Achtung, Produkt-Rückruf! - Funk verstärkt die Geschäftsführung GENERATIONSÜBERGANG - Funk Gruppe
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März 2021
GENER ATIONSÜBERGANG
Funk verstärkt die
Geschäftsführung
Seite 26
INTERVIEW
Verena Pausder
über das
„Neue Land“
Seite 32
UNTERSCHÄTZTES RISIKO
Achtung, Produkt-Rückruf!
Seite 12
Editorial 3
Dr. Anja Funk-Münchmeyer
Geschäftsführende Gesellschafterin
Ein starkes Team
W
er schon einmal ein Haus gebaut hat, weiß: Es kommt auf das
richtige Fundament an. Das gilt auch für unser Unternehmen
– denn nur auf einer stabilen Basis können wir ein verlässlicher
Partner für unsere Kunden sein. Anfang 2021 haben wir deshalb unsere
Geschäftsführung um vier Mitglieder erweitert. Mit einem achtköpfigen,
starken Team stellen wir so den schrittweisen Übergang in die nächste
Generation sicher. Im Interview ab Seite 26 können Sie die neue Geschäfts-
führung und ihre Aufgaben kennenlernen.
Gut vorbereitet in die Zukunft zu gehen, ist auch im Kontext von Produkt-
fehlern wichtig. Denn obwohl die Zahl der Rückrufe zunimmt, sind viele
Hersteller von Verbrauchsgütern nicht versichert. Eine passende Deckungs-
lösung und ein individueller Rückrufplan sorgen im Schadenfall für ruhige
Nächte. Was Unternehmen dabei beachten sollten, lesen Sie in unserer Titel-
geschichte ab Seite 12.
Weniger Pläne und mehr Mut, einfach mal zu machen, wünscht sich dage-
gen Verena Pausder. Im Interview ab Seite 32 plädiert sie dabei vor allem für
mehr Offenheit gegenüber neuen Ideen. Die Expertin für digitale Bildung ist
überzeugt: Nur, wenn wir uns trauen, auch mal ins kalte Wasser zu springen,
können wir die großen Herausforderungen unserer Zeit, gemeinsam meis-
tern – ob Klimakrise, Digitalisierung oder Gleichberechtigung.
In diesem Sinne wünsche ich Ihnen den Mut, auch ungewöhnliche Ideen
auszuprobieren – und natürlich wie immer viel Spaß bei der Lektüre!
Ihre
Dr. Anja Funk-Münchmeyer
Die beste Empfehlung. Funk.
funk forum März 2021
4 Inhalt Inhalt 5
Inhalt
3 Dinge,
30 die Sie in diesem funk forum
überraschen werden.
Gestärkt aus der Krise? Unsere Umfrage zeigt, wie Unternehmen aus
verschiedenen Branchen die Coronazeit bisher gemeistert haben.
Kundenservice für Verbrecher
Was tun Hacker, wenn die Software nicht funktio-
niert? Genau das Gleiche wie andere Kundinnen
und Kunden – sie wenden sich an den Support
des Herstellers. Der sorgt dann dafür, dass der
Trojaner wirklich jedes System knackt. Mehr zu den
16 20 32
Methoden krimineller Hacker lesen Sie ab
› Seite 10
Eine betriebliche Krankenversicherung ist für Unternehmen ein effektiver Wird bei Bauarbeiten das Stromnetz unterbrochen, kann es für den „Im vergangenen Jahr haben wir gesehen, wie viel geht“, sagt Verena
Personal-Benefit. Darauf kommt es bei der Umsetzung an. Verursacher doppelt teuer werden. Der Grund: sogenannte Q-Schäden. Pausder, bekannte Gründerin und Expertin für digitale Bildung.
Entführung im Schnelldurchgang
Für Mitarbeitende, die im Ausland tätig sind, kann
es in einigen Teilen der Welt gefährlich werden.
Zeit verschwenden die Kriminellen dabei nicht: Bei
Funk News 16 Studie zur betrieblichen Krankenversicherung Aus der Praxis Express-Entführungen müssen die Opfer nur am
6 Werte und Engagement von Funk – 19 Neue Anforderungen für das Management 30 Umfrage zum Krisenmanagement in nächsten Geldautomaten eine große Summe abhe-
in Buchform und online der Coronapandemie ben – und werden dann wieder laufen gelassen.
20 Wenn zum Sachschaden ein Q-Schaden kommt
Auch beliebt: vorgetäuschte Entführungen, z. B.
6 Verstärkung für die Geschäftsleitung
während die Zielperson im Kino sitzt. Eine Kidnap
7 Trainingskonzept für bessere Kommunikation Horizont & Ransom-Deckung sichert Lösegeldkosten ab.
in Krankenhäusern International
7 CD-Aufnahme zeigt Bach aus neuer Perspektive 22 So schützen Sie sich vor den Auswirkungen
32 Digitalisierung, Bildung, Gleichberechtigung: Im › Seite 24
Interview schildert Unternehmerin Verena Pausder,
von Hurrikans
wie sie sich das „Neue Land“ vorstellt
24 Geld oder Leben: Lösegeldkosten absichern
Risiken und Lösungen Verantwortungsvolle Doppelrolle
35 Veranstaltungen / Webinare Werte, die praktisch gelebt werden: Mitglieder der
8 Einblick in den aktuellen Cyber-Versicherungsmarkt
Interview 38 Tool im Fokus / Impressum
Geschäftsführung werden bei Funk auch in den
10 Im Griff der Black Hats: Kreis der Gesellschafter*innen aufgenommen –
Gastbeitrag zur Hacker-Szene 26 Generationsübergang: Die Funk Gruppe und machen den Erhalt des Familienunternehmens
erweitert die Geschäftsführung somit zu ihrer Lebensaufgabe. Seit Januar stellen
12 Produkt-Rückrufe individuell versichern
sich vier neue Funk-Persönlichkeiten dieser beson-
15 Insolvenz des Abrechnungszentrums AvP: deren Verantwortung.
Schutz für das Heilwesen
› Seite 26
funk forum März 2021 funk forum März 2021
6 Funk News Funk News 7
Gesellschaftliche Verantwortung zeigen Gute Kommunikation, werden risikoträchtige Situationen worden ist, wird in der zweiten Pha-
identifiziert sowie die Mitarbeiten- se des Projekts nun die Praktikabili-
die Leben retten kann den sensibilisiert. Präsenztrainings tät des Konzepts geprüft.
Als Familienunternehmen stehen wir bei Funk ganz im Dienst unserer und eine begleitende Web-App ver-
Kunden und unserer Mitarbeitenden. Gleichzeitig sind wir uns unserer mitteln Strategien zur Bewältigung Details finden Sie unter:
gesellschaftlichen Verantwortung bewusst. Mehr zu unseren Werten und Personalmangel, Fluktuation und der Konflikte. Nachdem die erste funk-stiftung.org/
unserem Engagement finden Sie jetzt in Buchform sowie online: Zeitdruck prägen den Kranken- Phase erfolgreich abgeschlossen kommunikation-klinikalltag
hausalltag. Oft resultieren daraus
Funk im „Lexikon der deutschen Familienunternehmen“ zwischen den beteiligten Berufs-
Im November ist die dritte Auflage des umfangreichen Lexikons erschienen. gruppen Missverständnisse und
Auf rund 850 Seiten werden neben Funk über 1000 weitere Familienunter- Konflikte. Diese können den Erfolg
nehmen vorgestellt – mit Daten, Fakten und einer kurzen Chronologie. der Behandlung und so das Leben
der Patientinnen und Patienten ge-
Neue Mangroven für Myanmar fährden. Das Trainingskonzept „Kla-
2019 haben wir unser Engagement in Myanmar mit der Pflanzung von re Kommunikation im Klinikalltag“,
140.000 Mangroven gestartet, 2020 sind 52.800 neue Mangroven hinzuge- gefördert von der Funk Stiftung und
kommen. So unterstützt Funk auf rund 84 Hektar aktiv den Klimaschutz. entwickelt von einem Projektteam
der Universität Hamburg sowie
funk-gruppe.com/csr der Humboldt-Universität zu Ber-
lin, setzt genau hier an. Es richtet
sich an Ärztinnen und Ärzte sowie
Pflegekräfte und wurde auf Basis
einer Befragung von Klinikpersonal
erstellt. Im Rahmen des Trainings
Verstärkung für die Lars Thieme startete seine er sehr erfolgreich ausgebaut hat.
Funk-Karriere 2006. Nach mehreren Seine Berufung in die neue Position
Geschäftsleitung Stationen und Verantwortungsbe- stärkt die Vernetzung zwischen
reichen im Unternehmen wurde Komposit- und Vorsorge-Geschäft
der Diplom-Betriebswirt 2015 zum auf Ebene der Geschäftsleitung. Neue Perspektiven Sebastian Bach und stellt diese in
Doppelte Verstärkung: Seit Janu- Geschäftsführer der Funk Vorsor- einen Zusammenhang mit ange-
ar gehören Lars Thieme (48) und geberatung GmbH ernannt und ist Auch die Geschäftsführung der auf die Werke Bachs sagten Werken. Letztere vereint,
Ulvert Hemkhaus (55) der Ge- seit 2019 Geschäftsführer der Funk Funk Gruppe wurde erweitert dass alle von Bach beeinflusst oder
schäftsleitung der Funk Gruppe an. Pensionsmanagement GmbH. Herrn (siehe S. 26). Das gesamte Manage- inspiriert wurden.
Beide sind langjährige Funk-Füh- Thieme obliegt die Leitung des ope- ment samt Vitae sehen Sie online: Besondere Kombinationen sind das
rungskräfte und bei Kunden und rativen Geschäfts sowie die Führung Spezialgebiet des Lux Nova Duos: Der Barockmeister bildet somit
Mitarbeitenden außerordentlich der rund 100 Mitarbeitenden in funk-gruppe.com/ Das zeigt sich zum einen in den zwar das eigentliche Zentrum der
geschätzt. den Vorsorge-Firmen von Funk, die management Instrumenten des peruanischen Gi- Einspielung, aber nicht unbedingt
tarristen Jorge Paz und seiner deut- deren Schwerpunkt. Dieser liegt
Ulvert Hemkhaus begann seine schen Partnerin Lydia Schmidl, die auf den zeitgenössischen Werken
Ausbildung 1986 im Industriebe- das Akkordeon spielt. Zum anderen von Komponisten aus vier Ländern,
reich Technische Versicherungen, sind die beiden Musikschaffenden die sich höchst individuell mit Bach
war als Kundenberater und Akquisi- dafür bekannt, nicht nur klassi- auseinandersetzen. Das
teur in unterschiedlichen Bereichen schen Stücken modernen Glanz zu Stück „Bachiana Ham-
und Niederlassungen viele Jahre geben, sondern auch zeitgenössi- burg“ des Peruaners
erfolgreich und trug dann die Ver- sche Kompositionen in neue Werke Alejandro Nύñez
antwortung für die Entwicklung zu arrangieren. Allauca spannt dabei
der Funk-MultiLine-Deckung. 2005 sogar den Bogen zur
übernahm er die Leitung der Nie- Auch ihre aktuelle Aufnahme „In- deutschen Hansestadt
derlassung Hamburg. Herr Hemk- spiración Bach“ bietet Klassikbe- – einer wichtigen Station
haus wird zukünftig zusätzlich zu geisterten große Vielfalt. Die CD ist für die Karriere des Duos.
seiner Aufgabe als Niederlassungs- im Oktober 2020 erschienen und
leiter Hamburg andere Funk-Nie- wurde von der Funk Stiftung geför- Mehr zur Aufnahme:
derlassungen bei der Organisation Ulvert Hemkhaus wird die Funk-Niederlas- Lars Thieme wird als Vorsorge-Experte die dert. Das Duo präsentiert hier aus- funk-stiftung.org/
ihrer Vertriebskraft unterstützen. sungen bei der Organisation unterstützen. ganzheitliche Sicht auf Risiken stärken. gewählte Musikstücke von Johann inspiracion-bach
funk forum März 2021 funk forum März 2021
8 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 9
EINBLICK IN DEN CYBER-MARK T Diese schwierige Ausgangslage zeigt sich auch in den
Schadenzahlen der letzten zwei Jahre (siehe Grafik Versicherungsmärkte im Blick
Virtuelle Risiken,
unten). Besonders durch Cyber-Angriffe wurden 2020
Mehr Informationen zu Prämien und Kapazitä-
hohe Betriebsunterbrechungsschäden, Wiederherstel-
ten finden Sie im funk forum Markt-Spezial:
lungskosten und massive Datenverluste verzeichnet.
Winte: „Diese Schadenerfahrungen führen dazu, dass funk-gruppe.com/markt-spezial
reale Herausforderungen
Versicherer die Risikoinformationen von Unternehmen
stärker prüfen und Prämienerhöhungen für den Ge-
samtbestand fordern. Dies gilt auch für einzelne Kun-
den, die nicht von Schäden betroffen waren.“ Von 2016
Der Trend im Bereich Cyber geht nach oben – allerdings nicht im positiven Sinn: bis 2020 sind die Prämien bereits um 50 bis 100 Prozent weitere politische Risiken. Unternehmen sollten hier dar-
gestiegen. Gleichzeitig sinkt die Zeichnungsbereitschaft auf achten, dass keine Deckungslücken entstehen.
Nicht nur die Schadenzahlen steigen, sondern auch die Prämien. Wir zeigen, der Versicherer, Bedingungswerke sowie Deckungsum- „2021 verhärtet sich der Markt weiter. Angesichts stei-
worauf Unternehmen sich einstellen müssen und wie Funk Kunden unterstützt. fänge werden angepasst, und selbst große Risikoträger gender Anforderungen und Prämien sowie sinkender
reduzieren ihre Kapazitäten auf 15 Millionen Euro. Kapazitäten wird die technische Expertise von Funk bei
der Vermarktung des Risikos daher immer relevanter“,
sagt Michael Winte. „Gemeinsam mit unseren Kunden
W
ährend IT-Verantwortliche Cyber-Versiche- Zum anderen hat sich die IT zur zentralen Ressource Risikoanalyse vermeidet Deckungslücken führen wir eine gründliche Risikoanalyse durch und
rungen früher häufig als unnötig abgelehnt in Unternehmen entwickelt; Systeme werden komple- gestalten individuelle Versicherungskonzepte, vor allem
haben, ist die Nachfrage heute hoch – und xer, Lieferketten sind zunehmend digital vernetzt. Die Auch sogenannte Silent-Cyber-Risiken sorgen für Un- mit Blick auf Vermögensschäden. Außerdem setzen wir
das nicht ohne Grund. Zum einen wurde auch im Jahr Folge: eine erhöhte Anfälligkeit für Schäden aufgrund ruhe auf dem Versicherungsmarkt: Als Cyber-Risiken, auf Prävention und bieten in Kooperation mit speziali-
2020 wieder eine Vielzahl von Unternehmen Opfer ei- technischer Probleme und Fehlbedienungen. Laut einer die unbemerkt in anderen Sparten mitversichert wer- sierten Dienstleistern Sicherheitsschulungen für Mitar-
nes Cyber-Angriffs. Vor allem mit Erpressungstrojanern Studie des Cyber-Sicherheitsunternehmens Perseus aus den, können sie zu hohen Schadenkosten führen. Die beitende an. Funk ist auch jetzt Ihr starker Partner!“ n
und Schadsoftware gehen Kriminelle immer gezielter dem Oktober 2020 hat zudem seit letztem März jeder Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht hat
vor und passen ihre Methoden kontinuierlich an (siehe fünfte Arbeitnehmende eine Cyber-Attacke erlebt, etwa bereits gemahnt, sich dem Risiko Cyber in allen Sparten
auch Gastbeitrag auf Seite 10). „Eine Fokussierung auf in Form von Phishing. Die vermehrte Arbeit im Home bewusst zu werden, um Prämien korrekt berechnen zu Ihr Kontakt bei Funk:
bestimmte Branchen oder Unternehmensgrößen ist office mit teils unsicheren Verbindungen und Geräten können. In der Folge werden explizite Ausschlüsse nach
dabei nicht festzustellen“, so Michael Winte, Leiter des erschwert es hier zusätzlich, die Maßgaben für Cyber- internationalen Standards diskutiert – nicht nur im Kon- Michael Winte
Fachbereichs Cyber, Technology & Crime bei Funk. Sicherheit flächendeckend aufrechtzuerhalten. text Silent Cyber, sondern auch in Bezug auf Krieg und m.winte@funk-gruppe.de
Die Cyber-
Verluste aller
betroffenen
In den vergangenen zwei Jahren waren 75 %
der Unternehmen von Datendiebstahl, Industrie-
Unternehmen spionage oder Sabotage betroffen.
beliefen sich
2019 auf
1,6 Cyber-Crime ver-
ursachte im Jahr 280 Tage
Milliarden Die Cyber-Verluste
2018 bei einem dauerte es 2020
Euro. von Unternehmen
Großunterneh- im Schnitt, bis werden immer hö-
her, die Methoden
men im Schnitt eine Datenschutz- der Kriminellen
Kosten von verletzung be- immer komplexer.
13
merkt wurde.
117,4
Quellen:
Millionen Accenture (2019),
Millionen Bitkom, Bundes-
US-Dollar. amt für Sicherheit
neue Schadprogramm-
in der Informati-
Varianten wurden 2020 onstechnik (BSI),
dokumentiert. Hiscox Cyber
Readiness
Report, IBM
Security/Ponemon
Institut (alle 2020).
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10 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 11
GASTBEITR AG ZUR HACKER-SZENE
Coming soon:
Im Griff der Black Hats
Podcast „Tatort IT“
Ab dem Frühjahr bietet
unser neuer Podcast Inter-
views und Expertise rund
Was alle Hacker vereint? Die Leidenschaft für Technologie, sagt Cyber-Experte um das Thema Cyber. Jetzt
Lucas Will. Im Gastbeitrag zeigt er, dass nicht jeder Hacker kriminell ist. Doch Newsletter abonnieren und
erfahren, wann es losgeht:
wenn die dunkle Seite zuschlägt, wird es für Unternehmen schnell gefährlich.
funk-gruppe.com/
newsletter
M
eine ersten Schritte in Gebiet, sei es Prozessorarchitektur Angriffstools, die Schwachstellen
der Hacker-Szene mach- oder der Aufbau von Betriebssys- in den IT-Systemen ausnutzen,
te ich bereits in der temen. Vielleicht denken Sie jetzt: attackieren Black Hats z. B. oft
Schulzeit, inspiriert durch meinen Wenn die Hacker-Szene nur aus eine Vielzahl von Servern und
Banknachbarn. Wenn Sie nach technologiebegeisterten Männern statten diese mit sogenannten Archive lahmgelegt werden, die
diesem Satz jetzt eine Geschichte und Frauen besteht, wie kommt Hintertüren aus. Durch diese erst nach einer Lösegeldzahlung
über meine kriminelle Vergangen- es in der Wirtschaft dann jährlich können sie dann auf die Syste- wieder zur Verfügung stehen.
heit erwarten, muss ich Sie leider zu Milliardenschäden durch Ha- me ihrer Opfer zugreifen und Am schwierigsten ist der System
enttäuschen. Denn die Hacker, die cker-Angriffe? Sagen wir mal so: die Verfügbarkeit von Services angriff am Anfang solcher Erpres-
ich kenne, ob männlich oder weib- Die Tools, die Hacker entwickeln, oder Daten einschränken. Die sungen, für den Teil danach benö-
lich, zeichnen sich nicht durch sind an sich neutral, können aber Kriminellen werden so prak- tigen die Black Hats nur einfaches
ihre Verbrechen aus. Stattdessen für verschiedene Zwecke einge- tisch zum technisches Know-how. Auch im
vereint sie ihre Faszination für setzt werden. Untergrund geht der Trend dabei
Netzwerke, die Begeisterungsfä- zur Optimierung von Profit und
higkeit für Technologie und auch Prozessen: Trojaner und die Höhe
der Wunsch, Sicherheitslücken Blick auf die dunkle Seite des Lösegelds werden individuell
transparent zu machen. auf die Opfer abgestimmt, wäh-
Die Hacker-Szene, wie ich sie rend es für Schadsoftware einen
Echter Einsatz für das Gemein- kenne, ist nicht kriminell. Aber richtigen Herstellersupport zur
wohl also, dem viele Hacker in ih- natürlich gibt es auch hier einen An- Meldung von Problemen gibt.
rer Freizeit nachgehen. Einige von Untergrund, der in vielen Zügen bieter
ihnen sind trotzdem wahre Exper- dem klassischen Kapuzenpulli-Kli- von Infrastruk-
tinnen und Experten auf ihrem schee entspricht. Dessen Akteure tur für Sabotage Schwachstelle Mensch
werden oft als Black Hats oder akte. Ebenfalls beliebt:
eben Criminal Hacker bezeichnet, strafbare Websites auf Gute Komplizen für Kriminelle
die den eben beschriebenen White den Rechnern von sind übrigens immer noch die
Hats oder Ethical Hackern ge- eher unscheinbaren Mitarbeitenden in Unternehmen,
Lucas Will genüberstehen. Unabhängig von Mittelstands- wenn auch meist ungewollt. Phi
solchen Begriffen kann man aber unternehmen zu shing, also der Zugang zu Daten
Das Thema auch sagen: Es gibt Hacker, und verstecken. über gefälschte Websites und
IT-Sicherheit es gibt Kriminelle, die ihr Hacking- E-Mails, ist unter Black Hats näm-
begleitet Lucas Know-how für Verbrechen nutzen. Der kriminelle Ein- lich ebenfalls eine weit verbreitete
Will bereits seit 20 Jahren. satz von Ransom- Methode. Unternehmen sollten
Früher selbst als Hacker In den letzten Jahren haben sich ware ist durch die ihre Teams daher regelmäßig
aktiv, gründete er 2006 in diesem Kontext immer mehr or- mediale Berichter- schulen. Was auch hilft: kritische
eine eigene IT-Security- ganisierte Gruppen gebildet, die stattung zu Wan- Systeme und Prozesse zu identifi-
Firma. Heute ist er als frei- ihre Projekte arbeitsteilig umset- naCry, NotPetya zieren, um diese besonders schüt-
beruflicher Unternehmens- zen – also Erpressung, Einbruch und Co. aber wohl zen zu können. Denn sowohl bei
berater tätig. und Datendiebstahl oder den am bekanntesten. der Hacker-Szene als auch bei der
Handel mit gestohlenen Daten Mit solchen Ver- E-Mail zum Millionengewinn gilt:
im Darknet. Die Methoden wer- schlüsselungstroja- Ein zweiter Blick lohnt sich – es ist
den dabei immer komplexer: Mit nern können ganze nicht alles, wie es scheint. n
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12 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 13
RÜCKRUFKOSTEN-VERSICHERUNG
Achtung, Produktfehler! Es kann jede Branche treffen: fünf Rückruf-Beispiele
Ein Blick auf entsprechende Websites zeigt: Produkt-Rückrufe nehmen zu – und
können jede Branche treffen. Trotzdem sind viele Unternehmen nicht vorbereitet.
Im Schadenfall drohen so häufig unangenehme Überraschungen.
O
b im Discounter oder im berichtet Jan Timmermann, Lei- teuer, die finanziellen Schäden kön- Medikamente, die Frische Luft als Wenn Spielzeug Brandheiße Schokoriegel mit
Drogeriemarkt: Weiße ter des Bereichs Haftpflicht bei nen dafür umso höher ausfallen – krank machen Risikofaktor zur Gefahr wird Technik Spezialfüllung
A4-Zettel, die an der Kasse Funk. „Dabei sind Hersteller von besonders, wenn Verbrauchende in 2018 wurden euro- Der Teufel steckt im 2007 bestand bei Wegen einer Akku- Ein freiwilliger
über mangelhafte Produkte aufklä- Verbrauchsgütern wie Spielzeug, mehreren Ländern betroffen sind paweit Arzneimittel Detail: 2019 rief der mehr als 18 Millio- Panne ging das Rückruf in Millio-
ren, gehören heute fast schon zum Medikamenten oder Beschlägen (siehe auch Beispiele rechts). Im mit dem Blutdruck- Hersteller MACO nen Spielzeugen die Smartphone Sam- nenhöhe: Weil ein
Inventar. Auf dem sprichwörtlichen von Fenstern und Türen ebenso ge- Regressfall kann eine solche Absi- senker Valsartan Dreh-Kipp-Be- Gefahr, dass Mag- sung Galaxy Note 7 Plastikdeckel in die
Zettel haben viele Unternehmen fährdet. Die Marktdurchdringung cherung dabei auch für Zulieferer zurückgerufen. Der schläge für Fenster nete verschluckt 2016 reihenweise in Produktion geraten
das Thema aber noch nicht, obwohl mit Rückruf-Policen ist hier aber wichtig sein. Grund: krebserre- zurück, da sich werden. Über 100 Flammen auf. Der war, konnte die
Rückrufe in jeder Branche auftre- noch gering.“ gende Verunreini- Fensterflügel Millionen US-Dollar explosive Rückruf Mars-Kundschaft
ten können. „Viele Unternehmen gungen. Nicht alle beim Öffnen vom kostete der größte sorgte für Verluste 2016 in 55 Ländern
denken bei Rückrufen nur an die Außerhalb der Kfz-Branche ist der Behandelten erhiel- Rahmen zu lösen Mattel-Rückruf aller von mehreren Milli- ihre Schokoriegel
Kfz-Industrie oder an Lebensmittel“, Versicherungsschutz meist nicht ten schnell Ersatz. drohten. Zeiten die Firma. arden US-Dollar. zurückgeben.
Doch wann greift die Rückrufkos- bereits einen konkreten Plan zum Vorbereitet auf den Ernstfall
ten-Versicherung? Voraussetzung Umgang mit fehlerhafter Ware
ist immer eine Verpflichtung zum hat, sei es ein Rückruf oder nur Das Vorgehen im Fall eines Rückrufs
Rückruf. In Deutschland besteht der Tausch von Lagerbeständen sollte dabei schon feststehen, bevor
diese, wenn durch fehlerhafte Pro- im Handel. So können Maßnah- ein Produkt in den Verkauf geht. Am
dukte Personenschäden drohen, men infolge eines Produktfehlers wirksamsten ist meist, die Kund-
oder wenn es eine behördliche häufig auch ohne mediale Beglei- schaft direkt am Verkaufsort zu infor-
Anordnung zum Rückruf gibt. In tung durchgeführt werden. Ein mieren. Trotzdem werden im Schnitt
anderen Rechtsordnungen kann individuelles Qualitäts- und Rück- nur etwa 50 Prozent der Käuferinnen
auch ein drohender Sachschaden rufmanagement, insbesondere und Käufer erreicht. Timmermann:
ausreichend sein. die Klärung von Rechtsfragen und „Entscheidend ist, dass das zum Rück-
Krisenkommunikation, hilft aber ruf verpflichtete Unternehmen, ob
Bei Auftreten eines Produktman- nicht nur beim Gang zu den Behör- Endproduzent oder Zulieferer, alles
gels sollte in jedem Fall genau den; ein Rückrufplan ist bei einigen
untersucht werden, ob ein Rückruf Versicherern auch Voraussetzung
erforderlich ist. „Die Erstellung ei- für den Abschluss entsprechender
nes technischen Gutachtens durch Deckungen.
Sachverständige und die juristische
Prüfung durch Anwälte schaffen Unterstützung bei der Umsetzung
hier Klarheit“, rät Timmermann. bieten hier die Fachleute des Funk
Spielzeug, Elektronik, Lebensmit- Laut Produktsicherheitsgesetz Risk Consulting sowie das Serious
tel oder Beschläge für Fenster und müssen Produktmängel den Be- Game „Management Adventure“
Türen – in jeder Branche können
Produktmängel und somit Rück- hörden gemeldet werden. Wich- der Funk Stiftung, das Rückruf-
ruf-Szenarien auftreten. tig ist dabei, dass der Hersteller Szenarien spielerisch trainiert.
funk forum März 2021 funk forum März 2021
14 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 15
Zumutbare getan hat, um die Gefah- von Markenartikeln. Funk berät hier FÜR DAS HEILWESEN
ren der mangelhaften Produkte zu gern zu individuellen Lösungen.
Schutz der Existenz
bannen.“ Denn bei unzureichenden
Maßnahmen liegt die strafrechtliche „Generell raten wir allen Herstellern
Haftung bei der Geschäftsführung. von Verbrauchsgütern sowie ihren
Zulieferern dazu, mindestens eine
Rückrufkosten-Versicherung abzu-
Schutz individuell erweitern schließen“, sagt Jan Timmermann. Die Insolvenz des privaten Abrechnungszentrums AvP hat im vergange-
So bleiben Unternehmen auf der nen Jahr Tausende Apotheken getroffen. Schnell wurden im Zusammenhang mit
Je nach Unternehmen und Portfolio sicheren Seite – selbst wenn es der
sollten neben der Rückrufkosten- eigene Name ist, der auf dem Zettel
der AvP-Insolvenz auch Ermittlungsverfahren eingeleitet. Der Fall sorgt weiterhin
Deckung auch weitere Versicherun- an der Kasse auftaucht. n für Aufsehen und wirft die Frage auf, inwieweit sich Unternehmen vor den Folgen
gen in Betracht gezogen werden.
krimineller Aktivitäten und einem „zweiten Fall AvP“ schützen können.
Für Akteure aus der Lebensmittel-
industrie, aber beispielsweise auch Ihr Kontakt bei Funk:
für die Kosmetikbranche, kann der
Abschluss einer Produktschutz-Ver-
I
sicherung sinnvoll sein (siehe m September 2020 meldete das private Abrech-
Interview unten). Eine ergänzende nungszentrum AvP Insolvenz an – und sorgte damit Die Vorteile der Funk-Deckung
Reputations-Deckung lohnt sich Jan Timmermann praktisch über Nacht bei rund 3.000 Apotheken
dagegen vor allem für Produzenten j.timmermann@funk-gruppe.de in Deutschland für erhebliche finanzielle Unsicherheit.
› Umfassende Schadenkompensation
Denn viele der Apotheken, die die Dienstleistung von
› Vorläufige Entschädigung
AvP in Anspruch genommen hatten, warten seitdem
› Erhalt der Zahlungsfähigkeit
vergeblich auf einen Teil ihrer monatlichen Einnahmen.
› Schutz vor existenzbedrohenden Notlagen
Branchenkenner gehen von einem drohenden Ausfall
von durchschnittlich mehr als 100.000 Euro aus.
Die genauen Hintergründe der Insolvenz des Düssel- Entschädigung“. Hierdurch kann bereits frühzeitig ein
Fokus: Lebensmittelindustrie dorfer Unternehmens AvP sind noch unklar, es wurden Großteil des Schadens kompensiert werden, ohne dass
aber bereits erste Ermittlungsverfahren eingeleitet. Es erst eine Verurteilung des Schadenverursachers abge-
Welche spezifischen Rückruf-Risiken gibt es in der Lebensmittelbranche? bestehen also offenbar Anhaltspunkte für strafbare wartet werden muss. Vor allem aber bewahrt unsere
Und wie können Unternehmen sich schützen? Kerstin Schwarz, Haftpflicht-Expertin Handlungen. Die Ermittlungen haben im Gesundheits- Versicherungslösung die Geschädigten davor, selbst
bei Funk, klärt auf. sektor für viel Aufmerksamkeit gesorgt. Unbestritten den langwierigen und zumeist aussichtslosen Rechts-
ist allerdings, dass die Abrechnungszentren essenziell weg gegenüber den Schadenstiftern be-
wichtige Arbeit leisten und erst durch ihre Dienstleis- schreiten zu müssen. Wichtig ist das gerade
Frau Schwarz, wie stark ist der Lebensmittelbe- weiteren Kostenfaktor können Lebensmittel darstel- tung dafür sorgen, dass Apotheken gegenüber den auch im Insolvenz-Fall, in dem Geschädigte
reich aktuell von Rückruf-Szenarien betroffen? len, die bestimmte Grenzwerte überschreiten, etwa Krankenkassen gesetzeskonforme Abrechnungen er- – ohne die Versicherungslösung – von vorn-
‹ Die Lebensmittelindustrie hält sich schon seit in Bezug auf Rückstände von Pflanzenschutzmitteln. stellen und so an ihr Geld kommen können. Im Übrigen herein nur noch auf die Begleichung eines
längerer Zeit beharrlich auf dem zweiten Platz Die Lebensmittel sind dann zwar ungeeignet zum nehmen auch Krankenhäuser sowie niedergelassene Bruchteil ihrer Forderung hoffen dürfen.
der Branchen mit den meisten Rückrufen – nur im Verzehr, führen aber nicht zwingend zu einer Perso- Ärztinnen und Ärzte diese Dienste in Anspruch.
Kfz-Bereich gibt es jährlich mehr Fälle. Ursachen nengefahr. Die klassische Rückrufkosten-Deckung Dario Koch, Geschäftsführer der Funk Hospital-Versiche-
sind oft Allergene oder Krankheitserreger in den greift in solchen Fällen deshalb nicht. Und dennoch treibt nun viele Apotheken und Kranken- rungsmakler GmbH: „Unsere Versicherungslösung ist ein
Produkten, aber auch Verunreinigungen durch häuser die Frage um, wie Vorsorge getroffen werden wichtiges Element zur Absicherung unternehmerischer
Glas-, Plastik- oder Metallteile. kann, um ähnliche Fälle zu verhindern. Was Unterneh- Werte. Denn gerade das Risiko, Leidtragender krimineller
Gibt es hier eine Alternative, mit der sich die men oftmals nicht wissen, ist, dass man sich für den Aktivitäten zu werden, ist enorm und kaum steuerbar.
Lebensmittelbranche absichern kann? Fall, Opfer von Kriminalität zu werden, schützen kann. Der Fall AvP hat das deutlich vor Augen geführt.“ n
Welche branchenspezifischen Rückruf-Risiken ‹ Wir empfehlen Herstellern aktuell den Ab- Dies gelingt mit einer Vertrauensschaden-Versicherung.
sollten Hersteller besonders beachten? schluss einer Produktschutz-Versicherung. Als Ihre Bezeichnung rührt daher, dass ein Unternehmen
‹ In den Supermärkten wird die Entfernung fehler- erweiterte Rückruf-Deckung kann diese auch auf einem anderen Vermögenswerte anvertraut und dieses Ihr Kontakt bei Funk:
hafter Produkte meist nebenbei erledigt. Oft müs- Kosten ausgeweitet werden, die bei Rückrufen im das in es gesetzte Vertrauen enttäuscht. Funk hält in-
sen Lebensmittelproduzenten im Fall eines Rückrufs Kontext von Grenzwertüberschreitungen entste- soweit eine ganz spezielle Lösung vor. Diese greift, ne- Dario Koch
pro Filiale trotzdem eine sogenannte Einzelhandels hen. Weitere Eigenschäden, z. B. Umsatzrückgän- ben den üblicherweise allein abgesicherten Fällen von d.koch@funk-gruppe.de
pauschale bezahlen. Diese kann sich schnell sum- ge oder die Ausgaben für zusätzliche Marketing- Mitarbeitendenkriminalität, auch bei entsprechenden
mieren und sollte daher versichert werden. Einen maßnahmen, sind ebenfalls versichert. Aktivitäten aufseiten der eingeschalteten Abrechnungs-
dienstleister. Geschädigte Unternehmen profitieren Johann Ulferts
dabei vor allem von einer sogenannten „vorläufigen j.ulferts@funk-gruppe.de
funk forum März 2021 funk forum März 2021
16 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 17
STUDIE ZUR BETR IEBLICHEN KR ANKENVERSICHERUNG 2020/21
Gesundheit im Fokus
der Gesellschaft
Mit einer arbeitgeberfinanzierten betrieblichen Krankenversicherung halten
Unternehmen einen effektiven Personal-Benefit in der Hand. Unser Survey zeigt
Gestaltungsmöglichkeiten, Herausforderungen und Ziele bei der Umsetzung auf.
D
er Trend bei Unternehmen, Doch was genau ist eine bKV? sich in der konkreten Planungs Management-Summary
in die Gesundheit der Mit- phase. Dabei können Unternehmen
arbeitenden zu investieren, Im Rahmen der bKV stellt der Ar- durch die Investition in die Gesund- Beispiele für umgesetzte Leistungsbausteine
ist mehr denn je in den Fokus beitgeber für die Belegschaft oder heit ihrer Mitarbeitenden diverse
gerückt. Denn eine arbeitgeber- Teile davon eine verbesserte medi- Ziele erreichen. Insbesondere das
finanzierte betriebliche Kranken- zinische Versorgung sicher, indem positive Nutzungserlebnis, der
versicherung (bKV) kann ein we- er Gesundheitsleistungen über ei- Imagegewinn und die Erhaltung Ambulant
sentlicher Baustein sein, um eine nen Gruppenversicherungsvertrag der Gesundheit der Mitarbeitenden
erfolgreiche Gesundheitsbilanz anbietet. In der Regel erfolgt die werden aus Sicht der Unterneh-
gesetzl. Zuzahlungen zu
und Unternehmensvorsorge unter Finanzierung über den Arbeitgeber. men erfolgreich als Ziele realisiert. 20,00 %
Arznei-, Heil- und Hilfsmitteln
den Angestellten vorzuweisen. Unter den befragten Unternehmen Positiver Nebeneffekt: Zufriedene
Heilpraktiker 46,67 %
Für unseren Survey wurden des Surveys gaben 62,07 % an, kei- Mitarbeitende fühlen sich langfris-
116 Unternehmen in Deutschland ne arbeitgeberfinanzierte bKV an- tig nicht nur an ihr Unternehmen Sehhilfen 66,67 %
auf Grundlage eines 84-teiligen zubieten. 22,41 % hatten sie bereits gebunden, sondern sind auch sel-
Vorsorge 80,00 %
Fragebogens befragt. eingeführt, und 15,52 % befanden tener krank.
Erreichte Ziele durch die bKV Die bKV und ihre Bausteine
Positives Nutzungserlebnis (sofortige Zahn
Die Hälfte der Unternehmensver-
Erlebbarkeit) bereits während der aktiven 100,00 % antwortlichen stuft die Bedeutung
Beschäftigungszeit
Inlays 26,67 % der arbeitgeberfinanzierten bKV
Imagesteigerung 95,65 %
fürs Employer-Branding als „eher
Zahnbehandlung/
40,00 % hoch“ ein. Laut Survey würden
Erhaltung der Gesundheit 82,35 % -prophylaxe
85,71 % der Unternehmensver-
Zahnersatz (Aufstockung
Hoher emotionaler Wirkungsgrad 77,78 % 80,00 % antwortlichen die arbeitgeberfi-
der GKV-Leistung)
nanzierte bKV erneut einführen.
Nahezu alle im Markt angebotenen
Arten der Krankenzusatzabsiche-
rung sind auch im Rahmen einer
Stationär bKV abschließbar. Unternehmen
85,71 % der Unter- können bei der Einführung einer
nehmen würden bKV entweder auf das Gesund-
Zweibettzimmer & Wahlarzt
nach ihren Erfah- 15,38 % heitsbudget oder einzelne Leis-
nach Arbeitsunfall
rungen wieder eine tungsbausteine zurückgreifen.
Fordern Sie die Studie bei uns an: bKV einführen. Zweibettzimmer & Wahlarzt 30,77 %
funk-gruppe.com/bkv-survey Verschiedene Gesundheitsbudget-
Einbettzimmer & Wahlarzt 38,46 %
tarife werden offiziell seit Herbst
funk forum März 2021 funk forum März 2021
18 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 19
Übersicht Budgetierung NEUE ANFORDERUNGEN FÜR DAS MANAGEMENT
Mehr Transparenz
26,73 € 21,56 €
Durchschnittsausgaben geplante Durchschnittsaus- Aufgrund neuer gesetzlicher Regelungen für
pro MA im Monat gaben pro MA im Monat Insolvenzen und Sanierungsverfahren muss
die Unternehmensführung Risiken
Monatlich aktuelle Durchschnittsausgaben nach z. B. noch klarer dokumentieren. Dies
hat weitreichende Auswir-
Betriebszugehörigkeit: Hierarchie: kungen auf die Haftung.
14,81 € 34,20 €
2018 angeboten und beinhalten bKV-Konzepte zusammenstellen › Aktuelle Übersicht und
unterschiedliche Leistungsberei- (siehe Grafiken in diesem Artikel). zukünftige Trends
Z
che, die den Mitarbeitenden einen › Befürchtete und tatsächlich um 1. Januar trat das neue „Gesetz zur Fortent- mehr Risiken der Pflichtverletzung. Die Haftung aus
sofortigen Nutzen bieten. Die Dabei kann eine bKV nur wirken, aufgetretene Herausforderun- wicklung des Sanierungs- und Insolvenzrechts“ verspäteter Insolvenzantragsstellung, die sogenannte
Angestellten wählen nach individu- wenn das Konzept genau zum Un- gen im Vergleich in Kraft. Es soll sicherstellen, dass Unternehmen Masseschmälerungshaftung, bleibt wie bisher bestehen.
ellem Bedarf flexibel ternehmen und zu › Zielsetzungen der Unternehmen trotz finanzieller Schwierigkeiten weiterbestehen kön- Bei der Nutzung des Sanierungsverfahrens ist jedoch
einen Leistungsbe- „Ca. 85 % der Unter- seiner Belegschafts- und Vorteile durch die bKV nen und eine Insolvenz durch ein Sanierungsverfahren eine besondere Sorgfalt geboten. Unternehmen müssen
reich aus. 55,50 % nehmen würden eine struktur passt. Jedes › Externe und interne Kommuni- abgewendet wird, wenn bestimmte Voraussetzungen im Ernstfall nachweisen können, dass sie gemäß ihrer
aller neu implemen- arbeitgeberfinanzierte dritte der befragten kationsstrategie sowie adminis erfüllt sind. Unternehmen können einer drohenden Verpflichtung zur ordentlichen Geschäftsführung sowie
tierten arbeitgeberfi- bKV wieder einführen.“ Unternehmen hat trative Prozesse Zahlungsunfähigkeit mit einer frühzeitigen Sanierung im Sinne der Gläubigerinteressen handeln.
nanzierten bKV-Sys-
Christian Geisel
bereits eine arbeit- › Umgesetzte und geplante Ge- auf Grundlage eines von Gläubigern mehrheitlich (75 %)
teme werden seit Bereichsleitung Sales geberfinanzierte staltungsmöglichkeiten im Detail angenommenen Restrukturierungsplan begegnen. Zu-
der Einführung des bKV umgesetzt bzw. › Budgetierung dem gibt es ein Moratorium über vier bis zwölf Monate, Funk unterstützt Managerinnen und
Gesundheitsbudgets befindet sich in der › Relevanz in der Gesamt-Emplo- in denen die Insolvenzantragspflicht ausgesetzt wird. Manager gleich dreifach
als ebenjenes umgesetzt. konkreten Planung. Die adminis yer-Branding-Strategie n Die Interessen der Gläubiger stehen nun schon ab dem
trativen Prozesse der bkV werden Zeitpunkt der drohenden Zahlungsunfähigkeit im Fokus Wir sind an Ihrer Seite: Erstens kann eine D&O-Versiche-
durch eine digitale Infrastruktur des Unternehmens. Die Haftung der Geschäftsführung, rung Schutz gegen mögliche Schadenersatzansprüche
Maßgeschneiderte Konzepte verschlankt. Ihr Kontakt bei Funk: die anders als in einer Regelinsolvenz unternehmerisch bei einer Restrukturierung bieten. Zweitens begleitet un-
verantwortlich bleibt, besteht weiterhin nach bekann- ser Risikomanagement-Team Unternehmen auf Wunsch
Die Budgetierung kann durch den Der ausführliche Survey kann bei Christian Geisel ten Gesetzen (GmbHG, AktG etc.). beim Aufbau eines Krisenmanagements, denn das
Arbeitgeber gesteuert werden, Funk angefordert werden. Er um- benchmark@ Gesetz fordert auch Konzepte zur Krisenfrüherkennung.
denn er wählt den Umfang des fasst folgende Punkte: funk-gruppe.de Das neue Gesetz sieht vor, dass für die Bestimmung Und drittens bietet Funk mit RIMIKS X einen digitalen
Schutzes für seine Mitarbeitenden der drohenden Zahlungsunfähigkeit in aller Regel ein Helfer, um der Dokumentationspflicht nachzukommen. n
selbst aus. Neben einer einheitli- Prognosezeitraum von 24 Monaten zugrunde zu le-
chen Absicherung für die gesamte gen ist. Dies schafft eine neue Klarheit, da sich bisher
Belegschaft können dabei auch Überschneidungen beim Prognosezeitraum für die
Studie: Versicherungs-
bKV-Systeme z. B. nach Betriebs Bestimmung der drohenden Zahlungsunfähigkeit bzw.
zugehörigkeit und Hierarchie
mathematische Gutachten der Feststellung einer Überschuldung ergaben. Deshalb Tool für Risikomanagement
konzipiert werden. Schon mit dem ist für Unternehmen nun eine Liquiditätsplanung über
durchschnittlichen monatlichen Unsere neue Studie eruiert Her- einen Horizont von 24 Monaten essenziell. Mögliche Funk bietet mit RIMIKS X eine Software an, mit
Betrag von 26,73 Euro lassen sich ausforderungen und Wünsche nachträgliche Abweichungen aufgrund des langen Pla- der Unternehmen Risiken bewerten, steuern
sowohl mit einem Gesundheits- bei der Gutachtenerstellung von nungshorizonts müssen revisionssicher dokumentiert und revisionssicher dokumentieren können.
budgettarif als auch mit einzelnen HR und Finance. Sie erscheint werden. Können Führungskräfte diese Transparenz nicht
Leistungsbausteinen, z. B. mit den dieses Frühjahr. bieten, kann unter anderem der Vorwurf einer Insolvenz- funk-gruppe.com/rimiks
präferierten Vorsorge-, Sehhilfe- verschleppung im Raum stehen. Die neue Gesetzgebung
und Zahnersatz-Tarifen, attraktive führt also zu noch mehr Pflichten – und damit zu noch
funk forum März 2021 funk forum März 202120 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 21
HAFTUNG BEI BAUVORHABEN
Wenn zum Sachschaden
ein Q-Schaden kommt
Kommt es bei Bauarbeiten zu einer Unterbrechung des Stromnetzes, kann
es für den Verursacher doppelt teuer werden: Neben dem eigentlichen Schadenbeispiel
Sachschaden kann ein sogenannter Q-Schaden entstehen. Weil Netzbetreiber Kunde Funk:
Prämien für stabile Stromnetze bekommen, können sie die Folgekosten von Dieser Fall ging gut aus
Unterbrechungen demjenigen in Rechnung stellen, der sie verursacht hat. 2015 wurde ein Kabel beschädigt.
Ansprüche: 2.900 €, gleichlautend reguliert.
Erst 2019 wurden dann auch Ansprüche für den
I
n Deutschland sind unter- – soll sichergestellt werden, dass die wirkungen Dritter. Unter anderem Q-Schaden gestellt. Ansprüche: 12.700 €. Der
schiedliche Netzbetreiber für Kostenreduzierung nicht zu einer durch Baggerarbeiten kann es bei Versicherer hat nach Prüfung und Einschal-
die Übertragung und Vertei- Verschlechterung der Netzqualität Unachtsamkeit z. B. zu Leitungs- tung eines Gutachters rund 7.200 € für
lung elektrischer Energie verant- führt. Stromnetzbetreiber mit we- schäden kommen und damit zu ei- den Q-Schaden reguliert und die
wortlich. Dazu gehören auch die nigen Netzstörungen erhalten seit- ner möglichen Unterbrechung der Kosten in Höhe von 1.500 € für
Errichtung, Instandhaltung und dem einen höheren finanziellen Bo- Stromnetze. Das wiederum führt Die Forderungen des Netzbetreibers werden teilweise zeitlich verzögert gestellt das Gutachten übernommen
und sind oft deutlich höher als der Sachschaden. Dies hat einen direkten Ein-
Neuverlegung von Leitungen. Im nus als solche mit vielen Störungen. zu einer Störung der Stromversor- fluss auf die Schadenquote des betroffenen Versicherungsvertrags und damit (Schadenabwehrkosten).
Jahr 2009 trat eine Verordnung der gung bei den Endverbraucherinnen schlussendlich Auswirkungen auf die Versicherungsprämie.
Bundesnetzagentur in Kraft mit und -verbrauchern.
dem Ziel, die Kosten für die Endver- Schlechte Netzqualität kostet
brauchenden zu senken. In diesem Da solche Versorgungsunterbre-
Zusammenhang wurden die Mar- Störungen in der Stromnetzversor- chungen, die der Netzbetreiber
gen der Netzbetreiber reduziert. gung kommen aber nicht nur durch nicht verschuldet hat, mittelfristig der Versorgungsunterbrechung in einer Haftpflicht-Versicherungs- der Netzbetreiber vor.“ Hier besteht
Mithilfe einer Qualitätsregulierung Netzbetreiber selbst zustande, son- zur Absenkung des Qualitätsele- kann dieser Q-Schaden kostenin- deckung enthalten. Das heißt, es die Möglichkeit, Schadenforde-
– in Form eines dern auch ment-Bonus führen, können bei tensiver werden als der eigentliche werden auch Kosten zur Prüfung rungen abzuwehren oder neu zu
finanziellen durch den Energieversorgern finanzielle Sachschaden selbst. der Schadenersatzforderungen verhandeln. Werden aber Schäden
Anreizes Ein- Sachfolgeschäden in nicht uner- übernommen. Zudem können in nicht gemeldet und eigenständig
Wie Q-Schäden entstehen heblicher Höhe entstehen. Diese Die Netzbetreiber machen von die- einem solchen Verfahren dann auch reguliert, können weitere Kosten
Schäden werden als Qualitätsele- ser Möglichkeit auch Gebrauch: Die Q-Schäden frühzeitig mitberücksich- und Schadenzahlungen nicht von
ment-Schaden, kurz: Q-Schaden, Anzahl der Forderungen der Netz- tigt und geprüft werden. In vielen der Versicherung berücksichtigt
bezeichnet, da sie eine Einbuße bei betreiber gegenüber den Schaden- Fällen ist nämlich ein Eigenverschul- werden. Haftpflicht-Experte Fid-
Schadenverursacher, Endverbraucherinnen
Netzbetreiber z. B. Bauunternehmen und -verbraucher
der Vergütung der Qualitätsele- verursachern ist nach dem Urteil den der Netzbetreiber an der gefor- decke: „Bitte regulieren Sie nicht
mente bedeuten. merklich gestiegen. derten Schadenhöhe festzustellen, vorschnell, sondern wenden Sie
oder die Schadenforderungen sind sich direkt an Funk. Wir prüfen ge-
Nach einem BGH-Urteil aus dem unzureichend begründet. meinsam die Ansprüche sowie die
Jahr 2018 dürfen Q-Schäden Schadenabwehr im Fokus Art und Höhe des Schadens.“ n
von den Netzbetreibern der Schadenregulierung Ralf Fiddecke, Experte für Bauschä-
weiterbelastet werden. Die den bei Funk: „Wir stellen fest, dass
entgangenen Bonuszahlun- Unternehmen sollten jegliche vermehrt Ansprüche aus Q-Schä- Ihr Kontakt bei Funk:
Versorgungsleitung gen werden also dem Verur- Art von Schaden, den sie verur- den auf unsere Kunden zukommen,
sacher in Rechnung gestellt. sacht haben, umgehend ihrem vor allem auf Unternehmen aus Ralf Fiddecke
Diese Forderungen werden Versicherungsmakler melden, um den Bereichen Tiefbau und Ver- r.fiddecke@funk-gruppe.de
Wenn bei Bauarbeiten zum Beispiel Leitungen beschädigt werden und es dann zusätzlich zum eigentli- nachfolgende Schadenforderun- sorgung. Doch nicht immer ist der
dadurch zu Netzausfällen bei den Endverbrauchenden kommt, verschlechtert chen Sachschaden (z. B. Beschä- gen zu vermeiden. Denn neben Verursacher der Störung auch der
sich die Netzqualität des Betreibers. Da der Netzbetreiber durch diese
Q-Schäden finanzielle Nachteile hat, kann er sie dem Verursacher in digung einer Leitung) geltend ge- dem eigentlichen Sachschaden Hauptschuldige, in vielen Fällen Benedikt T. Brahm
Rechnung stellen. macht. Je nach Dauer und Umfang sind auch Schadenabwehrkosten liegt ein hohes Eigenverschulden b.brahm@funk-gruppe.de
funk forum März 2021 funk forum März 202122 International International 23
NATURGEFAHREN Rückversicherer ihres Erstversiche- Individuelle Einschätzung des
rers betroffen, steigen dessen Ver- Risikos als wichtige Basis Mehr internationale Themen
Ruhe im
sicherungsprämien, was wiederum
eine Kostensteigerung beim Erst- „Um Naturgefahren wie Hurrikans
versicherer zur Folge haben geeignet abzusichern, ist eine diffe-
könnte. renzierte Risikoanalyse elementar“,
Angesicht
sagt Dr. Skorna. Für diese Risiko-
analyse wird auch auf digitale Tools
zurückgegriffen. Sie schlüsseln
des Sturms
anhand einer geografischen Karte
weltweit Standorte mit individuel- Wie sich der Brexit auf
len Risiken auf. So erfolgen aus- Versicherungen auswirkt
führliche Statistiken über Natur-
Hurrikans stellen den Versicherungsmarkt welt- phänomene (vom Erdbeben Das Vereinigte Königreich hat die EU
bis zum Hurrikan) und eine verlassen. In dem Abkommen dazu
weit vor Herausforderungen. Wir zeigen, welche
statistische Wahrscheinlich- war eine Übergangszeit vorgesehen,
Auswirkungen sie für Versicherer und deren keitsrechnung für künftige innerhalb deren eine rechtliche und re-
Kunden haben und welche Lösungen es gibt. Eintrittsfälle. gulatorische Kontinuität bestand. Seit
dem 1. Januar 2021 ist diese allerdings
Dennoch bleibt es eine beendet. Wir zeigen die Folgen für den
große Herausforde- Güterhandel und das Versicherungs-
rung, ein eventuelles management auf.
D
as Jahr 2020 war ein Denn in einer global Schadenausmaß korrekt
Rekordjahr im Hinblick vernetzten Welt lösen einzuschätzen. Hierbei funk-gruppe.com/brexit
auf Hurrikans. Nach den Wirbelstürme Kettenre- fallen Faktoren wie die vor-
sturmträchtigen Jahren 2005 und aktionen für Versicherer handenen Präventionsmaß-
2017 haben rund 30 benannte aus, die Auswirkungen für nahmen des Kunden (z. B.
Hurrikans gewütet – mehr als je deren Kunden haben. Treten im Gebäudebau) und eine
zuvor. Laut Statistiken der führen- die für 2021 vorhergesagten individuelle Risikoeinschätzung
den Rückversicherer betragen die Hurrikans zum Beispiel am Golf ins Gewicht. Diese ist mit hohem
versicherten Schäden rund 83 Mrd. von Mexiko auf und treffen die Aufwand verbunden, da mitunter
US-Dollar (68 Mrd. Euro). US-Küste, könnten die Folgen so Vor-Ort-Begehungen zusätzlich zu
verheerend sein wie die von Hurri- den datenbasierten Risikoanalysen Reformierung des
Die steigende Frequenz, in der die kan Laura, der Louisiana im August Trans- Hohe erforderlich werden. Versicherungssteuergesetzes
tropischen Stürme auftreten, trübt 2020 schwer getroffen hat. port- und Heraus-
auch den Blick auf 2021. Durch die technische Versi- forderung für Eine Reform des Versicherungssteu-
Klimaerwärmung und Wetterphä- Dabei sind beispielsweise die cherungen die Versicherer die Versicherer Parametrische errechts im Jahr 2021 sieht für inter-
nomene wie El Niño und La Niña US-Staaten Texas und Mississippi im Fall eines Schadens teuer zu Versicherungslösungen national agierende Unternehmen
muss erneut mit einem starken Hur- Zentren der Öl- und Gasindustrie; stehen. „Einzelne Versicherer ziehen sich in- eine mögliche Doppelbesteuerung für
rikanjahr gerechnet werden. Neben Grund sind die hohen Ressour- zwischen aus der Versicherung von Auf dem Markt für die Absicherung Risiken außerhalb des Europäischen
Mittelamerika unter- cen-Vorkommen im Hurrikans zurück. Das Risiko ist für von Naturkatastrophen können Wirtschaftsraums (Drittland) vor. Wir
liegt auch die Süd- Golf von Mexiko. Die Kettenreaktion für Kunden sie ein schwer einzukalkulierendes auch parametrische Versicherungen beleuchten, welche Änderungen das
hemisphäre einem „Um Naturgefahren wie Verarbeitung von Öl Spiel mit der Wahrscheinlichkeit abgeschlossen werden. Diese ge- Gesetz beinhaltet und wie eine Financi-
erhöhten Risiko, von Hurrikans geeignet und Gas erfolgt in Müssen international tätige Versi- und dem Schadenausmaß“, erklärt stalten sich im Falle eines Hurrikans al Interest Cover (FINC-Deckung) unter-
Stürmen getroffen zu abzusichern, ist eine großflächigen Indus- cherer in Leistung treten, hat das Dr. Alexander Skorna, Leiter Busi- praktisch so: In Abhängigkeit von nehmerische Interessen schützt.
werden. differenzierte Risiko- triegebieten entlang Auswirkungen auf alle Kunden – ness Development bei Funk. der auftretenden Windgeschwin-
analyse elementar.“ der amerikanischen dies ist regional unabhängig. Denn digkeit reguliert die Deckung bei funk-gruppe.com/
Dr. Alexander Skorna Küste. Trifft hier nun das hohe Schadenausmaß mit Daher reduzieren Versicherer Überschreiten festgelegter Schwel- gesetzesreform
Hurrikans mit Leiter Business Development ein Hurrikan aufs seinen entstehenden Kosten wird Deckungslimits für Hurrikans in lenwerte Schäden ohne weitere
Folgen Land, sind die Eigen- in Form einer Prämienerhöhung ihren Sachpolicen. Folglich können Schadenbegutachtung. Funk unter-
schadensparten in an alle Kunden des Versicherers eventuelle Deckungslücken mit stützt dabei, Risiken durch Naturge-
Aus europäischem Blickwinkel der international agierenden Indus- weitergegeben. Aber auch Kunden speziellen Versicherungslösungen fahren bestmöglich abzusichern.
scheinen diese Gefahren weit ent- trieversicherung stark betroffen. von nicht international tätigen Ver- für Hurrikans aufgefangen werden. Als verlässlicher Partner haben wir Ihr Kontakt bei Funk:
fernt zu liegen. Doch die Versiche- sicherern sind betroffen. Dies ge- Welche Herausforderungen stel- auch die Risiken von Hurrikans im
rungslandschaft spürt die Folgen Neben einer Sach-Deckung inklusi- schieht über einen indirekten Weg: len sich dabei für Versicherer von Blick und bewahren die Ruhe im Dr. Alexander Skorna
auch hierzulande. ve Betriebsunterbrechung kommen Ist der international agierende Naturgefahren? Angesicht des Sturms. n a.skorna@funk-gruppe.de
funk forum März 2021 funk forum März 202124 International International 25
LÖSEGELD-VERSICHERUNG
Geld oder Leben
Unternehmen, die ihre Angestellten ins Ausland
schicken, sollten eine Kidnap & Ransom-Deckung
abschließen. Damit sichern sie Lösegeldkosten ab
und haben Zugriff auf professionelle Krisenberatung.
E
ntführungen gehören zu K&R-Deckung), auch bekannt als Das sind besonders
den wohl schlimmsten Ver- Entführungs- oder Lösegeldver- gefährliche Länder
brechen überhaupt. Für die sicherung. Diese erstattet im Fall
Opfer und deren Angehörige sind einer Entführung das gezahlte Lö-
es traumatische Er- segeld und deckt die Syrien
lebnisse. Ein beson- „Die Entführung ist zahlreichen weiteren
deres Risiko, entführt häufig eine Express- Kosten ab, die durch Afghanistan
zu werden, besteht Entführung zum nächs- eine Geiselnahme
Die Kidnap & Ransom-Versicherung ist in Deutschland auch bekannt als Lösegeldvesicherung
für Menschen, die für ten Geldautomaten.“ entstehen können. oder Entführungsversicherung. Bestandteil sollte immer der Zugriff auf Krisenberatung sein.
Mexiko
ihren Arbeitgeber in Dazu gehören der
einer kurz- oder mit- Rainer Stolten Ersatz für die Beloh- Nigeria
Funk-Versicherungs-Experte
telfristigen Zeitspan- nung für Informati-
ne in bestimmten onen, der Ausgleich Ferner gibt der Krisenberater den wie Reemtsma, Oetker oder aus Die K&R-Versicherung ist mittler- Irak
ausländischen Ländern tätig wer- der finanziellen Verluste und die Mitarbeiter*innen Hinweise zu Hollywood kennt, werden die Opfer weile Standard bei vielen Unterneh-
den. Für diese ist es häufig schwer, Lohnfortzahlung des Opfers so- geeigneten Hotels und Taxi-Unter- nicht monatelang versteckt. Das men und NGOs, deren Angestellte Russland
in der unbekannten Umgebung wie die Kosten für die technische nehmen, zu etwaigen No-go-Areas wäre für die Kriminellen selbst viel im Ausland tätig sind. Zugelassen
die Risiken richtig einzuschätzen. Ausstattung zur Beendigung der und dergleichen. zu risikoreich und zudem organisa- ist die Deckung in Deutschland seit Venezuela
Bedroht sind außerdem die Mit- Entführung. torisch zu aufwendig.“ Häufiger sei 1998. Während die Deckung früher
arbeiter*innen der ausländischen Damit wird in der Vorbereitung auf daher die sogenannte Express-Ent- meist noch für konkret benannte Brasilien
Einheiten international tätiger Un- den Auslandseinsatz auch die Per- führung, so Stolten. Die Opfer Personen abgeschlossen wurde
ternehmen oder von NGOs. Auch Zugriff auf Krisenberatung sonalabteilung unterstützt: Diese sind dabei nur kurz in der Gewalt – in der Regel die Mitglieder der In-
diese geraten gerade in Ländern als essenzieller Teil einer kennt die spezifischen Verhältnisse der Kidnapper. Sie werden zum haberfamilie eines Unternehmens
mit einer ärmeren Bevölkerung K&R-Deckung vor Ort in der Regel nicht. Ein Kri- Beispiel vor Mitternacht unter An- oder Menschen, die im Fokus der des Auswärtigen Amtes keine ne-
leicht ins Visier von Kriminellen, da senberater dagegen ist weltweit drohung von Gewalt gezwungen, Öffentlichkeit stehen – , so ist die gativen Auswirkungen auf den Ver-
diese sich eine schnelle Lösegeld- Der finanzielle Teil ist aber nur vernetzt und stellt sicher, dass alle am Geldautomaten den maximalen Deckung heute in der Regel eine sicherungsschutz. Einen weiteren
zahlung seitens der Angehörigen ein Aspekt der K&R-Deckung. Viel Informationen zur Lage vorliegen. Tagesbetrag abzuheben – und Unternehmenslösung. Abgesichert Nutzen beschreibt Rainer Stolten
erhoffen. wichtiger ist der Zugriff auf einen nach Mitternacht gleich noch mal. sind dann alle Angestellten und so: „Mit der K&R-Deckung sichern
erfahrenen Krisenberater, der Be- Vor allem aber steht der Krisen- Anschließend wird das um einen deren Familienangehörigen. „Der sich die Unternehmen auch gegen
In instabilen Ländern wie Mexiko, standteil dieser Versicherung ist. berater im Falle einer Entführung erheblichen Geldbetrag erleichter- Einschluss der Familie ist wichtig, Schadenersatzklagen von Entfüh-
Afghanistan oder Syrien hat sich selbst zur Verfügung. Zu den Auf- te Opfer laufen gelassen. da die an der K&R-Deckung In- rungsopfern oder deren Angehöri-
eine regelrechte Entführungs Zum einen kann ein solcher Bera- gaben gehört dann unter anderem teressierten verständlicherweise gen ab: Wer den Angestellten von
industrie etabliert. Aber auch in ter Mitarbeiter*innen gezielt auf die Organisation der Verhand- Eine Variante der Express-Entfüh- Ehepartner*in und Kinder in der Anfang an einen Krisenberater an
Staaten wie Russland oder China ihren Einsatz im Ausland vorbe- lungsführung, die Lagebewertung, rung ist die vorgetäuschte Entfüh- fremden Umgebung schützen wol- die Seite stellt, ist im Ernstfall haf-
gibt es Kriminelle, die sich auf Löse- reiten. Dafür reichen häufig schon die Kommunikation mit Familie, rung: Die Tatpersonen nutzen eine len“, so Rainer Stolten. tungstechnisch in aller Regel auf
gelderpressung spezialisiert haben Hinweise aus, welche Kleidung ge- Behörden, Polizei und weiteren Situation aus, in der das vermeintli- der sicheren Seite.“ n
(siehe Kasten S. 25). eignet ist und dass auf das Tragen involvierten Stellen. Rainer Stolten, che Opfer für einige Stunden nicht Außerdem wichtig zu wissen: Es
von hochwertigem Schmuck und Versicherungs-Experte bei Funk, erreichbar ist – weil es beispiels- gibt bei der K&R-Versicherung kei-
Um die Mitarbeiter*innen zu hochwertigen Uhren verzichtet sagt: „Entführer sind in diesen weise im Kino sitzt. Gegenüber der nen Länderausschluss – auch nicht Ihr Kontakt bei Funk:
schützen, nutzen mehr und werden sollte. Außerdem sollte Fällen meist nicht auf das ganz Familie wird dann vorgetäuscht, für besonders gefährlich einzustu-
mehr Unternehmen eine Kidnap man die PIN aller mitgeführten große Geld aus. Anders, als man dass die oder der Angehörige ent- fende Krisengebiete. Zudem hat Rainer Stolten
& Ransom-Versicherung (kurz: Geldkarten im Kopf haben. es von den dramatischen Fällen führt worden sei. auch eine aktuelle Reisewarnung r.stolten@funk-gruppe.de
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