PRIVATE INVESTING DIE FONDSVERMÖGENSVERWALTUNG DER BFV BANK FÜR VERMÖGEN AG
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PRIVATE INVESTING Die Fondsvermögensverwaltung der BfV Bank für Vermögen AG
Ihre Referenten
Andreas Och
Bankkaufmann und Leasingfachwirt
Privatkundenberater Deutsche Bank AG
Bereichsleiter VR-Leasing AG
Seit 2007 Vertriebsdirektor BCA AG
Oliver Lang
Studium der Staats- und Sozialwissenschaften in München
Gründung der FondsKapital AG
Mitarbeit am Aufbau der Abwicklungsplattform Moventum
Leitung des IFA-Geschäft bei Allianz Global Investors
Seit 2011 Vorstand der BCA AG und BfV Bank für Vermögen AG
Welche Erkenntnisse kann ein Pool wie die BCA
aus dem Markt gewinnen?
Wandel der Eine Wunschliste unserer Vermittler
Finanzmärkte
Rechtssicherheit schaffen
Beratung vereinfachen
Abwicklung geräuschlos machen
zeitgemäße Provisionsmodelle umsetzen
Lösungen bieten
Investment-
makler
Ihr Kunde
vs.
Regulierung
Der wichtigste Baustein – Ihr Kunde
Individuelle, kontinuierliche & fachkundige Beratung schafft
Mehrwert
Diese steht oft im Widerspruch zur eigenen Wirtschaftlichkeit
Arbeitsaufwand vs. Ertrag
Beispiel
400
Ca. 10 Mio EUR Kundendepots
Inv. Bestand (ca. 4 Fonds 4 Fonds je Depot …
je Depot)
… bei 50% -iger Aktienquote und
400 Kunden führen zu
800 Transaktionen bei Zeitaufwand von
Betreuung der
ca. 10 Min. je Transaktion macht das
Umschichtung Bestandskunden 8000 Minuten oder
der Depots bei führt zu 2
Krisen!? Kundengesprächen 130 Stunden oder
jeden Tag im Jahr
2 Wochen reine Arbeitszeit
Zeit für … bis Sie Ihre Kundendepots an eine
Neukunden? mögliche Krise oder Gefahr angepasst
haben!
Testen Sie Ihre Effizienz
Testen Sie Ihre Effizienz
Der BCA Konzern
Maklerpool Status einer Wertpapierhandelsbank
Abwicklungsplattform 100-%ige Tochter der BCA AG
Haftungsdach
Vermögensverwalter
Maklerpool
100-%ige Tochter der
BCA AG
Die Bank für Vermögen AG
Der Vermögensverwalter im BCA Konzern (§32 KWG)
Status einer Wertpapierhandelsbank
Leistungsstarkes Netzwerk über 3 Vertriebskanäle (Pool und Haftungsdach)
Ihr starker Partner für Ihre Geldanlage
Private Investing –
ein Konzept schafft Lösungen
Entscheiden Sie sich
für mehr Kommunikation
mit Ihrem Kunden!Vermögen ist genug da
Das Problem mit dem Warenkorb
3,3%* 7,6%*
* Inflationsrate von 10.2011 bis 10.2013Finanzberatung im Wandel der Finanzmärkte Risikoloser Zins ist zu zinslosem Risiko geworden Rendite über Aktienmärkte erforderlich, dennoch Gefahr von Rückschlägen Aktuelle Krisenherde und Verschuldungsproblem der Industriestaaten Wo liegen Chancen? Branchen/ Länder/ Währungen?
Finanzberatung im Wandel der Regulierung
Zukunft der
Dokumentationsaufwand
Vertriebsfolgeprovision?
Haftung durch Buy an Hold / eigene
Fehlberatung PortfolioanalyseFinanzberatung im Zeichen von Private Investing
Servicefee & VV Vertrag &
optionales Agio Vollmacht für die BfV AG
(Bepro fließt in Kundendepot) (Rechtssicherheit)
Ext. Anlageberater/ Strategie
BfV AG übernimmt
Kein Interessenskonflikt
Geeignetheitsprüfung
BfV AG als Risikomanager
(Enthaftung)Warum Vermögen aktiv verwalten lassen?
Buy & Hold vs. Vermögensverwalter/ Anlageberater
Analysiert täglich den Kapitalmarkt
Konzentriert sich ausschließlich auf die Ereignisse und deren Erkenntnisse
Kann kurzfristig und schnell auf Marktveränderungen reagieren
Vermeidet Risiken und somit unnötige Verluste für den Kunden
Erkennt frühzeitig Chancen und kann diese sofort umsetzenWie bemisst sich Risiko?
Aus dem alltäglichen Vergleich
Jeder Mensch hat ein anderes Risikoempfinden
Dieses Empfinden kann sich im Laufe der Zeit ändern
Ihr Risikoempfinden kann bestimmten Risikostufen (WpHG) zugeordnet werden
Somit gleicht die persönliche Risikoneigung der Risikostufe einer Geldanlage
Schachspieler Wanderer Basejumper
Passt Wanderrouten seiner
Sicherheitsorientierter Stratege Kann sehr gut mit Risiko leben
individuellen Kondition anWir haben es bewiesen – unser Trackrecord* (Stand 24.04.2014)
Best of Ausgewogen Dynamisch Best of
Defensiv Ausgewogen Multi Asset + + Dynamisch Multi Asset
Moderat Ökorendite Absicherung Dynamisch
Risikoklasse 2 3 3 3 3 4 4
Anlageberater
Ziel-Rendite p.a. 4,0% 6,0% 5,0% 6,0% 7,0% 8,0% 6,0%
Rendite letzten
2,8% 3,4% k.A. 2,5% 4,3% 5,8% k.A.
12 Monate
Durchschnittliche
5,0% 5,5% k.A. 6,1% 7,4% 8,3% k.A.
Jahresrendite
Volatilität p.a. 2,8% 2,9% 4,8% 4,8% 5,1% 4,8% 6,9%
* Netto nach Kosten vor Steuern
Die Factsheets finden Sie immer tagesaktuell unter: www.bfv-ag.deTrackrecord seit Auflage
Volatilität p.a.Trackrecord im Vergleich zum Wettbewerber
Neue Strategien – am Puls der Zeit
Warum neue Strategien – Best of Multi Asset
Eine Analyse des Finanzberaters/ eine Betrachtung im Rückspiegel
Fast 2000 gelistete Vermögensverwaltende Mischfonds in Deutschland (!)
Klumpenrisiken
in den Zielfonds (zu starke Ausrichtung auf eine Assetklasse)
in den Kundendepots (immer noch Buy & Hold als Devise)Best of Multi Asset (Private Investing)
Best of Multi Asset (Private Investing)
Geringere Korrelation führt zu …
weniger Volatilität insgesamt
weniger Klumpenrisiken
geringeren Draw Downs
Investment-Fonds 1 2 3 4 5 6
1 Ethna-AKTIV E A 1,00
2 Invesco Balanced-Risk Alloc A Inc 0,48 1,00
3 BGF Flexible Multi-Asset A2 0,48 0,60 1,00
4 JPM Global Income A (div)-EUR 0,56 0,53 0,83 1,00
5 BGF Global Allocation A4 0,41 0,48 0,89 0,68 1,00
6 FvS Strategie Multiple Opportunities R 0,56 0,63 0,70 0,56 0,69 1,00Die Kundenvorteile Vorteile unserer Fonds-Vermögensverwaltung Fondsbasierte Vermögensverwaltung mit Servicegebühr Einmalanlagen ab EUR 5.000 und Sparpläne ab EUR 100 Optimale Marktbeobachtung und Fondsauswahl durch unabhängigen Anlageberater Vermögensverwaltungsgebühr von 1,50% p.a. zzgl. MwSt. als ALL - IN Rückerstattung von Bestandsvergütungen der Fonds führt zur Kostenminderung der Vermögensverwaltungsgebühr Nur einmalige Protokollierung/ Dokumentation bei Eröffnung
Private Investing auf einen Blick
Ziel erreicht: Weniger Arbeit - mehr Ertrag
Service wird mit Service-Fee bezahlt
Umgehung der Provisionsdiskussion „Abschaffung der Vertriebsfolgeprovision“
Optionaler Ausgabeaufschlag
Keine permanente Anlage-Abschluss-Vermittlung, stattdessen einmalige Dokumentation
Die Bank für Vermögen AG als Vermögensverwalter und Risikoüberwacher
Unabhängige Anlageberater je Strategie
Nutzen Sie die gewonnene Zeit zur Arbeit mit Ihrem Kunden!Sprechen Sie uns an: Bank für Vermögen AG Tel: 06171/ 9150 -530; -531; -532 Web: www.bfv-ag.de E-Mail: private-investing@bfv-ag.de
Chancen und Risiken auf einen Blick Neben den Chancen auf Wertsteigerung werden die Vermögenswerte in Ihrem Kundendepot bestimmte Vermögensrisiken enthalten. Eine Auswahl dieser Risiken sei hier kurz vorgestellt: Der Preis von Anteilen an Investmentfonds wird durch den Wert der im Fonds befindlichen Vermögenswerte bestimmt, welche ebenfalls aufgrund von Risiken Schwankungen unterliegen. So können Wertverluste auftreten, indem der Marktwert der Vermögensgegenstände (unter anderem Aktien, Rohstoffe und Immobilienfonds) aufgrund der Entwicklung der Kapitalmärkte gegenüber dem Einstandspreis fällt. Bei nicht an einem organisierten Markt gehandelten Vermögenswerten kann es zu Problemen bei der Weiterveräußerung kommen. Eine Konzentration der Vermögensgegenstände der Fonds z.B. in nur wenige Branchen, Märkte oder Regionen/Länder kann mit besonderen Chancen verbunden sein, denen aber auch entsprechende Risiken (z.B. Marktenge, hohe Schwankungsbreite innerhalb bestimmter Konjunkturzyklen) gegenüberstehen. Ein Risiko von insbesondere Rentenfonds liegt in der mitunter langen Bindung an den Titel. Dies kann es erschweren, die Vermögenswerte ohne größere Verluste zu liquidieren. Höchst bedeutsam für Rentenfonds ist ferner das Zinsänderungsrisiko. Da Anleihen zwar zu einem festen Nennwert und Zinssatz ausgegeben werden, aber trotzdem gehandelt werden, hat das Zinsniveau im Moment des Verkaufs großen Einfluss auf den Kurs der Anleihe. Steigt zum Beispiel der Zins an, sinkt der Kurs und die Anleihe verliert an Wert. Wird ein Titel bei niedrigem Zinsniveau aufgelöst, steigen die Erträge an. Wie stark über die Jahre Zinssätze steigen oder fallen, lässt sich nur schwer abschätzen. Sofern Vermögenswerte eines Investmentfonds in anderen Währungen als der jeweiligen Fondswährung angelegt sind, erhält der Fonds die Erträge, Rückzahlungen und Erlöse aus solchen Anlagen in der jeweiligen Währung. Fällt der Wert dieser Währung gegenüber der Fondswährung, so reduziert sich der Wert des Fonds. Da nicht jede Form der Anleihe durch eine Deckungsmasse wie bei Pfandbriefen gesichert ist, droht ein gewisses Ausfallrisiko insbesondere für Rentenfonds. Das bemisst sich an der Bonität des Emittenten. Weitere Risiken liegen in der freien Ermessensausübung des Vermögensverwalters bei der Auswahl der Finanzinstrumente für die Kundendepots.
Disclaimer Die vorliegende Präsentation wurde von der Bank für Vermögen AG auf der Grundlage öffentlich zugänglicher Informationen, intern entwickelter Daten und Daten aus weiteren Quellen, die sorgfältig ausgewählt wurden und die von der Bank für Vermögen AG als zuverlässig eingestuft wurden, erstellt. Hinsichtlich der von Dritten hinzugezogenen Informationen und Quellen hat die Bank für Vermögen AG nur eine Auswahl getroffen. Für die Richtigkeit, Aktualität und Vollständigkeit der von Dritten erhaltenen bzw. hinzu gezogenen Informationen, Quellen und Analyseergebnisse übernimmt die Bank für Vermögen AG keine Haftung. Die Darstellung erfolgt insoweit aus rein informatorischen Zwecken. Alle Aussagen in der Präsentation können sich jederzeit unangekündigt ändern; Die Bank für Vermögen AG trifft insoweit keine Verpflichtung, die Präsentation zu aktualisieren. Die in der Präsentation enthaltenen Angaben dienen sämtlich ausschließlich der unverbindlichen Information, Illustration und Beschreibung. Diese Präsentation darf ohne vorherige Erlaubnis der Bank für Vermögen AG weder auszugsweise noch vollständig an Dritte weitergegeben oder auf sonstige Weise verwertet bzw. öffentlich wiedergegeben werden.
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