INVENTUR IN IHREM PRIVATLEBEN - Ihre individuelle Finanz- und Vermögensplanung - Maisenbacher Hort & Partner
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Steuerberater | Rechtsanwalt
INVENTUR
IN IHREM PRIVATLEBEN …
Ihre individuelle Finanz-
und Vermögensplanung
Karlsruhe | Baden-Baden
HERZLICH
WILLKOMMEN
Was ist eine Private Finanz- und
Vermögensplanung? Mal ehrlich, haben Sie auf die folgenden Fragen
gleich eine Antwort parat?
Im betrieblichen Bereich ist es selbstverständlich,
dass die Geschäftsvorfälle geordnet und im Rahmen • Welche Entwicklung wird Ihr Vermögen und die
der Buchhaltung systematisch erfasst und ausge- Verbindlichkeiten in den kommenden Jahren
wertet werden. Wie sieht aber Ihre private Bilanz- nehmen?
summe, Gewinn- und Verlustrechnung aus?
• Reichen die Erträge im Rentenalter aus, um Ih-
Im Laufe der Jahre sammeln sich im privaten Be- ren heutigen Lebensstandard zu sichern?
reich zahlreiche Verträge, Vermögensgegenstände
und Verpflichtungen an, deren Auswirkungen oft • Wann werden Sie Ihre Schulden voraussichtlich
kaum zu überblicken sind. getilgt haben?
• Können Sie Ihren Kindern ein Studium finanzie-
ren und bleibt trotzdem noch ausreichend für
Sie übrig?
• Welche Absicherung hat Ihre Familie, wenn sich
Ihre Lebensumstände ändern (Krankheit, Be-
rufsunfähigkeit ...)?
Wir unterstützen Sie!
Gemeinsam mit Ihnen verschaffen wir uns zunächst
einen umfassenden Überblick über Ihr Vermögen,
Ihre Verbindlichkeiten, Ihre Einnahmen und Ausga-
ben sowie Ihre steuerliche Situation. Nach Analyse
der Daten entwickeln wir mit Ihnen eine Strategie,
um Ihre Vermögenssituation zu optimieren.
Am Ende erhalten Sie ein detailliertes Gesamtkon-
zept in Form eines Finanz- und Vermögensplans,
der Ihnen für die künftige Entwicklung Ihres Vermö-
gens eine fundierte Entscheidungsgrundlage bietet.
>>
Schritt für Schritt ... Darüber hinaus lassen sich Auswirkungen auf Ihr
Vermögen und Ihre Liquidität während der Erwerbs-
... erarbeiten wir gemeinsam Ihre persönliche phase oder eines geplanten Ruhestands anschau-
private Finanz- und Vermögensplanung. lich simulieren.
1. Analyse Ihrer finanziellen Situation hinsichtlich
Vermögen, Liquidität und Steuerentwicklung Für wen ist eine private Finanz und
nach umfassender Aufnahme aller Daten
Vermögensplanung wichtig?
2. Prognose für bis zu 40 Jahren mit unterschied-
Jeder sollte den Überblick über seine finanziellen
lichen Szenarien
Verhältnisse haben.
3. Anschauliche Präsentation der Ergebnisse und
Auch wenn diese auf den ersten Blick nicht umfang-
Diskussion des Handlungsbedarfs (Maßnah-
reich oder kompliziert erscheinen, so reichen schon
men) in einem Strategiegespräch
wenige Verträge aus, ein Dickicht an Folgewirkun-
gen auszulösen. Ohne entsprechenden Kompass
4.
Verständliche Zusammenstellung der Ergeb-
steuern Sie Ihr Privatunternehmen vielleicht im
nisse in einem kurzen Bericht
Blindflug.
5.
Schriftliche Fixierung der Maßnahmen zur
Ob Gewerblicher Unternehmer, Freiberufler oder
Strategieentwicklung
Leitender Angestellter – in allen Fällen gibt es gute
Gründe, sich einmal intensiv mit seiner finanziellen
6. Beratung und Unterstützung bei der Planung
Gesamtsituation auseinanderzusetzen.
der Umsetzung der Maßnahmen
Welchen Nutzen habe ich Haben Sie Einzelfragen
aus einer privaten Finanz- zu Ihrer finanziellen Situation?
und Vermögensplanung? Neben der ganzheitlichen Planung Ihres Finanz-
und Vermögensstatus bieten wir Ihnen selbstver-
Haben wir Ihre Vermögenssituation analysiert, ständlich ganz individuelle Problemlösungen an.
können wir mittels unterschiedlichster Szenarien Einfache Einzelfragen, die sich entweder auf einzel-
die Planung ganz individuell auf veränderte Para- ne Bausteine Ihres Vermögens beziehen oder sich
meter einstellen. im Zusammenhang mit einem Vergleich verschiede-
ner Maßnahmen ergeben.
Auch die Überprüfung der im Rahmen eines
ersten Finanzplans festgelegten Maßnahmen in den •
Tilgungsaussetzung mit Abschluss einer Le-
Folgejahren ist kein Problem. Wir analysieren, bensversicherung als Tilgungsersatz versus
ob und inwieweit Sie die gesteckten Ziele erreicht Annuitätenfinanzierung
haben. Denn was nützen die besten Vorsätze, wenn
ihre Einhaltung nicht überprüft wird? • Was kostet mich eine private Krankenversiche-
rung heute und im Alter im Vergleich zur ge-
Mit einem Gesamtüberblick über Ihre finanziellen setzlichen Krankenversicherung?
Verhältnisse haben Sie eine Entscheidungsgrund
lage, die Ihnen und Ihrer Familie Sicherheit gibt. Sie Forward-Darlehen versus Anschlussfinanzierung
•
erkennen Chancen (z. B. sinnvolle Vermögensüber-
tragungen auf die nächste Generation oder Vermö- • Rürup-Rente versus alternativer Kapitalanlage
gensumschichtungen zur Steigerung der Rendite)
und haben vor allem auch Ihre Risiken im Blick. •
Welche Auswirkungen hat ein vorgezogener
Ruhestand mit lebenslang reduzierten Renten-
bezügen auf mein Vermögen?
Die Zukunft Ihres Vermögens beginnt heute.
Kreuzfahrt nach Bali
oder Urlaub auf Balkonien?
Private Altersvorsorge ist wichtig ...
... das wissen wir nicht erst seit Norbert Blüm.
Und wenn Sie im Alter Ihren liebgewonnenen Le-
bensstandard aufrechterhalten wollen, stellt sich Der Altersvorsorge-Check wird in einem verständ-
zwangsläufig die Frage, ob das Vermögen im Ruhe- lichen Bericht zusammengefasst und beantwortet
stand reicht oder ob eine zusätzliche private Vorsor- Ihnen die Fragen:
ge notwendig ist.
• Wie viel Rente werde ich erhalten (vom Staat
Wir unterstützen Sie bei dieser Frage mit unserem und aus anderen Quellen)?
Altersvorsorge-Check.
• Werden meine Einnahmen im Ruhestand mei-
Damit erhalten Sie objektiv und transparent darge- ne Ausgaben decken?
stellt, ob in Ihrem Fall eine Versorgungslücke be-
steht. Zu diesem Zweck stellen wir Ihre Einnahmen- •
Kann ich mir meine lang gehegten Träume
und Ausgabensituation im Alter zusammen und auch wirklich erfüllen können, oder muss ich
rechnen die sich ergebenden Liquiditätswerte unter zusätzlich privat vorsorgen?
Berücksichtigung steuerlicher Wirkungen hoch.
Dabei berücksichtigen wir Zahlungen aus: • Wie wirkt sich die Inflation auf mein verfüg-
bares Einkommen aus?
• Gesetzlicher Rentenversicherung
• Betrieblicher Altersversorgung Übrigens:
• Privaten Vorsorgeverträgen Das Honorar für den Altersvorsorge-Check verein-
baren wir im Vorfeld mit Ihnen, so dass Sie Kosten
• Sonstigen Quellen (z. B. aus vermieteten Immo- und Nutzen transparent abwägen können.
bilien oder Kapitalanlagen)
Neutrale Beratung –
fachlich fundiert
Wir als Steuerberater beraten Sie vollkommen un-
abhängig und objektiv, da wir im Gegensatz zu vielen
Vertretern der Finanzbranche nicht provisionsab-
hängig abrechnen.
Unsere Leistungen erbringen wir als fachkundige
Gutachter auf qualitativ höchstem Niveau.
IMMOBILIEN
INVESTMENT
Die Immobilie als Renditeobjekt Der Immobilien-Check
Unsere Planung verläuft nicht einfach linear – denn Sie träumen von einer Immobilie zur Eigen-
das Leben ist bunt. Vielleicht haben Sie schon grö- nutzung oder als Kapitalanlage?
ßere Renovierungen in den kommenden Jahren ein-
geplant oder müssen mit einem Mietausfall rech- Mit dem Immobilien-Check nehmen wir Ihre Im-
nen – wir berechnen Ihnen ganz individuell unter mobilie hinsichtlich Liquidität, Rentabilität, Finan-
Berücksichtigung des inflationsbedingten Wertver- zierung und der sich daraus ergebenden Steuer-
lustes die Auswirkungen auf Ihr Vermögen und Ihre wirkungen unter die Lupe.
Liquidität.
• Wie hoch ist die Rendite aus meinem Vermie-
•
Wollen Sie Ihren kompletten Vermietungs tungs-Objekt?
immobilienbestand durchleuchten und wissen,
welche Rendite die einzelnen Objekte erzielen? • Was kostet mich meine Immobilie jetzt und in
Zukunft?
• Interessiert es Sie, wann die nächste Zinsbin-
dung ausläuft und welche Konsequenzen das • Wie hoch sind die Gesamtkosten, die im Laufe
Angebot der Bank zur Anschlussfinanzierung der Finanzierung anfallen?
auf Ihre künftige Liquidität hat?
• Ab wann ist die Immobilie entschuldet?
• Oder wollen Sie einfach durchrechnen, ob Sie
die Anschaffung des Eigenheims und die dar- • Passt der Entschuldungs-Zeitpunkt zu meinem
aus resultierende Kapitaldienstbelastung auch geplanten Renteneintritt?
in den nächsten Jahren noch sicher tragen kön-
nen, wenn wegen der Kinder nur noch ein Ge- • Welche „Zusatz-Rente“ kann ich dann aus der
halt zur Verfügung steht? Immobilie erwarten?
Der Immobilien-Check bereitet Ihnen all diese • Wie wirkt sich ein Verkauf der Immobilie aus?
Fragen und noch mehr an Informationen anschau-
lich auf, so dass Sie eine sichere Entscheidungs-
grundlage haben. Auch für den Immobilien-Check
kalkulieren wir für Sie im Vorfeld ein Fixhonorar, das
Ihnen die nötige Kostensicherheit gewährleistet.
www.mhp-kanzlei.de
IHR PARTNER
VOR ORT
Über MHP Termine und Kommunikation
Im Jahr 1952 eröffnete Ottmar Bühler (*1924 †2012) Neben unseren üblichen Öffnungszeiten verein
seine Steuerberatungskanzlei und erweiterte diese baren wir gerne auch flexibel Termine für Sie.
stetig. Mit Eintritt von Heinrich Hort im Jahr 1983
und Bernd Maisenbacher im Jahr 1992 wurde 1998 Nach unserem Anspruch beantworten wir E-Mails
– damals noch unter dem Namen Bühler, Hort und nach dem „Quick-Response“-Prinzip und das bezieht
Partner – die heutige Partnerschaftsgesellschaft sich ebenso auf unsere telefonische Erreichbarkeit.
gegründet. Seit dem Jahr 1996 ist die Rechtsbera-
tung integriert. Im Jahr 2001 trat Steffen Hort die
Nachfolge seines Vaters an.
Die heutigen Partner bei
Maisenacher Hort + Partner sind:
Unsere Standorte
Bernd Maisenbacher (Steuerberater)
Karlsruhe
Steffen Hort (Steuerberater)
Rintheimer Str. 63a
Patrick Heinold (Steuerberater) 76131 Karlsruhe
Thomas Apitz (Steuerberater) Tel. 0721 96 33-0
Mirko Herlan (Steuerberater und Fachberater für karlsruhe@mhp-kanzlei.de
Unternehmensnachfolge DStV e.V.)
Maximilian Marxen (Rechtsanwalt und Fachanwalt Baden-Baden
für Arbeitsrecht und Fachanwalt für Handels- und Quettigstr. 12
Gesellschaftsrecht) 76530 Baden-Baden
Tel. 07221 504848-0
Im 80köpfigen Team kümmern sich hochqualifizier- badenbaden@mhp-kanzlei.de
te Steuerberater, Rechtsanwälte, Sachbearbeiter
und Assistentinnen um Ihre Belange.
Mit 160 Händen für Ihren Erfolg.
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