Norisbank - Markterfolg durch Kreditfabrik
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Anwenderbericht "Norisbank" – 4managers.de Innovative Produkte benötigen moderne und leistungsfähige IT: Norisbank – Markterfolg durch Kreditfabrik Einfach und schnell zum Wunschkredit - das ermöglicht die Norisbank mit ihrem Markenartikel easyCredit. Denn den Konsumentenkredit kann jedermann zu jeder Zeit bequem über das Internet mit Online-Sofort-Zusage bestellen. Dahinter steht ein vollautomatisiertes, webbasiertes Kreditentscheidungssystem. Für das Webhosting und die laufende Geschäftsprozess-Überwachung der easyCredit-Applikation sorgt der IT-Dienstleister Siemens Business Services. Die IT-Grundsätze der Norisbank richten sich ganz klar nach der Geschäftsstrategie. Nach dem Vorbild erfolgreicher Industrieunternehmen setzt das Finanzinstitut auf automatisierte Mengenproduktion bei geringer Fertigungstiefe. Die Prozesse werden unter Ausnutzung von Standards, offenen Architekturen und Outsourcing laufend optimiert. Da die IT-Produktion/-Betrieb nicht zu den Kernkompetenzen der Norisbank zählt, arbeitet sie konsequent mit Outsourcing-Partnern. So nutzt die Norisbank ganz gezielt die Skaleneffekte und die operative Expertise externer Dienstleister. Ein weiterer IT-Grundsatz: Für alle Prozesse muss ein Nachweis der Wirtschaftlichkeit erbracht werden, die sich zudem laufend verbessern sollte. Hier wirken auch ganz maßgeblich die Partner mit. Eine Geschäftsstrategie, die voll aufgeht: Die Positionierung des Flaggschiff-Produkts easyCredit als Markenartikel sowie an der Industrie angelehnte standardisierte Verkaufs- und Produktionsprozesse haben die Norisbank zu einer der führenden deutschen Banken im Ratenkreditgeschäft gemacht. Konsequenterweise spricht der Finanzdienstleister daher bei den Prozessen hinter easyCredit auch von einer Kreditfabrik. Schnell und einfach Konsumentenwünsche erfüllen Heute ist die Norisbank mit easyCredit erfolgreicher denn je: Im Geschäftsjahr 2004 erreichte der easyCredit-Umsatz knapp 1,4 Milliarden Euro – gegenüber dem Vorjahr eine Steigerung von 63 Prozent. Insgesamt erzielte das Finanzinstitut eine Bilanzsumme von 3,9 Milliarden Euro. Die Vorteile für den Kunden liegen klar auf der Hand. Innerhalb von Sekunden erhält er eine verbindliche Aussage für den gewünschten Kreditbetrag sowie eine Information über die Höhe der monatlichen Rate. Dessen Obergrenze liegt bei 75.000 Euro. Besonders attraktiv für den Kunden: Die Norisbank verlangt für den Kredit keine Sicherheit. Außerdem steht er zur freien Verfügung, etwa für die Finanzierung einer Reise oder eines Autos. Als erster Ratenkredit mit "Sicherheitsgurt" bietet easyCredit den Kunden zudem Schutz vor einer privaten Insolvenz. Denn im Falle einer wirtschaftlichen Notlage und einer drohenden Zahlungsunfähigkeit versuchen die Bankberater gemeinsam mit dem Kunden eine kooperative Lösung zu finden und verzichten auf gerichtliche Schritte. Die easyCredit- Software wurde vom TÜV unter anderem auf Datensicherheit geprüft und zertifiziert. So können sich easyCredit-Kunden darauf verlassen, dass ihre Daten bei der Norisbank absolut sicher aufgehoben sind. Easy Hosting – Komplettbetrieb beim IT-Dienstleister Der Vertrieb erfolgt über unterschiedliche Kanäle: easyCredit ist beispielsweise in den Filialen, bei den heute rund 800 Partnerbanken mit etwa 11.200 Vertriebsstellen oder übers Internet an sieben Tagen der Woche rund um die Uhr erhältlich. Der Kunde erhält stets ein Autor: Sabine Hensold, freie Fachjournalistin aus München 1/5
Anwenderbericht "Norisbank" – 4managers.de individuell gleichlautendes Angebot – egal über welchen Vertriebsweg er sich informiert. Die gesamte Prozesskette des Kredits von der Eingabe bis zur Ausgabe erfolgt browser-basiert. Dadurch sind auf der Client-Seite keine Softwareinstallationen erforderlich. Zeitgleich mit der Übernahme der Norisbank durch die DZ Bank AG (Deutsche Zentral- Genossenschaftsbank) im Jahr 2003 hat das Finanzinstitut die easyCredit-Anwendung als komponentenbasierte Java-Software auf Basis von J2EE vollkommen neu aufgebaut. Die neue Architektur nutzt Standard-Komponenten aus der Open-Source-Welt, wie beispielsweise Tomcat, Jboss oder Struts. Damit einhergehend beschloss das Finanzinstitut, einen IT-Dienstleister mit dem RZ-Webhosting der neuen Applikationsgeneration zu beauftragen. Im Entscheidungsprozess spielten Sicherheit, Hochverfügbarkeit und Zuverlässigkeit der Betriebsumgebung insbesondere bei Spitzenlasten sowie umfassendes Know-how und Innovationskraft eine maßgebliche Rolle. Außerdem sollte der Auftragnehmer eine Infrastruktur bereitstellen, die genügend Potenzial für Skaleneffekte bot. Fündig wurden die Nürnberger bei Siemens Business Services. Nicht zuletzt verband die beiden Unternehmen seit vielen Jahren eine erfolgreiche und vertrauensvolle Zusammenarbeit. Die Norisbank wollte zudem einen großen Dienstleister mit lokaler Präsenz im Großraum Nürnberg, mit langfristiger Perspektive und passender Unternehmenskultur. Strommodell lässt Freiräume zur Optimierung Seit Dezember 2003 hostet der IT-Dienstleister die easyCredit-Applikation. "Bereits nach dem ersten Klick auf der easyCredit-Website landet der Kreditkunde auf den Systemen der Siemens-Tochter, wo die gesamte Infrastruktur für die Web-Applikation steht", erläutert Rudolf Hoh, Account Manager bei Siemens Business Services. Die Grundlage des Outsourcing-Vertrags bildet das so genannte Strommodell der Norisbank, das die Abnahme von IT-Leistungen genauso betrachtet wie die Abnahme von elektrischer Energie beim Stromlieferanten. Was zählt, ist einzig das Ergebnis aus Endkundensicht. Innerhalb des Strommodells ist der IT-Partner verantwortlich für Hardware, Betriebsplattform, Middleware einschließlich Datenbank und der dazugehörigen Java- Komponenten sowie für den erfolgreichen Betrieb der easyCredit-Applikation. Der IT- Provider muss alle notwendigen Ressourcenerweiterungen sowie gegebenenfalls Migrations- und Release-Aufwendungen nach den von der Norisbank beschriebenen Leistungszielen erbringen. "Hintergrund unseres Modells ist, dass wir nicht in Hardware und Software denken, sondern Services aus Endkundensicht betrachten", erklärt Willy Düster, IT-Leiter bei der Norisbank. "Wir haben unserem Partner nach den Maßgaben der Fachbereiche die Applikation als Blackbox zur Verfügung gestellt. Über die entsprechende Qualitätssicherung und Produktionsumgebung muss nun der Dienstleister dafür sorgen, dass sie unseren Endkunden die gesamtheitlichen Services rund um die Uhr bereitstellen kann." Diesen weitgehenden Forderungen stehen jedoch auch adäquate Freiräume für den Dienstleister gegenüber: "Wie der Partner das Ziel 'Abbildung der betriebswirtschaftlichen Gesamtfunktionalität aus Endkundensicht' realisiert, bleibt ihm selbst überlassen. Die Norisbank macht Vorgaben, die der Partner erfüllen muss – egal wie", erläutert Düster. Hochverfügbarkeit ist unverzichtbar Im Laufe des bestehenden Outsourcing-Vertrags haben die beiden Partner sowohl Anwendung als auch Vertriebswege gemeinsam sukzessive erweitert. Innerhalb von rund Autor: Sabine Hensold, freie Fachjournalistin aus München 2/5
Anwenderbericht "Norisbank" – 4managers.de zwölf Monaten ist die Applikation auf rund 3,5 Millionen Zeilen Code, etwa 5.000 Komponenten sowie 50 betriebswirtschaftliche Teilgewerke angewachsen. "Wir haben hier ein ganz schönes Tempo vorgelegt", räumt Düster ein. "Dabei hat Siemens Business Services maßgeblich mitgewirkt, dass wir das nachher auch betreiben können", fährt der IT- Leiter fort. Heute nutzen rund 30.000 Filialmitarbeiter während der üblichen Geschäftszeiten und durchschnittlich 300.000 bis 350.000 Internet-User pro Monat das Web-System. Die Zugriffshäufigkeit kann Internet-üblich stark variieren. Angesichts dieser hohen Zahl von Zugriffen auf die easyCredit-Website ist die Norisbank auf einen leistungsfähigen Dienstleister angewiesen, der auch Spitzenlasten problemlos abfängt. Siemens Business Services sagt eine Systemverfügbarkeit zwischen 99,8 und 99,9 Prozent zu. "Hochverfügbarkeit an "7x24x365 Tagen" ist unverzichtbar für unser Geschäft. Wir können es uns nicht leisten, dass irgendwelche Systeme ausfallen. Sollte dies eintreten, kommt das gesamte Konsumentenkreditgeschäft regelrecht zum Stillstand", so Düster. Deshalb sind die Systeme über zwei Standorte verteilt und an den Standorten selbst redundant ausgelegt. Die Anwendung ständig unter Kontrolle Angesichts der rasanten Verbreitung des Produkts hat die Norisbank die Siemens-Tochter beauftragt, die seit Anfang 2004 laufende Geschäftsprozess-Überwachung für die easyCredit-Anwendung deutlich zu erweitern. Im Rahmen des Monitorings werden nun zahlreiche Parameter der Systeme und der Betriebszustand der Hardware und Software kontinuierlich überwacht. Der IT-Partner kontrolliert, ob sämtliche Geschäftsprozesse ordnungsgemäß ablaufen und die betriebswirtschaftliche Gesamtfunktionalität aus Endkundensicht gewährleistet ist. Die Überwachung läuft automatisiert. Sobald irgendwelche Performance-Engpässe oder Abweichungen im Betriebsablauf auftreten, bekommt der Kunde automatisch Nachricht. Ein weiterer Vorteil für die Norisbank, der sich durch das Geschäftsprozess-Monitoring ergibt: Durch die ständige Überwachung der Applikationen erhält der Dienstleister wertvolle Einblicke in die Anwendung. Diese praktischen Erkenntnisse werden kontinuierlich an die Norisbank weitergegeben. Damit leistet der Outsourcing-Partner einen wichtigen Beitrag bei der Weiterentwicklung der easyCredit-Software. "Mit unserer Qualitätspartnerschaft verfolgen wir das Ziel, die Qualität von Anwendung und Hosting ständig weiter zu optimieren", sagt Rudolf Hoh. Autor: Sabine Hensold, freie Fachjournalistin aus München 3/5
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Jüngster Meilenstein: easyCredit-Shop
Im Juli 2005 startete die Norisbank ein Pilotprojekt mit einem völlig neuen Vertriebsmodell.
Als erste Bank in Deutschland testet sie gemeinsam mit acht Volks- und Raiffeisenbanken
unter dem Markennamen
easyCredit ein reines
Fachgeschäft für
Ratenkredite. Technischer
Partner für die Pilotphase ist
Siemens Business Services.
Als
Kommunikationstechnologien
für die verschiedenen
easyCredit-Funktionen
kommen WLAN und UMTS
zum Einsatz. Damit nimmt das
Geldinstitut eine Vorreiterrolle
bei der Abwicklung von
Kundengeschäften über
UMTS ein.
Die Shops werden sich
sowohl im äußeren
Erscheinungsbild als auch in der Art der Kundenbetreuung von einer klassischen Bankfiliale
deutlich absetzen. Interessierte Kunden können in den beratungsfreien Zonen über SB-
Terminals innerhalb kurzer Zeit ihren finanziellen Spielraum mit einem so genannten
"easyCredit-Check" selbst und unverbindlich ausloten. Wünscht der Kunde eine persönliche
Beratung, kann er diese gleich vor Ort in Anspruch nehmen. Er hat zudem die Möglichkeit,
über einen Terminal und die entsprechende Anwendung einen späteren Termin zu
vereinbaren – wenn gewünscht auch zu Hause.
Mit den easyCredit-Shops ist die Norisbank weiter auf Erfolgskurs. Denn gemeinsam mit
den Volksbanken und Raiffeisenbanken will sie das Marktpotenzial vor Ort noch besser
ausschöpfen.
Autor: Sabine Hensold, freie Fachjournalistin aus München 4/5Anwenderbericht "Norisbank" – 4managers.de BU: Ganz nach dem Motto "Das kann ich auch" präsentiert die Norisbank den 24-Stunden- Internetzugang zum Ratenkredit easyCredit mit einer leicht verständlichen Web-Oberfläche. Quelle: Norisbank Autor: Sabine Hensold, freie Fachjournalistin aus München 5/5
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