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Von Hans Nakielski 43/17
Grundsicherung im Alter
Durch neuen Freibetrag lohnt sich das Vorsorgesparen
Ab 2018 werden Renten aus freiwilliger Zusatz- zeitbeschäftigte und Geringverdiener interes-
vorsorge bis maximal zur Höhe des halben Re- sant, die mit ihrer gesetzlichen Rente nur knapp
gelecksatzes (bis 208 Euro) nicht mehr auf die das Sozialhilfeniveau erreichen. Zudem haben
Grundsicherung im Alter angerechnet. Dadurch viele Senioren hierdurch erstmals Anspruch auf
wird die private Vorsorge auch für viele Teil- Grundsicherung im Alter.
1. Die Neuregelung und ihre Vorgeschichte
Bei der Vorgeschichte der von CDU/CSU und Daher mag mancher Geringverdiener durch die
SPD einmütig getragenen Neuregelung spielt Angst, möglicherweise nur für das Sozialamt
ein Bericht des WDR-Fernsehmagazins „Moni- vorzusorgen, vom privaten Sparen fürs Alter
tor“ aus dem Jahr 2008 eine große Rolle. Das abgehalten worden sein. Doch die Argumente,
Polit-Magazin machte damals mit dem Thema die hier gegen das Riestern sprechen, gelten
„Arm trotz Riester: Sparen fürs Sozialamt“ auf. genauso für die Vorsorge durch Betriebs-, Rü-
Zur Erläuterung: Das Sozialhilfe- bzw. Grundsi- rup- oder gesetzliche Renten. Denn auch sie
cherungsniveau lässt sich einfach errechnen werden später bei der Grundsicherung ange-
durch die Formel „Miete plus Regelsatz“. Der- rechnet.
zeit beträgt der (Eck-)Regelsatz 409 Euro.
Wenn ein Alleinstehender in einer Großstadt Das Bundesarbeitsministerium hat nun dieses
monatlich 400 Euro Warmmiete zahlen muss, Hemmnis bei der privaten Altersvorsorge zu-
liegt sein Grundsicherungsniveau derzeit bei mindest entschärft. Die Neuregelung findet sich
809 Euro. Unterstellen wir, er hat Anspruch auf im Betriebsrenten-Stärkungsgesetz. In Paragraf
eine gesetzliche Rente von 700 Euro und zu- 82 Abs. 4 und 5 SGB XII wurde nun ein neuer
sätzlich noch auf eine Riester-Rente in Höhe Anrechnungsfreibetrag eingeführt.
von 85 Euro, so hat er insgesamt 785 Euro zur
Verfügung. Beantragt der Betroffene zusätzlich Besonders wichtig ist dabei: Dieser Freibetrag
Grundsicherung im Alter, so wird dieser Betrag gilt nicht nur für Riester-Renten, sondern auch
um 24 auf 809 Euro aufgestockt. Erhielte der für Betriebs-, und Basisrenten sowie sonstige
Betroffene keine Riester-Rente, so bekäme er private Renten. Doch nicht nur das: Er gilt auch
als aufstockende Grundsicherung 109 Euro. Bei für den Teil der gesetzlichen Rente, der auf
dieser Rechnung wird offensichtlich: Die Inves- freiwilligen Beiträgen beruht. Dazu gehören
tition in den Riester-Vertrag hat sich für den auch Beiträge der Pflichtversicherung auf An-
Betroffenen kaum gelohnt. trag.Seite 2
Die genaue Regelung
Die genaue Höhe des Freibetrags wird in zwei Schritten ermittelt. Zunächst gilt ein Freibetrag in
Höhe von 100 Euro für Einkünfte aus einer zusätzlichen Altersvorsorge. Einkünfte unter 100 Euro
sind damit anrechnungsfrei. Für diejenigen, die Einkünfte aus einer zusätzlichen Altersvorsorge
erzielen, die 100 Euro übersteigen, sind 30 Prozent des übersteigenden Betrags anrechnungsfrei.
Beispiel: Die monatlichen Einkünfte aus zusätzlicher Altersvorsorge betragen 400 Euro. 100 Euro
davon sind anrechnungsfrei. Von den zusätzlichen 300 Euro sind (30% x 300 Euro =) 90 Euro an-
rechnungsfrei. Insgesamt beträgt der Freibetrag in diesem Fall 190 Euro. Wichtig: Der Gesamtfrei-
betrag darf höchstens 50 Prozent des Eckregelsatzes betragen. Dieser liegt 2018 bei 416 Euro. 50
Prozent hiervon sind 208 Euro. Dieser 50-Prozent-Freibetrag steigt jedes Jahr geringfügig ent-
sprechend der Entwicklung der Grundsicherung.
2. Derzeitige Rentner: Auswirkung der Neuregelung auf die Ansprüche auf Grundsi-
cherung im Alter und bei Erwerbsminderung
Wenn Sie heute bereits Altersrente beziehen meter groß ist. Die Warmmiete beträgt 700 Eu-
kann sich durch die neue Freibetragsregelung ro – für München ein durchschnittlicher Preis,
für Sie zweierlei ändern: der auch vom Sozialamt als angemessen ge-
wertet wird.
Wenn Sie bisher bereits Grundsicherung im
Alter erhalten haben, erhöhen sich Ihre Ansprü- Derzeit erhält Bert G. vom Münchener Sozial-
che im kommenden Jahr. Dies gilt jedenfalls amt Grundsicherung im Alter, die sich folgen-
dann, wenn bisher irgendwelche Formen von dermaßen berechnet: Sein komplettes Ein-
privater oder freiwilliger Altersvorsorge auf die kommen – Rente und Betriebsrente – wird zu-
Rente angerechnet wurden (Fall 1). sammengerechnet. Insgesamt ergeben sich
damit 1.090 Euro. Dem gegenüber stehen als
Wenn Sie bislang mit Ihrem Einkommen ein- „Bedarf“ seine Warmmiete (700 Euro) und der
schließlich privater Vorsorge um bis zu rund 2017 für einen Alleinstehenden geltende Re-
200 Euro oberhalb der Grundsicherungsschwel- gelbedarf in Höhe von 409 Euro. Der Bedarf
le liegen, haben Sie 2018 unter Umständen beträgt damit 1.109 Euro. Die relativ kleine Lü-
erstmals Anspruch auf Grundsicherung (Fall 2). cke zwischen seinem Einkommen und dem
Bedarf wird vom Sozialamt geschlossen. Er
Wichtig zu erwähnen ist noch: Wenn im Fol- erhält einen monatlichen Zuschuss vom Sozial-
genden errechnet wird, ob ein Anspruch auf amt in Höhe von (1.109 minus 1.090 =) 19 Eu-
Grundsicherung besteht, wird nur das Einkom- ro.
men der Betroffenen und die Miethöhe berück-
sichtigt. Darüber hinaus gibt es für den Grund- 2018 verändert sich für den Münchener Rent-
sicherungsanspruch natürlich noch weitere Vo- ner folgendes: Sein Bedarf steigt durch den
raussetzungen, so dürfen die Betroffenen nur in Anstieg des Regelsatzes bei unveränderter
ganz engen Grenzen Rücklagen gebildet haben Miete auf (700 plus 416 =) 1.116 Euro. Sein
anrechenbares Einkommen sinkt jedoch erheb-
Fall 1: Bert G. aus München: Höherer lich. Die gesetzliche Rente des Münchners wird
Grundsicherungsanspruch weiterhin voll auf seinen Grundsicherungsbe-
darf angerechnet, nicht jedoch seine Betriebs-
Bert G. lebt in München und ist alleinstehend. rente. Bei dieser wird ab 2018 folgende Rech-
Er bezieht eine gesetzliche Rente in Höhe von nung aufgemacht: Von den insgesamt netto
netto – also nach Abzug der Beiträge zur Kran- 300 Euro, sind zunächst 100 Euro vollständig
ken- und Pflegeversicherung – 790 Euro. Zu- anrechnungsfrei. Die weiteren 200 Euro bleiben
sätzlich bezieht er eine Betriebsrente in Höhe zu 30 Prozent anrechnungsfrei. Insgesamt wer-
von netto 300 Euro (also ebenfalls unter Abzug den folglich 160 Euro bei der Berechnung des
der Sozialversicherungsbeiträge). Er lebt in Grundsicherungsanspruchs nicht berücksich-
einer Zwei-Zimmer-Wohnung, die 45 Quadrat- tigt. 140 Euro werden dagegen angerechnet.
Als Einkommen werden damit ab 2018 nur be-
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rücksichtigt: 790 Euro (gesetzliche Rente) plus zahlenden Institution leicht nachgewiesen wer-
140 Euro (Betriebsrente). Das anrechenbare den.
Einkommen sinkt damit auf 930 Euro. Da dem
ein Bedarf von 1.116 Euro gegenüber steht, Anders stellt sich die Sache bei der gesetzli-
wird Bert G. 2018 (1.116 minus 930 =) 186 Eu- chen Rentenversicherung dar. Denn bisher
ro Grundsicherung erhalten. werden im Rentenbescheid die Rentenansprü-
che, die auf freiwilligen Beiträgen beruhen,
Fall 2: Elvira und Herbert S. aus Bochum: nicht gesondert ausgewiesen. Möglicherweise
Erstmals Anspruch auf Grundsicherung im ändert sich dies 2018. Zum Betrachtungszeit-
Alter punkt dieses Beitrags war die Verfahrensweise
jedenfalls noch unklar.
Das Rentnerehepaar lebt in Bochum. Elvira S.
erhält eine gesetzliche Rente in Höhe von 450 Klar ist jedenfalls: Ab 2018 muss die Renten-
Euro, ihr Ehemann in Höhe von 750 Euro (je- versicherung entweder standardmäßig oder auf
weils netto). Herbert S. bezieht zusätzlich eine individuelle Anfrage (ggf. der Grundsicherungs-
Betriebsrente in Höhe von netto 87 Euro. Das ämter) bescheinigen, wie viele der Entgeltpunk-
anrechenbare Einkommen des Paars liegt da- te, die der Rentenberechnung zugrunde liegen,
mit bei 1.287 Euro. Nun zum Bedarf. Das Miet- auf freiwilligen Beiträgen beruhen. Genauso
niveau ist in Bochum weit niedriger als in Mün- muss auch bescheinigt werden, welcher Teil
chen. Das Paar zahlt als Warmmiete 520 Euro. der Rente auf einer Antragspflichtversicherung
Als Regelbedarf zum Lebensunterhalt werden beruht.
dem Paar nach den für 2017 geltenden Rege-
lungen 736 Euro zugestanden. Ihr Sozialhilfe- Tipp: Überprüfen Sie, ob Teile Ihres Rentenan-
bedarf liegt damit 2017 – zusammen mit der spruchs auf freiwilligen Beiträgen beruhen. Bis
Warmmiete – bei 1.256 Euro. Diesen Bedarf 1997 gab es die Möglichkeit der freiwilligen
kann das Paar mit seinem anrechenbaren Ein- Höherversicherung in der gesetzlichen Renten-
kommen von insgesamt 1.287 Euro decken. versicherung. Falls Sie diese Möglichkeit ge-
nutzt haben, beruhen Teile Ihrer Altersrente auf
2018 ändert sich für das Ehepaar folgendes: freiwilligen Beiträgen. Bedenken Sie auch: Ge-
Aufgrund der Erhöhung der Regelsätze steigt gebenenfalls haben Sie die freiwilligen Beiträge
ihr anerkannter Bedarf auf 748 Euro (Regelsät- nicht selbst entrichtet, sondern beispielsweise
ze für ein Paar) plus 520 Euro Warmmiete, ins- ihre Eltern. Ob freiwillige Beiträge entrichtet
gesamt also auf 1.268 Euro. Gleichzeitig sinkt wurden, können Sie relativ einfach der letzten
ihr anrechenbares Einkommen um 87 Euro. ausführlichen Rentenauskunft entnehmen, die
Denn die Betriebsrente, die unterhalb des 100- Sie von der gesetzlichen Rentenversicherung
Euro-Grundfreibetrags liegt, zählt bei der Be- erhalten haben.
rechnung des Grundsicherungsbedarfs nicht
mehr als Einkommen. Folglich sinkt ihr anre- Tipp: Auch Ansprüche aus einer Antragspflicht-
chenbares Einkommen auf 1.200 Euro (ihre versicherung für Selbstständige werden als
gesetzlichen Renten). Damit hat das Paar einen Ansprüche aus „freiwilliger“ Vorsorge aner-
Grundsicherungsanspruch in Höhe von 68 Eu- kannt. Die Logik ist dabei eindeutig: Die Be-
ro. troffenen waren nicht gezwungen, eine An-
tragspflichtversicherung abzuschließen, son-
Rechnungen sind für alle Zusatzrenten dern haben dies freiwillig getan.
gleich
Zur Erläuterung: Eine Pflichtversicherung auf
Die in den oben skizzierten Beispielfällen vor- Antrag kann stellen, wer nicht nur vorüberge-
genommene Rechnung gilt natürlich nicht nur hend als Selbstständiger tätig ist und ansonsten
für Betriebsrenten, sondern für alle Zusatzren- nicht pflichtversichert ist (was etwa für Hand-
ten gleichermaßen. Bei Privat-, Rürup- und werker, Künstler, Lehrkräfte und Hebammen
Riester-Renten funktioniert das ganz einfach. zutrifft). Die Antragspflichtversicherung ist vor
Die monatlichen Zahlbeträge können auf dem allem für Selbstständige mit erheblichen ge-
Kontoauszug und durch den Bescheid der aus- sundheitlichen Handicaps interessant. Denn sie
können meist keine bezahlbare private Berufs-
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unfähigkeitsversicherung abschließen. Der An- von fünf Jahren nach Aufnahme der selbststän-
trag auf Versicherungspflicht muss innerhalb digen Tätigkeit gestellt werden.
3. Konsequenzen der Neuregelung für künftige Rentner-Generationen
Zu den künftigen Rentner-Generationen gehö- ge von 775 Euro sichern. Dies lohnt sich in je-
ren sowohl 20-Jährige, die noch ein langes Ar- dem Fall, selbst wenn man das Pech haben
beitsleben vor sich haben, als auch Menschen, sollte, einen schlechten Riester-Vertrag zu er-
die sich in den letzten Jahren vor dem regulä- wischen. Denn immerhin sind Einzahlungen
ren Ruhestandsalter befinden. Natürlich erge- und Zulagen später garantiert.
ben sich für diese je nach Alter, Familienstand
und finanziellen Möglichkeiten unterschiedliche Optionen für 50 plus
Handlungsoptionen. Klar ist für alle aber gleich-
ermaßen: Das Standardargument gegen die Wer zur Generation 50 plus gehört, kann schon
private Vorsorge, dass man später ohnehin auf einigermaßen abschätzen, wie es im Alter mit
Grundsicherung angewiesen sein werde und seinen Einkünften aussehen wird. Gutverdiener
dass sich die Vorsorge daher nicht lohne, zieht und auch durchschnittliche Verdiener werden
nach der jüngsten Gesetzesänderung nicht dann vielfach realistisch einschätzen können,
mehr. dass für sie die Grundsicherung im Alter später
kein Thema sein wird. Die folgenden Tipps be-
Abschluss eines Riester-Vertrags treffen diejenigen, die nur mit einer niedrigen
gesetzlichen Rente rechnen können.
Gerade für Frauen, die lange Teilzeit gearbeitet
und bisher nur geringe gesetzliche Rentenan- Beispiel: 55 Jahre und unterdurchschnittli-
sprüche aufgebaut haben, kann die Neurege- ches Einkommen
lung ein Startschuss zum Abschluss eines
Riester-Vertrages sein. Solche Verträge lohnen Nehmen wir als Beispiel eine 55-jährige Kran-
sich insbesondere für Alleinerziehende oder kenschwester, auf deren Rentenkonto derzeit
Familien mit mehreren Kindern. Wichtig zudem: elf Entgeltpunkte verbucht sind. Das bedeutet
Wer riestert, bekommt ab 2018 mehr Förde- nach dem heute geltenden Rentenwert, dass
rung. Die Grundzulage steigt im nächsten Jahr sie Anspruch auf eine Rente von knapp 350
von 154 Euro auf 175 Euro pro Jahr. Die Zula- Euro erworben hat. Derzeit arbeitet sie mit einer
gen für Kinder bleiben gleich: Für jedes Kind, Dreiviertel-Stelle und einem Jahresgehalt von
das ab 2008 geboren wurde, erhalten Sparer insgesamt 24.000 Euro brutto. Für die Rente ist
wie bisher zusätzlich 300 Euro pro Jahr und für jeweils der Vergleich mit dem Durchschnitt
davor geborene Kinder 185 Euro pro Jahr. Eine wichtig. Der durchschnittliche Rentenversicher-
allerziehende Mutter mit zwei Kindern kann te hat 2017 ein Bruttojahreseinkommen von
damit ab 2018 jährlich insgesamt 775 Euro an 37.103 Euro. Die Krankenschwester verdient
staatlichen Zulagen erhalten. Voraussetzung (24.000 / 37.103 =) 64,7 Prozent dieses Durch-
hierfür ist, dass die Betreffende förderberechtigt schnitts. Für die Rente bedeutet das: Sie er-
ist. Dies gilt für all diejenigen, die eine versiche- wirbt derzeit durch ihre Rentenversicherungs-
rungspflichtige Beschäftigung haben. Das kann beiträge in einem Beschäftigungsjahr 0,647
auch ein Minijob sein. Um die vollen Zulagen zu Entgeltpunkte (EP). Wenn sie nun noch zwölf
bekommen, müssen Sparer mindestens vier Jahre – also bis 67 – in etwa auf diesem Niveau
Prozent der Einkünfte, maximal 2.100 Euro, pro arbeiten wird, kommt sie auf rund acht zusätzli-
Jahr in ihren Riester-Vertrag einzahlen – ab- che Entgeltpunkte, insgesamt also auf 19 Ent-
züglich der Zulagen. Für Personen mit einem geltpunkte. Nach dem heute geltenden Ren-
niedrigen Einkommen – wie Minijobber – gilt ein tenwert wären dies knapp 600 Euro. Aller
Mindesteigenbetrag von 60 Euro im Jahr. Die Wahrscheinlichkeit nach ist sie dann – soweit
alleinerziehende Mutter mit zwei Kindern aus die anderen Voraussetzungen für diese Leis-
unserem Beispiel kann sich demnach mit einem tung erfüllt sind – ein typischer Fall für die
Eigenbeitrag von 60 Euro eine staatliche Zula- Grundsicherung im Alter.
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Gleichzeitig bedeutet dies: Alles was sie nun ckelt über viele Jahre, beispielweise pro Jahr
zusätzlich freiwillig in ihre Altersvorsorge inves- 2.000 Euro. Der Clou bei der Sache: Ob man
tiert, kommt ihr im Alter zusätzlich zugute. Da- später tatsächlich mit 63 schon die Rente bean-
bei sollte sich jeder klar machen: Es geht um tragt, interessiert die Rentenversicherung nicht.
die Beträge, die man im Alter nach Begleichung Wer erst später in den Ruhestand tritt, be-
der Miete zusätzlich zur Verfügung hat. Ob man kommt dann eben mehr Rente: Aus den Aus-
im Alter – jetzt nehmen wir die aktuellen Werte gleichszahlungen werden dann ganz normale
– nach Begleichung der Miete monatlich 418 freiwillige Beiträge, die ein entsprechendes Plus
oder 518 Euro zur freien Verfügung hat, macht bringen.
einen gewaltigen Unterschied, der darüber ent-
scheidet, ob man sich im Alter einige Male im Weitere Option: Betrieblichen Vorsorgever-
Monat ein Extra gönnen kann oder nicht. trag abschließen
Wie aber sollte man im Alter von 50 plus vor- Bislang sorgen weniger als 60 Prozent aller
sorgen? Die Betroffenen dürften vielfach über Arbeitnehmer mit betrieblichen Vorsorgeverträ-
das Alter hinaus sein, in dem sie die Kinderzu- gen fürs Alter vor. Gerade Arbeitnehmer mit
lagen bei der Riester-Rente beanspruchen niedrigem Einkommen tun dies selten. Das soll
können. Diese gibt es nur, solange ein An- sich – so die Absicht des Gesetzgebers – än-
spruch auf Kindergeld besteht. Der Neuab- dern. Daher wurde diese Form der Vorsorge
schluss einer Riester-Rente ist für Betroffene durch die letzte Große Koalition reformiert. Es
damit nicht mehr unbedingt lohnenswert. Be- ändern sich vor allem die Regeln für die am
stehende Verträge sollten allerdings weiterge- weitesten verbreitete Vorsorgeform: Das Spa-
führt werden. ren per Entgeltumwandlung. Diese Sparform
hat sich – so die Ansicht der meisten Fachleute
Eine interessantere Option ist die von der Stif- – bislang nur gelohnt, wenn der Arbeitgeber
tung Warentest empfohlene Einzahlung von kräftige Zuschüsse zu den von seinen Mitarbei-
freiwilligen Beiträgen in die gesetzliche Renten- tern abgeschlossenen Verträgen gibt. Das
kasse zum Abkauf von Abschlägen: Paragraf konnte er bisher tun, musste es aber nicht, ob-
187a Sozialgesetzbuch VI regelt die „Zahlung wohl auch er durch Entgeltumwandlung in gro-
von Beiträgen bei vorzeitiger Inanspruchnahme ßem Maße Sozialversicherungsbeiträge sparen
einer Rente wegen Alters“. De facto handelt es konnte. Künftig ist der Arbeitgeber verpflichtet,
sich hierbei um freiwillige Beiträge in die ge- auf die in Altersvorsorge umgewandelten Ent-
setzliche Rentenkasse. Die Sache funktioniert geltteile mindestens einen Zuschuss von 15
folgendermaßen: Man erklärt der Rentenversi- Prozent zu zahlen. Soweit Arbeitgeberverband
cherung gegenüber schon weit vor dem Ren- und Gewerkschaft das für die jeweilige Branche
tenalter, dass man später vorzeitig in Rente vereinbart haben, gilt dies bereits 2018, an-
gehen möchte. Etwa mit 63 statt mit 67 Jahren. sonsten für Neuverträge erst ab 2019 und für
Die Voraussetzungen hierfür erfüllt das Gros „Altverträge“ sogar erst ab 2022.
der Rentenversicherten, auch die meisten
Frauen. Denn für ein Kind werden hier auch Kürzungsmöglichkeit
ohne sozialversicherungspflichtige Beschäfti-
gung zehn Jahre Berücksichtigungszeiten an- Gut zu wissen ist dabei allerdings: Ein Zu-
erkannt. schuss des Arbeitgebers von 15 Prozent ist im
Gesetz keineswegs festgelegt, sondern als Un-
Anspruch auf eine Rente (genau: die Altersren- tergröße genannt. Auf Lohnbestandteile, die per
te für langjährig Versicherte) besteht also meis- Entgeltumwandlung zu Altersvorsorge werden,
tens, es gibt aber wegen der vorzeitigen Inan- müsste der Arbeitgeber normalerweise rund 20
spruchnahme der Altersrente ein sattes Ren- Prozent Sozialversicherungsbeiträge zahlen.
tenminus von bis zu 14,4 Prozent. Die Renten- Gibt er einen Zuschuss von 15 Prozent zum
versicherung rechnet dann – auf einen entspre- Vertrag, so investiert er also noch nicht einmal
chenden Antrag hin – aus: Was kostet es, die- seine volle Einsparung in den Vertrag. In man-
ses Rentenminus auszugleichen? Solche Aus- chen Betrieben werden daher heute schon hö-
gleichszahlungen können schon ab 50 Jahren here Zulagen gewährt.
geleistet werden. Auf einen Schlag oder gestü-
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Tipp: Soweit in Ihrem Unternehmen bereits nen zwischen 84,15 Euro pro und knapp 1.200
heute Zuschüsse zur Entgeltumwandlung in Euro pro Monat. Ideal ist diese Variante für die-
Höhe von 15 Prozent oder mehr gewährt wer- jenigen, denen während des Rentenbezugs ein
den, sollten Sie noch vor dem Abschluss einer größerer Geldbetrag zuwächst – etwa aus einer
Neuregelung aktiv werden und einen Vorsorge- Abfindung des Arbeitgebers, einer frei werden-
vertrag abschließen. den Lebensversicherung oder einer Erbschaft.
Wer den Höchstbetrag von rund 14.000 Euro
Wird in Ihrem Unternehmen bislang kein Zu- einzahlt, erhöht dadurch seine spätere monatli-
schuss zur Entgeltumwandlung gewährt, sollten che Rente um etwa 62 Euro. Im Zusammen-
Sie mit dem Abschluss eines Vertrages mindes- hang mit dem Thema Grundsicherung im Alter
tens bis 2019 warten. Erst dann profitieren Sie ist klar: Besonders interessant sind solche Ein-
sicher von einem Arbeitgeberzuschuss – und zahlungen natürlich für diejenigen, deren Rente
erst dann ist die Angelegenheit ähnlich loh- später unter der Grundsicherungsschwelle lie-
nenswert wie ein Riester-Vertrag. gen wird, die also Anspruch auf Grundsiche-
rung im Alter haben werden. Alterseinkünfte,
Beispiel 63 Jahre und Frührentner die auf freiwilligen bzw. privaten Einzahlungen
beruhen, sind hierbei im Rahmen der in diesem
Wer eine Frührente erhält, weiß meist schon Beitrag skizzierten Freibetragsregelung an-
genau, wie viel er später im regulären Renten- rechnungsfrei – verbessern also die finanzielle
alter als Altersrente erhalten wird. Denn an der Situation im Alter.
Rentenhöhe ändert sich beim Übergang ins
reguläre Rentenalter nichts. Obwohl: Ganz Wer dagegen das Geld auf die hohe Kante legt,
stimmt das nicht mehr. Denn Frührentner kön- hat das Nachsehen. Denn Geldvermögen muss
nen inzwischen ganz normale freiwillige Beiträ- später fast völlig aufgebraucht werden, ehe es
ge in die gesetzliche Rentenkasse einzahlen Hilfe vom Sozialamt gibt. Als Schonvermögen
und so ihre Rente nochmals erhöhen. Möglich gilt für einen Alleinstehenden nur ein Betrag
ist dies für Vollrentner und bis zum Erreichen von 5.000 Euro, für Ehepaare gilt der doppelte
der regulären Altersrente. Gezahlt werden kön- Betrag.
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