Neue Ideen für die Finanzierung - Spezial Finanzen und Versicherungen Der Kredit der Hausbank ist der klassische Weg zu frischem Kapital, doch ...
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Spezial Finanzen und Versicherungen
Neue Ideen für die
Finanzierung
Der Kredit der Hausbank ist
der klassische Weg zu frischem
Kapital, doch innovative Platt-
formen und Handelspartner
forcieren den Wettbewerb.
18 Der Handel SEPTEMBER | 2021
D
er Einzelhandel atmet vor allem vom privaten Konsum die Sparkassen im vergangenen
auf. Die Lockerungen getragen wird.“ Wachstum gibt es Jahr Unternehmen und Selbststän-
coronabedingter Ein- indes nicht umsonst. Investitionen digen neue Kredite in Höhe von
schränkungen lassen die in den Betrieb sind notwendig, um 106,4 Milliarden Euro zugesagt.
Branche auf ein Comeback hoffen. beispielsweise neue Kassensys- Das sind 13,1 Milliarden Euro oder
„Die positiven Triebkräfte für wirt- teme, weitere Fahrzeuge oder La- 14,1 Prozent mehr als im Vorjahr.
schaftliches Wachstum und priva- gerbestände zu ordern – oder um
ten Konsum gewinnen die Ober- Ausgaben wie die weiter steigenden Mit spitzer Feder rechnen
hand über die Bremskräfte“, meint Personalkosten abzudecken. Bei Doch 43 Prozent der deutschen
Olaf Petersen. Der Geschäftsfüh- der Wahl der Finanzierungsinstru- Unternehmen beurteilen ihre Fi-
rer und Researcher des Einzelhan- mente griffen Unternehmen wäh- nanzierungssituation dennoch als
delsspezialisten Comfort sieht im rend der Pandemie vermehrt auf problematisch, wie eine Konjunk-
Mix eines stabilen Arbeitsmarktes Darlehen oder bestehende Reser- turumfrage des Deutschen Indus-
und in gewachsenen Sparguthaben ven zurück. Nach wie vor zählen trie- und Handelskammertags im
den idealen Nährboden für kom- Bankkredite zu den beliebtesten Juni offenbarte. Knapp jede vierte
mende Geschäfte. Auch andere Finanzierungsformen von Unter- der mehr als 27.000 befragten Fir-
mittelständische Sektoren wie das nehmen. Aus Sicht des Deutschen men beklagte einen Eigenkapital-
Handwerk sehen dank gut gefüll- Sparkassen- und Giroverbandes ha- rückgang, etwa jede fünfte berich-
ter Auftragsbücher einen Licht- ben sich stabile Hausbank-Bezie- tete über Liquiditätsengpässe. Im
streif am Horizont. Und Fritzi Köh- hungen in der Krise bewährt: Allein Handel sehen die Zahlen nicht viel
ler-Geib, die Chefvolkswirtin der in den ersten zehn Wochen der Pan- besser aus: Den Kfz-Bereich aus-
KfW, prognostiziert, dass sich die demie im Jahr 2020 wurden in den geklammert, werten rund 68 Pro-
Lage in Deutschland stabilisieren Sparkassen über 1,4 Millionen Be- zent der Großhändler ihre Finanz-
wird: „Wir erwarten für den Som- ratungsgespräche mit gewerblichen lage als unproblematisch, doch
mer einen Wachstumsschub, der Kunden geführt. Insgesamt haben nur 48 Prozent der Einzelhändler.
STAATLICHE FÖRDERKREDITE
U So hilft die öffentliche Hand
P ERP-Kapital für Gründung
(max. 500.000 Euro)
P ERP-Gründerkredit Universell
(reduzierter Zinssatz von 1 bis 2,12 % p. a.)
P KfW-Schnellkredit
(bis 10 Jahre Zeit für Tilgung,
max. 1,8 Mio. Euro)
P KfW-Unternehmerkredit
(reduzierter Zinssatz von 1 bis 2,12 % p. a.)
P ERP-Beteiligungsprogramm für KMUs
(max. 2,5 Mio. Euro)
P ERP-Regionalförderungsprogramm für KMUs
(ab 0,04 % eff. Jahreszins, max. 3 Mio. Euro)
P INVEST – Zuschuss für Wagniskapital
© Shutterstock / FGC
des Bundesamts für Wirtschaft und
Ausfuhrkontrolle
Quelle: Der Handel
Der Handel SEPTEMBER | 2021 19
Spezial Finanzen und Versicherungen
Zuge der Corona-Pandemie hatte schiedlicher Finanzprodukte, die
der Fachhändler auch mit Liefer- im Unternehmenskontext eine
engpässen bei technischen Bautei- wichtige Rolle spielen. So erhalten
len zu kämpfen. Firmen beispielsweise neben Dar-
lehen auch spezialisiertere Finan-
Online-Finanzierungen zierungslösungen wie Leasing,
nehmen zu Mietkauf oder Factoring. Bei den
Um die eingehenden Umrüstungs- gängigen Online-Plattformen in
aufträge zeitnah erfüllen zu kön- Deutschland werden mit einer Fi-
nen, überlegte er, den Lagerbestand nanzierungsanfrage gleich meh-
zu erhöhen. Denn das Geschäft rere potenzielle Geldgeber ange-
© LED Technics
brummte: „Viele Unternehmen sprochen, die dann ein Angebot
wollten die frühen coronabeding- abgeben können.
ten ,Ruhezeiten‘ für eine technische Auf diese Weise erhält das anfra-
Aufrüstung nutzen; spätestens ab gende Unternehmen einen Ver-
dem dritten Quartal zog dann gleich der Konditionen, für die es
die Konjunktur in der Industrie sonst jeden Anbieter einzeln an-
Dank der Beratung wieder deutlich an und damit auch sprechen müsste. Ein Aufwand, der
entschieden wir uns für eine als die Investitionsbereitschaft“, blickt sich vor allem zeitlich widerspie-
Working Capital bezeichnete Kreuss zurück, der in dieser Situa- gelt. Wirtschaftlich gut aufgestellte
Betriebsmittelfinanzierung.“ tion nicht nur Liefersicherheit ga- Unternehmen profitieren auf diese
rantieren, sondern das langfristige Weise von einer ganzen Reihe von
Andreas Kreuss Unternehmenswachstum fortfüh- Angeboten und können mithilfe
Geschäftsführer von ren wollte. der Plattformen unterschiedliche
LED Technics Germany
Für die Finanzierung der Waren- Finanzierungsinstrumente anfra-
bestände wandte sich der Unter- gen. Banken und Finanzdienstleis-
nehmer an eine Online-Plattform ter bewerben sich bei Firmen, um
für gewerbliche Finanzierungen. die Mittelbeschaffung durchzufüh-
Der Vorteil: Diese Anbieter bün- ren – so entsteht eine Konkurrenz-
Gesamtwirtschaftlich betrachtet, deln zumeist eine Reihe unter- situation zwischen den Anbietern
zeigt eine Analyse der staatlichen
Förderbank KfW, dass das Kredit-
neugeschäft im zweiten Quartal
um neun Prozent gegenüber Die aktuelle Finanzlage der Unternehmen
dem Vorjahr zurückgegangen ist. ist geprägt von ...
Alternative Finanzierungsarten
wie Leasing, Mietkauf, Sale-and-
Anteil in %, Mehrfachnennung möglich
Lease-Back oder Factoring zeigen
hingegen einen Aufwärtstrend. Al- 24
Eigenkapitalrückgang 27
lein 2020 stieg die Nutzung um 28
fast zehn Prozent im Vergleich zur 19
Befragung im Vorjahr, wie eine Liquiditätsengpässen 20
19
Studie der Finanzierungsplatt- 10
form Compeon zeigt. 14
zunehmenden Forderungsausfällen 13
Wie sich Finanzierungsvorha- 6
ben aktuell in der Praxis lösen las- 7
8
sen, schildert Andreas Kreuss, Ge- hoher Fremdkapitalbelastung
6
schäftsführer von LED Technics 7
7
Germany. Sein Unternehmen sorgt erschwertem Fremdkapitalzugang 5
als Hersteller mit Direktvertrieb 5
für gute und energieeffiziente
57
LED-Beleuchtung in Hallen, Büros Finanzlage ist unproblematisch 50
51
und im Außenbereich. Dazu gehö-
ren auch große Elektronik-Fachge-
schäfte mit ihren Ladenflächen
Frühsommer 2021 Jahresbeginn 2021 Herbst 2020
oder Kunden aus dem industriel-
len Bereich, die ihre Werkhallen Quelle: DIHK-Konjunkturumfrage – Frühsommer 2021
für den Schichtbetrieb rüsten. Im
20 Der Handel SEPTEMBER | 2021
ANZEIGE
Mehr Flexibilität mit
„Später Bezahlen“-
Angeboten
Der Online-Handel ist relevanter denn je
und setzt seinen Erfolgskurs fort. Auch auf
Händlerseite vergrößert sich der Markt.
PayPal ermöglicht beiden Seiten beim
Shopping nun noch flexibler zu sein.
Die Umsätze des Online-Handels steigen eine *ebühr – ihren Kunden eine ɋ-Fi- eines der ersten Unternehmen in Deutsch-
konstant, doch auch die Bedürfnisse der nanzierung anbieten.3 In den kommenden land, die den neuen Absatzkanal Online-
Kunden bezüglich des Einkaufserlebnis- Monaten führt PayPal außerdem die neue shop für sich erschlossen. „Wir haben
ses verändern sich. Je einfacher, sicherer Option Bezahlung nach 30 Tagen ein. damals hauptsächlich IT-Produkte vertrie-
und flexibler sich dieser gestaltet, desto Kunden können die Bezahlung nach 3 Ta- ben. Folglich war unsere Zielgruppe sehr
höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass gen zukünftig nach dem Einloggen in ihr technikaffin“, erinnert sich Thorsten
Kunden ihren Einkauf abschließen. Einen PayPal-Konto auswählen. Der Händler er- Albers, Vertriebsleiter bei ALTERNATE.
entscheidenden Beitrag hierzu können hält den Kaufpreis direkt. PayPal zieht die „Deswegen haben wir uns als einer der
Händler mit den „Später Bezahlen“-Ange- Zahlung nach 3 Tagen per /astschrift vom ersten Anbieter entschlossen, dass wir mit
boten von PayPal leisten. Konto des Kunden ein. unserem Sortiment ins Internet gehen.“
Die „Später Bezahlen“-Angebote sind Auch bei „Später Bezahlen“-Angebo-
Die „Später Bezahlen“- automatisch bei der Bezahlung mit PayPal ten war ALTERNATE Vorreiter. Als einer
Angebote im Überblick verfügbar: Die PayPal Ratenzahlung und der ersten Händler überhaupt bot ALTER-
Flexible Bezahlungsangebote eröffnen die Bezahlung nach 30 Tagen sind für den NATE die Ratenzahlungsoption von PayPal
Händlern die Chancen auf größere Waren- Händler kostenfrei, auch eine Integration an und nutzte so die Chance auf beacht-
körbe und eine höhere Konversionsrate ist nicht nötig. liches Umsatzwachstum. „Wir haben in-
und das ohne zusätzlichen Aufwand oder Damit Händler früh im Zahlungs- nerhalb von zwei Wochen ein Volumen
Kosten. Dazu gehört beispielsweise die prozess auf die zur Verfügung stehenden erreicht, wofür wir normalerweise zwei
PayPal Ratenzahlung, mit der Kunden ih- Finanzierungsmöglichkeiten aufmerksam Monate benötigten“, sagt Albers. Die Mög-
ren Einkauf komfortabel und einfach in machen können, führt PayPal in den kom- lichkeit zur Ratenzahlung habe zu einem
monatlichen Raten bezahlen können. Bei menden Monaten einen „Später Bezahlen“- deutlichen Anstieg des durchschnittlichen
einem Warenkorbwert zwischen 99 und Button ein. Händler können diesen einfach Warenkorbwertes geführt – diese Erfah-
. Euro können Kunden den Kaufbe- in ihrem Onlineshop integrieren und ihren rung machen auch viele andere Händler.
trag flexibel in , , oder 0onatsraten Kunden zusätzlich zum PayPal-Bezahlbut- Denn, Kunden erwarten einen durchge-
zahlen. Kauft ein Kunde etwas per PayPal ton anbieten. Per Klick auf den Button ge- hend reibungslosen und an ihre individu-
Ratenzahlung, erhält der Händler den voll- langen PayPal Kunden direkt zu den „Später ellen Bedürfnisse angepassten Zahlungs-
ständigen Betrag sofort. PayPal erledigt Bezahlen”-Optionen in ihrem PayPal-Konto. prozess, den PayPal künftig mit einem
die Abwicklung mit dem Kunden und trägt noch größeren Angebot an Finanzierungs-
das komplette Risiko. Händler können dar- ALTERNATE: möglichkeiten unterstützt.
über hinaus in ihrem Shop mit kostenlo- Höhere Warenkörbe durch
sen dynamischen Bannern von PayPal auf finanzielle Flexibilität
die PayPal Ratenzahlung aufmerksam Welche Vorteile die Nutzung von „Später
machen. Teilweise konnten Händler ihre Bezahlen“-Angeboten für Händler und
Ratenzahlungsumsätze dadurch verdreifa- Kunden schafft, zeigt der E-Commerce
chen. Zudem können Händler – gegen Pionier A/TERNATE. A/TERNATE war 99
Vorbehaltlich Kreditwürdigkeitsprüfung.
PayPal Händler Fallstudie mit Händlern.
3
Für einige Branchen ist die PayPal Ratenzahlung nicht verfügbar, sowie z.B. für Tickets, Gutscheine und digitale Inhalte.
Spezial Finanzen und Versicherungen
fünf Jahren senken Händler ihre Fi-
Unternehmen nennen folgende Hürden nanzierungskosten im Verhältnis
für die Finanzierung ihrer Geschäfte zur Verwendung des Kontokorrent-
kredits und können gleichzeitig oft
in %, Mehrfachnennung möglich Skontovorteile nutzen, da die Rech-
nungen bei den Herstellern direkt
16 beglichen werden können. „Unter-
22 Zinshöhe
nehmen sollten sich bei der Wahl
Sicherheiten der Finanzierung auch mit speziali-
35 Dokumentationspflichten sierten Beratern zusammentun, die
einen guten Überblick über die an-
eigener Finanzierungsanteil
gebotenen Finanzierungsprodukte
Sonstiges haben. So können beispielsweise
38
29 Händler die ideale Finanzierungs-
form für das jeweilige Vorhaben be-
ziehen und damit oft günstiger und
Quelle: DIHK-Konjunkturumfrage – Frühsommer 2021
effizienter finanzieren“, empfiehlt
Stefan Nitsche, Berater bei der Fi-
nanzierungsplattform Compeon.
Eine weitere Finanzierungsmög-
von Kapital. Der Unternehmer ist lers und Händlers adäquat bewer- lichkeit bieten B2B-Onlinehänd-
nicht mehr derjenige, der um etwas ten und mit den nötigen finanziel- ler, die im Zuge der Digitalisierung
bittet, sondern wird zum echten len Mitteln ausstatten konnte. zunehmend zu Kreditanbietern
Kunden, um den Banken & Co. wirk- „Dank der Beratung der Online- mutieren. Sie bieten ihren Kunden
lich buhlen müssen. Plattform entschieden wir uns nicht nur den regulären Produkt-
schließlich für eine als Working kauf, sondern unterstützen sie
Finanzierungsmix bringt Capital bezeichnete Betriebsmittel- bei ihrem Cash-Flow-Management
Handlungsfreiheit finanzierung, um das Aufstocken und mit kurzfristigen finanziellen
LED Technics Germany benötigte unserer Warenbestände während Hilfen. „B2B-Plattformen und -On-
nicht nur einen möglichst schnellen der Pandemie zu finanzieren“, be- linehändler erweitern ihre Servi-
Zugang zu externen Finanzquellen, richtet Geschäftsführer Kreuss. ces durch Cash-Flow-Management
sondern auch einen Anbieter, der Dank solcher Darlehen mit einer und auch kurzfristige finanzielle
das Geschäftsmodell des Herstel- Laufzeit zwischen meist drei und Hilfen“, sagt Jan Enno Einfeld, Ge-
© Shutterstock / Igor Samoilik
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22 Der Handel SEPTEMBER | 2021
3
schäftsführer des Berliner Fintechs bei 72 Prozent der befragten Un- FINANZIERUNGEN
Finiata. Konkret bedeutet dies, ternehmen aus der fertigenden In-
dass sie ihren Unternehmenskun-
den „On-Top”-Funktionen anbie-
dustrie stärker in den Fokus ge-
rückt. Einziger Wermutstropfen:
Innovationen,
ten, um beispielsweise ihre Pro-
bleme mit dem Betriebskapital in
Diese Services beziehen sich nur
auf den Online-Handel.
die Sie kennen
den Griff zu bekommen oder bei
Engpässen Zugang zu kurzfristi-
Gerade in wirtschaftlich ange-
spannten Zeiten, wie jetzt wäh-
sollten
gen Krediten zu erhalten. rend der immer noch andauern-
den Corona-Pandemie, zeigt sich,
Reserven verbessern dass Unternehmen von zwei Maß- P Finetrading
Kreditchancen nahmen besonders profitieren: ist eine Wortschöpfung aus den
„Dank digitaler Finanzdienstleis- zum einen, ihre Finanzierungs- Begriffen Finance und Trading und
tungen kann der Service ganz ein- struktur auf ein möglichst breites bietet vor allem kleinen und mittleren
fach von Software übernommen Fundament zu stellen, und zum Firmen bankenunabhängige Lösungen.
werden“, erläutert Einfeld, „so anderen, zugleich einen Finanzie- Finetrader kaufen im Auftrag von Un-
bröckelt das Monopol des Banken- rungsmix über das klassische ternehmen deren Einkäufe, bezahlen
wesens, und Händler können ver- Bankdarlehen hinaus zu nutzen. die Lieferanten und verkaufen an-
mehrt selbst digitale Finanzdienst- „Dies erhöht den finanziellen schließend die Ware an den Händler
leistungen anbieten – und ihren Handlungsspielraum, minimiert weiter. Sie finanzieren die verhandelte
Kunden das Ärgernis der Finan- die Abhängigkeit von einzelnen Fi- Bestellung vor. Dienstleister wie aifinyo,
zierungsfrage ersparen. Händler nanzdienstleistern und sorgt da- Compeon und entrafin fungieren
haben durch diese Embedded- für, dass die Reserven im Unter- als Zwischenhändler für Kunde und
Finance-Dienstleistungen (s. Kas- nehmen verbleiben und nur für Lieferant. Die individuellen Gebühren-
ten) somit auch direkten Einfluss absolute Notfälle herhalten müs- sätze bemessen sich unter anderem
auf die Kundenzufriedenheit, sen“, unterstreicht LED-Technics- nach Einkaufsvolumen, Bonität und
halten die Kaufkraft der Kunden Germany-Geschäftsführer Kreuss. Laufzeit.
aufrecht und steigern so ihren Um- „Denn Firmen, die noch Kapital in
satz.“ Die Nachfrage ist hoch: Laut Form von Reserven im Unterneh- P Embedded-Finance-Dienstleistungen
einer Umfrage von Inverto, einer men halten, verbessern damit haben viele Farben und Formen. Sie
Tochtergesellschaft der Boston auch ihre Chancen bei externen umfassen praktisch sämtliche digita-
Consulting Group, ist Working- Kreditgebern wie Banken.“ len Finanzdienstleistungen, die mittels
Capital-Management durch Corona CHRISTIAN EULER Technologie in das eigene Angebot
eingebettet werden. Das können Kurz-
zeitkredite am Point of Sale sein, aber
auch Payment-Systeme oder Versiche-
rungen. Eine Studie der Solarisbank
und des Handelsblatt Research Institu-
tes zeigte im April: 61 Prozent der
Deutschen würden Finanzdienstleis-
tungen von Online-Shops beziehen.
P Beim Direct Lending
entsteht die Vertragsbeziehung direkt
zwischen Kreditgeber (meist private
und institutionelle Investoren) und
den Unternehmen. Dies ermöglicht
eine langfristige bankenunabhängige
B2B-Plattformen
Finanzierung, gerade auch in ange-
und -Onlinehändler erwei-
spannten Zeiten. Dank der direkten
tern ihre Services durch
Beziehung profitieren beide Seiten von
Cash-Flow-Management besseren Konditionen. Private-Debt-
und auch kurzfristige Finanzierungen stehen zunehmend
finanzielle Hilfen.“ auch mittelständischen Unternehmen
Jan Enno Einfeld für klassische Wachstums-, Investi-
© Finiata
Geschäftsführer Finiata tions- und Unternehmensfinanzierun-
gen zur Verfügung.
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