2018 Geschäftsbericht - Volksbank Brenztal eG
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Geschäftsbericht
2018
Volksbank
Brenztal eG
02 HIGHLIGHTS 2018 Was in unserer Volksbank im vergangenen Jahr so alles passiert ist: Jedes Jahr freuen wir uns, wenn wir zu verschiedenen Anlässen die Es ist nicht nur die Heimat vieler Rosamunde Pilcher-Filme, auch sonst gibt es Mitglieder unserer Bank für ihre langjährige Treue ehren dürfen. So feierten in Südengland einiges zu sehen und zu entdecken. Davon konnten sich die beispielsweise hier in Giengen manche Mitglieder bereits ihr 60-jähriges Teilnehmer unserer letztjährigen Bankreise selbst überzeugen. Jubiläum. Wo wohnt Sherlock Holmes? Diese Frage mussten unsere jungen Sparer beim Landwirtschaftsminister Peter Hauk war der Hauptredner unseres Agrar- Preisausschreiben der letzten Sparwoche beantworten. Die Gewinner abends in der Stadthalle Niederstotzingen, zu dem auch der Landtags- freuten sich über ihre Preise, die sie, wie hier in Hermaringen, von Kunden- abgeordnete Martin Grath, Gisela Ihle (VLF e.V.), Bürgermeister Marcus beraterin Tina Wickmair überreicht bekamen. Bremer und Christian Ziegler (Kreisbauernverband) kamen. Dem Namen entsprechend herrschte bestes Wetter, als der Handels- und Nicht nur Informationen über die Kapitalmärkte, sondern auch Unterhalt- Gewerbeverein Sontheim sein letztjähriges „Frühlingserwachen“ organi- sames wurde den Besuchern unserer Veranstaltung im Bürgerhaus Schranne sierte. Auch unsere Volksbank war wieder mit einem Stand an diesem geboten. Ben Profane überzeugte dabei mit einem Mix aus Magie, Jonglage Wochenende vertreten. und natürlich viel Humor.
Geschäftsbericht 2018 03
SOZIALBILANZ
Das macht unsere Volksbank Brenztal in unserer Region einzigartig.
Als Genossenschaftsbank sind wir tief in unserer Heimat verwurzelt. Es gehört deshalb zu unserem
Selbstverständnis, dass wir unsere Region auf vielfältige Weise stärken und fördern. Neben wirtschaftlichen
Faktoren gehören auch soziale und kulturelle Aspekte dazu.
€ 15.500 Mitglieder
sind die Träger unserer Volksbank
30.000 Kunden
schenken uns ihr Vertrauen ”
65.000 Euro
®h
Spenden und Sponsoring fließen in
örtliche Vereine, gemeinnützige
Einrichtungen und kulturelle Förderung.
13 Geschäftsstellen
ausgestattet mit 15 Geldautomaten,
12 Kontoauszugsdruckern und 4 Serviceterminals,
bilden das dichteste Filialnetz im unteren Brenztal.
H
1.900.000 Euro
€ Steuern zahlte unsere Volksbank Brenztal
im vergangenen Jahr. 144 Mitarbeiter
davon 6 Azubis und Studenten,
aus der Region werden von
uns beschäftigt und arbeiten
für unsere Kunden.
€€
153 Jahre
setzt sich unsere Volksbank Brenztal
bereits für die Förderung ihrer Mitglieder
€
und der Region ein.
224.000 Euro 100 €
Dividende schüttet unsere
Volksbank Brenztal zur
Förderung ihrer Mitglieder aus.
Service- und BeratungsCenter
EINFACH MAL ANRUFEN
Service- und BeratungsCenter bietet Kunden neue Möglichkeit
für ihre Bankgeschäfte
Abseits von Filialen vor Ort und Internet bietet die eigens für diesen Zweck hergerichtet. Besetzt ist das
Volksbank Brenztal seit kurzem viele ihrer Dienst- Service- und BeratungsCenter mit sechs eigenen
leistungen auch per Telefon an. Dafür hat die Bank mit Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, die für ihre neue
einem eigenen Service- und BeratungsCenter eine Aufgabe speziell geschult wurden. Alle haben über
weitere Möglichkeit für ihre Kunden geschaffen, viele Jahre Erfahrungen im Umgang mit Kunden
verschiedene Bankgeschäfte einfach erledigen zu gesammelt, entweder vor Ort in einer unserer Filialen,
können. „Wir möchten unseren Kunden damit einen oder bereits am Telefon.
weiteren Zugangsweg zu unserer Bank anbieten. Der
Vorteil liegt hier, ähnlich wie in der Filiale, im persön- „Wer bei uns anruft, kommt nicht irgendwo in
lichen Kontakt“, so Vorstandsmitglied Jochen Wahl. Deutschland in einem anonymen Call-Center raus. Wir
arbeiten mit eigenen Mitarbeitern, die unsere Bank,
Um auf diesem Weg die Nähe zu ihren Kunden zu unsere Region und unsere Kunden kennen. Diese
gewährleisten, hat die Volksbank bewusst auf den Nähe war für uns von entscheidender Bedeutung“,
Einsatz eines externes Call-Centers verzichtet. Dafür erklärt Jochen Wahl.
wurden am Standort in Dettingen Räumlichkeiten
Geschäftsbericht 2018 05
Neben Terminvereinbarungen oder einfachen
Informationen, wie beispielsweise Öffnungszeiten,
zählen zu den angebotenen Dienstleistungen unter
anderem:
Ÿ Konto- und Umsatzabfragen
Ÿ Überweisungen und Umbuchungen
Ÿ Lastschriftrückgaben
Ÿ Daueraufträge
Ÿ Neue Gewinnsparlose und Geschäftsanteile
Ÿ Kontoanlagen, -änderungen und -auflösungen
Ÿ Freischaltung für das Online-Banking Susanne Hefele-Lindenmayer
Ÿ Erhöhung des Tageslimits im Online-Banking
Ÿ Sperrung und Entsperrung des Online-Zugangs 2 Fragen an Susanne Hefele-Lindenmayer,
Ÿ Bestellung einer neuen girocard Leiterin des Service- und BeratungsCenters
Ÿ Entgegennahme von Kartensperren
Ÿ Bargeldbestellungen Welche Vorteile bietet das neue Service- und
BeratungsCenter für die Kunden?
und vieles mehr.
Ein Anruf ist schnell gemacht. So können die Kunden
Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter des Service- schnell einfache Bankgeschäfte erledigen, ohne dass sie
dafür in eine Filiale gehen oder im Internet danach suchen
und BeratungsCenters sind von Montag bis Freitag in
müssen. Dafür sind wir 50 Stunden in der Woche erreichbar.
der Zeit von 08:00 bis 18:00 Uhr unter der Telefon- Das schafft keine andere Bankfiliale. Trotzdem haben die
nummer Kunden einen direkten Kontakt mit einem Mitarbeiter
unserer Bank. Denn in einem persönlichen Gespräch lässt
sich manches einfach besser klären.
07322 143-0
Sie sind nun bereits vor einigen Wochen gestartet.
für Sie da. Wie waren die bisherigen Reaktionen der Kunden?
Weitere Informationen finden Sie auch auf unserer Überwiegend positiv. Die Anrufer finden es gut, dass sie
Internet-Seite unter ihre Anliegen einfach und schnell erledigt bekommen.
Einige meiner Kolleginnen und Kollegen sind den Kunden
noch aus ihrer Zeit in den Filialen bekannt, aber auch, weil sie
www.volksbank-brenztal.de/sbc
aus unserer Region kommen. Das sorgt gleich für einen
ganz anderen, persönlicheren Kontakt. Die positiven
Rückmeldungen bestätigen uns in unserer Arbeit und
zeigen, dass wir mit unserem Serviceangebot richtig liegen.
Die neugestalteten Räumlichkeiten des Service- und BeratungsCenters in unserer Filiale in Dettingen.
Digitale Karten KARTE VERGESSEN, HANDY DABEI? BESTENS – SO GEHT BEZAHLEN HEUTE. Mehr Zeit für das, was wirklich wichtig ist. Mit unseren digitalen Karten: Smartphone vors Terminal halten – fertig. An der Kasse mit dem Smartphone kontaktlos bei vielen Händlern auch mal nebenbei schnell etwas bezahlen? Das ermöglichen wir allen unseren einkaufen, selbst wenn man gerade weder Bargeld Kundinnen und Kunden. Hierzu haben die deutschen noch physische Karten bei sich führt. Häufig wird die Volksbanken und Raiffeisenbanken sämtliche ihrer Möglichkeit, kontaktlos zu bezahlen, für kleine Kartenprodukte, also die girocard sowie die Master- Einkäufe genutzt. Beträge unter 25 Euro können auch card und Visa-Karte, in der VR-BankingApp digitali- mobil ohne PIN oder Unterschrift bezahlt werden; ab siert. „Die Nutzung des Smartphones gehört für viele 25 Euro ist die Zahlung in der Regel per PIN zu legi- Verbraucher zum Alltag. Wir freuen uns, unseren timieren. Einen besonders unkomplizierten Bezahl- Kunden und Mitgliedern das Bezahlen auch über vorgang führt man mit der ExpressZahlung aus, bei dieses Medium zu ermöglichen und erweitern damit der man lediglich das Display seines Smartphones das Portfolio der Bezahlmöglichkeiten um innovative einschalten und das Gerät mit seiner Rückseite an das Lösungen“, so Vorstandsmitglied Jürgen Edel. Terminal halten muss. Zum Bezahlen hält man einfach das Android- Auch die digitalen Karten erfüllen die bewährt Smartphone an das Terminal an der Kasse. So lässt sich hohen Sicherheitsstandards der genossenschaftli-
Geschäftsbericht 2018 07
Mit dem Smartphone bezahlen, das geht so:
Der Einkauf wird wie gewohnt an Mit “ExpressZahlung“ einfach Handy mit der Rückseite ... das Terminal bestätigt
der Kasse erfasst. Handydisplay aktivieren. Sonst ans Kartenlesegerät halten.* die Zahlung.
App “Digitale Karten" öffnen.
Quelle: BVR *Bei Beträgen über 25 Euro ist die PIN-Eingabe immer erforderlich.
chen FinanzGruppe. Die digitale Bankkarte wird in unsere Beraterinnen und Berater wenden. Wir
einem geschlossenen, abgesicherten Server im beantworten alle Fragen zu den digitalen Karten und
Bankenumfeld hinterlegt. Wie auch bei den physi- zu den Möglichkeiten der VR-Banking-App. Diese ist
schen kontaktlosen Bankkarten der Genossenschafts- kostenlos im Google Play Store erhältlich. Mehr
banken werden im Smartphone keine wichtigen Informationen gibt es auch auf:
persönlichen Daten wie Name oder Adresse gespei-
chert. www.volksbank-brenztal.de/digitale-girocard
Die Akzeptanzinfrastruktur im Handel für das
mobile Bezahlen mit dem Smartphone hält derzeit
bundesweit Einzug bei immer mehr Händlern: Es
kommen dieselben Terminals zum Einsatz, die bereits
jetzt das kontaktlose Bezahlen mit der Bankkarte auf
Basis des weltweiten Standards der Near Field Voraussetzungen
Communication (NFC) ermöglichen. • NFC-fähiges Android-Smartphone (KitKat 4.4),
• Konto mit Online-Banking
• Nutzung eines TAN-Verfahrens
Wer genauer wissen möchte, wie sicher, einfach
oder praktisch der Bezahlvorgang im Handel mit den Für die Nutzung der digitalen Karten in iPhones finden im Moment
digitalen Karten im Smartphone ist, kann sich an entsprechende Gespräche mit Apple statt.
08
Dispokredit
online anpassen
Überweisungsvorlagen
online speichern
Elektronisches Postfach
Finanzstatus
Online-Adressänderung
Kontaktlos zahlen
VR-AltersvorsorgeCockpit
Terminvereinbarung
online abschließen
Elektronischer
Berater kontaktieren
Kontoauszug
Automatische
Push-Benachrichtigung
PIN online ändern
VR-Organizer
Freistellungsauftrag Online Kontoeröffnung Scan2Bank
girocard online beantragen
Finanzstatus
VIEL HILFT VIEL
Mit unseren vielfältigen Leistungen Bankgeschäfte flexibel erledigen
Mit der VR-BankingApp und dem Online-Banking Banking für die Hosentasche
Ihrer Volksbank Brenztal eG erledigen Sie Ihre VR-BankingApp
Bankgeschäfte in jeder Situation ganz bequem.
Nutzen Sie außerdem unsere Service-Apps und Egal ob Sie Ihre Kontostände prüfen, die Umsätze
behalten Sie so stets den Überblick über Ihre Doku- Ihrer Kreditkarte einsehen oder Überweisungen
mente, Ihre Altersvorsorge oder Ihre Immobilienpro- tätigen möchten – mit der VR-BankingApp erledigen
jekte. Das ist Banking – wann, wo, wie Sie wollen. Sie finanzielle Angelegenheiten ganz bequem mit
Ihrem Smartphone.
Ihre Filiale auf der Couch Praktische Services in der VR-BankingApp
Online-Banking » Dank Scan2Bank Rechnungen per Foto erfassen
» Mit Kwitt Geld an Freunde per Smartphone
Mit dem Online-Banking Ihrer Volksbank Brenztal überweisen
eG erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte ganz bequem » Sperrhotline direkt über die App kontaktieren
vom Sofa aus. Dank unserer vielfältigen Leistungen
können Sie das Angebot so individuell nutzen, wie es
zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt. Alles erledigen, wann, wo,
wie Sie wollen
Praktische Services im Online-Banking Service-Apps
» Mit paydirekt Online-Einkäufe sicher und direkt
vom Girokonto bezahlen Mit unseren Service-Apps regeln Sie wichtige
» Elektronische Kontoauszüge online abrufen Dinge ganz einfach mit Ihrem Smartphone, wann und
» Freistellungsauftrag einrichten und verwalten wo immer Sie wollen.
Geschäftsbericht 2018 09
UNSER ENGAGEMENT VOR ORT
Mit rund 65.000 Euro unterstützten wir 2018 gemeinnützige, soziale und kulturelle
Projekte.
Fahrzeuge für soziale und gemeinnützige Organisationen, das ist die Idee Finanziell, aber auch tatkräftig unterstützten wir im vergangenen Jahr
hinter VR-Mobil, einem Projekt des VR-Gewinnsparens. Es freute uns sehr, in wieder die Giengener Vesperkirche. Einen Tag lang waren unsere
diesem Rahmen der Lebenshilfe einen VW Caddy zur Verfügung stellen zu Auszubildenden und Studenten im Einsatz und servierten Essen und
können. Getränke.
Seit vielen Jahren unterstützt die VR-Talentiade die Suche nach jungen, Nach wie vor hat die Unterstützung örtlicher Vereine für uns eine ganz
talentierten Nachwuchssportlern. So konnten im letzten Jahr beispielsweise besondere Bedeutung. Auch im vergangenen Jahr konnten wir wieder bei
in Bolheim junge Handballer ihr Können präsentieren. vielen Projekten weiterhelfen. Hier freuen sich die jungen Fußballer des SC
Hermaringen über ihre neuen Trikots.
Der richtige Umgang mit Müll stand im Zentrum einer gemeinsamen Bereits zum 14. Mal fanden im Rahmen der Reihe „Kultur an der Mauer“ die
Veranstaltung mit dem Kreisabfallwirtschaftsbetrieb. Mit dem magischen verschiedensten Konzerte statt. Bei einer dieser Veranstaltungen an der
Theaterstück ZaPPaloTT wurde vielen Grundschülern anschaulich vermittelt, Giengener Stadtmauer konnte unser Prokurist Herbert Alka Herrn
wie und weshalb man auf die Umwelt achten muss. Oberbürgermeister Dieter Henle einen Spendenscheck überreichen.
10
BERICHT DES VORSTANDES
Entwicklung der Gesamtwirtschaft
und der Kreditgenossenschaften
Die deutsche Wirtschaft setzte im Jahr 2018 ihren
Aufschwung fort. Allerdings fiel der Anstieg des
preisbereinigten Bruttoinlandsprodukts gegenüber
dem Vorjahr mit 1,4 % merklich schwächer aus als
2017 (+2,2 %). Grund hierfür waren sowohl nachfra-
geseitige als auch angebotsseitige Faktoren. Einer-
seits sahen sich die Unternehmen vermehrt ange-
botsseitigen Engpässen gegenübergestellt, vor allem
bei Arbeitskräften und bei Vorleistungsgütern.
Zudem beeinträchtigten Sonderfaktoren die Produk- Die Vorstandsmitglieder Jürgen Edel und Jochen Wahl
tion, wie Streiks und eine schwere Grippewelle im
Frühjahr sowie ein Pkw-Zulassungsstau (infolge von titionen hielt das Wachstum ebenfalls an (+2,4 % nach
Problemen mit dem neuen Abgastestverfahren +2,9 % in 2017), obgleich sich Arbeitskräfteengpässe
WLTP), der die gesamtwirtschaftliche Entwicklung in immer deutlicher zeigten. Vor allem in öffentlichen
der zweiten Jahreshälfte erheblich belastete. Ande- Bauten (+3,4 %) und Wohnbauten (+2,9 %) wurde
rerseits verlor der Welthandel im Vergleich zum mehr investiert, unter anderem wegen der allgemein
Vorjahr etwas an Schwung, was sich nachfrageseitig verbesserten staatlichen Finanzlage und der anhal-
dämpfend auswirkte. tend hohen Wohnungsnachfrage in den Ballungszen-
tren.
Ähnlich wie bereits im Vorjahr trugen die Konsum-
ausgaben spürbar zum Anstieg des BIP bei. Das Die öffentliche Hand schloss 2018 mit einem
Ausgabenwachstum blieb aber deutlich hinter dem Rekord-Finanzierungsüberschuss von 58,0 Mrd. Euro
Zuwachs von 2017 zurück (+1,0 % gegenüber +1,7 ab, was 1,7 % des Bruttoinlandsprodukts entsprach.
%). Der Privatkonsum wurde erneut ausgeweitet Wie bereits in den Vorjahren legten die staatlichen
(+1,0 %), begünstigt durch die nach wie vor solide Einnahmen kräftig zu, befördert durch die höhere
Arbeitsmarktentwicklung und die vielfach kräftigen Beschäftigung und die steigenden Einkommen.
Lohnzuwächse. Zusätzliche Impulse gingen von der Demgegenüber verlief das Ausgabenwachstum
zu Jahresbeginn vorgenommenen Verminderung der moderat, wofür auch ein Sondereffekt verantwort-
Beitragssätze zur gesetzlichen Renten- und Kranken- lich war. Wegen der späten Regierungsbildung gab es
versicherung sowie den Entlastungen bei der im Bund in der ersten Jahreshälfte nur eine vorläufige
Einkommensteuer aus. Die Konsumausgaben des Haushaltsführung, die lediglich Ausgaben zur
Staates legten vor dem Hintergrund höherer Perso- Aufrechterhaltung der Verwaltung und zur Erfüllung
nalaufwendungen und Sachleistungen für Gesund- rechtlicher Verpflichtungen zuließ. Der Schulden-
heit und Pflege ebenfalls zu (+1,0 %). Ihr Beitrag zum stand des Staates sank im Verhältnis zum Bruttoin-
gesamtwirtschaftlichen Wachstum fiel mit 0,2 landsprodukt von 63,9 % in 2017 auf rund 60 %.
Prozentpunkten jedoch geringer aus als der Beitrag
der privaten Konsumausgaben mit 0,5 Prozentpunk- Der Arbeitsmarkt präsentierte sich in einer anhal-
ten. tend guten Grundverfassung. Die Erwerbstätigenzahl
legte erneut spürbar zu. Sie stieg im Inland gegen-
Ungeachtet des schwieriger gewordenen interna- über dem Vorjahr um 569.000 auf 44,8 Mio. Men-
tionalen Umfelds wurden die Ausrüstungsinvestitio- schen. Ähnlich wie in den Vorjahren wurde der Be-
nen weiter erhöht. Angesichts der gestiegenen schäftigungsaufbau in erster Linie durch eine merkli-
Auslastung der Produktionskapazitäten und der noch che Zunahme der sozialversicherungspflichtigen
immer ausgesprochen günstigen Finanzierungsbe- Beschäftigung getragen. Dagegen war die Zahl der
dingungen legten die Investitionen in Maschinen, Selbständigen und der geringfügig Beschäftigten
Fahrzeuge und Geräte sogar etwas stärker zu als im abermals rückläufig. Die Arbeitslosenzahl verminder-
Vorjahr (+4,2 % gegenüber +3,7 %). Bei den Bauinves- te sich weiter. Bei der Bundesagentur für ArbeitGeschäftsbericht 2018 11
waren 2,3 Mio. Arbeitslose registriert und damit risch niedrigen Niveaus . So blieb der E Z B -
193.000 weniger als im Vorjahr. Die Arbeitslosenquo- Hauptrefinanzierungssatz für die Finanzinstitute des
te ging im Vergleich zu 2017 um 0,5 Prozentpunkte Euroraumes bei 0,0 % und der Einlagensatz mit -0,4 %
auf 5,2 % zurück. im negativen Bereich.
Im Verlauf des Jahres 2018 hat der Anstieg der Der Euro hat im Laufe des Jahres 2018 deutlich
Verbraucherpreise deutlich angezogen. Die Inflations- abgewertet. Allerdings war der Jahresstart dominiert
rate, die im Zeitraum von Januar bis April in einer durch einen schwachen US-Dollar, was dazu führte,
Bandbreite zwischen 1,1 % und 1,5 % gelegen hatte, dass im Februar 2018 für einen Euro bis zu 1,25 Dollar
schwankte in den übrigen Monaten um die Marke gezahlt werden mussten. Schwächere US-Konjunk-
von 2 %. Im Oktober verteuerten sich die Verbrau- turindikatoren und Signale der US-Notenbank, den
cherpreise um 2,3 % und damit so stark wie seit Zinsanstieg bedächtiger zu vollziehen, brachten den
mehreren Jahren nicht mehr. Treibender Faktor der Aufstieg des US-Dollars im Jahr 2018 zum Erliegen.
Gesamtentwicklung waren die Energie- und Nah- Gegenüber dem Euro beendete die US-Währung das
rungsmittelpreise, die sich angesichts höherer Jahr 2018 mit einem Kurs von rund 1,15 Dollar pro
Rohölpreise und schwacher Ernten überdurchschnitt- Euro.
lich verteuerten. Auf Jahressicht stiegen die Verbrau-
cherpreise insgesamt um 1,8 % und damit leicht Der deutsche Leitindex startete zunächst erfreulich
stärker als 2017 (+1,5 %). in das Jahr 2018. So konnte der DAX in den ersten
Wochen deutlich um rund 700 Punkte auf das
Nach einem zunächst aussichtsreichen Start in das Jahreshoch von 13.559 Punkten klettern. Im weiteren
Jahr 2018 mehrten sich im Jahresverlauf die Risiken Verlauf des Jahres bewegte sich der DAX volatil, aber
für die Kapitalmärkte. Zunächst bot das robuste beharrlich nach unten. Die Belastungsfaktoren waren
Wirtschaftswachstum insbesondere in den USA wie an den Renten- und Devisenmärkten sowohl
Rückendeckung für steigende Kurse an den Aktien- geopolitisch als auch konjunkturell geprägt. Neben
märkten und damit einhergehend steigende Rendi- Sondereffekten bei einigen Unternehmen, wie der
ten an den Anleihemärkten. Die konjunkturelle holprigen Einführung des neuen Abgastestverfahrens
Entwicklung im Euroraum, insbesondere die Fort- WLTP und dem damit verbundenen Zulassungsstau in
schritte am Arbeitsmarkt und die moderat steigen- der Automobilindustrie, aber auch die durch hohe
den Löhne, waren gute Voraussetzungen für einen Risiken geprägte Übernahme von Monsanto durch
anhaltenden Aufschwung. Der Dow Jones markierte Bayer, belastete den DAX, insbesondere die hohe
noch im Oktober ein Allzeithoch bei fast 27.000 Exportabhängigkeit der deutschen Unternehmen.
Punkten. Geopolitische Risiken überkompensierten Am Jahresende stand der DAX mit 10.559 Punkten
jedoch das positive Momentum. Ein wesentlicher 3.000 Punkte unter dem Jahreshoch und 18 % unter
Herd für Unsicherheit war die US-Handelspolitik. dem Wert, den er zu Jahresbeginn vorweisen konnte.
Insbesondere in der zweiten Jahreshälfte spitzte sich
der Handelskonflikt mit China zu, nachdem bereits im Kreditgenossenschaften 2018:
Frühjahr Strafzölle auf Aluminium und Stahl einge- Auf hohem Niveau wachsend
führt wurden. Dies, aber auch eine hohe Verschul-
dung bei den Unternehmen in China belasteten das Die deutsche Wirtschaft setzte im Jahr 2018 ihren
Wachstum in der Volksrepublik. Neben dem sich Aufschwung fort. Auch wenn die wirtschaftliche
abkühlenden Welthandel nahmen weitere politische Entwicklung leicht an Schwung verlor, konnten die
Risiken die Kapitalmärkte in ihren Bann. Die letzten 875 Volksbanken und Raiffeisenbanken, PSD Banken,
Hoffnungen auf einen geregelten Brexit wurden von Sparda-Banken sowie die sonstigen Genossenschafts-
den Marktteilnehmern zum Jahresende weitestge- banken im zurückliegenden Geschäftsjahr weiter
hend begraben. Auch die innenpolitischen Streitigkei- kräftig zulegen. Die positive Geschäftsentwicklung
ten in den USA belasteten die Märkte ebenso wie die zeigt einmal mehr, dass es den Kreditgenossenschaf-
Ankündigung der US-Regierung sich aus Syrien ten gelungen ist, das Vertrauen der Kunden in ihr
zurückzuziehen. Geschäftsmodell weiter zu stärken und diese mit
ihren Leistungen zu überzeugen. Die besonders
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat zum starke Kundenorientierung und eine konservative
Jahresende 2018 das Ankaufprogramm für Anleihen Geschäftspolitik ließen die Kundenvolumina im
beendet und die ultra-lockere Geldpolitik somit Kredit- und Einlagengeschäft per Ende 2018 erneut
gedrosselt. Die Leitzinsen beließen die europäischen deutlich wachsen. So stiegen die bilanziellen Kunden-
Notenbanker jedoch unverändert auf deren histo- einlagen der Kreditgenossenschaften um 34 Milliar-12
den Euro auf 697 Milliarden Euro (+5,2 Prozent). Auch leichten Anstieg des Provisionsüberschusses prägten
die Kundenforderungen legten um 32 Milliarden Euro die Gewinn- und Verlustrechnung der Bank. Das
auf 590 Milliarden Euro (+5,7 Prozent) zu. Die Betriebsergebnis vor Bewertung hat sich gegenüber
addierte Bilanzsumme aller Genossenschaftsbanken dem Vorjahr reduziert, liegt aber über dem Durch-
stieg um 44 auf 935 Milliarden Euro (+4,9 Prozent). schnitt vergleichbarer Genossenschaftsbanken.
Angesichts der robusten Konjunktur in Deutsch- Die Bilanzsumme hat sich im Vergleich zum Vorjahr
land vergaben die Genossenschaftsbanken im Jahr um 37,5 Mio. Euro erhöht. Dies entspricht einem
2018 weiterhin mehr Kredite und konnten maßgeb- Zuwachs von 5,4 %. Das Wachstum resultiert auf der
lich zur stabilen Finanzierung der mittelständischen Aktivseite aus einem Anstieg der Forderungen an
Wirtschaft sowie der Privatpersonen beitragen. Kreditinstitute und einem deutlichen Anstieg der
Treiber hierfür war die nach wie vor rege Nachfrage Kundenforderungen. Auf der Passivseite ist eine
nach langfristigen Wohnungsbaukrediten, die durch Steigerung der Verbindlichkeiten gegenüber Kredit-
die extrem niedrigen Kreditzinsen, den moderaten instituten und Kunden zu verzeichnen.
Verschuldungsgrad sowie die guten Einkommenszu-
wächse der Haushalte und das hohe Maß an Arbeits- Aktiv 2018 2017 Veränderung
platzsicherheit bedingt sein dürfte. TEUR TEUR TEUR %
Kundenforderungen 528.830 503.260 25.570 5,1
Liquide Bankeinlagen, wie Sichteinlagen, machten
den überwiegenden Teil der Zuflüsse bei den Einlagen Wertpapieranlagen 138.484 136.135 2.349 1,7
aus. Sie verzeichneten eine Zunahme von 34,3
Milliarden Euro. Länger laufende und daher weniger Forderungen
liquide Bankeinlagen, wie Sparbriefe, verzeichneten an Kreditinstitute 29.620 19.439 10.181 52,4
hingegen deutliche Abflüsse im knapp einstelligen
Milliardenbereich. Die Kundenforderungen haben sich im Berichtsjahr
um 25,6 Mio. Euro erhöht. Dieser Anstieg resultiert
Der Konsolidierungsprozess unter den Instituten sowohl aus einem Zuwachs bei den Krediten an
setzte sich gegenüber den beiden Vorjahren in einem Privatpersonen im Wohnungsbau als auch bei den
leicht abgeschwächten Umfang fort. Die Zahl der Krediten an Unternehmen und wirtschaftlich
selbständigen Genossenschaftsbanken lag per Ende selbständigen Privatpersonen. Die Ausreichungen
2018 bei 875 Banken. Sie sank fusionsbedingt um 40 erfolgten schwerpunktmäßig im längerfristigen
Banken bzw. um -4,4 Prozent im Vergleich zum Vor- Bereich. Bei den Wertpapieren ist ein leichter Anstieg
jahr. 2017 nahm die Zahl der Banken noch um 57 um 2,3 Mio. Euro festzustellen. Die Forderungen an
Institute ab. Kreditinstitute verzeichnen eine Erhöhung um 10,1
Mio. Euro, hauptsächlich im täglich fälligen Bereich.
Das Geschäftsjahr 2018 der Volksbank Brenztal Passiv 2018 2017 Veränderung
TEUR TEUR TEUR %
Die gute wirtschaftliche Entwicklung in unserer
Verbindlichkeiten
Region sowie die Rahmenbedingungen an den gegenüber
Kapitalmärkten haben dazu geführt, dass wir unsere Kreditinstituten 118.329 111.319 7.010 6,3
gesetzten Wachstumsziele im Jahr 2018 bei den
Kundeneinlagen und Kundenforderungen übertref- Spareinlagen 136.570 147.968 -11.398 -7,7
fen konnten. Unser Geschäftsmodell, das sich durch andere Einlagen 401.588 369.097 32.491 8,8
Nachhaltigkeit und regionale Verbundenheit aus-
Verbindlichkeiten
zeichnet, ist ein wesentlicher Erfolgsfaktor auch für gegenüber Kunden 538.158 517.065 21.093 4,1
die Zukunft.
Das Jahresergebnis 2018 ermöglicht es, die eigene Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
Substanz durch Zuführungen zum Eigenkapital zu haben sich um 7,0 Mio. Euro erhöht. Die Kundeneinla-
stärken. Für alle erkennbaren Risiken wurde entspre- gen insgesamt haben sich um 4,1 % (21,1 Mio.)
chend Vorsorge getroffen. gegenüber dem Vorjahr erhöht. Die anderen Einlagen
im Kundenbereich haben sich um 32,5 Mio. Euro
Eine Reduzierung des Zinsüberschusses bei leicht erhöht. Der Zugang ist im täglich fälligen Bereich (KK-
rückläufigen Verwaltungsaufwendungen und einem Konten und Geldmarktkonten) zu verzeichnen. DieGeschäftsbericht 2018 13
Spareinlagen haben sich dagegen um 11,4 Mio. Euro Dieser umfassende Steuerungsansatz erlaubt
reduziert, hauptsächlich beim Produkt Wachstums- sowohl die frühzeitige Identifikation von Risiken, die
sparen. wesentlichen Einfluss auf die Vermögens-, Finanz-
und Ertragslage haben können, als auch die frühzeiti-
Verbundbilanz 2018 2017 Veränderung ge Einleitung von entsprechenden Gegenmaßnah-
TEUR TEUR TEUR % men.
bilanzielle Kunden-
forderungen 542.640 524.201 18.439 3,5
Vermögenslage
Avale 30.307 24.644 5.663 23,0
bilanzunwirksames Eigenkapital, Eigenmittel
Kundenkredit-
volumen (Verbund) 88.953 79.176 9.777 12,3
Ein angemessenes Eigenkapital, auch als Bezugs-
betreutes Kunden- größe für eine Reihe von Aufsichtsnormen, bildet
kreditvolumen 661.900 628.021 33.879 5,4 neben einer stets ausreichenden Liquidität die unver-
bilanzielle Kunden-
zichtbare Grundlage einer soliden Geschäftspolitik.
einlagen 538.157 517.066 21.091 4,1 Die Bestimmungen über die Eigenmittelausstattung
wurden von uns im Geschäftsjahr 2018 gut eingehal-
bilanzunwirksames
Kundenanlage-
ten.
volumen (Verbund) 311.797 302.705 9.092 3,0
Das bilanzielle Eigenkapital der Bank hat sich im
betreutes Kunden-
anlagevolumen 849.954 819.771 30.183 3,7
Jahr 2018 auf 68.277 TEUR erhöht. Die Eigenmittel
(gem. Art. 72 CRR) belaufen sich auf 71.403 TEUR,
Gesamtes betreutes dies entspricht einer Gesamtkapitalquote von 14,9 %.
Kundenvolumen 1.511.854 1.447.792 64.062 4,4 Die Kernkapitalquote unserer Bank beträgt 12,0 %.
Die Eigenkapitalausstattung unserer Bank ist somit als
Rechnet man zu den Spareinlagen das bilanzun- angemessen zu bezeichnen.
wirksame Kundenanlagevolumen bei unseren Ver-
bundpartnern in Höhe von 312 Mio. Euro dazu, ergibt Mitgliederzahl
sich ein betreutes Kundenanlagevolumen von rund
850 Mio. Euro. Dies bedeutet eine Steigerung um Das besondere Vertrauen unserer Kunden in die
3,7 %. Unser gesamtes betreutes Kundenvolumen be- Bank zeigt sich auch in der hohen Zahl unserer Mitglie-
trägt somit über 1,5 Mrd. Euro. der. Auch im vergangenen Jahr lag diese über dem
entsprechenden Verbandsdurchschnitt. 15.497 Mitglie-
der halten insgesamt 221.352 Geschäftsanteile.
Gesamtbanksteuerung, Risikomanagement
Kundenforderungen
Durch eine Eckwertplanung über einen Zeitraum
von fünf Jahren und mit Hilfe von Kennzahlen und Der Anteil der Kundenforderungen gemessen am
Limitsystemen planen und steuern wir die Entwick- Geschäftsvolumen liegt mit 72,6 % über dem Wert
lung unseres Instituts. Der Begrenzung von Risiken vergleichbarer Genossenschaftsbanken (61,9 %). Das
aus unserer Geschäftstätigkeit messen wir besondere Wachstum bei den bilanziellen Kundenforderungen
Bedeutung bei. Durch Funktionstrennungen in den betrug im Geschäftsjahr 5,1 %. Bei den Bürgschaften
Arbeitsabläufen und die Tätigkeit unserer funktions- war ein Anstieg um 5,3 Mio. EUR zu verzeichnen. Die
fähigen Innenrevision haben wir die Zuverlässigkeit Kredite sind größenmäßig und auch nach Branchen
der Steuerungsinformationen aus der ordnungsge- breit gestreut. Etwa 43 % des Kreditvolumens ent-
mäßen Geschäftsentwicklung sichergestellt. fallen auf Firmenkredite und 57 % auf Privatkredite.
Akute Risiken im Kreditgeschäft sind in voller Höhe
Im Management der Risiken unterscheiden wir durch Einzelwertberichtigungen und Rückstellungen
zwischen Kredit-, Marktpreis-, Liquiditäts- und abgeschirmt. Für latente Risiken im Kreditgeschäft
Betriebsrisiken (opRisk), wobei die Kreditrisiken einen bestehen ausreichend Vorsorgereserven. Zur laufen-
Schwerpunkt bilden. Über die Steuerung bzw. den Überwachung des Kreditportfolios wurden
Minimierung dieser Risikoarten hinaus prüft die verschiedene Strukturlimite definiert. Der erwartete
eigene Innenrevision regelmäßig die Systeme und Verlust (kalkulierte Risikoprämie) des Kreditportfolios
Verfahren sowie die wichtigsten Arbeitsabläufe. beträgt auf Jahressicht 1.621 TEUR.14
Wertpapieranlagen Ertragslage
Der Wertpapierbestand hat sich im Berichtszeit- Erfolgskomponenten 2018 2017 Veränderung
raum um 2,3 Mio. Euro auf 138,5 Mio. Euro erhöht. TEUR TEUR TEUR %
Der Wertpapierbestand setzt sich überwiegend aus
Schuldverschreibungen und festverzinslichen Wert- Zinsüberschuss 14.373 14.619 -246 -1,7
papieren (107,6 Mio. Euro) zusammen. Beigemischt Provisionsüberschuss 4.399 4.317 82 1,9
sind verschiedene Investmentfonds. Verwaltungs-
aufwendungen 11.473 11.549 -76 -0,7
a) Personal-
Mitgliedschaft in der
aufwendungen 7.644 7.719 -75 -1,0
Sicherungseinrichtung des BVR
b) andere Verwal-
tungsaufwen-
Unsere Bank ist der Sicherungseinrichtung (Garan- dungen 3.830 3.830 0 0,0
tieverbund der Deutschen Volksbanken und Raiffei- Betriebsergebnis
senbanken e.V.) angeschlossen. Mit der Zugehörig- vor Bewertung 7.174 7.817 -643 -8,2
keit zum Garantieverbund und durch die Abgabe Bewertungsergebnis 5.095 662 4.433 669,6
einer Garantieerklärung haben wir eine Garantiever- Ergebnis der normalen
pflichtung gegenüber dem BVR übernommen. Geschäftstätigkeit 12.268 8.479 3.789 44,7
Steueraufwand 1.865 2.725 -860 -31,6
Mit Inkrafttreten des Einlagensicherungsgesetzes Einstellungen in den Fonds
(EinSiG) am 3. Juli 2015 ist die neue BVR Institutssiche- für allgemeine Bankrisiken 9.416 4.640 4.776 102,9
rung (BVR-ISG-Sicherungssystem), eine Einrichtung Jahresüberschuss 987 1.114 -127 -11,4
der BVR Institutssicherung GmbH, Berlin (BVR-ISG),
als amtlich anerkanntes Einlagensicherungssystem Der Zinsüberschuss als wichtigste Ergebnisgröße
neben die weiterhin bestehende Sicherungseinrich- der Bank hat sich gegenüber dem Vorjahr aufgrund
tung des BVR (BVR-SE) getreten. Die BVR-SE ist als der anhaltenden Niedrigzinsphase um 246 TEUR
zusätzlicher, genossenschaftlicher Schutz im soge- verringert. Die Bruttozinsspanne liegt mit 1,97 %
nannten dualen System parallel zum BVR-ISG- dennoch über dem Durchschnitt vergleichbarer
Sicherungssystem tätig. Zur Erfüllung von § 1 EinSiG i. Genossenschaftsbanken (1,74 %). Die Konditionsbei-
V. m. § 1 Abs. 3d Satz 1 KWG ist die Bank mit Wirkung träge aus dem Kundengeschäft betragen 10.212
vom 3. Juli 2015 dem BVRISG-Sicherungssystem bei- TEUR (Vorjahr 10.343 TEUR), dies entspricht ca. 71,05
getreten. % des Zinsüberschusses. Der Strukturbeitrag liegt bei
4.163 TEUR (Vorjahr 4.276 TEUR). Das Provisionser-
gebnis hat sich im Vergleich zum Vorjahr um 82 TEUR
Finanz- und Liquiditätslage erhöht. Dies resultiert hauptsächlich aus dem Zah-
lungsverkehr und den sonstigen Provisionen.
Die Liquiditätslage der Bank war im Jahr 2018 stets
geordnet. Die Zahlungsbereitschaft unserer Bank war Die Verwaltungsaufwendungen konnten insge-
im abgelaufenen Geschäftsjahr stets gegeben. Die samt um 76 TEUR gesenkt werden. Die Reduzierung
Liquiditätskennzahl (Liquidity Coverage Ratio - LCR) betrifft hauptsächlich den Personalaufwand in Höhe
haben wir eingehalten. Zur Beschaffung liquider von 75 TEUR, die anderen Verwaltungsaufwendun-
Mittel stehen der Bank Kreditzusagen der DZ Bank gen sind nahezu identisch mit dem Vorjahr.
AG sowie bei der EZB beleihbare Wertpapiere zur
Verfügung. Durch die Einbindung in den genossen- Das Betriebsergebnis vor Bewertung 2018 in Höhe
schaftlichen Liquiditätsverbund bzw. Verbundpart- von 7.174 TEUR reduzierte sich um 643 TEUR. Nach
ner sind Refinanzierungsmöglichkeiten insbesondere Ausgliederung der betriebswirtschaftlich außeror-
über die DZ Bank AG gegeben. Auch in den nächsten dentlichen Aufwendungen und Erträge liegt das
zwei Jahren wird mit keiner wesentlichen Beeinträch- Betriebsergebnis vor Bewertung bei 6.809 TEUR bzw.
tigung der Zahlungsfähigkeit gerechnet. 0,94 % der durchschnittlichen Bilanzsumme und
somit über dem Durchschnitt vergleichbarer Genos-
senschaftsbanken von 0,76 %.Geschäftsbericht 2018 15
Zusammenfassende Beurteilung der Lage Unser herzlicher Dank gilt allen unseren Mitar-
beiterinnen und Mitarbeitern. Ohne deren Einsatz
Die Vermögenslage der Bank kann als zufrieden- und Engagement wäre die dargestellte positive Ent-
stellend bezeichnet werden. Die Risiken im Kredit- wicklung unseres Kundengeschäftes, einschließlich
und Wertpapiergeschäft sind ausreichend abge- der erreichten stabilen Entwicklung unserer Bank,
schirmt. Sonstige akute Risiken sind derzeit nicht nicht gelungen.
erkennbar. Die Liquiditätslage der Bank ist geordnet,
die Zahlungsbereitschaft war jederzeit gegeben. Unser Dank gilt auch dem Betriebsrat für die
sachliche und vertrauensvolle Zusammenarbeit.
Voraussichtliche Entwicklung 2019
Giengen, im Mai 2019
Für die Geschäftsjahre 2019 und 2020 rechnen wir
erneut mit einem Rückgang des Zinsüberschusses Volksbank Brenztal eG
aufgrund der aktuellen Situation am Geld- und
Kapitalmarkt. Beim Provisionsergebnis streben wir Edel Wahl
mindestens das Vorjahresniveau an.
Wesentliche Chancen sehen wir bei einer ange-
nommen positiven konjunkturellen Entwicklung in
unserem Geschäftsgebiet. Damit wäre eine anhalten-
de Kreditnachfrage verbunden, welche qualitativ Vorschlag für die Ergebnisverwendung
gutes Wachstumspotenzial bietet. Aufgrund der
guten Marktstellung unserer Bank sehen wir auch Der Vorstand schlägt vor, den Bilanzgewinn wie
weiterhin die Möglichkeit im Kundengeschäft folgt zu verwenden:
auskömmliche Konditions- und Provisionsbeiträge zu
erwirtschaften. EUR
Ausschüttung einer
Dank Dividende von 2,00 % 224.493,10
Zuweisung zu den
Für das entgegengebrachte Vertrauen im Jahr Ergebnisrücklagen
2018 danken wir vor allem unseren Mitgliedern und a) Gesetzliche Rücklage 430.000,00
Kunden. Unser herzlicher Dank gilt ebenfalls den b) Andere Ergebnisrücklagen 332.875,94
Mitgliedern des Aufsichtsrates für die gute, vertrau-
ensvolle Zusammenarbeit. Gesamt 987.369,04
Danken wollen wir auch dem Bundesverband der
Deutschen Volks- und Raiffeisenbanken (BVR) Berlin,
dem Baden-Württembergischen Genossenschafts-
verband, sowie den Unternehmen des genossen-
schaftlichen Finanzverbundes.16
Ausbildung und Studium
Vielseitig und sicher in die berufliche Zukunft
Lust auf Abwechslung? Dann ist eine Ausbildung zum Durch die zunehmende Digitalisierung bieten wir un-
Bankkaufmann (m/w/d) oder ein Duales Studium bei uns seren Kunden immer wieder neue, innovative Lösungen an.
genau das Richtige für junge Leute: Während sie morgens Unsere Auszubildenden und Studenten können diesen
vielleicht noch ein neues Konto für einen Schüler anlegen, Wandel aktiv mitgestalten.
hat eine Kundin mittags eine Frage zu den Funktionen der
VR-BankingApp. Nachmittags möchte ein anderer Kunde
eine Wohnung kaufen. Und unsere Auszubildenden und Für junge Leute bieten wir
Studenten sind dabei, wenn wir die passende Finanzierung
für ihn finden. » ein Praktikum, um mal in die Bank reinzuschnuppern
» eine vielseitige und zukunftsorientierte Ausbildung
zum Bankkaufmann/-frau und zum Informatik-
Einen Monat später werden im Bereich „IT“ neue PCs für kaufmann/-frau
Kollegen installiert, während man in der nächsten Abtei- » ein duales Studium an der DHBW Heidenheim
lung „Marketing“ dabei hilft, eine Veranstaltung vorzube-
reiten. Hier ist wirklich für jeden etwas dabei. Und dabei ist
dies nur ein kleiner Ausschnitt!
Auch heute ist der Bankkaufmann weiterhin ein Beruf
mit Zukunft. Die wirtschaftlichen Kenntnisse und persön-
lichen Fähigkeiten, welche unsere Auszubildenden und Stu-
denten erlernen, werden ihnen auch in ihrem späteren
Leben immer wieder weiterhelfen.Geschäftsbericht 2018 17
FÜR SIE VOR ORT - UNSERE FILIALEN
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BERICHT DES AUFSICHTSRATES
Geschäftsentwicklung - Verwendung und Verwendung des Jahresüberschusses geprüft und in
Feststellung des Jahresabschlusses Ordnung befunden. Der Vorschlag für die Verwen-
dung des Jahresüberschuss – unter Einbeziehung des
Die allgemein gute Konjunktur im Jahre 2018 Gewinnvortrages – entspricht den Satzungsvorschrif-
wirkte sich auch auf die wirtschaftliche Entwicklung ten.
unserer Bank positiv aus, sodass wir mit dem Verlauf
des Geschäftsjahres 2018 insbesondere mit dem Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversamm-
weiteren Ausbau des Geschäftsvolumens zufrieden lung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss
sein können. zum 31.12.2018 festzustellen und die vorgeschlagene
Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen.
Erstmals in der Geschichte der Volksbank Brenztal
eG übersteigt die Bilanzsumme die 700-Millionen-
grenze und wuchs gegenüber dem Vorjahr um ca. Ausrichtung der Bank
5,4 % auf rd. 728 Mio. EUR an.
Unser Ziel ist es, die gute Marktstellung unserer
Das Wachstum ist wiederum geprägt durch den Bank zu behaupten und auszubauen, indem wir uns
Anstieg bei den Kundenforderungen um 5,1 % auf stetig im Beratungs- und Servicebereich verbessern.
528 Mio. EUR. Für alle erkennbaren Risiken wurde Unsere Dienstleistungsangebote werden wir auf die
entsprechend Vorsorge getroffen. gestiegenen Qualitätsanforderungen unserer Mit-
glieder und Kunden ausrichten, damit unsere Volks-
Die anhaltende Niedrigzinsphase mit dem pro- bank Brenztal eG weiterhin wettbewerbs- und zu-
gnostizierten Rückgang beim Zinsüberschuss wirkt kunftsfähig bleibt.
sich auf den Jahresüberschuss 2018 negativ aus und
liegt mit 987 TEUR ca. 11,4 % unter Vorjahresniveau.
Er reicht aus, um die Rücklagen entsprechend dem Aufsichtsratsarbeit
Wachstum der Bilanzsumme zu dotieren und eine
angemessene Dividende auszuschütten. Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr 2018 die ihm
nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung oblie-
Der Jahresabschluss 2018 sowie der Lagebericht genden Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwa-
wurden vom Baden-Württembergischen Genossen- chungsfunktion wahr und traf die in seinen Zustän-
schaftsverband e.V. geprüft. Der uneingeschränkte digkeitsbereich fallenden Beschlüsse, dies beinhaltet
Bestätigungsvermerk ist erteilt. Vorstand und Auf- auch die Befassung mit der Prüfung nach § 53 GenG.
sichtsrat wurden in einer gemeinsamen Sitzung am Darüber hinaus hat der Aufsichtsrat die Unabhängig-
29. Mai 2019 über das Ergebnis der Prüfung infor- keit des Abschlussprüfers überwacht. Insbesondere
miert. Über das Prüfungsergebnis werden die beinhaltete die Überprüfung, dass keine verbotenen
Mitgliedervertreter in der Vertreterversammlung Nichtprüfungsleistungen von Personen, die das
umfassend in Kenntnis gesetzt. Ergebnis der Prüfung beeinflussen können, erbracht
wurden. Erforderliche Genehmigungen von zulässi-
Des Weiteren hat der Aufsichtsrat den Jahresab- gen Nichtprüfungsleistungen lagen vor.
schluss, den Lagebericht und den Vorschlag für dieGeschäftsbericht 2018 19
Insgesamt fanden neun Aufsichtsrats- und fünf Für die Besetzung der vier zur Verfügung stehen-
Ausschusssitzungen statt, in denen alle erforderlichen den Aufsichtsratssitze wird der Aufsichtsrat entspre-
Beschlüsse gefasst und die aufsichtsratsrelevanten chend seines Beschlusses vom 12. Dezember 2018
Geschäftsvorfälle beraten wurden. jeweils einen Wahlvorschlag der Vertreterversamm-
lung vorlegen.
Neben den Sitzungen nahmen die Aufsichtsrats-
mitglieder an mehreren Tagungen bzw. Fortbildungs- Der Aufsichtsrat bedankt sich beim Vorstand sowie
veranstaltungen teil. bei allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern unseres
Hauses für die überaus gute und vertrauensvolle
Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat über Zusammenarbeit.
alle wichtigen Entscheidungen sowie über die
Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und Ein besonderer Dank gilt unseren Mitgliedern und
Ertragslage. Kunden für das entgegengebrachte Vertrauen und
für die Treue zu unserer Bank.
Aufsichtsratswahlen
Giengen, im Mai 2019
Mit Ablauf der diesjährigen Vertreterversammlung
scheiden wegen Ablauf ihrer Amtszeit die Aufsichts-
räte Der Aufsichtsrat
Herr Martin Grötchen Franz Heger
Herr Franz Heger Aufsichtsratsvorsitzender
Herr Günter Kircher
Herr Jonas Pürckhauer
turnusgemäß aus dem Aufsichtsrat aus.20
Jahresbilanz zum 31. Dezember 2018 (Kurzfassung)
Geschäftsjahr Vorjahr
Aktiv EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Barreserve
a) Kassenbestand 4.920.220,07 5.241
b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 5.552.408,09 4.949
darunter: bei der Deutschen
Bundesbank 5.552.408,09 ( 4.949)
c) Guthaben bei Postgiroämtern 0,00 10.472.628,16 0
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung
bei Zentralnotenbanken zugelassen sind
a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen
sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen 0,00 0
darunter: bei der Deutschen Bundesbank
refinanzierbar 0,00 ( 0)
b) Wechsel 0,00 0,00 0
darunter: bei der Deutschen Bundesbank
refinanzierbar 0,00 ( 0)
3. Forderungen an Kreditinstitute
a) täglich fällig 19.751.494,83 12.842
b) andere Forderungen 9.868.307,29 29.619.802,12 6.597
4. Forderungen an Kunden 528.830.413,74 503.260
darunter: durch Grundpfandrechte
gesichert 223.562.102,40 ( 230.118)
Kommunalkredite 1.331.253,33 ( 1.375)
5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere
a) Geldmarktpapiere
aa) von öffentlichen Emittenten 0,00 0
darunter: beleihbar bei der Deutschen
Bundesbank 0,00 ( 0)
ab) von anderen Emittenten 0,00 0,00 0
darunter: beleihbar bei der Deutschen
Bundesbank 0,00 ( 0)
b) Anleihen und Schuldverschreibungen
ba) von öffentlichen Emittenten 17.186.121,68 16.494
darunter: beleihbar bei der Deutschen
Bundesbank 17.186.121,68 ( 16.494)
bb) von anderen Emittenten 90.390.795,00 107.576.916,68 75.933
darunter: beleihbar bei der Deutschen
Bundesbank 70.111.771,79 ( 57.051)
c) eigene Schuldverschreibungen 0,00 107.576.916,68 0
Nennbetrag 0,00 (0)
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 30.907.050,45 43.708
6a. Handelsbestand 0,00 0
7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften
a) Beteiligungen 12.233.728,58 12.328
darunter:
an Kreditinstituten 635.314,25 ( 635)
an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 ( 0)
b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 1.083.620,00 13.317.348,58 1.084
darunter:
bei Kreditgenossenschaften 1.051.050,00 ( 1.051)
bei Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 ( 0)
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 37.782,30 38
darunter:
an Kreditinstituten 0,00 ( 0)
an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 ( 0)
9. Treuhandvermögen 3.056,68 5
darunter: Treuhandkredite 3.056,68 ( 5)
10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand
einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 0,00 0
11. Immaterielle Anlagewerte
a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte
und ähnliche Rechte und Werte 0,00 0
b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte
und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten
und Werten 7.047,00 3
c) Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0
d) geleistete Anzahlungen 0,00 7.047,00 0
12. Sachanlagen 6.220.823,10 6.424
13. Sonstige Vermögensgegenstände 1.588.432,29 2.138
14. Rechnungsabgrenzungsposten 4.427,28 3
Summe Aktiv 728.585.728,38 691.045Geschäftsbericht 2018 21
Geschäftsjahr Vorjahr
Passiv EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
a) täglich fällig 2.220,00 6
b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 118.327.229,43 118.329.449,43 111.313
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
a) Spareinlagen
aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist
von drei Monaten 131.858.350,64 142.409
ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist
von mehr als drei Monaten 4.711.346,25 136.569.696,89 5.559
b) andere Verbindlichkeiten
ba) täglich fällig 397.017.413,14 361.606
bb) mit vereinbarter Laufzeit
oder Kündigungsfrist 4.570.263,70 401.587.676,84 538.157.373,73 7.491
3. Verbriefte Verbindlichkeiten
a) begebene Schuldverschreibungen 0,00 0
b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 0,00 0
darunter:
Geldmarktpapiere 0,00 ( 0)
eigene Akzepte und
Solawechsel im Umlauf 0,00 ( 0)
3a. Handelsbestand 0,00 0
4. Treuhandverbindlichkeiten 3.056,68 5
darunter: Treuhandkredite 3.056,68 ( 5)
5. Sonstige Verbindlichkeiten 568.219,80 806
6. Rechnungsabgrenzungsposten 15.828,94 14
6a. Passive latente Steuern 0,00 0
7. Rückstellungen
a) Rückstellungen für Pensionen u. ähnliche Verpflichtungen 677.449,00 669
b) Steuerrückstellungen 441.598,77 944
c) andere Rückstellungen 2.115.392,72 3.234.440,49 1.965
8. -gestrichen- 0,00 0
9. Nachrangige Verbindlichkeiten 0,00 0
10. Genussrechtskapital 0,00 0
darunter: vor Ablauf von
zwei Jahren fällig 0,00 ( 0)
11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 29.735.670,00 20.320
darunter: Sonderposten
nach § 340e Abs. 4 HGB 0,00 ( 0)
12. Eigenkapital
a) Gezeichnetes Kapital 11.334.126,54 11.379
b) Kapitalrücklage 0,00 0
c) Ergebnisrücklagen
ca) gesetzliche Rücklage 12.105.000,00 11.665
cb) andere Ergebnisrücklagen 14.115.193,73 26.220.193,73 13.779
d) Bilanzgewinn 987.369,04 38.541.689,31 1.114
Summe Passiv 728.585.728,38 691.045
1. Eventualverbindlichkeiten
a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen
abgerechneten Wechseln 0,00 0
b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und
Gewährleistungsverträgen 29.178.614,01 23.922
c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten
für fremde Verbindlichkeiten 0,00 29.178.614,01 0
2. Andere Verpflichtungen
a) Rücknahmeverpflichtungen aus
unechten Pensionsgeschäften 0,00 0
b) Platzierungs- u. Übernahmeverpflichtungen 0,00 0
c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 27.963.803,65 27.963.803,65 29.571
darunter: Lieferverpflichtungen
aus zinsbezogenen
Termingeschäften 0,00 ( 0)22
Gewinn- und Verlustrechnung
für die Zeit vom 01.01. bis 31.12.2018
Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Zinserträge aus
a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 13.258.592,99 13.852
b) festverzinslichen Wertpapieren und
Schuldbuchforderungen 1.152.289,72 14.410.882,71 1.020
2. Zinsaufwendungen 999.793,20 13.411.089,51 1.428
3. Laufende Erträge aus
a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 642.390,41 868
b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 319.673,30 307
c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 0,00 962.063,71 0
4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs- oder
Teilgewinnabführungsverträgen 0,00 0
5. Provisionserträge 4.727.656,24 4.653
6. Provisionsaufwendungen 328.239,92 4.399.416,32 337
7. Nettoertrag/-aufwand des Handelsbestands 0,00 0
8. Sonstige betriebliche Erträge 549.658,17 1.186
9. - gestrichen - 0,00 0
10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen
a) Personalaufwand
aa) Löhne und Gehälter 6.312.965,16 6.295
ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für
Altersversorgung und für Unterstützung 1.330.852,79 7.643.817,95 1.424
darunter: für
Altersversorgung 153.433,79 ( 242)
b) andere Verwaltungsaufwendungen 3.829.675,91 11.473.493,86 3.830
11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf
immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 537.667,37 507
12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 137.507,87 248
13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und
bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen
zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 0,00 0
14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten
Wertpapieren sowie aus der Auflösung
von Rückstellungen im Kreditgeschäft 5.192.515,41 5.192.515,41 1.166
15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen,
Anteile an verbundenen Unternehmen und wie
Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 97.757,52 503
16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an
verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen
behandelten Wertpapieren 0,00 -97.757,52 0
17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 0,00 0
18. - gestrichen - 0,00 0
19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 12.268.316,50 8.479
20. Außerordentliche Erträge 0,00 0
21. Außerordentliche Aufwendungen 0,00 0
22. Außerordentliches Ergebnis 0,00 ( 0)
23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 1.902.381,35 2.670
darunter: latente Steuern 0,00 0
24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen -37.103,89 1.865.277,46 56
24a. Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken 9.415.670,00 4.640
25. Jahresüberschuss 987.369,04 1.114
26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 0,00 0
987.369,04 1.114
27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen
a) aus der gesetzlichen Rücklage 0,00 0
b) aus anderen Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0
987.369,04 1.114
28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen
a) in die gesetzliche Rücklage 0,00 0
b) in andere Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0
29. Bilanzgewinn 987.369,04 1.114Geschäftsbericht 2018 23
VERWALTUNGSORGANE
Vorstand Aufsichtsrat
Jürgen Edel Franz Heger, Vorsitzender
Jochen Wahl Pensionär, Bürgermeister a.D.
Wolfgang Keck, stv. Vorsitzender
Prokurist, Bilanzbuchhalter,
Fa. Alligator Ventilfabrik GmbH
Prokuristen
Gerhard Burkhardtsmaier
Herbert Alka Fliesenlegermeister,
Winfried Dirr Fa. Benjamin Burkhardtsmaier
Frank Renner
Wolfgang Weber Martin Frey
Geschäftsführer,
Fa. Heinrich Frey Maschinenbau GmbH
Die Daten Georg Gäßler (bis 25.06.2018)
Werkzeugmachermeister,
Bankleitzahl 600 695 27 Fa. Hörger & Gäßler OHG
BIC GENODES1RNS
Martin Grötchen
Sitz der Bank Marktstraße 35 selbständiger Malermeister
89537 Giengen
e-Mail info@volksbank-brenztal.de Günter Kircher
Internet www.volksbank-brenztal.de selbständiger Elektromeister,
Fa. Elektro Kircher GbR
Isolde Mohrholz
Verbandszugehörigkeit Sachbearbeiterin Finanzbuchhaltung,
Fa. Röhm GmbH
Bundesverband der Deutschen Volksbanken und
Raiffeisenbanken e.V., Berlin Jonas Pürckhauer (seit 25.06.2018)
Mitglied der Geschäftsleitung,
Baden-Württembergischer IHK Ulm
Genossenschaftsverband e.V., Karlsruhe-Stuttgart Frank Schied (seit 25.06.2018)
Diplom-Agraringenieur,
Land Baden-Württemberg
Jens Seibold (bis 25.06.2018)
Ingenieur,
Fa. Voith Turbo GmbH & Co. KG
Hans Waldenmaier (bis 25.06.2018)
selbständiger Landwirtschaftsmeister
Bildnachweis
alle Volksbank Brenztal eG, mit Ausnahme von:
DG-Verlag (S. 6)
Bundesverband der deutschen Volks- und Raiffeisenbanken (S. 7 u. 8)
SC Hermaringen (S. 9)
Titelbild: Kapelle Maria Schnee oberhalb von StaufenSie können auch lesen
