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We
care for
You.For
Life.
GESCHÄFTSBERICHT 2010
Ein Unternehmen der und Bank Austria.
WE CARE FOR YOU. FOR LIFE. Wir wissen, was wir wollen. Wir haben eine Vision. Wir gehen unseren eigenen Weg. Unbeirrbar. Wir glauben an unsere Stärken, unsere Strategie und unsere Leistungen. Wir setzen Standards. Weil wir wissen, dass wir es können. Wir sind mit Erfolg gewachsen. Seit 100 Jahren. Für Kunden. Für Partner. Wir haben Versicherungsgeschichte geschrieben. Und wir schreiben sie weiter. Wir haben die Leidenschaft. Wir suchen die Heraus- forderung. Wir erschließen neue Märkte und Zielgruppen. Mit unkonventionellen Ideen und innovativen Produkten. Wir lieben die Vielfalt und den Wettbewerb. So stärken wir unsere Position. Als fünftgrößte Lebensversicherung Österreichs. Entschlossen. Erfolgreich. Gemeins am. We care for You. For Life.
E I L ENSTEINEN
IN ME
Angaben in Mio. Euro 2009 2010 Veränderung
in % Vorjahr
PRÄMIENEINNAHMEN
Lebensversicherung 673,68 588,79 – 12,6
Unfallversicherung 5,79 5,71 – 1,4
VERSICHERUNGSLEISTUNGEN
Lebensversicherung 770,33 632,28 – 17,9
Unfallversicherung 0,99 0,68 – 31,3
ERGEBNIS DER
GEWÖHNLICHEN GESCHÄFTSTÄTIGKEIT 23,88 27,72 16,1
KAPITALANLAGEN 4.218,22 4.529,99 7,4
EIGENMITTEL 191,59 203,98 6,5
VERTRAGSBESTAND
Lebensversicherung in Stk. 708.237 698.043 – 1,4
VERSICHERUNGSSUMME
Lebensversicherung 12.566,40 12.566,94 0,0
2 Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG > Ein Unternehmen der und der Bank Austria.
HALT
INH
04 ORGANE: Aufsichtsrat, Vorstand, Treuhänder
06 EDITORIAL Josef Adelmann
08 ERGO AUSTRIA INTERATIONAL Elisabeth Stadler
10 GEMEINSAM: NEUER FIRMENSTANDORT IM ERGO CENTER
16 LAGEBERICHT
16 Allgemeine wirtschaftliche Entwicklung 2010
17 Die österreichische Versicherungswirtschaft 2010
18 Die Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG 2010
28 GEMEINSAM – BANK AUSTRIA:
„DIE ERSTE WAHL FÜR KUNDEN IN ÖSTERREICH.“
30 GEMEINSAM: „WIR HÖREN KUNDEN GENAU ZU.“
32 UNTERNEHMENSABSCHLUSS
32 Bilanz zum 31.12.2010
38 GEMEINSAM: PRODUKTVIELFALT FÜR JEDEN KUNDEN
42 Gewinn- und Verlustrechnung 2010
46 GEMEINSAM ZUM ERFOLG: VERTRIEBSPARTNEREVENT
48 GEMEINSAM FÜR EINEN GUTEN ZWECK: BIG KICK
50 Anhang
71 Bestätigungsvermerk des Abschlussprüfers
73 Bericht des Aufsichtsrates
74 GEMEINSAM FÜR EINE LEBENSWERTE ZUKUNFT: WWF
IMPRESSUM
EIGENTÜMER, HERAUSGEBER UND VERLEGER:
Bank Austria Creditanstalt Versicherung Aktiengesellschaft,
ERGO Center, Businesspark Marximum/Objekt 3
1110 Wien, Modecenterstraße 17
Tel.: +43 (0)1-313 83-0, Fax: +43 (0)1-313 83-6030
e-mail: office@ba-v.at, Homepage: www.ba-versicherung.at
FÜR DEN INHALT VERANTWORTLICH:
Mag. Werner Rack, Tel.: +43 (0)1-313 83-1180
Mag. Katharina Weißinger, Tel.: +43 (0)1-313 83-1182
PROJEKTLEITUNG, SONDERSEITEN & GESAMTDESIGN:
Rosemarie Dittrich, Tel.: +43 (0)1-313 83-3702
FOTOS / BILDNACHWEISE:
Anna Blau (Seite 10); Paul Wilke (Seite 28)
PRODUKTION & DRUCK:
Druck- und Medienhaus Bürger, Schwechat
We care for YOU. For LIFE. < Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG 3
AUFSICHTSRAT VORSTAND
ORGANE
VORSITZENDER VORSITZENDER
Vorstandsdirektor Thomas SCHÖLLKOPF Generaldirektor Mag. Josef ADELMANN
Mitglied des Vorstandes der
ERGO International AG
MITGLIEDER
Vorstandsdirektor Norbert ARINGER
STELLVERTRETER DES VORSITZENDEN
Vorstandsdirektor Walter KRALOVEC
Vorstandsdirektor Frank NEUROTH
Mitglied des Vorstandes der Vorstandsdirektor
ERGO Lebensversicherung AG Dkfm. Josef KREITERLING (ab 01.01.2011)
Vorstandsdirektor
MITGLIEDER Dipl. Math. Christoph THIEL
Vorstandsdirektor Dr. Rainer HAUSER
Mitglied des Vorstandes der
UniCredit Bank Austria AG
Vorstandsdirektorin Elisabeth STADLER
(ab 25.03.2010) / Vorsitzende des Vorstandes der
TREUHÄNDER
ERGO Austria International AG Generaldirektor-Stellvertreter i.R.
Robert FREITAG
ARBEITNEHMERVERTRETER
Susanne REITZ STELLVERTRETER
Vorsitzende des Betriebsrates
Mag. Wolf KAPFER
Sabine KATZMAYER
Stellvertretende Vorsitzende des Betriebsrates
4 Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG > Ein Unternehmen der und der Bank Austria.
GEMEINSAM 2010 Das Motto unseres Geschäftsberichtes 2010 lautet: GEMEINSAM. GEMEINSAM mit ihren Eigen- tümern und Partnern hat die Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG in diesem Jahr viele Projekte realisiert und ist neue Wege gegangen. Wir haben einen neuen Firmenstandort bezogen und eines der größten IT-Projekte seit Bestehen unseres Unternehmens intensiv entwickelt und weitergeführt. GEMEINSAM mit der ERGO Austria International. Wir haben neue Produkte ent- wickelt und erfolgreich am Markt platziert. Und es wurden Maßnahmen verstärkt, Kunden best- möglich zu betreuen und zu beraten. GEMEINSAM mit unseren Vertriebspartnern. > Neuer Firmenstandort > Größtes IT-Projekt > Starke Vertriebspartner > Neue Beratungsstandards > Bedarfsgerechte Produktlösungen
„GEMEINSAM HEISST, SICH GEGENSEITIG UNTERSTÜTZEN UND VERANTWORTUNG TRAGEN, UM DAS GEMEINSAME ZIEL ZU ERREICHEN.“ Mag. Josef Adelmann Generaldirektor Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG
gemeinsam I einheit in vielfalt
GEMEINSAM AUF ERFOLGSKURS
Wir haben mit der engagierten Unterstützung unserer Vertriebs- • Wir haben im Juni des Vorjahres unser neues Bürogebäude, ein
partner auch im Jahr 2010 unseren erfolgreichen Weg fortgesetzt sogenanntes „Green Building“, bezogen und kombinieren in
und können auf ein gutes Geschäftsergebnis verweisen: unserem neuen ERGO Center damit betriebswirtschaftlichen
Nutzen mit unserem Umweltbewusstsein.
• Mit Prämieneinnahmen in der Höhe von 594 Mio. Euro haben
wir unsere langfristige Wachstumsstrategie erfolgreich unter- • Das Thema Altersvorsorge dominiert aufgrund der absehbaren
mauert, wenngleich wir erwartungsgemäß das Prämienvolu- demografischen Entwicklungen auch weiterhin unser Bemü-
men 2009 nicht erreichen konnten. hen um bedarfsgerechte Produktlösungen.
• Mit der Steigerung des Ergebnisses der gewöhnlichen Ge- • Neben unseren erfolgreichen Produkten für den individuellen
schäftstätigkeit um 16,1 Prozent auf 27,7 Mio. Euro haben wir Vorsorgebedarf richten wir unser Augenmerk verstärkt auf den
unsere Ertragsorientierung erneut unter Beweis gestellt. Bereich der betrieblichen Altersvorsorge.
• Die hohe Qualität unserer Produkte und die Beratungsqualität Gemeinsam mit unseren Vertriebspartnern werden wir künftig
unserer Vertriebspartner haben unsere Kunden von der Lebens- noch stärker Service und Beratung in den Vordergrund unserer
versicherung als ideales Vorsorgeinstrument neuerlich überzeu- Aktivitäten stellen.
gen können.
Wir danken allen Kunden und Partnern der Bank Austria
• Um unserem langjährig konsequent verfolgten Anspruch an Creditanstalt Versicherung AG für das uns im Jahr 2010 ent-
eine kosteneffiziente Verwaltung und an bedarfsgerechte Pro- gegengebrachte Vertrauen sowie unseren Mitarbeiterinnen und
duktlösungen für unsere Kunden weiterhin zu entsprechen, Mitarbeitern für ihren Einsatz und ihre Leistungsbereitschaft im
arbeiten wir intensiv an der Implementierung eines neuen Sinne unserer Bemühungen um zufriedene Kunden.
EDV-Verwaltungssystems. Den ersten Schritt dazu haben wir
mit der Freigabe für die Verwaltung des Neugeschäftes noch
vor dem Jahresende erfolgreich getan.
Mag. Josef Adelmann
Generaldirektor der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG
gemeinsam I ergo
UNSER GEMEINSAMES ZIEL:
WIR IST BESSER ALS ICH.
ERFOLGSREZEPT „WORKING FAMILY“
Die Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG ist seit zwei Durch die intensive Nutzung und Weiterentwicklung organisato-
Jahren ein Unternehmen der ERGO Austria International AG und rischer und technischer Synergien auf der Vertriebs- und Verwal-
bildet einen wesentlichen Eckpfeiler unserer „Working Family“. tungsebene konnte darüber hinaus die Servicierung der Ver-
Die ERGO Austria International AG ist als Holding und Mutter- triebspartner der BA-CA Versicherung in Österreich und CEE wei-
gesellschaft der eigenständigen Markenunternehmen BA-CA ter verstärkt werden. Ein Hauptziel der ERGO Austria Internatio-
Versicherung, der Victoria Volksbanken Unternehmen und der nal AG ist es, als Drehscheibe der Auslandsaktivitäten der ERGO
ERGO Insurance Servicegesellschaft die Drehscheibe für Banc- in Mittel- und Osteuropa die vereinbarte Kooperation zwischen
assurance in Österreich und Mitteleuropa der ERGO Inter- der Munich Re/ERGO Gruppe und dem strategischen Bankpart-
national. ner UniCredit Group in CEE umzusetzen.
Unser Ziel dabei: Synergien schaffen, um damit unseren gemein- Dafür wurden bereits 2009 ERGO Lebensversicherungsgesell-
samen Erfolg zu festigen. Unter dem Motto „Wir ist besser als ich“ schaften in der Slowakei, Slowenien, Ungarn und Rumänien
haben wir 2010 intensiv daran gearbeitet und Vieles realisiert, gegründet. Angeboten werden vor allem fondsgebundene
worauf wir stolz sein können. Ein Meilenstein war mit Sicherheit, Lebensversicherungen und Kreditrestschuldversicherungen, die
dass wir auch räumlich zusammengewachsen sind. Unser neues über die Filialen der jeweiligen lokalen UniCredit Bank vertrieben
ERGO Center ist seit Juni 2010 der gemeinsame Firmenstandort werden.
für alle Gesellschaften der ERGO Austria. Parallel dazu haben wir
ein neues gemeinsames EDV-System entwickelt und ausgebaut, AUSBLICK 2011
das praktisch das technische Herzstück der ERGO Austria bilden
wird. Unsere Strategie 2011 heißt: Weiterer Ausbau unserer bestehen-
den internationalen Aktivitäten. Derzeit analysieren wir auch
STABILE ERFOLGSSTRATEGIE die Möglichkeiten für neue Märkte, in denen wir als Partner
der UniCredit auftreten können. In Österreich prüfen wir die
Das Jahr 2010 stand unter dem Zeichen „Stabilität und Erfolge Erweiterung der Produktpalette für unsere Vertriebspartner.
sichern“. Die Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG hat
ihren Erfolgsweg kontinuierlich fortgesetzt und positioniert sich
weiter als Top-Player am österreichischen Lebensversicherungs-
markt. Damit hat sie wieder den Hauptanteil am Gesamtergebnis
der ERGO Austria International AG von rund einer Milliarde Euro Elisabeth Stadler
Prämienvolumen geleistet. Vorstandsvorsitzende der ERGO Austria International AG„EINEN MENSCHEN ZU VERSICHERN, IST EINE WUNDERVOLLE AUFGABE. GEMEINSAM SIND WIR DAFÜR DAS STÄRKSTE TEAM.“ Elisabeth Stadler Vorstandsvorsitzende der ERGO Austria International AG
gemeinsam I standort
GEMEINSAM UNTER EINEM DACH:
DER NEUE FIRMENSTANDORT.
WEITBLICK ALS ERFOLGSREZEPT
Mit der Integration der Bank Austria Creditanstalt Versicherung Nach einjähriger Planung war es soweit. Alle Gesellschaften der
in die ERGO Austria International AG hat die ERGO ihre Aktivi- ERGO Austria International übersiedelten Ende Mai 2010 von
täten im Bancassurance-Bereich in Österreich sowie in Mittel- drei Standorten in der Innenstadt in das neue ERGO Center im
und Osteuropa zusammengefasst. Die ERGO Austria Internatio- Businesspark Marximum, 1110 Wien.
nal AG dient als Holding für die BA-CA Versicherung, die Victoria
Volksbanken Unternehmen, die ERGO Gesellschaften in CEE und Mitten im Grünen gelegen, ist der neue Firmenstandort mit rund
die 2009 gegründete ERGO Insurance Servicegesellschaft, die 10.000 m 2 modernster Bürofläche das größte der insgesamt fünf
zentrale Dienstleistungen für alle Gesellschaften der Holding Gebäude des neuen Businesspark Marximum.
erbringt.
Der komplette Gebäudekomplex wurde aufgrund des außeror-
Das Ziel: Schaffung von Synergien für den gemeinsamen Erfolg. dentlich niedrigen Energieverbrauchs und der ökologisch nach-
Dazu gehörte auch, einen gemeinsamen Firmenstandort für alle haltigen Bauweise von der Österreichischen Energieagentur als
Gesellschaften zu finden. „Green Building+“ anerkannt.gemeinsam I standort
30. JUNI 2010: DIE ERÖFFNUNG:
WILLKOMMEN IM NEUEN ERGO CENTER.
ÜBER 6 MILLIONEN LOGOS
Nach der ersten Eingewöhnungsphase und notwendigen letzten Gestartet wurde der Eröffnungstag mit einer Pressekonferenz mit
Adaptierungen wurde die neue Firmenzentrale am 30. Juni 2010 Fokus auf den Stellenwert Österreichs für die ERGO Versiche-
offiziell eröffnet. rungsgruppe als Drehscheibe für die Ausbaupläne im Bankver-
trieb. Als größter und sehr erfolgreicher Auslandsmarkt nimmt
Neben Geschäftspartnern und Persönlichkeiten aus Politik, ERGO Austria eine zentrale Schlüsselfunktion als Know-how Trä-
Wirtschaft und der Finanzbranche konnte auch eine Delegation ger für den Ausbau des Vertriebsweges über Banken in Mittel-
der UniCredit Bank Austria und der deutschen ERGO begrüßt und Osteuropa ein.
werden. Die ERGO Vorstände Dr. Torsten Oletzky, Dr. Jochen
Messemer und Thomas Schöllkopf zeigten sich von dem Wiener Im Anschluss fand die offizielle Eröffnung des neuen ERGO Cen-
ERGO Center ebenso beeindruckt wie Bank Austria Vorstand ters statt. Elisabeth Stadler eröffnete das ERGO Center mit dem
Dr. Rainer Hauser. Hinweis, dass die Übersiedlung aller Gesellschaften an diesen Ort
nicht nur ein Standortwechsel, sondern ein Symbol ist, das neue
Das ganze Haus wurde neben den Brandings der eigenständigen Größe und gemeinsame Stärke darstellt und sichtbar macht: „Es
Marken mit über 6 Millionen ERGO Logos zu einem ERGO Cen- gilt, uns im nächsten Schritt auch stärker als ERGO Austria am
ter im wahrsten Sinne des Wortes gestaltet. „Mit diesem klaren Markt zu positionieren und wahrgenommen zu werden.“
Branding sind uns die Österreicher einen Schritt voraus. Hier gibt
es für jeden unserer künftigen österreichischen Kunden bereits Unter den Eröffnungsgästen gesichtet: VIG Chef Dr. Günther
ein ERGO Logo,“ scherzte Torsten Oletzky. Geyer, ORF Moderatorin Claudia Reiterer, „Grüne“ Chefin Eva
Glawischnig und Ehemann Volker Piesczek.
Gemeinsam mit allen Mitarbeitern wurde dann bei strahlendem
und natürlich extra für diesen besonderen Tag bestelltem Kaiser-
wetter bei Barbecue und einer „After Work Lounge“ im Garten
und der Dachterrasse mit Blick über Wien gefeiert.gemeinsam I standort
DER BESTE ARBEITSPLATZ
GIBT UNS RAUM ZUR ENTFALTUNG.
PERFEKT FÜR UNSERE MITARBEITER KOMFORT AM ARBEITSPLATZ
Der neue Firmensitz der Bank Austria Creditanstalt Versicherung Hochwertige Materialien und anspruchsvolles Design sowie
im ERGO Center bietet den Mitarbeitern ein ideales Arbeits- umweltfreundliche Technik, die Ressourcen und Geldbeutel glei-
umfeld, in dem sich Kreativität und Leistung optimal entfalten chermaßen schont, eine Umgebung, die die Arbeitswelt mit Frei-
können. Dafür sorgt der Office-Campus des Businesspark Marxi- zeitangeboten und Nahversorgungsmöglichkeiten kombiniert –
mum mit grünem Ambiente, der mit zukunftsweisender Energie- das sind die Fakten, die den Unterschied machen.
und Klimatechnik nachhaltigen Umweltansprüchen gerecht
wird. Im ERGO Center stehen zeitgemäßer Komfort und angenehmes
Arbeitsklima an erster Stelle. Hier heizen und kühlen die Decken.
Gleichzeitig ermöglicht dieser Firmenstandort mit bester öffent- Temperiertes Wasser wird hindurch geleitet und regelt die Innen-
licher Erreichbarkeit eine maßgeschneiderte Flächennutzung bei raumtemperatur. Gleichzeitig verhindern Dämmkörper die Wär-
gleichzeitig günstigen Betriebskosten. meabgabe nach außen. Damit können zirka 13 Prozent der Ener-
giekosten eingespart werden. Ein außenliegender aktiv regelbarer
Kurz: Wir haben mit unserer neuen Firmenzentrale beste Voraus- Sonnenschutz steuert den Lichteinfall. Für frische Luft sorgen die
setzungen für zeitgemäße Arbeitsplätze geschaffen, die Komfort, Mitarbeiter selbst: Alle Fenster sind von Hand zu öffnen.
Effizienz und positives Klima vereinen – einfach perfekt für unse-
re Mitarbeiter. Die fortschrittliche Gebäudetechnik trägt ihren Teil zur Nachhal-
tigkeit bei: Zum Beispiel hält die achsial regelbare Bauteilaktivie-
rung, bei der die Speicherfähigkeit der Gebäudemassen zur Tem-
peraturregelung genutzt wird, die Energiekosten niedrig. Und die
RÄUME FÜRS ARBEITEN – Effizienz damit umso höher.
RAUM ZUM LEBEN
DER UMWELT VERBUNDEN
Unser Ziel war es, unseren Mitarbeitern ein Arbeitsumfeld zu bie-
ten, das exakt auf ihre Bedürfnisse und Wünsche zugeschnitten Bereits im Juni 2009 hatte die Österreichische Energieagentur
ist. Darum ermöglicht die Technik des neuen ERGO Centers indi- den Businesspark Marximum als „Green Building+“ anerkannt.
viduelle Grundrissgestaltung. So konnte unser unternehmens- Denn sein Primärenergieverbrauch liegt um zirka 25 Prozent
spezifischer Raumbedarf gedeckt werden – als Kombi- oder Ein- unter jenem vergleichbarer Neubauten. Die hohe Ressourceneffi-
zelbüros, mit großzügigen Kommunikationszonen, Meeting- und zienz des Gebäudes beim Energiebedarf und Materialeinsatz
Sozialräumen, einer Cafeteria mit Terrasse im Dachgeschoß und sowie seine umweltschonende Bauweise begründen diese Aner-
einem eigenen Speisesaal. kennung.WIRTSCHAFTSAUFSCHWUNG MIT FORTWÄHRENDER UNSICHERHEIT
LAGEBERICHT
ALLGEMEINE
WIRTSCHAFTLICHE
ENTWICKLUNG 2010
Internationale Entwicklungen. Die land sogar einen weiteren Rückgang der der Beschäftigten verringerte, nahm
Erholung der Weltwirtschaft nach der Wirtschaftsleistung. diese seit März 2010 im Vorjahresver-
Finanzmarkt- und Wirtschaftskrise ver- Nach vorläufigen Berechnungen wird gleich wieder zu. Grund für diesen
lief vor allem im 1. Halbjahr 2010 das Wirtschaftswachstum 2010 im Anstieg sind zusätzliche Einstellungen,
schneller als erwartet. Mitte 2010 Euro-Raum bei 1,6 Prozent liegen. die Stützung des Beschäftigungstandes
erreichten Welthandel und Weltindu- in der Industrie durch flexible Arbeits-
strieproduktion beinahe wieder das Vor- Österreich. Mit der kräftigen europäi- zeitmodelle und eine zurückhaltende
krisenniveau. Gegen Ende des Jahres schen Konjunkturbelebung, die haupt- Lohnentwicklung. Die Beschäftigung
schwächte die Konjunkturerholung sächlich von Deutschland ausging, wuchs 2010 in Österreich um 0,8 Pro-
allerdings leicht ab, da vor allem in expandierte die Wirtschaft in Österreich zent. Es wird eine Arbeitslosenquote ge-
Asien, dem bisherigen Wachstumsmo- im Laufe des Jahres 2010 deutlich. Ins- mäß Eurostat-Definition von 4,5 Pro-
tor, die Expansion abflaute. In den USA besondere die Warenexporte lieferten zent erwartet.
setzte nach der Überwindung der Rezes- hierzu einen wesentlichen Beitrag.
sion dank einer expansiven Wirt- Höhere Steuereinnahmen aufgrund der Finanzmärkte. Auf den weltweiten
schaftspolitik Anfang des Jahres eine Konjunkturbelebung und niedrige Zins- Finanzmärkten herrschte auch 2010
kräftige Erholung ein, die jedoch zu ausgaben bewirken, dass das Finanzie- weiterhin eine hohe Unsicherheit.
gering war, um die hohe Arbeitslosen- rungsdefizit 2010 mit 4,1 Prozent gerin- Geprägt war diese von der Staatsschul-
quote von fast 10,0 Prozent zu senken ger als zunächst erwartet ausfallen denkrise in Europa und von der anhal-
und somit das BIP nur mäßig ansteigen wird. tenden Instabilität des Immobiliensek-
ließ. Für 2010 wird mit einem globalen 2010 dürfte das Wirtschaftswachstum tors in den USA.
Wachstum von 4,5 Prozent gerechnet. in Österreich 2,0 Prozent betragen und Die Schuldenkrise in einigen Ländern
damit leicht über dem des Euro-Rau- der Eurozone hinterließ auch an den
EU-Länder und Euro-Raum. Der mes liegen. Rentenmärkten ihre Spuren: So stiegen
weltweite Aufschwung der Wirtschaft die Risikoaufschläge bei Staatsanleihen
hat nach einiger Verzögerung auch die Inflationsrate. Aufgrund des Rück- in einigen europäischen Ländern, wie
europäische Wirtschaft erreicht. Auslö- gangs der Rohölpreise 2009 lag die Griechenland, Portugal, Spanien und
ser für diesen Aufschwung war die Ent- Inflationsrate in Österreich im letzten Irland deutlich an.
wicklung des Euro im Frühjahr 2010, Jahr bei atypisch niedrigen 0,5 Prozent. Während die USA noch mit den Aus-
die den Export der Euro-Länder be- Der Wiederanstieg der Rohölpreise und wirkungen der Rezession vor allem auf
günstigte. Die Erholung fiel bei den ein- die Anhebung indirekter Steuern führ- dem Arbeits- und Immobilienmarkt
zelnen Euro-Ländern allerdings sehr ten im Jahr 2010 zu einer Steigerung kämpften, wies Deutschland eine
unterschiedlich aus. der Verbraucherpreise, für 2010 wird durchaus dynamische Erholung auf.
Während Deutschland und seine Nach- daher eine Inflationsrate von 1,8 Pro- Dem gegenüber stehen etwa Griechen-
barländer ein höheres Wirtschafts- zent erwartet. land, Irland und Portugal, die mit Spar-
wachstum verzeichneten, zeigten die maßnahmen und Steuererhöhungen
südeuropäischen Länder (Portugal, Spa- Arbeitsmarkt. Der Arbeitsmarkt in ihre Haushalte neu ordnen und ihre
nien, Italien) des Euro-Raumes ein Österreich entwickelte sich 2010 uner- Wirtschaftsleistung belasten.
schwächeres Wachstum und Griechen- wartet gut. Während sich 2009 die Zahl
16 Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG > Ein Unternehmen der und der Bank Austria.LAGEBERICHT
Die Wechselkurse und Rohstoffpreise kungen der Finanzmarktkrise für 2011 der Versicherungsunternehmen Öster-
waren 2010 sehr volatil und beeinträch- eine mäßige Steigerung der Binnen- reichs Gesamtprämieneinnahmen von
tigten die Konjunkturerholung. Beson- nachfrage erwartet. Für 2011 wird in 7,56 Mrd. Euro erwartet.
ders ausgeprägt war der Preisanstieg den USA mit einem Wachstum des BIP Die Einmalerläge verzeichneten mit
am Goldmarkt. von 2,0 Prozent gerechnet. einem Prämienvolumen von 2,04 Mrd.
Die Aussicht auf einen Ausstieg aus der Euro ein Wachstum von 3,2 Prozent. Die
Die Aktienmärkte entwickelten sich Niedrigzinspolitik der EZB und der FED laufenden Prämieneinnahmen stiegen
2010 sehr unterschiedlich. Die US-Bör- der letzten beiden Jahre hat sich durch um 1,4 Prozent auf 5,51 Mrd. Euro.
sen konnten ein gutes Ergebnis vorwei- die Verlangsamung der Konjunktur Die prämienbegünstigte Zukunftsvor-
sen, ebenso der deutsche Leitindex. Die weiter nach hinten verschoben und sorge erzielte mit über 1,42 Mio. Verträ-
Aktienmärkte der europäischen Rand- wird erst für Ende 2011 erwartet. gen (+ 7,3 Prozent) ein Prämienvolu-
länder waren hingegen von der Krisen- men von 969 Mio. Euro (+ 8,6 Prozent).
stimmung stark beeinflusst und sehr Die Leistungen in der Lebensversiche-
volatil. Der österreichische ATX zeigte DIE ÖSTERREICHISCHE rung nahmen um 1,2 Prozent auf 5,83
mit plus 16 Prozent eine solide Perfor- VERSICHERUNGS- Mrd. Euro zu (nicht erfasst sind die
mance. Der Euro Stoxx 50, der die 50 Zuführungen zu Rückstellungen für
größten Aktien im Euroland umfasst,
WIRTSCHAFT 2010 künftige Leistungen bzw. Gewinnbetei-
gab in Summe im Jahresvergleich um 6 Gesamtprämienaufkommen. Nach ligungen).
Prozent nach. Die Leitzinsen blieben ersten Berechnungen des Verbandes der
unverändert auf dem niedrigen Zinsni- Versicherungsunternehmen Österreichs Für das Jahr 2011 wird von der Versi-
veau des Vorjahres. erzielte die österreichische Versiche- cherungswirtschaft ein Prämienwachs-
rungswirtschaft im Jahr 2010 ein Prä- tum auf 7,64 Mio. Euro erwartet (rund
Ausblick. Für Österreich wird 2011 ein mienwachstum von 2,0 Prozent. +1,1 Prozent).
Wachstum des österreichischen BIP um Insgesamt wird für 2010 mit einem Prä-
2,2 Prozent erwartet. Die Konjunktur- mienvolumen von rund 16,75 Mrd. SCHADEN- UND
belebung trägt zu einer weiteren Ver- Euro gerechnet. UNFALLVERSICHERUNG
besserung der Lage auf dem Arbeits- Das Prämienvolumen in der Schaden-
markt bei. Im Jahr 2011 dürfte das gesamte Prä- und Unfallversicherung wuchs laut Ver-
Im Euro-Raum dürfte der Aufschwung mienaufkommen der Assekuranz nach sicherungsverband um +1,9 Prozent im
im Jahr 2011 verhalten bleiben. Der vorläufigen, ersten Schätzungen des Jahr 2010 auf 7,56 Mrd. Euro an.
Export wird langsamer wachsen und Versicherungsverbandes um etwa 1,7 Insgesamt wurden im abgelaufenen
die anstehenden Maßnahmen zur Bud- Prozent auf knapp 17,04 Mrd. steigen Geschäftsjahr 5,04 Mrd. Euro, das ent-
getkonsolidierung werden die private und somit schwächer als die Gesamt- spricht einem Rückgang von 6,2 Pro-
Nachfrage dämpfen. Aufgrund unter- wirtschaft wachsen. zent, in der Schaden- und Unfallversi-
schiedlich hoher Staatsdefizite im Euro- cherung an Kunden ausbezahlt.
Raum werden Deutschland und seine LEBENSVERSICHERUNG
Nachbarländer stärker expandieren als Die Wachstumsrate der Lebensversiche- Für das Jahr 2011 erwarten Experten
die Länder im südlichen Euro-Raum. rungssparte betrug 2010 laut diesen ein Prämienwachstum in der Schaden-
In den USA wird angesichts der hohen Prognosen 1,9 Prozent. Für das gesamte und Unfallversicherung von rund 2,0
Arbeitslosenquote und der Nachwir- Jahr 2010 werden daher laut Verband Prozent auf 7,71 Mrd. Euro.
We care for YOU. For LIFE. < Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG 17STABILE UND SICHERE ENTWICKLUNG
LAGEBERICHT
DIE BANK AUSTRIA CREDITANSTALT
VERSICHERUNG AG 2010
Im Jahr 2010 erreichte die Bank Austria Zur Bündelung bestehender Stärken GmbH und die MEAG MUNICH ERGO
Creditanstalt Versicherung AG ein Prä- und Kapazitäten werden wesentliche AssetManagement GmbH, München
mienvolumen von insgesamt 594,50 Dienstleistungen für die Bank Austria ausgegliedert. Dazu gehört auch die Be-
Mio. Euro im Vergleich zu 679,47 Mio. Creditanstalt Versicherung AG von der ratung der Bank Austria Creditanstalt
Euro im Vorjahr. Der Rückgang ist auf Servicegesellschaft, ERGO Insurance Versicherung AG in Aspekten der Risi-
die außergewöhnliche Entwicklung der Service GmbH, Wien erbracht. Diese kosteuerung und bei der Erstellung der
Einmalprämien im Jahr 2009 zurückzu- erbringt Serviceleistungen für die Bank strategischen Asset Allocation.
führen. Die Bank Austria Creditanstalt Austria Creditanstalt Versicherung AG
Versicherung AG festigte mit einem und trägt zur Optimierung der im Die Funktion der Internen Revision ist
Marktanteil von 7,8 Prozent Rang 5 Marktvergleich bisher bereits sehr vor- in die ERGO Austria International AG
unter den 36 Lebensversicherungsge- teilhaften Kostensituation für Kunden ausgegliedert.
sellschaften in Österreich. der Bank Austria Creditanstalt Versi-
Das Ergebnis der gewöhnlichen Ge- cherung AG bei. Innerhalb der ERGO Austria Gruppe
schäftstätigkeit stieg im Jahr 2010 um Ein weiterer Schritt zur Nutzung von wird bei allen ERGO Austria Unterneh-
16,1 Prozent auf 27,72 Mio. Euro an. Synergien und zur Steigerung der Ser- men das gleiche IT-Verwaltungssystem
vicequalität war der gemeinsame genutzt, das auch für die Bank Austria
Die Bank Austria Creditanstalt Versi- Umzug der Bank Austria Creditanstalt Creditanstalt Versicherung AG imple-
cherung AG bietet ihren Kunden gemäß Versicherung AG mit ihren Serviceein- mentiert wird. Dieses IT-System wurde
dem Unternehmenscredo „We care for heiten in ein neues, klimafreundliches, für die Verwendung im Versicherungs-
You. For Life.“ bedarfsgerechte Produk- „grünes“ Bürogebäude, dem neuen bereich entwickelt und ermöglicht der
te und Versicherungslösungen in den ERGO Center. Damit unterstreicht die Bank Austria Creditanstalt Versiche-
Sparten Leben und Unfall an. Bank Austria Creditanstalt Versiche- rung AG somit eine zukunftsorientierte
Der Vertrieb der Produkte erfolgt in rung AG nicht nur ihren Anspruch an IT-Unterstützung zur Verwaltung des
enger Zusammenarbeit mit der Uni- Kosteneffizienz und Sparsamkeit in der Neu- und des Bestandsgeschäftes ihrer
Credit Bank Austria AG, über die Verwaltung, sondern auch ihr Umwelt- Kunden und trägt zur weiteren Opti-
Bank Austria Finanzservice GmbH, bewußtsein. mierung bei der Verwaltung der Verträ-
die Vorsorge-Finanzierungsconsulting- ge bei.
GesmbH sowie über Makler. Folgende Bereiche der Geschäftsgeba-
rung der Bank Austria Creditanstalt Prämienvolumen und Leistungen.
Eigentümer der Bank Austria Creditan- Versicherung AG sind an die ERGO In den Sparten Lebens- und Unfallversi-
stalt Versicherung AG sind die ERGO Insurance Service GmbH ausgelagert: cherung verzeichnete die Bank Austria
Austria International AG, die 90 Prozent Dienstleistungen der IT inklusive Re- Creditanstalt Versicherung AG ein
der Anteile hält, sowie die UniCredit chenzentrum, Rechnungs- und Steuer- Gesamtprämienvolumen in Höhe von
Bank Austria AG mit einer 10-prozenti- wesen, aktuarielle Dienstleistungen 594,50 Mio. Euro im Vergleich zu
gen Beteiligung. (ausgenommen die Funktion des per- 679,47 Mio. Euro im Jahr 2009. Dies
Die ERGO Austria International AG sönlich zu bestellenden Aktuars und entspricht einem Rückgang um 12,5
gehört zur international tätigen ERGO seines Stellvertreters), Controlling, Per- Prozent, der durch den außergewöhn-
Versicherungsgruppe AG mit Sitz in sonalverrechnung und -verwaltung und lich hohen Anstieg im Einmalerlagsbe-
Düsseldorf und hält in Österreich und Betriebsorganisation. Die Veranlagung reich im Vorjahr bedingt ist.
im CEE-Raum operative Versicherungs- und Verwaltung von Vermögenswerten
und Finanzdienstleistungsgesellschaf- (einschließlich Liegenschaftsverwal-
ten. tung) ist an die ERGO Insurance Service
18 Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG > Ein Unternehmen der und der Bank Austria.LAGEBERICHT
An Zahlungen für Versicherungsfälle einem angemessenem Versicherungs- Active Cash Fix 7/2026 nunmehr 15
wurden im Berichtsjahr 452,27 Mio. schutz bei Ableben ausgestattet, der Jahre, und diese bieten somit den Kun-
Euro aufgewendet (+ 9,3 Prozent im zusätzliche Sicherheit bietet. den den Vorteil eines höheren fixen
Vergleich zum Geschäftsjahr 2009). Dies Active Cash Fix 3/2021 ist die aufein- Auszahlungsbetrages bei geringerer
ist auf höhere planmäßige Ablaufleis- ander abgestimmte Kombination zweier jährlicher steuerlicher Belastung
tungen, insbesondere der fonds- und Lebensversicherungen. Der Charakter
indexgebundenen Versicherungen, zu- ist der einer Anleihe sehr ähnlich. Besonders erfolgreich waren 2010 auch
rückzuführen. Durch die Investition eines Einmalprä- die staatlich geförderten Zukunftsvor-
mienteiles in eine temporäre Renten- sorgeprodukte VorsorgePlus-Pension
Produktschwerpunkte. Die Bank versicherung erhält man laufende und Rendite Plus Pension. Neben kom-
Austria Creditanstalt Versicherung AG monatliche Auszahlungen und am pletter Steuerfreiheit, staatlicher Prämi-
bietet ein breites Spektrum an Versiche- Ende der ebenfalls rund 10-jährigen enförderung und Kapitalschutz für alle
rungsprodukten in den Bereichen Veranlagungsdauer die Investition re- eingezahlten Prämien inklusive Förde-
Lebens- und Unfallversicherung an. Im tour. rung punkten beide Angebote vor allem
Vordergrund stehen bedarfsgerechte mit dem „log-in-Mechanismus“. Dieser
und flexible Produktlösungen mit dem Beide Produktlösungen werden auch im sorgt dafür, dass bei positiver Entwick-
Schwerpunkt Sicherheit und Ertrag. Jahr 2011 fortgesetzt. Aufgrund der lung ein Teil der Zugewinne jährlich im
Änderung der steuerlichen Rahmenbe- Rahmen der Gewinnbeschlüsse „einge-
Für das Private Banking-Kundenseg- dingungen durch das Budgetbegleitge- loggt“ wird und für die weitere Dauer
ment bietet die Bank Austria Creditan- setz 2011 beträgt die Laufzeit der beiden der Vertragslaufzeit garantiert ist. In
stalt Versicherung AG mit Private Port- Produkte Active Capital Fix 7/2026 und den vergangenen Jahren oftmals unter
folio LIFE seit Anfang 2010 ein Versi-
cherungsprodukt zur individuellen Vor-
sorge mit aktivem Vermögensmanage- Prämienentwicklung
ment an. (Lebensversicherung)
360
340
Auf die hohe Nachfrage der Kunden 320
nach sicherheitsorientierten Produkten 300
hat die Bank Austria Creditanstalt Ver- 280
sicherung AG mit den beiden index- 260
gebundenen Einmalerlagsprodukten 240
220
in Mio. Euro
Active Capital Fix 3/2021 und Active
200
Cash Fix 3/2021 im Jahr 2010 erneut
180
mit gutem Erfolg reagiert. 160
140
Das Produkt Active Capital Fix 3/2021 120
bietet bereits zum Zeitpunkt des 100
80
Abschlusses eine feststehende Erle-
309,97
227,29
319,31
219,24
322,80
215,13
317,93
355,75
319,79
269,00
60
bensleistung am Ende der rund 10-jäh-
40
rigen Laufzeit. Durch die Investition 20
einer Einmalprämie können Kunden 0
2006 2007 2008 2009 2010
mit einem fixen Ertrag am Ende der
Laufzeit rechnen. Das Produkt ist mit Laufende Prämien Einmalprämien
Die Grafik zeigt die Entwicklung der Prämieneinnahmen in der Lebensversicherung.
We care for YOU. For LIFE. < Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG 19LAGEBERICHT
den Bestperformern, konnten sich so- Im Kerngeschäft, der Lebensversiche- 31.12.2010 auf 11.358,54 Mio. Euro
wohl VorsorgePlus-Pension als auch rung gegen laufende Prämie kam es zu (2009: 11.352,78 Mio. Euro), das ver-
Rendite Plus Pension auch in den einem Anstieg von 0,6 Prozent auf tragliche Ablösekapital bei Rentenversi-
schwierigen Börsenzeiten im Marktver- 319,79 Mio. Euro (2009: 317,93 Mio. cherungen betrug 1.208,40 Mio. Euro
gleich hervorragend halten. Euro). Im Bereich des Einmalerlages (2009: 1.213,62 Mio. Euro). Es ergibt
Die Attraktivität der beiden Produkte wurde ein Rückgang von 355,75 Mio. sich eine versicherte Jahresrente von
wurde durch die seit Jänner 2010 gel- Euro im Jahr 2009 auf 269,00 Mio. Euro 105,71 Mio. Euro (2009: 105,93 Mio.
tenden neuen gesetzlichen Mindestak- im Jahr 2010 verzeichnet. Euro).
tienquoten und die Verpflichtung, diese
bei fortschreitendem Kundenalter ent- Vertragsbestand. Zum 31. Dezember Eine Aufgliederung der Lebensversiche-
sprechend anzupassen, weiter erhöht. 2010 befanden sich 698.043 Verträge rungsprämien nach Einzel- und Grup-
mit einer Versicherungssumme von penversicherungen sowie nach Verträ-
LEBENSVERSICHERUNG 12.566,94 Mio. Euro im Bestand der gen mit Einmal- bzw. laufenden Prämi-
Prämieneinnahmen. Die Prämienein- Bank Austria Creditanstalt Versiche- en befindet sich im Anhang.
nahmen in der Hauptgeschäftssparte rung AG (im Vergleich zu 708.237 Ver-
Lebensversicherung lagen im Jahr 2010 trägen mit einer Versicherungssumme Rückversicherung. Der Anteil der
bei 588,79 Mio. Euro und damit unter von 12.566,40 Mio. Euro zum Jahresen- abgegebenen Rückversicherung an den
dem Niveau des Jahres 2009 von 673,68 de 2009). Die Versicherungssumme in Prämieneinnahmen betrug 26,73 Mio.
Mio. Euro. Grund für diesen Prämien- den Sparten „Kapital-, Risikoversiche- Euro (2009: 27,49 Mio. Euro). Die
rückgang war das außergewöhnlich rung, fondsgebundene Lebensversiche- Eigenbehaltsquote lag im Jahr 2010 bei
hohe Einmalerlagsgeschäft im Jahr rung (FLV), indexgebundene Lebens- 95,5 Prozent im Vergleich zu 95,9 Pro-
2009. versicherung (ILV) und prämienbegün- zent im Vorjahr.
stigte Zukunftsvorsorge“ belief sich mit
BESTANDSENTWICKLUNG
Anzahl Vers.-Summe Jahresrente
in Mio. EUR in Mio. EUR
KAPITAL-, RISIKOVERSICHERUNG, FLV,
ILV, PRÄM. BEG. ZUKUNFTSVORSORGE
Bestand am 31.12.2009 655.819 11.352,78
Zugang im Jahr 2010 74.275 1.626,24
Abgang im Jahr 2010 84.153 1.620,48
Bestand am 31.12.2010 645.941 11.358,54
RENTENVERSICHERUNG
Bestand am 31.12.2009 52.418 105,93
Zugang im Jahr 2010 4.090 10,53
Abgang im Jahr 2010 4.406 10,75
Bestand am 31.12.2010 52.102 105,71
Ablösekapital 1.208,40
Gesamt am 31.12.2010 698.043 12.566,94 105,71
20 Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG > Ein Unternehmen der und der Bank Austria.LAGEBERICHT
Leistungen. Die Versicherungleistun- Lebensversicherungsbranche liegenden (– 13,3 Prozent im Vergleich zum Vor-
gen – inklusive der Veränderung der Satz, erreichen. jahr) für Zahlungen für Versicherungs-
versicherungstechnischen Rückstellun- fälle aufgewendet.
gen – beliefen sich in der Sparte SCHADEN- UND Die Versicherungsleistungen einschließ-
Lebensversicherung im Jahr 2010 auf UNFALLVERSICHERUNG lich der Veränderung der Rückstellung
632,28 Mio. Euro. Dies entspricht einem für noch nicht abgewickelte Leistungs-
Rückgang von 17,9 Prozent gegenüber Prämienvolumen. Das verrechnete fälle verringerten sich im Berichtsjahr
dem Vergleichswert des Vorjahres von Prämienvolumen in der Sparte Scha- auf 0,68 Mio. Euro und liegen damit um
770,33 Mio. Euro bedingt durch die Ver- den- und Unfallversicherung belief sich 31,3 Prozent unter dem Vorjahreswert
änderung der Deckungsrückstellung auf 5,71 Mio. Euro im Vergleich zu 5,79 von 0,99 Mio. Euro.
aufgrund des Rückganges des Einmal- Mio. Euro im Jahr 2009 (– 1,4 Prozent). Eine Schwankungsrückstellung wurde
erlagsgeschäftes. Bedingt durch eine weitere Optimie- nicht gebildet.
Die in den Versicherungsleistungen ent- rung der Rückversicherungsbeziehun-
haltenen Zahlungen für Versicherungs- gen wurden 0,19 Mio. Euro im Vergleich Kosten. Die Aufwendungen für den
fälle erhöhten sich um 9,3 Prozent von zu 0,27 Mio. Euro im Vorjahr (– 29,6 Versicherungsabschluss und die sonsti-
412,51 Mio. Euro im Vorjahr auf 451,06 Prozent) an Rückversicherungsunter- gen Aufwendungen für den Versiche-
Mio. Euro im Jahr 2010. nehmen abgegeben. Die Eigenbehalts- rungsbetrieb erhöhten sich von 1,38
quote betrug somit 96,6 Prozent (2009: Mio. Euro im Jahr 2009 auf 1,71 Mio.
Kosten. Die gesamten Aufwendungen 95,4 Prozent). Euro im Berichtszeitraum. Der Anstieg
für den Versicherungsabschluss und ist bedingt durch die IT Aufwendungen
den Versicherungsbetrieb (ohne die Leistungen. Im abgelaufenen Ge- im Zusammenhang mit der Einführung
Rückversicherungsprovisionen) belie- schäftsjahr wurden 1,22 Mio. Euro eines neuen Vertragsverwaltungssys-
fen sich im Jahr 2010 auf 54,06 Mio.
Euro im Vergleich zu 49,45 Mio. Euro
im Vorjahr (+9,3 Prozent). Grund für Prämien- und Leistungsentwicklung
(Schaden- und Unfallversicherung)
den Anstieg sind vor allem IT Aufwen-
7,00
dungen im Zusammenhang mit der
6,50
Einführung eines neuen Vertragsver-
waltungssystems. Von den gesamten 6,00
Aufwendungen entfielen 41,71 Mio. 5,50
Euro auf die Kosten für den Versiche- 5,00
rungsabschluss (im Vergleich zu 40,34 4,50
Mio. Euro im Jahr 2009). Die sonstigen
in Mio. Euro
4,00
Aufwendungen für den Versicherungs-
3,50
betrieb, im Wesentlichen Verwaltungs-
kosten, erhöhten sich 2010 auf 12,35 3,00
Mio. Euro (2009: 9,11 Mio. Euro). Die 2,50
Verwaltungskostenquote 2010 sollte mit 2,00
2,1 Prozent (2009: 1,4 Prozent) der ver- 1,50
rechneten Prämien neuerlich einen
1,00
deutlich unter dem Durchschnitt der
0,50
6,33
2,38
6,29
1,44
5,98
1,29
5,79
0,99
5,71
0,68
Diese Grafik zeigt die Entwicklung der Prämi- 0,00
eneinnahmen in der Schaden- und Unfallver- 2006 2007 2008 2009 2010
sicherung im Vergleich zu den Versicherungs-
Prämien Versicherungsleistungen
leistungen.
We care for YOU. For LIFE. < Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG 21LAGEBERICHT
tems. Von den oben genannten Auf- rungsverträge angepasst. Neuveranla- piere (Aktien- und Investmentfonds)
wendungen entfallen auf die Kosten für gungen wurden ausschließlich in und rund 95,1 Prozent (2009: 79,7 Pro-
den Versicherungsabschluss 1,21 Mio. Staatsanleihen oder Pfandbriefe in Euro zent) in Rentenpapiere investiert.
Euro im Vergleich zu 1,10 Mio. Euro im getätigt.
Jahr 2009 (+ 9,9 Prozent). Der Rest ent- Veranlagungsstruktur. Die gesamten
fällt auf die Verwaltungskosten. Die bestehenden Aktienveranlagungen Kapitalanlagen, diese beinhalten auch
waren aufgrund der anhaltend volatilen die Kapitalanlagen der fonds- und
Eine Übersicht zu den abgegrenzten wirtschaftlichen Lage einzelner Euro- indexgebundenen Lebensversicherung,
Prämien, Leistungen und Aufwendun- Länder großteils abgesichert. Das offene beliefen sich per 31.12.2010 auf
gen ist im Anhang dargestellt. Aktienrisiko lag lediglich bei durch- 4.529,99 Mio. Euro und lagen damit um
schnittlich 0,5 Prozent des Gesamtport- 311,77 Mio. Euro oder 7,4 Prozent über
KAPITALANLAGEN 2010 folios. dem Vorjahreswert von 4.218,22 Mio.
Strategie. Im Rahmen des laufenden Euro. Der Stand an Darlehen betrug mit
Risikomanagementprozesses wurden Das Fremdwährungsrisiko lag durch- 31. Dezember 2010 65,96 Mio. Euro
im Jahr 2010 die Umstrukturierungs- schnittlich bei rund 2,3 Prozent. (2009: 71,05 Mio. Euro). Der Anteil der
maßnahmen im Portfolio fortgesetzt Darlehen an den gesamten Kapitalanla-
und weitere Wertpapiere, die nicht dem Veranlagungsvolumen. Im Jahr 2010 gen lag bei 1,5 Prozent. Der Wertpapier-
Asset-Liability Ansatz entsprechen, ver- lag das Neu- und Wiederveranlagungs- bestand betrug 98,0 Prozent der Kapi-
kauft. Die Bonitätsstruktur wurde wei- volumen bei insgesamt 953,0 Mio. Euro talanlagen und somit 4.440,02 Mio.
ter verbessert und verbleibende Kredit- (2009: 1.036,7 Mio. Euro). Davon wur- Euro (2009: 4.122,55 Mio. Euro). Der
risiken zum Teil wertberichtigt. den im Rahmen der fonds- und index- Buchwert der Liegenschaften betrug
gebundenen Lebensversicherung 236,9 zum Jahresende 2010 5,09 Mio. Euro
Die Laufzeiten der Rentenveranlagun- Mio. Euro (2009: 274,7 Mio. Euro) ver- (2009: 5,27 Mio. Euro) und beläuft sich
gen wurden im Sinne des Asset-Liability- anlagt. In der Eigenveranlagung wur- damit auf 0,1 Prozent der gesamten
Management Ansatzes weiter an die den rund 4,9 Prozent (2009: 20,3 Pro- Kapitalanlagen.
durchschnittliche Laufzeit der Versiche- zent) in nicht festverzinsliche Wertpa-
0,4 Prozent der gesamten Kapitalanla-
gen wurden zum Jahresultimo 2010 in
Struktur der Kapitalanlagen Bankguthaben und Beteiligungen
(in Mio. Euro) gehalten.
Wertpapiere der fonds- Sonstige 18,92 Kapitalerträge. Trotz der rückläufigen
und indexgebundenen
Darlehen 65,96 Zinsentwicklung konnten – bezogen auf
Lebensversicherung 1.378,23
Liegenschaften 5,09 die gesamten Kapitalanlagen – Bruttoer-
träge in Höhe von 203,42 Mio. Euro
(2009: 184,14 Mio. Euro) erwirtschaftet
werden. In den Bruttoerträgen sind
Festverzinsliche Erträge aus sonstigen Kapitalanlagen in
Wertpapiere 2.629,07
Aktien und andere Höhe von 132,00 Mio. Euro (2009:
nicht festverzinsliche
123,43 Mio.) und Gewinne aus dem
Wertpapiere 432,72
Abgang von Kapitalanlagen in Höhe von
41,91 Mio. Euro (2009: 29,50 Mio. Euro)
enthalten. Die restlichen Bruttoerträge
Die Grafik zeigt die Struktur der Kapitalanlagen 2010.
22 Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG > Ein Unternehmen der und der Bank Austria.LAGEBERICHT
setzen sich aus den Erträgen aus Grund- tung über Finanzinstrumente bei Versi- rungs- und Vorsorgebedarf ihrer Kun-
stücken und Bauten, Beteiligungen cherungsunternehmen ist im Anhang den bestmöglich abzudecken und somit
sowie den sonstigen Erträgen aus Kapi- dargestellt. ihre Marktposition nachhaltig auszu-
talanlagen und Zinsenerträgen in Höhe bauen.
von 29,51 Mio. (2009: 31,21 Mio. Euro) BERICHT ÜBER Die sehr erfolgreichen Garantieproduk-
zusammen. Die Nettorendite (nach DIE ZWEIGNIEDERLASSUNGEN te Active Capital Fix und Active Cash
Abschreibungen) betrug 3,2 Prozent Die Bank Austria Creditanstalt Versi- Fix mit fixen Erlebensleistungen bereits
(2009: 2,9 Prozent). cherung AG betreibt keine Zweignieder- zum Zeitpunkt des Abschlusses werden
Demgegenüber standen Aufwendungen lassungen. fortgesetzt.
für Kapitalanlagen und Zinsaufwen- Die staatlich geförderten Vorsorgepro-
dungen von 101,01 Mio. Euro im Ver- BESONDERE EREIGNISSE dukte VorsorgePlus-Pension und Ren-
gleich zu 91,91 Mio. Euro im Jahr 2009. NACH DEM BILANZSTICHTAG dite Plus Pension punkten auch weiter-
Die Aufwendungen setzten sich zusam- Seit dem Bilanzstichtag sind keine hin mit einer staatlichen Prämienförde-
men aus den Abschreibungen von Kapi- besonderen Ereignisse eingetroffen. rung und Kapitalschutz und gehören
talanlagen in Höhe von 36,27 Mio. Euro durch eine innovative Veranlagungs-
(2009: 24,22 Mio. Euro), den Verlusten VORAUSSICHTLICHE struktur im Marktvergleich oftmals zu
aus dem Abgang von Kapitalanlagen in ENTWICKLUNG den Ertragssiegern.
Höhe von 19,46 Mio. Euro (2009: 23,0 DES UNTERNEHMENS Für das Private Banking-Kundenseg-
Mio. Euro) sowie den sonstigen Auf- Die Bank Austria Creditanstalt Versi- ment bietet die Bank Austria Creditan-
wendungen für Kapitalanlagen, den cherung AG setzt auch 2011 auf eine stalt Versicherung AG spezielle Produk-
Aufwendungen für die Vermögensver- Vertiefung der erfolgreichen Kooperati- te für die individuelle Vorsorge und ein
waltung und den Zinsenaufwendungen on mit ihren starken Vertriebspartnern. aktives Vermögensmanagement an.
in Höhe von 45,27 Mio. Euro im Ver- Gemeinsam mit der UniCredit Bank Als Teil der ERGO Versicherungsgruppe
gleich zu 44,69 Mio. Euro 2009. Das Austria AG bietet die Bank Austria Cre- kommt dem Standort Österreich und
Finanzergebnis belief sich daher per ditanstalt Versicherung AG ihren Kun- damit auch der Bank Austria Creditan-
31.12.2010 auf 102,41 Mio. Euro (2009: den zur optimalen Abdeckung ihres stalt Versicherung AG eine Schlüsselrol-
92,23 Mio. Euro). Vorsorgebedarfes moderne private und le bei der Erschließung neuer Märkte in
betriebliche Vorsorgeprodukte an. Paral- mittel- und osteuropäischen Ländern
Ausblick. Im Jahr 2011 wird die Bank lel dazu setzt die Bank Austria Creditan- zu. Dort soll der Vertriebsweg Banken-
Austria Creditanstalt Versicherung AG stalt Versicherung AG auf den Ausbau kooperation weiter ausgebaut werden.
im Sinne eines strikten Risikomanage- des Vertriebes über Makler. ERGO ist eine der großen europäischen
ments und unter Beobachtung des Aufgrund der Änderung der steuerli- Versicherungsgruppen und weltweit in
erwarteten schwierigen Marktumfeldes chen Rahmenbedingungen durch das mehr als 30 Ländern vertreten. ERGO
weiterhin überwiegend in Staatspapiere Budgetbegleitgesetz 2011 beträgt die gehört zu Munich Re, einem der welt-
und Pfandbriefe im Euro-Raum inve- Laufzeit bei Einmalerlagsprodukten seit weit führenden Rückversicherer und
stieren. Begleitend dazu wird eine Aus- 01.01.2011 15 Jahre. Es ist daher zum Risikoträger.
weitung des Aktien- und Immobilien- jetzigen Zeitpunkt noch nicht absehbar, Die Bank Austria Creditanstalt Versi-
portfolios angestrebt. Die Anpassung wie die Einmalerlagsprodukte mit die- cherung AG profitiert vom Know-how
des Portfolios an die Erfordernisse des ser längeren Laufzeit vom Vertrieb und eines international tätigen Großkon-
Asset-Liability Ansatzes wird weiter den Kunden angenommen werden. zerns. Damit kann der Anspruch an
verfolgt werden. Mit bedarfsgerechten Versicherungslö- eine neue, optimierte Qualität in der
sungen hat es sich die Bank Austria Produktentwicklung sowie im Kunden-
Fair-Value-Bewertungsgesetz. Die Creditanstalt Versicherung AG zum Ziel und Partner-Service und im Risikoma-
dem Fair-Value-Bewertungsgesetz ent- gesetzt, den individuellen Versiche- nagement noch besser erfüllt werden.
sprechende erweiterte Berichterstat-
We care for YOU. For LIFE. < Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG 23LAGEBERICHT
RISIKOMANAGEMENT Vor dem Hintergrund zukünftiger regu- gerisiken verstanden, die sich aus dem
Die Geschäftstätigkeit der Bank Austria latorischer und gesetzlicher Anforde- Zeichnen von Risiken im Rahmen von
Creditanstalt Versicherung AG beinhal- rungen (Solvency II) an die Versiche- Versicherungsverträgen ergeben. Die
tet die Übernahme und das Manage- rungswirtschaft hat die Bank Austria versicherungstechnischen Rückstellun-
ment von versicherungstechnischen Creditanstalt Versicherung AG ihr inter- gen der Bank Austria Creditanstalt Ver-
Risiken. Die versicherungstechnischen nes Kontrollsystem im Jahr 2010 deut- sicherung AG werden unter Verwen-
Risiken in der Lebensversicherung lich ausgebaut. Das interne Kontroll- dung von anerkannten aktuariellen
bestehen im Wesentlichen in biometri- system bezieht sich auf das Manage- Methoden berechnet. Diese beinhalten
schen Risiken und im Risiko der Garan- ment der operationalen Risiken des Einschätzungen über die Allokation der
tieverzinsung. Neben den versiche- Unternehmens, welche durch das Han- Kapitalanlagen zwischen Aktien, Zinsti-
rungstechnischen Risiken liegen noch deln der Mitarbeiter, den Einsatz von teln und anderen Kategorien, Kapital-
Risiken aus Kapitalanlagen, Risiken aus Systemen und Prozessen oder durch anlagerenditen, die langfristige Zins-
dem Ausfall von Forderungen aus dem externe Ereignisse entstehen können. entwicklung, Überschussbeteiligungen,
Versicherungsgeschäft und operationale Im Rahmen eines konzernweit durch- Stornoquoten, zukünftige Kosten und
Risiken vor. geführten Projektes innerhalb der Sterblichkeits- und Krankheitsraten. In
MunichRe/ERGO-Gruppe wurden die der Rentenversicherung werden laufen-
Das Asset-Liability Management Risikosituation analysiert und entspre- de Renten nach der aktuellsten Renten-
(ALM) erfolgt in enger Zusammenar- chende Kontrollmechanismen adaptiert tafel AVÖ 2005 R reserviert, und es
beit innerhalb der ERGO Versicherungs- bzw. neu eingeführt. wurde für künftig fällig werdende Ren-
gruppe mit den dort etablierten Berei- Das interne Kontrollsystem wird lau- ten ausreichend Vorsorge nach dieser
chen „Strategische Asset Allocation & fend weiterentwickelt und in regelmä- Tafel getroffen.
ALM“ und „Kapitalanlageplanung und ßigen Abständen von der internen Revi-
Controlling“ und dem Asset Manager sion auf dessen Wirksamkeit überprüft. Garantieverzinsung. Die Bank Aus-
MEAG MUNICH ERGO AssetManage- tria Creditanstalt Versicherung AG ver-
ment GmbH, München. In der Unfall- Zur Vorbereitung auf die erwarteten waltet einen bedeutenden Bestand an
versicherung werden die versiche- Regularien aus Solvency II hat die Bank Verträgen, in deren Leistungsvereinba-
rungstechnischen Risiken durch die Austria Creditanstalt Versicherung AG rungen Zinsgarantien enthalten sind.
ständige Überwachung von Schaden- 2010 an der fünften internationalen Dazu gehören Renten- und Kapitalversi-
verläufen gesteuert. Feldstudie (Quantitative Impact Study cherungen. Im Rahmen bestehender
5) teilgenommen. Verträge garantiert die Bank Austria
Auf Basis der Leitlinien des österreichi- Creditanstalt Versicherung AG durch-
schen Versicherungsverbandes wurden Begleitet wird die Risikopolitik der schnittlich einen Mindestzinssatz von
die Risiken der Bank Austria Creditan- Bank Austria Creditanstalt Versiche- knapp unter 3 Prozent p.a. Seit 1.1.2006
stalt Versicherung AG im Rahmen des rung AG von risikogerechten Zeich- beträgt der garantierte Rechnungszins
Risiko-Management-Prozesses mittels nungsrichtlinien und einem entspre- bei Neuabschlüssen höchstens 2,25 Pro-
einer FMEA-Analyse (Failure Mode and chenden Rückversicherungsschutz. zent. Ab 1.4.2011 erfolgt aufgrund neuer
Effects Analysis) identifiziert, analysiert behördlicher Vorgaben für Neuabschlüs-
und bewertet. Darauf aufbauend, erfolgt Die Hauptrisiken, denen die Bank se in der klassischen Lebensversiche-
die quartalsweise Risikoberichterstat- Austria Creditanstalt Versicherung AG rung eine Senkung des garantierten
tung, unterteilt nach Veranlagungsrisi- unterliegt, werden im Anschluss darge- Rechnungszinssatzes auf 2 Prozent.
ko, versicherungstechnischem Risiko stellt:
und operationalen Risiken. Die Ergeb- Marktrisiken. Das Marktrisiko um-
nisse dieses permanenten Risikomana- RISIKOFAKTOREN fasst das Kursrisiko und das Zinsände-
gementprozesses werden zur Unterneh- Versicherungstechnische Risiken. rungsrisiko von Wertpapieren. Zur
menssteuerung herangezogen. Darunter werden alle Risiken und Fol- Steuerung dieser Risiken setzt die Bank
24 Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG > Ein Unternehmen der und der Bank Austria.LAGEBERICHT
Austria Creditanstalt Versicherung AG Währungsrisiken. Traditionell erfolgt Kreditrisiko. Neben dem Marktrisiko
auf Diversifizierung, Value at Risk die Veranlagung der Bank Austria unterliegen Wertpapierpositionen auch
Berechnungen, Sensitivitätsanalysen, Creditanstalt Versicherung AG hinsicht- dem Kreditrisiko des Schuldners. Das
Stresstests und ausgewählte Veranla- lich Währungsrisiken sehr risikoarm. Kreditrisiko umfasst die Insolvenz, den
gungslimits. Zur Absicherung von Kurs- Fremdwährungen werden nur zur Zahlungsverzug und die Bonitätsver-
schwankungen im Aktienbestand wer- Diversifikation des Portfolios und nur in schlechterung des Schuldners. Detail-
den selektiv derivative Finanzinstru- sehr geringem Ausmaß genutzt. Das lierte interne Richtlinien und Limits
mente, vorwiegend Futures und Put Fremdwährungsrisiko spielt somit im regeln die Handlungsspielräume in den
Optionen, eingesetzt. Die Wirksamkeit Veranlagungsbereich eine untergeord- einzelnen Mandaten. Entsprechend
der Sicherungsfunktion wird laufend nete Rolle. dem Ansatz, nur in Anleihen bester
überwacht und ist Teil des internen Qualität zu investieren, erfolgen Inve-
Risikoberichtes. stitionen zum größten Teil in Staatsan-
leihen von EU-Staaten.
INVOLVIERTE STELLEN DER RISIKOÜBERWACHUNG UND -STEUERUNG
• Koordination des Risikomanagements
Das Generalsekretariat als zentrale Stelle für das Risikomanagement der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG
erstellt regelmäßig Risikoberichte und übernimmt die Koordination im Zusammenhang mit der Weiterentwick-
lung des lokalen Risikomanagementsystems. Hier erfolgt die unternehmensweite Gesamtrisikosteuerung der Bank
Austria Creditanstalt Versicherung AG.
• Veranlagungsmanagement
Der Leiter des Bereiches Kapitalanlagen („Investment Officer“) leitet das lokale Asset-Liability Team und ist verant-
wortlich für die strategische Asset Allocation und die Ausarbeitung und Durchführung effektiver Risikomanage-
mentmaßnahmen. Weiters bildet er die Schnittstelle zu den beteiligten Bereichen der ERGO Versicherungsgruppe.
• Aktuariat
Im Aktuariat erfolgen die operativen Tätigkeiten zum Risikomanagement. Die versicherungstechnischen Risiken
werden vom Aktuariat in Zusammenarbeit mit dem Konzernaktuariat der ERGO Versicherungsgruppe gesteuert.
Dabei werden sämtliche Versicherungslösungen einer eingehenden versicherungsmathematischen Analyse unterzo-
gen. Das Aktuariat verantwortet die Ermittlung und Bewertung der Risikomanagementmaßnahmen in Bezug auf
die versicherungstechnischen Rückstellungen. Bei der Produktgestaltung werden ausreichend vorsichtige Kalkula-
tionsgrundlagen herangezogen, um das Langlebigkeitsrisiko angemessen zu berücksichtigen.
• Rückversicherung
Die Verantwortung für einen effizienten Rückversicherungsschutz der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG
wird in den beiden Bereichen Aktuariat und Unfallversicherung wahrgenommen.
• Operationales Risikomanagement
Die operativen Bereiche verantworten insbesondere die technischen und organisatorischen Maßnahmen zur Risiko-
minderung bzw. -vermeidung in der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG.
• Revision
Für die Überwachung der Einhaltung der Betriebs- und Geschäftsabläufe sowie die Angemessenheit und Funktions-
fähigkeit des Risikomanagements ist die Revision zuständig.
We care for YOU. For LIFE. < Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG 25Sie können auch lesen
