THEMA MAKLERS LIEBLINGE 2021
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THEMA
Thema MAKLERS LIEBLINGE 2021
IN KOOPERATION MIT
ALLIANZ CANADA LIFE DELA HDI
Vermittlerstudie 2021 Vermittlerstudie 2021 Vermittlerstudie 2021
HDI HDI HDI
1. Platz 1. Platz 1. Platz
Betriebsinhaltsversicherung Betriebshaftpflichtversicherung Betriebsschließung
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Gemeinsam für Ihre
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Sicherheit für Ihre Geschäftskunden: Das ist unser gemeinsames
Ziel. Nutzen Sie dabei unsere Erfahrung zu Ihrem Vorteil. Seit
über 100 Jahren stehen wir für branchenspezifische Versiche-
rungslösungen – vom individuellen Einzelvertrag bis hin zum
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bieten wir auch Schutz bei aktuellen Herausforderungen wie
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Zukunft.
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Editorial THEMA
Liebe Leserin, Inhalt
Seite 4
lieber Leser! Maklers Lieblinge
Etwa anderthalb Jahre hatte
D
die Corona-Pandemie auf die
as Jahr 2022 wird ein richtungsweisendes für die Versicherungs-
Versicherungsbranche einge-
branche. Mehrere große Themenfelder stehen auf dem Tableau.
wirkt, als wir die unabhängigen
Da ist zunächst einmal die Frage, wie die neue Bundesregierung die
Vermittler erneut zur Abstimmung
Arbeitsbedingungen für Versicherer und Vermittler gestalten wird. Kann
baten. Was sich für sie verändert
sich das Vergütungssystem von der hierzulande ganz überwiegenden
hat und welchen Partnern und
Provisionsberatung wandeln, hin zu mehr honorarbasierter Vermitt- Produktgebern sie am meisten
lung? Nach der bereits angepackten BaFin-Reform könnte zudem eine vertrauen, haben die Makler uns
Aufsichtsübertragung der Finanzanlagenvermittler über kurz oder lang auch in diesem Jahr verraten.
wieder in den Fokus rücken. Das alles vor dem Hintergrund eines an-
haltenden Zinstiefs und einer voraussichtlich großflächigen Einstellung
des Riester-Neugeschäfts. Mit großem Interesse wird darüber hinaus be-
obachtet werden, wie die Branche aus der Corona-Krise kommen wird.
Zwar ist es schwierig, der Pandemie ein festes Ablaufdatum aufzudrü-
cken. Doch die Versicherer haben sich bereits gewappnet. Produkte
wurden überarbeitet, hybride Arbeitsmodelle für die Beschäftigten kon-
zipiert. Außerdem ist sogar eine Diskussion über unterschiedliche Tarife
für Geimpfte und Ungeimpfte offenbar kein Tabu mehr. Es bleibt also
spannend, wie lange und in welchen Ausprägungen das Corona-Virus
die Versicherungsbranche noch beeinflussen wird. Mit Blick auf diese
Unwägbarkeiten geben die Makler den Versicherern einen Vertrauens-
vorschuss. Wie hoch dieser bei welchen Anbietern genau ausfällt, haben
wir mit unserer Umfrage „Maklers Lieblinge 2021“ herausgefunden.
In 33 Produktkategorien haben die unabhängigen Vermittler ihre
Favoriten bestimmt. Besonders begehrt dürften auch wieder die Titel
Impressum
„Beliebtester Maklerpool“ und „Versicherer mit der besten Maklerbe- Verlags-Sonderveröffentlichung
treuung“ sein. Außerdem gaben uns die Makler mit ihren Antworten der Alsterspree Verlag GmbH
www.alsterspree.de
Einblicke in ihre Arbeit während der Pandemie. Welche Produkte liefen
besser, welche schlechter als sonst und wie hat sich der Umsatz im
Layout: Sabine Müller
Maklerunternehmen entwickelt? Hier finden Sie die Antworten. Die Lektorat: TextSchleiferei.de
procontra-Redaktion bedankt sich bei allen Maklern, die sich Zeit für Coverbild: Roman Kulon
die Umfrage genommen haben, und gratuliert den Gewinnern.
MAKLERS LIEBLINGE erscheint als Beilage
im Fachmagazin procontra,
Viel Spaß beim Lesen wünscht
Ausgabe Spezial/2021
Ihre procontra-Redaktion
© 2021 Alle Rechte vorbehalten. Nachdruck,
Aufnahme in Online-Dienste, Internet und
Vervielfältigung auf Datenträger oder durch
andere Verfahren (auch auszugsweise) nur
mit schriftlicher Genehmigung des Verlags
3
THEMA Maklers Lieblinge 2021 4 Illustration: Roman Kulon
Maklers Lieblinge 2021 THEMA
IHRE LIEBLINGE IN DER KRISE
Die Corona-Pandemie beeinflusst den Maklermarkt auch noch in diesem Jahr.
Wie die Vermittler damit zurechtkommen und auf welche Produktgeber sie sich verlassen,
zeigt „Maklers Lieblinge 2021“.
– TEXT: FLORIAN BURGHARDT –
Zuallererst einmal möchten wir uns als ALTERSVORSORGE SORGT FÜR ZWIESPALT
procontra-Redaktion bei Ihnen, unseren Doch woher kommen diese teilweise
Lesern, bedanken. Durch Ihr Interesse enor men Zuwächse (bei 7 Prozent der
an unserer Umfrage „Maklers Lieblinge“ Teilnehmer wuchs der Umsatz während
konnten wir in diesem Jahr 1.022 Teil- der Pandemie um mehr als 30 Prozent)?
nehmer verbuchen. Mit jeder zusätz- Auf die Frage, in welchen Bereichen sie
lichen Stimme werden unsere Umfrage- während der „Corona-Zeit“ ihre Ab-
ergebnisse zu einem immer genaueren schlüsse um mehr als 10 Prozent gegen-
Meinungsbild der Vermittlerzunft. Und über der „normalen“ Zeit steigern konn-
ein solches brauchen aktuell die Versi- ten, nannten 30,6 Prozent der Befragten
cherer, Maklerpools und Berufsverbän- »Beste Makler die Arbeitskraftabsicherung. Deutliche
de, um sich auf die Veränderungen am
Markt einzustellen. Schließlich nimmt
betreuung – wenn Zuwächse verzeichneten außerdem 24,7
Prozent der Vermittler bei Altersvorsor-
die Corona-Pandemie noch immer Ein- ich mir eine Aus- geprodukten und 23,6 Prozent bei der
fluss auf das Verhalten der Kunden so-
wie auf Ihre tägliche Arbeit als Versiche-
zeichnung aussuchen Wohngebäudeversicherung (Mehrfach-
nennungen waren möglich). Ein Drittel
rungsvermittler. dürfte, dann ist der Teilnehmer gab allerdings an, in kei-
Das belegen unter anderem die Anga- nem Bereich solche Zuwächse erzielt zu
ben der Umfrageteilnehmer zu ihrer Um- es genau die!« haben.
satzentwicklung. Bei 11,7 Prozent der Umgekehrt gefragt, sorgte Corona bei
Befragten sind die Einnahmen seit Beginn 29,6 Prozent der Vermittler für einen
der Pandemie um mehr als 10 Prozent mehr als 10-prozentigen Rückgang bei
zurückgegangen. Als wir vor einem Jahr den Altersvorsorgeabschlüssen. Auch bei
nach den Umsatzeinbußen gefragt haben, der privaten Krankenvollversicherung
war dieser Anteil noch fast doppelt so war ein solch negativer Corona-Effekt
groß. Das zeigt, dass die negativen Aus- bei 21,1 Prozent der Teilnehmer spürbar.
wirkungen der Corona-Krise entweder Mit 48,5 Prozent bestätigten allerdings
abgeflaut sind oder dass sich Makler & viele Berater, keine derartigen Dämpfer
Co. besser auf diese eingestellt haben. erlitten zu haben.
Während der Umsatz bei 53,2 Prozent Zwar sorgte die Krise bei vielen Men-
ziemlich gleich geblieben ist, konnten schen erst einmal für weniger Einkom-
35,1 Prozent der Vermittler ihn um mehr men und Zukunftsängste. Nicht zuletzt
als 10 Prozent vergrößern. Vor einem Jahr registrierten viele Lebensversicherer ei-
konnten nur 15 Prozent der Teilnehmer DIETMAR BLÄSING, VOLKSWOHL BUND nen signifikanten Anstieg bei Beitrags-
ihr Geschäft in diesem Maße ausbauen. freistellungen und teilweise auch Ver-
5
THEMA Maklers Lieblinge 2021
MAKLER IM CORONA-JAHR
UMSATZENTWICKLUNG SEIT PANDEMIEBEGINN DIE VERSICHERER MIT DER BESTEN MAKLERBETREUUNG
2,8
10,4
Einbruch um mehr
als 30 % 1. Volkswohl Bund
7 7,1
Um über 30 %
8,9 gestiegen 2. Allianz und Die Haftpflichtkasse
Rückgang
zwischen 6,3
10 und 30 % 3. VHV
28,1 5,7
Steigerung 4. Die Bayerische
zwischen
10 und 30 % 3,5
53,2
Weniger als +/- 10 % 5. HanseMerkur und Alte Leipziger
DIE BELIEBTESTEN MAKLERPOOLS MAKLERS HAUPTEINNAHMEQUELLE
71,9
61,2
60,8 Fonds Finanz
13,6 Vema
31,4 30,6
7,4 blau direkt
18,6
13,7
7,2 Maxpool
6,8 DEMV Schaden/ Leben Gewerbe PKV Investment Immobilien
Unfall privat
Alle Angaben in %
tragsauflösungen. Für die Vermittler haben als vor der Pandemie. Eine wert-
war es zeitweise sehr schwierig, Bera- volle Investition, von der mittelfristig das
tungstermine mit ihren Kunden zu ver- gesamte Wirtschaftssystem Versicherung
einbaren. Dennoch brachte die Pandemie profitieren könnte. Jeder dritte Vermittler
auch zahlreiche positive Effekte mit sich nutzt dafür offenbar auch die Onlinemes-
– vor allem dann, wenn die Vermittler se profino – das verraten die Anmelde-
die Initiative ergriffen haben. So konnte zahlen. Einem weiteren Drittel ist profino
ein großer Teil der Makler (39,3 Prozent) bislang kein Begriff und der Rest sieht
die Lockdownphasen nutzen, um inter- Um positive Effekte entweder keinen Nutzen in einer Anmel-
ne Arbeitsprozesse zu digitalisieren. Ob dung oder hatte bisher noch keine Zeit
es nun die klassischen Kundenordner in aus der Krise zu dafür.
Papierform sind, Werbebriefe oder die
Arbeitszeiterfassung ihrer Mitarbeiter,
heben, mussten Schwer gewichtet (37,2 Prozent) wur-
de auch der Ausbau der Videoberatung.
es gab offenbar in vielen Betrieben etwas Vermittler die Corona hat dem digitalen Kundenge-
zu verbessern. Nur knapp dahinter (39
Prozent) gaben viele Vermittler an, mehr
Initiative ergreifen. spräch einen Booster verpasst. In der
Freitexteingabe zu dieser Frage gaben zu-
Zeit mit ihrer Weiterbildung verbracht zu dem einige Makler an, dass sich das
6
DELA THEMA
DELA ist Maklers Liebling
Die DELA Lebensversicherungen bietet Maklern und Vermittlern verschiedene Services
für ihre Beratung an. Dass diese bei den Maklern ankommen, zeigt die – gleich doppelte –
Auszeichnung der DELA zu Maklers Liebling Nummer eins.
Vorsorge für die eigene Bestattung und
Trauerfeier. „Der Beraterleitfaden ist
VORKEHRUNGEN FÜR DIE BE- VORSORGEDOKUMENTE als Grundlage für ein Kundengespräch
STATTUNG UND TRAUERFEIER Es gibt in Deutschland die Möglichkeit, über verschiedene konzipiert und hilft Maklern dabei, die
Haben Sie schon Vorbereitungen Vorsorgedokumente die eigene Beisetzung zu planen. Kunden in ihrer individuellen Lebens-
für die Gestaltung Ihrer eigenen Kennen Sie die Möglichkeiten der Vorsorgeverfügungen?
welt abzuholen und bestmöglich zu
Trauerfeier getroffen?
beraten“, so Capellmann. Der Notfall-
Ja, ich kenne Vorsorgever-
fügungen und weiß, worum plan führt alle Vorsorgemaßnahmen
Nein, davon habe
es sich dabei handelt: 32 ich noch nie gehört: 29 und -informationen für die Kunden in
Ja : übersichtlicher Form zusammen. Darin
18
sind auch alle wichtigen Dokumente
hinterlegt, auf die Angehörige im Notfall
zugreifen können.
STUDIE ZEIGT BERATUNGSBEDARF
Nein: Dass Beratungsbedarf in Bezug auf die
82
Todesfallvorsorge besteht, zeigt eine be-
völkerungsrepräsentative YouGov-Studie
Ich habe schon einmal davon gehört,
kenne es aber nicht genauer: 39
im Auftrag der DELA: Nur knapp die
Basis netto: alle Befragten (1.036)
Hälfte der Befragten, die sich schon ein-
Basis netto: Befragte, die schon Vorstellungen vom
eigenen „letzten Weg“ haben (380) mal mit dem eigenen Tod befasst haben,
Angaben in % Quelle: YouGov, DELA, Stand: 2021
hat auch genauere Vorstellungen vom
eigenen Abschied entwickelt. Von diesen
Die DELA wurde in der procontra- Beratungsthemen wie Tod und Sterben hat lediglich ein Fünftel eine Regelung
Umfrage „Maklers Lieblinge“ sowohl in einen Zugang zu finden.“ für Bestattung und Trauerfeier getrof-
der Kategorie Risikolebensversicherung fen. Übertragen auf alle Befragten heißt
als auch in der Kategorie Sterbegeldver- DELA UNTERSTÜTZT MAKLER das: Nur 7 Prozent haben in irgendeiner
sicherung von Maklern und Vermittlern MIT NEUEN SERVICES Form selbstbestimmt für die Folgen des
auf Platz eins gewählt. „Die Auszeich- Für die Beratung zur Hinterbliebenen- eigenen Todes vorgesorgt. „Kunden
nung bestätigt unseren Anspruch, exzel- vorsorge hat die DELA gemeinsam mit haben Nachholbedarf bei der Vorsorge
lente Maklerbetreuung anzubieten“, sagt dem professionellen Generationenbe- für den eigenen Tod, der durch Impulse
Walter Capellmann, Hauptbevollmäch- rater Steffen Moser den neuen DELA- aus der Beratung gedeckt werden kann“,
tigter der DELA Lebensversicherungen Beraterleitfaden und den dazugehörigen sagt Capellmann.
Deutschland. „Wir als DELA möchten Notfallplan entworfen. Dieser führt Die neuen Dokumente sind nach Regis-
es Maklern und Vermittlern so einfach Schritt für Schritt durch alle Vorsorge- trierung im Vertriebspartnerbereich der
wie möglich machen. Daher geben wir themen und reicht von Vorsorgevoll- DELA (https://vertriebspartner.dela.de)
ihnen auch Leitfäden an die Hand, die macht über Sorgerechts- und Patienten- abzurufen. Informationen zur DELA-
es ihnen ermöglichen, ihre Kunden zu verfügung sowie Nachlassregelung über Studie „Tod und Sterben in unserer Ge-
wichtigen Vorsorgethemen individuell die finanzielle Absicherung von Familie sellschaft“ unter https://vertriebspartner.
zu beraten und selbst zu schwierigen und Partner bis hin zur selbstbestimmten dela.de/studie-b2b.
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THEMA Maklers Lieblinge 2021
Interesse ihrer Kunden an der Video- zumindest einen bis drei Mitarbeiter kommensquelle. Deutlich dahinter folgen
beratung erhöht hat. Vor allem in Verbin- und jeder achte (12,4 Prozent) sogar Investmentprodukte (18,6 Prozent) und
dung mit einer sofortigen digitalen Mög- ein vier- bis zehnköpfiges Team. Nur Immobilien (13,7 Prozent).
lichkeit zum Vertragsabschluss konnten jeweils jedes 30. Unternehmen besteht
sich die Vermittler innovativ und flexibel entweder aus 11 bis 25 oder sogar aus VOLKSWOHL BUND STÖSST
präsentieren. Jeder vierte Teilnehmer gab mehr als 25 Mitarbeitern. Zusammen LV 1871 VOM THRON
außerdem an, sich endlich um andere mit ihnen betreuen die Betriebsinhaber Zwei Drittel der Makler arbeiten entwe-
aufgeschobene Projekte gekümmert zu im Durchschnitt rund 750 Kunden, wo- der mit einem oder mit zwei Maklerpools
haben. Für fast genauso viele Vermittler bei ein Drittel der Teilnehmer angab, bzw. Maklerverbünden zusammen. Bei
war hingegen kein positiver Effekt spür- weniger als 300 Kunden im Bestand zu einem Viertel der Befragten sind es drei
bar. oder mehr Maklerpools. Nur noch 7,3
Größtenteils unbeeinflusst ließ die Pan- Prozent der Vermittler kommen ohne ei-
demie das Verhältnis zwischen den Mak- nen Poolanschluss aus. Umso wichtiger
lern und ihren Kunden. Für 77,3 Prozent ist die Auswahl des passenden Partners.
der Befragten haben die letzten einein- »Ich freue mich sehr Die Wahl des beliebtesten Maklerpools
halb Jahre nichts an der Beziehung zu
ihren Kunden geändert. Immerhin 18,4
über diesen beson- ist in diesem Jahr mehr als deutlich aus-
gefallen. Denn enorme 60,8 Prozent der
Prozent erlebten eine definitive Verbesse- deren Titel, den wir Stimmen (drei durfte jeder Teilnehmer
rung. Gerade einmal 4,3 Prozent gaben
an, dass Corona das Verhältnis zu ihren
unseren Maklern zu vergeben) entfielen auf die Fonds Finanz
aus München. Damit ist der Maklerpool
Kunden verschlechtert habe. verdanken haben.« mit den höchsten Provisionseinnahmen
am Markt auch der beliebteste. Weit
SO ARBEITEN DIE MAKLERBETRIEBE dahinter folgt die Versicherungsmakler-
Das mag auch am erfahrenen Umgang Genossenschaft Vema (13,6 Prozent), die
und der teils langjährigen Beziehung un- schon im Vorjahr auf dem zweiten Platz
serer Umfrageteilnehmer mit ihren Kun- landete. Um den dritten Rang gab es ein
den liegen. Knapp 40 Prozent von ihnen sehr enges Rennen, bei dem sich blau di-
sind bereits seit über 25 Jahren in der rekt (7,4 Prozent) knapp vor Maxpool
Branche tätig. Knapp die Hälfte bringt es (7,2 Prozent) und dem DEMV (6,8 Pro-
auf 10 bis 25 Jahre Erfahrung als Berater. zent) durchsetzen konnte. Wichtigster
Nur jeder achte ist mit unter zehn Jahren Beweggrund für eine Pool-Partnerschaft
noch relativ neu dabei. ist für die Vermittler der breite Produkt-
Ganz überwiegend sind die „Maklers und Anbieterzugang, gefolgt vom Ver-
Lieblinge“-Teilnehmer als Versicherungs- gleichsrechner-Angebot und den Weiter-
makler nach Paragraf 34d GewO tätig bildungsmöglichkeiten.
(89,2 Prozent). Teilweise verfügen sie NORBERT PORAZIK, FONDS FINANZ Bei Versicherern sind den freien Ver-
zusätzlich über die Erlaubnis als Immo- mittlern dagegen vor allem gute Erreich-
bilienmakler und Darlehensvermittler barkeit und schnelle Rückmeldungen auf
nach Paragraf 34c (31,2 Prozent), als Fi- haben. Bei 37,7 Prozent der Makler liegt Nachfragen wichtig. Am deutlichsten
nanzanlagenvermittler nach Paragraf 34f die durchschnittliche Vertragsdichte pro verspüren sie diese offenbar beim Volks-
(26,9 Prozent) oder als Immobiliardarle- Kunde bei zwei bis drei Verträgen. Wei- wohl Bund. Denn der Dortmunder Ver-
hensvermittler nach Paragraf 34i (22,2 tere 43,6 Prozent nannten vier bis fünf sicherer konnte bei der Wahl zur besten
Prozent). Verträge. Den Hauptgeschäftszweig für Maklerbetreuung die meisten Stimmen
Unabhängig von der IHK-Erlaubnis die Vermittler bilden erneut Schaden-/ einheimsen (10,4 Prozent). Damit stößt
beraten 85,9 Prozent der Befragten als Unfallversicherungen für Privatkunden er die LV 1871 vom Thron, die zuletzt
Makler und 5,7 Prozent als Mehrfach- (71,9 Prozent; Mehrfachnennungen drei Jahre in Folge an der Spitze stand.
agenten. Als Vergütung für ihre Dienste möglich). Im Vorjahr lag deren Anteil Auf dem Treppchen teilen sich Allianz
setzen 87 Prozent auf Provision/Courta- allerdings noch deutlich höher, nämlich und Die Haftpflichtkasse den zweiten
ge und nur 1 Prozent ausschließlich auf bei 81,8 Prozent. Um 2,5 Prozentpunkte Platz, Bronze geht an die VHV.
Honorare. Ein Mischmodell aus Provi- konnten die Lebensversicherungen auf Welche Versicherer die Teilnehmer
sionen und Servicegebühren nutzt etwa 61,2 Prozent zulegen. Ein Drittel (31,4 unserer Umfrage in den einzelnen Pro-
jeder neunte. Knapp die Hälfte der Mak- Prozent) macht hauptsächlich in Gewer- duktkategorien auf die vorderen Plätze
ler (42,8 Prozent) ist als Einzelkämpfer beversicherungen, und für 30,6 Prozent gewählt haben, lesen Sie auf den fol-
tätig. Gut ein Drittel (37,7 Prozent) hat der Teilnehmer ist die PKV die Hauptein- genden Seiten.
8
HDI THEMA
Gewerbe: digital und einfach
Der Schutz muss zum Kunden passen – das ist gerade bei der Absicherung von Unternehmen
eine große Herausforderung. HDI macht Ihnen haftungssichere Beratung leicht:
mit ausgezeichneten Produkten und voll digitalen Abschlussstrecken.
Multiline-Produkt HDI Compact genauso greift wie bei Einzel-
produkten. Für Standardrisiken im Firmengeschäft steht dieser
Baukasten über die voll digitale Abschlussstrecke Firmen Digi-
tal zur Verfügung. Die transparente Kombination von Grund-
deckungen und Zusatzbausteinen lässt sich leicht konfigurieren
und ermöglicht so die umfassende Rundum-Absicherung. Das
gilt sowohl für Haftpflicht- und Sach-/Inhaltsrisiken als auch
für besondere Risiken wie Vertrauensschaden oder Autoinhalt.
DIGITAL BERATUNGSSICHER
Bedienkomfort wird in Firmen Digital großgeschrieben:
Unternehmen lassen sich auf der Grundlage der Firmen- oder
Branchensuche eindeutig zuordnen, sodass automatisch die
passenden Deckungen angeboten werden. Die Bausteine sind
optimal aufeinander abgestimmt. Deckungslücken werden so
vermieden. Eine eindeutige Tarifierungsgrundlage zum Beispiel
anhand von Umsatz oder Mitarbeiteranzahl bewahrt vor Feh-
lern bei der Tarifierung.
Auch für die Absicherung der Freien Berufe bietet HDI digitale
Unterstützung: mit neuen Abschlussstrecken für die Berufs-
haftpflicht. Das macht es Ihnen möglich, auch Architekten,
Ingenieure, Ärzte, Steuerberater, Notare oder Rechtsanwälte
ganzheitlich und voll digital bei HDI abzusichern.
PRODUKTE ÜBERZEUGEN
Sowohl Betriebshaftpflicht- und Betriebsinhalts- als auch die
Umfassender Schutz für alle existenziellen Risiken ist heut- Betriebsschließungsversicherung von HDI überzeugen Makler
zutage Pflichtprogramm in der Unternehmensabsicherung: und Vermittler. Der Lohn ist jeweils Platz eins in der procon-
Die Betriebshaftpflicht ist absolut unverzichtbar, aber auch tra-Studie „Maklers Lieblinge“. Mit rund einem Drittel der
Betriebseinrichtungen, Firmengebäude oder Waren sind unent- Stimmen ist die HDI Betriebsschließungsversicherung ganz klar
behrlich und sollten abgesichert sein. Cyber darf nirgendwo die beliebteste am Markt – denn sie schließt den Pandemie-
mehr fehlen – und die Corona-Pandemie hat gezeigt, wie wich- fall bei einer Schließung nach Einzelanordnung nicht aus. Bei
tig die Betriebsschließungsversicherung geworden ist. Cyberdeckungen liegt der Schwerpunkt neben der eigentlichen
Versicherungskomponente auf Service im Schadenfall und
EINFACHE BAUKASTENLÖSUNG Präventionsmaßnahmen. HDI arbeitet deshalb eng mit dem
Unter dem Strich ist entscheidend, dass alle relevanten Risiken Cybersicherheitsexperten Perseus Technologies zusammen und
des Unternehmens durch einen individuell passenden Versi- hat dessen Leistungen in die HDI Cyberpolice integriert. Ein
cherungsschutz abgedeckt werden – umfassend und flexibel. Platz unter den Top 5 bei procontra zeigt, dass HDI auch hier
HDI löst die Herausforderung über ein Modulsystem, das im auf dem richtigen Weg ist.
HDI Versicherung AG HDI-Platz 1 30659 Hannover https://partner.hdi.de/b4b
Foto: Yuri Arcurs Advertorial1
THEMA Maklers Lieblinge 2021
LEBENSVERSICHERUNGEN Prozent Zins über die Laufzeit nicht mehr sondern setzen längst auf Rentenversiche-
reinholen, weshalb eine 100-prozentige rungen mit abgeschwächten Garantien,
Wenn man auf den Bereich Altersvor- Beitragsgarantie nicht mehr möglich ist. etwa 80 Prozent der eingezahlten Beiträ-
sorge blickt, dann brauchten die Mak- Folglich wird das Angebot solcher Pro- ge. Dadurch wird mehr Kapital frei für
ler wahrscheinlich selten so verlässliche dukte für die Lebensversicherer unwirt- kapitalmarktnahe Geldanlagen in Aktien
Produktgeber wie heute. Das liegt nur schaftlich oder nur noch über interne und Fonds, die letztendlich eine Rendite
teilweise an Corona. Spätestens wenn der Sonderregelungen möglich. Mit dem Ga- oberhalb der Inflationsrate erst möglich
Höchstrechnungszins Anfang 2022 auf rantieproblem haben auch andere Alters- machen. Für die jüngeren Kunden wer-
0,25 Prozent sinkt, ist die Altersvorsor- vorsorgeprodukte zu kämpfen, allerdings den solche Modelle bald gang und gäbe
ge, wie wir sie lange kannten, Geschichte. schon seit Längerem. Schließlich ließen sein. Doch noch gilt es viele Menschen
Das zeigt sich besonders gut an der Ries sich garantierte Zinsen unterhalb der In- davon zu überzeugen, dass eine teilweise
ter-Rente, die ab dem kommenden Jahr flationsrate schon seit Jahren nicht mehr Altersvorsorge in Aktien und Fonds keine
voraussichtlich viele Lebensversicherer gut vermitteln. Etliche Lebensversicherer reine Zockerei ist. In diese mühsame Auf-
nicht mehr als Neugeschäft anbieten bieten solche Produkte gar nicht mehr an, bauarbeit der Lebensversicherer grätsch-
werden. Das Problem liegt in den starren te nun die Corona-Krise, die teils heftige
Regularien. Der Gesetzgeber schreibt ei- Kursschwankungen mit sich brachte. Als
nerseits vor, dass die Anbieter 100 Pro- Fels in dieser Brandung sehen offenbar
zent der Eigenbeiträge und Zulagen ga- Bald wird für viele viele Makler die Allianz. Der Marktfüh-
rantiert für die Verrentung bereithalten
müssen. Andererseits dürfen sie diese
Kunden eine 80- rer in der Lebensversicherung konnte
gleich in vier Altersvorsorgekategorien
garantierte Rentenleis tung des Vertrags prozentige Beitrags die Herzen der freien Vermittler für sich
ab 2022 nur noch mit maximal 0,25 Pro-
zent verzinst angeben. Die marktüblichen
garantie gang gewinnen. Eifrigster Verfolger bleibt der
Volkswohl Bund, der in zwei Altersvor-
Abschluss- und Verwaltungskosten eines und gäbe sein. sorge- und zudem in zwei Arbeitskraftab-
Riester-Vertrags lassen sich aber mit 0,25 sicherungskategorien Erster wurde.
Top-Anbieter Lebensversicherungen
# Gesellschaft % # Gesellschaft % # Gesellschaft %
Privatrente Risikoleben Rürup-Rente / Basisrente
1 Allianz 19,0 1 Dela 23,7 1 Allianz 15,7
2 Volkswohl Bund 14,1 2 Hannoversche 19 2 Canada Life 12,0
3 Canada Life 8,2 3 Europa 12,3 3 Volkswohl Bund 11,1
Fondspolice Betriebliche Altersversorgung Dread Disease
1 Volkswohl Bund 12,2 1 Allianz 27,8 1 Canada Life 57,6
2 Canada Life 9,3 2 Canada Life 11,9 2 Zurich 12,7
3 WWK 9,1 3 WWK 8,2 3 Die Bayerische 10,3
Berufsunfähigkeit Riester-Rente Grundfähigkeit
1 Alte Leipziger 19,0 1 Volkswohl Bund 19,9 1 Canada Life 22,2
2 Volkswohl Bund 10,0 2 WWK 16,7 2 Die Bayerische 11,2
3 Swiss Life 8,5 3 Allianz 14,0 3 Volkswohl Bund 10,1
Erwerbsunfähigkeit Indexpolice Sterbegeld
1 Volkswohl Bund 18,0 1 Allianz 32,2 1 Dela 20,8
2 Nürnberger 11,1 2 Volkswohl Bund 21,3 2 Ideal 19,3
3 Canada Life 9,8 3 Stuttgarter 8,9 3 Monuta 18,7
10Canada Life THEMA
Immer wieder top:
Canada Life-Risikoschutz
Canada Life hat den alternativen Risikoschutz in Deutschland groß gemacht. Und liefert immer
wieder: Kunden stehen mit Schwere Krankheiten Vorsorge und Premium Grundfähigkeitsschutz
zwei Top-Tarife offen. Und auf Vermittler warten praxisnahe Services!
wappnen. Der Einstieg ist schon ab zehn Euro pro Monat
möglich!
Auch der Premium Grundfähigkeitsschutz bietet mit den
optionalen Bausteinen Schwere Krankheiten- und Pflegeschutz
vielfältige Absicherungsmöglichkeiten. Beide Tarife verfügen
über einen voll garantierten Beitrag – teurer wird es nur, wenn
Kunden ihren Schutz erhöhen. Auch im Service setzt Canada
Life auf Vielfalt: mit aktueller, bedarfsgerechter Beratungsun-
terstützung. Im Vertriebsnavigator können Vermittler leicht
eine personalisierte Kundenansprache umsetzen. Tools wie die
Diagnoseliste und vers.diagnose geben eine wertvolle Ein-
schätzung, welcher Risikoschutz für Kunden machbar ist. Und
Online-Risikoprüfung sowie Telefoninterviews unterstützen
vom Abschluss bis zum Leistungsfall.
TOP-TARIFE
Ein 25-jähriger Schreiner sichert für monatlich 43,20 Euro eine SCHWERE KRANKHEITEN PREMIUM
Monatsrente von 1.200 Euro mit dem Premium Grundfähigkeitsschutz VORSORGE GRUNDFÄHIGKEITSSCHUTZ
ab – bis Alter 67. Stabil Garantierter Beitrag
55 abgesicherte Krankheiten 19 abgesicherte Fähigkeiten
Platz 1 verpflichtet: Canada Life wurde 2021 erneut Maklers
Liebling in den Sparten Dread Disease und Grundfähigkeit. Als 25 weitere Krankheiten per
Zusatzbaustein Schwere
Umfassend optionalem Zusatzkatalog
wesentlicher Initiator alternativer Absicherungsformen neben Krankheiten-Schutz
absicherbar
der BU hat sich der Versicherer hier schon früh einen Namen
gemacht. Mit Produktkonzepten, die sich mittlerweile auf dem Multi-Pay-Option Zusatzbaustein Pflege-Schutz
Markt etabliert haben. Doch Canada Life überzeugt nach wie TOP-SERVICE
vor auf der ganzen Linie.
Biometrie-Werkzeugkasten mit Tools wie Vertriebsnavigator für
Bedarfsgerecht
eine leicht personalisierbare Kundenansprache
IM FOKUS: INNOVATION, LEISTUNG, SERVICE
Ein Grund dafür liegt in der Innovationsbereitschaft des Versi- Diagnose-Liste
Einschätzbar
cherers – in den Tarifen und im Service. Das zeigt die Anfang Summenermittler Auf vers.diagnose hinterlegt
2021 erneuerte Schwere Krankheiten Vorsorge: Man kann Telefoninterviews für Risiko- und Leistungsprüfung
damit nun mehr Krankheiten abdecken als bei jedem anderen
Online-Risikoprüfung
Versicherer – 55 sind Standard, gegen weitere 25 kann man Zeitsparend
sich mit dem erweiterten Katalog absichern. Für einen zweiten Vereinfachte Gesundheitsfragen
bei geringerem Absicherungswunsch
Versicherungsfall kann man sich mit der Multi-Pay-Option
Canada Life Assurance Europe plc Niederlassung für Deutschland Höninger Weg 153a 50969 Köln Tel. 06102 - 306 19-00 maklerservice@canadalife.de
Foto: mauritius images Advertorial1THEMA Maklers Lieblinge 2021
KRANKENVERSICHERUNGEN Top-Anbieter Krankenversicherungen
# Gesellschaft % # Gesellschaft %
Sind die Tage der privaten Kranken-
vollversicherung gezählt? Diese Frage
Pflege-Zusatzversicherung PKV-Zahnzusatzversicherung
stellt sich nicht vor dem Hintergrund
politischer Forderungen nach einer Bür- 1 Allianz 20,9 1 Arag 21,2
gerversicherung. Vielmehr spricht die 2 HanseMerkur 10,5 2 Barmenia 21,1
Entwicklung der Vollversichertenzahlen 3 Hallesche 9,3 3 DKV 7,3
Bände. Seit Ende 2011 sind sie rückläu-
fig. Man könnte von einer Abstimmung
mit den Füßen sprechen, wäre diese PKV-Vollversicherung PKV-Krankenzusatzversicherung ambulant/stationär
Entwicklung vollständig freiwillig ent- 1 HanseMerkur 18,9 1 Barmenia 17,9
standen. Ist sie aber nicht, denn die ste- 2 Barmenia und Signal Iduna je 13,2 2 Arag 11,2
tig steigende Versicherungspflichtgrenze
4 Hallesche 8,9 3 DKV 9,5
setzt die Hürde für den Einstieg gut ver-
dienender Angestellter in die PKV immer
höher. Zwar soll jene für das kommen- Betriebliche Krankenzusatzversicherung (bKV)
de Jahr, aufgrund der Corona-bedingten sicherung bereits dem Ende geweiht ist 1 Allianz 19,0
geringen Lohnentwicklung, auf dem oder eine Renaissance erleben wird, lässt
Niveau von 2021 verharren (5.362,50 sich zum jetzigen Zeitpunkt nicht pau- 2 Hallesche 17,5
Euro brutto monatlich). Dennoch ist sie schal beantworten. Einerseits wechseln 3 Barmenia 13,1
in den vergangenen 20 Jahren um rund immer weniger gesetzliche Krankenversi-
60 Prozent gestiegen. Ein weiterer Hinde- cherte in die PKV, und auch die Anzahl
rungsgrund, sich privat zu versichern, ist der Selbstständigen hierzulande sinkt weit vorne liegt hier die Verbreitung von
die Angst vor abrupten hohen Beitrags- konstant. Andererseits sind immer noch Zahnzusatzversicherungen. Aber auch
anpassungen. Hier zwingt vor allem die rund 8,7 Millionen Menschen privat ambulante und stationäre Zusatztarife
Niedrigzinsphase die privaten Kranken- krankenvollversichert, sodass man sich wachsen weiter. Als großen Trend für
versicherer zunehmend zu Beitragserhö- noch lange Zeit um sie kümmern muss. die Zukunft sieht man in der PKV die
hungen, da sie mit den Kundengeldern Am besten aufgehoben fühlen sich die betriebliche Krankenversicherung (bKV).
nicht mehr die Verzinsung der letzten Makler in dieser anspruchsvollen Zeit bei Die Anzahl der Verträge ist im Jahr 2020
Jahrzehnte erreichen können. Die Coro- der HanseMerkur, die sich an der Barme- um ein Viertel angewachsen und beträgt
na-Krise tut ihr Übriges. Denn wie unsere nia vorbei an die Spitze kämpfen konnte. erstmals über eine Million. Großen An-
Umfrage zeigt, ging die Vermittlung von Bei der Gesundheitsversorgung geht der teil daran hat die Allianz Private Kran-
Vollversicherungen in den letzten einein- Trend insgesamt hin zur gesetzlichen kenversicherung, die die Vermittler in
halb Jahren deutlich stärker zurück als zu Krankenversicherung in Kombination diesem Bereich erneut zum besten Anbie-
Nicht-Pandemie-Zeiten. Ob die Vollver- mit privaten Zusatzversicherungen. Ganz ter gewählt haben.
SCHADEN/UNFALL PRIVAT konnten als in Nicht-Pandemie-Zeiten. lange Zeit kaum möglich waren. In der
Gleichzeitig konnten in diesem Bereich Folge boomte unter bestimmten Ziel-
Das Geschäft mit Schaden-/Unfallversi- drei bis fünf Mal so viele Makler deutlich gruppen das Geschäft mit neuen Autos,
cherungen für Privatkunden stellt für Ver- mehr Abschlüsse erzielen als sonst. Bei- Motorrädern oder E-Bikes. Auch ande-
mittler erneut die größte Einkommens- spielsweise berichten in der Kfz-Versiche- re Anschaffungen wurden getätigt, etwa
quelle dar. Die Konzentration auf solides rung 14,4 Prozent der Befragten von über die technische Ausstattung oder größere
Kompositgeschäft ist nachvollziehbar 10 Prozent mehr Abschlüssen. Und das, Projekte in Haus und Garten. Das wirkte
in einer Zeit, in der sich die Lebensver- obwohl zumindest stellenweise weniger sich zum Beispiel auf den Absatz von
sicherung im Umbruch befindet und die Autos zugelassen wurden. Hier macht Hausratversicherungen aus. Die Rechts-
private Krankenvollversicherung immer sich aber offenbar die Struktur der Kun- schutzversicherung erlebte einen An-
schwerer zu vermitteln ist. Laut unserer den bemerkbar. Denn während die einen sturm, da sich viele Menschen krisenbe-
Umfrage berichten jeweils rund 5 Pro- krisenbedingt weniger im Geldbeutel ha- dingt für Streitigkeiten in den Bereichen
zent der Befragten davon, dass sie wäh- ben, wissen die anderen nicht, wohin mit Arbeits- oder Vertragsrecht wappnen
rend der Pandemie deutlich weniger Ab- ihrer Kaufkraft – vor allem weil Urlaube, wollten. Eine private Unfallversicherung
schlüsse im Bereich SHUK-RS verbuchen Frei
zeit
aktivitäten und teure Fernreisen wurde für mehr Menschen interessanter,
12Maklers Lieblinge 2021 THEMA
Top-Anbieter Sachversicherungen
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Private Haftpflicht Tierhalterhaftpflicht Kfz
1 Die Haftpflichtkasse 28,2 1 Uelzener 18,5 1 VHV 35,8
2 VHV 21,3 2 Adcuri 17,2 2 Itzehoer 15,6
3 Axa 7,3 3 Barmenia 14,6 3 Kravag 12,8
Hausrat Unfall Private Cyberrisiken
1 Die Haftpflichtkasse 28,2 1 Die Haftpflichtkasse 17,7 1 Hiscox 27,1
2 Ammerländer 21,3 2 InterRisk 16,6 2 VHV 11,9
3 VHV 7,3 3 Basler 13,4 4 HDI 8,3
Wohngebäude Rechtsschutz
weil sie nun mehr Zeit für sportliche Ak-
1 Domcura 32,0 1 Auxilia 31,7
tivitäten in ihrer Region hatten. Jedoch
2 Axa 8,7 2 Arag 25,5 auch, weil sie sich lange Zeit nicht sicher
3 Konzept & Marketing 6,6 3 Deurag 8,2 sein konnten, inwieweit der gesetz-
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Welche Fragen jetzt durch Corona- Wie sich die EU mit ihrer Taxo- SPD und FDP im Schlagab-
bedingte Betriebsschließungen nomie für nachhaltige Geldan- tausch über Lösungen zur
April/Mai 2020
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auf Vermittler zukommen lagen selbst im Weg steht Bekämpfung von Altersarmut
13THEMA Maklers Lieblinge 2021
liche Unfallversicherungsschutz auch eingeschlossen. Ein weiterer Aspekt ist sen. 23,6 Prozent der Makler gaben an,
im Homeoffice gilt. Im Sommer hat der noch ganz frisch, aber umso tiefgreifen- während der Pandemie deutlich mehr
Gesetzgeber hier aber endlich nachgebes- der. Die Flutkatastrophe im Juli hat, Um- Wohngebäudeabschlüsse erzielt zu ha-
sert und beispielsweise Fahrten zum Kin- fragen zufolge, schlagartig die Nachfrage ben. Maß aller Dinge bleibt hier der As-
dergarten und zurück vor Arbeitsbeginn nach Elementarschutz, aber auch generell sekuradeur Domcura mit seinen eigenen
oder den Gang zur heimischen Toilette nach Wohngebäudepolicen ansteigen las- Deckungskonzepten.
GEWERBEVERSICHERUNGEN Das BSV-Dilemma packte die Kalkulati- Die Haftpflichtkasse dient gleich noch
on vieler Versicherer so tiefgreifend, dass einmal als Beispiel, diesmal für die wach-
Eigentlich macht sie nur einen winzigen diese viele Schäden ablehnten und diese sende Gefahr von Cyberangriffen auf
Teil des Gewerbeversicherungsmarkts Entscheidung auch in Gerichtsverfahren Unternehmen. Im Juli war der Roßdor-
aus, doch seit Beginn der Pandemie be- gegen ihre Kunden weiter verteidigten. fer Versicherer Opfer einer sogenannten
herrscht sie die mediale Berichterstattung Einer der wenigen Versicherer, die die Ransomware-Attacke geworden. Wo-
in diesem Segment. Die Rede ist von der Corona-bedingten Schäden ihrer BSV- chenlang war der Betrieb deshalb nur
Betriebsschließungsversicherung (BSV). Kunden nicht pauschal ablehnten, ist die eingeschränkt möglich.
Schnell wurde klar, dass die behördlich HDI Versicherung. Zwar baute sie ihre Zudem wurden von den Hackern per-
angeordneten Schließungen per Allge- BSV anschließend um und nahm die De- sonenbezogene Daten erbeutet. Die Haft-
meinverfügung das Grundkonzept der ckung für Allgemeinverfügungen heraus. pflichtkasse betonte aber, auf Erpres-
BSV und damit ihrer Beitragskalkulation Dennoch leistete sie in der Breite für sungsversuche und Lösegeldforderungen
aushebeln würden. die Corona-Schäden von Gastronomie nicht eingehen zu wollen. Der Fall zeigt
Auf einen Schlag waren sehr viele Ver- & Co. Ein Vorgehen, das die Maklers- indes: Keine Branche ist vor Cyberan-
sicherte gleichzeitig betroffen, wie bei Lieblinge-Teilnehmer in dieser erstmals griffen sicher. Laut dem GDV nimmt au-
einem gigantischen Kumulschaden. Vor abgefragten Produktkategorie mit dem ßerdem die Qualität der Attacken stark
allem die Gastronomie traf es hart, und ersten Platz quittierten. Auf den Plätzen zu. Die Qualität der Absicherung sehen
infolgedessen standen ihre BSV-Anbieter zwei und drei finden sich mit der Allianz Makler weiterhin beim Spezialversi-
im Fokus, die mit ihren Policen eigentlich und der Haftpflichtkasse dagegen zwei cherer Hiscox am höchsten. An Markel
nur einzelne Betriebsschließungen, zum Versicherer, die zuletzt sehr häufig ver- vorbei hat sich der Kölner Assekuradeur
Beispiel aufgrund von Salmonellen, im suchten, Corona-bedingte BSV-Schäden Cogitanda auf den zweiten Platz gescho-
Blick hatten. vor Gericht abzuwenden. ben.
Top-Anbieter Gewerbeversicherungen
# Gesellschaft % # Gesellschaft % # Gesellschaft %
Betriebshaftpflicht D&O (Managerhaftpflicht) Betriebsinhalt
1 HDI 10,3 1 Hiscox 32,3 1 HDI 11,0
2 R+V 9,3 2 Markel 16,5 2 Axa 10,5
3 VHV und Rhion je 7,8 3 R+V 12,8 3 Rhion 7,9
Gewerbe-Cyberrisiken Vermögensschadens-Haftpflicht Firmenrechtsschutz
1 Hiscox 31,6 1 Hiscox 17,8 1 Auxilia 26,0
2 Cogitanda 10,3 2 R+V 12,8 2 Arag 24,0
3 Markel 9,8 3 Allianz 12,2 3 Roland 12,7
Betriebsschließung Kfz-Flottengeschäft
1 HDI 29,3 1 Kravag 24,7 MAKLERS LIEBLINGE 2021
2 Allianz 15,5 2 VHV 18,3 Alle Gewinner auch auf:
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3 Die Haftpflichtkasse 9,4
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