Achtung, Produkt-Rückruf! - Funk verstärkt die Geschäftsführung GENERATIONSÜBERGANG - Funk Gruppe
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
März 2021 GENER ATIONSÜBERGANG Funk verstärkt die Geschäftsführung Seite 26 INTERVIEW Verena Pausder über das „Neue Land“ Seite 32 UNTERSCHÄTZTES RISIKO Achtung, Produkt-Rückruf! Seite 12
Editorial 3 Dr. Anja Funk-Münchmeyer Geschäftsführende Gesellschafterin Ein starkes Team W er schon einmal ein Haus gebaut hat, weiß: Es kommt auf das richtige Fundament an. Das gilt auch für unser Unternehmen – denn nur auf einer stabilen Basis können wir ein verlässlicher Partner für unsere Kunden sein. Anfang 2021 haben wir deshalb unsere Geschäftsführung um vier Mitglieder erweitert. Mit einem achtköpfigen, starken Team stellen wir so den schrittweisen Übergang in die nächste Generation sicher. Im Interview ab Seite 26 können Sie die neue Geschäfts- führung und ihre Aufgaben kennenlernen. Gut vorbereitet in die Zukunft zu gehen, ist auch im Kontext von Produkt- fehlern wichtig. Denn obwohl die Zahl der Rückrufe zunimmt, sind viele Hersteller von Verbrauchsgütern nicht versichert. Eine passende Deckungs- lösung und ein individueller Rückrufplan sorgen im Schadenfall für ruhige Nächte. Was Unternehmen dabei beachten sollten, lesen Sie in unserer Titel- geschichte ab Seite 12. Weniger Pläne und mehr Mut, einfach mal zu machen, wünscht sich dage- gen Verena Pausder. Im Interview ab Seite 32 plädiert sie dabei vor allem für mehr Offenheit gegenüber neuen Ideen. Die Expertin für digitale Bildung ist überzeugt: Nur, wenn wir uns trauen, auch mal ins kalte Wasser zu springen, können wir die großen Herausforderungen unserer Zeit, gemeinsam meis- tern – ob Klimakrise, Digitalisierung oder Gleichberechtigung. In diesem Sinne wünsche ich Ihnen den Mut, auch ungewöhnliche Ideen auszuprobieren – und natürlich wie immer viel Spaß bei der Lektüre! Ihre Dr. Anja Funk-Münchmeyer Die beste Empfehlung. Funk. funk forum März 2021
4 Inhalt Inhalt 5 Inhalt 3 Dinge, 30 die Sie in diesem funk forum überraschen werden. Gestärkt aus der Krise? Unsere Umfrage zeigt, wie Unternehmen aus verschiedenen Branchen die Coronazeit bisher gemeistert haben. Kundenservice für Verbrecher Was tun Hacker, wenn die Software nicht funktio- niert? Genau das Gleiche wie andere Kundinnen und Kunden – sie wenden sich an den Support des Herstellers. Der sorgt dann dafür, dass der Trojaner wirklich jedes System knackt. Mehr zu den 16 20 32 Methoden krimineller Hacker lesen Sie ab › Seite 10 Eine betriebliche Krankenversicherung ist für Unternehmen ein effektiver Wird bei Bauarbeiten das Stromnetz unterbrochen, kann es für den „Im vergangenen Jahr haben wir gesehen, wie viel geht“, sagt Verena Personal-Benefit. Darauf kommt es bei der Umsetzung an. Verursacher doppelt teuer werden. Der Grund: sogenannte Q-Schäden. Pausder, bekannte Gründerin und Expertin für digitale Bildung. Entführung im Schnelldurchgang Für Mitarbeitende, die im Ausland tätig sind, kann es in einigen Teilen der Welt gefährlich werden. Zeit verschwenden die Kriminellen dabei nicht: Bei Funk News 16 Studie zur betrieblichen Krankenversicherung Aus der Praxis Express-Entführungen müssen die Opfer nur am 6 Werte und Engagement von Funk – 19 Neue Anforderungen für das Management 30 Umfrage zum Krisenmanagement in nächsten Geldautomaten eine große Summe abhe- in Buchform und online der Coronapandemie ben – und werden dann wieder laufen gelassen. 20 Wenn zum Sachschaden ein Q-Schaden kommt Auch beliebt: vorgetäuschte Entführungen, z. B. 6 Verstärkung für die Geschäftsleitung während die Zielperson im Kino sitzt. Eine Kidnap 7 Trainingskonzept für bessere Kommunikation Horizont & Ransom-Deckung sichert Lösegeldkosten ab. in Krankenhäusern International 7 CD-Aufnahme zeigt Bach aus neuer Perspektive 22 So schützen Sie sich vor den Auswirkungen 32 Digitalisierung, Bildung, Gleichberechtigung: Im › Seite 24 Interview schildert Unternehmerin Verena Pausder, von Hurrikans wie sie sich das „Neue Land“ vorstellt 24 Geld oder Leben: Lösegeldkosten absichern Risiken und Lösungen Verantwortungsvolle Doppelrolle 35 Veranstaltungen / Webinare Werte, die praktisch gelebt werden: Mitglieder der 8 Einblick in den aktuellen Cyber-Versicherungsmarkt Interview 38 Tool im Fokus / Impressum Geschäftsführung werden bei Funk auch in den 10 Im Griff der Black Hats: Kreis der Gesellschafter*innen aufgenommen – Gastbeitrag zur Hacker-Szene 26 Generationsübergang: Die Funk Gruppe und machen den Erhalt des Familienunternehmens erweitert die Geschäftsführung somit zu ihrer Lebensaufgabe. Seit Januar stellen 12 Produkt-Rückrufe individuell versichern sich vier neue Funk-Persönlichkeiten dieser beson- 15 Insolvenz des Abrechnungszentrums AvP: deren Verantwortung. Schutz für das Heilwesen › Seite 26 funk forum März 2021 funk forum März 2021
6 Funk News Funk News 7 Gesellschaftliche Verantwortung zeigen Gute Kommunikation, werden risikoträchtige Situationen worden ist, wird in der zweiten Pha- identifiziert sowie die Mitarbeiten- se des Projekts nun die Praktikabili- die Leben retten kann den sensibilisiert. Präsenztrainings tät des Konzepts geprüft. Als Familienunternehmen stehen wir bei Funk ganz im Dienst unserer und eine begleitende Web-App ver- Kunden und unserer Mitarbeitenden. Gleichzeitig sind wir uns unserer mitteln Strategien zur Bewältigung Details finden Sie unter: gesellschaftlichen Verantwortung bewusst. Mehr zu unseren Werten und Personalmangel, Fluktuation und der Konflikte. Nachdem die erste funk-stiftung.org/ unserem Engagement finden Sie jetzt in Buchform sowie online: Zeitdruck prägen den Kranken- Phase erfolgreich abgeschlossen kommunikation-klinikalltag hausalltag. Oft resultieren daraus Funk im „Lexikon der deutschen Familienunternehmen“ zwischen den beteiligten Berufs- Im November ist die dritte Auflage des umfangreichen Lexikons erschienen. gruppen Missverständnisse und Auf rund 850 Seiten werden neben Funk über 1000 weitere Familienunter- Konflikte. Diese können den Erfolg nehmen vorgestellt – mit Daten, Fakten und einer kurzen Chronologie. der Behandlung und so das Leben der Patientinnen und Patienten ge- Neue Mangroven für Myanmar fährden. Das Trainingskonzept „Kla- 2019 haben wir unser Engagement in Myanmar mit der Pflanzung von re Kommunikation im Klinikalltag“, 140.000 Mangroven gestartet, 2020 sind 52.800 neue Mangroven hinzuge- gefördert von der Funk Stiftung und kommen. So unterstützt Funk auf rund 84 Hektar aktiv den Klimaschutz. entwickelt von einem Projektteam der Universität Hamburg sowie funk-gruppe.com/csr der Humboldt-Universität zu Ber- lin, setzt genau hier an. Es richtet sich an Ärztinnen und Ärzte sowie Pflegekräfte und wurde auf Basis einer Befragung von Klinikpersonal erstellt. Im Rahmen des Trainings Verstärkung für die Lars Thieme startete seine er sehr erfolgreich ausgebaut hat. Funk-Karriere 2006. Nach mehreren Seine Berufung in die neue Position Geschäftsleitung Stationen und Verantwortungsbe- stärkt die Vernetzung zwischen reichen im Unternehmen wurde Komposit- und Vorsorge-Geschäft der Diplom-Betriebswirt 2015 zum auf Ebene der Geschäftsleitung. Neue Perspektiven Sebastian Bach und stellt diese in Doppelte Verstärkung: Seit Janu- Geschäftsführer der Funk Vorsor- einen Zusammenhang mit ange- ar gehören Lars Thieme (48) und geberatung GmbH ernannt und ist Auch die Geschäftsführung der auf die Werke Bachs sagten Werken. Letztere vereint, Ulvert Hemkhaus (55) der Ge- seit 2019 Geschäftsführer der Funk Funk Gruppe wurde erweitert dass alle von Bach beeinflusst oder schäftsleitung der Funk Gruppe an. Pensionsmanagement GmbH. Herrn (siehe S. 26). Das gesamte Manage- inspiriert wurden. Beide sind langjährige Funk-Füh- Thieme obliegt die Leitung des ope- ment samt Vitae sehen Sie online: Besondere Kombinationen sind das rungskräfte und bei Kunden und rativen Geschäfts sowie die Führung Spezialgebiet des Lux Nova Duos: Der Barockmeister bildet somit Mitarbeitenden außerordentlich der rund 100 Mitarbeitenden in funk-gruppe.com/ Das zeigt sich zum einen in den zwar das eigentliche Zentrum der geschätzt. den Vorsorge-Firmen von Funk, die management Instrumenten des peruanischen Gi- Einspielung, aber nicht unbedingt tarristen Jorge Paz und seiner deut- deren Schwerpunkt. Dieser liegt Ulvert Hemkhaus begann seine schen Partnerin Lydia Schmidl, die auf den zeitgenössischen Werken Ausbildung 1986 im Industriebe- das Akkordeon spielt. Zum anderen von Komponisten aus vier Ländern, reich Technische Versicherungen, sind die beiden Musikschaffenden die sich höchst individuell mit Bach war als Kundenberater und Akquisi- dafür bekannt, nicht nur klassi- auseinandersetzen. Das teur in unterschiedlichen Bereichen schen Stücken modernen Glanz zu Stück „Bachiana Ham- und Niederlassungen viele Jahre geben, sondern auch zeitgenössi- burg“ des Peruaners erfolgreich und trug dann die Ver- sche Kompositionen in neue Werke Alejandro Nύñez antwortung für die Entwicklung zu arrangieren. Allauca spannt dabei der Funk-MultiLine-Deckung. 2005 sogar den Bogen zur übernahm er die Leitung der Nie- Auch ihre aktuelle Aufnahme „In- deutschen Hansestadt derlassung Hamburg. Herr Hemk- spiración Bach“ bietet Klassikbe- – einer wichtigen Station haus wird zukünftig zusätzlich zu geisterten große Vielfalt. Die CD ist für die Karriere des Duos. seiner Aufgabe als Niederlassungs- im Oktober 2020 erschienen und leiter Hamburg andere Funk-Nie- wurde von der Funk Stiftung geför- Mehr zur Aufnahme: derlassungen bei der Organisation Ulvert Hemkhaus wird die Funk-Niederlas- Lars Thieme wird als Vorsorge-Experte die dert. Das Duo präsentiert hier aus- funk-stiftung.org/ ihrer Vertriebskraft unterstützen. sungen bei der Organisation unterstützen. ganzheitliche Sicht auf Risiken stärken. gewählte Musikstücke von Johann inspiracion-bach funk forum März 2021 funk forum März 2021
8 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 9 EINBLICK IN DEN CYBER-MARK T Diese schwierige Ausgangslage zeigt sich auch in den Schadenzahlen der letzten zwei Jahre (siehe Grafik Versicherungsmärkte im Blick Virtuelle Risiken, unten). Besonders durch Cyber-Angriffe wurden 2020 Mehr Informationen zu Prämien und Kapazitä- hohe Betriebsunterbrechungsschäden, Wiederherstel- ten finden Sie im funk forum Markt-Spezial: lungskosten und massive Datenverluste verzeichnet. Winte: „Diese Schadenerfahrungen führen dazu, dass funk-gruppe.com/markt-spezial reale Herausforderungen Versicherer die Risikoinformationen von Unternehmen stärker prüfen und Prämienerhöhungen für den Ge- samtbestand fordern. Dies gilt auch für einzelne Kun- den, die nicht von Schäden betroffen waren.“ Von 2016 Der Trend im Bereich Cyber geht nach oben – allerdings nicht im positiven Sinn: bis 2020 sind die Prämien bereits um 50 bis 100 Prozent weitere politische Risiken. Unternehmen sollten hier dar- gestiegen. Gleichzeitig sinkt die Zeichnungsbereitschaft auf achten, dass keine Deckungslücken entstehen. Nicht nur die Schadenzahlen steigen, sondern auch die Prämien. Wir zeigen, der Versicherer, Bedingungswerke sowie Deckungsum- „2021 verhärtet sich der Markt weiter. Angesichts stei- worauf Unternehmen sich einstellen müssen und wie Funk Kunden unterstützt. fänge werden angepasst, und selbst große Risikoträger gender Anforderungen und Prämien sowie sinkender reduzieren ihre Kapazitäten auf 15 Millionen Euro. Kapazitäten wird die technische Expertise von Funk bei der Vermarktung des Risikos daher immer relevanter“, sagt Michael Winte. „Gemeinsam mit unseren Kunden W ährend IT-Verantwortliche Cyber-Versiche- Zum anderen hat sich die IT zur zentralen Ressource Risikoanalyse vermeidet Deckungslücken führen wir eine gründliche Risikoanalyse durch und rungen früher häufig als unnötig abgelehnt in Unternehmen entwickelt; Systeme werden komple- gestalten individuelle Versicherungskonzepte, vor allem haben, ist die Nachfrage heute hoch – und xer, Lieferketten sind zunehmend digital vernetzt. Die Auch sogenannte Silent-Cyber-Risiken sorgen für Un- mit Blick auf Vermögensschäden. Außerdem setzen wir das nicht ohne Grund. Zum einen wurde auch im Jahr Folge: eine erhöhte Anfälligkeit für Schäden aufgrund ruhe auf dem Versicherungsmarkt: Als Cyber-Risiken, auf Prävention und bieten in Kooperation mit speziali- 2020 wieder eine Vielzahl von Unternehmen Opfer ei- technischer Probleme und Fehlbedienungen. Laut einer die unbemerkt in anderen Sparten mitversichert wer- sierten Dienstleistern Sicherheitsschulungen für Mitar- nes Cyber-Angriffs. Vor allem mit Erpressungstrojanern Studie des Cyber-Sicherheitsunternehmens Perseus aus den, können sie zu hohen Schadenkosten führen. Die beitende an. Funk ist auch jetzt Ihr starker Partner!“ n und Schadsoftware gehen Kriminelle immer gezielter dem Oktober 2020 hat zudem seit letztem März jeder Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht hat vor und passen ihre Methoden kontinuierlich an (siehe fünfte Arbeitnehmende eine Cyber-Attacke erlebt, etwa bereits gemahnt, sich dem Risiko Cyber in allen Sparten auch Gastbeitrag auf Seite 10). „Eine Fokussierung auf in Form von Phishing. Die vermehrte Arbeit im Home bewusst zu werden, um Prämien korrekt berechnen zu Ihr Kontakt bei Funk: bestimmte Branchen oder Unternehmensgrößen ist office mit teils unsicheren Verbindungen und Geräten können. In der Folge werden explizite Ausschlüsse nach dabei nicht festzustellen“, so Michael Winte, Leiter des erschwert es hier zusätzlich, die Maßgaben für Cyber- internationalen Standards diskutiert – nicht nur im Kon- Michael Winte Fachbereichs Cyber, Technology & Crime bei Funk. Sicherheit flächendeckend aufrechtzuerhalten. text Silent Cyber, sondern auch in Bezug auf Krieg und m.winte@funk-gruppe.de Die Cyber- Verluste aller betroffenen In den vergangenen zwei Jahren waren 75 % der Unternehmen von Datendiebstahl, Industrie- Unternehmen spionage oder Sabotage betroffen. beliefen sich 2019 auf 1,6 Cyber-Crime ver- ursachte im Jahr 280 Tage Milliarden Die Cyber-Verluste 2018 bei einem dauerte es 2020 Euro. von Unternehmen Großunterneh- im Schnitt, bis werden immer hö- her, die Methoden men im Schnitt eine Datenschutz- der Kriminellen Kosten von verletzung be- immer komplexer. 13 merkt wurde. 117,4 Quellen: Millionen Accenture (2019), Millionen Bitkom, Bundes- US-Dollar. amt für Sicherheit neue Schadprogramm- in der Informati- Varianten wurden 2020 onstechnik (BSI), dokumentiert. Hiscox Cyber Readiness Report, IBM Security/Ponemon Institut (alle 2020). funk forum März 2021 funk forum März 2021
10 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 11 GASTBEITR AG ZUR HACKER-SZENE Coming soon: Im Griff der Black Hats Podcast „Tatort IT“ Ab dem Frühjahr bietet unser neuer Podcast Inter- views und Expertise rund Was alle Hacker vereint? Die Leidenschaft für Technologie, sagt Cyber-Experte um das Thema Cyber. Jetzt Lucas Will. Im Gastbeitrag zeigt er, dass nicht jeder Hacker kriminell ist. Doch Newsletter abonnieren und erfahren, wann es losgeht: wenn die dunkle Seite zuschlägt, wird es für Unternehmen schnell gefährlich. funk-gruppe.com/ newsletter M eine ersten Schritte in Gebiet, sei es Prozessorarchitektur Angriffstools, die Schwachstellen der Hacker-Szene mach- oder der Aufbau von Betriebssys- in den IT-Systemen ausnutzen, te ich bereits in der temen. Vielleicht denken Sie jetzt: attackieren Black Hats z. B. oft Schulzeit, inspiriert durch meinen Wenn die Hacker-Szene nur aus eine Vielzahl von Servern und Banknachbarn. Wenn Sie nach technologiebegeisterten Männern statten diese mit sogenannten Archive lahmgelegt werden, die diesem Satz jetzt eine Geschichte und Frauen besteht, wie kommt Hintertüren aus. Durch diese erst nach einer Lösegeldzahlung über meine kriminelle Vergangen- es in der Wirtschaft dann jährlich können sie dann auf die Syste- wieder zur Verfügung stehen. heit erwarten, muss ich Sie leider zu Milliardenschäden durch Ha- me ihrer Opfer zugreifen und Am schwierigsten ist der System enttäuschen. Denn die Hacker, die cker-Angriffe? Sagen wir mal so: die Verfügbarkeit von Services angriff am Anfang solcher Erpres- ich kenne, ob männlich oder weib- Die Tools, die Hacker entwickeln, oder Daten einschränken. Die sungen, für den Teil danach benö- lich, zeichnen sich nicht durch sind an sich neutral, können aber Kriminellen werden so prak- tigen die Black Hats nur einfaches ihre Verbrechen aus. Stattdessen für verschiedene Zwecke einge- tisch zum technisches Know-how. Auch im vereint sie ihre Faszination für setzt werden. Untergrund geht der Trend dabei Netzwerke, die Begeisterungsfä- zur Optimierung von Profit und higkeit für Technologie und auch Prozessen: Trojaner und die Höhe der Wunsch, Sicherheitslücken Blick auf die dunkle Seite des Lösegelds werden individuell transparent zu machen. auf die Opfer abgestimmt, wäh- Die Hacker-Szene, wie ich sie rend es für Schadsoftware einen Echter Einsatz für das Gemein- kenne, ist nicht kriminell. Aber richtigen Herstellersupport zur wohl also, dem viele Hacker in ih- natürlich gibt es auch hier einen An- Meldung von Problemen gibt. rer Freizeit nachgehen. Einige von Untergrund, der in vielen Zügen bieter ihnen sind trotzdem wahre Exper- dem klassischen Kapuzenpulli-Kli- von Infrastruk- tinnen und Experten auf ihrem schee entspricht. Dessen Akteure tur für Sabotage Schwachstelle Mensch werden oft als Black Hats oder akte. Ebenfalls beliebt: eben Criminal Hacker bezeichnet, strafbare Websites auf Gute Komplizen für Kriminelle die den eben beschriebenen White den Rechnern von sind übrigens immer noch die Hats oder Ethical Hackern ge- eher unscheinbaren Mitarbeitenden in Unternehmen, Lucas Will genüberstehen. Unabhängig von Mittelstands- wenn auch meist ungewollt. Phi solchen Begriffen kann man aber unternehmen zu shing, also der Zugang zu Daten Das Thema auch sagen: Es gibt Hacker, und verstecken. über gefälschte Websites und IT-Sicherheit es gibt Kriminelle, die ihr Hacking- E-Mails, ist unter Black Hats näm- begleitet Lucas Know-how für Verbrechen nutzen. Der kriminelle Ein- lich ebenfalls eine weit verbreitete Will bereits seit 20 Jahren. satz von Ransom- Methode. Unternehmen sollten Früher selbst als Hacker In den letzten Jahren haben sich ware ist durch die ihre Teams daher regelmäßig aktiv, gründete er 2006 in diesem Kontext immer mehr or- mediale Berichter- schulen. Was auch hilft: kritische eine eigene IT-Security- ganisierte Gruppen gebildet, die stattung zu Wan- Systeme und Prozesse zu identifi- Firma. Heute ist er als frei- ihre Projekte arbeitsteilig umset- naCry, NotPetya zieren, um diese besonders schüt- beruflicher Unternehmens- zen – also Erpressung, Einbruch und Co. aber wohl zen zu können. Denn sowohl bei berater tätig. und Datendiebstahl oder den am bekanntesten. der Hacker-Szene als auch bei der Handel mit gestohlenen Daten Mit solchen Ver- E-Mail zum Millionengewinn gilt: im Darknet. Die Methoden wer- schlüsselungstroja- Ein zweiter Blick lohnt sich – es ist den dabei immer komplexer: Mit nern können ganze nicht alles, wie es scheint. n funk forum März 2021 funk forum März 2021
12 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 13 RÜCKRUFKOSTEN-VERSICHERUNG Achtung, Produktfehler! Es kann jede Branche treffen: fünf Rückruf-Beispiele Ein Blick auf entsprechende Websites zeigt: Produkt-Rückrufe nehmen zu – und können jede Branche treffen. Trotzdem sind viele Unternehmen nicht vorbereitet. Im Schadenfall drohen so häufig unangenehme Überraschungen. O b im Discounter oder im berichtet Jan Timmermann, Lei- teuer, die finanziellen Schäden kön- Medikamente, die Frische Luft als Wenn Spielzeug Brandheiße Schokoriegel mit Drogeriemarkt: Weiße ter des Bereichs Haftpflicht bei nen dafür umso höher ausfallen – krank machen Risikofaktor zur Gefahr wird Technik Spezialfüllung A4-Zettel, die an der Kasse Funk. „Dabei sind Hersteller von besonders, wenn Verbrauchende in 2018 wurden euro- Der Teufel steckt im 2007 bestand bei Wegen einer Akku- Ein freiwilliger über mangelhafte Produkte aufklä- Verbrauchsgütern wie Spielzeug, mehreren Ländern betroffen sind paweit Arzneimittel Detail: 2019 rief der mehr als 18 Millio- Panne ging das Rückruf in Millio- ren, gehören heute fast schon zum Medikamenten oder Beschlägen (siehe auch Beispiele rechts). Im mit dem Blutdruck- Hersteller MACO nen Spielzeugen die Smartphone Sam- nenhöhe: Weil ein Inventar. Auf dem sprichwörtlichen von Fenstern und Türen ebenso ge- Regressfall kann eine solche Absi- senker Valsartan Dreh-Kipp-Be- Gefahr, dass Mag- sung Galaxy Note 7 Plastikdeckel in die Zettel haben viele Unternehmen fährdet. Die Marktdurchdringung cherung dabei auch für Zulieferer zurückgerufen. Der schläge für Fenster nete verschluckt 2016 reihenweise in Produktion geraten das Thema aber noch nicht, obwohl mit Rückruf-Policen ist hier aber wichtig sein. Grund: krebserre- zurück, da sich werden. Über 100 Flammen auf. Der war, konnte die Rückrufe in jeder Branche auftre- noch gering.“ gende Verunreini- Fensterflügel Millionen US-Dollar explosive Rückruf Mars-Kundschaft ten können. „Viele Unternehmen gungen. Nicht alle beim Öffnen vom kostete der größte sorgte für Verluste 2016 in 55 Ländern denken bei Rückrufen nur an die Außerhalb der Kfz-Branche ist der Behandelten erhiel- Rahmen zu lösen Mattel-Rückruf aller von mehreren Milli- ihre Schokoriegel Kfz-Industrie oder an Lebensmittel“, Versicherungsschutz meist nicht ten schnell Ersatz. drohten. Zeiten die Firma. arden US-Dollar. zurückgeben. Doch wann greift die Rückrufkos- bereits einen konkreten Plan zum Vorbereitet auf den Ernstfall ten-Versicherung? Voraussetzung Umgang mit fehlerhafter Ware ist immer eine Verpflichtung zum hat, sei es ein Rückruf oder nur Das Vorgehen im Fall eines Rückrufs Rückruf. In Deutschland besteht der Tausch von Lagerbeständen sollte dabei schon feststehen, bevor diese, wenn durch fehlerhafte Pro- im Handel. So können Maßnah- ein Produkt in den Verkauf geht. Am dukte Personenschäden drohen, men infolge eines Produktfehlers wirksamsten ist meist, die Kund- oder wenn es eine behördliche häufig auch ohne mediale Beglei- schaft direkt am Verkaufsort zu infor- Anordnung zum Rückruf gibt. In tung durchgeführt werden. Ein mieren. Trotzdem werden im Schnitt anderen Rechtsordnungen kann individuelles Qualitäts- und Rück- nur etwa 50 Prozent der Käuferinnen auch ein drohender Sachschaden rufmanagement, insbesondere und Käufer erreicht. Timmermann: ausreichend sein. die Klärung von Rechtsfragen und „Entscheidend ist, dass das zum Rück- Krisenkommunikation, hilft aber ruf verpflichtete Unternehmen, ob Bei Auftreten eines Produktman- nicht nur beim Gang zu den Behör- Endproduzent oder Zulieferer, alles gels sollte in jedem Fall genau den; ein Rückrufplan ist bei einigen untersucht werden, ob ein Rückruf Versicherern auch Voraussetzung erforderlich ist. „Die Erstellung ei- für den Abschluss entsprechender nes technischen Gutachtens durch Deckungen. Sachverständige und die juristische Prüfung durch Anwälte schaffen Unterstützung bei der Umsetzung hier Klarheit“, rät Timmermann. bieten hier die Fachleute des Funk Spielzeug, Elektronik, Lebensmit- Laut Produktsicherheitsgesetz Risk Consulting sowie das Serious tel oder Beschläge für Fenster und müssen Produktmängel den Be- Game „Management Adventure“ Türen – in jeder Branche können Produktmängel und somit Rück- hörden gemeldet werden. Wich- der Funk Stiftung, das Rückruf- ruf-Szenarien auftreten. tig ist dabei, dass der Hersteller Szenarien spielerisch trainiert. funk forum März 2021 funk forum März 2021
14 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 15 Zumutbare getan hat, um die Gefah- von Markenartikeln. Funk berät hier FÜR DAS HEILWESEN ren der mangelhaften Produkte zu gern zu individuellen Lösungen. Schutz der Existenz bannen.“ Denn bei unzureichenden Maßnahmen liegt die strafrechtliche „Generell raten wir allen Herstellern Haftung bei der Geschäftsführung. von Verbrauchsgütern sowie ihren Zulieferern dazu, mindestens eine Rückrufkosten-Versicherung abzu- Schutz individuell erweitern schließen“, sagt Jan Timmermann. Die Insolvenz des privaten Abrechnungszentrums AvP hat im vergange- So bleiben Unternehmen auf der nen Jahr Tausende Apotheken getroffen. Schnell wurden im Zusammenhang mit Je nach Unternehmen und Portfolio sicheren Seite – selbst wenn es der sollten neben der Rückrufkosten- eigene Name ist, der auf dem Zettel der AvP-Insolvenz auch Ermittlungsverfahren eingeleitet. Der Fall sorgt weiterhin Deckung auch weitere Versicherun- an der Kasse auftaucht. n für Aufsehen und wirft die Frage auf, inwieweit sich Unternehmen vor den Folgen gen in Betracht gezogen werden. krimineller Aktivitäten und einem „zweiten Fall AvP“ schützen können. Für Akteure aus der Lebensmittel- industrie, aber beispielsweise auch Ihr Kontakt bei Funk: für die Kosmetikbranche, kann der Abschluss einer Produktschutz-Ver- I sicherung sinnvoll sein (siehe m September 2020 meldete das private Abrech- Interview unten). Eine ergänzende nungszentrum AvP Insolvenz an – und sorgte damit Die Vorteile der Funk-Deckung Reputations-Deckung lohnt sich Jan Timmermann praktisch über Nacht bei rund 3.000 Apotheken dagegen vor allem für Produzenten j.timmermann@funk-gruppe.de in Deutschland für erhebliche finanzielle Unsicherheit. › Umfassende Schadenkompensation Denn viele der Apotheken, die die Dienstleistung von › Vorläufige Entschädigung AvP in Anspruch genommen hatten, warten seitdem › Erhalt der Zahlungsfähigkeit vergeblich auf einen Teil ihrer monatlichen Einnahmen. › Schutz vor existenzbedrohenden Notlagen Branchenkenner gehen von einem drohenden Ausfall von durchschnittlich mehr als 100.000 Euro aus. Die genauen Hintergründe der Insolvenz des Düssel- Entschädigung“. Hierdurch kann bereits frühzeitig ein Fokus: Lebensmittelindustrie dorfer Unternehmens AvP sind noch unklar, es wurden Großteil des Schadens kompensiert werden, ohne dass aber bereits erste Ermittlungsverfahren eingeleitet. Es erst eine Verurteilung des Schadenverursachers abge- Welche spezifischen Rückruf-Risiken gibt es in der Lebensmittelbranche? bestehen also offenbar Anhaltspunkte für strafbare wartet werden muss. Vor allem aber bewahrt unsere Und wie können Unternehmen sich schützen? Kerstin Schwarz, Haftpflicht-Expertin Handlungen. Die Ermittlungen haben im Gesundheits- Versicherungslösung die Geschädigten davor, selbst bei Funk, klärt auf. sektor für viel Aufmerksamkeit gesorgt. Unbestritten den langwierigen und zumeist aussichtslosen Rechts- ist allerdings, dass die Abrechnungszentren essenziell weg gegenüber den Schadenstiftern be- wichtige Arbeit leisten und erst durch ihre Dienstleis- schreiten zu müssen. Wichtig ist das gerade Frau Schwarz, wie stark ist der Lebensmittelbe- weiteren Kostenfaktor können Lebensmittel darstel- tung dafür sorgen, dass Apotheken gegenüber den auch im Insolvenz-Fall, in dem Geschädigte reich aktuell von Rückruf-Szenarien betroffen? len, die bestimmte Grenzwerte überschreiten, etwa Krankenkassen gesetzeskonforme Abrechnungen er- – ohne die Versicherungslösung – von vorn- ‹ Die Lebensmittelindustrie hält sich schon seit in Bezug auf Rückstände von Pflanzenschutzmitteln. stellen und so an ihr Geld kommen können. Im Übrigen herein nur noch auf die Begleichung eines längerer Zeit beharrlich auf dem zweiten Platz Die Lebensmittel sind dann zwar ungeeignet zum nehmen auch Krankenhäuser sowie niedergelassene Bruchteil ihrer Forderung hoffen dürfen. der Branchen mit den meisten Rückrufen – nur im Verzehr, führen aber nicht zwingend zu einer Perso- Ärztinnen und Ärzte diese Dienste in Anspruch. Kfz-Bereich gibt es jährlich mehr Fälle. Ursachen nengefahr. Die klassische Rückrufkosten-Deckung Dario Koch, Geschäftsführer der Funk Hospital-Versiche- sind oft Allergene oder Krankheitserreger in den greift in solchen Fällen deshalb nicht. Und dennoch treibt nun viele Apotheken und Kranken- rungsmakler GmbH: „Unsere Versicherungslösung ist ein Produkten, aber auch Verunreinigungen durch häuser die Frage um, wie Vorsorge getroffen werden wichtiges Element zur Absicherung unternehmerischer Glas-, Plastik- oder Metallteile. kann, um ähnliche Fälle zu verhindern. Was Unterneh- Werte. Denn gerade das Risiko, Leidtragender krimineller Gibt es hier eine Alternative, mit der sich die men oftmals nicht wissen, ist, dass man sich für den Aktivitäten zu werden, ist enorm und kaum steuerbar. Lebensmittelbranche absichern kann? Fall, Opfer von Kriminalität zu werden, schützen kann. Der Fall AvP hat das deutlich vor Augen geführt.“ n Welche branchenspezifischen Rückruf-Risiken ‹ Wir empfehlen Herstellern aktuell den Ab- Dies gelingt mit einer Vertrauensschaden-Versicherung. sollten Hersteller besonders beachten? schluss einer Produktschutz-Versicherung. Als Ihre Bezeichnung rührt daher, dass ein Unternehmen ‹ In den Supermärkten wird die Entfernung fehler- erweiterte Rückruf-Deckung kann diese auch auf einem anderen Vermögenswerte anvertraut und dieses Ihr Kontakt bei Funk: hafter Produkte meist nebenbei erledigt. Oft müs- Kosten ausgeweitet werden, die bei Rückrufen im das in es gesetzte Vertrauen enttäuscht. Funk hält in- sen Lebensmittelproduzenten im Fall eines Rückrufs Kontext von Grenzwertüberschreitungen entste- soweit eine ganz spezielle Lösung vor. Diese greift, ne- Dario Koch pro Filiale trotzdem eine sogenannte Einzelhandels hen. Weitere Eigenschäden, z. B. Umsatzrückgän- ben den üblicherweise allein abgesicherten Fällen von d.koch@funk-gruppe.de pauschale bezahlen. Diese kann sich schnell sum- ge oder die Ausgaben für zusätzliche Marketing- Mitarbeitendenkriminalität, auch bei entsprechenden mieren und sollte daher versichert werden. Einen maßnahmen, sind ebenfalls versichert. Aktivitäten aufseiten der eingeschalteten Abrechnungs- dienstleister. Geschädigte Unternehmen profitieren Johann Ulferts dabei vor allem von einer sogenannten „vorläufigen j.ulferts@funk-gruppe.de funk forum März 2021 funk forum März 2021
16 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 17 STUDIE ZUR BETR IEBLICHEN KR ANKENVERSICHERUNG 2020/21 Gesundheit im Fokus der Gesellschaft Mit einer arbeitgeberfinanzierten betrieblichen Krankenversicherung halten Unternehmen einen effektiven Personal-Benefit in der Hand. Unser Survey zeigt Gestaltungsmöglichkeiten, Herausforderungen und Ziele bei der Umsetzung auf. D er Trend bei Unternehmen, Doch was genau ist eine bKV? sich in der konkreten Planungs Management-Summary in die Gesundheit der Mit- phase. Dabei können Unternehmen arbeitenden zu investieren, Im Rahmen der bKV stellt der Ar- durch die Investition in die Gesund- Beispiele für umgesetzte Leistungsbausteine ist mehr denn je in den Fokus beitgeber für die Belegschaft oder heit ihrer Mitarbeitenden diverse gerückt. Denn eine arbeitgeber- Teile davon eine verbesserte medi- Ziele erreichen. Insbesondere das finanzierte betriebliche Kranken- zinische Versorgung sicher, indem positive Nutzungserlebnis, der versicherung (bKV) kann ein we- er Gesundheitsleistungen über ei- Imagegewinn und die Erhaltung Ambulant sentlicher Baustein sein, um eine nen Gruppenversicherungsvertrag der Gesundheit der Mitarbeitenden erfolgreiche Gesundheitsbilanz anbietet. In der Regel erfolgt die werden aus Sicht der Unterneh- gesetzl. Zuzahlungen zu und Unternehmensvorsorge unter Finanzierung über den Arbeitgeber. men erfolgreich als Ziele realisiert. 20,00 % Arznei-, Heil- und Hilfsmitteln den Angestellten vorzuweisen. Unter den befragten Unternehmen Positiver Nebeneffekt: Zufriedene Heilpraktiker 46,67 % Für unseren Survey wurden des Surveys gaben 62,07 % an, kei- Mitarbeitende fühlen sich langfris- 116 Unternehmen in Deutschland ne arbeitgeberfinanzierte bKV an- tig nicht nur an ihr Unternehmen Sehhilfen 66,67 % auf Grundlage eines 84-teiligen zubieten. 22,41 % hatten sie bereits gebunden, sondern sind auch sel- Vorsorge 80,00 % Fragebogens befragt. eingeführt, und 15,52 % befanden tener krank. Erreichte Ziele durch die bKV Die bKV und ihre Bausteine Positives Nutzungserlebnis (sofortige Zahn Die Hälfte der Unternehmensver- Erlebbarkeit) bereits während der aktiven 100,00 % antwortlichen stuft die Bedeutung Beschäftigungszeit Inlays 26,67 % der arbeitgeberfinanzierten bKV Imagesteigerung 95,65 % fürs Employer-Branding als „eher Zahnbehandlung/ 40,00 % hoch“ ein. Laut Survey würden Erhaltung der Gesundheit 82,35 % -prophylaxe 85,71 % der Unternehmensver- Zahnersatz (Aufstockung Hoher emotionaler Wirkungsgrad 77,78 % 80,00 % antwortlichen die arbeitgeberfi- der GKV-Leistung) nanzierte bKV erneut einführen. Nahezu alle im Markt angebotenen Arten der Krankenzusatzabsiche- rung sind auch im Rahmen einer Stationär bKV abschließbar. Unternehmen 85,71 % der Unter- können bei der Einführung einer nehmen würden bKV entweder auf das Gesund- Zweibettzimmer & Wahlarzt nach ihren Erfah- 15,38 % heitsbudget oder einzelne Leis- nach Arbeitsunfall rungen wieder eine tungsbausteine zurückgreifen. Fordern Sie die Studie bei uns an: bKV einführen. Zweibettzimmer & Wahlarzt 30,77 % funk-gruppe.com/bkv-survey Verschiedene Gesundheitsbudget- Einbettzimmer & Wahlarzt 38,46 % tarife werden offiziell seit Herbst funk forum März 2021 funk forum März 2021
18 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 19 Übersicht Budgetierung NEUE ANFORDERUNGEN FÜR DAS MANAGEMENT Mehr Transparenz 26,73 € 21,56 € Durchschnittsausgaben geplante Durchschnittsaus- Aufgrund neuer gesetzlicher Regelungen für pro MA im Monat gaben pro MA im Monat Insolvenzen und Sanierungsverfahren muss die Unternehmensführung Risiken Monatlich aktuelle Durchschnittsausgaben nach z. B. noch klarer dokumentieren. Dies hat weitreichende Auswir- Betriebszugehörigkeit: Hierarchie: kungen auf die Haftung. 14,81 € 34,20 € 2018 angeboten und beinhalten bKV-Konzepte zusammenstellen › Aktuelle Übersicht und unterschiedliche Leistungsberei- (siehe Grafiken in diesem Artikel). zukünftige Trends Z che, die den Mitarbeitenden einen › Befürchtete und tatsächlich um 1. Januar trat das neue „Gesetz zur Fortent- mehr Risiken der Pflichtverletzung. Die Haftung aus sofortigen Nutzen bieten. Die Dabei kann eine bKV nur wirken, aufgetretene Herausforderun- wicklung des Sanierungs- und Insolvenzrechts“ verspäteter Insolvenzantragsstellung, die sogenannte Angestellten wählen nach individu- wenn das Konzept genau zum Un- gen im Vergleich in Kraft. Es soll sicherstellen, dass Unternehmen Masseschmälerungshaftung, bleibt wie bisher bestehen. ellem Bedarf flexibel ternehmen und zu › Zielsetzungen der Unternehmen trotz finanzieller Schwierigkeiten weiterbestehen kön- Bei der Nutzung des Sanierungsverfahrens ist jedoch einen Leistungsbe- „Ca. 85 % der Unter- seiner Belegschafts- und Vorteile durch die bKV nen und eine Insolvenz durch ein Sanierungsverfahren eine besondere Sorgfalt geboten. Unternehmen müssen reich aus. 55,50 % nehmen würden eine struktur passt. Jedes › Externe und interne Kommuni- abgewendet wird, wenn bestimmte Voraussetzungen im Ernstfall nachweisen können, dass sie gemäß ihrer aller neu implemen- arbeitgeberfinanzierte dritte der befragten kationsstrategie sowie adminis erfüllt sind. Unternehmen können einer drohenden Verpflichtung zur ordentlichen Geschäftsführung sowie tierten arbeitgeberfi- bKV wieder einführen.“ Unternehmen hat trative Prozesse Zahlungsunfähigkeit mit einer frühzeitigen Sanierung im Sinne der Gläubigerinteressen handeln. nanzierten bKV-Sys- Christian Geisel bereits eine arbeit- › Umgesetzte und geplante Ge- auf Grundlage eines von Gläubigern mehrheitlich (75 %) teme werden seit Bereichsleitung Sales geberfinanzierte staltungsmöglichkeiten im Detail angenommenen Restrukturierungsplan begegnen. Zu- der Einführung des bKV umgesetzt bzw. › Budgetierung dem gibt es ein Moratorium über vier bis zwölf Monate, Funk unterstützt Managerinnen und Gesundheitsbudgets befindet sich in der › Relevanz in der Gesamt-Emplo- in denen die Insolvenzantragspflicht ausgesetzt wird. Manager gleich dreifach als ebenjenes umgesetzt. konkreten Planung. Die adminis yer-Branding-Strategie n Die Interessen der Gläubiger stehen nun schon ab dem trativen Prozesse der bkV werden Zeitpunkt der drohenden Zahlungsunfähigkeit im Fokus Wir sind an Ihrer Seite: Erstens kann eine D&O-Versiche- durch eine digitale Infrastruktur des Unternehmens. Die Haftung der Geschäftsführung, rung Schutz gegen mögliche Schadenersatzansprüche Maßgeschneiderte Konzepte verschlankt. Ihr Kontakt bei Funk: die anders als in einer Regelinsolvenz unternehmerisch bei einer Restrukturierung bieten. Zweitens begleitet un- verantwortlich bleibt, besteht weiterhin nach bekann- ser Risikomanagement-Team Unternehmen auf Wunsch Die Budgetierung kann durch den Der ausführliche Survey kann bei Christian Geisel ten Gesetzen (GmbHG, AktG etc.). beim Aufbau eines Krisenmanagements, denn das Arbeitgeber gesteuert werden, Funk angefordert werden. Er um- benchmark@ Gesetz fordert auch Konzepte zur Krisenfrüherkennung. denn er wählt den Umfang des fasst folgende Punkte: funk-gruppe.de Das neue Gesetz sieht vor, dass für die Bestimmung Und drittens bietet Funk mit RIMIKS X einen digitalen Schutzes für seine Mitarbeitenden der drohenden Zahlungsunfähigkeit in aller Regel ein Helfer, um der Dokumentationspflicht nachzukommen. n selbst aus. Neben einer einheitli- Prognosezeitraum von 24 Monaten zugrunde zu le- chen Absicherung für die gesamte gen ist. Dies schafft eine neue Klarheit, da sich bisher Belegschaft können dabei auch Überschneidungen beim Prognosezeitraum für die Studie: Versicherungs- bKV-Systeme z. B. nach Betriebs Bestimmung der drohenden Zahlungsunfähigkeit bzw. zugehörigkeit und Hierarchie mathematische Gutachten der Feststellung einer Überschuldung ergaben. Deshalb Tool für Risikomanagement konzipiert werden. Schon mit dem ist für Unternehmen nun eine Liquiditätsplanung über durchschnittlichen monatlichen Unsere neue Studie eruiert Her- einen Horizont von 24 Monaten essenziell. Mögliche Funk bietet mit RIMIKS X eine Software an, mit Betrag von 26,73 Euro lassen sich ausforderungen und Wünsche nachträgliche Abweichungen aufgrund des langen Pla- der Unternehmen Risiken bewerten, steuern sowohl mit einem Gesundheits- bei der Gutachtenerstellung von nungshorizonts müssen revisionssicher dokumentiert und revisionssicher dokumentieren können. budgettarif als auch mit einzelnen HR und Finance. Sie erscheint werden. Können Führungskräfte diese Transparenz nicht Leistungsbausteinen, z. B. mit den dieses Frühjahr. bieten, kann unter anderem der Vorwurf einer Insolvenz- funk-gruppe.com/rimiks präferierten Vorsorge-, Sehhilfe- verschleppung im Raum stehen. Die neue Gesetzgebung und Zahnersatz-Tarifen, attraktive führt also zu noch mehr Pflichten – und damit zu noch funk forum März 2021 funk forum März 2021
20 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 21 HAFTUNG BEI BAUVORHABEN Wenn zum Sachschaden ein Q-Schaden kommt Kommt es bei Bauarbeiten zu einer Unterbrechung des Stromnetzes, kann es für den Verursacher doppelt teuer werden: Neben dem eigentlichen Schadenbeispiel Sachschaden kann ein sogenannter Q-Schaden entstehen. Weil Netzbetreiber Kunde Funk: Prämien für stabile Stromnetze bekommen, können sie die Folgekosten von Dieser Fall ging gut aus Unterbrechungen demjenigen in Rechnung stellen, der sie verursacht hat. 2015 wurde ein Kabel beschädigt. Ansprüche: 2.900 €, gleichlautend reguliert. Erst 2019 wurden dann auch Ansprüche für den I n Deutschland sind unter- – soll sichergestellt werden, dass die wirkungen Dritter. Unter anderem Q-Schaden gestellt. Ansprüche: 12.700 €. Der schiedliche Netzbetreiber für Kostenreduzierung nicht zu einer durch Baggerarbeiten kann es bei Versicherer hat nach Prüfung und Einschal- die Übertragung und Vertei- Verschlechterung der Netzqualität Unachtsamkeit z. B. zu Leitungs- tung eines Gutachters rund 7.200 € für lung elektrischer Energie verant- führt. Stromnetzbetreiber mit we- schäden kommen und damit zu ei- den Q-Schaden reguliert und die wortlich. Dazu gehören auch die nigen Netzstörungen erhalten seit- ner möglichen Unterbrechung der Kosten in Höhe von 1.500 € für Errichtung, Instandhaltung und dem einen höheren finanziellen Bo- Stromnetze. Das wiederum führt Die Forderungen des Netzbetreibers werden teilweise zeitlich verzögert gestellt das Gutachten übernommen und sind oft deutlich höher als der Sachschaden. Dies hat einen direkten Ein- Neuverlegung von Leitungen. Im nus als solche mit vielen Störungen. zu einer Störung der Stromversor- fluss auf die Schadenquote des betroffenen Versicherungsvertrags und damit (Schadenabwehrkosten). Jahr 2009 trat eine Verordnung der gung bei den Endverbraucherinnen schlussendlich Auswirkungen auf die Versicherungsprämie. Bundesnetzagentur in Kraft mit und -verbrauchern. dem Ziel, die Kosten für die Endver- Schlechte Netzqualität kostet brauchenden zu senken. In diesem Da solche Versorgungsunterbre- Zusammenhang wurden die Mar- Störungen in der Stromnetzversor- chungen, die der Netzbetreiber gen der Netzbetreiber reduziert. gung kommen aber nicht nur durch nicht verschuldet hat, mittelfristig der Versorgungsunterbrechung in einer Haftpflicht-Versicherungs- der Netzbetreiber vor.“ Hier besteht Mithilfe einer Qualitätsregulierung Netzbetreiber selbst zustande, son- zur Absenkung des Qualitätsele- kann dieser Q-Schaden kostenin- deckung enthalten. Das heißt, es die Möglichkeit, Schadenforde- – in Form eines dern auch ment-Bonus führen, können bei tensiver werden als der eigentliche werden auch Kosten zur Prüfung rungen abzuwehren oder neu zu finanziellen durch den Energieversorgern finanzielle Sachschaden selbst. der Schadenersatzforderungen verhandeln. Werden aber Schäden Anreizes Ein- Sachfolgeschäden in nicht uner- übernommen. Zudem können in nicht gemeldet und eigenständig Wie Q-Schäden entstehen heblicher Höhe entstehen. Diese Die Netzbetreiber machen von die- einem solchen Verfahren dann auch reguliert, können weitere Kosten Schäden werden als Qualitätsele- ser Möglichkeit auch Gebrauch: Die Q-Schäden frühzeitig mitberücksich- und Schadenzahlungen nicht von ment-Schaden, kurz: Q-Schaden, Anzahl der Forderungen der Netz- tigt und geprüft werden. In vielen der Versicherung berücksichtigt bezeichnet, da sie eine Einbuße bei betreiber gegenüber den Schaden- Fällen ist nämlich ein Eigenverschul- werden. Haftpflicht-Experte Fid- Schadenverursacher, Endverbraucherinnen Netzbetreiber z. B. Bauunternehmen und -verbraucher der Vergütung der Qualitätsele- verursachern ist nach dem Urteil den der Netzbetreiber an der gefor- decke: „Bitte regulieren Sie nicht mente bedeuten. merklich gestiegen. derten Schadenhöhe festzustellen, vorschnell, sondern wenden Sie oder die Schadenforderungen sind sich direkt an Funk. Wir prüfen ge- Nach einem BGH-Urteil aus dem unzureichend begründet. meinsam die Ansprüche sowie die Jahr 2018 dürfen Q-Schäden Schadenabwehr im Fokus Art und Höhe des Schadens.“ n von den Netzbetreibern der Schadenregulierung Ralf Fiddecke, Experte für Bauschä- weiterbelastet werden. Die den bei Funk: „Wir stellen fest, dass entgangenen Bonuszahlun- Unternehmen sollten jegliche vermehrt Ansprüche aus Q-Schä- Ihr Kontakt bei Funk: Versorgungsleitung gen werden also dem Verur- Art von Schaden, den sie verur- den auf unsere Kunden zukommen, sacher in Rechnung gestellt. sacht haben, umgehend ihrem vor allem auf Unternehmen aus Ralf Fiddecke Diese Forderungen werden Versicherungsmakler melden, um den Bereichen Tiefbau und Ver- r.fiddecke@funk-gruppe.de Wenn bei Bauarbeiten zum Beispiel Leitungen beschädigt werden und es dann zusätzlich zum eigentli- nachfolgende Schadenforderun- sorgung. Doch nicht immer ist der dadurch zu Netzausfällen bei den Endverbrauchenden kommt, verschlechtert chen Sachschaden (z. B. Beschä- gen zu vermeiden. Denn neben Verursacher der Störung auch der sich die Netzqualität des Betreibers. Da der Netzbetreiber durch diese Q-Schäden finanzielle Nachteile hat, kann er sie dem Verursacher in digung einer Leitung) geltend ge- dem eigentlichen Sachschaden Hauptschuldige, in vielen Fällen Benedikt T. Brahm Rechnung stellen. macht. Je nach Dauer und Umfang sind auch Schadenabwehrkosten liegt ein hohes Eigenverschulden b.brahm@funk-gruppe.de funk forum März 2021 funk forum März 2021
22 International International 23 NATURGEFAHREN Rückversicherer ihres Erstversiche- Individuelle Einschätzung des rers betroffen, steigen dessen Ver- Risikos als wichtige Basis Mehr internationale Themen Ruhe im sicherungsprämien, was wiederum eine Kostensteigerung beim Erst- „Um Naturgefahren wie Hurrikans versicherer zur Folge haben geeignet abzusichern, ist eine diffe- könnte. renzierte Risikoanalyse elementar“, Angesicht sagt Dr. Skorna. Für diese Risiko- analyse wird auch auf digitale Tools zurückgegriffen. Sie schlüsseln des Sturms anhand einer geografischen Karte weltweit Standorte mit individuel- Wie sich der Brexit auf len Risiken auf. So erfolgen aus- Versicherungen auswirkt führliche Statistiken über Natur- Hurrikans stellen den Versicherungsmarkt welt- phänomene (vom Erdbeben Das Vereinigte Königreich hat die EU bis zum Hurrikan) und eine verlassen. In dem Abkommen dazu weit vor Herausforderungen. Wir zeigen, welche statistische Wahrscheinlich- war eine Übergangszeit vorgesehen, Auswirkungen sie für Versicherer und deren keitsrechnung für künftige innerhalb deren eine rechtliche und re- Kunden haben und welche Lösungen es gibt. Eintrittsfälle. gulatorische Kontinuität bestand. Seit dem 1. Januar 2021 ist diese allerdings Dennoch bleibt es eine beendet. Wir zeigen die Folgen für den große Herausforde- Güterhandel und das Versicherungs- rung, ein eventuelles management auf. D as Jahr 2020 war ein Denn in einer global Schadenausmaß korrekt Rekordjahr im Hinblick vernetzten Welt lösen einzuschätzen. Hierbei funk-gruppe.com/brexit auf Hurrikans. Nach den Wirbelstürme Kettenre- fallen Faktoren wie die vor- sturmträchtigen Jahren 2005 und aktionen für Versicherer handenen Präventionsmaß- 2017 haben rund 30 benannte aus, die Auswirkungen für nahmen des Kunden (z. B. Hurrikans gewütet – mehr als je deren Kunden haben. Treten im Gebäudebau) und eine zuvor. Laut Statistiken der führen- die für 2021 vorhergesagten individuelle Risikoeinschätzung den Rückversicherer betragen die Hurrikans zum Beispiel am Golf ins Gewicht. Diese ist mit hohem versicherten Schäden rund 83 Mrd. von Mexiko auf und treffen die Aufwand verbunden, da mitunter US-Dollar (68 Mrd. Euro). US-Küste, könnten die Folgen so Vor-Ort-Begehungen zusätzlich zu verheerend sein wie die von Hurri- den datenbasierten Risikoanalysen Reformierung des Die steigende Frequenz, in der die kan Laura, der Louisiana im August Trans- Hohe erforderlich werden. Versicherungssteuergesetzes tropischen Stürme auftreten, trübt 2020 schwer getroffen hat. port- und Heraus- auch den Blick auf 2021. Durch die technische Versi- forderung für Eine Reform des Versicherungssteu- Klimaerwärmung und Wetterphä- Dabei sind beispielsweise die cherungen die Versicherer die Versicherer Parametrische errechts im Jahr 2021 sieht für inter- nomene wie El Niño und La Niña US-Staaten Texas und Mississippi im Fall eines Schadens teuer zu Versicherungslösungen national agierende Unternehmen muss erneut mit einem starken Hur- Zentren der Öl- und Gasindustrie; stehen. „Einzelne Versicherer ziehen sich in- eine mögliche Doppelbesteuerung für rikanjahr gerechnet werden. Neben Grund sind die hohen Ressour- zwischen aus der Versicherung von Auf dem Markt für die Absicherung Risiken außerhalb des Europäischen Mittelamerika unter- cen-Vorkommen im Hurrikans zurück. Das Risiko ist für von Naturkatastrophen können Wirtschaftsraums (Drittland) vor. Wir liegt auch die Süd- Golf von Mexiko. Die Kettenreaktion für Kunden sie ein schwer einzukalkulierendes auch parametrische Versicherungen beleuchten, welche Änderungen das hemisphäre einem „Um Naturgefahren wie Verarbeitung von Öl Spiel mit der Wahrscheinlichkeit abgeschlossen werden. Diese ge- Gesetz beinhaltet und wie eine Financi- erhöhten Risiko, von Hurrikans geeignet und Gas erfolgt in Müssen international tätige Versi- und dem Schadenausmaß“, erklärt stalten sich im Falle eines Hurrikans al Interest Cover (FINC-Deckung) unter- Stürmen getroffen zu abzusichern, ist eine großflächigen Indus- cherer in Leistung treten, hat das Dr. Alexander Skorna, Leiter Busi- praktisch so: In Abhängigkeit von nehmerische Interessen schützt. werden. differenzierte Risiko- triegebieten entlang Auswirkungen auf alle Kunden – ness Development bei Funk. der auftretenden Windgeschwin- analyse elementar.“ der amerikanischen dies ist regional unabhängig. Denn digkeit reguliert die Deckung bei funk-gruppe.com/ Dr. Alexander Skorna Küste. Trifft hier nun das hohe Schadenausmaß mit Daher reduzieren Versicherer Überschreiten festgelegter Schwel- gesetzesreform Hurrikans mit Leiter Business Development ein Hurrikan aufs seinen entstehenden Kosten wird Deckungslimits für Hurrikans in lenwerte Schäden ohne weitere Folgen Land, sind die Eigen- in Form einer Prämienerhöhung ihren Sachpolicen. Folglich können Schadenbegutachtung. Funk unter- schadensparten in an alle Kunden des Versicherers eventuelle Deckungslücken mit stützt dabei, Risiken durch Naturge- Aus europäischem Blickwinkel der international agierenden Indus- weitergegeben. Aber auch Kunden speziellen Versicherungslösungen fahren bestmöglich abzusichern. scheinen diese Gefahren weit ent- trieversicherung stark betroffen. von nicht international tätigen Ver- für Hurrikans aufgefangen werden. Als verlässlicher Partner haben wir Ihr Kontakt bei Funk: fernt zu liegen. Doch die Versiche- sicherern sind betroffen. Dies ge- Welche Herausforderungen stel- auch die Risiken von Hurrikans im rungslandschaft spürt die Folgen Neben einer Sach-Deckung inklusi- schieht über einen indirekten Weg: len sich dabei für Versicherer von Blick und bewahren die Ruhe im Dr. Alexander Skorna auch hierzulande. ve Betriebsunterbrechung kommen Ist der international agierende Naturgefahren? Angesicht des Sturms. n a.skorna@funk-gruppe.de funk forum März 2021 funk forum März 2021
24 International International 25 LÖSEGELD-VERSICHERUNG Geld oder Leben Unternehmen, die ihre Angestellten ins Ausland schicken, sollten eine Kidnap & Ransom-Deckung abschließen. Damit sichern sie Lösegeldkosten ab und haben Zugriff auf professionelle Krisenberatung. E ntführungen gehören zu K&R-Deckung), auch bekannt als Das sind besonders den wohl schlimmsten Ver- Entführungs- oder Lösegeldver- gefährliche Länder brechen überhaupt. Für die sicherung. Diese erstattet im Fall Opfer und deren Angehörige sind einer Entführung das gezahlte Lö- es traumatische Er- segeld und deckt die Syrien lebnisse. Ein beson- „Die Entführung ist zahlreichen weiteren deres Risiko, entführt häufig eine Express- Kosten ab, die durch Afghanistan zu werden, besteht Entführung zum nächs- eine Geiselnahme Die Kidnap & Ransom-Versicherung ist in Deutschland auch bekannt als Lösegeldvesicherung für Menschen, die für ten Geldautomaten.“ entstehen können. oder Entführungsversicherung. Bestandteil sollte immer der Zugriff auf Krisenberatung sein. Mexiko ihren Arbeitgeber in Dazu gehören der einer kurz- oder mit- Rainer Stolten Ersatz für die Beloh- Nigeria Funk-Versicherungs-Experte telfristigen Zeitspan- nung für Informati- ne in bestimmten onen, der Ausgleich Ferner gibt der Krisenberater den wie Reemtsma, Oetker oder aus Die K&R-Versicherung ist mittler- Irak ausländischen Ländern tätig wer- der finanziellen Verluste und die Mitarbeiter*innen Hinweise zu Hollywood kennt, werden die Opfer weile Standard bei vielen Unterneh- den. Für diese ist es häufig schwer, Lohnfortzahlung des Opfers so- geeigneten Hotels und Taxi-Unter- nicht monatelang versteckt. Das men und NGOs, deren Angestellte Russland in der unbekannten Umgebung wie die Kosten für die technische nehmen, zu etwaigen No-go-Areas wäre für die Kriminellen selbst viel im Ausland tätig sind. Zugelassen die Risiken richtig einzuschätzen. Ausstattung zur Beendigung der und dergleichen. zu risikoreich und zudem organisa- ist die Deckung in Deutschland seit Venezuela Bedroht sind außerdem die Mit- Entführung. torisch zu aufwendig.“ Häufiger sei 1998. Während die Deckung früher arbeiter*innen der ausländischen Damit wird in der Vorbereitung auf daher die sogenannte Express-Ent- meist noch für konkret benannte Brasilien Einheiten international tätiger Un- den Auslandseinsatz auch die Per- führung, so Stolten. Die Opfer Personen abgeschlossen wurde ternehmen oder von NGOs. Auch Zugriff auf Krisenberatung sonalabteilung unterstützt: Diese sind dabei nur kurz in der Gewalt – in der Regel die Mitglieder der In- diese geraten gerade in Ländern als essenzieller Teil einer kennt die spezifischen Verhältnisse der Kidnapper. Sie werden zum haberfamilie eines Unternehmens mit einer ärmeren Bevölkerung K&R-Deckung vor Ort in der Regel nicht. Ein Kri- Beispiel vor Mitternacht unter An- oder Menschen, die im Fokus der des Auswärtigen Amtes keine ne- leicht ins Visier von Kriminellen, da senberater dagegen ist weltweit drohung von Gewalt gezwungen, Öffentlichkeit stehen – , so ist die gativen Auswirkungen auf den Ver- diese sich eine schnelle Lösegeld- Der finanzielle Teil ist aber nur vernetzt und stellt sicher, dass alle am Geldautomaten den maximalen Deckung heute in der Regel eine sicherungsschutz. Einen weiteren zahlung seitens der Angehörigen ein Aspekt der K&R-Deckung. Viel Informationen zur Lage vorliegen. Tagesbetrag abzuheben – und Unternehmenslösung. Abgesichert Nutzen beschreibt Rainer Stolten erhoffen. wichtiger ist der Zugriff auf einen nach Mitternacht gleich noch mal. sind dann alle Angestellten und so: „Mit der K&R-Deckung sichern erfahrenen Krisenberater, der Be- Vor allem aber steht der Krisen- Anschließend wird das um einen deren Familienangehörigen. „Der sich die Unternehmen auch gegen In instabilen Ländern wie Mexiko, standteil dieser Versicherung ist. berater im Falle einer Entführung erheblichen Geldbetrag erleichter- Einschluss der Familie ist wichtig, Schadenersatzklagen von Entfüh- Afghanistan oder Syrien hat sich selbst zur Verfügung. Zu den Auf- te Opfer laufen gelassen. da die an der K&R-Deckung In- rungsopfern oder deren Angehöri- eine regelrechte Entführungs Zum einen kann ein solcher Bera- gaben gehört dann unter anderem teressierten verständlicherweise gen ab: Wer den Angestellten von industrie etabliert. Aber auch in ter Mitarbeiter*innen gezielt auf die Organisation der Verhand- Eine Variante der Express-Entfüh- Ehepartner*in und Kinder in der Anfang an einen Krisenberater an Staaten wie Russland oder China ihren Einsatz im Ausland vorbe- lungsführung, die Lagebewertung, rung ist die vorgetäuschte Entfüh- fremden Umgebung schützen wol- die Seite stellt, ist im Ernstfall haf- gibt es Kriminelle, die sich auf Löse- reiten. Dafür reichen häufig schon die Kommunikation mit Familie, rung: Die Tatpersonen nutzen eine len“, so Rainer Stolten. tungstechnisch in aller Regel auf gelderpressung spezialisiert haben Hinweise aus, welche Kleidung ge- Behörden, Polizei und weiteren Situation aus, in der das vermeintli- der sicheren Seite.“ n (siehe Kasten S. 25). eignet ist und dass auf das Tragen involvierten Stellen. Rainer Stolten, che Opfer für einige Stunden nicht Außerdem wichtig zu wissen: Es von hochwertigem Schmuck und Versicherungs-Experte bei Funk, erreichbar ist – weil es beispiels- gibt bei der K&R-Versicherung kei- Um die Mitarbeiter*innen zu hochwertigen Uhren verzichtet sagt: „Entführer sind in diesen weise im Kino sitzt. Gegenüber der nen Länderausschluss – auch nicht Ihr Kontakt bei Funk: schützen, nutzen mehr und werden sollte. Außerdem sollte Fällen meist nicht auf das ganz Familie wird dann vorgetäuscht, für besonders gefährlich einzustu- mehr Unternehmen eine Kidnap man die PIN aller mitgeführten große Geld aus. Anders, als man dass die oder der Angehörige ent- fende Krisengebiete. Zudem hat Rainer Stolten & Ransom-Versicherung (kurz: Geldkarten im Kopf haben. es von den dramatischen Fällen führt worden sei. auch eine aktuelle Reisewarnung r.stolten@funk-gruppe.de funk forum März 2021 funk forum März 2021
Sie können auch lesen