Together Strong Alleine bist Du stark, gemeinsam sind wir unschlagbar - OVB.de
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Together Strong
Alleine bist Du stark, gemeinsam sind wir unschlagbar.
Ausgabe 2022 | © OVB Vermögensberatung AG | Preis: 7,95 €
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»Wenn der Mensch
nicht über das
nachdenkt, was in
ferner Zukunft liegt,
wird er das schon
in naher Zukunft
bereuen.«
Konfuzius
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Vorwort
Liebe Leserin, lieber Leser,
Klimawandel, steigende Kosten, Strafzinsen auf Erspartes – und seit zwei Jahren Corona. Das Leben im
Jahr 2022 rollt uns so einige Steine in den Weg. Die meisten dieser Themen werden uns vorraussichtlich
noch lange begleiten. Der Klimawandel etwa, durch den das Thema Nachhaltigkeit immer stärker in den
Fokus rückt. In der Finanzbranche liegen zum Beispiel nachhaltige Geldanlagen voll im Trend.
Sorgen bereitet vielen Menschen auch die immer wieder aufkochende Diskussion um die Rente ab 70
und die Tatsache, dass wir auf unser hart erspartes Geld seit einiger Zeit keine Zinsen mehr bekommen
oder sogar Strafzinsen zahlen müssen. Und am eigenen Geldbeutel hast Du es sicher schon bemerkt: Die
Inflation liegt auf Rekordniveau und wir bekommen immer weniger für unser Geld. Besonders deutlich
wird das bei den aktuell stark steigenden Energiekosten.
Was tun? Kopf in den Sand? Sicher nicht! Da ist es sinnvoll, Deine Ausgaben gelegentlich auf den Prüf-
stand zu stellen und Dich zu fragen: Wo kann ich Geld einsparen? Mindestens genauso wichtig ist es, Dir
einen Überblick zu verschaffen, wie gut Du aktuell abgesichert bist. Wie geht es zum Beispiel weiter, wenn
Du durch einen Unfall nicht mehr arbeiten kannst? Was passiert, wenn Du im Alter pflegebedürftig wirst?
Viele Menschen unterschätzen die Folgen unerwarteter Ereignisse, bei denen das Glück mal nicht auf ihrer
Seite ist. Die Angebote der OVB helfen Dir, Dich und alles, was Dir lieb ist, zu schützen.
Von der Altersvorsorge über den Immobilienkauf bis hin zum Vermögensaufbau, in der neuen Ausgabe
unseres Magazins geben wir Dir viele Impulse, wie Du Deine Existenz sichern und Dein Geld clever an-
legen kannst. Unser Team steht Dir deutschlandweit persönlich und digital bei allen Finanzfragen mit Rat
und Tat zur Seite.
Die OVB bietet mehr, als Du denkst. Bist Du aktuell auf der Suche nach einer neuen beruflichen Herausfor-
derung? Dann ist vielleicht eine Karriere bei der OVB genau das Richtige für Dich. Wir bieten unterschied-
liche Einstiegsmöglichkeiten mit viel Gestaltungsspielraum und jeder Menge Spaß. Auch in herausfordern-
den Zeiten bieten sich also Chancen – man muss sie nur nutzen.
Viel Spaß beim Lesen und Stöbern. Bleib gesund!
Dein OVB Team
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v. l. n. r. : Moritz Tahiri (Marketing), Arkadiuzs Lejmel und Christian Höfel (Vertrieb), Harald Wild (Verwaltung und Finanzen),
Philipp Gruhn (Produktmanagement), Julian Fuchs (Vertrieb)
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Rubrik
Warum die persönliche Finanzberatung
wichtig bleibt.
Viele Anbieter, unterschiedliche Tarife und die immer komplexeren Finanzpro-
dukte machen es Dir nicht leicht, die passende Absicherung zu finden. Vor allem
das Thema der privaten Altersvorsorge wird zunehmend wichtiger und bedarf
einer persönlichen Beratung.
Die Lebenserwartung in Deutschland steigt erfreulicherweise seit viduell für Dich passenden Lösungen zu finden. Und das machen
Jahren: Ein heute geborener Junge darf im Schnitt auf ein fast wir mit großem Erfolg: Mehr als 3,7 Millionen Kunden vertrauen
79 Jahre langes Leben hoffen, bei einem Mädchen sind es sogar auf die Expertise von fast 5.000 Finanzvermittlern in 15 Ländern.
83 Jahre. Die Geburtenraten bewegen sich hierzulande jedoch mit Damit gehört die OVB zu den führenden Finanzvermittlungskon-
rund 1,5 Kindern pro Frau auf sehr niedrigem Niveau. Die Folge: zernen in Europa. Wir sind überzeugt davon, dass eine fundierte
Immer weniger Beitragszahlende müssen für die Rente von immer Finanzberatung von Mensch zu Mensch durch nichts zu ersetzen
mehr Leistungsempfängern aufkommen – und das über einen im- ist. Trotz oder vielleicht gerade wegen der Digitalisierung ist der
mer längeren Zeitraum. Diese problematische Entwicklung bringt Bedarf an persönlicher Beratung weiterhin sehr hoch – auch bei
die staatlichen Sozialversicherungssysteme an ihre Grenzen. jungen Menschen.
Deshalb ist eine private Altersvorsorge ein absolutes Muss. Nur Die OVB hat die Fachexpertise und ein halbes Jahrhundert
so wirst Du auch im Alter noch Deinen gewohnten Lebensstan- Erfahrung, um Dich bei allen Themen rund um Deine Finanzen
dard halten können. Egal ob Altersvorsorge, Existenzsicherung kompetent zu begleiten. Eine Erfolgsgeschichte, die wir auch in
oder Vermögensaufbau: Die OVB unterstützt Dich dabei, die indi- den nächsten 50 Jahren fortschreiben wollen!
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Wir für Dich
Wir sind europaweit für Dich da!
Gründung
1970 in Köln
15
aktiv in 15 Ländern Europas
> 3,7 Millionen
OVB Kunden in Europa
5.164
OVB Finanzvermittler in Europa
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Unsere Beratung
Wir sind da, wenn Du uns brauchst!
Bei Begriffen wie fondsgebundener
Altersvorsorge, Bausparvertrag oder Du findest uns auch
Berufsunfähigkeit schaltest Du auf
auf Social Media.
Durchzug? Das Thema Finanzen und
Vermögensaufbau ist manchmal kom-
pliziert und nicht immer spannend.
Umso hilfreicher ist eine individuelle
Beratung, die sich auf Deine persönli-
che Lebenssituation konzentriert.
Scan me
Deutschlandweit sind unsere knapp 1.300 Finanzvermittlerin-
nen und Finanzvermittler in über 400 Büros jederzeit für Dich
erreichbar. Auch für eine telefonische Beratung oder ein Ge-
spräch per Videocall stehen sie Dir gerne zur Verfügung.
Warum ist eine Finanzberatung Individuell zugeschnitten
Dein Finanzberater wird erst einmal mit Dir über Deine aktuelle
für Dich sinnvoll? finanzielle Situation sprechen. Bist Du alleinstehend, lebst Du in
einer Partnerschaft oder bist Du Alleinversorger für die gesam-
Finanz- und Versicherungsthemen sind komplex. te Familie? Die Höhe Deines Einkommens spielt dabei genauso
Das Internet kann eine individuelle Finanzberatung eine Rolle wie eventuell bereits bestehende Rücklagen oder ein
nicht ersetzen. Kredit, den Du tilgen musst. Auf der Grundlage vieler Faktoren
Im Finanzdschungel gibt es unzählige Finanz- und beraten wir Dich im Anschluss individuell.
Versicherungsangebote.
Deine Finanzen müssen mit den Veränderungen in Deine Ziele im Blick
Deinem Leben Schritt halten. Welche persönlichen Ziele verfolgst Du? Und wie kannst Du
Ohne Finanzberater musst Du alle Verträge und diese erreichen? Es macht einen großen Unterschied für die
Versicherungen selbst im Blick behalten. Beratung, ob Du bereits mit 55 in Rente gehen oder demnächst
in Deine eigenen vier Wände ziehen möchtest. Deshalb wird
Dein Finanzberater zuerst mit Dir über Dich und Deine Wünsche
Was unsere Beratung auszeichnet: sprechen. Erst im zweiten Schritt geht es um Finanzprodukte.
Partnerschaft auf Augenhöhe Kein Zeitdruck
Uns ist es wichtig, dass die gemeinsamen Gespräche auf Augen- Wir möchten, dass Du Dich bei der Beratung wohl fühlst und
höhe stattfinden. Anstatt Dich mit Fachchinesisch zu verunsi- geben Dir genügend Zeit für Deine Entscheidungen. Dein Be-
chern, erklären wir Dir Finanzlösungen so, dass Du sie verstehst rater steht Dir selbstverständlich jederzeit für Nachfragen zur
und eine eigene Entscheidung treffen kannst. Verfügung und bietet Alternativen, falls ein Produkt aus Deiner
Sicht nicht das Richtige ist.
Finde jetzt Deinen persönlichen Finanzberater!
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Thema
Nicht jeder Kunde ist gleich …
… und das ist auch gut so! Wir sichern Dein Abenteuer Leben ab. Unsere Finanz-
berater bringen eine hohe fachliche Qualifikation mit, um Dich fair und kompe-
tent zu beraten. Dabei setzen wir auf unser bewährtes ABS-System, das auf den
Schritten Analyse, Beratung und Service aufbaut.
Mit diesem »System«, das sich bereits seit Jahrzehnten bewährt
hat, sorgen wir dafür, dass Du stets eine gleichbleibend hohe
Beratungsqualität erhältst – unabhängig davon, für welchen
unserer Finanzvermittler Du Dich entscheidest. Außerdem ga-
rantieren wir mit unserer systematischen Finanzberatung, dass
Dir nur Produkte vorgeschlagen werden, die wirklich zu Dir, Dei-
nen Bedürfnissen und Deiner aktuellen Lebenssituation passen.
Unsere OVB Finanzberatung besteht daher immer aus den drei
Bausteinen: Analyse-, Beratungs- und dem Servicegespräch.
OVB Lebenshaus
Analyse- Beratungs-
gespräch gespräch
Im anschließenden Beratungsgespräch stellen wir Dir Dein
persönliches Lösungskonzept vor, das Dich und alles, was Dir
am Herzen liegt, absichert. Dabei greifen wir auf eine einzig-
artige Produktauswahl vieler namhafter Anbieter zurück. Eine
Übersicht unserer Produktpartner findest Du auf der letzten
Seite des Magazins.
Service- So erhältst Du alles aus einer Hand. Natürlich berücksichtigen wir
gespräch auch staatliche Förderungen und steuerliche Vorteile. Wir suchen
für Dich die passenden Lösungen heraus. Und Du entscheidest,
Im Analysegespräch erfassen wir den Stand Deiner aktuellen was für Dich wichtig ist.
Absicherung sowie Deine Wünsche und Ziele. Bei der Analyse
unterstützt uns ein cleveres Tool: Das OVB Lebenshaus. Damit Im jährlichen Servicegespräch prüfen wir gemeinsam, ob die
überprüfen wir Deine aktuelle Absicherung. Vorsorgelücken bestehenden Absicherungen, Wünsche und Ziele weiterhin zu
lassen sich so schnell und anschaulich erkennen. Deiner aktuellen Lebenssituation passen.
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Unser Beratungskonzept
Was treibt uns an? Ein zentraler Baustein unserer Beratung ist zudem die Vermö-
Die Existenzsicherung steht bei der OVB seit über 50 Jahren im genssicherung, um weder Deine Altersvorsorge noch Deine
Mittelpunkt. Denn das Wichtigste ist die Absicherung unserer Kun- individuellen Wünsche und Ziele zu gefährden. Wir sichern Dein
den gegen existenzielle Risiken. Unser Schwerpunkt liegt deshalb privates Eigentum ab – vom Eigenheim über die schöne Einrich-
auf der Gesundheits- und Altersvorsorge sowie der Einkommens- tung und das private Auto bis hin zu den finanziellen Folgen von
sicherung. Ein wesentliches Ziel sollte es daher sein, die möglichen Missgeschicken. Denn Wohlstand im Alter hängt vom zeitigen
Folgen eines Arbeitskraftverlusts, ob durch Krankheit oder Unfall, Vermögensaufbau ab. Egal, ob für die eigene Immobilie oder
dank einer vernünftigen Absicherung kalkulierbar zu machen. zur ergänzenden Altersvorsorge. Früh anfangen ist daher das
A und O. So sichern wir Dein Abenteuer Leben ab und begleiten
Auch der sichere Aufbau und die Absicherung des Einkommens Dich, wenn Du möchtest, ein Leben lang.
im Ruhestand ist ein wichtiges Puzzleteil unserer Beratung. Da-
bei vergessen wir nicht, auf die staatlichen Fördermöglichkeiten
hinzuweisen.
Was auch immer das Leben für Dich bereit hält – wir begleiten Dich dabei!
Beginn Umzug/ Zusammenziehen Eigene Einschulung, Kommunion, Eintritt ins
Berufsausbildung/ Auszug mit dem Immobilie Rentenalter
Studium Lebenspartner Jugendweihe
Abschluss Geburt Trennung/
Berufsausbildung/ Selbstständigkeit Heirat eines Kindes Scheidun Todesfall
Studium
Täglich bares Geld sparen
mit der OVB Haushaltsoptimierung.
Eine Überprüfung Deiner Ausgaben kann schnell
zu einer Ersparnis im Jahr führen.
Die stark ansteigenden Kosten in nahe- In welchen Bereichen Einspar-
zu allen Bereichen des täglichen Lebens, möglichkeiten liegen:
führen häufig dazu, dass Du den Überblick
verlierst und mehr Geld ausgibst, als Du es Anbieterwechsel bei Strom und Gas
eigentlich müsstest. Bei der Identifikation Optimierung der Kfz-Versicherung
von Sparpotenzialen möchten wir Dich Girokonto und Kreditkarte
unterstützen. Umschuldung von Krediten
weitere Sparpotenziale (z. B. Zusatzbei-
Statt zu viel zu zahlen, kannst Du das träge GKV)
gesparte Geld sinnvoll in Dich und Deine
Zukunft investieren. Dein OVB Finanzbe- Unser Vorteil:
rater unterstützt Dich dabei, mit Hilfe des Dein OVB Finanzberater kann auf eine
Eingesparten Deine private Altersvorsorge breite Palette von Premium-Produkten
und Deine Arbeitskraftabsicherung opti- zugreifen und Dich so umfangreich und
mal zu gestalten. ideal absichern.
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Herausforderungen und Lösungen
»Nicht zu handeln kostet Geld.«
Dein hart Erspartes ist in Gefahr. Die steigende Inflation, das allgemeine Zinstief
und die diskutierte »Rente mit 70« bedrohen Deine Altersvorsorge.
Patrick B. aus Düsseldorf Thomas P. aus Paderborn
Mein Geld wird Wie kann ich fürs Alter
immer weniger wert! am Besten vorsorgen?
Rente mit 70?
Inflation
Maren Z. aus Chemnitz Natalie T. aus Leverkusen
Altersarmut wegen Wie bekomme ich mehr
geringer Rente? für mein Erspartes?
Zin
sti
Zin
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Garantiezins
Philipp G. aus München Nicole E. aus Stuttgart
Ich arbeite im Büro und Was passiert, wenn ich auf
kann nicht berufsunfähig dem Weg zur Rente meine
werden, oder? Arbeitskraft verliere?
Vorsicht Rutschgefahr
10 | Together Strong 2022
Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 10 08.03.22 11:27Herausforderungen und Lösungen
»OVB bietet flexible Lösungen.«
Du möchtest mehr Geld für eine sorgenfreie Rente oder clever sparen für Deine
finanzielle Sicherheit? Wir unterstützen Dich dabei in jeder Lebenssituation.
Isabell P. aus Frankfurt
Oliver B. aus Münster Prima – damit erhalte ich
Damit kann ich meine eine lebenslange private
Rente selber gestalten! Rente!
Fondsgebundene
Altersvorsorge
Alina M. aus Heilbronn Mario B. aus Düsseldorf
Egal, ob mit 63, 65 oder mit So kann ich auf lange
67 Jahren. Ich bestimme, Sicht attraktive Renditen
wann ich in Rente gehe! erzielen!
Investmentfonds
Rolf U. aus Schwerin
Till W. aus Ulm Damit schütze ich mein
Die Vollkasko für meine Einkommen und meine
Arbeitskraft! finanzielle Freiheit.
Arbeitskraft-
absicherung
Berufsunfähigkeit
Grundfähigkeit
Unfallversicherung
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Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 11 08.03.22 11:27Kapitelname Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 12 08.03.22 11:27
Du willst mehr?
»Du willst mehr?
Dann lass uns drüber sprechen!«
Mehr Sicherheit? Mehr Flexibilität? Mehr Freiheit? Wie auch immer Deine
Wünsche sind – wir unterstützen Dich bei der Umsetzung. Vor allem helfen wir
Dir auch dabei, die Herausforderungen unserer Zeit umfänglich zu verstehen,
um in der Folge richtig handeln zu können. Denn nur wer selbst entscheiden
kann, wird am Ende auch die besten Lösungen finden.
Das Thema der Altersvorsorge ist in den Medien dauerhaft Auch über Deinen Arbeitgeber kannst Du zusätzlich für das Alter
präsent. Die immer wieder aufkommende politische Diskussion vorsorgen. Mit Zuschüssen zur vermögenswirksamen Leistung
um einen späteren Renteneintritt und die aktuell niedrigen und Einzahlungen in die betriebliche Altersvorsorge kann dieser
Zinsen für das Ersparte sowie die Inflation, stellen uns täglich Dich bei Deinen Planungen für den Ruhestand unterstützen.
vor große Herausforderungen. Die Frage nach der eigenen
Absicherung für das Alter ist dabei eine logische Schlussfolge- Doch was bringt Dir die beste private Altersvorsorge, wenn
rung. »Reicht mir die gesetzliche Rente, um beim Renteneintritt Du auf dem Weg in den Ruhestand Deine Arbeitsfähigkeit ver-
meinen Lebensstandard halten zu können?« Die Antwort auf lierst? Auch diese Frage ist in der Regel schnell beantwortet:
diese Fragen ist in der Regel eindeutig: »Nein!« »Nicht viel!« Denn auch für den Fall einer plötzlichen Arbeits-
unfähigkeit, reicht die gesetzliche Absicherung nicht aus. Nicht
Mit dieser wichtigen Erkenntnis ist der erste Schritt in Richtung selten liegt die staatliche Unterstützung am Ende lediglich auf
Altersvorsorge getan. Doch wie kannst Du richtig vorsorgen? Hartz IV-Niveau. Jeder vierte Arbeitnehmer wird in Deutschland
Das Ersparte auf dem Girokonto oder dem Sparbuch anzulegen im Laufe seines Lebens berufsunfähig.
ist in der heutigen Zeit nicht mehr rentabel. Ganz im Gegenteil -
durch die Inflation und die Niedrigzinsen verliert Dein Geld dort
sogar effektiv an Wert.
Was würdest Du zuerst versichern?
Warum investieren sinnvoll ist!
Die gute Nachricht: Es gibt Alternativen zu den konventionel-
len Anlagemethoden. Durch die Anlage in Aktienfonds oder
einer fondsgebundenen Rentenversicherung profitierst Du von
der Entwicklung an der Börse, die in den letzten Jahrzehnten
durchschnittlich über der Inflation lag und somit eine positive Smartphone Auto
Rendite erzielt hat. Mit der Rentenversicherung sicherst Du Dir 800 € 18.000 €
eine lebenslange Rente und mit dem Fondssparplan bist Du
weiterhin flexibel.
Vorteil beim Investieren – Rechenbeispiel
Sparbuch Investieren
Eigenheim Arbeitskraft
380.000 € 1.600.000 €
Jahr endite/Jahr
Umso wichtiger ist daher die private Absicherung Deiner
Start
Arbeitskraft. Das Abschließen einer Berufsunfähigkeitsversiche-
i ahren rung ist dabei in der Regel der wichtigste Baustein. Doch auch
die Absicherung über eine Grundfähigkeits- oder Unfallversi-
i ahren cherung kann für Dich sinnvoll sein.
i ahren Gemeinsam mit Deinem OVB Finanzberater kannst Du Dir Dei-
nen ganz individuellen »Masterplan« für die Altersvorsorge und
i ahren
die Absicherung Deiner Arbeitskraft erstellen.
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Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 13 08.03.22 11:27Nachgefragt bei unseren Premium-Partnern
Alles nachhaltig,
oder was?
Nachhaltiges Reisen, nachhaltiges
Essen, nachhaltiges Wohnen –
darunter können sich die meisten
etwas vorstellen. Doch was sind
nachhaltige Geldanlagen, die viele
Finanzdienstleister mittlerweile in ihr
Angebot aufgenommen haben?
Fest steht: Nachhaltigkeit hat auch die Finanzbranche umge- werden, von der Minimierung des ökologischen Fußabdruckes
krempelt. Und dabei geht es längst nicht nur darum, Geld sinn- über die Schaffung eines inspirierenden Arbeitsumfeldes hin
voll und langfristig zu investieren. Auch die Qualifizierung der zur verantwortungsbewussten Kapitalanlage und nachhaltigen
eigenen Mitarbeiter und das gesellschaftliche Engagement der Produktentwicklung. Die aktuelle CSR-Auswertung von ZIELKE
Unternehmen rücken in den Fokus. Hier verraten Dir drei unse- Research Consult bestätigt, dass wir mit unserer Nachhaltig-
rer Produktpartner, wie sie zum Thema Nachhaltigkeit stehen – keitsausrichtung und konkreten Maßnahmen auf dem richtigen
und wieso Geld und Nachhaltigkeit kein Widerspruch sind. Weg sind: Die Basler belegt im Ranking Platz 2 von 50 analysier-
ten deutschen Versicherern.
Wie steht Ihr Unternehmen zum »Wir wollen nachhaltig Wert schaffen
Thema Nachhaltigkeit? und aktiver Teil einer lebenswerten
Zukunft für Alle sein.«
Ulrich Scheele: Die Obergesellschaften der SIGNAL IDUNA
Harald Klein
Gruppe sind als Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit von
Generalbevollmächtigter der
Grund auf zu einer nachhaltigen und verantwortungsvollen
Basler Vertriebsservice AG
Unternehmensführung verpflichtet. Wir wollen einen Beitrag
zur nachhaltigen Transformation von Wirtschaft und Gesell-
schaft leisten – mit unserer Kapitalanlage haben wir dafür einen
wirkungsvollen Hebel in der Hand. Unsere Kundinnen und Kun- Dr. Florian Sallmann: Nachhaltigkeit heißt für uns, im Sinne zu-
den nehmen wir mit auf diese Reise – mit unseren Produkten künftiger Generationen verantwortungsvoll zu handeln. Für die
und digitalen Services. Wir setzen uns sehr ernsthaft für Klima- DIALOG als Teil der Generali-Gruppe in Deutschland ist Nach-
und Ressourcenschutz ein, unterstützen soziale und kulturelle haltigkeit damit zu einem wichtigen Teil der Unternehmensstra-
Einrichtungen und engagieren uns dafür, die Arbeit in unserem tegie geworden. Strategien und Versprechen sind nur das Eine –
Unternehmen attraktiv und zukunftsfähig zu gestalten. wie wir sie mit Leben füllen, das Andere. Ein konkretes Beispiel
für unser Engagement ist das »Human Safety Net«, eine globale
Initiative der internationalen Generali Group. Das Programm
»Nachhaltigkeit bedeutet für uns
hilft benachteiligten Menschen, ihre Möglichkeiten selbst zu
vor allem eins: Langfristig denken
verbessern und zu einem guten Leben in ihren Familien und Ge-
und handeln.«
meinschaften beizutragen. Mit den Projekten fördern wir etwa
die kindliche Entwicklung und helfen Geflüchteten, wirtschaft-
Ulrich Scheele
lich auf eigenen Beinen zu stehen.
Generalbevollmächtigter der
SIGNAL IDUNA Gruppe
»Versicherung ist Verantwortung:
Deshalb denken wir nachhaltig für
künftige Generationen.«
Harald Klein: Wir sehen es als unsere Aufgabe an, nachhaltig
Wert zu schaffen – für unsere Kundinnen, Kunden und Mitarbei-
Dr. Florian Sallmann
tenden ebenso wie für die Umwelt und Gesellschaft. Unser Ziel
Vorstand der DIALOG Versicherung AG
ist es immer, das Leben der Menschen sicherer und einfacher
zu machen. Dafür muss Nachhaltigkeit in allen Bereichen gelebt
14 | Together Strong 2022
Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 14 08.03.22 11:27Welches wichtige Projekt Lässt sich Geld überhaupt
liegt Ihnen am Herzen? nachhaltig anlegen?
Ulrich Scheele: Ein aktuelles Beispiel ist ein Klimaschutzprojekt, Harald Klein: Ja, das geht. Rendite und Nachhaltigkeit schlie-
das wir gemeinsam mit ClimatePartner in Kolumbien unterstüt- ßen sich nicht aus, im Gegenteil. Die Basler bietet zum Beispiel
zen. Indem wir unsere unvermeidlichen Emissionen kompen- verschiedene Fonds und Anlagepakete, die Ziele wie Umwelt-
sieren, tragen wir dazu bei, dass in Kolumbien eine Fläche von schutz, soziale Verantwortung oder eine nachhaltige Unterneh-
rund 1,1 Millionen Hektar Regenwald geschützt wird. Gleich- mensführung verfolgen. Kundinnen und Kunden können sich
zeitig unterstützen wir dabei die indigene Bevölkerung beim bei der Suche nach solchen Angeboten an gewissen Qualitäts-
Ausbau von Bildung, Gesundheit und sanitären Einrichtungen. standards orientieren, etwa dem FNG-Siegel, das für nachhalti-
Dieses Projekt zeigt für mich die ganze Spannbreite von Nach- ge Geldanlagen steht. Das Institut für Vermögensaufbau (IVA)
haltigkeit. Für jede dort kompensierte Tonne CO2 pflanzen wir hat unsere fertig konfektionierte Fondsauswahl auf Nachhaltig-
außerdem einen Baum in Deutschland. keit bewertet und die Bestnote »5 Bäume« vergeben.
Harald Klein: Nachhaltigkeit ist so viel mehr als Umweltschutz, Ulrich Scheele: Ich teile die Ansicht von Herrn Klein, so haben
daher liegen mir die sozialen Projekte der Basler sehr am wir uns z. B. dazu verpflichtet, das Thema Nachhaltigkeit in
Herzen. Wir unterstützen unter anderem seit vielen Jahren unseren Investitionsentscheidungen zu berücksichtigen, und
den Verein Ring gegen Krebs e.V., welcher sich für krebskranke sind im letzten Jahr der Initiative »Principles for Responsible
Kinder und ihre Familien engagiert. Wir sammeln dabei auf Investment (PRI)« beigetreten. Ferner ist die Kapitalanlage der
verschiedene Arten Spenden, beispielsweise über kreative neugegründeten SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG nach-
Weihnachtsaktionen unserer Auszubildenden, und stellen dem haltig und klimaschonend ausgerichtet.
Verein gerne auch die Räumlichkeiten unseres Unternehmens
zur Verfügung. Und gerne nenne ich auch unsere Unterstüt- Dr. Florian Sallmann: Wir, die Generali Gruppe, sehen die
zungsaktivitäten für die Betroffenen der Flutkatastrophe 2021. Kapitalanlage als einen wesentlichen Baustein, um den Anstieg
Wir konnten durch Spendensammlungen sehr gezielt und der globalen Temperatur zu begrenzen und den Übergang zu
schnell eine Schule, eine Kita und ein Handwerksunternehmen einem nachhaltigeren Wirtschaftsmodell zu beschleunigen. Wir
unterstützen und haben uns selbst mit vielen Kolleginnen werden deshalb zwischen 2020 und 2025 8,5 bis 9,5 Mrd. Euro
und Kollegen aktiv in der Freiwilligenarbeit vor Ort im Ahrtal in grüne und nachhaltige Anleihen investieren, im selben
engagiert. Zeitraum die CO2-Emissionen für das Unternehmensportfolio
(Unternehmensanleihen, börsennotierte Aktien) um 25 Prozent
Dr. Florian Sallmann: Ich bin der Meinung, dass jeder Mensch senken und das Immobilienportfolio auf den 1,5 °C-Pfad ausrich-
die Chance auf ein selbstbestimmtes Leben haben sollte. Des- ten. Außerdem treiben wir den Ausschluss jeglicher Neuinvesti-
halb unterstütze ich die bereits erwähnte Initiative »The Human tionen und die fortschreitende Veräußerung von kohlebezoge-
Safety Net«. Alle Mitarbeitenden der Generali können sich dabei nen Geschäften voran.
einbringen – und sehr viele tun das auch: In der Pandemie
haben unsere Freiwilligen zum Beispiel Videos und Spielanlei-
tungen für Kinder erstellt.
Together Strong 2022 | 15
Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 15 08.03.22 11:27Finanzplanung
Die 50-30-20-Regel hilft Dir beim
richtigen Sparen.
Weißt Du, wie hoch Deine monatlichen Ausgaben sind? Viele Menschen haben
keinen Überblick, wie viel sie jeden Monat ausgeben. Dabei ist genau das die
Grundlage für eine erfolgreiche Finanz- und Lebensplanung.
Die richtige Balance zwischen Einnahmen und Ausgaben zu Die 50-30-20-Regel:
finden, ist nicht immer leicht. Ein wichtiger Schritt besteht darin, 50 Prozent für Fixkosten. Das schließt Deine Lebenshaltungs-
die eigenen Ausgaben genau zu analysieren. So findest Du kosten und andere fixe Ausgaben ein. Darin enthalten ist auch
leichter Sparpotenziale und Optimierungsmöglichkeiten. Am die Miete, die keinen zu hohen Anteil Deiner Fixkosten aus-
Anfang ist ein Blick auf die Fixkosten sinnvoll: Das sind Ausga- machen sollte, damit Du Dein Budget nicht sprengst.
ben, die regelmäßig und in konstanter Höhe anfallen. Typische 30 Prozent für Freizeit. Das sind Konsumausgaben und ande-
Beispiele für Fixkosten sind Lebenshaltungskosten wie Miete. re variable Kosten, die Du Dir gönnst.
20 Prozent zum Sparen und Abbezahlen von Krediten.
Fixkosten: Maximal die Hälfte des Nettogehalts
Um sich finanziell maximale Flexibilität zu ermöglichen, ist es
sinnvoll, die fixen Kosten möglichst niedrig zu halten. Dabei
gilt die folgende Faustregel: Die festen monatlichen Ausgaben
sollten maximal 50 Prozent des Nettogehalts ausmachen. Fixkosten
Wenn Du Deine fixen Kosten berechnet hast und diese Deinen
monatlichen Einnahmen gegenüberstellst, siehst Du schnell,
an welchen Stellen Handlungsbedarf besteht. Variable Kosten
30 %
hingegen können von Monat zu Monat unterschiedlich sein. Sie
entstehen zum Beispiel in der Freizeit. Anders als bei den fixen
Kosten, kannst Du diese Ausgaben besser steuern und Dich 50 %
Freizeit
auch bewusst entscheiden, den Betrag stattdessen zu sparen.
Wie hoch die individuellen fixen und variablen Kosten sein
sollten, ist natürlich von Haushalt zu Haushalt unterschiedlich 20 %
und hängt davon ab, wie viel Geld Dir monatlich überhaupt zur
Verfügung steht.
Der Notgroschen ist Pflicht Sparen
Neben fixen und variablen Kosten sollte das Sparen fester Be-
standteil Deiner Budgetplanung sein. Um für kleinere und größere
finanzielle Rückschläge gewappnet zu sein, solltest Du unbedingt
Rücklagen schaffen. Experten empfehlen drei Nettomonatsgehäl- Wichtig ist zunächst einmal, die empfohlene Rücklage von drei
ter, die Du sparen und für den Notfall bereit halten solltest. Nettomonatsgehältern auf Deinem Konto anzusparen. Wenn
das geschafft ist, solltest Du Dir Gedanken machen, wie Du Dein
Die Rücklagen für die Altersvorsorge hängen vom Alter ab. Geld sinnvoll anlegen und so Kapital für die Zukunft aufbauen
Ein wichtiger Baustein des Sparens, den viele Menschen noch kannst. Das kann zum Beispiel ein Bausparvertrag, ein Fonds-
nicht auf dem Schirm haben, ist die private Altersvorsorge. Das sparplan oder eine private Rentenversicherung sein.
ist fahrlässig, denn europaweit sind immer mehr Menschen von
Altersarmut betroffen. Der Grund: Die gesetzliche Rente reicht Rechenbeispiel aus der Praxis:
nicht mehr aus, um den eigenen Lebensstandard im Alter zu Angenommen, Du verdienst monatlich 1.500 Euro netto – dann
halten. Je älter Du bist, desto höher ist der prozentuale Anteil sollten Deine monatlichen Fixkosten maximal 750 Euro be-
Deines Nettoeinkommens, der in die private Altersvorsorge tragen, davon höchstens 500 Euro Miete. 450 Euro stehen Dir
fließen sollte. Bei Berufseinsteigern werden 4 bis 6 Prozent jeden Monat für Freizeit und variable Kosten zur Verfügung.
empfohlen, für 30-Jährige rund 5 bis 8 Prozent und ab dem 300 Euro solltest Du sparen oder in Deine Vorsorge investieren.
40. Lebensjahr 7 bis 10 Prozent.
Die 50-30-20-Regel bietet eine pauschale Orientierung. Die kon-
Faustregel für eine sinnvolle Budgetaufteilung krete Planung Deines Sparens hängt von Deiner individuellen
Du findest die vielen Zahlen und Richtwerte kompliziert? Dann Situation ab und sollte deshalb in einer persönlichen Beratung
haben wir eine einfache Faustregel, wie Du Dein Budget sinnvoll statt finden. Wenn Du einen genaueren Blick auf Deine Finanzen
aufteilen kannst. und mögliche Einsparpotenziale werfen möchtest, dann lohnt
sich ein Gespräch mit einem unserer Finanzberater.
16 | Together Strong 2022
Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 16 08.03.22 11:28Vorsorge-Check
OVB Lebenshaus - so checken wir
Deine Absicherungen!
Das Leben ist ein Abenteuer und steckt voller Überraschungen. Damit Deine
Träume, Wünsche und Ziele auch in Erfüllung gehen, ist die persönliche Absi-
cherung enorm wichtig. Das OVB Lebenshaus unterstützt Dich dabei mit einem
digitalen und standardisierten Analyseprozess, der auf Deine Bedürfnisse ein-
geht. Mit dem cleveren Tool können wir gemeinsam mit wenigen Klicks Deine
aktuelle Absicherung überprüfen. So hast Du sofort im Blick, wo Deine »Versor-
gungslücken« liegen, und kannst entscheiden, wie diese geschlossen werden.
Jetzt Berater in Deiner Nähe finden
und mit dem Lebenshaus einen
Check-up durchführen lassen.
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Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 17 08.03.22 11:28Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 18 08.03.22 11:28
Rätsel
Rätsel lösen und tolle Gewinne sichern!
Mach jetzt mit und finde das richtige Lösungswort. Mit etwas Glück gehörst Du
zu den Gewinnern der attraktiven Produkte von Apple.
gesamter dt.-frz. chem. Bargeld- deutsche jähr-
nicht Fremd- förm-
Adres- Krypto- Orna- Besitz Maler Zeichen Normal- in frem- Lieder- liche
weit einer wortteil: † 1966 für Zirko- maß liche der macherin, Tilgungs-
sant währung mente
entfernt Person 21 drei (Hans) nium Anrede Währung ... Deter rate
Rück-
gang der
Kon-
11 junktur 6 20
Rück- afrika-
abge-
stand der nisches
Getreide- Muschel- messene
ernte geld 17 Mengen 2
raum-
Fallen
sparend Zeit-
ver- Gewinne jetzt! alter
der Bör-
15 packen senkurse
verwun-
Orna- Fremd-
Preis- derte ge- amerik.
ment- Frage, wortteil:
nachlass mäßigt Währung
motiv wirklich? doppelt 13
1 x Apple iPad
inkl. Tastatur und Stift franzö-
Fremd-
poetisch: sischer
Kobold wortteil:
scheu Filmstar
4 nicht 5 (BB)
Haupt- Ausgeber Rinder-
stadt von wahn-
Kredit
Nord- Wert- sinn
3 irlands papieren (Abk.)
be-
unauf- 5 x Apple AirPods Pro
Comic- stimmter
merk- Artikel
figur
sam (4. Fall) 19 12
alte
Abgabe
Bezeich- Stroh-
an den nung für puppe
Staat ‚Berber‘
Kfz-Z.
Zweier- spanisch: loyal, russ.
Offen- 5 x Apple HomePod mini
gruppen gehen ergeben Währung
14 burg 7
Autor Aufbau Firmen-
spa-
von ‚Der dramat. neugrün-
nisch:
Name der Dich- Lösung dung
Rose‘ † tungen 9 einsenden:
(engl.) Stier
faul,
behäbig
latei-
Skat-
nische Heiß- Kicher- Berg- Fidschi-
Vorsilbe: aus-
getränk laut bach Insel
10 weg 18 druck
Gott im telefo-
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8 1
Rhein-
Schau- Teil- Zufluss
platz zahlung in Baden-
16 Württ. raetselstunde.com
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21
Um an dem Gewinnspiel teilzunehmen, musst Du lediglich bis zum Stichtag am 31.08.2022 bis 23:59 Uhr das Lösungswort und Deine E-Mail-Adresse auf der Webseite https://www.ovb.de/
togetherstrong/gewinnspiel.html eingeben. Es gilt der protokollierte Zeitpunkt der Eingabe auf der Webseite. Die Gewinner werden jeweils durch zufällige Ziehung innerhalb einer Woche
nach Einsendeschluss ermittelt und von uns per E-Mail über den Gewinn informiert. Die Angabe Deiner Adresse ist erst nach Erhalt der Gewinnbenachrichtigung erforderlich, damit wir
Dir den Preis zustellen können. Gewinnst Du bei einer Ziehung nicht, nimmst Du automatisch an der nächsten Ziehung wieder teil.
Mit der Teilnahme am Gewinnspiel willigst Du in die Verarbeitung Deiner E-Mail-Adresse für das Gewinnspiel ein. Deine Daten verwenden wir ausschließlich zur Durchführung des Gewinn-
spiels und um Dich über einen Gewinn zu benachrichtigen. Eine Weitergabe der Daten an Dritte findet nicht statt. Deine Daten werden nach Ende des Gewinnspiels nach 3 Monaten auto-
matisch gelöscht. Du kannst die Einwilligungen zur Verarbeitung und damit die Teilnahme am Gewinnspiel aber auch jederzeit zur Laufzeit des Spiels durch Nachricht an uns widerrufen.
Weitere Informationen zum Datenschutz und das Formular für die Gewinnspielteilnahme findest Du auf der Gewinnspielseite https://www.ovb.de/togetherstrong/gewinnspiel.html.
Together Strong 2022 | 19
Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 19 08.03.22 11:28Das sagen Kunden über die OVB.
Unerwartete Schicksalsschläge, langfristig geplante Altersvorsorge oder der
Start in das eigene Business: Die OVB ist für Dich da. Viele zufriedene Kunden
sind der beste Beweis dafür, dass wir unseren Job verstehen. Hier berichten
einige von ihren persönlichen Erfahrungen – und darüber, was unsere Finanzbe-
ratung für ihren Alltag bedeutet.
Work hard, play hard – fonds investierte er schon mit 16 Jahren. die sie nicht eigenständig bewältigen
aber nur mit der Als langjähriger Kunde der OVB entwi-
ckelte sich später sogar eine geschäft-
können. Und genau da komme ich mit
meinen Hunden: Wir bauen Brücken, wo
richtigen Vorsorge liche Beziehung, als Jannis anfing, Events normale Therapien nicht mehr greifen« ,
für die OVB zu organisieren. »Die OVB erklärt Karoline.
Jannis ist ein Mensch der Gegensätze: ist nicht nur die Firma, die mir Schutz
Unter der Woche ist er ein braver Büro- für meine Zukunft bietet, wir wurden Der Berater ist immer zur Stelle
mitarbeiter, an den Wochenenden tourt vielmehr zur Familie. Ich bin unglaub-
der 30-Jährige als erfolgreicher DJ durch lich froh, dass ich einen so zuverlässigen Da ihre Arbeit viel Aufmerksamkeit
die Weltgeschichte, produziert Musik Partner an meiner Seite habe.« beansprucht, lässt sich Karoline beim
und hat zwei eigene Radioshows. Thema Finanzen gerne helfen. Seit über
15 Jahren ist sie Kundin bei der OVB
Ein ruhiger Büroalltag unter der Woche Auch Helfer brauchen Vermögensberatung AG. »Mein Berater
und Vollgas an den Wochenenden. »Ich Jürgen kennt mich und meine Bedürf-
habe krasse Gegensätze in meinem mal Unterstützung nisse schon eine halbe Ewigkeit und weiß
Leben, die mir das notwendige Gleich- immer genau, was ich brauche. Es reicht
gewicht geben«, sagt der Musiker. Er lebt Karoline ist Sozialarbeiterin und -päda- eine kurze Nachricht und schon ist er zur
jeden Moment in vollen Zügen, denkt gogin und liebt ihre Arbeit. Zusammen Stelle«, erzählt Karoline.
aber trotzdem auch an die Absicherung mit ihren beiden Hunden unterstützt sie
seiner Zukunft. Menschen in schwierigen Lebensphasen.
Ein Fehler mit Folgen
Vorsorge beginnt nicht erst im Alter Vor zwei Jahren hat sich die 36-Jährige
mit ihrer natur- und tiergestützten Arbeit Janka und Peter wünschten sich schon
Das Leben eines Musikers ist spannend, selbstständig gemacht und behandelt immer ein eigenes kleines Häuschen,
garantiert allerdings keine finanzielle Patienten mit unterschiedlichsten Be- in dem sie alt werden können. Hals
Sicherheit. Deswegen hat Jannis schon dürfnissen: »Manche Kinder brauchen über Kopf beschlossen sie eines Tages,
früh angefangen, an seine Zukunft zu nur Unterstützung beim Lernen, andere ihren Traum zu verwirklichen – ohne die
denken. In seinen ersten Investment- haben negative Erfahrungen gemacht, finanziellen Risiken zu überdenken. Das
20 | Together Strong 2022
Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 20 08.03.22 11:28Kundenstimmen
Resultat war eine Notlage, die das Ehe- Aus dem Leben gerissen
paar ziemlich aus der Bahn warf.
Das Leben von Lars spielte sich immer
Neustart dank Finanzberatung auf der Überholspur ab: »Motorräder,
schnelle Autos, Quads oder Schneemobil.
Als sie sich zum Hausbau entschlossen, Im Gartenlandschaftsbau kletterte ich mit
waren beide über 40 Jahre alt. Sie be- der Kettensäge in die höchsten Bäume,
kamen zwar einen Kredit, dieser deckte um dort die Kronen zu stutzen. Ich war
allerdings nicht die Gesamthöhe der immer der Meinung, dass mir nichts zu-
Kosten. stoßen würde.«
»Wir mussten ungeplant weitere Kredite Im März 2017 änderte sich das Leben des
aufnehmen, was enorme Auswirkungen 40-Jährigen schlagartig: In einer Kurve
auf unser alltägliches Leben hatte.« Oft verlor er die Kontrolle über sein Fahrzeug
hatten sie kein Geld für ihren Lebens- und stieß frontal in ein entgegenkommen-
unterhalt übrig. Als ihre Situation immer des Auto. Mit schweren Verletzungen lag
auswegloser wurde, suchten sie Hilfe er sechs Wochen im Koma, gefolgt von
bei der OVB Finanzvermittlerin Viola einer monatelangen Reha.
Urbašíková.
Optimal abgesichert
Dank ihres Know-hows war es dem
Ehepaar möglich, durch eine Anpassung Über seinen OVB Finanzberater Thomas
des Tilgungsplans ihre monatlichen Kunz war er dank der passenden Versiche-
Raten mehr als zu halbieren. »Uns ist rungen optimal abgesichert. »Dafür, dass
ein riesiger Stein vom Herzen gefallen. mich der Unfall neben den körperlichen
Endlich war wieder ein normales Leben Schäden nicht auch noch in den finanziel-
möglich.« len Ruin gestürzt hat, bin ich sehr dankbar.«
Vom Kunden zum Berater »Durch die Krankenzusatzversicherung
erhielt ich ein Einzelzimmer samt Chef-
Janka war tief beeindruckt von der arztbehandlung. Die Unfallversicherung
Beratung und beschloss daher, sich im sprang sofort ein und dank der Berufs-
Bereich Finanzen weiterzubilden. »Als Frau unfähigkeitsversicherung bin ich auch
Urbašíková mir dann anbot, mit ihr zu- in der Reha-Zeit finanziell abgesichert
sammenzuarbeiten, sagte ich natürlich zu«, gewesen. Mein OVB Berater Thomas
erzählt Janka. Mittlerweile ist sie selbst als kümmerte sich um alles. Mit ihm habe ich
OVB Geschäftsstellenleiterin tätig und steht nicht nur irgendeinen Berater, sondern
OVB – ausgezeichnet.
ihren Kunden bei Finanzfragen zur Seite. auch einen echten Freund an der Seite.«
Together Strong 2022 | 21
Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 21 08.03.22 11:28Investment
Wie grün sind Deine Finanzen?
Dir liegen soziale und ökologische Themen am Herzen? Damit bist Du voll
im Trend. Insbesondere jüngere Menschen setzen sich intensiv mit dem Klima-
wandel und sozialer Gerechtigkeit auseinander. Sie achten auf nachhaltige
Produkte und Lösungen in allen Lebensbereichen – beim Kauf von Lebensmit-
teln, Kleidung und anderen Konsumgütern, beim Wohnen und Arbeiten oder
bei der Wahl des Transportmittels.
Aber auch beim Thema Geld werden soziale und umweltbezo- Nachhaltigkeit in unserem Ausbildungsangebot. Dafür haben
gene Aspekte immer wichtiger. Das belegen mehrere Studien: wir die Weiterbildung zum »Certified ESG Consultant (ETHICO)«
Demnach finden 90 Prozent der Menschen, dass auch die etabliert.
Finanzbranche einen Beitrag zur Nachhaltigkeit leisten kann.
Diesem Anspruch wollen wir als OVB gerecht werden. Deshalb Im Rahmen dieser Fortbildung vermitteln wir unseren Beratern
engagieren wir uns über verschiedene Initiativen für mehr ein allgemeines Verständnis für das Thema Nachhaltigkeit und
Nachhaltigkeit in der Finanzindustrie. spezifische ESG-Aspekte, schulen sie aber auch zu praxisbezo-
genen Themen, die für die Finanzbranche eine Rolle spielen. In
Brancheninitiative: Vorträgen und Live-Interviews mit bekannten Nachhaltigkeits-
»Nachhaltigkeit in der Lebensversicherung« experten lernen unsere Berater, worauf es beim Thema Nach-
Nachhaltigkeit ist kein vorübergehender Hype, sondern eines haltigkeit in der Finanzwelt ankommt.
der wichtigsten Zukunftsthemen. Deshalb möchten wir als
OVB uns dafür einsetzen, die Finanzbranche nachhaltiger zu Die ersten 100 OVB Finanzvermittler haben die Prüfung bereits
gestalten. erfolgreich abgeschlossen – weitere werden folgen. Nach Ab-
schluss der Ausbildung dürfen sie sich »Certified ESG Consul-
Das passt zu unserem Leitbild: Mit tant (EHTICO)« nennen – und beraten Dich gerne zu nachhalti-
unserer Beratung in den Bereichen gen Geldanlagen, Anlagestrategien und Investitionen.
private Altersvorsorge, Ab-
sicherung gegen Risiken und
Vermögensaufbau stiften wir
gesellschaftlichen Nutzen. Also
ist es nur konsequent, dass wir
auch dazu beitragen, nachhalti-
ge Finanzlösungen im Markt zu
verankern.
Deshalb engagieren wir uns als Ko-
operationspartner der Brancheninitiative
»Nachhaltigkeit in der Lebensversicherung«. Ziel der 2021 von
der infinma Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH ins Leben
gerufenen Initiative ist es, das Wissen rund um das Thema
Nachhaltigkeit einer breiten Öffentlichkeit zugänglich zu
machen. Um diesen Vorsatz in die Tat umzusetzen, stärken wir
unsere Beratung zu den Aspekten Umwelt, Soziales und gute
Unternehmensführung (englisch: Environmental, Social and
Governance, kurz ESG) und fokussieren uns darauf, unseren
Vertrieb entsprechend zu qualifizieren.
Nachhaltig beraten: 100 OVB Berater erhalten Zertifikat
Wer nachhaltig zu Geldthemen beraten will, braucht dafür
spezifische Kompetenzen. Deshalb investieren wir gezielt in
das Know-how unserer Berater und priorisieren das Thema
22 | Together Strong 2022
Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 22 08.03.22 11:28Monviso
Die Zukunft der Geldanlage ist
digital und persönlich.
Die perfekte Mischung aus Mensch und Maschine. Künstliche Intelligenz (KI)
erobert derzeit viele Lebensbereiche. Auch die Zukunft der Geldanlage ist von
einer Mischung aus Mensch und Maschine geprägt: KI übernimmt Aufgaben,
die sich immer wiederholen und dadurch gut standardisieren lassen.
Der Mensch bleibt weiterhin wichtig – für die Verwaltung der Vorteile auf einen Blick:
Geldanlage und als vertrauensvoller Begleiter bei individuellen Einfach online: Leicht verständliche und digitale Handhabung.
Fragen sowie für den persönlichen Austausch. Verschiedene Anlagestrategien: Eine Mischung aus aktiv
gemanagten Fonds und börsengehandelten Indexfonds,
Gemeinsam mit unseren Kooperationspartnern Basler Financial so genannten Exchange Traded Funds (ETFs).
Services und DWS bieten wir ein digitales Angebot zum Abschluss Starker Partner: Die Experten der DWS übernehmen das
von Vermögensverwaltungen: Monviso premium ist ein Beratungs- aktive Portfoliomanagement.
angebot, das die Stärken von Mensch und Roboter verbindet.
Hier geht’s zum Monviso-Erklärvideo:
Together Strong 2022 | 23
Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 23 08.03.22 11:28Team OVB
Team OVB – ein Blick hinter die Kulissen
Unsere Teams sind in ganz Deutschland für Dich da. So vielfältig und individuell
wie unsere Kunden, so unterschiedlich sind auch unsere Beraterinnen und Bera-
ter. Scanne die QR-Codes, um mehr über einige unserer Standorte zu erfahren.
Bezirksdirektion
in Wuppertal
Alexander Reichardt
Regionaldirektion
in Lübeck
Sevcan & Dennis Ehmke
Regionaldirektion
in Stade
Dmitri Bosler
Regionaldirektion
in Ritterhude
Jens Karsten
Regionaldirektion
in Brandenburg
Sven Schulze
24 | Together Strong 2022
Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 24 08.03.22 11:28Team OVB
Regionaldirektion
in Werdau
Sven Langel
Bezirksleitung
in Leipzig
Patrick Greiner
Regionaldirektion
in Wuppertal
Stefan Deutscher
Bezirksdirektion
in Konstanz
Pierpaolo Di Marino
Bezirksdirektion
in Waiblingen-Beinstein
Constance Wieland
Regionaldirektion
in Leipzig
Christian F. Hamann
Together Strong 2022 | 25
Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 25 08.03.22 11:28Thema
Sorgenfrei in den Ruhestand?
So funktioniert es!
»Altersvorsorge in Gefahr«, »Inflation auf Rekordhoch«, »Zinsen im Dauertief«,
»Erst mit 70 in Rente«. Solche Schlagzeilen sorgen für Verunsicherung. Doch wie
steht es tatsächlich um die Vorsorge? Fest steht: Nur auf die gesetzliche Renten-
versicherung solltest Du Dich schon lange nicht mehr verlassen. Und klassische
Anlageformen wie Sparbuch oder Tagesgeldkonto sind aktuell nur bedingt sinnvoll.
Wir stellen Dir zwei Möglichkeiten vor, wie Du gut für das Alter vorsorgen kannst.
Fondsgebundene Rentenversiche- Das Wichtigste auf einen Blick:
Du zahlst einen monatlichen Beitrag an Deine Versicherung.
rung: Volle Flexibilität, volle Rendite Die Höhe des Betrags bestimmst Du selbst; auch
Einmalzahlungen sind möglich.
Du möchtest die Sicherheit einer Rentenversicherung genießen Mit Deinen Beiträgen werden Fondsanteile gekauft.
und gleichzeitig von der Entwicklung an der Börse profitieren? Je besser die Wertentwicklung der Fonds, desto höher
Dann ist die fondsgebundene Rentenversicherung das Richtige fällt Deine spätere Rente aus.
für Dich. Nach Ablauf der Vertragslaufzeit erhältst Du eine
lebenslange Rente oder Kapitalwahlrecht.
26 | Together Strong 2022
Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 26 08.03.22 11:28Altersvorsorge
Du entscheidest, wie viel Risiko Du eingehst Betriebliche Altersvorsorge:
Die meisten Versicherungen bieten Dir viel Flexibilität und eine
breite Fondsauswahl, sodass Du selbst über den jeweiligen »Die Rente vom Chef«
Aktienanteil entscheiden kannst. Ein höherer Anteil an Aktien
ermöglicht bei guten Kursentwicklungen höhere Gewinne. Ein weiterer wichtiger Baustein, um den Ruhestand finanziell
Ein geringerer Anteil an Aktien sorgt für mehr Sicherheit und abzusichern, ist das Vorsorgen über den Arbeitgeber. Mit der
Stabilität. Erfahrungsgemäß ist es sinnvoll, in jungen Jahren betrieblichen Altersvorsorge – kurz bAV – kannst Du über
eher renditeorientiert vorzugehen und mit nahender Rente auf Deinen Betrieb für das Alter Vermögen ansparen. Dank der so
sicherere Anlagen umzuschichten. genannten Entgeltumwandlung lassen sich dabei Steuer- und
Sozialversicherungsvorteile gezielt nutzen.
Die Vorteile auf einen Blick:
Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung kannst Du Was viele nicht wissen: Jeder Arbeitnehmer hat per Gesetz
schon kleine Beträge an den globalen Aktienmärkten investie- einen Rechtsanspruch auf eine bAV in Form einer Entgeltum-
ren und langfristig Vermögen aufbauen. wandlung. Zusätzlich ist der Arbeitgeber verpflichtet, bei einer
Das Risiko ist geringer als bei einzelnen Aktien und lässt sich Entgeltumwandlung seiner Arbeitnehmer einen Arbeitgeberzu-
durch breite Streuung minimieren. schuss von 15 Prozent zu leisten, sofern er Sozialversicherungs-
Langfristig winken höhere Renditen als bei traditionellen beiträge einspart.
Geldanlagen wie Sparbuch und Tagesgeldkonto.
Du kannst völlig flexibel in renditestärkere oder in sicherere Win-Win-Situation für Arbeitnehmer und Arbeitgeber
Anlagen investieren und dabei auch Nachhaltigkeitskriterien Egal wie alt Du bist oder wie hoch Dein Einkommen ist: Die be-
einfließen lassen. triebliche Altersvorsorge ist für jeden interessant. Sowohl der
Du zahlst keine Steuern in der Ansparphase; die späteren durchschnittliche Arbeitnehmer als auch Führungskräfte und
Rentenzahlungen sind steuerlich begünstigt. Besserverdiener können von der betrieblichen Altersvorsorge
profitieren. Aber auch aus Arbeitgebersicht lohnt es sich: Mit
Für wen lohnt sich die fondsgebundene Rentenversicherung? Blick auf den akuten Fachkräftemangel wird es immer wichti-
Eine fondsgebundene Versicherung lohnt sich für jeden, der ger, qualifizierte Mitarbeitende zu halten. Immer mehr Firmen
etwas für die eigene Altersvorsorge tun und dabei die Rendite- haben dies erkannt und nutzen die betriebliche Altersvorsorge
chancen am Aktienmarkt nutzen möchte. Diese Form der Vor- als Bindungsinstrument.
sorge ist aber vor allem für jüngere Menschen sinnvoll, deren
Renteneintritt noch einige Jahre in der Zukunft liegt. Durch eine
lange Laufzeit kannst Du Schwankungen an der Börse ausglei-
chen und höhere Renditen erwirtschaften. Außerdem können
bereits erzielte Kursgewinne direkt wieder investiert werden Rechenbeispiel
und auch so Deine Rendite deutlich erhöhen.
So werden aus 50 Euro ganz leicht 115 Euro:
Natürlich ist es auch später noch möglich, eine fondsgebunde- Du investierst monatlich 100 Euro Deines Bruttolohns
ne Rentenversicherung abzuschließen und von den Vorteilen in die betriebliche Altersvorsorge. Durch den gesetzlich
zu profitieren. Hier solltest Du allerdings darauf achten, den verpflichtenden Zuschuss Deines Arbeitgebers werden
Schwerpunkt auf sicherere Anlagen zu legen. daraus 115 Euro. Je nach Steuerklasse wird Dein Netto-
gehalt jedoch nur um rund 50 Euro niedriger ausfallen
als bisher. Viele Arbeitgeber unterstützen ihre Arbeit-
nehmer noch zusätzlich mit einem freiwilligen Zuschuss,
hier profitiert der Arbeitnehmer gleich doppelt.
OVB Tipp!
+ 15 % Arbeitgeber-
Sparen mit vermögenswirksamen Leistungen: zuschuss = 15 Euro
Gerade für junge Leute und Berufseinsteiger ist es oft
Monatliche
die erste Chance Geld für das Alter beiseite zu legen.
Eigeninvestition
Monatlich sind bis zu 40 Euro möglich. Erkundige Dich, ob
Dein Arbeitgeber Dich dabei unterstützt und wir prüfen
100 Euro brutto
gemeinsam zusätzlich Deinen Anspruch auf staatliche ca. 50 Euro betriebliche
Förderungen. netto Altervorsorge
Together Strong 2022 | 27
Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 27 08.03.22 11:28Jetzt gibt’s was auf
die Ohren!
Was macht ein Finanzberater eigentlich den ganzen
Tag? Diese und viele weitere spannende Fragen
werden Dir in der neuen Hörspielreihe der OVB
beantwortet..
QR-Code scannen und reinhören!
28 | Together Strong 2022
Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 28 08.03.22 11:28Together Strong 2022 | 29 Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 29 08.03.22 11:28
So geht’s in Deine eigenen vier Wände.
Der Traum vom Eigenheim ist weit verbreitet. Laut einer Umfrage für SPIEGEL
ONLINE möchten rund 84 Prozent der Menschen lieber in einer eigenen Immobi-
lie wohnen als zur Miete. Das Problem: Es wünschen sich weitaus mehr Menschen
Wohneigentum, als passende Angebote zur Verfügung stehen. Worauf es bei der
Finanzierung und Absicherung von Wohneigentum ankommt, erfährst Du hier.
Rentenlücke, Mietexplosion? Darüber
machen sich Eigentümer keine Sorgen. »Jeder bezahlt im Laufe seines
Lebens ein Eigenheim, nur nicht
Ein Eigenheim ist nicht nur ein schöner Traum, sondern eine
Investition, die auch finanzielle Vorteile bringt. Statt im Laufe immer das Eigene.«
der Jahre ein Vermögen an einen Vermieter zu überweisen,
stecken Eigentümer die Miete einfach in die eigene Tasche. Über
Mieterhöhungen brauchst Du Dir als Eigenheimbesitzer keine Ge-
danken mehr zu machen. Darauf solltest Du bei der Finanzie-
Außerdem profitieren Hausbesitzer von der Wertentwicklung des rung des Eigenheims achten.
Wohneigentums. Denn Immobilien zählen nach wie vor zu den
sichersten und wertbeständigsten Geldanlagen. Besonders im Bei der Finanzierung Deiner Traumimmobilie gilt es jedoch eini-
Ruhestand kannst Du als Eigenheimbesitzer profitieren. Anstatt ges zu beachten: Aktuell befinden wir uns in einer Niedrigzins-
die Rente für die Miete aufwenden zu müssen, kannst Du sie in phase, von der Du profitieren kannst. Dabei ist es wichtig, dass
andere Dinge investieren. Du Dir das aktuelle Zinsniveau auch langfristig sicherst. Denn
niemand weiß, wann oder wie schnell die Zinsen wieder steigen
Diese fünf Gründe sprechen für den Immobilienkauf: werden.
Immobilien sind eine gute Altersvorsorge. Sinnvoll ist es auch, den Staat an den Investitionskosten für Deine
Die Zinsen sind aktuell günstig. Wunschimmobilie zu beteiligen und frühzeitig individuelle För-
Du vermeidest Mietzahlungen und Mieterhöhungen. derungen zu beantragen. Ein gutes Instrument, um die Finanzie-
Du wandelst Miete in Vermögen um. rung vorzubereiten und Eigenkapital auf einem separaten Konto
Du bleibst unabhängig von einem Vermieter. anzusparen, ist der klassische Bausparvertrag.
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Magazin_TS_2022_innen_v12_MK.indd 30 08.03.22 11:28Sie können auch lesen
