Risk & insuRance insight 2018 - Kessler & Co AG
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Risk & Insurance Insight 2018 Mit Sicherheit voraus.
Inhalt
Editorial 5
Kessler erbringt Dienstleistungen in Risiko-,
Jahresbericht6
Versicherungs- und Vorsorgeberatung für
Geschäftskunden aus Dienstleistung, Handel DIREKTIONSKLAUSUR20
und Industrie sowie für die öffentliche Hand. KEssler Academy 22
Pensionskassenverwaltung – Douglas Müller 26
Alle Dienstleistungen aus einer Hand
–– Umfassende Risiko- und Versicherungs- –– Juristische Beratung, Unterstützung und Cyber-Risiken – Dr. Helmut Studer 27
analysen sowie -beratung Begleitung im Schadenfall
–– Risiko- und versicherungspolitische –– Web- und Mobile-Applikation KesslerOnline Globale Risiken – Roger konrad 28
Konzepte und ganzheitliche Lösungen –– Führender Berater für Vermögens-
–– Gestaltung massgeschneiderter, schadendeckungen Special Risks – Pascal Schweingruber 29
innovativer Deckungen und deren –– Moderne Risikofinanzierungen,
Platzierung Captive-Studien und Captive Management Westschweiz – Bernard Perritaz 30
–– Gesamtbetreuung in allen Versicherungs –– Due Diligence und Transaktionslösungen
branchen bei Unternehmenskäufen und -verkäufen Risk Consulting – Simon Künzler 31
–– Beratung und Koordination in der
beruflichen Vorsorge Standorte32
BILDWELT
Unsere Mitarbeitenden setzen sich jeden Tag für unsere Kunden ein. Auch über die Arbeit hinaus
bilden sie ein starkes Team und stellen beim Schweizer Firmen-Triathlon 2017 in Zürich Ausdauer,
Leistungswillen und Teamgeist im Kessler-Trikot unter Beweis.
2 Risk & Insurance Insight 2018 Risk & Insurance Insight 2018 3
Editorial
Liebe Kunden, Partner, Mitarbeitende und Freunde der Firma Kessler
Die Schweiz zeichnet sich durch politische Stabilität und eine gute Wirtschaftslage aus. Wir gehören zu den
kompetitivsten Ländern der Welt und geniessen einen guten Ruf. Unsere Wirtschaft ist stark mit dem Aus-
land verflochten. Offene Grenzen und stabile bilaterale Verträge mit der EU sind wichtig für den Wohlstand.
Nach zwei abgelehnten Volksabstimmungen bleiben die Reformen der Unternehmenssteuern und der Alters-
vorsorge pendent. Eine mehrheitsfähige neue Steuervorlage 17 ist wegen des zunehmenden interna-
tionalen Steuerwettbewerbs und unseres Verhältnisses zur EU dringend. Die Reform der Altersvorsorge
wird mehr Zeit beanspruchen, zuerst soll die AHV saniert werden, danach soll die berufliche Vorsorge in
Angriff genommen werden.
Der WEF Global Risks Report 2018 zeigt, dass Cyber-Attacken als eine der grössten Bedrohungen wahr-
genommen werden. Jede Organisation muss sich entsprechend schützen, nicht nur wegen der strengeren
Datenschutz-Gesetze. Wir helfen unseren Kunden, die Cyber-Risiken zu erkennen, einzuschätzen, die
notwendigen Massnahmen zur Prävention in die Wege zu leiten und die Restrisiken zu versichern.
«Mit Sicherheit voraus.» ist unser Claim. Die Firma ist gut unterwegs und im Übergang von der dritten auf
die vierte Generation. Die verjüngte Geschäftsleitung befasst sich intensiv mit der Digitalisierung in der
Assekuranz, um für die Zukunft gerüstet zu sein.
Wir danken Ihnen herzlich für Ihr Vertrauen und wünschen eine anregende Lektüre.
Dr. Martin Kessler Robert Kessler Tom Kessler Christian Kessler
Dr. Martin Kessler Tom Kessler Christian Kessler Robert Kessler Präsident des CEO Mitglied der Mitglied der
Verwaltungsrates Geschäftsleitung Geschäftsleitung
4 Risk & Insurance Insight 2018 Risk & Insurance Insight 2018 5
Jahresbericht
Unser Jahr
In verschiedenen Gebieten der Welt halten Spannungen und kriegerische Ereignisse an.
Die geopolitische Lage ist unsicher und die Verschuldung in Europa ist nicht gelöst.
Erfreulich ist die globale Erholung der Weltwirtschaft, die sich 2017 auch in starken Aktien-
börsen widerspiegelte.
Politisches, wirtschaftliches und Unsere Wirtschaft ist stärker denn je mit dem Aus-
regulatorisches Umfeld land verflochten. Der Aussenhandel, d. h. die Summe
Die Schweiz zeichnet sich durch politische Stabilität der Importe und Exporte von Waren und Dienst-
und eine gute Wirtschaftslage aus. Der schwäche- leistungen, stieg in den letzten Jahren auf über 120
re Schweizer Franken im Verhältnis zum Euro hat Prozent des BIP. Wesentlich war deshalb, dass wir
zur positiven Stimmung beigetragen. Das Bruttoin- die Masseneinwanderungsinitiative in einer mit Jeder Tag bringt neue Herausforderungen.
landprodukt (BIP) stieg um rund 1 Prozent, die In- den bilateralen Verträgen mit der EU kompatiblen
flation lag im Jahresschnitt bei 0,5 Prozent. Die Ar- Weise umsetzen konnten. Die Reform der Unterneh-
Sie gemeinsam als Team anzunehmen, fordert
beitslosigkeit war im Jahresschnitt 3,2 Prozent. Die menssteuern wurde verworfen, eine neue Vorlage und motiviert uns. Denn nur zusammen
Nationalbank belastet auf den Guthaben der Ban- ist in Bearbeitung und deren baldige Umsetzung ist
ken weiterhin einen Zins von –0,75 Prozent. Vom für den Wirtschaftsstandort Schweiz, insbesondere
lassen sich herausragende Erfolge erzielen.
Weltwirtschaftsforum (WEF) wurden wir erneut zur auch im Hinblick auf die massige Senkung der Un-
wettbewerbsstärksten Nation ernannt. ternehmenssteuern in den USA, wichtig.
Für die Versicherer war 2017 geprägt von gros-
sen Naturkatastrophen. Gemäss Schätzungen der
Schweizer Rück und der Münchner Rück wird es für
die weltweite Assekuranz mit rund USD 135 Mrd.
versicherter Schäden das teuerste Jahr der Ge-
Der schwächere schichte werden. Hauptursache waren die schweren
Wirbelstürme in der Karibik und an der Ostküste
Schweizer Franken im der USA.
Verhältnis zum Euro
Die Digitalisierung in der Versicherungsbranche
hat zur positiven sowie Start-ups im Bereich Fintech/Insurtech sind
Stimmung beigetragen. allgegenwärtig. Auch wir evaluieren die Möglich-
keiten mit den neuen Technologien für das Kunden-
6 Risk & Insurance Insight 2018 Risk & Insurance Insight 2018 7
segment der kleineren Gewerbebetriebe. Dabei zeigt
sich das Geschäftsmodell des Versicherungsbrokers
als anspruchsvoll, da wir zwei Schnittstellen zu den Vom Weltwirtschafts-
Kunden und zu den Versicherern automatisieren
müssen. Die meisten Start-ups konzentrieren sich
forum (WEF) wurden wir
auf die Kundenschnittstelle. Es ist festzustellen, dass erneut zur wett-
die Digitalisierung im B2C-Geschäft schneller vor-
anschreitet als im B2B-Geschäft.
bewerbsstärksten Nation
ernannt.
Altersvorsorge
Die demografische Entwicklung mit der steigenden
Bei Kessler arbeiten wir eng in spezialisierten Lebenserwartung und das anhaltend tiefe Zins-
niveau erfordern Anpassungen im Schweizer Vor-
Teams zusammen. So können wir unseren Kunden sorgesystem. Das Projekt «Altersvorsorge 2020»,
die bestmögliche Lösung für ihre Branche bieten. welches das Vorsorgesystem der 1. und 2. Säule ge-
samthaft reformieren sollte, wurde in der Volksab-
stimmung verworfen. Daraus resultiert ein enormer sicherungsgesetzen (VVG, VAG, BVG, KVG usw.) vor-
Reformstau. In der AHV sind Zusatzeinnahmen zunehmen. Das Eidgenössische Finanzdepartement
dringlich. In der 2. Säule werden beim bestehen- (EFD) setzte deshalb im Sommer eine Arbeitsgrup-
den Umwandlungssatz von 6,8 jedem aktiven Bei- pe aus Branchenvertretern ein, zu denen auch die
tragszahler pro Jahr über CHF 1‘000 an Zinserträgen Swiss Insurance Brokers Association (SIBA) gehört.
entzogen und den Neurentnern zugeteilt. Die neue Im Rahmen einer Teilrevision des Versicherungs-
AHV-Vorlage wird wohl bis 2021 umgesetzt werden aufsichtsgesetzes (VAG) sollen die notwendigen
können, die Reform der 2. Säule wird danach weitere Änderungen erarbeitet werden. Dazu gehören Rege-
drei bis fünf Jahre brauchen. lungen für rückkaufsfähige Lebensversicherungen,
eine Stärkung der Missbrauchsaufsicht in der Ver-
Fidleg sicherungsvermittlung durch die FINMA sowie eine
Ein neues Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG) Pflicht zur Aus- und kontinuierlichen Weiterbildung.
will den Konsumentenschutz beim Vertrieb von An-
lageprodukten stärken. Die parlamentarische Bera- Versicherungsbroker
tung ist weit fortgeschritten. Es steht nun fest, dass Im FINMA-Register waren im August 2017 16‘250
die Assekuranz vom FIDLEG ausgenommen wird. Versicherungsvermittler eingetragen. Rund 1’950
Anpassungen sind in den bereits heute strengen Ver- davon sind juristische Personen (AG, GmbH usw.),
8 Risk & Insurance Insight 2018 Risk & Insurance Insight 2018 9
14’300 natürliche Personen. Von den natürlichen Dienstleistungen und Kunden
Personen sind 55 Prozent gebundene Vermittler, d. h. Die Unternehmensvision von Kessler lautet: «Wir
Agenten und Versicherungsvertreter. 45 Prozent oder sind das führende Schweizer Unternehmen für
rund 6‘400 sind ungebundene Vermittler, d. h. Versi- Risiko-, Versicherungs- und Vorsorgeberatung und
cherungsbroker. Schweizer Partner im weltweit tätigen Marsh
Network. Dank unserer Marktstellung, Innovations-
Der Marktanteil der professionellen Broker bei mitt- kraft sowie Fachwissen und Erfahrung der Mitarbei-
leren und grossen Geschäftskunden liegt bei 90 Pro- tenden schaffen wir für unsere Kunden nachhaltigen
zent. Der Berufsstand der ungebundenen Versiche- Mehrwert. Der gute Ruf und der wirtschaftliche Er-
rungsvermittlung ist etabliert, der Markt ist verteilt folg sichern unsere langfristige Zukunft als unab-
und es herrscht Verdrängungswettbewerb. In der hängiges Familienunternehmen.» Wir erbringen
Swiss Insurance Brokers Association (SIBA) sind die Dienstleistungen in der Risiko-, Versicherungs- und ZIELE ZU ERREICHEN UND SICH AN DER LEISTUNG ANDERER
80 wichtigsten Schweizer Versicherungsbroker mit Vorsorgeberatung für Geschäftskunden aus Dienst-
gegen 2‘000 Mitarbeitenden zusammengefasst. Dem leistung, Handel und Industrie sowie für die öffent-
ZU MESSEN, Ist Motivation und Ansporn zugleich.
Branchenverband obliegt als wichtigste Aufgabe die liche Hand. Unsere Produkt- und Marktstrategie Das Vertrauen der Teampartner zu bestätigen, ist sport-
Interessenvertretung zur Sicherstellung eines ange- zielt auf die Gesamtbetreuung von Unternehmen mit
messenen regulatorischen Umfeldes für den Berufs- 100 und mehr Mitarbeitenden. Davon gibt es in der
liche Verpflichtung.
stand der Versicherungsbroker. Schweiz rund 4’500 privatwirtschaftliche und rund
500 Organisationen der öffentlichen Hand. Kessler
arbeitet mit rund 1’150 dieser 5’000 Zielkunden zu-
sammen, was einer Marktdurchdringung von 23
Prozent entspricht.
Wir unterhalten mit 45 der Top 100 bzw. mit einem
Drittel der Top 500 Firmen in der Schweiz eine
Der gute Ruf und der wirt- Geschäftsbeziehung. Primär beraten wir mittel-
grosse Unternehmen: Von unseren 1‘150 Kunden
schaftliche Erfolg sichern beschäftigen 750 zwischen 100 und 250 Mitarbei-
unsere langfristige tende, 250 zwischen 250 und 750 Mitarbeitende und
150 mehr als 750 Mitarbeitende. Unseren Marktan-
Zukunft als unabhängiges teil in diesem Segment, gemessen an den Courtage-/
Familienunternehmen. Honorarerträgen, schätzen wir auf 15 Prozent.
10 Risk & Insurance Insight 2018 Risk & Insurance Insight 2018 11
Unsere Beratung beginnt mit einer Risiko-, Ver-
sicherungs- und Vorsorgeanalyse. Modernes Risk
Management setzt eine vertiefte Risikoerkennung Für die Cybersicherheit
und -einschätzung voraus und optimiert zwischen
Prävention, Versicherung und Selbsttragen der Risi-
sind Lösungen der
ken. Ziel ist, die Gesamtheit aller Risikokosten (Total öffentlichen Hand und
Cost of Risk – TCOR) zu minimieren. Wir offerieren
dazu spezielle Risk-Consulting-Dienstleistungen. Je
der Privatwirtschaft
vertiefter wir uns mit den potenziellen Bedrohungen gleichermassen gefragt.
der Zukunft befassen, desto kompetenter gestaltet
sich unsere Beratung.
Wir sind Partner auf Augenhöhe und arbeiten eng
Wir helfen unseren Kunden, eine firmenspezifische
mit unseren Kunden zusammen. Dieses Vertrauen Risiko- und Versicherungspolitik zu erstellen. Nach
immer wieder zu bestätigen ist unser Ziel. dem «Katastrophenprinzip» sind Grossschäden
zu versichern, auch wenn sie sehr unwahrschein-
lich sind. Das Unternehmen soll entsprechend dem Für neue Lösungen führten wir im Berichtsjahr einen
«Interessenprinzip» häufigere, kleinere Schäden Innovationswettbewerb durch. Aus vielen Ideen
selbst tragen. Das ist Ansporn, diese zu vermeiden. werden zwei grössere Projekte vordringlich weiter-
Wir gestalten massgeschneiderte Versicherungslö- verfolgt: der systematische Risikodialog mit unse-
sungen und platzieren die Deckungen im Versiche- ren Kunden sowie neue Formen der «All Risks»-
rungsmarkt. Wir beraten unsere Kunden laufend und Betriebsunterbrechungsversicherung.
unterstützen sie auch im Schadenfall.
Zur Information unserer Kunden publizieren wir das
Besondere Bedeutung kommt derzeit den Cyber-Ri- Risk & Insurance Insight, die D&O Message und den
siken zu. Die zunehmende Abhängigkeit vom Internet Market View. Mit der Kessler Academy bieten wir
und strengere Datenschutzgesetze in der EU sowie im Entscheidungsträgern in Unternehmen Aus- und
Rahmen der laufenden Revision des Schweizerischen Weiterbildung zu Risiko-, Versicherungs- und Vor-
Datenschutzgesetzes auch in der Schweiz werden die sorgefragen an.
Cyber-Risiken zu einem der absolut zentralen The-
men der Zukunft machen. Für die Cybersicherheit Kundenzufriedenheit ist unser oberstes Ziel. Für die
sind Lösungen der öffentlichen Hand und der Privat- Firma, die Bereiche und für jeden einzelnen Mitar-
wirtschaft gleichermassen gefragt. beitenden steht sie links oben in der Balanced Score
12 Risk & Insurance Insight 2018 Risk & Insurance Insight 2018 13
MMC-Anlässe zum WEF 2017 Global Risks Report Drittel der Mitarbeitenden sind am Sitz der Firma in
in Zürich und Genf zogen Kunden und Prospects auf Zürich tätig, knapp 60 in Lausanne, je ca. 15 in Genf
C-Level an. und Bern und 10 in St. Gallen. In den regionalen Bü-
ros Aarau, Basel, Luzern, Neuenburg und Vaduz sind
23% 15% 97%
Die Geschäftsbeziehung zwischen Marsh und Kessler wir mit jeweils einem bis drei Mitarbeitenden ver-
ist intensiv. Wir nutzen das Marsh Network für die treten. 180 unserer Mitarbeitenden sind im FINMA-
lokale Betreuung der ausländischen Gruppenfirmen Register als ungebundene Versicherungsvermittler
unserer über 100 Schweizer multinationalen Kun- eingetragen.
Marktdurch- Marktanteil Kundenbindungs- den. Als Schweizer Partner des Marsh Network be-
dringung Rate treuen wir gegen 500 Tochtergesellschaften auslän- Für die Zielsetzung und das Performance Manage-
discher Firmen in der Schweiz. Wir verkehren täglich ment auf Ebene der Gesamtfirma, der Kundenberei-
mit gegen 70 Marsh-Büros auf der ganzen Welt. che und der einzelnen Mitarbeitenden benutzen wir
Dank der Stärke der Schweizer Wirtschaft im Aus- die BSC mit den vier Dimensionen Kundenergebnis-
land übersteigt das ins Marsh Network eingebrach- se & Markterfolg, Fähigkeiten der Mitarbeitenden,
Von den rund 4’500 führenden Schweizer Gemessen an den Courtage- und Honorar Unsere Kundenbindungsrate liegt seit über te Geschäftsvolumen dasjenige aus dem Incoming- Wirkungsvolle Geschäftsprozesse und Finanzieller
Privatunternehmen und 500 Einrichtungen erträgen schätzen wir unseren Marktanteil zehn Jahren bei ca. 97 Prozent. Geschäft. Erfolg.
der öffentlichen Hand zählen rund 1’150 zu auf ca. 15 Prozent.
unseren Kunden.
Im Frühjahr haben wir das Geschäft für die Pen- Gut ausgebildete, motivierte und vertrauenswür-
sionskassenverwaltung mit 40 Kunden und 17 Mit- dige Mitarbeitende sind der Schlüssel zum Erfolg
arbeitenden von Mercer übernommen. Durch die jeder Dienstleistungsfirma. Unsere Aus- und Wei-
Zusammenführung der Kundenportfolios haben terbildung basiert auf «Learning on the Job» sowie
wir internationales Know-how, Synergieeffekte und
Entwicklungsmöglichkeiten für die Mitarbeiten-
den geschaffen. Seit Jahren arbeiten wir im Rahmen
Card (BSC). Wir konnten unsere Kundenbindungs- Mrd. entwickeln sich seit Jahren erfolgreich. Marsh von MMB Mercer Marsh Benefits und in weite-
rate im Berichtsjahr auf hohen 97,3 Prozent halten. kann kontinuierliches Wachstum und gute ope- ren, komplementären Geschäftsfeldern mit Mercer
Das ist angesichts des kompetitiven Umfelds ein rative Resultate ausweisen. Wir arbeiten eng mit zusammen.
sehr gutes Resultat. dem europäischen Management zusammen und
sind in verschiedenen Spezialisten-Teams («Marsh Mitarbeitende DIE GESCHÄFTSBEZIEHUNGEN
Marsh practice groups») vertreten, wo wir Know-how so- Ende 2017 waren bei Kessler 272 (Vorjahr 254) Mit-
Marsh & McLennan Companies (Marsh, Mercer, wie neue, innovative Kundenlösungen austauschen. arbeitende plus sechs Lernende und Praktikanten
ZWISCHEN MARSH UND
Guy Carpenter, Oliver Wyman) mit weltweit 60‘000 Mit Edwin Charnaud haben wir einen engagierten und einige temporäre Aushilfen angestellt. Dies KESSLER SIND INTENSIV.
Mitarbeitenden und einem Umsatz von über USD 13 Verwaltungsrat, der uns tatkräftig unterstützt. Die entspricht 252 (Vorjahr 232) Vollzeitstellen. Zwei
14 Risk & Insurance Insight 2018 Risk & Insurance Insight 2018 15
Versicherer sehen ihre Aufgaben im Underwriting
und in der Schadenregulierung. Die Entwicklung,
Unsere Aus- und Betreuung und Beratung der mittleren und grösse-
ren Geschäftskunden liegen beim professionellen
Weiterbildung basiert Versicherungsbroker.
auf «Learning on the Job»
Die Zusammenarbeit mit den Versicherern war ge-
sowie internen samthaft gut. Das anspruchsvolle Marktklima macht
und externen Kursen. sich auch bei ihnen bemerkbar. Grössere Schäden
werden zum Teil nur schleppend und nach harten
Verhandlungen angemessen erledigt.
SPitzenergebnisse zu erbringen erfodert maximalen
Für Sach- und Haftpflichtversicherungen besteht
weiterhin ein kundenfreundliches Umfeld mit Prä-
Einsatz. Nur mit Erfahrung, Ausdauer und Willens-
mienreduktionen. Einzig die Prämien für Naturka- kraft lassen sich immer wieder neue HöchstleistuNgen
internen und externen Kursen. Sie ist in der Kessler tastrophendeckungen steigen im Zuge der globalen
Academy organisiert und deckt die Fachgebiete Risk Grossschäden an. In den Personenversicherungen ist
abrufen.
Management, Versicherung und berufliche Vorsorge der Markt schwierig. Die Krankentaggeldversicherer
ab. Sie umfasst aber auch Arbeitstechnik, Informatik, sanieren Verträge mit schlechtem Schadenverlauf
Sprachen, Verhandlungsführung sowie die Führung konsequent.
von Mitarbeitenden und die Persönlichkeitsent-
wicklung. Am meisten machen den Versicherern die niedri-
gen Zinsen und die abnehmenden Anlageerträge zu
Unser Karrieremodell ermöglicht unseren Leis- schaffen. Die BVG-Vollversicherung wird noch von
tungsträgern die volle berufliche Entfaltung ihrer wenigen Versicherern meist nur für jüngere Beleg-
Fähigkeiten. Die für die Branche starke Gewichtung schaften und für kleinere Betriebe angeboten. Die
der leistungsorientierten Entschädigung hat sich be- Lebensversicherer transferieren das Anlagerisiko
währt. mit teilautonomen Lösungen vermehrt auf die Versi-
cherten. Der Reformstau wird diese Entwicklung in
Versicherer den nächsten Jahren noch verstärken.
Als Marktführer sind wir anerkannt für professio-
nelle Dienstleistungen, welche nicht nur den Kun- Die Resultate der Versicherer entwickelten sich ge-
den, sondern auch den Versicherer entlasten. Die samthaft gut. Bonität ist das erste Kriterium unserer
16 Risk & Insurance Insight 2018 Risk & Insurance Insight 2018 17
Platzierungspolitik. Die Solvenz der in der Schweiz
lizenzierten Versicherer war stabil. Unser Market
Security Committee (MSC) überwacht die Risiko- Wir nutzen die Vorteile
träger, d. h. Versicherer und Vorsorgestiftungen. Wir
arbeiten eng mit unseren Kollegen von Marsh zu-
der Digitalisierung
sammen. und wollen einfacher,
Ausblick und Dank
innovativer und rascher
Unsere Stellung als führendes Schweizer Unterneh- arbeiten.
men für Risiko-, Versicherungs- und Vorsorgebera-
tung in Bezug auf Qualität und Ruf sowie Grösse und
FÜr uns heisst das, jeden Tag unsere ganze ERfahrung Ertrag ist anerkannt. Als Schweizer Partner im welt-
weit tätigen Marsh Network sind wir international
und unser tiefgreifendes Know-How MIT VOLLEM gut verankert.
EINSATZ zum Nutzen unserer Kunden einzubriNGen.
«Mit Sicherheit voraus.» ist der Claim unseres Fami- Wir danken unseren Kunden, Partnern und Mitarbei-
lienunternehmens. Die Firma ist im Übergang von der tenden für die gute und vertrauensvolle Zusam-
dritten auf die vierte Generation. Christian Kessler menarbeit. Sie alle haben zum Erfolg von Kessler
und Tom Kessler übernehmen als Mitglieder der beigetragen.
Geschäftsleitung Verantwortung.
Der Verdrängungswettbewerb in der Assekuranz
wird den Margendruck für die Versicherer und für
die Versicherungsbroker weiter erhöhen. Wir nutzen
die Vorteile der Digitalisierung und wollen einfacher,
innovativer und rascher arbeiten.
Wir sind ein erfahrenes, motiviertes und stabiles
Team. Unsere Dienstleistungen sind weiter gefragt.
Wir dürfen der Zukunft trotz geopolitischer Unsi-
cherheiten positiv entgegenblicken.
18 Risk & Insurance Insight 2018 Risk & Insurance Insight 2018 19DIREKTIONSKLAUSUR
Lilienberg 2017
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51
Direktionsklausur in Lilienberg, September 2017 1 Bernard Perritaz, 2 Silvano di Felice, 3 Werner Niederberger, 4 Rolf Wenzl, 5 Edwin Krebser, 6 Mario Vegetti, 7 Klaus Peretti, 8 Simon Künzler,
9 Sylvain Zuber, 10 Dominik Grond, 11 Tom Kessler, 12 Urs Sommer, 13 Jürg Spescha, 14 Riccardo Tondo, 15 Christian Peters, 16 Stefan Leuenberger,
Einmal im Jahr treffen sich die Mitglieder der Direktion von Kessler zur Klausur. 17 Claudio Roa, 18 Dr. Helmut Studer, 19 Ziliante Mariotti, 20 Christian Kessler, 21 Robert Kessler, 22 Roy Hiltebrand, 23 Pascal Praudisch,
2017 fand die Klausur in Lilienberg unter dem Motto «Stärker im Verkauf» statt. 24 Ronald Flükiger, 25 Douglas Müller, 26 André Scheidt, 27 Pascal Schweingruber, 28 Markus Singer, 29 Emmanuel Anrig, 30 Urs Huber,
31 Stéphane Etter, 32 Werner Moser, 33 Beatrix Bock, 34 Roger Konrad, 35 Samuel Egger, 36 Heinrich Wolf, 37 Katja Wodiunig, 38 Andreas Stocker,
39 Kurt Vogel, 40 Yves Krismer, 41 Sandra Müller, 42 Dr. Martin Kessler, 43 Christian Brinkmann, 44 Cécile Baptiste, 45 Peter Kadar,
46 Hans-Christian Süss, 47 Peter Dürig, 48 Rüdiger Nickelsen, 49 Martin Rohrbach, 50 Christophe Tribolet, 51 Luy Nguyen Tang.
Nicht auf dem Bild ist: Gerhard Niederhauser.
20 Risk & Insurance Insight 2018 Risk & Insurance Insight 2018 21Kessler Academy
Rückblick auf die ersten
fünf Jahre
Seit 2013 bieten wir mit der Kessler Academy Entscheidungsträgern in Unter-
nehmen Gelegenheit, sich in Risk Management, Versicherung und beruf-
licher Vorsorge weiterzubilden. «Damit die Teilnehmenden optimal profitieren,
gestalten wir die Kessler Academy für die verschiedenen Funktionen
innerhalb der Unternehmung individuell», sagt Tom Kessler. So gibt es Angebote
für Personalverantwortliche, CFOs oder für Verwaltungsratsmitglieder.
Die Referenten
Die grösste Herausforderung zu Beginn war, die
Kessler Academy zu 100 Prozent mit eigenen Refe- «Schon nach dem ersten
renten zu bestreiten. Unsere Fachspezialisten und
Practice Leaders sind in ihren Themen fachlich ab-
Jahr war klar:
solut führend und wissen in einem Gespräch zu wir hatten ein Angebot
überzeugen. Etwas anderes ist es vor einer Gruppe
von CFOs spannend, verständlich und interaktiv zu
geschaffen, für welches
referieren. eine wirkliche Nach-
Dennoch war die Bereitschaft gross. «Ich war begeis-
frage existiert.
tert über den Elan und das Engagement der zukünf- Auch waren die Rück-
tigen Referenten», so Pascal Schweingruber. «Wir
organisierten Schulungen und Probeläufe und ha-
meldungen durchwegs
ben dabei sehr viel gelernt – über uns selbst, unsere positiv.»
Wirkung, aber auch über die Arbeit der Kollegen.»
Tom Kessler
«Schon nach dem ersten Jahr war klar: Wir hatten
ein Angebot geschaffen, für welches eine wirkliche
Nachfrage existiert. Auch waren die Rückmeldun-
gen durchwegs positiv», resümiert Tom Kessler. «So
entschieden wir uns, die Academy auch in der fran-
zösischen Schweiz anzubieten.» Schon im November
2014 fand die erste Kessler Academy in Lausanne statt
und ist seither fester Bestandteil des Programmes.
22 Risk & Insurance Insight 2018 Risk & Insurance Insight 2018 23Kessler Academy
Die Nachfrage steigt
«Die Academy wurde schnell bekannt und immer
öfter mussten wir Interessenten ablehnen. Deswe- «Mit max. 20 Teilnehmen-
gen öffneten wir die Academy im selben Jahr auch
für Nicht-Kunden.», erklärt Tom Kessler. Pascal
den unterscheidet sich
Schweingruber ergänzt: «Seither ist die Zusammen- die Kessler Academy
setzung der Teilnehmenden gemischt und alle pro-
fitieren vom Wissen der Referenten sowie den
von vielen Veranstaltun-
Diskussionen untereinander. Mit max. 20 Teilneh- gen und steigert
menden unterscheidet sich die Kessler Academy
von vielen Veranstaltungen und steigert zugleich die
zugleich die Qualität.»
Qualität.» Pascal Schweingruber
Zu künftigen Plänen sagt Tom Kessler: «2018 bieten
wir erstmals einen Kurs für Versicherungsverant-
wortliche an. Unsere Ansprechpersonen für Versi-
cherungen bei den Unternehmen kommen oft aus
dem operativen Geschäft oder von Stabsstellen. Die
meisten betreuen dabei die Versicherungen neben-
bei. Mit unserem neuen Basiskurs können sich Ein-
steiger rasch einen Überblick über Unternehmens-
versicherungen verschaffen. Der erste Kurs findet
am 23. August in Zürich statt und behandelt die
Belegschaftsversicherungen; er richtet sich an Mit-
arbeitende aus Human Resources, Compensation &
Benefits und Payroll.»
24 Risk & Insurance Insight 2018 Risk & Insurance Insight 2018 25Pensionskassenverwaltung Cyber-risiken
Ein langer, erfolgreicher Weg Das am meisten unterschätzte
Risiko
quisition bald nicht mehr möglich. Anfangs 2010 Verwaltungsrat und Geschäftsleitung adressieren.
führten wir das gesamte Geschäft in Genf und später Doch der Ansatz «Risiken erkennen, bewerten, ver-
in Lausanne zusammen. meiden, vermindern, versichern» wird nicht syste-
matisch befolgt. Zwar werden starke Verbesserun-
Rasch gute Lösung gefunden gen erzielt. Das begrüsse ich sehr, denn Prävention
Ende 2016 trat Mercer Schweiz AG in Zürich, mit ist der beste Risk-Management-Ansatz. Gefährlich
Kessler im Verbund von Marsh & McLennan Com- wird es aber, wenn dann die weiteren Schritte un-
panies, an uns heran. Wir alle fragten uns, wie das terbleiben. Viele Unternehmen quantifizieren das
Geschäft in einem schrumpfenden Markt auszu- Cyber-Restrisiko nicht systematisch. Dabei geht es
bauen und die Kundendaten von den alten IT-Syste- nicht bloss darum, das eigene Unternehmen zu ana-
men auf eine neue Plattform zu migrieren seien. Da lysieren. In der global vernetzten Wirtschaft muss
wir bereits mit den gleichen Systemen arbeiteten, die gesamte Wertschöpfungskette beachtet werden.
zeichnete sich bald eine Lösung ab. Nach einer von
Stéphane Etter, dem Verantwortlichen der Kessler An Bekanntem festhalten
Douglas Müller Vorsorge AG, Dr. Martin Kessler und mir durchge- Dr. Helmut Studer Sachrisiken wie Feuer- und Betriebsunterbrechung
Mitglied der Geschäftsleitung führten Due Diligence einigten wir uns im März 2017 Mitglied der Geschäftsleitung erhalten noch immer höhere Aufmerksamkeit als
mit Mercer darauf, per 1. April 2017 deren 40 Manda- Cyber-Risiken. Für viele Unternehmen ist es selbst-
2017 war in meinen bis heute 27 Jahren bei Kessler te für Verwaltungs- und Rechenzentrumslösungen Welches ist das am meisten unterschätzte Risiko? verständlich, z. B. Betriebsunterbruch aufgrund von
wohl das spannendste Jahr mit vielfältigen Erfolgen von Vorsorgeeinrichtungen zu übernehmen und die Und wer kennt es? Nach gut dreihundert Kunden- Feuer zu versichern. Ein Betriebsunterbruch auf-
und Geschichten, von denen eine besonders her- 17 Mitarbeitenden in Zürich und Lausanne in ein gesprächen weiss unser Cyber Team, worum es sich grund eines Cyber-Vorfalls ist dagegen in der Regel
ausragt: schlagkräftiges Team von 26 Personen zu integrieren. handelt. nicht versichert. Mir erschliesst sich die Logik einer
solchen Risiko- und Versicherungspolitik nicht, ab-
Kessler hatte 1996 erstmals eine Mitbewerberin Der Transfer der neuen Kollegen, komplexe IT-The- Am diesjährigen World Economic Forum (WEF) gesehen von Einzelfällen. Aufgrund unserer Kun-
übernommen und damit in der Romandie Fuss ge- men und die Überzeugung der Kunden, den Wechsel in Davos wurde das neue Global Centre for Cyber- dengespräche betrachte ich Cyber-Risiken als die
fasst. Barins Management, so deren Name, über- zur Kessler Vorsorge AG zu vollziehen, stellten uns security mit Sitz in Genf vorgestellt. Bis zu 40 Voll- am meisten unterschätzten Risiken vieler Unter-
zeugte mich, die von ihr erbrachte Dienstleistung der das ganze Jahr über vor grosse Herausforderungen. zeitstellen sollen sich dem Thema Cybersecurity nehmen. Ich bin überzeugt, dass deren eigene Er-
Verwaltung von Vorsorgeeinrichtungen bei unseren Heute kann ich mit Stolz feststellen, dass die neu- widmen und Firmen und Behörden besser vernet- fahrung aus Schadenfällen das Bewusstsein schärfen
Kunden in der Deutschschweiz zu verkaufen. Am 1. en Mitarbeitenden sehr gut integriert sind und wir zen. Bereits 2016 seien der Weltwirtschaft Schäden wird. Denn für Experten ist klar: Die Frage ist nicht,
Januar 2000 fingen wir an mit einem Mitarbeiten- in der Deutschschweiz 25 bzw. in der Romandie 35 von USD 450 Mrd. entstanden. Ich bin überzeugt, ob man mit einem Cyber-Schadenfall konfrontiert
den, zwei Kunden und der IT-Lösung von Barins zufriedene Kunden haben. Somit schufen Kessler die Tendenz ist steigend. wird, sondern nur wann.
Management für die technische Verwaltung. Das Ge- und Mercer neue Synergieeffekte und Entwicklungs-
schäft lief gut an und war mit einem Mitarbeitenden möglichkeiten für alle Stakeholders. Aus meinen Kundengesprächen ergibt sich, dass im-
in Zürich für sieben Stiftungen sowie für Kundenak- mer mehr Unternehmen das Cyber-Risiko auf Stufe
26 Risk & Insurance Insight 2018 Risk & Insurance Insight 2018 27Globale Risiken Special Risks
Ausblick 2018 Bei Cyber-Risiken
und Firmenübernahmen
CHANCEN UND RISIKEN Unsere Berater, Broker und Schadenspezialisten im
Wir befinden uns in einer Zeit, in der sich vieles Special Risks waren auch 2017 gefordert, ihre Kun-
rasch verändert. Wirtschaftlich läuft es gut, das Brut- den sicher voranzubringen. Verwaltungsräte und
tosozialprodukt der zehn grössten Länder wuchs CEOs kennen die Gefahren grundsätzlich und wis-
im vergangenen Jahr um 1,4 bis 6,8 Prozent und sen, dass die Risiken berechenbar sind. Und was ge-
die wirtschaftlichen Aussichten für 2018 sind mit messen werden kann, lässt sich auch managen. Ge-
3,9 Prozent auch positiv. mäss unserer Einschätzung muss sich die Wirtschaft
auf grosse Veränderungen einstellen. Die Welt und
Diese Chancen gilt es zu nutzen, aber ebenso wichtig wie wir miteinander arbeiten und kommunizieren
ist es, die Risiken richtig einzuschätzen. Man kann ändert sich. Neue Technologien ergeben neue Mög-
durchaus sagen, dass die Welt in den letzten zwei lichkeiten, einige davon sind genauso fantastisch wie
Jahren unsicherer geworden ist. So haben sich schon gefährlich.
seit langem bestehende Risiken wie Naturkatast-
rophen oder Überschuldungen akzentuiert und die Zwei zentrale Anliegen unserer Kunden
Roger Konrad Unternehmen müssen sich zusätzlich mit neuen Pascal Schweingruber Das omnipräsente Thema bei unseren Kunden war
Mitglied der Geschäftsleitung Risiken auseinandersetzen. Mitglied der Geschäftsleitung auch 2017 die Versicherung von Cyber-Risiken. Die
Schweizer Unternehmen achten vermehrt darauf,
Marsh & McLennan Companies erstellen jedes Jahr FRAGILE GLOBALE SICHERHEITSLAGE Unternehmen verlangen von uns praktische Risk- neben den Chancen auch die Risiken der Digitalisie-
zusammen mit dem World Economic Forum (WEF) Gemäss dem Global Risks Report betrachten Füh- Management-Lösungen und bezahlbaren, funktio- rung solide zu finanzieren. Ebenfalls zugenommen
den Global Risks Report, welcher die grössten Ri- rungskräfte aus der Wirtschaft das Versagen der nierenden Versicherungsschutz. Die Sicherheit steht hat die Nachfrage nach Absicherung der Gewährleis-
siken und deren Veränderungen über die Zeit un- nationalen Governance weltweit als das drittgröss- im Vordergrund, die Sicherheit der Mitarbeitenden tung bei Firmenübernahmen (Warranty & Indemni-
tersucht und beschreibt. Der Report wird jeweils te Risiko für Geschäfte im eigenen Land. Die grosse und der Produkte. Genauso wichtig ist der Schutz ty Insurance) und nach Garantien, da die Versicherer
anfangs Jahr publiziert und bildet einen wichtigen Mehrheit erwartet, dass sich die politischen und die der Investitionen, d.h. des Anlagevermögens, der mittlerweile mit den Banken konkurrieren können.
Bestandteil der Diskussionen und Anlässe am WEF wirtschaftlichen Spannungen zwischen den Gross- Technologien und der Daten. Im Bereich der Organhaftung stiegen die Schaden-
in Davos. Seit einigen Jahren organisieren wir dazu mächten im Jahr 2018 verstärken werden. Ebenso meldungen erneut an; wir erwarten aber wenigstens
im Anschluss an das WEF jeweils in Zürich und Genf werden Cyber-Risiken zunehmen. Erstmals gibt es Der Bereich Special Risks bei Kessler widmet sich aus dem revidierten Entwurf des Aktienrechts keine
einen Kundenanlass, an welchem WEF-Teilnehmer mit 8,4 Milliarden mehr sogenannte Internet-der- den reinen Vermögensschäden, d. h. denjenigen, die grösseren neuen Risiken für Verwaltungsrat und Ge-
und Risikospezialisten über den Kongress und den Dinge-Geräte (IoT-Devices) als Menschen auf der weder aus Personen- noch Sachschäden resultieren. schäftsleitung.
Report berichten. Dieser Kundenanlass erfreut sich Erde und damit steigt auch die Anfälligkeit gegen- Die Ersteren haben zugenommen, da die Welt kom-
von Jahr zu Jahr einer grösseren Beliebtheit und wird über systemischen Risiken. plexer und auch regulierter geworden ist. Dadurch
auch Ende Januar 2019 wieder durchgeführt. sind auch die Kosten aus Fehlern gestiegen.
Den ausführlichen Global Risks Report finden Sie
auf unserer Website www.kessler.ch.
28 Risk & Insurance Insight 2018 Risk & Insurance Insight 2018 29westschweiz Risk Consulting
Kessler stärkt Angebot für KMU Eine werthaltige Investition
für Unternehmen
ineffizient. Dies hat uns vor einigen Jahren zur Lan- Wir realisierten zahlreiche Risk-Management-Pro-
cierung unseres Angebots «blue line» veranlasst. jekte, wobei zwei Themenkomplexe für unsere
Dieses Angebot umfasst Versicherungsprodukte, Kunden besonders nachfragewirksam waren.
die sich durch eine sehr hohe Deckung zu einem
attraktiven Preis und deutlich vereinfachte Be- Trotz relativ weicher Versicherungsmärkte waren
ratungs-, Abschluss- und Schadenfallprozesse aus- Analysen zur Optimierung der Risikofinanzierung
zeichnen. Nach einer Ausschreibung unter Einbezug begehrte Projekte. Dabei wird sichergestellt, dass
des gesamten Marktes ist für jede Branche jeweils die eingekaufte Versicherungslimite angemessen ist
ein Produkt verfügbar, das von einem oder mehreren und der tatsächlichen Risikoexponierung entspricht.
Versicherern angeboten wird. Die bisherige Bilanz Zudem ergibt sich durch den Einsatz von Business
hat unsere Ziele übertroffen: Die Palette «blue line» Analytics ein detailliertes Bild der Risikokosten, was
ist nicht nur bei KMU sehr beliebt, sondern auch bei oft beträchtliche Einsparungen erlaubt.
grösseren Kunden, die einfache und effiziente Lösun-
gen wünschen. Und dank der Erneuerung der ersten Risk Management muss gelebt werden
Bernard Perritaz Produktgeneration konnten die Konditionen 2018 Simon Künzler Trotz aller Versicherungsmöglichkeiten und guter
Mitglied der Geschäftsleitung nochmals verbessert werden. Geschäftsführer Kessler Consulting AG konjunktureller Aussichten sind für die Unterneh-
men Wachsamkeit und stetiges Risiko-Monitoring
Ist Kessler auch für kleine und mittelständische Nun gehen wir einen Schritt weiter und stärken Ein vorausschauender, zusammenhängender und angezeigt. Zentral ist, dass das Risk Management
Unternehmen (KMU) tätig? Ja, sicher. Die meisten unsere Beratungsressourcen für KMU mit bis zu 100 ganzheitlicher Umgang mit Risiken ist für jedes Un- nicht bloss als technische Grösse betrachtet wird.
Kunden von Kessler sind KMU. In der Schweiz fallen Beschäftigten. Ziel ist das Angebot von Beratungs- ternehmen essenziell. Nur geht diese Anforderung Nein, es muss ein Teil der Unternehmenskultur sein,
99 Prozent der Unternehmen in diese Kategorie und und Unterstützungsdienstleistungen aus einer Hand im operativen Alltag oft unter. Letztlich ist es jedoch für den sich die Mitarbeitenden in ihrem Alltag ver-
repräsentieren zwei Drittel der Arbeitsplätze. KMU durch einen KMU-Berater, und zwar insbesondere in der Verantwortung jeder Unternehmensführung, antwortlich fühlen. Dazu brauchen sie eine Füh-
verkörpern sowohl Unternehmergeist als auch In- im Schadenfall. Diese Dienstleistungen sollen für die Risiken zu kennen und die entsprechenden prä- rungskultur, in der das Risikobewusstsein zentral ist,
novationsführerschaft. Doch auch sie sind mit einer Produkte und Prozesse der Palette «blue line», aber ventiven und reaktiven Massnahmen zu ergreifen, sowie einen Verhaltenskodex als Richtschnur. Dies
zunehmenden Komplexität auf allen Ebenen kon- auch für alle übrigen Spezialressourcen von Kessler damit Schäden erst gar nicht entstehen oder wenn ist eine vordringliche Aufgabe der internen Kom-
frontiert. Die Behörden nehmen diese Entwicklung angeboten werden. sie eintreten, mit minimalen Auswirkungen be- munikation und des generellen Risikodialogs – auch
zwar ernst, haben sie bisher aber kaum eingedämmt. wältigt werden können. Zu diesen Themen berät dazu berät unser Risk-Consulting-Team Unterneh-
Parallel dazu verfolgen wir die Entwicklung der das Risk-Consulting-Team die Kunden von Kessler. men.
Kessler ist davon in doppelter Hinsicht betroffen: Digitalisierung im Versicherungssektor aufmerksam. Denn es wird je länger desto wichtiger, Risiken zu
als Unternehmen und Arbeitgeber einerseits sowie Unserer Ansicht nach lassen sich die Prozesse im antizipieren und richtig zu handeln. In der Risk-
als Versicherungs- und Vorsorgevermittler anderer- Kontakt mit Kunden und Versicherern mithilfe von Management-Beratung hat Kessler grosses Markt-
seits. Im Versicherungs- und Vorsorgebereich wim- Technologie und etwas Mut tiefgreifend optimieren potenzial, entsprechend intensiv war für uns das Jahr
melt es von Vorschriften und viele Prozesse sind und damit schneller und einfacher gestalten. 2017.
30 Risk & Insurance Insight 2018 Risk & Insurance Insight 2018 31Standorte
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Herausgeber
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Natalie Kolb
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Fotografie
Christian Ammann, Zürich
Druck
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PERFOR MANCE
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Drucksache
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© myclimate – The Climate Protection Partnership
34 Risk & Insurance Insight 2018 Risk & Insurance Insight 2018 35Kessler & Co AG Forchstrasse 95 Postfach CH-8032 Zürich T +41 44 387 87 11 www.kessler.ch
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