eine erhöhte Schlussrate ist stets anzusetzen. Verschuldungsgrad = Höchstkredit (ohne RSV) Sofern ein Nachweis (z. B. durch Fremdkreditvertrag) vorliegt, dass diese Schlussrate nicht gezahlt werden muss, ist diese nicht anzusetzen. + Mietleasing 4. Verfügungsrahmen auf fremden Krediten Analog Ratenkredit + Rahmenkredite Analog Rahmenkrediten (gem. 2.) einberechnen. Aktueller Gesamtrahmen oder höherer Saldo + Dispositionskredit / Überziehungsmöglichkeit Nachgewiesener Rahmen oder dreifaches Haushaltseinkommen oder höhere Kundenangaben 5. Andere Verbindlichkeiten + Bürgschaften, Mitantragstellungen, Avale Aktueller Nettosaldo analog Rahmen- bzw. Ratenkredit Sind mit einer Restlaufzeit von 50 Monaten pauschal anzusetzen, = Nettogesamtverschuldung wenn kein anders lautender Nachweis vorliegt. nb_8102_101/0712 8
Details zur Ermittlung der Ausgaben Mindesthaushaltspauschalen 670,– EUR erste Pers. + 340,– EUR jede weitere Pers. + 225,– EUR jedes Kind Warmmiete / Mietpauschale + Angegebene Warmmiete, Teilt sich der Antragsteller die Miete nachweisbar mit anderen Pers., so kann die anteilige mind. 300,– EUR Miete angesetzt werden, mind. jedoch 300,– EUR. Wenn Nebenkosten selbst genutzte Immobilie = 0, dann wird die Warmmietpauschale angesetzt. Pkw / Motorrad + 200,– EUR pro Auto Kann der Kunde ein Dienstfahrzeug auch privat nutzen, entfällt die Pauschale für ein Fahrzeug (Nachweis erforderlich). Finanzierungsrate und Bewirtschaftungskosten für die selbst genutzte Immobilie + Finanzierungsrate Finanzierungsrate und Hausbewirtschaftungskosten für die selbst genutzte Immobilie. + zzgl. angegebene Bewirtschaf- Die Mietpauschale entfällt. tungskosten für die Immobilie, mind. 200,– EUR Finanzierungsrate und Bewirtschaftungskosten für die vermietete Immobilie* + Ggf. Finanzierungsrate Ggf. Finanzierungsrate und Hausbewirtschaftungskosten für die vermietete Immobilie. + zzgl. angegebene Bewirtschaf- tungskosten für die vermietete Immobilie * Wenn eine offensichtlich lastenfreie Immobilie vorhanden ist, werden keine weiteren Unterlagen angefordert. Es wird stattdessen die Pauschalmiete von 300,– EUR zzgl. der ggf. aus den Kontoauszügen oder Kundenangaben ersichtlichen Bewirtschaftungskosten (mind. 200,– EUR) angesetzt. Regelmäßige Privatentnahmen selbstständiger oder freiberuflicher Kunden, die über den angesetzten Haushaltspauschalen liegen, sind anstelle der Pauschalen anzusetzen. Unterhalt + Angegebener Unterhalt Für jede unterhaltungsberechtigte Pers., die nicht durch die Haushaltspauschale erfasst ist. + je Kind mind. 225,- EUR, + jede weitere Pers. mind. 340,- EUR Summe sonstige Ratenverpflichtungen + Ratenzahlungen werden bis zu einer Restlaufzeit von 6 Monaten nicht in der Haushaltsrechnung angesetzt. Bei Restlaufzeit grö- ßer als 6 Monate („ja“) werden diese angesetzt. Eine Rate bzw. ein Kredit wird nicht berücksichtigt, wenn es sich um eine Kredit- ablösung handelt. Sonstige Ausgaben + Falls vorhanden Rate aus beantragtem Kredit + Vollständige Rate aus beantragtem Kredit nb_8102_101/0712 9
Der netbank Ratenkredit – die Vorteile auf einen Blick: • ab 3,90 % effektiver Jahreszins (Sollzins: 3,83 % p.a.) • Festzins über die gesamte Laufzeit • keine Bearbeitungsgebühren • bonitätsunabhängige Verzinsung • schnelle und einfache Online-Berechnung Wir sind jederzeit für Sie da! kredit@netbank.de www.netbank.de /kredit netbank AG • Postfach 500 448 • 22704 Hamburg • BLZ 200 905 00 • E-Mail: kredit@netbank.de • www.netbank.de
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