TREND ZUM BARGELDLOSEN BEZAHLEN - Die neue Leichtigkeit oder doch Kostenfalle?
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Marktcheck Girokonto zu Lastschriften
TREND ZUM BARGELDLOSEN
BEZAHLEN
Die neue Leichtigkeit oder doch Kostenfalle?
31. Juli 2020
Impressum
Verbraucherzentrale
Niedersachsen e. V.
Produktmanagement
Finanzdienstleistungen
Herrenstraße 14
30159 Hannover
info@vzniedersachsen.deVerbraucherzentrale Niedersachsen e.V. 2 l 18 Trend zum Bargeldlosen Bezahlen INHALT VORWORT 3 MARKTCHECK 3 ERGEBNISSE 4 Niedersächsische Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken ....................................... 4 Aurich ........................................................................................................................... 5 Braunschweig ............................................................................................................... 5 Celle ............................................................................................................................. 6 Göttingen ...................................................................................................................... 7 Hannover ...................................................................................................................... 8 Lüneburg ...................................................................................................................... 9 Oldenburg................................................................................................................... 10 Osnabrück .................................................................................................................. 12 Stade .......................................................................................................................... 12 Wilhelmshaven ........................................................................................................... 13 Wolfsburg ................................................................................................................... 13 Direktbanken und überregionale Anbieter ................................................................... 14 FAZIT 15 Verbrauchertipps ........................................................................................................ 16 ANHANG 17 Liste der untersuchten Niedersächsischen Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken 17 Liste der untersuchten überregionalen Anbieter/Direktbanken .................................... 18
Verbraucherzentrale Niedersachsen e.V.
Trend zum Bargeldlosen Bezahlen 3 l 18
VORWORT
Aus Angst vor Ansteckung mit dem Coronavirus hat sich der Trend zum bargeldlosen
Bezahlen beschleunigt. Viele Verbraucherinnen und Verbraucher 1 verzichten aus
hygienischen Gründen bewusst auf den Einsatz von Bargeld. Sie nutzen lieber die im
Einzelhandel stark beworbenen bargeldlosen, meist auch kontaktlosen
Bezahlmöglichkeiten mit einer Giro- oder Kreditkarte beziehungsweise dem
Smartphone. Schnell und einfach kann der Bezahlvorgang abgewickelt werden und der
Rechnungsbetrag wird bequem vom Konto des Kunden als Lastschrift abgebucht.
Diese Entwicklung bedeutet aber keinesfalls, dass Bargeld abgeschafft wird. Wer statt
Plastikkarte lieber mit Münzen und Geldscheinen bezahlen will, kann dies gerade im
Handel weiterhin tun. Und nicht jeder Händler muss überhaupt mobiles Bezahlen
anbieten: denn alles kostet Geld (etwa die Technik). Sogar der Kunde wird nachträglich
von manchen Banken und Sparkassen bei der Abrechnung des Girokontos zur Kasse
gebeten.
Je nach Kontomodell berechnen die Kreditinstitute für die Führung eines privaten
Girokontos entweder nur einen monatlichen Pauschalpreis, der bei einem
Premiumkonto oft bei 9,90 bis 14,90 Euro liegt. Oder: Bei anderen Kontomodellen
zahlen die Kunden dagegen einen meist niedrigeren Grundpreis. Für jede Buchung, sei
es eine Überweisung oder deren Gutschrift, ein Dauerauftrag oder die Lastschrift einer
Kartenzahlung, wird dann ein zusätzliches Entgelt berechnet.
Wer beispielweise im Supermarkt nur ein Päckchen Kaugummi zum Preis von 0,85
Euro gekauft und bargeldlos bezahlt hat, wird im Extremfall von seiner Bank für diese
Buchung mit 0,54 Euro abkassiert.
MARKTCHECK
Eine von der Verbraucherzentrale Niedersachsen Anfang Juli 2020 online
durchgeführte Stichprobe zu Girokonten zeigt zu den Entgelten bei Lastschriften eine
Spanne von 0,10 bis 0,54 Euro. Untersucht wurden hierbei rund 140 Kontomodelle
von insgesamt 26 regionalen Anbietern. Nachfolgend aufgelistet sind nur die
Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, die zusätzlich zum monatlichen
Grundpreis für ein privates Girokonto bei bestimmten Kontomodellen
Buchungsgebühren für Lastschriften verlangen.
Dahingegen üben die Direktbanken und überregionalen Anbieter derzeit noch
Zurückhaltung bei den Gebühren für das bargeldlose Zahlen mit Plastikgeld. Noch gibt
es ein paar Anbieter, die ein privates Girokonto ohne jegliche Kontoführungsgebühren
anbieten. Nur vereinzelt werden bereits zusätzliche Entgelte für das bargeldlose
Bezahlen berechnet. Im Online-Marktcheck wurden zusätzlich knapp 60
Kontomodelle von 19 überregionalen Anbietern geprüft. Davon berechnen nur zwei
Kreditinstitute zusätzliche Entgelte für Buchungsposten.
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1 Alle verwendeten Begriffe, Personen und Funktionsbezeichnungen beziehen sich ungeachtet ihrer grammatikalischen
Form selbstverständlich in gleicher Weise auf alle Geschlechter.Verbraucherzentrale Niedersachsen e.V.
4 l 18 Trend zum Bargeldlosen Bezahlen
ERGEBNISSE
Im Fokus der Untersuchung stehen die zusätzlich zum monatlichen Kontoführungspreis
anfallenden Gebühren für die beleglose Lastschrift beim Einsatz der Girocard zum
bargeldlosen Bezahlen. Die in der Tabelle ausgewiesenen Gebühren können pro
Buchung auch für andere Posten, wie etwa Daueraufträge und Gutschriften, anfallen
beziehungsweise diese miteinschließen.
Spezielle Kontomodelle, die eingeschränkt zum Beispiel nur für konkrete Altersgruppen
wie Auszubildende und Studierende im Angebot sind, werden nicht aufgeführt.
NIEDERSÄCHSISCHE SPARKASSEN, VOLKS- UND RAIFFEISENBANKEN
Die Erhebung der Stichprobe 2 beschränkt sich schwerpunktmäßig auf die an den
Standorten der elf Beratungsstellen der Verbraucherzentrale Niedersachsen
ansässigen Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken:
• Aurich
• Braunschweig
• Celle
• Göttingen
• Hannover
• Lüneburg
• Oldenburg
• Osnabrück
• Stade
• Wilhelmshaven
• Wolfsburg.
An dieser Stelle sei noch einmal hervorgehoben, dass in den folgenden Tabellen nur
die Anbieter aufgeführt sind, die zusätzlich zum Grundpreis pro Monat bei bestimmten
Privatgirokontomodellen Gebühren für die beleglose Lastschrift (bargeldloses
Bezahlen) verlangen. Eine Liste aller geprüften Kreditinstitute dieses Marktchecks
findet sich im Anhang.
Hinweis: Die Sortierung der Tabellen erfolgt alphabetisch pro Bank/Sparkasse von
teuer zu günstig, also absteigend nach Gebühr pro Lastschrift, als dann nach
monatlichem Grundpreis.
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2 Die folgenden Beispiele zu Kontoführungs- und Zusatzgebühren für Lastschriften von privaten Girokonten bei
niedersächsischen Sparkassen und Volks- und Raiffeisenbanken erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Sie
bieten aber gleichwohl Orientierungshilfe zur Prüfung der Entgelte des eigenen Girokontos.Verbraucherzentrale Niedersachsen e.V.
Trend zum Bargeldlosen Bezahlen 5 l 18
Aurich
Bank/ Girokonto Monatlicher Gebühr pro
Sparkasse Modell Grundpreis | Euro Lastschrift | Euro
Raiffeisen- Individual 2,90 0,40
Volksbank eG
Aurich
Raiffeisen- Optimal 9,90 keine
Volksbank eG (gilt auch für
Aurich Basiskonto)
Raiffeisen- Digital 4,90 keine
Volksbank eG
Aurich
Sparkasse Aurich- Sparkassen- 3,50 0,45
Norden Girokonto.individual
(gilt auch für
Basiskonto)
Sparkasse Aurich- Sparkassen- 3,90 0,45
Norden Girokonto.klick (ab dem 41. Posten)
Sparkasse Aurich- Girokonto.premium 9,90 keine
Norden
Die Raiffeisen-Volksbank eG Aurich bietet neben einem kostenfreien Girokonto für
junge Erwachsene vier Kontomodelle mit einer Preisspanne von 2,90 bis 14,90 Euro
beim monatlichen Grundpreis für die Kontoführung an. Nur beim günstigsten Girokonto
fallen zusätzliche Gebühren für jede beleglose Buchung an.
Beim „Sparkassen-Girokonto.klick“ der Sparkasse Aurich-Norden handelt es sich um
ein reines Online-Konto, wobei 40 Lastschriften pro Monat kostenfrei sind.
Braunschweig
Bank/ Girokonto Monatlicher Gebühr pro
Sparkasse Modell Grundpreis | Euro Lastschrift | Euro
Braunschweigische GiroAktivPlus 2,50 0,20
Landessparkasse
Braunschweigische GiroAktiv 0,00 oder 1,50 0,15
LandessparkasseVerbraucherzentrale Niedersachsen e.V.
6 l 18 Trend zum Bargeldlosen Bezahlen
Bank/ Girokonto Monatlicher Gebühr pro
Sparkasse Modell Grundpreis | Euro Lastschrift | Euro
Braunschweigische GiroInklusiv 9,00 keine
Landessparkasse
Volksbank eG BraWo-Online 0,00 oder 3,99 0,39
Braunschweig (ab dem 21. Posten)
Wolfsburg
Volksbank eG BraWo-Klassik 4,99 0,29
Braunschweig (gilt auch für BraWo-
Wolfsburg Basiskonto)
Volksbank eG BraWo-Komfort 9,99 keine
Braunschweig
Wolfsburg
Die Braunschweigische Landessparkasse (ein Unternehmen der NORD/LB)
berechnet Gebühren für die Ausführung eines Zahlungsvorgangs – gemeint sind
Dauerauftrag, Lastschrift, Scheck und andere. Die genannten Privatkontenmodelle
werden auch als Basiskonto angeboten. Für „GiroAktiv“ entfällt der monatliche
Grundpreis bei Gehalts-, Lohn- oder Renteneingang von mindestens 1.500 Euro pro
Monat.
Die Volksbank eG Braunschweig Wolfsburg berechnet für „BraWo-Online“ ein
monatliches Kontoführungsentgelt von 3,99 Euro bei einem Gehaltseingang von unter
4.500,00 Euro pro Quartal, darüber hinaus 0,00 Euro. Bei diesem Modell gibt es 20
Freiposten pro Monat für Lastschriften, Daueraufträge und Überweisungsgutschriften.
Celle
Bank/ Girokonto Monatlicher Gebühr pro
Sparkasse Modell Grundpreis | Euro Lastschrift | Euro
Sparkasse Celle- Giro standard 3,75 0,20
Gifhorn-Wolfsburg (gilt auch für
Basiskonto standard)
Sparkasse Celle- Giro exclusiv trend 6,00 0,20
Gifhorn-Wolfsburg (ab dem 51. Posten)
Sparkasse Celle- Giro exklusiv top 13,50 0,20
Gifhorn-Wolfsburg (ab dem 61. Posten)
Sparkasse Celle- Basiskonto 6,50 keine
Gifhorn-WolfsburgVerbraucherzentrale Niedersachsen e.V.
Trend zum Bargeldlosen Bezahlen 7 l 18
Bank/ Girokonto Monatlicher Gebühr pro
Sparkasse Modell Grundpreis | Euro Lastschrift | Euro
Sparkasse Celle- Basiskonto online 1,75 keine
Gifhorn-Wolfsburg
Volksbank eG VR-PrivatKonto S 2,00 0,25
Südheide (gilt auch für
Basiskonto)
Volksbank eG VR-PrivatKonto M 7,50 0,25
Südheide (gilt auch für (ab dem 21. Posten)
Basiskonto)
Volksbank eG VR-PrivatKonto L 12,50 0,10
Südheide (ab dem 101. Posten)
Volksbank eG VR-PrivatKonto XL 22,50 0,10
Südheide (ab dem 251. Posten)
Beim „Basiskonto“ der Sparkasse Celle-Gifhorn-Wolfsburg sind alle Lastschriften
und sonstigen Buchungen inklusive. Zudem wird mit dem „Basiskonto online“ für 1,75
Euro im Monat ein sehr preisgünstiges Kontomodell ohne zusätzliche
Buchungsgebühren angeboten.
Auch bei der Volksbank eG Südheide fällt das Angebot zum Basiskonto positiv auf.
Da BasisKonto S und M jeweils identische Konditionen analog zu PrivatKonto S und M
haben, werden Inhaber nicht mit höheren Gebühren belegt.
Hier zeigt sich, dass es doch noch einzelne Kreditinstitute gibt, die nicht versuchen,
finanziell schwächer gestellte Menschen (wie ALG-II-Empfänger, Obdachlose oder
Geflüchtete) schon allein durch die Preiskalkulation eines Basiskontos auszugrenzen.
Göttingen
Bank/ Girokonto Monatlicher Gebühr pro
Sparkasse Modell Grundpreis | Euro Lastschrift | Euro
Sparkasse Das Konto. 3,90 0,20
Göttingen Modern (nach Ausschöpfung
des Freibetrags von
5,00 Euro für Euro-
Transaktionen)
Sparkasse Das Konto.Optimal 6,90 keine
GöttingenVerbraucherzentrale Niedersachsen e.V.
8 l 18 Trend zum Bargeldlosen Bezahlen
Bank/ Girokonto Monatlicher Gebühr pro
Sparkasse Modell Grundpreis | Euro Lastschrift | Euro
Volksbank Kassel Giro Privat 2,95 0,35
Göttingen eG individual
(gilt auch für
Basiskonto)
Volksbank Kassel Giro Privat online 3,95 0,25
Göttingen eG (ab dem 76. Posten)
Volksbank Kassel Giro Privat comfort 7,95 keine
Göttingen eG
Beim Kontomodell mit dem günstigeren Monatspreis der Sparkasse Göttingen
müssen Kunden ihre Kosten im Blick behalten. Erst nach Aufbrauchen des Freibetrags
von 5,00 Euro für Euro-Transaktionen fallen Gebühren an. Einfacher ist es mit der
teureren Variante, wo im monatlichen Kontoführungspreis Lastschriften und weitere
Transaktionen inklusive sind. Die Kosten des Basiskontos variieren und hängen davon
ab, ob der Kunde für Bankgeschäfte die Filiale aufsuchen möchte oder die
Selbstservices (Onlinebanking, SB-Terminal oder ähnliches) nutzt.
Wer sein Konto nicht online führen mag, wählt bei der Volksbank Kassel Göttingen
eG wohl das Modell „Giro Privat comfort“ und zahlt für die normalen Zahlungsvorgänge
keine zusätzlichen Entgelte pro Monat.
Hannover
Bank/ Girokonto Monatlicher Gebühr pro
Sparkasse Modell Grundpreis | Euro Lastschrift | Euro
Hannoversche Komfortkonto 7,50 0,30
Volksbank eG (ab dem 21. Posten)
Hannoversche Basiskonto 6,00 0,15
Volksbank eG
Hannoversche Aktivkonto 3,50 keine
Volksbank eG
Sparkasse Giro Smart 3,50 0,35
Hannover (ab dem 11. Posten)
Sparkasse Giro Best 7,00 keine
Hannover (gilt auch für
Basiskonto)Verbraucherzentrale Niedersachsen e.V.
Trend zum Bargeldlosen Bezahlen 9 l 18
Beim „Aktivkonto“ der Hannoverschen Volksbank eG sind alle beleglosen und online
ausgeführten Buchungen kostenfrei. Beleghafte Überweisungen, auch per SB-
Terminal, Ein- und Auszahlungen am Schalter oder etwa Scheckeinreichungen kosten
hingegen extra.
Auffällig ist, dass Inhaber eines Basiskontos im Vergleich zum normalen Girokonto mit
höheren Entgelten belegt werden. Hier stellt sich die Frage, ob dieses Kontomodell
unter Berücksichtigung der aktuellen Entscheidung des Bundesgerichtshofs (BGH) vom
30.06.2020 [Az. XI ZR 119/19] überhaupt noch zulässig ist. (Die Urteilsbegründung
liegt noch nicht vor. Die in diesem Verfahren betroffene Deutsche Bank wird die
bisherige Gebühr in Höhe von 8,99 Euro für das Basiskonto aber senken müssen.)
Viele Kunden der Sparkasse Hannover wählen besser gleich die teurere Variante
„Giro Best“, da im Regelfall stets mehr als zehn Buchungen im Monat anfallen dürften.
In nur wenigen Einzelfällen mag das günstige „Giro Smart“ vorteilhaft sein. Für das
häufige bargeldlose Bezahlen von Kleinbeträgen ist dieser Kontotyp ungeeignet.
Lüneburg
Bank/ Girokonto Monatlicher Gebühr pro
Sparkasse Modell Grundpreis | Euro Lastschrift | Euro
Sparkasse GiroPrivat 4,00 0,25
Lüneburg (gilt auch für
Basiskonto)
Sparkasse Basiskonto- 9,00 keine
Lüneburg Pauschalpreis-
modell
Sparkasse GiroPRIVILEG 9,00 keine
Lüneburg CLASSIC
Sparkasse Uelzen GIROall inklusive 12,95 keine
Lüchow-
Dannenberg
Sparkasse Uelzen GIROklassik 4,95 0,40
Lüchow- (gilt auch für keine*
Dannenberg GIROBasiskonto)
Sparkasse Uelzen GIROmobil 3 3,55 keine
Lüchow-
Dannenberg
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3 Online-Konto nach besonderer VereinbarungVerbraucherzentrale Niedersachsen e.V.
10 l 18 Trend zum Bargeldlosen Bezahlen
Bank/ Girokonto Monatlicher Gebühr pro
Sparkasse Modell Grundpreis | Euro Lastschrift | Euro
Volksbank VR-Individual 4,95 0,30
Lüneburger Heide (gilt auch für VR-
eG Basiskonto)
Volksbank VR-Online+ 4,95 0,30
Lüneburger Heide (ab dem 41. Posten)
eG
Volksbank VR-Komfort 8,95 keine
Lüneburger Heide
eG
Volksbank VR-Premium 15,95 keine
Lüneburger Heide
eG
Die Sparkasse Lüneburg hat noch weitere Girokonten (zu höheren Grundpreisen als
bereits angegeben) im Angebot sowie für spezielle Altersgruppen.
*Korrektur vom 17. August 2020 zu Sparkasse Uelzen Lüchow-Dannenberg: In der
Entgeltinformation zum GIROklassik (Stand: 1.Mai 2020) steht zwar geschrieben, dass
die „Lastschrift in Euro aus EWR-Staaten je Einlösung 0,40 EUR“ kostet. Die
Sparkasse hat mit Schreiben vom 12. August 2020 aber darauf hingewiesen, dass die
Belastung von bargeldlosen Bezahlvorgängen nicht als Einlösung von Lastschriften
abgerechnet wird.
Trotz gleichen Grundpreises sind beim Online-Konto der Volksbank Lüneburger
Heide eG insgesamt 40 beleglose Lastschriften und Überweisungsgutschriften
inklusive, wohingegen das Dienstleistungspaket für „VR-Individual/VR-Basiskonto“
keine Freiposten enthält.
Oldenburg
Bank/ Girokonto Monatlicher Gebühr pro
Sparkasse Modell Grundpreis | Euro Lastschrift | Euro
Landessparkasse LzO GiroKlassik 3,00 0,30
zu Oldenburg (gilt auch für LzO
Basiskonto)
Landessparkasse LzO GiroKomfort 6,00 keine
zu OldenburgVerbraucherzentrale Niedersachsen e.V.
Trend zum Bargeldlosen Bezahlen 11 l 18
Bank/ Girokonto Monatlicher Gebühr pro
Sparkasse Modell Grundpreis | Euro Lastschrift | Euro
Oldenburgische Servicekonto Basis 3,90 0,40
Landesbank AG (Vertragsabschluss bis
31.08.2014)
Oldenburgische Girokonto Online 0,00 0,30
Landesbank AG
Oldenburgische Basiskonto Online 0,00 keine
Landesbank AG
Oldenburgische Girokonto Kompakt 5,90 keine
Landesbank AG (gilt auch für
Basiskonto)
Volksbank BasisKonto 4,90 0,35
Oldenburg eG
Volksbank VR-IndividualKonto 2,99 0,35
Oldenburg eG
Volksbank VR-NetKonto 4,99 0,35
Oldenburg eG (ab dem 31. Posten)
Volksbank VR-KomplettKonto 7,99 0,35
Oldenburg eG (ab dem 51. Posten)
Volksbank VR-PremiumKonto 14,99 keine
Oldenburg eG
Die Landessparkasse zu Oldenburg bietet zwei Kontomodelle an, wobei für das
Basiskonto gleiche Konditionen wie für das klassische Girokonto gelten.
Bei der Oldenburgischen Landesbank AG (OLB Bank) sind acht Girokonten im
Angebot, unter anderem für spezielle Altersgruppen. Auch bei den in der Tabelle nicht
aufgeführten Kontomodellen „Girokonto Classic“ und „Girokonto Premium“ fallen keine
zusätzlichen Buchungsgebühren an, sie sind aber monatlich teurer.
Eine Besonderheit bei dieser Bank: Der Grundpreis für die monatliche Kontoführung
entfällt, wenn für das Girokonto ein Verwahrentgelt erhoben wird, welches jedoch
mindestens der Höhe des Entgelts für die Kontoführung entspricht.
Für das „BasisKonto“ der Volksbank Oldenburg eG gilt die gleiche Anmerkung mit
Bezug zum aktuellen BGH-Urteil Az. XI ZR 119/19 (siehe Hannoversche Volksbank).Verbraucherzentrale Niedersachsen e.V.
12 l 18 Trend zum Bargeldlosen Bezahlen
Osnabrück
Bank/ Girokonto Monatlicher Gebühr pro
Sparkasse Modell Grundpreis | Euro Lastschrift | Euro
Sparkasse Girokonto Klassik 5,90 0,35
Osnabrück (gilt auch für
Basiskonto)
Sparkasse Girokonto online 2,90 oder 5,90 0,15
Osnabrück (nach Ausschöpfung
des Freibetrags von
1,50 Euro für
Buchungen)
Sparkasse GiroLive Komfort 9,90 keine
Osnabrück
Die Sparkasse Osnabrück veranschlagt beim Online-Konto den höheren
Kontoführungspreis bei monatlichem Gehaltseingang unter 950,00 Euro.
Stade
Bank/ Girokonto Monatlicher Gebühr pro
Sparkasse Modell Grundpreis | Euro Lastschrift | Euro
Volksbank Stade- VR-IndividualKonto 2,95 0,45
Cuxhaven eG
Volksbank Stade- VR-NetKontoPLUS 3,95 0,45
Cuxhaven eG (ab dem 101. Posten)
Volksbank Stade- VR-KomplettKonto 9,50 keine
Cuxhaven eG
Beim Online-Konto „VR-NetKontoPLUS“ der Volksbank Stade-Cuxhaven eG sind 100
Buchungsposten pro Monat frei. Die Kosten des Basiskontos variieren und hängen
davon ab, ob der Kunde für Bankgeschäfte die Filiale aufsuchen möchte oder die
Selbstservices (Onlinebanking, SB-Terminal oder ähnliches) nutzt.Verbraucherzentrale Niedersachsen e.V.
Trend zum Bargeldlosen Bezahlen 13 l 18
Wilhelmshaven
Bank/ Girokonto Monatlicher Gebühr pro
Sparkasse Modell Grundpreis | Euro Lastschrift | Euro
Sparkasse Service-Konto 4,00 0,40
Wilhelmshaven (gilt auch für
Basiskonto)
Sparkasse starpac classic 9,90 keine
Wilhelmshaven
Volksbank BasisKonto 6,90 0,54
Wilhelmshaven eG
Volksbank Klassik 2,99 0,54
Wilhelmshaven eG
Volksbank Online 1,99 0,24
Wilhelmshaven eG
Volksbank Komfort 7,99 keine
Wilhelmshaven eG
Volksbank Online Plus 3,99 keine
Wilhelmshaven eG
Die Sparkasse der Stadt Wilhelmshaven bietet auch Girokonten für spezielle
Altersgruppen an. Zudem gibt es weitere Kontopreismodelle inklusive
Buchungsgebühren, die monatlich aber teurer als 9,90 Euro sind. Besonderheit dabei:
Die Konten können als Single- oder Partnerpaket gebucht werden.
Mit 0,54 Euro pro Lastschrift erhebt die Volksbank Wilhelmshaven eG mit ihren
Kontomodellen „Klassik“ und „BasisKonto“ die Spitzengebühr in diesem Marktcheck.
Wolfsburg
Bank/ Girokonto Monatlicher Gebühr pro
Sparkasse Modell Grundpreis | Euro Lastschrift | Euro
Sparkasse Celle- Giro standard 3,75 0,20
Gifhorn-Wolfsburg (gilt auch für
Basiskonto standard)
Sparkasse Celle- Giro exclusiv trend 6,00 0,20
Gifhorn-Wolfsburg (ab dem 51. Posten)Verbraucherzentrale Niedersachsen e.V.
14 l 18 Trend zum Bargeldlosen Bezahlen
Bank/ Girokonto Monatlicher Gebühr pro
Sparkasse Modell Grundpreis | Euro Lastschrift | Euro
Sparkasse Celle- Giro exklusiv top 13,50 0,20
Gifhorn-Wolfsburg (ab dem 61. Posten)
Sparkasse Celle- Basiskonto 6,50 keine
Gifhorn-Wolfsburg
Sparkasse Celle- Basiskonto online 1,75 keine
Gifhorn-Wolfsburg
Volksbank eG BraWo-Online 0,00 oder 3,99 0,39
Braunschweig (ab dem 21. Posten)
Wolfsburg
Volksbank eG BraWo-Klassik 4,99 0,29
Braunschweig (gilt auch für BraWo-
Wolfsburg Basiskonto)
Volksbank eG BraWo-Komfort 9,99 keine
Braunschweig
Wolfsburg
Beim „Basiskonto“ der Sparkasse Celle-Gifhorn-Wolfsburg (siehe auch Celle) sind
alle Lastschriften und sonstigen Buchungen inklusive. Zudem wird mit dem „Basiskonto
online“ für 1,75 Euro im Monat ein sehr preisgünstiges Kontomodell ohne zusätzliche
Buchungsgebühren angeboten.
Positiv: Durch diese Preiskalkulation werden finanziell schwächer gestellte Verbraucher
nicht ausgegrenzt.
Die Volksbank eG Braunschweig Wolfsburg (siehe auch Braunschweig) berechnet
für „BraWo-Online“ ein monatliches Kontoführungsentgelt von 3,99 Euro bei einem
Gehaltseingang von unter 4.500,00 Euro pro Quartal, darüber hinaus 0,00 Euro. Bei
diesem Modell gibt es 20 Freiposten pro Monat für Lastschriften, Daueraufträge und
Überweisungsgutschriften.
DIREKTBANKEN UND ÜBERREGIONALE ANBIETER
In der Tabelle sind nur die überregionalen Anbieter 4 aufgeführt, die zusätzlich zum
Grundpreis pro Monat bei bestimmten Privatgirokontomodellen Gebühren für die
beleglose Lastschrift (bargeldloses Bezahlen) verlangen.
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4 Die folgenden Beispiele zu Kontoführungs- und Zusatzgebühren für Lastschriften von privaten Girokonten bei
Direktbanken und überregionalen Anbietern erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Sie bieten aber gleichwohl
Orientierungshilfe zur Prüfung der Entgelte des eigenen Girokontos.Verbraucherzentrale Niedersachsen e.V.
Trend zum Bargeldlosen Bezahlen 15 l 18
Bank/ Girokonto Monatlicher Gebühr pro
Sparkasse Modell Grundpreis | Euro Lastschrift | Euro
Deutsche Skatbank- 2,90 0,10
Skatbank Basiskonto
Deutsche Skatbank- 7,50 0,10
Skatbank FlatKonto (ab dem 51. Posten)
Deutsche Skatbank- 0,00 0,10
Skatbank TrumpfKonto (ab dem 51. Posten)
netbank netbank Girokonto 4,85 0,15
(gilt auch für netbank (ab dem 26. Posten)
Basiskonto)
Im Dienstleistungspaket der Deutschen Skatbank (Zweigniederlassung der VR-Bank
Altenburger Land eG) sind für die aufgeführten Konten unter anderem 50
Buchungsposten für Überweisungen, Überweisungsgutschriften und Euro-Lastschriften
bereits enthalten. Das Basiskonto hat diese Freiposten nicht. „TrumpfKonto“ und
„FlatKonto“ unterscheiden sich in ihren weiteren Leistungen, zum Beispiel beim
Dispokredit.
Beim Girokontomodell der netbank (Marke der Augsburger Aktienbank AG) sind 25
Buchungen pro Monat frei, was auch für das Basiskonto gilt.
FAZIT
Bargeldloses Bezahlen mit der Girocard kann – je nach gewähltem Kontomodell –
kostspielig werden. Bei Girokonten mit günstigem Monatspreis wird von der Bank oder
Sparkasse für jede Kartenzahlung überwiegend eine zusätzliche Gebühr kassiert.
Spitzenreiter im Marktcheck der Verbraucherzentrale Niedersachsen ist die Volksbank
Wilhelmshaven eG mit 0,54 Euro für jede Lastschriftbuchung beim Kontomodell
„Klassik“ und beim „BasisKonto“. Dicht gefolgt von der Sparkasse Aurich-Norden mit
0,45 Euro beim „Sparkassen-Girokonto.individual“ und beim „Basiskonto“ sowie von
der Volksbank Stade-Cuxhaven eG mit ebenfalls 0,45 Euro für jeden Lastschrifteinzug
beim „VR-IndividualKonto“.
Die Spanne erstreckt sich insgesamt von 0,10 Euro bis zu 0,54 Euro pro Buchung.
Einzelne Girokontenmodelle enthalten dabei auch Freiposten und Freibeträge: Erst ab
einem bestimmten Betrag werden Gebühren für Lastschrift und Co fällig.
Je preisgünstiger das Girokonto auf den ersten Blick ist, desto größer die
Wahrscheinlichkeit, dass zusätzliche Buchungsgebühren zum monatlichen Grundpreis
in Rechnung gestellt werden.Verbraucherzentrale Niedersachsen e.V. 16 l 18 Trend zum Bargeldlosen Bezahlen Bei teureren Girokonten, die oft unter der Bezeichnung Premium- oder Komfortkonto mit einer Preisspanne von etwa 7 bis 15 Euro angeboten werden, fallen diese Zusatzgebühren in der Regel nicht an. Zudem gibt es bei den meisten Anbietern auch rein online geführte Konten, die noch mal preiswerter sein können, selbst wenn teilweise weitere Kosten anfallen. Da Buchungsgebühren beim Einsatz der Girokarte grundsätzlich zulässig sind, sollte bargeldloses Bezahlen nicht allzu leichtfertig geschehen. Wer unnötige Gebühren vermeiden möchte, sollte die eigenen Kontoauszüge prüfen. Achtung: Der Abrechnungsrhythmus kann auch vierteljährlich erfolgen (Kontoabschluss pro Quartal). Wird regelmäßig, trotz häufigen Bezahlens mit Plastikkarte, monatlich nur ein in der Höhe stets gleichbleibender Betrag an Kontoführungsgebühren vom Girokonto abgebucht, wurde vermutlich ein Pauschalpreismodell gewählt. Schwanken die Entgelte in der Höhe, sollten Verbraucher der Sache auf den Grund gehen. Wer in der Corona-Zeit das persönliche Gespräch mit dem zuständigen Bank- oder Sparkassenmitarbeiter scheut und auch nicht zum Telefon greifen möchte, könnte einmal selbst im Internet recherchieren. Auf der Website des Anbieters werden die angebotenen Girokonten häufig detailliert erläutert und die verschiedenen Modelle oftmals miteinander verglichen. Möglicherweise ist der Preisaushang oder das Preis- und Leistungsverzeichnis sogar online abrufbar. Nach dem Zahlungskontengesetz ist jede Bank zumindest verpflichtet, die vorvertragliche Entgeltinformation zu den angebotenen Kontomodellen im eigenen Internetauftritt bereitzustellen. In diesem umfassenden, stets mehrseitigen Info-Blatt sind alle Kosten, die mit dem Zahlungskonto verbunden sind, aufgelistet. VERBRAUCHERTIPPS Mit einem Privatgirokonto zum Pauschalpreis ist bargeldloses Bezahlen ziemlich einfach, manchmal aber auch relativ teuer. Günstige Modelle mit Freiposten und Freibeträgen müssen Verbraucher im Blick behalten und genau kalkulieren wie viele Buchungen im Monat anfallen, damit es sich noch lohnt. Außerdem kann ein niedriger monatlicher Grundpreis an Bedingungen, beispielsweise Gehaltseingang, geknüpft sein. Verbraucher sollten zunächst die angebotenen Girokonten beim eigenen Anbieter vergleichen. Manchmal lässt sich einfach schon Geld sparen, wer ein anderes Modell bei der gleichen Bank oder Sparkasse wählt. Auch Bankgeschäfte nur noch online zu erledigen, kann Kosten senken. Auch der Vergleich des Angebots anderer Girokonten auf dem Markt lohnt sich, um einen möglichen Anbieterwechsel vorzunehmen. Noch gibt es einige wenige Anbieter, die ein privates Girokonto ohne jegliche Kontoführungsgebühren anbieten. Wichtig: Kreditinstitute sind gesetzlich verpflichtet, ihre Kunden beim Kontowechsel innerhalb Deutschlands zu unterstützen.
Verbraucherzentrale Niedersachsen e.V.
Trend zum Bargeldlosen Bezahlen 17 l 18
ANHANG
LISTE DER UNTERSUCHTEN NIEDERSÄCHSISCHEN SPARKASSEN, VOLKS-
UND RAIFFEISENBANKEN
• Braunschweigische Landessparkasse
• Hannoversche Volksbank eG
• Landessparkasse zu Oldenburg
• Oldenburgische Landesbank AG
• Raiffeisenbank Oldenburg eG
• Raiffeisen-Volksbank eG Aurich
• Sparda-Bank Hannover eG
• Sparda-Bank West eG
• Sparkasse Aurich-Norden
• Sparkasse Celle-Gifhorn-Wolfsburg
• Sparkasse Göttingen
• Sparkasse Hannover
• Sparkasse Lüneburg
• Sparkasse Osnabrück
• Sparkasse Stade-Altes Land
• Sparkasse Uelzen Lüchow-Dannenberg
• Sparkasse Wilhelmshaven
• Volksbank eG Braunschweig Wolfsburg
• Volksbank eG Delmenhorst Schierbrok
• Volksbank eG Südheide
• Volksbank Kassel Göttingen eG
• Volksbank Lüneburger Heide eG
• Volksbank Oldenburg eG
• Volksbank Osnabrück eG
• Volksbank Stade-Cuxhaven eG
• Volksbank Wilhelmshaven eGVerbraucherzentrale Niedersachsen e.V.
18 l 18 Trend zum Bargeldlosen Bezahlen
LISTE DER UNTERSUCHTEN ÜBERREGIONALEN ANBIETER/DIREKTBANKEN
• 1822direkt (Gesellschaft der Frankfurter Sparkasse mbH)
• Audi Bank (Zweigniederlassung der Volkswagen Bank GmbH)
• comdirect bank Aktiengesellschaft
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