Frauen im Banking - die Quote kommt - Von Swantje Benkelberg
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bank und markt aktuell
Die Deutsche
Frauen Bank und
im Banking –
die„digitale
das Ökosystem”
Quote kommt
Von Jörg
Von Wittenberg
Swantje Benkelberg
ken selbst gelebte Realität, wenn es um Commercial Clients bis 2020 rund 750
Lange Zeit hatte es den Anschein, Digitalisierung geht. „Wir können das nicht Millionen Euro in die Digitalisierung inves-
als falle die Deutsche Bank in Sa- allein schaffen. Kooperationen sind Kern tieren, davon rund 200 Millionen Euro in
chen Digitalisierung hinter dem unseres Geschäftsmodells” so Vorstands- diesem Jahr. Innerhalb der nächsten 12
Wettbewerb zurück. Damit soll jetzt mitglied Christian Sewing. bis 18 Monate könne man dann „liefern”.
Schluss sein, wie die Bank im April Die Pipeline an Projekten sei voll, so hieß
vortrug. Mit neuen Arbeitsformen Die Deutsche Bank hat sich hier einiges es immer wieder.
und Kooperationen will der Bran- vorgenommen. Dazu gehört vor allem,
chenprimus die Vorreiterrolle zurück- das Tempo zu steigern. Schließlich ist es
erobern. Eine Reihe von Neuheiten das erklärte Ziel, wenigstens in einigen Die Pipeline ist voll
wurde bereits vorgestellt. Und die Produkten Vorreiter zu sein. Und davon ist
Pipeline sei weiterhin voll. Red. die Bank derzeit noch weit entfernt. Erst Bereits seit Oktober 2015 bietet die Bank
seit einigen Monaten hat es den Anschein, individuell konfigurierbare Info-Services
als habe die Aufholjagd gegenüber dem an, mit denen sich Kunden beispielsweise
Wettbewerb begonnen. darüber informieren lassen können, wenn
Am 19. April hat der Bankenverband ihr Kontostand eine bestimmte Untergren-
offiziell den Startschuss für die institutio- ze erreicht, das Depot die festgelegte Risi-
nalisierte Zusammenarbeit mit Fintechs „Noch nicht überall Vorreiter” koklasse überschreitet oder die Sollzins-
gegeben und dazu in Berlin das „Kommu- bindung einer Baufinanzierung demnächst
nikationsforum Digital Banking” gegründet, In vielen Themen sieht Markus Pertlwieser, auslaufen wird. 160 000 Kunden haben
das Fintech-Gründer mit Bankern und Mit- Chief Digital Officer des Unternehmensbe- solche Info-Dienste bereits abonniert.
arbeitern des Verbands zusammenbringen reichs PW & CC (für Private, Wealth and
soll. Knapp 30 Fintechs haben bereits die Corporate Clients), die Bank mittlerweile Bereits im Dezember 2015 live gegangen
kostenpflichtige Mitgliedschaft erworben, „auf Augenhöhe”, aber „noch nicht überall ist der Finanzcheck als ganzheitliches
mit der der Bankenverband erstmals die Vorreiter”. Im Sinne der Vorreiterstrategie Beratungstool für Kunden und Berater,
Zusammenarbeit mit den Start-ups aus der will sie nun erklärtermaßen aufs Tempo das einheitlich online, mobil oder in der
Finanzszene institutionalisiert – wenn auch drücken. Denn in der Digitalisierung sieht Filiale genutzt werden kann. Hier kann der
zunächst nur für ein Jahr. man signifikantes Wachstumspotenzial Kunde in 10 bis 15 Minuten seinen Ver-
durch die Gewinnung von Marktanteilen sorgungsgrad mit Finanzdienstleistungen
Am gleichen Tag hat die Deutsche Bank in und die Erschließung neuer Ertragsquellen in den Bereichen Sparen und Finanzieren,
Frankfurt vor Journalisten ausführlich ihre auch jenseits des eigentlichen Bankge- Absichern und Vorsorge, Bauen und
Strategie in Sachen Digitalisierung vorge- schäfts. Gleichzeitig sollen Kanalmix und Wohnen, Investieren und Anlegen sowie
stellt. Der Termin war nicht bewusst mit Prozessexzellenz signifikante Effizienzpo- Konto und Banking-Services überprüfen.
Blick in den Bankenverband gewählt. Er tenziale liefern. Im vierten Quartal 2016 soll die Integra-
zeigt aber: Die Kooperation mit den Start- tion ins Online-Banking erfolgen inklusive
ups im Finanzbereich ist eben nicht nur ein Insgesamt will die Deutsche Bank in ihrem einer kundeninitiierten Vorbefüllung der
Verbandsthema, sondern auch in den Ban- Unternehmensbereich Private, Wealth and Daten.
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Mai 2016 23
bank und markt aktuell
Ebenfalls im Dezember 2015 gestartet Kundeninteresse an der Multi-Bank-Aggregation. Frage: Würden Sie einen solchen
wurden der Anlagefinder im Bereich Robo Service nutzen? (Angaben in Prozent)
Advisor sowie seine neue Brokerage App.
wahrscheinlich bestimmt nicht
Im März 2016 hat Maxblue mit dem sim- nicht bestimmt
Vestor eine Art Börsenspiel live gestartet, 12
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mit dem sich die Wertpapieranlage spie-
lerisch erfahren lässt.
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Für die kommenden zwölf Monate wurde
ein detaillierter Fahrplan entwickelt, der die
Einführung zahlreicher weiterer digitaler
Innovationen vorsieht.
eventuell wahrscheinlich
Quelle: Deutsche Bank n = 200
Neue App gestartet
sen beziehungsweise die einzelnen Trans- Deutschen Bank verwalten können. Dieses
Am 26. April ist die neue Banking-App live aktionen einsehen. Thema ist der Deutschen Bank b esonders
gegangen – allerdings zuerst nur als iOS- wichtig, weil es dabei um die „finanzielle
Version; eine Android-Version soll erst im Heimat” des Kunden geht. Ein hoher Anteil
September folgen. Zumindest in Deutsch- Finanzielle Heimat der Kunden würde einer Umfrage zufolge
land heißt das, dass sich die Mehrheit der solche Services nutzen – aber der Kunde
Kunden wohl noch gedulden muss. Weitere Funktionen sind noch für das lau- aggregiert nur einmal. Das heißt: Es geht
Schließlich sind Android-basierte Endge- fende Jahr angekündigt. Insofern lohnt sich darum, schnell einen solchen Service an
räte hierzulande deutlich verbreiteter als für Nutzer von Android-basierten Endgerä- den Markt zu bringen, ehe er – befördert
Apple. Dass die Deutsche ten vielleicht das durch die PSD2, die entsprechende
Bank noch immer zuerst mit Warten. Sie wer- Schnittstellen verbindlich vorsieht – zum
einer Version fürs i-Phone den dann mögli- Standard wird.
beginnt und Android erst im cherweise bereits
Nachgang nachschiebt, ist von Anfang an Noch ist die Deutsche Bank nach Angaben
insofern möglicherweise die App mit dem von Michael Koch, der für die neue App
dem globalen Ansatz ge- vollen Funktions- verantwortlich zeichnet, an dieser Stelle
schuldet. Bisher wurde die umfang nutzen jedoch in Gesprächen mit der BaFin. Ganz
(alte) App 1,5 Millionen Mal können. so einfach ist eine Multi-Bank-Aggregation
heruntergeladen. Stand heute also offenbar doch nicht zu
Zu den geplanten realisieren.
Zu den Neuheiten der neuen Ergänzungen, die
Version gehört unter anderem im Lauf des Jah-
die Überweisung an Freunde res noch folgen Weitere Kooperationen mit Fintechs
– wobei auch der Telekom- sollen, gehört
munikationsanbieter oder zum einen das Limitierender Faktor, wenn es darum geht,
Stromversorger als „Freund” kontaktlose Be- die mit der Digitalisierung verbundenen
angelegt werden kann, um zahlen. Und ab Vorteile zu erschließen, sind digitale Kom-
die Begleichung ihrer Rech- Herbst 2016 soll petenz und Fähigkeiten, so Markus Pertl-
nungen künftig zu vereinfa- in Zusammenar- wieser. Schließlich hätten sich Banken
chen. beit mit der Figo viele Jahre lang mit der Backend-Technik
GmbH, Ham- beschäftigt und das Frontend, an dem sich
Eine im Bank-Jargon „Do- burg, eine Multi- das Kundenerlebnis abspielt, außer Acht
nut” genannte Grafik zeigt Bank-Aggregati- gelassen.
die gesamte Liquidität, wie sie sich auf die on hinzukommen, mit der Kunden ihr
einzelnen Konten verteilt. Der Nutzer kann Gesamtvermögen, Liquidität, Umsätze Kernbestandteil der Digitalisierungsstra-
sich auch die Historie des Kontostands der und Kredite bei verschiedenen Anbietern tegie sind deshalb Kooperationen mit
jeweiligen Konten grafisch anzeigen las- über das Online- und Mobile-Banking der Fintechs, die vielfach eben hier ihre Stär-
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ke haben. Natürlich könnte die Bank vie- „digitalen Tresor”, in dem persönliche Do- Bank ein Entgelt für die Nutzung der Platt-
les von dem, was nun in Kooperation mit kumente, Rechnungen und Passwörter form – ausdrücklich keine Provision, so-
Fintechs umgesetzt wird, auch selbst sicher archiviert werden können. dass mit der Integration der Drittanbieter
programmieren. Doch der Vorteil der Ko- keine Transparenzpflichten hinsichtlich
operationen liegt in der Schnelligkeit der Ebenfalls noch 2016 soll die fallab- der Höhe der Vergütung verbunden sein
Umsetzung. Und das ist für die Deutsche schließende Kontoeröffnung im Internet sollen.
Bank, die bislang eben nicht als Vorreiter kommen, wobei die WebID Solutions
in Sachen Digitalisierung bekannt ist, GmbH, Berlin, das System für die eindeu- Schließlich soll der im Dezember
vielleicht sogar noch wichtiger als für an- tige Legitimation und die elektronische 2015 eingeführte Robo Advisor im Lau-
dere Kreditinstitute. Signatur des Kunden liefert. Das Konto soll fe des Jahres 2016 in Kooperation mit der
noch am gleichen Tag für den Kunden fincite GmbH, Mülheim an der Ruhr, um
Um die Vorreiterrolle wenigstens an der funktionsfähig sein. eine automatisierte Vermögensverwaltung
einen oder anderen Stelle übernehmen zu erweitert werden, die ab 2017 auch die
können, ist die Suche nach Kooperations- In Zusammenarbeit mit der Deposit Berater in den Filialen unterstützen soll.
partnern die Strategie der Wahl. So heißt Solutions GmbH, Hamburg, die bereits
es von Figo, dass eine Bank etwa ein bis die Plattform Zinspilot betreibt, will man
zwei Jahre benötigen würde, um die den eigenen Kunden auch Termingelder Sechs strategische „Digi-Initiativen”
Schnittstellen zu programmieren, die für von Drittanbietern zugänglich machen.
die Aggregation der verschiedenen Konten Hier will man einen Marktplatz schaffen, Insgesamt hat die Bank sechs strategische
auch bei andern Anbietern gebraucht wer- auf dem Kunden über ihr Deutsche-Bank- Digital-Initiativen ausgemacht:
den – wohingegen die bloße Implemen- Konto europaweit unter attraktiven Fest-
tierung allenfalls ein bis zwei Monate und Tagesgeldangeboten auswählen 1. Digitales Marketing und Smart Data.
dauere. beziehungsweise auf Basis einer Treu-
hand-Nutzungsvereinbarung mit der 2. Digitales Banking, bei dem es um Ein-
Die Deutsche Bank will deshalb die Ko- Deutschen Bank auch abschließen kön- fachheit und Bequemlichkeit geht und wo-
operation mit Fintechs für die weitere Di- nen. Dabei sollen Kunden davon profitie- zu etwa der Finanzplaner, Fingerprint-Lo-
gitalisierung ihres Kerngeschäfts und ihrer ren können, ihre Geldanlagen auf unter- gin oder Photo-TAN gehören.
Prozesse noch intensivieren und nennt schiedliche Anbieter zu verteilen, ohne
einige Beispiele. dazu jedes Mal einen Kontoeröffnungs- 3. und 4. Das digitale Wertpapiergeschäft
prozess zu durchlaufen. Die Anlagebank sowie das Business Banking – beides Be-
Mit der Schweizer DSwiss AG, Zürich, wiederum spart sich den Betrieb einer reiche, in denen die Differenzierung vom
will sie Ende 2016 das Dokumentenma- eigenen Vertriebsplattform sowie Marke- Wettbewerb und die Kompetenz im Vor-
nagement-System „eSafe” starten – einen tingkosten. Dafür zahlt sie der Deutschen dergrund stehen. Als Innovationen der
Das digitale Ökosystem der Deutschen Bank für Privatkunden
Das digitale Ökosystem der Deutschen Bank für Privatkunden
Konto/ Mobile Multi Bank FinanzCheck/ Neue Produkte & Berater/ in 1, Cognitive
… Aggregation… Robo Advisor … Services… Community… Analytics …
... als Zugang … bietet alle ... für laufende ... für bestmögliche … für individuelle … für …
zum digitalen Finanzen auf real-time Erfüllung der Beratung nach
Ökosystem einen Blick Empfehlungen Kundenbedürfnisse persönlicher
Präferenzen
− Datenschutz hat allerhöchste Bedeutung − Systematische Research & Development für Weiterentwicklung
− Partnerschaften/ API-basierte Services erfolgskritisch notwendig
bank undBank
Deutsche markt Heft 5
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2016
via Filiale, Video, Chat/ Co-Browsing
Dr. Markus Pertlwieser 25
Private, Wealth & Commercial Clients 19. April 2016bank und markt aktuell
vergangenen 12 Monate werden hier ge- dengeschäft übertragbar und insofern als in der Frankfurter Innenstatt geplant. Mehr
nannt: der Anlagefinder und der Finanz- „Einmalinvestition” zu verstehen. als 400 Softwareentwickler, IT-Spezialisten
check sowie der Finanzplaner Business sowie Bankexperten aus dem Unterneh-
und das Unternehmerportal. mensbereich Private, Wealth & Commer-
Innovationslabore und Digitalfabrik cial Clients sollen dort gemeinsam an
5. Digitale Zugangswege. Hierhin gehört neuen digitalen Produkten und Dienstleis-
ein Pilot zur Videoberatung. Insgesamt sieht die Deutsche Bank die tungen für die Kunden arbeiten. Zudem
Digitalisierung primär als Chance. Um gibt es 50 Arbeitsplätze für externe Koope-
6. Digitale Prozesse, bei denen es um das diese zu nutzen, muss sich freilich auch rationspartner aus der Fintech-Branche.
Kundenerlebnis in Sachen Effizienz und die Arbeitsweise ändern. Hier wird der Finanziert wird sie aus den genannten 750
Schnelligkeit geht – sei es nun im Bereich Wechsel von der „Wasserfallmethode”, bei Millionen Euro – sie wird insofern nicht als
des Self-Service oder auch der „papierlo- der zunächst ein Fachkonzept entwickelt, zusätzlicher Kostenblock, sondern viel-
sen Filiale”. dann programmiert und hinterher getestet mehr als Ertragshebel verstanden.
wird, hin zu einer „agilen Methode” mit
kurzen Umsetzungssprints und Tests zwi- Denn die Digitalfabrik, die den Kern der
Beispiel Online-Lastschriftrückgabe schendurch beschrieben. bankeigenen „Forschung und Entwicklung”
bildet, soll von der Grundlagenarbeit der
Denn die Digitalisierung, da ist sich die Drei Innovation Labs hat die Deutsche Innovationslabore profitieren und die von
Deutsche Bank sicher, entscheidet über Bank mittlerweile eröffnet: in Berlin und ihnen ausgemachten Technologietrends in
den geschäftlichen Erfolg – und das aus London im November 2015, im April neue Produkte und Services sowie verbes-
zweierlei Gründen. Zum einen geht es da- 2016 in Palo Alto im Silicon Valley, eben- serte Prozesse umsetzen. Ihre Aufgabe ist
rum, Neukunden zu überzeugen bezie- falls noch 2016 soll New York folgen. es somit, praktische Anwendungen zu
hungsweise bestehende Kunden durch ein Aufgabe dieser Innovationslabore ist es, schaffen, mit denen sich die Effizienz stei-
gutes Kundenerlebnis und attraktive Ser- neue und relevante Technologien zu iden- gern und das Kundenerlebnis verbessern
vices zu halten, zum anderen gilt es, die tifizieren. Etwa 500 Ideen pro Jahr sollen lässt.
Effizienz zu steigern und so die zu hohe sie dabei scannen, 100 davon evaluieren
Cost Income Ratio zu senken, wenn Ab- und 10 adaptieren. Auf der Suche nach
läufe vollständig elektronisch abgewickelt der besten technologischen Lösung nutzen Was ist das Konto?
werden können. Wenn etwa der Kunde diese Labore unter anderem Partnerschaf-
künftig die 30 häufigsten Schaltervorfälle, ten zum Beispiel mit Technologieunterneh- Was dabei herauskommt, bezeichnet die
die heute noch in der Filiale vorkommen, men, akademische Partnerschaften, aber Deutsche Bank als das „Digitale Ökosys-
selbst erledigen kann, lassen sich einer- auch geschäftliche Kontakte der Bank mit tem”, in dem Bankprodukte und bank-
seits im Interesse des Kunden die Prozes- Start-ups. Allein in Berlin habe man Kon- fremde Services, unterschiedliche Indus-
se beschleunigen, andererseits erhebliche takte zu 1 000 Start-ups. trien und Zugangswege wie Filiale, online
Kosten sparen. Als Beispiel hierfür wird und mobile zusammenkommen – ganz
die Online-Rückgabe von Lastschriften Für das Experimentieren mit neuen Tech- im Sinne des griechischen Oikos, der für
genannt. nologien werden Veranstaltungsformen wie eine Haus- und Wirtschaftsgemeinschaft
Pitch-Days mit Existenzgründern, Appa- steht.
Als weiteres Beispiel führt Sewing die Bau- thons zur App-Programmierung oder auch
finanzierung an, die immer noch viel zu sogenannte „Crowdstorms” genutzt, wo In diesem Ökosystem ist das Konto der
papierlastig sei. Spätestens in ein bis zwei runter die Bank eine Art Brainstorming in Nukleus, dessen Funktionen zunehmend
Jahren werde der Kunde die Zusage und den Dimensionen des Internets versteht. individuell konfiguriert und an das eine
Auszahlung innerhalb von ein bis zwei Mitte Dezember wurde ein solcher Crowd- immer größere Fülle von Funktionen an-
Tagen erwarten – derzeit sind es noch fünf storm zum Thema Premium Advice durch- gedockt werden kann. Diese neue Vielfalt
bis sechs Tage. geführt, an dem sich mehr als 7 000 Teil- und Flexibilität wirft indessen eine neue
nehmer aus 30 Ländern beteiligten. Ein Kernfrage auf, so Markus Pertlwieser,
Aus diesen Beispielen wird deutlich: Kern- weiterer Crowdstorm ist am 19. April ge- nämlich: „Was ist das Konto?” Die Beant-
bereich vieler digitaler Innovationen ist das startet. wortung dieser Frage wird letztlich auch
Privatkundengeschäft. Allerdings sei vie- Implikationen für die künftige Preisgestal-
les, was für das Retailgeschäft entwickelt Mitte dieses Jahres soll in Frankfurt die tung haben. Eine Antwort auf diese Frage
wurde, auch auf andere Bereiche wie das „Digitalfabrik” der Bank starten, zuerst in gibt die Deutsche Bank jedoch bislang
Wealth Management und das Firmenkun- Eschborn, ab Ende 2017 ist ein Standort nicht.
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