W€ITBLICK - Zurich Versicherung Geschäftsstelle Jürgen Thiesen
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Nachrichten aus den Bereichen Steuer, Vorsorge und Versorgung
Ausgabe April 2019 Ihr Vorsorgejournal 1,90 Euro
Rentenerhöhung wieder über 3 %
Auch für Versicherte eine gute Nachricht
Rund 21 Millionen Rentnerinnen und erhöht, weil es in den Jahren 2004 bis
Rentner bekommen zum 1. Juli 2019 2006 und 2010 keinen Cent mehr gab.
3,18 Prozent mehr Rente in West und
3,91 Prozent in Ost. Auch wenn die Keine Willkür bei der Rentenanpassung
Rentenerhöhung nicht so hoch ausfällt Es entspringt nicht einer Laune der Politik,
wie im Spitzenjahr 2016 mit 4,25 Prozent die Rentenanpassung eines Jahres fest-
in West und 5,95 Prozent in Ost, so über- zulegen, sondern sie folgen der gesetz-
trifft sie zum zweiten Mal in Folge die lichen Regelung, die jedoch die Politiker
Dreiprozentmarke. Grund hierfür ist die verändern können. Im Jahr 2004 hat die
gute Wirtschafts- und Beschäftigungs- damalige Bundesregierung die Rentenan-
lage. Damit holen die Rentnerinnen und passungsformel durch einen Nachhhal-
Rentner nach den mageren Rentenanpas- tigkeitsfaktor mit der Absicht verändert, Liebe Leserin, lieber Leser,
sungen der vorangegangenen 20 Jahre dass auf Dauer die Renten hinter der die diesjährige Rentenerhöhung ist
ein bisschen auf. Lohnentwicklung zurückbleiben. Dies ist erfreulich. Dennoch sind die lang-
ihr gelungen und wird auch zum Nachteil fristigen Aussichten nicht rosig. Für
Lohn- und Rentenentwicklung von Rentnern und Versicherten weiter langjährig Versicherte ist eine Grund-
Mit der Rentenerhöhung für Rentner gelingen. Die Renten hinken den Löhnen rente geplant, die höher sein soll als
steigen auch gleichzeitig und wertgleich die hinterher. Es sinkt das Rentenniveau. die Grundsicherung. Durchaus sozial
Rentenanwartschaften der Versicherten. vertretbar, aber wer trägt die Kosten?
Dies gilt auch für eine diskutierte
Mit der Dynamik sollen Renten und Bedauerlicherweise ist das Rentenniveau
Deckelung der Eigenbeteiligung in
Rentenanwartschaften der Lohnentwick- schon soweit gesunken, dass die Regie-
der Pflege. Viel Geld gibt der Staat für
lung folgen. Doch besteht zwischen der rung per Gesetz ein weiteres Absinken das neue Baukindergeld aus, das sich
Lohnentwicklung und den Rentenanpas- mit einer Haltelinie stoppt. Aber nur bis großer Beliebtheit erfreut. Auch Sie
sungen eine erhebliche Diskrepanz. Zum 2025. Danach werden die Rentenanpas- können sich vielleicht durch Abgabe
Leidwesen der Rentner und Versicherten sungen wieder niedriger ausfallen. Nach der Steuererklärung vom Staat Geld
ist diese vom Gesetzgeber gewollt. den Modellberechnungen des Bundes- holen.
ministeriums für Arbeit und Soziales sind Viel Spaß beim Lesen wünscht Ihnen
Während die Löhne und Gehälter der Zahlen zur Rentenentwicklung bekannt
Arbeitnehmer in den letzten 20 Jahren um geworden. Langfristig werden Alt- und
40,2 Prozent gestiegen sind, haben sich Neurentner von der allgemeinen Lohnent-
die Renten und die Rentenanwartschaften wicklung abgehängt. Bis 2045 soll das Jürgen Thiesen
der Versicherten nur um 29,3 Prozent Rentenniveau um fast 14 Prozent sinken. Zurich Versicherung
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Betriebliche Altersversorgung erneut verbessert
Arbeitgeberbeteiligung erhöht die Rente von der Firma
Die Attraktivität der betrieblichen werden von Ihrem Gehalt an eine Direkt- erhöht dadurch Ihre Betriebsrente. Der
Altersversorgung zu verbessern ist ein versicherung, einen Pensionsfonds oder Gesetzgeber hat die Beteiligung des
besonderes Anliegen der Sozialpolitiker, eine Pensionskasse überwiesen. Der Arbeitgebers im Betriebsrentenstärkungs-
wissen sie doch, wie es um die gesetzliche umgewandelte Gehaltsteil vermindert Ihr gesetz festgelegt. Er hat ihm auferlegt,
Rente bestellt ist. Den meisten Bundes- steuer- und sozialversicherungspflich- zusätzlich 15 Prozent Ihrer Entgeltum-
bürgern ist bewusst, dass die gesetzliche tiges Gehalt. Sie sparen Steuern und wandlung als Pauschalbetrag seiner
Rentenversicherung ihnen keine den Sozialabgaben. Fast die Hälfte der Entgelt- Ersparnis Ihrer betrieblichen Versorgung
Lebensstandard erhaltende Versorgung umwandlung beträgt Ihre Steuer- und zuzuführen, sofern Ihr Gehalt unterhalb
bieten kann. Als Ergänzung wird die Sozialabgabenersparnis. der Beitragsbemessungsrenze (BBG) in
betriebliche Altersversorgung empfohlen. der Krankenversicherung von 4.537,50
Ihr Arbeitgeber beteiligt sich Euro im Monat liegt.
Anspruch auf eine bAV Auch Ihr Arbeitgeber spart durch Ihre
Damit alle Beschäftigten eines Betriebes Entgeltumwandlung Sozialversicherungs- Übersteigt Ihr Gehalt die Beitragsbe-
die betriebliche Altersversorgung (bAV) beiträge, sofern Ihr Gehalt nach Abzug messungsgrenze, beträgt die Ersparnis
nutzen können, hat der Gesetzgeber im des umgewandelten Betrags 6.700 Euro des Arbeitgebers 10,55 Prozent der
Betriebsrentengesetz jedem Beschäf- in den alten Bundesländern bzw. 6.150 Entgeltumwandlung, die er Ihrer bAV
tigten einen Rechtsanspruch auf eine bAV Euro in den neuen Bundesländern nicht zuführen muss. Insgesamt können im
in Form der Entgeltumwandlung zugesi- übersteigt. Jahr 2019 bis zu 6.432 Euro (im Monat
chert, sofern der Arbeitgeber noch keine 536 Euro) steuersparend umgewandelt
bAV eingerichtet hat. Seit 1. Januar 2019 gibt Ihnen Ihr Arbeit- werden. Beitragsfrei in der Sozialversiche-
geber seine Sozialabgabenersparnis rung sind 268 Euro im Monat (4 % der BBG
Was ist eine Entgeltumwandlung zu Ihrer Entgeltumwandlung dazu und der Rentenversicherung von 6.700 Euro).
Von einer Entgeltumwandlung wird
Arbeitnehmer, Monatsbruttogehalt 3.500 €, ledig, Steuerklasse I, 30 Jahre;
gesprochen, wenn Sie als Arbeitnehmer
BAV-Anlage im Monat 115 Euro (einschließlich 15 Euro AG-Zuschuss)
einen Teil Ihres Gehalts in Versorgungs-
Monatliche Ersparnis durch Entgeltumwandlung von 100 Euro
lohn umwandeln. Das geschieht dadurch,
dass Ihr Arbeitgeber eine Versicherung zu Lohnsteuerersparnis des Arbeitnehmers 28,57 €
Ihren Gunsten abschließt, aus der Sie im Ersparnis an Sozialversicherungsbeiträgen 20,08 €
Alter eine lebenslange Rente beziehen. Effektivbeitrag des Arbeitnehmers (100 €- 48,65 € Ersparnisse) 51,35 €
Die Beiträge der Entgeltumwandlung = Förderung der bAV-Anlage 63,65 Euro (115 € - Effektivbeitrag 51,35 €) 55,35 %
Grundrente für Bedürftige oder für alle
Einigung in der Koalition noch nicht in Sicht
Ein Streit über die Grundrente ist andererseits auch nicht gerecht. Bis zur Januar 2021 will der Bundesarbeits- und
entbrannt, weil Sozialminister Hubert Sommerpause will Hubertus Heil den Sozialminister die Grundrente verwirkli-
Heil diese nicht von einer Bedürftigkeits- Gesetzentwurf zur Grundrente vorlegen. chen. Nach dem Rentenzugang des Jahres
prüfung abhängig machen möchte. Der Mit einer heftigen parlamentarischen 2017 haben fast 142.000 Rentner mehr
Vorstoß des Ministers entspricht nicht dem Auseinandersetzung im Hinblick auf die als 35 Beitragsjahre erfüllt und dennoch
2018 ausgehandelten Koalitionsvertrag. Finanzierung der Grundrente, rechnet eine Rente von weniger als 900 Euro im
CDU/CSU und SPD hatten sich verstän- der Minister, der die Kosten den Steuer- Monat erhalten. Vor allem betrifft es
digt, für Grundsicherungsbezieher, die zahlern aufbürden möchte. Die Union Frauen. An 77,5 Prozent aller Frauen, die
35 Jahre an Beitragszeiten mit Zeiten der hingegen sieht die Rentenversicherung als 35-40 Beitragsjahre nachgewiesen haben,
Kindererziehung und Pflege aufweisen, Kostenträger, die sich gegen zusätzliche zahlte der Rentenversicherungsträger
eine Grundrente einzuführen. Sie soll Ausgaben wehrt. Bis spätestens zum 1. weniger als 900 Euro.
zehn Prozent oberhalb des Grundsiche- Altersrenten von Frauen und Männern mit mindestens 35 Beitragsjahren
rungsbedarfs, bei etwa 900 Euro, liegen unterhalb von 900 Euro
und nach Prüfung der Bedürftigkeit des Beitragsjahre
Rentners gezahlt werden. 40,5 % 11.673
35 - 40 77,5 % 28.634
Der Vorschlag von Hubertus Heil findet
Zuspruch in seiner Partei, während 25,9 % 12.642
40 - 45 54,4 % 36.227
Unionspolitiker scharfe Kritik an seinem
Plan üben, die Bedürftigkeitsprüfung 8,7 % 12.158
45 - 50 35,3 % 38.982
fallen zu lassen. Allen die Grundrente
unabhängig ihres sonstigen Vermögens 50 und 8,4 % 693
zu zahlen, sei einerseits nicht finanzierbar, mehr 24,5 % 862 Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund; Rentenzugang 2017
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Pflegekosten steigen weiter
Deckelung der Eigenbeteiligung wird diskutiert
Nicht nur die Zahl der zu Pflegenden steigt, sind seine selbst zu tragenden Kosten für Armutsrisiko. Schon jetzt beziehen 37
sondern auch die Kosten. 3,4 Millionen Unterkunft und Verpflegung aktuell auf Prozent der rund 820.000 Bewohner stati-
Pflegebedürftige sind in fünf verschie- bundesdurchschnittlich 1.795 Euro im onärer Pflegeeinrichtungen Sozialhilfe.
dene Pflegegrade eingestuft. Beginnend Monat angestiegen.
mit der leichteren Beeinträchtigung der Zahlmeister einer Deckelung
Selbstständigkeit in Pflegegrad 1 bis zur Mehr Pflegekräfte, bessere Vergütung Eine Diskussion über die Deckelung der
schwersten Beeinträchtigung in Pflege- Den Politikern ist klar, dass der Selbstkos- hohen Eigenbeteiligung ist entbrannt,
grad 4. Für besondere Anforderungen an tenanteil der Pflegebedürftigen steigen nicht über deren Notwendigkeit, sondern
die pflegerische Versorgung ist der Pflege- muss, nicht nur wegen des Anstiegs der vielmehr darüber, wie und von wem die
grad 5 vorgesehen. Pflegebedürftigen, sondern auch durch steigenden Kosten aufzubringen sind.
die Ziele des Pflegestärkungsgesetzes, Sind es die Versicherten mit höheren
Heimkosten auf 1.795 Euro gestiegen das seit 1. Januar 2019 in Kraft ist. Die Beiträgen oder die Steuerzahler durch
Die Leistungen der Pflegekassen reichen notwendige Verbesserung der Arbeitssi- einen höheren Zuschuss aus dem
von 125 Euro für Plegebedürftige im tuation in der Kranken- und Altenpflege Bundeshaushalt oder beide?
Pflegegrad 1 über 770 Euro, 1.262 Euro durch die Einstellung bis zu 13.000 neuer
und 1.775 Euro bis zu 2.005 Euro im Pflegekräfte und die bessere Ausbildung Art der Versorgung der 3,4 Millionen
Pflegegrad 5. Dieses Pflegegeld deckt und Vergütung für das Pflegepersonal Pflegebedürftigen
keinesfalls die Pflegekosten, weil die wird die Kosten der Pflegedienste und Stationär Angehörige
820 Tsd.
gesetzliche Pflegeversicherung anders Pflegeheime erhöhen. In der Folge steigt
(24,0 %)
als die Krankenversicherung nur eine die Eigenbeteiligung der Pflegebedürf-
1, 76 Mill.
Teilkaskoversicherung ist. Die Pflegebe- tigen rapide. 830 Tsd. (51,7 %)
dürftigen haben immer höhere Kosten (24,3 %)
zu tragen, im Durchschnitt beträgt der Hoher Anteil Sozialhilfeempfänger
Selbstkostenanteil 625 Euro im Monat. Ist Mit steigender Eigenbeteiligung wächst Pflegedienst
der zu Pflegende im Heim untergebracht, ein mit dem Pflegerisiko verbundenes Quelle: Statistisches Bundesamt, 2018
Baukindergeld stark nachgefragt
Bereits 83.000 Anträge gestellt
Das neue Förderprogramm des Bundes- unterzeichnet worden ist. Der Antrag auf
ministeriums des Innern, für Bau und das Baukindergeld muss spätestens drei
Heimat mit dem Baukindergeld ist im Monate nach dem Einzug in das Wohnei-
September 2018 gestartet und scheint gentum gestellt werden.
eine Erfolgsgeschichte zu werden. Bisher
haben bereits 83.000 Familien das neue Ausschluss der Förderung
Baukindergeld beantragt. Familien und Eine Förderung mit dem Baukindergeld
Alleinerziehende können das Baukinder- ist nicht möglich, sofern der Antragsteller
geld zur Bildung von Wohneigentum bei bereits Eigentum an einer selbstgenutzten
der KfW Bankengruppe beantragen. oder vermieteten Immobilie besitzt. Geför-
Höhe der Förderung dert wird der Ersterwerb, der erstmalige
Antragsvoraussetzungen Die Förderung besteht in einem Zuschuss Kauf oder Neubau, von selbstgenutztem
Der Antrag kann von Familien oder Allein- in Höhe von 1.200 Euro pro Kind über Wohneigentum in Deutschland.
erziehenden gestellt werden, die erstmals einen Zeitraum von 10 Jahren. Insgesamt
Eigentümer von selbstgenutztem Wohnei- beträgt die Förderung für jedes Kind Baukindergeldförderung
gentum werden und in deren Haushalt 12.000 Euro, wenn das errichtete oder Kinder Max. Haus- Förderung
mindestens ein Kind gemeldet ist, das erworbene Wohneigentum ununterbro- unter 18 J. haltseinkomen in 10 J.
zum Zeitpunkt der Antragstellung das chen 10 Jahre selbst für Wohnzwecke 1 90.000 € 12.000 €
18. Lebensjahr noch nicht vollendet hat. genutzt wird. 2 105.000 € 24.000 €
Voraussetzung ist, dass das zu versteu- 3 120.000 € 36.000 €
ernde jährliche Haushaltseinkommen Frist für die Antragstellung 4 135.000 € 48.000 €
90.000 Euro bei einem Kind, zuzüglich Weitere Voraussetzung für eine Förde-
15.000 Euro je weiterem Kind nicht über- rung ist, dass die Baugenehmigung für Förderung mit hoher Nachfrage
schreitet. Bei Antragstellung 2019 wird einen Neubau erteilt beziehungsweise Bereits 1,7 Mrd. Euro sind für die Antrag-
für die Obergrenze der Durchschnitt aus der notarielle Kaufvertrag beim Erwerb steller des Baukindergeldes reserviert.
den Einkommen der Jahre 2016 und 2017 eines Neu- oder Bestandsbaus zwischen Für die Interessenten ist Eile geboten. Die
gebildet. dem 01.01.2018 und dem 31.12.2020 Fördermittel sind begrenzt.
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Eine Steuererklärung abzugeben lohnt sich oft
Abgabetermin ist verlängert worden
Der Arbeitsaufwand für die Abgabe einer häufig Geld, das ihnen das Finanzamt tungen. Häufigste Werbungskosten sind
Steuerklärung ist manchmal mühsam, erstatten würde. Wer freiwillig eine Steu- die Fahrtkosten zur Arbeitsstelle. Ab einer
doch er kann sich lohnen. Wie das ererklärung abgeben möchte, hat für die Strecke von mindestens 15 Km täglich
Finanzministerium mitteilt, erhalten die Abgabe vier Jahre Zeit. können Sie mit einer Steuerermäßigung
Steuerzahler im Durchschnitt 978 Euro rechnen. Ebenso Krankheitskosten, die
zurück. Etwa die Hälfte der Arbeitnehmer zu den außergewöhnlichen Belastungen
sind ohnehin verpflichtet, eine Steuer- zählen, verringern die Steuerschuld, wenn
erklärung abzugeben. Genauso für die sie nach Familienstand und Einkommen
nicht Verpflichteten zahlt es sich oft aus, 1 % bis 7 % der Jahreseinkünfte über-
freiwillig die Steuererklärung zu machen. steigen. Nicht zu vergessen sind Sonder-
ausgaben, zu denen die Riester-Rente und
Abgabepflicht und freiwillige Abgabe Rürup-Rente (Basis-Rente) zählen. Haben
Zur Abgabe einer Steuererklärung sind Sie eine Riester-Rente, setzen Sie nicht
Arbeitnehmer-Ehepaare verpflichtet, nur Ihren Eigenbeitrag, sondern auch die
wenn sie die Steuerklasse III/V oder IV/IV Zulage vom zu versteuernden Einkommen
mit Faktor wählten. Auch Arbeitnehmer, Zu versteuerndes Einkommen senken ab. Bei der Rürup-Rente vermindern Sie
die sich einen Lohnsteuerfreibetrag Mit einer Steuererstattung kann jeder Ihr Einkommen des letzten Jahres um
bescheinigen ließen oder während des rechnen, wenn seine gezahlte Lohnsteuer 76 Prozent Ihres Beitrags. Haben Sie
Jahres Lohnersatzleistungen, wie Arbeits- höher ist als die seinem zu versteuerndem Handwerkerrechnungen durch Über-
losengeld, Krankengeld und Elterngeld Einkommen entsprechende Einkommen- weisung bezahlt, vermindern Sie direkt
bezogen, sind verpflichtet, bis zum 31. Juli steuer. Zahlreiche Möglichkeiten hat der Ihre Steuer um 20 Prozent der Arbeits-
(bisher 31. Mai) die Steuererklärung für die Gesetzgeber geschaffen, das zu versteu- kosten einschließlich Anfahrtskosten und
Einkünfte des Vorjahres abzugeben. Aber ernde Einkommen zu senken. Denken Sie Arbeitsmaterial; bis zu 1.200 Euro Steuern
gerade die nicht zur Abgabe der Steuer- zum Beispiel an Werbungskosten, Sonder- können Sie durch Handwerkerrechnungen
erklärung Verpflichteten, verschenken ausgaben und außergewöhnliche Belas- sparen.
Sozialabgaben der Midijobber werden herabgesetzt
Die Rentenleistungen bleiben im vollen Umfang erhalten
Ab 1. Juli 2019 können sich Arbeitnehmer, eingeführte Neuerung. Bisher reichte die Sozialabgaben der Midijobber
die ein Bruttogehalt über 450 Euro und Gleitzone bis zu 850 Euro, die auf 1.300
unter 1.300 Euro im Monat beziehen, Euro ausgedehnt wurde und nunmehr Monats- Sozialversicherungsbeiträge
gehalt
über Entlastungen freuen. Sie zahlen begrifflich „Übergangsbereich“ heißt. bis 30.06.19 ab 01.07.19
weniger Sozialversicherungsbeiträge, ihr Ein Geschenk für die Midijobber ist die 500 € 62,12 € 59,22 €
Leistungsanspruch aus der Rentenversi- Berechnung ihrer künftigen Rente aus
750 € 139,61 € 122,28 €
cherung wird jedoch nicht herabgesetzt. ihrem vollen Gehalt, während Gehälter
Das ist eine mit dem RV-Leistungsver- unter 850 Euro vor dem 1. Juli 2019 zu 1.000 € 200,75 € 185,31 €
besserungs- und Stabilisierungsgesetz einer geringeren Rente führen. 1.250 € 250,95 € 248,35 €
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