2020 GESCHÄFTSBERICHT - VOLKSBANK LANGENDERNBACH EG EGEG
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Geschäftsbericht
2020
Volksbank
www.Volksbank-Langendernbach.de Langendernbach eG
eGeG
Volksbank Langendernbach
Jahresbericht 2020 | Der Vorstand berichtet
Der Vorstand berichtet
Das Coronavirus SARS-CoV-2 (Coronavirus) und die damit verbun- Bilanzsumme
denen Einschränkungen haben uns nach wie vor fest im Griff,
wenn auch die derzeit positive Entwicklung der Inzidenzen Hoff- Die Bilanzsumme der Volksbank Langendernbach ist im Ge-
nung geben. schäftsjahr 2020 um rund 6.8 Mio € (6,5%) gestiegen. Die Ent-
wicklung war von deutlichen Steigerungen insbesondere im Kun-
Auswirkung der Covid-19 Krise dengeschäft geprägt.
Unser Kundenkreditportfolio ist im Firmenkundengeschäft we-
sentlich durch Projektfinanzierungen geprägt, die zur Finanzie- 115.000 112.817
rung von kleinteiligen Wohnungsfinanzierungen dienen. Beson-
dere Branchenrisiken sind auch im Zuge der Coronakrise nicht er- 110.000
105.978
kennbar. Das Privatkundenportfolio ist wesentlich durch grund-
105.000 102.910
pfandrechtlich abgesicherte Wohnungsbaufinanzierungen ge-
prägt. Hier ist durch Kurzarbeit und Wegfall der Erwerbstätigkeit
100.000 98.539
zumindest vorübergehend ein Risiko der fehlenden Kapitaldienst-
fähigkeit gegeben. Wir haben hierzu aufgrund des bestehenden 95.000
Moratoriums und kundenindividueller Stundungsvereinbarungen
das Volumen analysiert. Das Volumen ist überschaubar und risiko- 90.000
orientiert bislang unwesentlich. Wir rechnen nicht mit einer deutli-
chen Ausweitung. 2017 2018 2019 2020
Unser Depot A Volumen umfasst nach deutlichem Rückgang in
den letzten Jahren lediglich noch ein Gesamtvolumen
von TEUR 7.375 bestehend aus Investments innerhalb des Invest- Aktivgeschäft
ment Grades (Rating bis maximal BBB), die, außerhalb des Ver-
bundes, relativ breit gestreut sind. Dies zeigt sich auch in der Tat- Im Geschäftsjahr konnte das Kundenkreditgeschäft um TEUR
sache, dass sich trotz der Corona-bedingten Marktverwerfungen 6.294 (7,1%) ausgebaut werden. Mit einem Strukturanteil von
keine signifikanten Bewertungsabschläge ergeben haben. Wir 84,1 % an der Bilanzsumme liegen die Kundenforderungen deut-
rechnen aktuell, auch aufgrund der EZB Maßnahmen, nicht mit ei- lich über dem Durchschnittswert vergleichbarer Genossenschafts-
ner deutlichen Risikoausweitung. banken. Der Schwerpunkt unseres Kreditgeschäftes liegt im Be-
reich der privaten und gewerblichen Immobilienfinanzierungen.
Eine Ausweitung der Zinsänderungsrisiken sehen wir Corona-be-
dingt nicht. Aus der Coronakrise heraus sehen wir keine erhöhten Unsere Wertpapieranlagen sind durch planmäßige Fälligkeiten um
Liquiditätsrisiken. Corona-krisenbedingt sehen wir ein erhöhtes TEUR 2.477 zurückgegangen. Die Rückflüsse wurden zur Finanzie-
Risiko im Bereich der Geschäftsunterbrechungen und Systemaus- rung des Kundenkreditwachstums verwendet.
fälle. Wir haben hierzu Maßnahmen ergriffen.
Die Forderungen an Kreditinstitute erhöhten sich stichtagsbe-
dingt um TEUR 2.164.
Wirtschaftslage
Das wirtschaftliche und gesellschaftliche Leben in Deutschland
stand 2020 im Zeichen einer Krise, die durch das Coronavirus aus-
Kundenkreditgeschäft
gelöst wurde. Das preisbereinigte Bruttoinlandsprodukt brach ge-
100.000 94.875
genüber dem Vorjahr um 4,9 % ein, nachdem es 2019 noch um 88.581
0,6 % expandiert war. 77.821 82.339
80.000
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat die Geldpolitik im vergan-
genen Jahr nochmals deutlich expansiver ausgerichtet. Die Leit- 60.000
zinsen wurden nicht verändert.
40.000
Die deutschen Genossenschaftsbanken haben sich im Geschäfts-
jahr 2020 in einem schwierigen wirtschaftlichen Umfeld erfolg- 20.000
reich behauptet. So wuchsen die ausgereichten Kredite um 6,2 %.
-
Die Einlagen erhöhten sich um 7,6 %. Der Zinsüberschuss war mit
minus 1,9 % rückläufig, während der Provisionsüberschuss erneut 2017 2018 2019 2020
zulegte (3,8 %).
Volksbank Langendernbach
Jahresbericht 2020 | Der Vorstand berichtet
Passivgeschäft
Wesentliche Veränderungen im Passivgeschäft sind insbesondere Der Vorstand schlägt im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat vor,
auf die erhöhte Nachfrage nach kurzfristigen Einlagen zurückzu- den Jahresüberschuss von 98.356,98 € - unter Einbeziehung eines
führen. Diese stiegen um TEUR 5.141. Gewinnvortrages von 4.368,28 € (Bilanzgewinn von EUR
102.725,26) wie folgt zu verwenden:
Die Steigerung der Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
resultiert aus der Erhöhung der Weiterleitungskredite. · Ausschüttung einer Dividende von 5,00 % 17.797,24 €
· Zuweisung zu den gesetzlichen Rücklagen 40.000,00 €
· Zuweisung zu den anderen Rücklagen 40.000,00 €
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden · Vortrag auf neue Rechnung 4.928,02 €
90.000
85.054
85.000
80.268 Generalversammlung
80.000 77.281
Unsere diesjährige Generalversammlung findet am 24. Juni
75.000 73.560 2021 um 18.00 Uhr, im Saal der Gaststätte „Wäller Stuben“ in
Langendernbach statt.
70.000
Die Veranstaltung findet, wie im letzten Jahr, unter Einhaltung
65.000 eines besonderen Hygienekonzeptes statt. Das bedeutet u.a.
das Tragen eines Mund-Nasen-Schutzes sowie die bekannten
2017 2018 2019 2020 Abstandsregelungen.
Wir bitten um Verständnis, dass wir aufgrund des Hygienekon-
zeptes auf die sonst übliche Verköstigung an diesem Abend
Ertragslage verzichten müssen.
Der Zinsüberschuss, der Hauptertragsbestandteil unserer Gewinn- Unsere Mitglieder erhalten eine separate Einladung mit dem
und Verlustrechnung, ist aufgrund des anhaltend niedrigen Zins- detaillierten Hygienekonzept.
niveaus um TEUR 165 zurückgegangen.
Unseren Mitgliedern und Geschäftspartnern wünschen wir
Das Vermittlungsgeschäft mit den Verbundpartnern erfuhr ent-
gegen unserer Erwartungen einen Rückgang. BLEIBEN SIE GESUND
Die Verwaltungsaufwendungen konnten trotz allgemeiner Preis-
steigerungen leicht gesenkt werden.
Die Belastungen aus dem Bewertungsergebnis liegen deutlich un-
ter unseren Planungen.
Insgesamt liegt das Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit mit
TEUR 1.178 in etwa auf Vorjahresniveau
Ergebnisverwendung
Aus dem guten Ergebnis haben wir dem Fonds für allgemeine
Bankrisiken 750 TEUR zugeführt.
Udo Kirschey Rex Leis
Volksbank Langendernbach
Jahresbericht 2020 | Jahresabschluss - Kurzfassung
Aktivseite Jahresbilanz zum 31.12.2020
Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Barreserve
a) Kassenbestand 1.226.827,99 759
b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 144,61 0
darunter: bei der Deutschen
Bundesbank 164,58 (0)
c) Guthaben bei Postgiroämtern 0,00 1.226.972,60 0
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung
bei Zentralnotenbanken zugelassen sind
a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen
sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen 0,00 0
darunter: bei der Deutschen Bundesbank
refinanzierbar 0,00 (0)
b) Wechsel 0,00 0,00 0
3. Forderungen an Kreditinstitute
a) täglich fällig 6.270.442,08 4.605
b) andere Forderungen 0,00 6.270.442,08 0
4. Forderungen an Kunden 94.874.919,18 88.581
darunter:
durch Grundpfandrechte gesi-
chert 45.960.279,28 ( 41.788 )
Kommunalkredite 2.066.173,89 ( 531 )
5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere
a) Geldmarktpapiere
aa) von öffentlichen Emittenten 0,00 0
darunter: beleihbar bei der Deutschen
Bundesbank 0,00 (0)
ab) von anderen Emittenten 0,00 0,00 0
darunter: beleihbar bei der Deutschen
Bundesbank 0,00 (0)
b) Anleihen und Schuldverschreibungen
ba) von öffentlichen Emittenten 1.636.873,20 1.101
darunter: beleihbar bei der Deutschen
Bundesbank 1.636.873,20 ( 1.101 )
bb) von anderen Emittenten 5.738.323,62 7.375.196,82 8.752
darunter: beleihbar bei der Deutschen
Bundesbank 2.094.162,46 ( 4.064 )
c) eigene Schuldverschreibungen 0,00 7.375.196,82 0
Nennbetrag 0,00 (0)
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 0,00 0
6a. Handelsbestand 0,00 0
7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften
a) Beteiligungen 1.207.435,70 1.207
darunter:
an Kreditinstituten 51.344,11 ( 51 )
an Finanzdienst-
leistungsinstituten 0,00 (0)
b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 126.570,00 1.334.005,70 127
darunter:
bei Kreditgenossen-
schaften 105.100,00 ( 105 )
bei Finanzdienst-
leistungsinstituten 0,00 (0)
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 0,00 0
darunter:
an Kreditinstituten 0,00 (0)
an Finanzdienst-
leistungsinstituten 0,00 (0)
9. Treuhandvermögen 400.000,00 0
darunter: Treuhandkredite 400.000,00 (0)
10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand
einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 0,00 0
11. Immaterielle Anlagewerte
a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte 0,00 0
b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche
Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 0,00 0
c) Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0
d) geleistete Anzahlungen 0,00 0,00 0
12. Sachanlagen 1.234.371,55 1.311
13. Sonstige Vermögensgegenstände 101.187,83 34
Summe der Aktiva 112.817.095,76 105.978
Volksbank Langendernbach
Jahresbilanz zum 31.12.2020 Passivseite
Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
a) täglich fällig 0,00 0
b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 10.106.105,11 10.106.105,11 9.135
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
a) Spareinlagen
aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist
von drei Monaten 50.627.824,21 50.471
ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist
von mehr als drei Monaten 297.040,35 50.924.864,56 809
b) andere Verbindlichkeiten
ba) täglich fällig 28.948.477,84 23.573
bb) mit vereinbarter Laufzeit
oder Kündigungsfrist 5.180.901,60 34.129.379,44 85.054.244,00 5.416
3. Verbriefte Verbindlichkeiten
a) begebene Schuldverschreibungen 0,00 0
b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 0,00 0
darunter:
Geldmarktpapiere 0,00 (0)
eigene Akzepte und Sola-
wechsel im Umlauf 0,00 (0)
3a. Handelsbestand 0,00 0
4. Treuhandverbindlichkeiten 400.000,00 0
darunter: Treuhandkredite 400.000,00 (0)
5. Sonstige Verbindlichkeiten 69.621,75 91
6. Rechnungsabgrenzungsposten 0,00 0
6a. Passive latente Steuern 0,00 0
7. Rückstellungen
a) Rückstellungen für Pensionen u. ähnliche Verpflichtungen 0,00 0
b) Steuerrückstellungen 0,00 266
c) andere Rückstellungen 156.341,53 156.341,53 158
8. [gestrichen] 0,00 0
9. Nachrangige Verbindlichkeiten 0,00 0
10. Genussrechtskapital 0,00 0
darunter: vor Ablauf von zwei
Jahren fällig 0,00 (0)
11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 8.450.000,00 7.700
darunter: Sonderposten nach §
340e Abs. 4 HGB 0,00 (0)
12. Eigenkapital
a) Gezeichnetes Kapital 358.058,11 359
b) Kapitalrücklage 0,00 0
c) Ergebnisrücklagen
ca) gesetzliche Rücklage 4.060.000,00 3.985
cb) andere Ergebnisrücklagen 4.060.000,00 8.120.000,00 3.985
d) Bilanzgewinn 102.725,26 8.580.783,37 102
Summe der Passiva 112.817.095,76 105.978
1. Eventualverbindlichkeiten
a) Eventualverbindlichkeiten aus weiter-
gegebenen abgerechneten Wechseln 0,00 0
b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Ge-
währleistungsverträgen 2.148.824,28 1.878
c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten
für fremde Verbindlichkeiten 0,00 2.148.824,28 0
2. Andere Verpflichtungen
a) Rücknahmeverpflichtungen aus
unechten Pensionsgeschäften 0,00 0
b) Platzierungs- u. Übernahmeverpflichtungen 0,00 0
c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 4.714.260,21 4.714.260,21 3.610
darunter: Lieferverpflichtungen
aus zinsbezogenen Termin-
geschäften 0,00 (0)
Volksbank Langendernbach
Jahresbericht 2020 | Jahresabschluss - Kurzfassung
Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 01.01.2020 bis 31.12.2020
Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Zinserträge aus
a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 2.453.882,42 2.498
b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuch- 168.925,16 2.622.807,58 210
forderungen
2. Zinsaufwendungen 147.568,34 2.475.239,24 234
3. Laufende Erträge aus
a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 0,00 0
b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 6.450,71 33
c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 0,00 6.450,71 0
4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs-
oder Teilgewinnabführungsverträgen 0,00 0
5. Provisionserträge 539.648,74 570
6. Provisionsaufwendungen 42.888,41 496.760,33 40
7. Nettoertrag/-aufwand des Handelsbestands 0,00 0
8. Sonstige betriebliche Erträge 98.317,25 57
9. [gestrichen] 0,00 0
10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen
a) Personalaufwand
aa) Löhne und Gehälter 897.405,06 883
ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersver-
sorgung und für Unterstützung 201.297,70 1.098.702,76 198
darunter: für Altersversorgung 36.413,42 ( 35 )
b) andere Verwaltungsaufwendungen 664.694,11 1.763.396,87 704
11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf
immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 89.398,84 159
12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 35.466,60 25
13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und be-
stimmte Wertpapiere sowie Zuführungen
zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 10.509,80 71
14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpa-
pieren sowie aus der Auflösung
von Rückstellungen im Kreditgeschäft 0,00 -10.509,80 0
15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen,
Anteile an verbundenen Unternehmen und wie
Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 0,00 0
16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an
verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen
behandelten Wertpapieren 0,00 0,00 0
17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 0,00 0
18. [gestrichen] 0,00 0
19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 1.177.995,42 1.194
20. Außerordentliche Erträge 0,00 0
21. Außerordentliche Aufwendungen 0,00 0
22. Außerordentliches Ergebnis 0,00 (0)
23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 324.262,46 389
darunter: latente Steuern 0,00 (0)
24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 5.375,98 329.638,44 5
24a. Aufwendungen aus der Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisi- 750.000,00 700
ken
25. Jahresüberschuss 98.356,98 102
26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 4.368,28 2
102.725,26 102
27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen
a) aus der gesetzlichen Rücklage 0,00 0
b) aus anderen Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0
102.725,26 102
28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen
a) in die gesetzliche Rücklage 0,00 0
b) in andere Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0
29. Bilanzgewinn 102.725,26 102
Kurzfassung Jahresabschluss 2020
Der Jahresabschluss 2020 ist in verkürzter Form dargestellt. Der vollständige Jahresabschluss wurde vom Genossenschaftsverband – Verband der
Regionen e. V. geprüft. Der Jahresabschluss und der Lagebericht, in der gesetzlich vorgeschriebenen Form, liegen zwei Wochen vor der General-
versammlung beim Vorstand der Volksbank Langendernbach eG zur Einsicht für die Mitglieder aus. Der Jahresabschluss, der Lagebericht und
der Bericht des Aufsichtsrates werden beim Bundesanzeiger eingereicht und veröffentlicht.
Volksbank Langendernbach
Jahresbericht 2020 | Der Aufsichtsrat berichtet
Bericht des Aufsichtsrates
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Sat- Der Aufsichtsrat empfiehlt der Generalversammlung, den vom
zung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt. Er Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum 31.12.2020 festzu-
nahm seine Überwachungsfunktion wahr und traf die in seinen stellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüber-
Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse, dies beinhaltet auch schusses zu beschließen.
die Befassung mit der Prüfung nach § 53 GenG.
Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr die Herren
Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat in regelmäßig statt- Dr. Wolfgang Hofmann und Heinrich Sabel aus dem Aufsichtsrat
findenden Sitzungen über die Geschäftsentwicklung, die Ver- aus. Die Wiederwahl von Herrn Dr. Hofmann ist zulässig. Herr Sa-
mögens-, Finanz- und Ertragslage sowie über besondere Ereig- bel ist wegen Erreichens der Altersgrenze nicht wieder wählbar.
nisse. Im Jahr 2020 hat der Aufsichtsrat insgesamt 6 Sitzungen
abgehalten. Darüber hinaus stand der Aufsichtsratsvorsitzende Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und den Mitarbeitern
in einem engen Informations- und Gedankenaustausch mit dem Dank für die geleistete Arbeit aus.
Vorstand.
Der Aufsichtsrat beauftragte Personen aus dem Gremium, um Der Aufsichtsrat
Prüfungs- und Kontrollhandlungen im Rahmen seiner Überwa-
chungspflichten im Berichtszeitraum durchzuführen. Diese Prü-
fungshandlungen betrafen im Schwerpunkt die Prüfung ausge-
wählter Kreditengagements, das Belegwesen und die Kontie-
rung im Bereich der Aufwendungen und Erträge sowie den
Jahresabschluss. Im Gesamtaufsichtsrat wurde über das Ergebnis
dieser Prüfungen berichtet.
Der vorliegende Jahresabschluss 2020 mit Lagebericht wurde
vom Genossenschaftsverband – Verband der Regionen e.V. ge-
prüft. Über das Prüfungsergebnis wird in der Generalversamm-
lung berichtet.
Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die
Verwendung des Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat ge-
prüft und in Ordnung befunden. Der Vorschlag für die Verwen-
dung des Jahresüberschusses - unter Einbeziehung des Gewinn-
vortrages - entspricht den Vorschriften der Satzung.
Ulrich Heep, Vorsitzender
Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt
Wir machen den Weg frei
Volksbank LangendernbachJahresbericht 2020 | So finden Sie uns
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Hauptstelle Langendernbach Vorstand
Mainzer Str. 28
65599 Dornburg-Langendernbach Udo Kirschey
Tel. 06436/9435-0 Rex Leis, Dipl. Bankbetriebswirt ADG
Fax 06436/9435-50
Geschäftsstelle Waldbrunn-Hausen Aufsichtsrat
Kirchstr. 1
65620 Waldbrunn-Hausen Ulrich Heep, Vorsitzender
Tel. 06436/3300 Dr. Wolfgang Hofmann, stellv. Vorsitzender
Christof Becker
Matthias Preis
Heinrich Sabel
SB - Geschäftsstelle Dornburg-Thalheim
Hofgarten 5
65599 Dornburg-Thalheim
Online-Geschäftsstelle Bankleitzahl: 511 616 06
BIC: GENODE51LDD
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service@vb-langendernbach.de Bankverbindung: DZ Bank AG, Frankfurt/Main
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