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Versicherungsforen-Themendossier
Nr. 10/2021
und
Auszug
Digital ist jetzt
1Versicherungsforen-Themendossier
Eine Publikation der
2Digital ist jetzt
Die InsurTech-Szene ist welt- gestellt wurde, da viele Digi- tige Kooperationen zwischen
weit in Bewegung. Im ersten talunternehmen trotz ihrer allen Akteuren entstehen.
Halbjahr 2021 ist ein wahrer Jugend eine unerwartet hohe Diese Partnerschaften über
Geldregen über die Branche Resilienz aufweisen, nicht zu- Unternehmensgrenzen hinweg
niedergegangen – nie gab es letzt aufgrund ihrer komplett werden einen Marktplatz ent-
höhere Investitionen. Sicher- digitalen Geschäftsprozesse stehen lassen, der maßgeblich
lich hängt diese Welle an Zu- – ein digitales Frontend oder zu neuen Versicherungslö-
flüssen auch mit den weltweit eine digitale Plattform allein sungen und damit Wachstum
niedrigen Zinsen und der reicht nicht mehr aus, um ein führen wird. Damit werden
positiven Entwicklung der erfolgreiches Geschäft aufzu- wir als Branche gemeinsam die
Kapitalmärkte in den letzten bauen. Vielmehr zeigen sich sogenannte „Protection Gap“
Jahren zusammen. Gleich- die digitalen Unternehmen als verringern, also die sinnvollen
zeitig ist es naheliegend, dass Gewinner – und das schließt und notwendigen Deckungen
insbesondere die Erfahrungen definitiv etablierte und neue und Präventionslösungen für
der letzten Monate im Zusam- Wettbewerber ein – die es und mit Kunden realisieren,
menhang mit der Corona-Kri- schaffen, „das Beste beider die es heute noch nicht oder
se, das Umdenken in Richtung Welten” in einer wirksamen noch viel zu wenig gibt.
„digital” zusätzlich beschleu- Mischung zu offerieren: näm-
nigt haben: Digitale Produkte lich sowohl „Insurance“ als Schon heute ist es wahrschein-
sind nicht mehr nur eine Er- auch „Technology“. licher, dass InsurTechs mit
gänzung für ein analoges Port- traditionellen Finanzakteuren
folio, sondern sie sind essenzi- Erfolg durch zusammenarbeiten, als mit ih-
ell, wenn auch in Zukunft die Partnerschaften, nen zu konkurrieren, wie be-
Umsätze steigen sollen. Entwicklung zum Marktplatz reits eine Studie aus dem Jahr
2019 nahelegte. Diese Zusam-
InsurTech im Sinne von „das Aus Perspektive etablierter menarbeit und die Kombina-
Beste beider Welten“ wird Versicherungsunternehmen tion von Wissen und Ressour-
weiterwachsen erscheint das Wachstum von cen wird zu einem höheren
InsurTechs trotzdem manch- Grad an Innovation führen.
Dass InsurTechs in den nächs- mal als wenig erfreulich wahr- Schon deshalb, da InsurTechs
ten Jahren stark wachsen wer- genommen zu werden. Wird bei etablierten Partnern Ka-
den, Marktanteile überneh- aber die Angst, Marktantei- pazitäten schaffen, mit denen
men und sich als verlässliche le zu verlieren, nicht in den Fachbereiche auf kurzfristige
Zulieferer etablieren, zeichnet Vordergrund gestellt, dann Wünsche des Vertriebs reagie-
sich seit dem letzten Jahr im- bietet die Entwicklung von ren können. In Kooperation
mer stärker ab. Dieser Erfolg InsurTechs für die gesamte können aber auch strategische
kommt durch die hohe Anpas- Versicherungsbranche einen Produkte schneller und zielge-
sungsfähigkeit, was auch in der attraktiven Mehrwert, denn es richteter entwickelt und zur
Corona-Krise unter Beweis werden stärkere und langfris- Marktreife gebracht werden.Haben Partner den Mut auf Generation geschäftliche Ent- teure innerhalb der Branche.
Augenhöhe zu arbeiten, dann scheidungen treffen, die eben
werden Synergieeffekte ent- jene Fähigkeiten der Produkte Das Potenzial dieser Lösungen
stehen, die beiden Parteien voraussetzt. ist riesig: Es können Kunden-
Zugang zu Marktsegmenten gruppen erreicht werden, die
erschließen, die ihnen sonst Derartige Produkte zu ent- sich in digitalen Produktwel-
verwehrt blieben. Produkt- wickeln, ist Dank des techni- ten bewegen, für diese kann
portfolios von Versicherern schen Fortschritts schnell und ein individueller Schutz und
werden sich vergrößern und wirtschaftlich möglich. Diese ein geringeres Risiko auf eine
das Angebot an Kunden sogenannten kontextuellen bequemere Art und Weise er-
wachsen. InsurTechs überneh- und eingebetteten Versiche- reicht werden, was wiederum
men beispielsweise Teile der rungslösungen („embedded die Kundenbindung und das
Produktentwicklung oder die insurance“) fügen sich nativ in Vertrauen in den Versicherer
Administration, so partizipie- bestehende Produktlandschaf- erhöhen kann. Eine kunden-
ren beide Partner von dieser ten ein. Eine Herausforderung freundlichere und digitale
Entwicklung. Sicherlich muss ist dabei, die regulatorischen Customer Journey kann zu ei-
dafür das Geschäftsmodell des Voraussetzungen für Versi- nem besseren Verständnis für
InsurTechs stimmen: B2B-Mo- cherungsprodukte nicht zu das Produkt und dessen Über-
delle sind hier sehr gut aufge- verletzen. Gelingen kann das einstimmung mit den Kunde-
stellt, da keine Konkurrenzsi- nur, wenn Experten aus IT nerwartungen führen – wie-
tuation beim Partner entsteht. und Versicherung Hand in derum sowohl im Privat- als
Hand arbeiten. Also gilt hier auch im Geschäftsleben. Kon-
Der Markt ist reif ebenfalls das Credo vom „Bes- versionsraten, deren niedriges
für kontextuelle ten beider Welten” – Versiche- Niveau ein wesentlicher Trei-
und eingebettete rung und Technologie müssen ber für die heutige „Protection
Versicherungslösungen auf Produktebene dauerhaft Gap“ ist, können somit deut-
vereint werden. Es gilt sowohl lich verbessert werden.
Die Kunden von heute sind für die Mikro- als auch für die
anspruchsvoller in ihren Kon- Makro-Ebene aller zu digitali- InsurTechs wiederum wer-
sumgewohnheiten als je zu- sierenden Unternehmenspro- den die gesammelten Daten
vor, sie erwarten Echtzeit-, zesse. aus den digitalen Produkten
On-Demand- und personali- helfen, die Bedürfnisse der
sierte Finanzprodukte. Wenn Die Entwicklung von kontex- Kunden besser zu verstehen.
Versicherer neue Käufergrup- tuellen und eingebetteten Ver- Es entstehen immer mehr
pen ansprechen wollen, die sicherungsprodukten – übri- maßgeschneiderte, skalier-
sich jetzt für Versicherungs- gens ein weltweiter Markt, in bare und modulare Versiche-
und Finanzprodukte inter- dem bisweilen eine potenziel- rungslösungen, die zum Bran-
essieren, müssen Produkte le Größe von drei Billionen chenstandard werden. Davon
entwickelt werden, die in das US-Dollar aufgerufen wird profitieren am Ende alle Ver-
neue Konsumverhalten pas- – wird in den nächsten Jah- sicherungsunternehmen, bei
sen. Das gilt sowohl im Privat- ren die Diskussion wesentlich so verschiedenen Themen wie
als auch im Geschäftsleben, bestimmen und ist Trend und Produktdesign, Betrugsprä-
daher müssen auch Lösungen Innovation zugleich. Diesen vention oder Risikoselektion.
für Geschäftskunden diese Weg zu beschreiten, erfordert
neuen Standards erfüllen. Es Ausdauer und eine enge Zu-
wird zunehmend eine jüngere sammenarbeit mehrerer Ak-Autor
Cyber-Versicherung Fortschritt entsteht und setzt
sich fort, wenn Menschen
Ein kurzes Beispiel soll einen und Unternehmen ermöglicht
Einblick vermitteln, wohin wird, maßgebliche Risiken
sich der Markt von kontextu- einzugehen, was in der digita-
ellen und eingebetteten Lö- len Welt nicht nur, aber auch
sungen entwickeln kann. Das durch konsequent gedachte Eric Schuh
Thema Cyber-Versicherung Cyber-Versicherungen er- Deputy CEO & COO
ist schon lange in aller Mun- möglicht wird. Insbesondere ELEMENT Insurance AG
de. Trotz einiger Unkenrufe im Bereich der privaten Cy-
ist das Wachstum im Bereich ber-Versicherung, müssen die
Cyber-Versicherung schon Produkte aber in eine Produk-
seit Jahren exponentiell und tumgebung eingebettet sein,
wird auch in den kommen- die einen effektiven Schutz
den Jahren zwischen 20 bis 30 ermöglicht, der dort zu er-
Prozent liegen. Das absolute werben ist, wo er gebraucht
Wachstum in diesem Segment wird, und das ist am Punkt
ist hier wahrscheinlich mit am der Kaufentscheidung. Da-
höchsten im Markt. Neuge- her ist „embedded insurance“
schäft ist somit vielerorts vor ein Mega-Trend der digitalen
allem: Cyber oder zumindest Zukunft und ein Mega-Thema
mit einer Cyber-Lösung ver- der digitalen Gegenwart.
bunden.
Zum einen werden weiterhin
digitale Werte in Rekordzeit
und -höhe geschaffen, die ge-
schützt werden müssen, also
ist der Bedarf an Versiche-
rungslösungen da, soweit der
kontextuelle Zusammenhang.
Zum anderen ist die Bedro-
hungslage so kurzfristigen
Trends unterworfen, dass im-
mer wieder das Produkt ange-
passt werden muss. Man darf
mit Recht von einer raschen
Evolution der Cyber-Versi-
cherung sprechen. Eine Mam-
mutaufgabe für Versicherer
und wieder ein Fall, in dem
das „Beste beider Welten“ ge-
fragt ist.Impressum
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