DENIZBANK AG NICHTFINANZIELLER BERICHT 2020
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DENIZBANK AG
NICHTFINANZIELLER BERICHT
2020
WIEN NICHTFINANZIELLER BERICHT 2020
INHALTSVERZEICHNIS ABBILDUNGSVERZEICHNIS VERANTWORTUNG
04
04
Nichtfinanzieller Bericht
Einleitung
07
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Abb. 1: Entwicklung der Bilanzsumme
Abb. 2: Entwicklung der Eigenmittel
ÜBERNEHMEN
05 Organisationsprofil 15 Abb. 3: Investitionsvolumina in ausgewählte Sektoren
07 Wirtschaftliche Entwicklung 24 Abb. 4: Alterstruktur der DenizBank AG FÜR HEUTIGE
07 Steuerehrlichkeit 25 Abb. 5: Personalverteilung der DenizBank AG
07 COVID-19 und seine Auswirkungen 28 Abb. 6: Altersstruktur der DenizBank Moscow UND ZUKÜNFTIGE GENERATIONEN
09 Risiken und deren Management
15 Wesentlichkeit der Inhalte
15 Verantwortungsvolle Kreditvergabe
16 Compliance
18 Beschwerdemanagement TABELLENVERZEICHNIS
18 Datenschutz
19 Anti Money Laundering
22 Corporate Social Responsibility 07 Tab. 1: Veränderung wesentlicher Bilanzpositionen
23 Wahrung der Menschenrechte 10 Tab. 2: Risikopolitische Grundsätze der DenizBank AG
23 Die DenizBank AG als Arbeitgeber 11 Tab. 3: Risikoprofil der DenizBank AG
29 Die DenizBank AG und ihre Umwelt 28 Tab. 4: Mitarbeiterkennzahlen der DenizBank AG
31 Nichtfinanzielle Leistungsindikatoren 28 Tab. 5: Mitarbeiterkennzahlen der DenizBank Moscow
29 Tab. 6: Verwertungskennzahlen
29 Tab. 7: Papierverbrauch der DenizBank AG
29 Tab. 8: Stromverbrauch der DenizBank AG
30 Tab. 9: Wasserverbrauch der DenizBank AG
30 Tab. 10: Fluganzahl & Treibstoffverbrauch
30 Tab. 11: Verbrauchskennzahlen der DenizBank Moscow
31 Tab. 12: Nichtfinanzielle Leistungsindikatoren
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mit der Darlegung der strategischen Geschäftsfelder wird die für das Verständnis des Geschäftsverlaufs, des ORGANISATIONSPROFIL
die Transparenz des Unternehmens für alle Stakeholder Geschäftsergebnisses, der Lage der Gesellschaft sowie der
NICHTFINANZIELLER BERICHT und die interessierte Öffentlichkeit weiter gesteigert. In der Auswirkungen ihrer Tätigkeit erforderlich sind und sich Die DenizBank AG wurde 1996 gegründet und ist eine
Methodik der Erstellung orientiert sich die DenizBank AG mindestens auf Umwelt-, Sozial- und Arbeitnehmerbelange, österreichische Universalbank. Sie unterliegt dem
Kaum ein Begriff wird heutige streng an den erforderlichen gesetzlichen Vorgaben, die im auf die Achtung der Menschenrechte und auf die österreichischen Bankwesengesetz und ist Mitglied der
und zukünftige Generationen Abschnitt Rechtlicher Hintergrund des Berichts detailliert
beschrieben werden. Zusätzliche Rahmenwerke wurden nicht
Bekämpfung von Korruption und Bestechung beziehen. Die
Analyse hat die nichtfinanziellen Leistungsindikatoren unter
Einlagensicherung AUSTRIA GmbH. Die DenizBank AG
ist Teil der solide expandierenden DenizBank Financial
prägen, wie jener der mit einbezogen. Bezugnahme auf die im Jahresabschluss ausgewiesenen
Beträge und Angaben zu erläutern. Diese Angaben haben
Services Group, die sich seit Juli 2019 im Besitz der
Emirates NBD Bank PJSC (ENBD) befindet. Die DenizBank
Nachhaltigkeit. zu umfassen: Financial Services Group hält mit Ausnahme von zwei
Zum Bericht Stückaktien 100% der DenizBank AG.
• eine kurze Beschreibung des Geschäftsmodells der
EINLEITUNG Die nachfolgenden Informationen und angeführten Kennzahlen Gesellschaft; Die DenizBank AG selbst ist mit 51% der Anteile Eigentümer
beziehen sich auf den Berichtszeitraum vom 1. Januar 2020 • eine Beschreibung der von der Gesellschaft in Bezug der JSC DenizBank, Moskau. Bis zur Veräußerung der
Einen ersten wichtigen Grundstein für die feste bis zum 31. Dezember 2020. Der Nichtfinanzielle Bericht auf die oben genannten Belange und verfolgten Anteile am 24.01.2020 hielt die DenizBank AG auch 51 %
gesellschaftliche Verankerung des Begriffs legte die erscheint einmal pro Jahr, seine Veröffentlichung erfolgt Konzepte; der Anteile Deniz Finansal Kiralama A.S., Istanbul, Türkei
Europäische Union 1999 mit dem Vertrag von Amsterdam, gemeinsam mit dem Geschäftsbericht. Der vorliegende • die Ergebnisse dieser Konzepte; (DenizLeasing).
in dem sie nachhaltige Entwicklung zu einem ihrer Nichtfinanzielle Bericht der DenizBank AG umfasst in • die angewandten Due-Diligence-Prozesse;
grundlegendsten Ziele erklärte. Weitere wichtige seiner Darstellung auf konsolidierter Basis auch das • die wesentlichen Risiken, die wahrscheinlich negative Darüber hinaus ist die DenizBank AG 100-prozentiger
Meilensteine hin zu einer nachhaltigen Weltgemeinschaft Tochterunternehmen JSC DenizBank, Moskau, Russland Auswirkungen auf diese Belange haben werden und Eigentümer der Deniz Immobilien Service GmbH und
sollten folgen, etwa mit der 2015 verabschiedeten Agenda (DenizBank Moscow). Nicht mehr berücksichtigt wird die die Handhabung dieser Risiken durch die Gesellschaft gemeinsam mit dieser auch Eigentümer der CR Erdberg
2030, über die 17 politische Zielsetzungen zur Sicherung Deniz Finansal Kiralama A.S., Istanbul, Türkei (DenizLeasing), • die wichtigsten nichtfinanziellen Leistungsindikatoren, Eins GmbH & Co KG. Über diese beiden Beteiligungen
nachhaltiger Entwicklungen für die Vereinten Nationen die sich bis zur Veräußerung der Anteile am 24.01.2020 zu die für die konkrete Geschäftstätigkeit von Bedeutung werden Grundstücke und Gebäude der Firmenzentrale in
gesetzt wurden. Nur kurz darauf – im November 2016 51 % im Besitz der DenizBank AG befand. sind. Wien Erdberg gehalten. Da sie nicht wesentlich für das
– stellte die Europäische Kommission ihr strategisches Verständnis des Geschäftsverlaufs der DenizBank AG
Konzept zur Entwicklung einer nachhaltigen europäischen Darüber hinaus ist die DenizBank AG auch Eigentümer der Verfolgt die Gesellschaft in Bezug auf einen oder mehrere sind und die Wesentlichkeit der Inhalte des Berichts ein
Union im Einklang mit der Agenda 2030 vor und formulierte CR Erdberg Eins GmbH & Co KG und der Deniz Immobilien der zuvor genannten Belange kein Konzept, hat die maßgebendes Kriterium sind, werden sie in diesem Bericht
2019 mit dem europäischen Grean Deal schließlich ein Service GmbH. Da diese beiden Firmenteile nicht wesentlich nichtfinanzielle Erklärung eine klare Begründung hierfür zu nicht weiter berücksichtigt.
weiteres ehrgeiziges Ziel: Bis 2050 soll die europäische für das Verständnis des Geschäftsverlaufs der DenizBank AG enthalten.
Union keine Netto-Treibhausgasemissionen mehr freisetzen sind, werden sie in diesem Bericht nicht weiter berücksichtigt.
und damit klimaneutral werden. Darüber hinaus steht es den Gesellschaften frei, anstelle DenizBank Financial Services Group
Auswirkungen der COVID-19-Pandemie auf den DenizBank AG einer konsolidierten Nichtfinanziellen Erklärung einen
Entwicklungen, die sich natürlich längst auch Konzern werden im Kapitel COVID-19 und seine Auswirkungen gesonderten, konsolidierten Nichtfinanziellen Bericht zu Die DenizBank Financial Services Group zählt mit
nationalen Ebenen niederschlagen, wie zum Beispiel auf den DenizBank AG Konzern ausführlich und gesammelt erstellen, der dieselben Angaben zu enthalten hat. derzeit 696 Filialen (eine davon in Bahrain) und 11.932
der sektorübergreifende Leitfaden zum Umgang mit dargestellt. Mitarbeitern zu den fünf größten Privatbanken der Türkei.
Nachhaltigkeitsrisiken der Finanzmarktaufsicht Österreich Die DenizBank Financial Services Group fokussiert sich in
oder das heute in Österreich gültige Nachhaltigkeits- Redaktionsschluss für den Bericht war der 30. März 2021. ihren Geschäften primär auf Privat- und Firmenkunden,
und Diversitätsverbesserungsgesetz zeigen. Letzteres Der Bericht wurde vom Aufsichtsrat geprüft und in der Klein- und Mittelbetriebe, Exporteure, Öffentliche- sowie
verpflichtet sogenannte große Kapitalgesellschaften, Hauptversammlung besprochen. Eine externe Überprüfung Projekt-Finanzierungen. Zusätzlich operiert die Gruppe
die Unternehmen von öffentlichem Interesse sind und erfolgte nicht. in Nischenmärkten wie der Finanzierung von Schiffbau,
an den Abschlussstichtagen das Kriterium erfüllen, Tourismus, Healthcare Services, Bildung und der Vergabe
im Jahresdurchschnitt mehr als 500 Arbeitnehmer zu Aus Gründen des Umweltschutzes wurde von einer von landwirtschaftlichen Krediten.
beschäftigen, dazu, in ihren Jahresabschlussbericht eine Papierform des Berichts abgesehen. Stattdessen steht er unter
nichtfinanzielle Erklärung aufzunehmen, die Auskunft über www.denizbank.at/nachhaltigkeit und www.denizbank.de/
die Auswirkungen der Geschäftstätigkeiten gibt, die über nachhaltigkeit zum Download bereit. DenizBank AG
die finanziellen Aspekte des Unternehmens hinausreichen.
Eine Maßnahme, die Gesellschafter und Gesellschaft Zugunsten der besseren Lesbarkeit wird auf Die DenizBank AG beschäftigt in Österreich und
zusätzlich dafür sensibilisieren soll, Verantwortung geschlechterspezifische Bezeichnungen verzichtet. Deutschland per Stichtag 31.12.2020 468 Mitarbeiter. Als
zu übernehmen – für heutige und für zukünftige Universalbank bietet die DenizBank AG ihren Kunden die
Generationen. gesamte Bandbreite an Bankprodukten an. Spezieller Fokus
Rechtlicher Hintergrund des Berichts wird dabei stets auf Kundennähe und Kundenbedürfnisse
sowie ein Maximum an Transparenz gelegt. Das Angebot
Methodologie Mit dem am 17.1.2017 kundgemachten Bundesgesetz, an Privatkunden reicht vom klassischen Girokonto, dem
mit dem zur Verbesserung der Nachhaltigkeits- und Basiskonto mit vergünstigten Konditionen für sozial
Die DenizBank AG ist sich als wichtiger Teil der Diversitätsberichterstattung das Unternehmensgesetzbuch, schwache oder benachteiligte Kunden, über Geldtransfers
österreichischen Gesellschaft und der europäischen das Aktiengesetz und das GmbH-Gesetz geändert wurden, bis hin zu modernen online Sparformen mit Tages- und
Gemeinschaft dieser Verantwortung bewusst. Mit dem werden Unternehmen und Muttergesellschaften, die von Festgeldkonten. Unterstützt von einer leistungsfähigen
vorliegenden Nichtfinanziellen Bericht beschreibt die öffentlichem Interesse sind und an den Abschlussstichtagen Internetbanking-Plattform, der modernen Banking-App
DenizBank AG umfassend und auf konsolidierter Basis das Kriterium erfüllen, im Jahresdurchschnitt mehr als 500 DenizMobile, je einem Service Center und dem Netzwerk
Einflüsse, die sie durch ihre Tätigkeiten und durch die Arbeitnehmer zu beschäftigen, dazu verpflichtet, in den von 34 Filialen in Österreich und Deutschland verfolgt
Tätigkeiten ihrer Tochterunternehmen auf Umwelt-, Lagebericht eine konsolidierte nichtfinanzielle Erklärung die DenizBank AG damit eine hochmoderne Form des
Sozial-, und Arbeitnehmerbelange nimmt. Gemeinsam aufzunehmen. Diese Erklärung hat Angaben zu enthalten, Multikanalansatzes. Besonderer Fokus wird dabei auf
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digitale Produkt- und Servicelösungen gelegt, die den JSC DenizBank, Moskau (DenizBank Moscow) WIRTSCHAFTLICHE ENTWICKLUNG STEUEREHRLICHKEIT
Kunden ein orts- und zeitunabhängiges Bankerlebnis
ermöglichen. JSC DenizBank, Moskau wurde 1998 in Moskau als Ein- Entwicklung der Bilanzsumme in Mio. Euro Neben der Unterstützung von Projekten im Bereich Green
Filial-Bank gegründet und steht heute zu 51% im Besitz der Energy, Gesundheitswesen, Bildung und Infrastruktur
Im Berichtsjahr war die DenizBank AG zudem DenizBank AG. Mit 69 Mitarbeitern und Sitz in Moskau bildet (mehr dazu im Kapitel Verantwortungsvolle Kreditvergabe)
Kreditvergabe)
Kooperationspartner für Produktvermittlungen der die DenizBank Moscow das dritte Standbein der DenizBank und der Förderung von Projekten mit integrativem
Wüstenrot Gruppe, der Wüstenrot Bausparkasse AG, Financial Services Group, die dadurch die Wirtschaftsbereiche Hintergrund (ausführliche Informationen dazu im Kapitel
der Santander Consumer Bank GmbH und der Allianz Europa, Türkei und Russland in ihren Geschäftsbereichen Corporate Social Responsibility)
Responsibility) leistet die DenizBank AG
Österreich Gruppe. Außerdem ist die DenizBank AG auch und für ihre Kunden vereint. In ihren Geschäftstätigkeiten auf Konzernebene auch durch ihre Steuerleistung einen
Vertriebspartner von MoneyGram. spricht die DenizBank Moscow vor allem Firmenkunden wichtigen Beitrag für die Allgemeinheit. Alle Abgaben und
aus den Bereichen Bauwesen und Tourismus, aber auch Steuern werden streng nach den gesetzlichen Vorgaben
Facettenreich gestaltet sich das Angebot der DenizBank Produktions- und Einzelhandelsbetriebe an. Durch innovative entrichtet.
AG auch im Bereich Corporate & Commercial Banking, und maßgeschneiderte Produktlösungen entwickelte sich
in dem die DenizBank AG vor allem Importeure und die DenizBank Moscow so in den vergangenen Jahren zur Nähere Details zu den Steuerleistungen der DenizBank AG
Exporteure im Rahmen von Handelsfinanzierungen betreut. ersten Anlaufstelle in Russland insbesondere für türkische Abbildung 1: Entwicklung der Bilanzsumme der DenizBank AG Gruppe können im Jahresabschlussbericht 2020 eingesehen werden.
Selbstverständlich werden Firmenkunden auch klassische Investoren. Durch die fortdauernde Digitalisierung des
Bankdienstleistungsprodukte, wie zum Beispiel Einlagen, Dienstleistungsangebots und die stete Weiterentwicklung der Aufgrund von zins- und pandemiebedingten
Barkredite, Projektfinanzierungen, Cash und Account technologischen Prozesse sollen operationelle Risiken weiter Marktentwicklungen liegt die Bilanzsumme per COVID-19 UND SEINE AUSWIRKUNGEN
Management sowie Anlagekonten angeboten. Erweitert minimiert und Services noch zugänglicher gestaltet werden. Konzernjahresabschluss mit EUR 8.553.980.394,56 um TEUR
wird das Produktportfolio durch Projektfinanzierungen und Durch gleichzeitig einhergehende weitere Steigerungen 2.387.421 unter dem Vorjahreswert von TEUR 10.941.401. Das Am 31. Dezember 2019 wurde die
Anlageprodukte für Klein- und Mittelunternehmen. der Effizienz und Transparenz der Geschäftsprozesse soll Eigenmittel ist im Vergleich zu 2019 von TEUR 1.625.580 um Weltgesundheitsorganisation (WHO) über Fälle von
so die marktführende Position in den kommenden Jahren TEUR 33.873 auf EUR 1.659.453.198,68 gestiegen. Lungenentzündungen mit unbekannter Ursache in der
Die Bankorganisation selbst ist marktnah. Die modernen weiter ausgebaut und die Einführung neuer Produktlösungen chinesischen Stadt Wuhan informiert. Das neuartige
digitalen Service- und Produktlösungen werden durch verkürzt werden. Coronavirus, das als Ursache für die Erkrankungen
operative Filialen komplementiert. In Österreich verfügte Entwicklung der Eigenmittel in Mio. Euro identifiziert wurde, erhielt später die Bezeichnung
die DenizBank AG im Berichtsjahr über 19 Standorte COVID-19-Virus. Es sollte die Weltgemeinschaft mit
(Vorjahr: 27), in Deutschland über 15 (Vorjahr 16) mit einer unvorhergesehener Wucht treffen und binnen kürzester
Kopfstelle in Frankfurt am Main unter der Bezeichnung Zeit vor ungeahnte Herausforderungen stellen.
DenizBank (Wien) AG, Zweigstelle Frankfurt/Main.
Das nachfolgende Kapitel beschreibt umfassend
die Auswirkungen der COVID-19-Pandemie auf den
Mission DenizBank AG Konzern, insbesondere in Hinblick auf
sein Geschäftsmodell, den operativen Geschäftsbetrieb,
Die Mission der DenizBank AG ist es, den nachhaltigen Sozial- und Arbeitnehmerbelange, Informationssicherheit
Wert, den die Bank für ihre Kunden, Aktionäre und und Datenschutz sowie Auswirkungen auf Risiken und
Mitarbeiter schafft, zu schützen und zu stärken. Dabei Abbildung 2: Entwicklung der Eigenmittel der DenizBank AG Gruppe Umweltbelange.
konzentriert sich die Bank auf Kundenzufriedenheit,
Effizienzsteigerung, effektives Kostenmanagement und
umsichtiges Risikomanagement, das von einer starken Bilanzkennzahlen Geschäftsmodell
Kapital- und Liquiditätsbasis getragen wird.
Veränderungen wesentlicher in TEUR in %
Als moderne Multikanalbank hat sich die DenizBank
Bilanzpositionen im Jahr 2020
AG gemäß ihrer Digitalisierungsstrategie bereits in den
Vision Bilanzsumme -2.387.421 -21,8% vergangenen Jahren vor allem auf die kontinuierliche
Kundenkredite -2.115.540 -31,3% Weiterentwicklung und den Ausbau ihrer digitalen Produkt-
Ziel der Bank ist, die Aktiva in Europa auszubauen Kredite an Kreditinstitute +460.269 +70,7% und Servicelösungen konzentriert. Eine Strategie, die sich
und dabei die Profitabilität beizubehalten. Auf der Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten +71.254 +16,5% gerade vor dem Hintergrund der COVID-19-Pandemie
Finanzierungsseite zielt die Bank darauf ab, ihre solide als entscheidend erwies: Durch verstärktes Angebot
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden -2.222.568 -26,1%
Präsenz in Österreich und Deutschland weiterzuführen und umfassender digitaler Services gelang es der DenizBank
den Privatkundenstamm mit Unterstützung der großen Davon Spareinlagen -664.089 -27,6% AG, in ihren Geschäftsbereichen auch den pandemiebedingt
Markenbekanntheit auszubauen. Tabelle 1: Veränderung wesentlicher Bilanzpositionen veränderten Bedürfnissen ihrer Kunden gerecht zu werden.
Durch zielgerichtete Kommunikationsmaßnahmen konnte
zudem auch die digitale Kundenakquise weiter gesteigert
Strategie Alle Details zu den wirtschaftlichen Positionen der werden. Die positive Resonanz der Kunden bestärkt
DenizBank AG Gruppe sind im Konzernabschlussbericht die DenizBank AG zusätzlich darin, den beschrittenen
Die Strategie der DenizBank ist es, durch eine state-of- 2020 enthalten. Weg auch in den kommenden Jahren konsequent
the-art IT-Infrastruktur, ihren Multikanalansatz und unter weiterzuverfolgen.
Einhaltung umsichtiger Bank-Prinzipien hochwertige
Finanzdienstleistungen mit maßgeschneiderten Lösungen
und individuelle Bankprodukte zu bieten. Operativer Betrieb
Durch rasches Handeln unter Berücksichtigung des
Business Continuity Plans und unter strengster Einhaltung
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der gültigen COVID-19-Schutzmaßnahmen war es der Arbeitsabläufen spielten im Berichtsjahr insbesondere internationalen Einschränkungen im Reiseverkehr wurden RISIKEN UND DEREN MANAGEMENT
DenizBank AG möglich, ihre Kunden auch abseits ihrer auch die Informationssicherheit und der Datenschutz im Berichtsjahr nur 42 Flüge getätigt (Vorjahr: 207).
digitalen Finanzdienstleistungen über den persönlichen eine zentrale Rolle. Zur Gewährleistung größtmöglicher Maßgeblichen Anteil daran hat auch die fortdauernde Entscheidend für das Vertrauen der Kunden und den
Filialservice durchgehend zu betreuen. Aufgrund von Datensicherheit und um Informationsabflüsse zu Modernisierung von Besprechungs- und Seminarräumen, nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg ist für die DenizBank
Lockdown-Maßnahmen und dadurch zeitlich befristet vermeiden, wurde allen Mitarbeitern im Remote-Betrieb ein die mit moderner Videokonferenztechnologie ausgestattet AG neben einem entsprechenden Produktportfolio auch
eingeschränktem Filialbetrieb befanden sich ab März unternehmenseigenes Endgerät mit modernsten technischen sind. eine umfassende Überwachung und Steuerung der sich aus
des Berichtsjahres 114 Mitarbeiter der DenizBank AG für Sicherheitsvorkehrungen zur Fernarbeit zur Verfügung dem Bankgeschäft ergebenden Risiken.
rund drei Monate in Kurzarbeit. Dabei handelte es sich gestellt. Alle Mitarbeiter wurden zudem in Fragen der
überwiegend um Mitarbeiter aus dem Filialbereich, die im IT-Sicherheit und des Datenschutzes geschult. Laufend Corporate Social Responsibility Dazu folgt die DenizBank AG risikopolitischen Grundsätzen,
Rahmen der Wiederaufnahme des regulären Filialbetriebs wiederkehrende Newsletter zum Thema und geeignete die die Gesamtheit der zentralen Verhaltensregeln für den
vollumfänglich zu Ihrem Tätigkeitsbereich zurückkehren technische Melde- und Schutzmechanismen komplementierten Spürbare Auswirkungen hatte die COVID-19-Pandemie Umgang mit Risiken innerhalb des Unternehmens regeln.
konnten. Dank weitreichender und rasch umgesetzter die gesetzten Maßnahmen. im Berichtsjahr auch im Bereich der Corporate Social Diese Grundsätze bilden die Grundlage für ein einheitliches
Kommunikationsmaßnahmen kam es auch im Falle von Responsibility. Als Unternehmen, das gezielt Projekte Verständnis des Risikomanagement im Zusammenhang mit
kurzfristigen, Lockdown bedingten Änderungen von In Anbetracht der außergewöhnlichen Umstände ist es als mit integrativem Hintergrund unterstützt, war für den Unternehmenszielen.
Filialöffnungszeiten zu keiner Häufung von diesbezüglichen herausragender Erfolg zu werten, dass es im Berichtsjahr die DenizBank AG im Bereich der diesbezogenen
Kundenbeschwerden. zu keiner Zeit zu einer Fehlleistung systemischer Relevanz Unterstützungsanfragen ein deutlicher Rückgang zu Die risikopolitischen Grundsätze werden vom
in den Bereichen der Informationssicherheit und des verzeichnen. Damit einher ging auch der Rückgang Gesamtvorstand definiert. Jeder Mitarbeiter ist in
Durch frühzeitig ergriffene Maßnahmen konnten die Datenschutzes kam. entsprechender Unterstützungsleistungen. Da integrative eigenverantwortlicher Weise dazu verpflichtet, diese
Verwaltungsbereiche und auch das Service Center Projekte häufig auf Veranstaltungen basieren, die Grundsätze nach bestem Wissen und Gewissen zu
beginnend ab März des Berichtsjahres zu weiten Teilen auf das physische Zusammenkommen und Kennenlernen befolgen und damit aktiv zur Vermeidung von Verlusten
Remote-Betrieb umgestellt werden. Rechtlich notwendige AML und Bekämpfung von Korruption und Bestechung verschiedener Kulturen unterstützen und fördern, ist zu aus inhärenten Risiken beizutragen. Die risikopolitische
Voraussetzungen für die Fernarbeit wurden in Form hoffen, dass die epidemiologische Lage für 2021 wieder Ausrichtung ist in die Unternehmenskultur der DenizBank
einer Home-Office-Vereinbarung geschaffen. Über die Der rasche und erfolgreiche Umstieg auf Remote-Betrieb vermehrt interkulturellen Austausch auch in persönlicher AG vollumfänglich integriert.
Vereinbarung sicherten Mitarbeiter gleichzeitig auch die spiegelte sich auch in weiteren Kernbereichen der DenizBank Form zulässt.
Einhaltung aller maßgeblichen gesetzlichen Anforderungen AG wider: Weder im Bereich Anti Money Laundering noch In Ergänzung der risikopolitischen Grundsätze ist
an Datenschutz und Informationssicherheit zu, die sowohl im Bereich Compliance und der Bekämpfung von Korruption Weiterer wichtiger Eckpfeiler des sozialen Engagements die Einhaltung der bankrelevanten gesetzlichen und
technisch als auch organisatorisch kontrolliert wurden. und Bestechung kam es 2020 zu Beeinträchtigungen der der DenizBank AG ist die Förderung von regionalem und regulatorischen Vorgaben zu überwachen und durch
Kontrollfunktionen. Veränderungen in der Art oder der nationalem Sport. Auch hier kam es im Berichtsjahr durch präventive und organisatorische Maßnahmen sicher zu
Für kritische Arbeitsbereiche, die Präsenz in den Häufigkeit von Verdachtsfällen waren zudem für keinen der COVID-19 zu starken Einschränkungen. Im Bereich der stellen. Ebenso ist eine zeitgerechte Umsetzung von neuen
Verwaltungszentralen erforderten, wurde indes ein angeführten Bereiche zu verzeichnen. bestehenden Partnerschaften konnte die DenizBank AG ihre aufsichtsrechtlichen Vorgaben wesentlicher Bestandteil
Rotationsbetrieb aus zwei verschiedenen Arbeitsgruppen Unterstützungsleistungen aber im Sinne der Vereine und der Grundprinzipien der Risikostrategie. Hiermit wird
eingerichtet. Zusätzlich wurden im Anlassfall auch ungeachtet der COVID-19-Pandemie fortsetzen. gewährleistet, dass die Sorgfaltspflichten gemäß §39 und
Obergrenzen definiert, über die die Anzahl der Risiken §39a BWG stets eingehalten werden.
Mitarbeiter geregelt wurde, die sich maximal in einem Abschließend kann festgehalten werden, dass es
Stockwerk oder Gebäudebereich aufhalten durften. Neben umfassenden Maßnahmen, die getroffen wurden, aufgrund des großen Engagements der Mitarbeiter
Maskenpflicht herrschte im Rahmen der COVID-19- um Risiken für Mitarbeiter so gering wie möglich zu halten, aller Filialen, Fachbereiche und Servicestellen sowie
Pandemie uneingeschränkt in allen Räumlichkeiten der haben sich auch das Risikoprofil und die risikopolitischen aufgrund funktionierender, bestehender Strukturen und
DenizBank AG. Reinigungsintervalle wurden zudem in allen Grundsätze der DenizBank AG im Berichtsjahr als einem zukunftsorientierten Geschäftsmodell weder zu
Geschäftsbereichen der DenizBank AG zusätzlich erhöht. entscheidend für die Bewältigung der COVID-19 Pandemie wesentlichen Einschränkungen im Service für unsere
erwiesen. Durch die aktive Steuerung von Risiken konnten Kunden noch zu Betriebsunterbrechungen kam.
Darüber hinaus wurden sämtliche Mitarbeiter aller die negative Auswirkungen der COVID-19-Pandemie auf das
Arbeitsbereiche fortlaufend über E-Mail und entsprechende ökonomische Kapital der Bank geringgehalten werden. Risiken Weitere nicht-finanzielle Informationen, die nicht im
Beschilderungen auf aktuelle COVID-19-Schutzmaßnahmen aus dem Kreditgeschäft wurden durch Stundungen im Rahmen Zusammenhang mit der COVID-19-Pandemie stehen, können
hingewiesen. Um das Infektionsrisiko weiter zu minimieren, der gesetzlichen und freiwilligen Moratorien der DenizBank den entsprechenden Kapiteln der Fachbereiche entnommen
wurden für entsprechende Bereiche außerdem auch AG mitigiert. Somit wurden die Kreditnehmer der DenizBank werden.
Schutzwände und zusätzliche Desinfektionsmittelspender AG aktiv entlastet und in einer besonders herausfordernden
angeschafft. Geschäftsphase aktiv unterstützt.
DenizBank Moscow
Meetings, Aus- und Weiterbildungsmaßnahmen sowie
das Onboarding neuer Mitarbeiter wurden aufgrund von Umweltbelange Genau wie die DenizBank AG wurden auch seitens
COVID-19 online abgehalten. Die Teilnahme an externen DenizBank Moscow umfassende organisatorische
Schulungen konnte ebenfalls zum überwiegenden Teil Die DenizBank AG achtet stets auf den schonungsvollen Maßnahmen getroffen, um sowohl die Gesundheit von
über Webinare erfolgen. Teambuilding-Maßnahmen, Umgang mit natürlichen Ressourcen. Für das Berichtsjahr Mitarbeitern als auch von Kunden bestmöglich zu schützen.
soziale Veranstaltungen und Sportevents wurden 2020 ist festzuhalten, dass sowohl der Energieverbrauch als Dementsprechend wurden bis zu 65 % aller Mitarbeiter
unternehmensintern im Berichtsjahr zum Schutz der auch der Verbrauch von Wasser und Papier rückläufig waren. auf Remote-Betrieb umgestellt. Mitarbeiter, die aufgrund
Gesundheit der Mitarbeiter nicht angeboten. Die durch COVID-19 veränderten Organisationsbedingungen kritischer Arbeitsbereiche in den Geschäftsräumen präsent
waren dabei vor allem für die reduzierte Nutzung von Wasser sein mussten, wurden in Gruppen eingeteilt und räumlich
und Papier ausschlaggebend. voneinander getrennt. Zusätzlich dazu waren zu jedem
Informationssicherheit und Datenschutz Zeitpunkt strenge Hygienemaßnahmen einzuhalten, die
Ein starker Rückgang war außerdem auch bei den sich mit jenen der DenizBank AG decken und die für alle
Aufgrund der im Remote-Betrieb notwendig Dienstflügen zu verzeichnen. Aufgrund von eigenen Mitarbeiter verpflichtend einzuhalten waren.
gewordenen raschen weiteren Digitalisierung von Schutzmaßnahmen und den COVID-19 bedingten10 DENIZBANK AG I WIEN NICHTFINANZIELLER BERICHT 2020 11
Das Risikomanagement der DenizBank AG basiert auf den folgenden risikopolitischen Grundsätzen: Die folgenden Risikoarten werden seitens der DenizBank AG als relevant bewertet:
Grundsatz 1: Sorgfältiges Risikomanagement Zinsänderungsrisiko
Marktrisiko Fremdwährungsrisiko
Das Risikomanagement der DenizBank AG handelt mit einem hohen Maß an Verantwortung und Sorgfalt. Dieser Grundsatz ist auch eine
Credit Spread Risiko
der Hauptsäulen der DenizBank Financial Services Group.
Grundsatz 2: Bewusste Übernahme der Risiken Kreditausfallsrisiko
Die DenizBank AG bedient nur Geschäftsfelder, in denen sie über entsprechende Systeme und Kenntnisse zur Beurteilung der spezifisch- Länderrisiko - Transferrisiko
en Risiken verfügt. Der Aufnahme neuer Geschäftsfelder oder Produkte geht eine adäquate Analyse der geschäftsspezifischen Risiken im Migrationsrisiko
Rahmen des Neu-Produktkomitees voraus. Kreditrisiko Konzentrationsrisiko (Land, Sektor, Single Name)
Grundsatz 3: Zeitnahe Einbindung des Vorstandes in das Tagesgeschäft Risiken aus Fremdwährungskrediten
Restrisiko aus kreditrisikomindernden Techniken
Der Vorstand der DenizBank AG ist eng und zeitnah in die Geschäftstätigkeit der Bank involviert und über das laufende Tagesgeschäft
Kontrahentenausfallrisiko
informiert.
Grundsatz 4: Gewährleistung der Risikotransparenz durch Risikoreporting Risiken durch externe Faktoren
Das laufende Risikoreporting vermittelt einen Überblick über die wesentlichen Positionen der Bank, sodass auf dieser Informationsbasis Personelles Risiko
der Risikogehalt der eingegangenen Positionen zeitnah beurteilt werden kann. Im Rahmen der Risikoüberwachung erfolgt eine umfassende, Operationelles Risiko Systemrisiko
objektive und transparente Offenlegung der Risiken gegenüber dem Vorstand, den Aufsichtsorganen und der Muttergesellschaft. Prozessrisiko
Grundsatz 5: Vermeidung von Interessenkonflikten Legal / Compliance Risiko
Um etwaige Interessenkonflikte zu vermeiden, folgt die DenizBank AG einer strikten Trennung der Abteilungen in Markt und Marktfolge. Liquiditätsrisiko
Diese Trennung wird auch auf Vorstandsebene eingehalten. Risiko von Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung
Grundsatz 6: Erzielung einer adäquaten Eigenkapitalverzinsung Geschäftsrisiko
Im Rahmen der Gesamtbanksteuerung strebt die DenizBank AG ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Risiko und Rendite an, um eine Sonstige Risiken Reputationsrisiko
anhaltend adäquate Eigenkapitalverzinsung zu erwirtschaften. Risiko einer übermäßigen Verschuldung
Risiken aus dem makroökonomischen Umfeld
Grundsatz 7: Maßnahmen gegen zukünftige Beeinträchtigungen
Outsourcing-Risiko
Das Risikomanagement wird im Sinne eines „Frühwarnsystems“ eingesetzt, um mögliche Beeinträchtigungen der laufenden und zukünftigen
Geschäftstätigkeit zeitgerecht durch entsprechende Maßnahmen vermeiden zu können. Tabelle 3: Risikoprofil der DenizBank AG
Grundsatz 8: Jederzeitige Gewährleistung der Risikotragfähigkeit
Zur Sicherstellung der adäquaten Kapital- und Liquiditätsausstattung der Bank, erfolgt eine laufende Bewertung, Analyse, Überwachung
und Steuerung aller relevanten Risiken, die im Rahmen der Risiko-Wesentlichkeitsanalyse identifiziert wurden. Die Risikomanagement-Proz-
esse sollen sicherstellen, dass eine Verschlechterung der Kapital- bzw. Liquiditätssituation der Bank frühzeitig erkannt wird, um entsprech-
ende Korrekturmaßnahmen, die im Sanierungsplan gemäß BaSAG definiert sind, rechtzeitig einzuleiten. Für die Einschätzung der Wesentlichkeit der einzelnen Operationelle Risiken
Risikoarten wurden quantitative und qualitative Kriterien
Grundsatz 9: Einhaltung gesetzlicher Vorgaben entwickelt, welche regelmäßig geprüft werden. Im Bereich des operationellen Risikos sind vor allem das
Die Einhaltung aufsichtsrechtlicher und sonstiger gesetzlicher Vorgaben wird durch den Einsatz qualifizierter Mitarbeiter und aktuelle und Für die wesentlichen Risiken wurden entsprechende personelle Risiko und mögliche externe Risiken anzuführen.
umfassenden internen Dokumentation und Dienstanweisungen für Mitarbeiter der Markt-Abteilungen sowie für die Funktionen Risikoman- Verfahren, Modelle und Prozesse definiert und Um personelles Risiko und damit einhergehende mögliche
agement, Kreditrisikomanagement, Compliance, AML, Rechtsabteilung, Datenschutz, Regulatory Reporting, Internal Control System, IT-Si- dokumentiert, um das Risiko zu quantifizieren, zu steuern Schäden für Kunden und Mitarbeiter zu minimieren, achtet
cherheit und Interne Revision gewährleistet. und zu beschränken. die DenizBank AG streng darauf, Arbeitsbelastungen
Grundsatz 10: Entwicklung einer angemessene Risikokultur für Mitarbeiter in einem angemessen Rahmen zu halten
Durch die Abhaltung von Workshops und die Teilnahme an internen und externen Schulungen, die über die grundlegenden Kenntnisse des
und außerdem einen optimalen Transfer von Know-How
Risikomanagementsystems hinausgehen sowie aktive bankinterne Kommunikation wird das Risikobewusstsein der Mitarbeiter gefördert und Risiken in Hinblick auf nichtfinanzielle Belange jederzeit zu ermöglichen. Das mögliche operationelle
damit verbunden die Schaffung einer gelebten Risikokultur angestrebt. Risiko durch einzelne Mitarbeiter wird durch Kontrollen
Im Rahmen der Beurteilung von Risiken werden auch sowie Stellvertreterregelungen weiter reduziert. Ebenso
Grundsatz 11: Eigenverantwortung der Mitarbeiter
nichtfinanzielle Faktoren berücksichtigt. Im Besonderen trägt die laufende Aus- und Weiterbildung der Mitarbeiter
Jeder Mitarbeiter ist verpflichtet, mögliche Schäden vom Unternehmen abzuwenden. Die Eigenverantwortung jedes einzelnen Mitarbeit- finden nicht-finanzielle Faktoren in die Risikoarten zur Reduktion des Risikos bei.
ers gilt für jede Hierarchiestufe der Bank. Die risikopolitischen Grundsätze werden allen Mitarbeitern kommuniziert und sind von diesen Kreditrisiko, operationelles Risiko und sonstige Risiken
verpflichtend einzuhalten. Eingang. Auf diese Risikoarten wird im Folgenden mit Das Risiko für Mitarbeiter durch physische Bedrohungen
Tabelle 2: Risikopolitische Grundsätze der DenizBank AG Bezug auf Sozial- und Arbeitnehmerbelange eingegangen. (Einbruch in Geschäftsräume, Terroranschläge, etc.) wird
durch fortlaufende Trainings und die Umsetzung geeigneter
Sicherheitsmaßnahmen so gering wie möglich gehalten.
Kreditrisiko Darüber hinaus betrachtet es die DenizBank AG als eine
Risikoprofil
ihrer wichtigsten Aufgaben, dafür Sorge zu tragen, dass
Im Rahmen der Kreditvergabe hat die DenizBank AG es innerhalb des Unternehmens zu keinerlei Formen
Das Risikoprofil der DenizBank AG ist das Resultat der Auf Basis des Risikoprofils und unter Berücksichtigung des sensible Sektoren definiert, in welche keine Investitionen von Diskriminierungen kommt und Aufstiegsprozesse so
Identifizierung aller Risiken, denen sich die Bank auf Grund Geschäftsplans wird der Risikoappetit der Bank definiert, erfolgen sollen. Unter strenger Einhaltung des Know- transparent wie möglich gestaltet sind (mehr dazu im
ihres Geschäftsmodells ausgesetzt sieht. Die regelmäßige unter der Prämisse der Einhaltung aller gesetzlichen und Your-Customer-Prinzips (die prozesshafte strenge Abschnitt Die DenizBank AG als Arbeitgeber).
Beurteilung der Materialität dieser Risiken sowie die regulatorischen Mindestanforderungen, vor allem hinsichtlich Identifizierung und Verifizierung von Kundenidentitäten)
daraus abgeleitete Notwendigkeit einer detaillierten Eigenmittel- und Liquiditätsausstattung. wird sichergestellt, dass es auch tatsächlich nicht zu
Analyse, Überwachung und Begrenzung der als materiell Investitionen in diesen Sektoren kommt. Mehr dazu im
eingestuften Risiken formen das Risikoprofil der Bank. Abschnitt Verantwortungsvolle Kreditvergabe.12 DENIZBANK AG I WIEN NICHTFINANZIELLERBERICHT 2020 13
NACHHALTIGKEIT
FÖRDERN
UND SENSIBLE SEKTOREN MEIDEN14 DENIZBANK AG I WIEN NICHTFINANZIELLERBERICHT 2020 15
Compliance Risiken Methoden und Prozesse nach aktuellen Marktstandards WESENTLICHKEIT DER INHALTE Gesundheitswesen, Infrastruktur und Bildung
in ihre Unternehmensabläufe integriert hat. Konkret wird
Wesentlich sind in diesem Bereich auch Compliance beispielsweise der gesamte Kundenbestand mittels eigener Die nachfolgend behandelten Themenfelder wurden auf Engagement in den Bereichen Gesundheitswesen, Bildung
Risiken, die das Risiko von Verstößen der DenizBank AG Software überwacht und mit internationalen Blacklists Grundlage des beschriebenen Geschäftsmodells sowie den und Infrastruktur sind der DenizBank AG ebenfalls
gegen ihre Verpflichtungen aus der delegierten Verordnung abgeglichen (mehr dazu im Abschnitt: Anti Money dafür relevanten Risiken im Rahmen der Erstellung des ein großes Anliegen. Als Bestandteil verschiedener
(EU) 2017/565, Wertpapieraufsichtsgesetz 2018 (WAG Laundering). Berichts als wesentlich eingestuft – für das Verständnis Finanzierungskonsortien unterstützte die DenizBank AG
2018) sowie gegen einschlägige Standards, die von der des Geschäftsverlaufs sowie der Auswirkungen der etwa auch die Errichtung eines Krankenhauskomplexes,
ESMA und FMA diesbezüglich herausgegeben werden, Geschäftstätigkeiten der DenizBank AG auf Umwelt-, der 2019 in Betrieb genommen und dessen Fertigstellung
beschreiben. Risiken und deren Management – DenizBank Moscow Sozial- und Arbeitnehmerbelange, auf die Achtung der planmäßig im März 2020 abgeschlossen wurde. Auf einer
Vor dem Hintergrund der gesetzlichen Anforderungen Menschenrechte und auf die Bekämpfung von Korruption Gesamtfläche von rund 1,2 Millionen Quadratkilometer
gemäß WAG 2018 ermittelt die WAG Compliance- Die DenizBank Moscow zielt im Zuge ihrer und Bestechung. verfügt der Komplex heute über eine Kapazität von 3.804
Funktion den Umfang des Compliance-Risikos der Entwicklungsstrategie auf die stetige weitere Betten.
DenizBank AG, wobei die Wertpapierdienstleistungen und Implementierung, Optimierung und Automatisierung des
Anlagetätigkeiten der DenizBank AG sowie die Arten der Risikomanagementsystems ab. Hierdurch soll vor allem VERANTWORTUNGSVOLLE KREDITVERGABE Darüber hinaus liegt es aber auch im Selbstverständnis der
von ihr gehandelten Finanzinstrumente zu berücksichtigen unter Einhaltung aller externen und internen Regularien die DenizBank AG, den Bau, die Erneuerung oder den Ausbau
sind. Die Risikoanalyse bildet die Grundlage für die Ziele langfristige Sicherung der Kontinuität der Geschäftstätigkeiten Das Kreditgeschäft ist eine der Kernkompetenzen des von Bildungseinheiten wie Schulen, Universitäten oder
und das Arbeitsprogramm der WAG Compliance-Funktion, sichergestellt werden. Um die Erreichung der Geschäftsziele DenizBank AG Konzerns. Verantwortungsbewusstem Fakultätsgebäuden zu finanzieren.
deren Ergebnisse regelmäßig und bei Bedarf auch ad sicherzustellen, folgt die Bank festgelegten risikopolitischen Handeln wird folgerichtig auch in diesem Bereich
hoc überprüft werden, um etwaige neu auftretende Grundsätzen, über welche die rasche Identifizierung von allergrößte Bedeutung zugeschrieben. Sofern es sich um Auch in der Bereitstellung der Geldmittel in diesen und
Risiken zeitgerecht zu erfassen. Zudem wird zumindest Risiken, deren qualitative und quantitative Bewertung sowie Hochrisikokunden oder Hochrisikoprodukte gemäß der weiteren Sektoren wird seitens der DenizBank AG großer
einmal jährlich über die Umsetzung und Wirksamkeit des das entsprechende Monitoring sichergestellt werden. Die internen Risikoanalyse handelt, wird der Kundenkontakt Wert auf den nachhaltigen Charakter der Projekte gelegt.
gesamten Kontrollumfelds für Wertpapierdienstleistungen risikopolitischen Grundsätze des Unternehmens werden vor Eingang der Geschäftsbeziehung und vor der Entsprechende Projekte werden kontinuierlich vor Ort
und Anlagetätigkeiten, über die ermittelten Risiken sowie dabei durch den Vorstand festgelegt und im Rahmen der Kreditvergabe auf Vollständigkeit und Rechtmäßigkeit besichtigt und zusätzlich auch durch Gutachter geprüft.
über das Beschwerde-Management und die ergriffenen täglichen Tätigkeiten umgesetzt und gleichzeitig fortlaufend sowie auf Plausibilität und Sanktionen genauestens
oder zu ergreifenden Maßnahmen an den Vorstand evaluiert. Alle Mitarbeiter sind zur strikten Einhaltung der geprüft. Erst wenn auch der Vorstand bzw. das eigens Zusammengefasst investierte die DenizBank AG im
berichtet. entsprechenden Richtlinien und Vorgaben verpflichtet und eingerichtete Credit Committee derartige Kreditgeschäfte Berichtsjahr auf Solo-Ebene rund
werden außerdem durch fortlaufende Trainings (intern wie unter Berücksichtigung der Einschätzungen der Abteilung EUR 523.000.000 in die genannten Bereiche oder in ESG-
Um WAG relevante Compliance Risiken zu minimieren, extern) entsprechend geschult. Anti Money Laundering geprüft hat, wird eine solche zertifizierte Unternehmen.
werden Mitarbeiter der DenizBank AG regelmäßig Geschäftsbeziehung eingegangen.
durch Schulungen, interne Schreiben und Richtlinien auf
relevante Themen (unter anderem: Mitarbeitergeschäfte, Im Rahmen der Kreditvergabe konzentriert sich die INVESTITIONSVOLUMINA IN MIO. EURO
Interessenkonflikte, Marktmissbrauch (Insiderhandel und DenizBank AG auf die folgenden Dienstleistungen:
Marktmanipulation, Anti-Korruption und Whistle-Blowing) • bilaterale Kredite
und entsprechende gesetzliche Rahmenbedingungen • Konsortialkredite
aufmerksam gemacht. • Sekundärkredite
Ein wesentliches Risiko geht auch von der Gewährung und • Handelsfinanzierungen
Annahme von Vorteilen (Bestechung und Korruption) aus. • Schuldscheindarlehen
Die gesetzlichen Bestimmungen des Strafgesetzbuches
(StGB) werden seitens der DenizBank AG streng Die DenizBank AG ist darüber hinaus stets bemüht, gezielt
eingehalten. Im Jahr 2020 wurden keine Verstöße gegen die auch Projekte mit nachhaltigem Charakter durch Kredite
Korruptionsbestimmungen festgestellt. zu unterstützen und konzentriert sich diesbezüglich
vor allem auf die Bereiche Green Energy, Infrastruktur,
Darüber hinaus ist die Vermeidung von Verstößen gegen Gesundheitswesen und Bildung.
§39 Abs. 6 BWG, insbesondere eine ständige Überwachung Abbildung 3: Investitionsvolumina in ausgewählte Sektoren
und regelmäßige Bewertung der Angemessenheit und
Wirksamkeit der Grundsätze und Verfahren gemäß Green Energy Sensible Sektoren
§39 Abs. 6 Z 1 BWG sowie der Maßnahmen, die zur
Behebung etwaiger Mängel unternommen wurden, Die DenizBank AG achtet besonders darauf, dass Die DenizBank AG folgt in der Ausführung ihrer
von entscheidender Bedeutung und wird entsprechend Projekte zur Förderung von erneuerbaren und sauberen Geschäftstätigkeiten auf Konzernebene Richtlinien,
berücksichtigt. Technologien in der Auswahl der Mittelvergabe bevorzugt die Kreditanfragen strikt ablehnen, die in Bezug zu
werden. Besonderes Augenmerk wird auf die Finanzierung Waffengeschäften, Pornografie, Glücksspiel, Umwelt- und
Detailliertere Informationen zu risikominimierenden von Windparks, Solaranlagen, Wasserkraft, Geothermie und Menschenrechtsverstößen stehen. Im Rahmen des Know-
Maßnahmen im Bereich der WAG Compliance Risiken und Bioenergie gelegt, wobei nicht nur große Finanzierungen Your-Customer-Prozesses werden die Hintergründe aller
deren Realisierung bieten darüber hinaus die Abschnitte übernommen werden. Auch kleinere Projekte werden Kreditanfragen einer strengen Prüfung unterzogen – bei
Compliance und Anti Money Laundering. seitens der DenizBank AG genauestens evaluiert und Hinweisen auf eine Aktivität des potentiellen Kunden
unterstützt, sofern es sich um erneuerbare Energie-Projekte innerhalb dieser sensiblen Sektoren wird die Anfrage sofort
handelt. abgelehnt. Im Berichtsjahr gab es keinen bekannten Fall
Sonstige Risiken einer Investition in einen sensiblen Sektor.
Darüber hinaus ist es für die DenizBank AG von
Im Rahmen der Sonstigen Risiken ist vor allem das großer Bedeutung, die Projektverläufe auch nach der
Risiko von Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung Kreditgewährung weiterzuverfolgen. In diesem Rahmen
zu nennen, zu deren Minimierung die DenizBank AG werden auch Besichtigungen direkt vor Ort durchgeführt.16 DENIZBANK AG I WIEN NICHTFINANZIELLERBERICHT 2020 17
COMPLIANCE Bekämpfung von Korruption und Bestechung Umsetzung – Umgang mit Interessenkonflikten Annahme und Gewährung von Geschenken
Das Handeln innerhalb der rechtlichen Die Rechtsgrundlage der DenizBank AG Richtlinie zur Bei der Erkennung eines potentiellen Die Annahme und Gewährung von Zuwendungen und
Rahmenbedingungen ist gerade für die Finanzbranche Bekämpfung von Korruption und Bestechung bilden Interessenkonfliktes überprüft die DenizBank AG Geschenken wird in der DenizBank AG ebenfalls streng
von allergrößter Bedeutung und ist bei der DenizBank insbesondere das Korruptionsstrafrechtsänderungsgesetz, das gemäß Wertpapieraufsichtsgesetz 2018, inwieweit sie und über eine eigene Richtlinie über die Annahme und
AG seit ihrer Gründung in alle Prozesse integriert. Strafgesetzbuch, das Wertpapieraufsichtsgesetz sowie das selbst oder ihre Mitarbeiter am Ergebnis einer für den Gewährung von Geschenken geregelt, die für sämtliche
Kompetentes Compliance Management bildet für die Bundesgesetz gegen unlauteren Wettbewerb. Kunden erbrachten Dienstleistung oder eines für den Mitarbeiter im In- und im Ausland gilt.
DenizBank AG die Grundlage einer verantwortungsvollen Kunden getätigten Geschäfts ein vom Kundeninteresse Alle Mitarbeiter der DenizBank AG haben sich zur
Unternehmensführung. Die DenizBank AG, ihr Management und ihre Mitarbeiter abweichendes Interesse hat. Die Konfliktanalyse erfolgt Rechtstreue zu verpflichten, die national gültigen Gesetze
bekennen sich klar zur Bekämpfung von Korruption und dabei in Kooperation mit den betroffenen Mitarbeitern. und diese Richtlinie strikt einzuhalten sowie verbotene
Bestechung. Die erforderlichen Maßnahmen hierzu werden Geschenke weder anzunehmen noch sie sich versprechen
Rechtlicher Hintergrund – Compliance in einer internen Antikorruptionsrichtlinie festgehalten, die Reichen die organisatorischen und personellen Maßnahmen zu lassen oder zu gewähren.
von allen Mitarbeitern der DenizBank AG sowohl im In- als zur Bewältigung eines Interessenkonfliktes nicht aus, Mitarbeiter dürfen im Rahmen ihrer betrieblichen Tätigkeit
Gemäß Artikel 22 DelVO (EU) 2017/565 iVm § 29 WAG auch im Ausland strikt zu beachten ist. Ziel dieser Richtlinie um zu gewährleisten, dass das Kundeninteresse nicht niemals Zuwendungen fordern, selbst wenn diese nicht
2018 und im Einklang mit § 39 Abs. 6 BWG ist jedes ist es sicherzustellen, dass in der DenizBank AG eine auf beeinträchtigt wird, so ist die DenizBank AG gesetzlich mit der Vornahme oder Unterlassung einer dienstlichen
Kreditinstitut verpflichtet, eine wirksame und unabhängige gegenseitiges Vertrauen basierende Unternehmenskultur verpflichtet, dem Kunden vor Ausführung des Geschäftes Tätigkeit verbunden sind. Das Fordern von Zuwendungen
Compliance Organisation auf Dauer einzurichten. Diese geschaffen wird, in der Korruption und Bestechung die Art und Ursache des konkreten Interessenkonfliktes führt ungeachtet vom Wert immer zu einer strafrechtlichen
ist direkt dem Gesamtvorstand unterstellt und agiert im nicht toleriert werden und alle relevanten gesetzlichen offenzulegen. Die Offenlegung ist dabei aber nicht als Verfolgung.
Rahmen ihrer Aufgabenerfüllung organisatorisch und Antikorruptionsbekämpfungsbestimmungen im gesamten Alternative zur Ergreifung von Vermeidungsmaßnahmen zu Bei Zuwiderhandeln gegen die Richtlinie besteht für die
fachlich unabhängig und weisungsfrei. Unternehmen beachtet und eingehalten werden. verstehen. agierenden Personen die Gefahr, unter den Verdacht
der Korruption zu geraten und somit straf- und
Generell gilt innerhalb der DenizBank AG eine Zero Tolerance Als wirksame Verfahren und Maßnahmen zur Bewältigung dienstrechtliche Folgen zu erleiden.
Organisation Policy. Verstöße gegen die Antikorruptionsrichtlinie können von Interessenkonflikten innerhalb der DenizBank AG kann
eine Dienstrechtsverletzung darstellen, die bis hin zur nebst anderem die Organisation der Compliance Abteilung
Die Compliance-Funktion wird innerhalb der DenizBank Auflösung des Dienstvertrages führen kann. selbst, die Einrichtung von Vertraulichkeitsbereichen, die Annahme und Gewährung von Geschenken –
AG durch den Compliance Officer, seinen Stellvertreter Überwachung von Mitarbeitergeschäften, die Sicherstellung DenizBank Moscow
und den Mitarbeitern der entsprechenden Abteilungen Sollten Umstände zu einem Korruptionsverdacht in der der Unabhängigkeit und eine konfliktfreie Vergütungspolitik
wahrgenommen. Sie alle verfügen dabei über eine DenizBank AG wahrgenommen werden, so müssen diese genannt werden. Seitens der DenizBank Moscow wird eine Null-Toleranz-
permanente und uneingeschränkte Prüfungs-, Auskunfts-, unverzüglich an die Abteilung Compliance weitergeleitet Strategie in der Annahme oder der Gewährung von
Zugangs- und Einsichtsbefugnis in alle Geschäftsbereiche werden. Die Meldung kann auch über das „Whistle-Blowing“- Alle Mitarbeiter sind darüber hinaus verpflichtet, die Geschenken verfolgt. Mitarbeiter der DenizBank Moscow
der DenizBank AG. System der DenizBank AG erfolgen. ihnen bekannten Interessenkonflikte und begründete dürfen zu keinem Zeitpunkt Geschenke im Rahmen
Darüber hinaus verfügt die DenizBank AG auch über ein Verdachtsfälle ausnahmslos dem Compliance Officer zu von Geschäftsbeziehungen annehmen oder gewähren,
Compliance Komitee, das ebenfalls auf Dauer eingerichtet melden, der diese überprüft. wenn dadurch ihre Unbefangenheit und Unabhängigkeit
und direkt dem Gesamtvorstand unterstellt ist. Dem Bekämpfung von Korruption und Bestechung – beeinflusst werden kann. Kunden und Geschäftspartner
Compliance Komitee sitzt ein Vorstandsmitglied vor. DenizBank Moscow Verstöße gegen die Richtlinie zum Umgang mit werden im Rahmen der Geschäftsbeziehungen außerdem
Hauptaufgabe dieses Komitees ist es, compliance-relevante Interessenkonflikten werden von der Compliance Abteilung auf diese Richtlinie hingewiesen.
Sachverhalte und Fragestellungen innerhalb der DenizBank Über die Richtlinie „Ethical Principles Policy“ stellt je nach Schwere des Vorfalles an den Vorstand und
AG zu diskutieren und gegebenenfalls entsprechende die DenizBank Moscow sicher, dass Maßnahmen zur auch an den Aufsichtsrat der DenizBank AG sowie an die
Empfehlungen an den Vorstand auszusprechen. Bekämpfung von Korruption und Bestechung von allen Personalabteilung gemeldet. Zuwiderhandeln kann bis zur Schulungen und Tests – Compliance
Mitarbeitern eingehalten werden. Darüber hinaus wird Auflösung des Dienstverhältnisses führen.
seitens der DenizBank Moscow fortlaufend daran gearbeitet, Die Compliance Abteilungen der DenizBank AG und ihrer
Compliance – DenizBank Moscow Geschäftsabläufe, Kundenbeziehungen und Prozesse zu Tochterunternehmen lassen Schulungen für Mitarbeiter
jederzeit so transparent wie möglich zu halten. Umgang mit Interessenkonflikten – DenizBank Moscow zu Compliance relevanten Themen durchführen. Die
Die DenizBank Moscow setzt in ihrem Compliance Ansatz Schulungen finden in regelmäßigen Abständen und
auf die stetige Weiterentwicklung eines umfassenden Es ist ein grundsätzliches Ziel der DenizBank Moscow, anlassbezogen statt. Außerdem ist ein Compliance-Test
internen Kontrollsystems, über welches die operative Umgang mit Interessenkonflikten in seinen Geschäftstätigkeiten Situationen zu vermeiden, von allen Mitarbeitern der DenizBank AG zu absolvieren
Kontrolle der Funktionsweise der Geschäftsbereiche die zu Interessenkonflikten führen können und damit und in regelmäßigen Zeitabständen zu wiederholen.
sichergestellt wird und über das entsprechende Rechtsgrundlage der Richtlinie zum Umgang mit negative Folgen für den Kunden und dadurch auch für
Kontrollpunkte auf ihre Angemessenheit und Mängel Interessenkonflikten bilden insbesondere die DelVO die Bank, ihre Mitarbeiter oder Dritte haben könnten. Um
geprüft werden. Im Zuge der Geschäftstätigkeiten werden 2017/565 auf europarechtlicher Ebene sowie das die Zielerreichung sicherzustellen, setzt die DenizBank
über dieses System Risikofaktoren identifiziert und die Wertpapieraufsichtsgesetz 2018 auf nationaler Ebene. Moscow unter anderem auf die Einhaltung international
jeweiligen Leitungsorgane frühzeitig über Ergebnisse Dem Vorbeugen von Interessenkonflikten und dem gültiger Standards, intern definierter Grundsätze,
der entsprechenden Kontrolltätigkeiten informiert. Ein richtigen Umgang mit diesen schreibt die DenizBank AG welche die frühzeitige Offenlegung potentieller
eigenes Compliance-Risiko-Management unterstützt die ebenfalls große Bedeutung zu. Die von allen Mitarbeitern Interessenkonflikte regeln und auf Entscheidungsverfahren
Entscheidungsträger zusätzlich dabei, zu jederzeit alle einzuhaltende Richtlinie zum Umgang mit Interessenkonflikten auf Managementebene sowie Verhaltensnormen für alle
rechtlichen und regulatorischen Rahmenbedingungen zu stellt sicher, dass mögliche Interessenkonflikte zwischen Mitarbeiter der Bank im Falle eines Interessenkonflikts.
berücksichtigen. Zentrale Aufgabe des Compliance-Risiko- Mitarbeitern und Kunden oder auch zwischen Kunden Zusätzlich dazu werden Mitarbeiter über die ergriffenen
Managements ist dabei die unabhängige, umfassende untereinander vermieden werden. Maßnahmen zur Ermittlung, Bewältigung und Beilegung
und regelmäßige Bewertung und Identifizierung von von Interessenkonflikten informiert und in der
Compliance-Risiken, die Information des Managements Ermittlung der geeigneten Möglichkeiten zur Beilegung
über diese Risiken und die Ergreifung entsprechender entsprechender Konflikte unterstützt.
risikominimierender Maßnahmen.Sie können auch lesen
