VERTRIEBS PRÄSENTATION - SMARTpension
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VERTRIEBS‐ PRÄSENTATION
Neue Dimensionen der betrieblichen Altersversorgung
Innovative Kombination … statt … alten Traditionen.
Geht das überhaupt?
SMARTpension®, Vertriebspräsentation, Köln, Juli 2018 2
Leistungsspektrum SMARTpension®
• Zusageart: beitragsorientierte Leistungszusage
• Lebenslange Altersrente mit Hinterbliebenenversorgung
• Hinterbliebenenleistung:
• Todesfall vor Renteneintritt einmaliges Kapital
• Todesfall nach Renteneintritt monatliche Hinter‐
bliebenenrente in Höhe von 60 % der Altersrente
• 1 % Rentendynamik
• Kapitaloption bei Renteneintritt möglich
• Alternativ: Auszahlplan bis zu 10 Jahresraten
• Rentenbeginn nach Vollendung des 67. Lebensjahres
SMARTpension®, Vertriebspräsentation, Köln, Juli 2018 3
Richtungsweisende Rentenkalkulation
Ermittlung des Finanzierungsbedarfes auf Basis von
Tarif SP17 (Standardtarif):
• Einheitlicher Rentenfaktor von
37,86 EUR pro 10.000 EUR
• für ein angenommenes Endalter von
93,73 Jahre
• 2,5% Rechnungszins ab Rentenbeginn
• 1,0% Rentensteigerung pro Jahr
• Individuelle Kalkulation für Kollektive jederzeit möglich!
SMARTpension®, Vertriebspräsentation, Köln, Juli 2018 4
Der Effekt von SMARTpension®
im Vergleich zur klassischen bAV
Leistungsvergleich
Vergleich der garantierten Versorgungs‐ 450
leistungen bei gleichem Aufwand
400
420,25 EUR
350 Über 50% Rente mtl.
• Beitrittsalter: 30 Jahre mehr Ertrag!
300
• Rentenbeginn: 67 Jahre
273,14 EUR
• Mtl. Beitrag: 250 EUR 250
273,14 EUR
200 Rente mtl.
150
SMARTpension® 100
FAIR – EINFACH – WIRKUNGSVOLL!
50
0
1 2
klassische SMARTpension®
bAV
5
(Annahme: klassische Rückdeckung: HDI Versicherungstarif = RX17; RGZ = maximal; Rentendynamik = 1%; Sondersammel L)
SMARTpension®, Vertriebspräsentation, Köln, Juli 2018 … FAIR – EINFACH – WIRKUNGSVOLL!
Innovative Unterstützungskasse
Alters‐ und Hinterbliebenenleistung auf
Basis einer beitragsorientierten Leistungszusage
Arbeitgeber Arbeitnehmer
Zuwendung Rentenleistung
SMARTpension®, Vertriebspräsentation, Köln, Juli 2018 6
Außergewöhnliches Finanzierungskonzept
Ansparphase Rentenphase
Zuwendung des Trägerunternehmens Richtungsweisende Rentenkalkulation
• Voller Betriebsausgabenabzug der • Versicherungsleistung aus der
Zuwendung Rückdeckungsversicherung
• Nur möglich, wenn U Kasse / wird in die freie Kapitalanlage
Trägerunternehmen kein der Unterstützungskasse überführt
Vermögenszugriff hat • Vollständiger Vermögensverzehr
• Abschluss einer Rückdeckungsver‐ durch Rentenzahlung (Lebens‐
sicherung in Höhe des ermittelten erwartung)
Finanzierungsbedarfes
• Beitrag zur Rückdeckungsversicherung
= voller Betriebsausgabenabzug
SMARTpension®, Vertriebspräsentation, Köln, Juli 2018 7
Richtungsweisende Rentenkalkulation
Ermittlung des Finanzierungsbedarfes auf Basis von
Tarif SP17 (Standardtarif):
• Einheitlicher Rentenfaktor von
37,86 EUR pro 10.000 EUR
• für ein angenommenes Endalter von
93,73 Jahre
• 2,5% Rechnungszins ab Rentenbeginn
• 1,0% Rentensteigerung pro Jahr
• Individuelle Kalkulation für Kollektive jederzeit möglich!
SMARTpension®, Vertriebspräsentation, Köln, Juli 2018 8
Erhöhung der Versorgungsleistungen, durch … • Verwendung realistischer Lebenserwartungen (kann je nach Branche und Betrieb individuell ermittelt werden) • Berücksichtigung der Renditeerwartungen der freien Kapital‐ anlage bereits bei Einrichtung der Versorgungszusage SMARTpension®, Vertriebspräsentation, Köln, Juli 2018 9
Was Sie noch in Sachen SMARTpension®
wissen sollten:
• Kalkulationsgewinn durch Zins‐ und Sterblichkeitsgewinn
zugunsten des Trägerunternehmens
• Nachschussverpflichtung erst wenn:
• versorgungsberechtigter Arbeitnehmer über das
kalkulierte Endalter hinaus lebt
• Rendite der freien Kapitalanlage hinter den Erwartungen
zurück bleibt
• Anlagerichtlinie in der Satzung der Unterstützungskasse
verankert:
• Treuhänder wacht über das Kassenvermögen
in der Rentenphase
• Darlehensvergabe ist ausgeschlossen.
SMARTpension®, Vertriebspräsentation, Köln, Juli 2018 10SMARTpension® auf einen Blick • Innovative Unterstützungskasse • Außergewöhnliches Finanzierungskonzept, dadurch Erhöhung der Versorgungsleistungen • Richtungsweisende Rentenkalkulation • Kalkulationsgewinne können individuell verwendet werden • Sicherung der steuerlichen Vorteile im Rahmen der bAV • Gesetzlicher Insolvenzschutz für die versorgungsberechtigten Personen SMARTpension®, Vertriebspräsentation, Köln, Juli 2018 11
EINE VERSORGUNG
FÜR JEDENZielgruppe
• Arbeitgeber, die ihrer Belegschaft eine innovative Versorgung anbieten
• Unternehmen, die ihr personalpolitisches Instrumentarium erweitern
wollen, zur
• Mitarbeitermotivation und ‐bindung
• Neugewinnung von qualifizierten Fach‐ und Führungskräften
• Aufbau einer zusätzlichen Altersversorgung neben der Direktversicherung
• Wirkungsvolle Versorgung von Gesellschafter‐Geschäftsführern
• Auslagerung von bestehenden Pensionszusagen
• Übertragung des Past‐Services auf einen kapitalmarktorien‐
tierten Pensionsfonds
• Future‐Service wird über SMARTpension® bis zum Rentenbeginn
finanziert
SMARTpension®, Vertriebspräsentation, Köln, Juli 2018 13So ist der Weg zu SMARTpension®
1. Informationen über SMARTpension® im Netz
• www.smart‐pension.de
• www.smart‐pension.de/starterpaket
• www.ukasse.wiki
2. Informationen zu SMARTpension® persönlich.
Sprechen Sie Ihren Regional‐Manager/bAV‐Spezialisten an.
3. Abschluss
Das Versorgungswerk der deutschen Wirtschaft e.V. stellt Ihnen alle Beitrittsunterlagen für
Ihren Kunden für den Abschluss der Versorgung mit Unterstützung Ihres
Regional‐Managers zur Verfügung.
SMARTpension®, Köln, September 2018 14Fazit und Mehrwerte für Sie und ihren Umsatz auf einen Blick • Alleinstellungsmerkmal: individuelle und realistische Kalkulation des Versorgungsversprechens durch das Versorgungswerk • Mitspracherecht des AG bei der Gewinnzuweisung nach Rentenbeginn • Sie haben keine Preisdiskussion für ihren Umsatz • Überdurchschnittlich hoher Rentenfaktor in Höhe von 37,86 EUR • Besonderer Rentenfaktor für beherrschende GGF mit 42,77 EUR SMARTpension®, Vertriebspräsentation, Köln, Juli 2018 15
GEBÜHREN DER UNTERSTÜTZUNGSKASSE
Gebührenordnung
Auszug
Leistung Zahlungsweise Höhe der Gebühr
Einmalige
Aufnahme und Einrichtung Trägerunternehmen 645,00 EUR
Gebühren
1. bis 10. Versorgungsberechtigter
8,00 EUR
Laufende (je Versorgungsberechtigter)
Verwaltung der
Gebühren
Unterstützungskassenzusage
(monatlich) ab dem 11. Versorgungsberechtigten
(je Versorgungsberechtigter)
3,00 EUR
SMARTpension®, Vertriebspräsentation, Köln, Juli 2018 17BACKUP
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