SEPA - DER EINHEITLICHE EURO-ZAHLUNGSVERKEHRSRAUM - Cash Management September 2013
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SEPA – DER EINHEITLICHE EURO-
ZAHLUNGSVERKEHRSRAUM
Cash Management
September 2013
HELABA CASH MANAGEMENT · SEPT EMBER 2013 · © HELABA 1
S E P A – D E R E IN H E IT L IC H E E U RO -Z AH L UN G S V E R K EH R S R AU M
Herausgeber:
Landesbank Hessen-Thüringen
Cash Management
Redaktion: Produktentwicklung
MAIN TOWER
Neue Mainzer Straße 52-58, 60311 Frankfurt am Main
Telefon: 0 69/ 91 32-73 16, Telefax: 0 69/ 91 32-8 73 16
Die Publikation ist mit größter Sorgfalt erstellt worden. Die Angaben beru-
hen auf Quellen, die wir für zuverlässig erachten, für deren Richtigkeit,
Vollständigkeit und Aktualität wir aber keine Gewähr übernehmen. Sämtli-
che Angaben dienen der Information. Sie dürfen nicht als Angebot oder
Empfehlung für Anlageentscheidungen verstanden werden. Jede Form der
Verbreitung bedarf der vorherigen schriftlichen Zustimmung.
© Landesbank
2 Hessen-Thüringen Girozentrale HELABA CASH MANAGEMENT· SEPTEMBER 2013 · ©S E P A – D E R E IN H E IT L IC H E E U R O- Z AHL U NG S V E R K E H R SR AU M
Inhalt
1 SEPA – Zahlen, Daten, Fakten ..................................................................................................4
1.1 SEPA ist … ..........................................................................................................................4
1.2 SEPA umfasst … .................................................................................................................4
2 Wichtige Termine ......................................................................................................................5
3 IBAN und BIC – ein Standard für Europa ................................................................................6
3.1 Die Zusammensetzung von IBAN und BIC ..........................................................................6
3.2 Die Bedeutung von IBAN-only .............................................................................................6
4 Zahlungsverkehrsinstrumente unter SEPA ............................................................................7
4.1 SEPA Credit Transfer (SCT)-Überweisung..........................................................................7
4.2 SEPA Direct Debit (SDD)-Lastschrift ...................................................................................8
4.3 Das SEPA-Lastschriftmandat ..............................................................................................9
4.4 Die SEPA-Mandatsreferenz...............................................................................................10
4.5 Die Fristen der SEPA-Lastschriften ...................................................................................10
5 ISO 20022 – das Format für SEPA .........................................................................................11
5.1 Wie ist eine XML-Kundendatei aufgebaut?........................................................................11
5.2 Die verschiedenen Formate im Überblick ..........................................................................12
5.3 Welche Formate unterstützt die Helaba?...........................................................................13
5.4 PAIN-Formate – Aufbau und Erläuterungen ......................................................................13
5.5 Was wird aus den bisherigen Nachrichtenformaten für Umsatzinformationen?.................14
5.6 Übersicht über die Kennzeichnung ausgewählter SEPA-Überweisungen mittels Purpose
Codes ................................................................................................................................14
5.7 ISO Codes mit Erläuterungen ............................................................................................15
6 Erweitertes Leistungsangebot der Helaba ............................................................................16
6.1 Retourensteuerung ............................................................................................................16
6.2 Anpassung von Ausführungsterminen ...............................................................................16
6.3 Weitere Leistungen ............................................................................................................16
7 Glossar .....................................................................................................................................17
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1 SEPA – Zahlen, Daten, Fakten
1.1 SEPA ist …
… der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum, in dem inländische und grenzüberschrei-
tende Zahlungen in Euro für Verbraucher, Unternehmen und andere Wirtschaftsakteure
nach gleichen Regeln behandelt werden.
1.2 SEPA umfasst …
• die einheitliche Abwicklung von Euro-Zahlungen in 33 Teilnehmerstaaten
• einheitliche Zahlungsinstrumente (Überweisungen und Lastschriften)
• effiziente Verarbeitungsinfrastrukturen
• einheitliche technische Standards auf Basis der ISO 20022 (XML)
• einheitliche Geschäftspraktiken
• eine harmonisierte Rechtsgrundlage
• die fortlaufende Entwicklung neuer Dienstleistungen für Kunden
Die SEPA-Teilnehmerstaaten
Land
Belgien Griechenland Lichtenstein Österreich Slowenien
Bulgarien Großbritannien Litauen Polen Spanien
Dänemark Irland Luxemburg Portugal Tschechische Republik
Deutschland Island Malta Rumänien Ungarn
Estland Italien Monaco Schweden Zypern
Finnland Kroatien Niederlande Schweiz
Frankreich Lettland Norwegen Slowakei
Ab dem 01.02.2014 werden EU-weit nur noch SEPA-Zahlungsinstrumente angeboten, die
nationalen Zahlungsinstrumente laufen aus.
4 HELABA CASH MANAGEMENT· SEPTEMBER 2013 · ©S E P A – D E R E IN H E IT L IC H E E U R O- Z AHL U NG S V E R K E H R SR AU M
2 Wichtige Termine
28. Januar 2008
2008 Einführung der SEPA-Überweisung
01. November 2009
2009 Einführung der SEPA-Lastschrift
31. März 2012
2012 SEPA-Verordnung trat in Kraft
9. April 2013
2013 SEPA-Begleitgesetz trat in Kraft
November 2013
Neue Version der Anlage 3 zum DFÜ-Abkommen zur Einführung von Core1 Lastschriften
(verkürzte Vorlagefrist von einem Tag) und URGP (urgent payment) Eilzahlung tritt in Kraft
01. Februar 2014
2014 Nur noch SEPA-Zahlungsinstrumente sind in den Mitgliedsstaaten möglich, die nationalen
Zahlungsinstrumente werden abgelöst.
IBAN-only (BIC-optional) muss für nationale Zahlungen angeboten werden.
Als Übergangslösung können Zahlungsdienstleister in Deutschland bis zum
31. Januar 2016 von Verbrauchern weiterhin Kontonummer und Bankleitzahl entgegenneh-
men (Zahlungsdienstleister konvertieren diese dann kostenlos in die IBAN).
Das Elektronische Lastschriftverfahren (ELV) ist bis zum 31. Januar 2016 vorgesehen.
2015
2015 Migration der Kartenzahlungen auf das SEPA-Verfahren SCC (SEPA Card Clearing)
01. Februar 2016
2016 IBAN-only (BIC-optional) wird im gesamten EWR/EU-Raum ermöglicht und alle Übergangs-
lösungen aufgehoben
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3 IBAN und BIC – ein Standard für Europa
Bei allen SEPA-Zahlungsinstrumenten wird statt der in Deutschland gebräuchlichen Kontonummer
zukünftig die IBAN (International Bank Account Number) verwendet. Der BIC (Business Identifier
Code) ersetzt die Bankleitzahl. Kontonummer und Bankleitzahl können von Verbrauchern ab dem
01.02.2014 nur noch übergangsweise bis zum 31.01.2016 verwendet werden. Zahlungsdienstleis-
ter können für Verbraucher in diesem Zeitraum Kontonummer und Bankleitzahl in IBAN und BIC
konvertieren.
Unternehmen und Vereine müssen spätestens zum 01.02.2014 alle einzureichenden Zahlungen
auf IBAN und BIC umgestellt haben. Hier gibt es keine Übergangsfristen und keine Möglichkeit der
Konvertierung durch Zahlungsdienstleister.
3.1 Die Zusammensetzung von IBAN und BIC
In Deutschland setzt sich die IBAN aus dem Länderkennzeichen (2-stellig), der Prüfziffer (2-stellig),
der Bankleitzahl (8-stellig) und der Kontonummer (10-stellig, ggf. werden Nullen vorangestellt)
zusammen und hat 22 Stellen:
Länder- 2-stellige Bankleit- Kontonummer des Kunden
kennzeichen Prüfziffer zahl (10-stellig linksbündig aufgefüllt mit Nullen)
Beispiel DE 87 12345678 0012343121
Der BIC besteht aus 8 oder maximal 11 Stellen:
Stelle 1 - 4 Stelle 5 - 6 Stelle 7 - 8 Stelle 9 -11
ggf. Filiale oder
Name des Kreditinsti- Land (Sitz des Ort (Sitz des
angeschlossenes
tuts/der Girozentrale Kreditinstituts) Kreditinstituts)
Kreditinstitut
Beispiel HELA DE FF
3.2 Die Bedeutung von IBAN-only
IBAN-only (BIC-optional) bedeutet, dass der BIC nicht mehr mit angegeben werden muss. Die
alleinige Angabe der IBAN ist ausreichend, um die Zahlung auszuführen. Der BIC kann aber nach
wie vor genutzt werden, er ist optional möglich.
• Ab dem 01.02.2014 muss IBAN-only für nationale Zahlungen angeboten werden.
• Ab dem 01.02.2016 muss IBAN-only für den gesamten EWR/EU-Raum angeboten
werden.
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4 Zahlungsverkehrsinstrumente unter SEPA
4.1 SEPA Credit Transfer (SCT)-Überweisung
Das SEPA-Überweisungsverfahren bietet den Zahlungspflichtigen und auch den Zahlungsempfän-
gern Vorteile im Hinblick auf Funktionalität, Kosteneffizienz und Nutzerfreundlichkeit. Die durch-
gängige, automatisierte Abwicklung (straight-through processing, STP) sorgt für eine effiziente
Bearbeitung und kürzere Laufzeiten der Überweisung. Der Überweisungsbetrag wird spätestens
am nächsten Geschäftstag gutgeschrieben. Bei beleghaften SCT kann sich die Ausführung um
einen Tag verlängern.
Die Auftragswährung ist immer Euro. Statt Kontonummer und Bankleitzahl werden zukünftig nur
noch IBAN und BIC verwendet. Ab dem 01.02.2014 ist der BIC für nationale Zahlungen optional
und ab 01.02.2016 für den gesamten EWR/EU-Raum (IBAN-only).
SCT kann für inländische und grenzüberschreitende europäische Zahlungen verwendet werden.
Der volle Ursprungsbetrag wird überwiesen, es gibt keine Abzüge. Der Zahlungsempfänger und
der Zahlungspflichtige müssen lediglich die von ihrer eigenen Bank erhobenen Gebühren zahlen.
Es wird das XML-basierte SEPA-Datenformat genutzt, ein normiertes Datenformat für den gesam-
ten SEPA-Raum und für alle Zahlungsinstrumente. Durch dieses Format erhält der Zahlungsemp-
fänger den vollständigen, bis zu 140 Zeichen langen Verwendungszweck, d. h. es wird nichts ge-
ändert oder weggelassen.
SEPA Credit Transfer Scheme
1
Zahlungs- Zahlungs-
Grundverhältnis
pflichtiger Rechnung empfänger
2 5
Überweisungs- Gutschrift auf
auftrag Clearing & Konto des
Settlement Zahlungs-
3 Mechanismus* empfängers
Belastung Konto 4
Zahlungs- Weiterleitung
pflichtigen & Überweisungs-
senden Überwei- nachricht
Bank des sungsnachricht Bank des
Zahlungs- Zahlungs-
pflichtigen empfängers
*Ein CSM ermöglicht den Austausch von Geldbeträgen und Nachrichten zwischen zwei an einer Zahlungstransaktion beteiligten Banken.
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4.2 SEPA Direct Debit (SDD)-Lastschrift
Die SEPA-Lastschriftverfahren (SEPA-Basislastschrift und SEPA-Firmenlastschrift) ermöglichen
den Einzug von fälligen inländischen und grenzüberschreitenden Rechnungsbeträgen in Euro. Um
SEPA-Lastschriften einzuziehen ist ein SEPA-Lastschriftmandat nötig (siehe Abschnitt 4.3).
Auch bei Lastschriften wird zukünftig statt Kontonummer und Bankleitzahl nur noch IBAN und BIC
verwendet. Ab dem 01.02.2014 ist auch hier der BIC für nationale Zahlungen und ab 01.02.2016
für den gesamten EWR/EU-Raum optional (IBAN-only).
Die Teilnahme am SEPA-Lastschriftverfahren ist nur mit der neuen eindeutigen Gläubiger-
Identifikationsnummer (Creditor Identifier) des Einreichers möglich. Die Beantragung erfolgt in
Deutschland über die Deutsche Bundesbank (Link: https://extranet.bundesbank.de/scp/lizenz.do).
SEPA-Lastschriften im Vergleich
SEPA-Basislastschrift SEPA-Firmenlastschrift
(SEPA Core Direct Debit) (SEPA B2B Direct Debit)
national und grenzüberschrei- national und grenzüberschreitend
Nutzungsmöglichkeit
tend (EUR) (EUR) nur für „Nichtverbraucher“
Ja
Ja
(Erstlastschriften müssen
(Lastschriften müssen 1 Tag
Festes Fälligkeitsdatum 5 Tage vor Fälligkeit bei der
vor Fälligkeit bei der Zahlstelle
Zahlstelle vorliegen und Fol-
vorliegen)
gelastschriften 2 Tage vorher)
Erstattungsanspruch 8 Wochen ab Belastung
nein
des Zahlungspflichtigen (taggenau)
Eindeutige
ja (durch Mandatsreferenz und Gläubiger-Identifikationsnummer)
Identifikation
Bestätigung vor Einlösung ist Bestätigung vor Einlösung
nicht erforderlich, Original- erforderlich, Originalmandat
Mandatsbestätigung
mandat verbleibt beim Zah- verbleibt beim ZE und
lungsempfänger (ZE) Zahlstelle (zwei Originale)
Belege möglich nein
Datenformat XML-basiertes SEPA-Datenformat
SEPA Core1 Lastschrift
Mit Einführung der neuen Anlage 3 zum DFÜ-Abkommen im November 2013 wird es eine dritte Neu ab 04.11.2013:
Lastschriftvariante geben, die sogenannte SEPA Core1 Lastschrift. SEPA Core1 Lastschrift
(verkürzte Vorlagefrist)
Die SEPA Core1 Lastschrift hat dieselben Merkmale wie die SEPA-Basislastschrift. Einziger Un-
terschied ist die Fälligkeit. Diese Lastschrift ist am Tag nach Vorlage fällig.
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4.3 Das SEPA-Lastschriftmandat
Das SEPA-Lastschriftmandat besteht aus einem einheitlichen Autorisierungstext und
bestimmten Angaben …
… vom Zahlungsempfänger (ZE): … vom Zahlungspflichtigen (ZP):
• Name und Adresse • Name und Anschrift des Kontoinha-
• Gläubiger-Identifikationsnummer bers
• Mandatsreferenz (individuell vom ZE • IBAN und BIC
für jedes SEPA-Lastschriftmandat • Unterschrift und Datum der Unter-
festzulegen) schrift
(Beispielfelder im SEPA-Lastschriftmandat)
Das SEPA-Lastschriftmandat ... ermächtigt den Zahlungsempfänger den fälligen Betrag vom
Zahlungspflichtigen einzuziehen,
... beauftragt die Bank des Zahlungspflichtigen mit der Einlösung
der SEPA-Lastschrift,
… muss von jedem Zahlungspflichtigen eingeholt werden,
… enthält eine Kennzeichnung, ob das Mandat für wiederkehrende
Zahlungen oder eine einmalige Zahlung erteilt wird.
Wandlung der Einzugser- Kontinuitätsregeln – Wandlung der Einzugsermächtigung
mächtigung in ein gültiges
SEPA-Lastschriftmandat
Die bisherigen Einzugsermächtigungen können durch die sogenannte Kontinuitätsregel und unter
gewissen Voraussetzungen weiter verwendet werden:
• Der Zahler muss dem Zahlungsempfänger eine schriftliche Einzugsermächtigung erteilt
haben, mit der er den Zahlungsempfänger ermächtigt, Zahlungen von seinem Konto mit-
tels Lastschrift einzuziehen.
• Die Einzugsermächtigung muss folgende Autorisierungsdaten enthalten: Bezeichnung
des Zahlungsempfängers, Bezeichnung des Zahlers, Kundenkennung bzw. Kontonum-
mer und Bankleitzahl des Zahlers (zusätzliche Angaben sind möglich).
• Es besteht eine Informationspflicht des Zahlungsempfängers an den Zahler über den
Wechsel von Einzugsermächtigung zum SEPA-Lastschriftmandat. Die schriftliche Infor-
mation beinhaltet die Gläubiger-Identifikationsnummer und die Mandatsreferenz und
muss ein Datum mit Tag, Monat und Jahr enthalten. Die Benachrichtigung muss auf An-
frage nachgewiesen werden können.
• Die erste SEPA-Basislastschrift, die nach dem Wechsel von der Einzugsermächtigungs-
lastschrift erfolgt, wird als Erstlastschrift gekennzeichnet. Im Datensatz der eingereichten
Lastschriften ist als Datum der Unterschrift des Zahlers das Datum der Unterrichtung des
Zahlers (siehe oberen Punkt) anzugeben. Dieses muss mindestens fünf Geschäftstage
vor der Fälligkeit der ersten SEPA-Basislastschrift liegen.
Es ist nur eine Einzugsermächtigung „wandelbar“, für einen Abbuchungsauftrag muss ein neues
SEPA-Lastschriftmandat eingeholt werden.
Besonderheit beim SEPA-Firmenlastschriftmandat:
Der Autorisierungstext enthält zusätzlich eine Erklärung hinsichtlich des Verzichts auf den Erstat-
tungsanspruch des Kunden. Dieser ist bei der SEPA-Firmenlastschrift, bei der der Zahlungs-
pflichtige kein Verbraucher sein darf, ausgeschlossen.
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4.4 Die SEPA-Mandatsreferenz
Die SEPA-Mandatsreferenz ist eine vom Lastschrifteinreicher individuell vergebene Identifikations-
nummer eines bestimmten SEPA-Lastschriftmandats. In Verbindung mit der Gläubiger-
Identifikationsnummer dient sie der eindeutigen Identifizierung eines SEPA-Mandats. Länge und
Aufbau können individuell vom Lastschrifteinreicher festgelegt werden (max. 35 Stellen, es dürfen
keine Leerzeichen enthalten sein).
4.5 Die Fristen der SEPA-Lastschriften
Die Einreicher von SEPA-Lastschriften müssen gegenüber dem bisherigen Lastschriftverfahren
andere Vorlage- und Rückgabefristen beachten. Es wird zwischen Erst- und Folgelastschriften
unterschieden und die Rückgabefristen durch den Zahlungspflichtigen sind neu geregelt.
Vorlage- und Rückgabefristen der SEPA-Lastschrift
Vorlagefristen Rückgabefristen**
Zu beachten vom Einreicher und der Zu beachten vom Zahlungspflichtigen
Einreicherbank und der Bank des Zahlungspflichtigen
D-5 Arbeitstage D-1 Arbeitstage
(TARGET) Späteste (TARGET)
Einreichung von Späteste D+8 Wochen
Erst- und Einmal- Einreichung von Widerspruchs-
lastschriften zum Firmen- frist durch den
Clearing* lastschriften* Zahler D+13 Monate
Widerspruchsfrist
durch den Zahler
D-14 Kalendertage D-2 Arbeitstage D+5 Arbeitstage für unautorisierte
Späteste Anzeige (Pre- (TARGET) (TARGET) Transaktionen
Notification) von Betrag Späteste Rückgabefrist (SONDERFALL),
und Datum des Einreichung von durch die bei dem kein
Lastschrifteinzugs durch Folgelast- Zahlstelle gültiges Mandat
den ZE gegenüber dem schriften zum vorlag
ZP (andere Frist kann Clearing*
vertraglich zwischen
Zahler und Zahlungs-
empfänger vereinbart
D = Fälligkeitsdatum =
werden)
Belastungsdatum =
Interbankenverrechnungsdatum
* Gemäß EPC-Regelwerk muss die Lastschrift spätestens an D-5, D-2 bzw. D-1 der Zahlstelle vorliegen. Die Cut-Off-Zeit beim Kreditinstitut des
Zahlungsempfängers kann jedoch früher sein.
** betrifft nur die SEPA-Basislastschrift, ZE = Zahlungsempfänger, ZP = Zahlungspflichtiger
Die Abwicklung der SEPA-Lastschriften
SEPA Core Direct Debit Scheme SEPA B2B Direct Debit Scheme
1 Unterschriebenes Mandat 1 Unterschriebenes Mandat
Zahlungsempfänger Zahlungspflichtiger Zahlungsempfänger Zahlungspflichtiger
(ZE) (ZP) (ZE) (ZP)
2 Vorabinformation (z.B. D-14) 3 Vorabinformation (z.B. D-14)
0 7 3 Initiierung 0 Kunden- 6 0 8 4 Initiierung 0 Kunden- 2 7
Lastschrift bedin- Lastschrift bedin-
Inkasso- Gut- Konto- Inkasso- Gut- Bestäti-
(D-14 bis D-5 bzw. D-2) gung gung Konto-
verein- schrift belastung verein- schrift (D-14 bis D-1) gung
Lastschrift belastung
barung Zahlungs- barung Mandat
Zahlungs-
pflichtiger pflichtiger
4 Vorlage D-5 bzw. (D) (D)
D-2 bei Zahlstelle 5 Vorlage D-1 bei Zahlstelle
1. Inkassostelle Zahlstelle 1. Inkassostelle Zahlstelle
(Kreditinstitut des ZE) (Kreditinstitut des ZP) (Kreditinstitut des ZE) 6 Zahlungsverrechnung (D)
(Kreditinstitut des ZP)
5 Zahlungsverrechnung (D)
= Prozessschritt = Prozessschritt
--> = Transport Mandatsinformation im Lastschriftdatensatz --> = Transport Mandatsinformation im Lastschriftdatensatz
D = vereinbartes Fälligkeitsdatum der SEPA-Lastschrift D = vereinbartes Fälligkeitsdatum der SEPA-Lastschrift
Noch zu 2: Das Mandat muss der ZP an die Zahlstelle im Original weiterleiten,
es werden zwei Originale benötigt
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5 ISO 20022 – das Format für SEPA
5.1 Wie ist eine XML-Kundendatei aufgebaut?
Eine XML-Datei besteht aus drei verschiedenen Elementen: Group Header, Payment Information
und Transaction Information. Jedes dieser Elemente muss mindestens einmal vorhanden sein und
enthält verschiedene Informationen:
Group Header
• Dieses Element muss einmal vorhanden sein
• Es enthält z.B. Erstellungszeit und Nachrichten-ID
Payment Information
• Dieses Element muss einmal vorhanden sein, kann sich aber wiederholen
• Es enthält z.B. den Auftraggeber, das Konto, die Zahlungsart und ein oder mehrere
Transaktionselemente
Transaction Information
• Dieses Element muss einmal je Payment Information vorhanden sein, kann sich aber
wiederholen
• Es enthält den Empfänger (ÜW) bzw. Zahlungspflichtigen (LA), den Betrag und den Ver-
wendungszweck
Grundaufbau der XML-Datei
Group Header Payment Information
Konto 1
Transaction
Information
Payment Information Payment Information
Konto 2 Konto 3
Transaction
Information Transaction
Information
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Eine Datei kann z.B. folgende Inhalte enthalten:
• Core Lastschriften mit verschiedenen Fälligkeiten
• Unterschiedliche IBANs und BICs im gesamten SEPA-Raum
• Verschiedene Mandatsinformationen bei Lastschriften
Eine Datei darf folgende Inhalte nicht zusammen enthalten:
• B2B Lastschriften und Core bzw. Core1 Lastschriften
• Überweisungen und Lastschriften
Welche Zeichen können in einer solchen Datei verwendet werden?
Folgende Zeichen und Sonderzeichen sind in einer Datei für die Helaba erlaubt:
• Nummerische Zeichen:
0 bis 9
• Groß- und Kleinbuchstaben:
A bis Z bzw. a bis z; inkl. Umlaute: Ä, Ö, Ü bzw. ä, ö, ü
• Folgende Sonderzeichen:
Doppelpunkt; Punkt; Fragezeichen; Komma; Trennstrich/Minus; Pluszei-
chen; Schrägstrich; Apostroph; linke und rechte Klammer; Leerzeichen
bzw. : . ? , - + / ‘ () und „Leerzeichen“ „ „
5.2 Die verschiedenen Formate im Überblick
Es gibt verschiedene Formate auf XML-Basis, die für die SEPA-Zahlungsinstrumente als direkte
Zahlungsinformationen oder als Nachrichtenformate eingesetzt werden.
PAIN-Nachricht (Payment Initiation)
• Wird in der Kunde-Bank-Beziehung eingesetzt
• Enthält hauptsächlich Zahlungsinformationen
PACS-Nachrichten (Payments Clearing & Settlement)
• Wird im Interbankenbereich eingesetzt
• Enthält Nachrichten und Zahlungsinformationen
CAMT-Nachrichten (Cash Management)
• Wird hauptsächlich in der Bank-Kunde-Beziehung eingesetzt
• Enthält hauptsächlich Nachrichten
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5.3 Welche Formate unterstützt die Helaba?
Unterstützt werden jeweils die aktuelle sowie die zwei vorhergehenden XML-Versionen als Zah-
lungsverkehrsformate. Derzeit sind dies die XML-Formate der Version 2.6 und die vorherigen
Versionen 2.5 und 2.4 (Stand Juli 2013).
Mit Einführung der Version 2.7 ab November 2013 unterstützt die Helaba diese Version und die
zwei vorherigen.
• Zusätzlich wird natives ISO 20022-Format = CGI-Format (Common Global
Implementation) angeboten
• Weiterhin ist die Annahme von XML-Kundenaufträgen und Konvertierung für die Abwick-
lung von:
− Eilzahlungen und
− Fremdwährungszahlungen möglich.
Die gültigen Spezifikationen der Datenformate und die neuen SEPA-Schemadateien stehen unter
http://www.ebics.de/index.php?id=77 (Spezifikationen – DFÜ-Abkommen Anlage 3) zur Verfü-
gung.
5.4 PAIN-Formate – Aufbau und Erläuterungen
Die PAIN-Formatbezeichnungen bestehen grundsätzlich aus 4 Buchstaben, 3 Zeichen und 8
Ziffern. Der Aufbau beginnt mit pain, anschließend ein Punkt, dann eine dreistellige Ziffer, die das
eigentliche Zahlungsverkehrsformat angibt, anschließend wieder ein Punkt, dann erneut eine
dreistellige Ziffer, die die aktuelle Variante angibt, auch wieder durch einen Punkt getrennt und
am Ende eine zweistellige Ziffer, die die Version anzeigt.
z.B.: pain.008.002.02
pain 008 002 02
Geschäftsfeld (Kunde- Nachricht (Direct Debit; Variante Version
Bank-Beziehung) Lastschrift) (DK-Schema)
001 Überweisung Customer Credit Transfer Initiation 001 ISO 20022/EPC Version der jeweiligen
Varianten
008 Lastschrift Direct Debit Initiation 002 DK-Version
DK-Version IBAN-
003
only (BIC optional)
Die Helaba bietet auch pain.002 – den Customer Payment Status Report – an.
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5.5 Was wird aus den bisherigen Nachrichtenformaten für Umsatz-
informationen?
camt–Nachrichten bieten eine optimale Möglichkeit, Kontoinformationen strukturiert darzustellen
und lösen zukünftig die MT-Nachrichten ab. Eine camt-Nachricht enthält Informationen für genau
ein Konto. Die Helaba kann aktuell die unten dargestellten MT-Nachrichten in die aufgeführten
camt-Nachrichten wandeln.
Bisheriger Nachrichtentyp - Anwendung Neuer Nachrichtentyp
MT 941 - Saldenreport
camt.052 - Bank Customer
MT 942 - Untertägige Umsätze (Vor-
Account Report
merkposten)
MT 940 - Tagesauszug (Firmenkunden) camt.053 - Bank Customer
MT 950 - Tagesauszug (Interbanken) Statement
DTI (DTAUS-Informationsdatei) camt.054 - Bank Customer Debit
- Sammelbuchungsdatei Credit Notification
camt.055 - Customer Payment
RUC - Kundenrückrufe
Cancellation Request
5.6 Übersicht über die Kennzeichnung ausgewählter SEPA-
Überweisungen mittels Purpose Codes
Der Purpose Code entspricht dem aus dem DTA-Verfahren bekannten Textschlüssel, um Über-
weisungen automatisiert klassifizieren zu können.
Entspricht:
GVC im MT940
Purpose Code ISO-Name Deutscher Klartextname
/ Textschlüssel
im DTI
SALA SalaryPayment 153/53 SEPA LOHN/GEHALT/RENTE
PENS PensionPayment 153/53 SEPA LOHN/GEHALT/RENTE
BONU BonusPayment 153/53 SEPA LOHN/GEHALT/RENTE
CBFF CapitalBuilding 154/54 SEPA VL-ZAHLUNG
SEPA GUTSCHRIFT
GOVT GovernmentPayment 156/56
ÖFFENTLICHER KASSEN
SEPA GUTSCHRIFT
SSBE SocialSecurityBenefit 156/56
ÖFFENTLICHER KASSEN
UnemploymentDisability SEPA GUTSCHRIFT
BENE 156/56
Payment ÖFFENTLICHER KASSEN
CHAR CharityPayment 169/69 SEPA SPENDE
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5.7 ISO Codes mit Erläuterungen
Die nachfolgend aufgeführten ISO Codes werden bei Rückgaben (R-Transaktionen) verwendet
und beschreiben den Grund der Rückgabe im Detail. Diese ISO Codes ersetzen die von Rückga-
ben aus DTA-Transaktionen bekannten Textschlüsselergänzungen.
ISO Code Original-Bezeichnung Erläuterung
AC01 Incorrect Account Number IBAN fehlerhaft
AC04 Closed Account Number Konto aufgelöst
AC06 Blocked Account Konto gesperrt
AC13 Invalid Debtor Account Type Der Zahlungspflichtige ist ein Verbraucher
AG01 Transaction Forbidden Zahlungsart für Konto unzulässig
AG02 Invalid Bank Operation Code Transaktionscode ungültig
AM01 Zero Amount Betrag ist Null
AM02 Not Allowed Amount Betrag ist unzulässig
AM03 Not Allowed Currency Währung ist unzulässig
AM04 Insufficient Funds Rückgabe mangels Deckung
AM05 Duplication Doppeleinreichung
AM06 Too Low Amount Betrag zu niedrig
AM07 Blocked Amount Betrag gesperrt
AM09 Wrong Amount Betrag nicht korrekt
AM10 Invalid Control Sum Summe Einzelbeträge ungleich Prüfsumme
ARDT „Already returned transaction (Recall- „Bereits zurückgegeben (Antwort auf SCT-Recall)“
Answer)“
BE01 Inconsistent With End Customer Kennung des Endkunden passt nicht zu der entsprechenden
Kontonummer
BE04 Account Address invalid Adressangaben unvollständig
BE05 „Unrecognized Initiating Party Identifier „Absender unbekannt/CI inkorrekt“
for the Creditor incorrect“
BE06 Unknown End Customer Auftraggeber/Zahlungsempfänger unbekannt.
BE07 Missing Debtor Address Adresse des Zahlers (Zahlungspflichtigen) fehlt oder unvollständig
DT01 Invalid Date ungültiges Datum (z. B. falsches Abrechnungsdatum)
ED05 Settlement Failed Begleichung der Transaktion ist fehlgeschlagen
FF01 reject due to an invalid file format Dateiformat ungültig
FF05 Direct Debit Type Incorrect falsche Lastschriftart (COR1 trotz fehlender COR1-Vereinbarung
verwendet)
FOCR positive request for cancellation recall Rückgabe aufgrund eines Recalls (Rückrufes)
LEGL „Legal Decission (Recall-Answer)“ „Rechtliche Entscheidung (Antwort auf SCT-Recall)“
MD01 No Mandate kein gültiges Mandat
MD02 Missing Mandatory Daten zum Mandat fehlen oder sind nicht korrekt
MD03 Invalid File Format ungültiges Dateiformat
MD05 Collection Not Due kein fälliger Einzug
MD06 Refund Request By End Customer Widerspruch durch den Zahler (Zahlungspflichtigen)
MD07 End Customer Deceased Kontoinhaber verstorben
MS02 Not Specified Reason Customer Gener- Rückgabe durch den Zahler (Zahlungspflichtigen) vor
ated Fälligkeit (Refusal)
MS03 Not Specified Reason Agent Generated Grund nicht spezifiziert
NARR Narrative sonstige Gründe
NOAS “No Answer from Customer (Antwort auf „Keine Antwort von Kunde (Antwort auf SCT-Recall)“
SCT-Recall)”
NOOR No Original Transaction Received nicht erhalten (Antwort auf SCT-Recall)
„Original-SCT”
PY01 Unknown BIC BIC unbekannt
RC01 Bank Identifier Incorrect BIC ungültig
RF01 Not Unique Transaction Reference Transaktionsreferenz innerhalb der Nachricht nicht eindeutig
RR01 Not Specified Reason Customer Gener- aufsichtsrechtliche Gründe, fehlendes Konto/fehlende Id des
ated Zahlers
RR02 Missing Debtor Name or Address aufsichtsrechtliche Gründe, fehlender Name/fehlende Adresse des
Zahlers
RR03 Missing Creditor Name or Address aufsichtsrechtliche Gründe, fehlender Name/fehlende Adresse des
Zahlungsempfängers
RR04 Regulatory Reason aufsichtsrechtliche Gründe
SL01 Specific Service offered by Debtor Bank spezifische Dienstleistung der Bank des Zahlers (Zahlungspflichtigen)
TM01 File received after Cut-off Time CutOff-Zeit überschritten
HELABA CASH MANAGEMENT · SEPT EMBER 2013 · © HELABA 15S E P A – D E R E IN H E IT L IC H E E U RO -Z AH L UN G S V E R K EH R S R AU M
6 Erweitertes Leistungsangebot der Helaba
Die Helaba bietet zusätzlich zu den Standard-SEPA-Zahlungsverkehrsinstrumenten auch noch
verschiedene Sonderleistungen an, die individuell auf die Kundenwünsche abgestimmt werden.
6.1 Retourensteuerung
Die Helaba berücksichtigt unterschiedliche Konten für die Gutschrift von Lastschriften und die ggf.
entstehenden Rücklastschriften bzw. analog für Überweisungen und deren ggf. anfallende Retou-
ren (Retourensteuerung). Dabei ermöglicht sie eine entsprechende Belegung der Zahlungsdatei-
en, die zu einer Lastschrift- oder Überweisungseinreichung gegebenenfalls entstehender Rück-
lastschriften bzw. Retouren von Überweisungen auf gesonderte Konten umleitet. Die Retouren
werden dadurch übersichtlich dargestellt und die Bearbeitung wird erheblich erleichtert.
Der Service ist insbesondere geeignet, wenn im Rahmen von Zahlungsdienstleistungen die Rück-
lastschriften auf gesonderte, vom Einreicher-Konto abweichende Konten ausgesteuert werden
sollen. Die Retourensteuerung ist auch eine große Hilfe, wenn gesonderte Verarbeitungsprozes-
se bei Retouren implementiert sind.
Ihre Vorteile auf einen Blick
• Individuelle Steuerung der Rücklastschriften und Rücküberweisungen auf gesonderte
Konten
• Vereinfachung der Verarbeitungsprozesse bei der Bearbeitung von Retouren
• Zahlungspflichtiger bzw. Zahlungsempfänger sieht lediglich die IBAN des
Retourenkontos, damit wird eine hohe Betrugsprävention und Risikominimierung erreicht
• Insbesondere geeignet für Zahlungsinstitute, Inkassobüros und Netzbetreiber
6.2 Anpassung von Ausführungsterminen
Die Helaba ermöglicht die automatische Anpassung des Ausführungstermins bei SEPA-
Überweisungen und nach Absprache auch bei SEPA-Lastschriften, wenn Inhalte fehlerhaft sind.
Dadurch wird eine erneute Einreichung erspart.
6.3 Weitere Leistungen
• Kundenindividueller Buchungstext bei Sammelbuchungen pro Konto
• Steuerung des Ausführungszeitpunktes uhrzeitabhängig pro Konto möglich
• Annahme von SEPA-XML-Zahlungsdateien über Swift Score
• Annahme von Zahlungsauftragsdateien > 99.999 Transaktionen (bis 10 Mio. Transaktio-
nen)
• Sperrung von Zahlungsaufträgen nach Länderkennzeichen für Lastschriften
• FATF – Automatische Ergänzung von Auftraggeber-Adressdaten bei Zahlungen in die
Schweiz, nach Liechtenstein, Norwegen, Island und Monaco
• Manuelle Rückruferfassung und maschinelle Rückrufbearbeitung
16 HELABA CASH MANAGEMENT· SEPTEMBER 2013 · ©S E P A – D E R E IN H E IT L IC H E E U R O- Z AHL U NG S V E R K E H R SR AU M
7 Glossar
Abkürzung Erläuterung
AOS Additional Optional Service = „zusätzliche Mehrwertleistung“
AT Attribute (Bspw. AT-40 = Kennzeichnung Überweisung)
BB Beneficiary Bank (Bank des Begünstigten)
B2B Business to Business (Lastschriftverfahren nur für Firmenkunden)
BIC Business Identifier Code (ersetzt die Bankleitzahl)
CAMT Cash Management Nachrichten
camt.029 Negative Benachrichtigung aufgrund einer camt.056-Nachricht (nur bei
SEPA-Gutschriften)
camt.052 Bank to Customer-Account Report
camt.053 Bank to Customer Statement
camt.054 Bank to Customer-DebitCredit Notification
camt.055 Kundenstornierung
camt.056 Recall von SCT bzw. Request for cancellation von SDD-Zahlungen
CI Creditor Identifier = Identifikation des Zahlungsempfängers einer Last-
schrift (Vergabe in Deutschland durch die Bundesbank)
CORE Basislastschriftverfahren mit 2- bis 5-tägiger Mindestvorlagefrist
COR1 Lastschriftverfahren mit auf einen Tag verkürzter Vorlagefrist
Credit Transfer Überweisung pacs.008
Creditor Zahlungsempfänger bei SCT und SDD
CSM Clearing und Settlement Mechanismus
Debitor Überweisender bei SCT/Zahlungspflichtiger bei SDD
Direct Debit Lastschrift pacs.003
DS Dataset (Bspw. DS-04 = Datensatz eines Interbank-Lastschrifteinzugs)
DTA/DTAUS Datenträgeraustausch
DTI Datenträgeraustausch-Informationsdatei
Due Date Fälligkeitstag (Steuerung über Valuta)
EBA European Banking Association
ELS Einzellastschriftsperre
EPC European Payments Council
ETS European Transaction System
Execution-Date Verarbeitungstag (bei SDD-Zahlungen)
FATF Financial Action Task Force (internationales Gremium zur Bekämpfung
der Geldwäsche)
Flatfile Ergebnis der Aufbereitung von XML durch den WTX-Konverter
GZ Girozentralfunktion
IBAN International Bank Account Number
(entspricht der Kontonummer unter SEPA)
ICF Input Credit File (Eingangs-Format der SEPA-Überweisung)
IDF Input Debit File (Eingangs-Format der SEPA-Lastschrift)
Interbank-Settlement-Date Fälligkeitstag
MT Message Typ (Datenaustauschformat)
OB Originator Bank (Bank des Auftraggebers)
PSD Payment Service Directive
PACS Payments Clearing and Settlement (Nachrichten im Interbankenbereich)
pacs.002 siehe Reject (Refusal)
PAIN Payments Initiation (Nachrichten in der Kunde-Bank-Beziehung)
pain.001 Credit Transfer Initiation
pain.002 Payment Status Report
pain.008 Direct Debit Initiation
pain.013 Creditor Payment Activation Request (CPAR)
pain.014 CPAR Status Report = Abweisung einer pain.013
PE-ACH Pan European-Automated Clearing House
HELABA CASH MANAGEMENT · SEPT EMBER 2013 · © HELABA 17S E P A – D E R E IN H E IT L IC H E E U RO -Z AH L UN G S V E R K EH R S R AU M
Abkürzung Erläuterung
Recall ( camt.056 SCT) Rückruf von Überweisungen
Reject ( pacs002) Rückweisung von Zahlungen aus technischen Gründen vor dem Sett-
lement; z.B. defekte Datei, falsche Prüfsumme
Refund Rückgabe vom Zahlungspflichtigen aufgrund eines Widerspruchs, siehe
(pacs004) auch Return
Refusal („Rückruf“) Anweisung des Zahlungspflichtigen vor dem Settlement an seine Bank,
(pacs002) den Lastschrifteinzug nicht zu zahlen
Request for cancellation Rückruf von Lastschriften durch den Zahlungsempfänger vor Settlement
(camt.056 SDD)
Return Rückgabe nach dem Settlement durch die Zahlstelle. Fehler in der Zah-
(pacs004) lung; z.B. falsche IBAN, Konto darf nicht bebucht werden, Empfänger
falsch
Reversal Rückerstattung des Lastschrift-Gegenwertes durch die erste Inkasso-
(pacs007) stelle
RR Rückruf
SCT SEPA Credit Transfer, Überweisung pacs.008
SDD SEPA Direct Debit, Lastschrift pacs.003
SEPA Single Euro Payments Area, einheitlicher Euro Zahlungsverkehrsraum
SEPA-Fähigkeit, aktive Kundenaufträge entgegennehmen (ETS)/R-Transaktionen erzeugen
(G2)
SEPA-Fähigkeit, passive Bankenzahlungssätze in der G2 entgegennehmen
TD Target Day
UCI siehe CI
WTX-Konverter IBM-Produkt, erzeugt aus XML das sogenannte Flatfile
ZA Zahlungs-Auftrag (logische Datei)
ZD Zahlungs-Datei (physische Datei)
18 HELABA CASH MANAGEMENT· SEPTEMBER 2013 · ©S E P A – D E R E IN H E IT L IC H E E U R O- Z AHL U NG S V E R K E H R SR AU M
Adressen der Landesbank Hessen-Thüringen
Hauptsitze
Kassel Repräsentanzen
Frankfurt am Main Ständeplatz 17
MAIN TOWER 34117 Kassel Madrid
Neue Mainzer Straße 52–58 Telefon 05 61/7 06-60 (für Spanien und Portugal)
60311 Frankfurt am Main Telefax 05 61/7 06-8 65 72 General Castaños, 4
Telefon 0 69/91 32-01 Bajo Dcha.
Telefax 0 69/29 15 17 Dublin 28004 Madrid
PO Box 3137 Spanien
Erfurt 5 George’s Dock Telefon +34 91/39 11-0 04
Bonifaciusstraße 16 IFSC Telefax +34 91/39 11-1 32
99084 Erfurt Dublin 1
Telefon 03 61/2 17-71 00 Irland Moskau
Telefax 03 61/2 17-71 01 Telefon +35 31/6 46 09 02 8, Novinsky Boulevard
Telefax +35 31/6 46 09 99 Business Centre Lotte, 20th
Weitere Cash Management Floor
Standorte London 121099 Moskau
3rd Floor Russland
Offenbach am Main 95 Queen Victoria Street Telefon +7 495/2 87-03-17
Strahlenbergerstraße 15 London EC4V 4HN Telefax +7 495/2 87-03-18
63067 Offenbach am Main Großbritannien
Telefon 0 69/91 32-02 Telefon +44 20/73 34-45 00 Shanghai
Telefax 0 69/91 32-29 90 Telefax +44 20/74 89-03 76 Unit 022, 6th Floor
Hang Seng Bank Tower
Berlin New York 1000 Lujiazui Ring Road
Joachimstalerstraße 12 420, Fifth Avenue Shanghai, 200120
10719 Berlin New York, N.Y. 10018 China
Telefon 0 30/2 06 18 79-40 USA Telefon +86 21/68 77 77 07
Telefax 0 30/2 06 18 79-45 Telefon +1 212/7 03-52 00 Telefax +86 21/68 77 77 01
Telefax +1 212/7 03-52 56
Niederlassungen Immobilienbüros
Paris
Düsseldorf 118, avenue des Champs Berlin
Uerdinger Straße 88 Elysées Joachimstalerstraße 12
40474 Düsseldorf 75008 Paris 10719 Berlin
Telefon 02 11/30 17 4-0 Frankreich Telefon 0 30/2 06 18 79-14
Telefax Telefon +33 1/40 67-77 22 Telefax 0 30/2 06 18 79-69
Telefax +33 1/40 67-91 53
München
Lenbachplatz 2a
80333 München
Telefon 0 89/5 99 88 49-11
Telefax 0 89/5 99 88 49-10
HELABA CASH MANAGEMENT · SEPT EMBER 2013 · © HELABA 19S E P A – D E R E IN H E IT L IC H E E U R O- Z AHL U NG S V E R K E H R SR AU M Helaba Landesbank Hessen-Thüringen MAIN TOWER Neue Mainzer Straße 52-58 60311 Frankfurt am Main Telefon 0 69/ 91 32-01 Telefax 0 69/ 29 15-17 Bonifaciusstraße 16 99084 Erfurt Telefon 03 61/ 217-71 00 Telefax 03 61/ 217-71 01 www.helaba.de HELABA CASH MANAGEMENT · SEPT EMBER 2013 · © HELABA 20
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