Gruppe Mobiliar Gesamtergebnis Nicht-Leben Leben Vermögensanlagen Marke, Werbung, Sponsoring Risk Management - Die Mobiliar
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45 Gruppe Mobiliar Gesamtergebnis 46 Nicht-Leben 48 Leben 54 Vermögensanlagen 58 Marke, Werbung, Sponsoring 60 Risk Management 65
46 Gruppe Mobiliar
Gesamtergebnis
Die Gruppe Mobiliar setzte ihr Wachstum fort und erzielte erneut
einen ausgezeichneten Gewinn. Im Nicht-Lebengeschäft verzeich
nete das Prämienvolumen einen hohen Anstieg. Das technische
Ergebnis fiel aufgrund der insgesamt tieferen Schadenbelastung
deutlich höher aus.
Die Konsolidierung für das Geschäftsjahr 2018 erfolgte Eigenkapital und Bilanz
unverändert zu den Vorjahren auf Stufe der Schwei Das konsolidierte Eigenkapital reduzierte sich um 1.1 %
zerischen Mobiliar Holding AG. Die Holding ist eine von CHF 4.835 Mia. auf CHF 4.780 Mia. Zum leichten
100-prozentige Tochtergesellschaft der Schweizerischen Rückgang führten neben der Gewinnverwendung die
Mobiliar Genossenschaft. Dieser Bericht bezieht sich auf als Folge der Entwicklung an den Aktienmärkten im
die Kennzahlen auf Seite 2 des Geschäftsberichts sowie Vorjahresvergleich tieferen Neubewertungsreserven
auf die Konzernrechnung auf den Seiten 145 bis 175. und die Verrechnung des Goodwills im Zusammen
hang mit getätigten Akquisitionen. Der im Berichtsjahr
Jahresergebnis erzielte Gewinn vermochte diese Positionen nicht voll-
Die Mobiliar weist für das Geschäftsjahr 2018 einen umfänglich auszugleichen.
konsolidierten Gewinn von CHF 443.5 Mio. (Vorjahr
CHF 440.5 Mio.) aus. Das Nicht-Lebengeschäft leiste Die Eigenkapitalrendite belief sich auf 9.2 % (Vorjahr
te dabei einen Beitrag von CHF 406.9 Mio. (Vorjahr 9.6 %). Bei sämtlichen Versicherungsgesellschaften
CHF 406.2 Mio.) und das Lebengeschäft von CHF 36.6 der Gruppe liegen die anrechenbaren weit über den
Mio. (Vorjahr CHF 34.3 Mio.) zum Gesamtergebnis. geforderten Eigenmitteln. Berechnet mit einem inter-
Konsolidiertes Jahresergebnis Konsolidiertes Eigenkapital
in CHF Mio. per 31.12., in CHF Mio.
600 5000
500 4000
400
3000
300
2000
200
1000
100
0 0
2014 2015 1 2016 2017 2018 2014 2015 1 2016 2017 2018
⬛ Neubewertungsreserven
⬛ Eigenkapital ohne Neubewertungsreserven
1 Beim Wert 2015 wurde ein Restatement aufgrund der Ausübung des Wahlrechts der Goodwillverrechnung mit dem Eigenkapital anstelle der
bisherigen Aktivierung und planmässigen Abschreibung vorgenommen.47 Gruppe Mobiliar
Gesamtergebnis
nen Modell nach SST-Prinzipien (Schweizer Solvenz zurück. Der Kostensatz erhöhte sich von 26.3 % auf
test), beträgt der Quotient für die Gruppe 594 %. Die 27.0 %. Die Combined Ratio für eigene Rechnung lag
Bilanzsumme erhöhte sich im Vergleich zum 31. Dezem mit 89.1 % deutlich unter dem Vorjahreswert von 90.8 %.
ber 2017 von CHF 18.896 Mia. auf CHF 18.935 Mia.
Finanzgeschäft Nicht-Leben
95.0 % der Aktiven der Gruppe Mobiliar (Vorjahr 95.2 %) Die starken Kurseinbrüche an den Aktienmärkten
sind in Kapitalanlagen investiert. Ein wesentlicher Teil belasteten das finanzielle Ergebnis Nicht-Leben.
der eigenen Kapitalanlagen (CHF 17.178 Mia.), näm Dieses fiel mit CHF 140.8 Mio. im Vorjahresvergleich
lich CHF 7.168 Mia. (Vorjahr CHF 7.293 Mia.), ist in (CHF 186.6 Mio.) deutlich tiefer aus. Der Rückgang
festverzinslichen Wertschriften angelegt. Diese sind resultierte hauptsächlich aufgrund höherer Abschrei
zu Amortized Cost bewertet. Bestehen begründete bungen auf Kapitalanlagen sowie höherer Verluste
Zweifel an der Zinszahlungs- und Rückzahlungsfähig aus Veräusserungen von Kapitalanlagen.
keit des Schuldners, erfolgt die Bewertung der fest
verzinslichen Wertschriften zu aktuellen Werten. Die Technisches Geschäft Leben
restlichen 5 % der Aktiven beinhalten die immateri Die Bruttoprämien im Lebengeschäft beliefen sich auf
ellen Anlagen, die Sachanlagen und das Umlaufver CHF 760.8 Mio. (Vorjahr CHF 813.3 Mio.). Während
mögen. Die versicherungstechnischen Rückstellungen in der privaten Vorsorge ein hohes Wachstum erzielt
wurden nach bisheriger Praxis vorsichtig bewertet. werden konnte, verzeichnete das Prämienvolumen im
Kollektivgeschäft eine stark rückläufige Entwicklung,
Technisches Geschäft Nicht-Leben welche zu zwei Dritteln auf den gewollten Rückgang
Im Vergleich zum Vorjahr erhöhte sich das Bruttoprä der Einmaleinlagen zurückzuführen sind. Das techni
mienvolumen im Nicht-Lebengeschäft von CHF 2.961 sche Ergebnis stieg von CHF –112.7 Mio. auf CHF –59.5
Mia. auf CHF 3.070 Mia. Mit einem Anstieg von 3.7 % Mio. In diesem Betrag enthalten sind CHF 30.4 Mio.
fiel das Wachstum auf vergleichbarer Basis gegenüber für Überschussbeteiligungen zugunsten der Versicher
Vorjahr (3.3 %) höher aus. Damit konnte die Mobiliar ten. Der Kostensatz für eigene Rechnung erhöhte sich
das durchschnittliche Marktwachstum von 1.8 % er von 15.7 % auf 16.8 %.
neut deutlich übertreffen. Das technische Ergebnis
stieg um 22.1 % auf CHF 314.8 Mio. an (Vorjahr Finanzgeschäft Leben
CHF 257.9 Mio.). Die Schadenbelastung ging im Ver Das finanzielle Ergebnis im Lebengeschäft wies einen
gleich zum Vorjahr um 2.5 Prozentpunkte auf 60.7 % Erfolg von CHF 100.0 Mio. aus (Vorjahr CHF 150.1 Mio.).
Zum tieferen Ergebnis im Vergleich zum Vorjahr führ
ten insbesondere die aufgrund der tieferen Aktienkurse
Bruttoprämien bedingten höheren Abschreibungen auf Kapitalan
in CHF Mio. lagen sowie die höheren Verluste aus Veräusserungen
von Kapitalanlagen.
4000
3200
2400
1600
800
0
2014 2015 2016 2017 2018
⬛ Leben
⬛ Nicht-Leben48 Gruppe Mobiliar
Nicht-Leben
Kennzahlen Nicht-Leben
in CHF Mio. 2018 2017 Veränderung in %
Bruttoprämien 3 070.3 2 961.4 +3.7
Verdiente Prämien für eigene Rechnung 2 891.2 2 795.3 +3.4
Schadenaufwand für eigene Rechnung –1 756.1 –1 766.9 +0.6
Versicherungstechnische Rückstellungen für eigene Rechnung 5 595.0 5 512.9 +1.5
– Davon Schadenrückstellungen 4 280.3 4 207.9 +1.7
Rückstellungen für künftige Überschussbeteiligungen der Versicherten 462.1 392.0 +17.9
Kapitalanlagen 10 194.0 10 141.1 +0.5
Technisches Ergebnis 314.8 257.9 +22.1
Finanzielles Ergebnis 140.8 186.6 –24.5
Ergebnis nach Steuern 406.9 406.2 +0.2
Schadenbelastung für eigene Rechnung 60.7 % 63.2 %
Kostensatz für eigene Rechnung 27.0 % 26.3 %
Satz übrige versicherungstechnische Kosten
(inkl. Überschussanteile an Versicherungsnehmer) für eigene Rechnung 1.4 % 1.3 %
Combined Ratio für eigene Rechnung 89.1 % 90.8 %
Veränderung einer Erfolgsrechnungszahl in Prozent (%), positive Wirkung auf Ergebnis (+), negative Wirkung auf Ergebnis (–)
Die aufgeführten Beträge sind gerundet. Das Total kann deshalb von der Summe der einzelnen Werte abweichen; Rundungsdifferenzen können
sich deshalb ebenfalls in den Prozentsätzen ergeben.49 Gruppe Mobiliar
Nicht-Leben
Im Berichtsjahr erzielte die Mobiliar erneut ein im Vergleich
zum Gesamtmarkt deutlich stärkeres Wachstum. Die Schaden
belastung fiel im Vergleich der letzten zehn Jahre unterdurch-
schnittlich aus.
Der breit abgestützte Aufschwung der Schweizer Herbst 2016 erworbenen SC, SwissCaution SA. Nur
Wirtschaft wurde im dritten Quartal 2018 abrupt das organische Wachstum berücksichtigend, betrug
gebremst. Das Bruttoinlandprodukt (BIP) ging um der vergleichbare Wert 3.3 % und lag somit unter
0.2 % zurück. Im Zuge der globalen Abschwächung demjenigen des Berichtsjahres.
des Wirtschaftswachstums ging der Schweizer Aus
senhandel zurück. Gleichzeitig stagnierten auch die Das Wachstum beruht wie im Vorjahr hauptsächlich
privaten Konsumausgaben. Insgesamt befindet sich auf den Neugeschäftsabschlüssen, welche erneut
die heimische Konjunktur aber weiterhin in guter deutlich höher ausfielen. Im Ersatzgeschäft gingen die
Verfassung. 2018 stieg die Beschäftigung und die Einnahmen aufgrund tieferer Durchschnittsprämien
Zahl der Arbeitslosen ging weiter zurück. Für 2019 hingegen leicht zurück. Die Austrittsquote blieb stabil.
gehen die Prognosen von einem anhaltend soliden
BIP-Wachstum aus, wenn auch auf tieferem Niveau. Die im Prämienreporting des Schweizerischen Ver
Zu dieser Einschätzung tragen insbesondere Risiken sicherungsverbands (SVV) für 2018 ausgewiesenen
für die Weltwirtschaft bei, wie beispielsweise die Werte belegen, dass die Mobiliar ihre Marktanteile
Handelskonflikte zwischen den USA und anderen mit Ausnahme der Kredit- und Kautionsversicherun-
wichtigen Wirtschaftsräumen. gen in allen weiteren Versicherungszweigen weiter
steigern oder sichern konnte. Insgesamt erhöhte
Positionierung und Marktanteile sich unser Marktanteil im Nicht-Lebengeschäft auf
Die Mobiliar nutzte auch im Berichtsjahr ihre Markt- 19.5 %. Damit konnten wir unsere führende Markt-
chancen und behauptete sich gut im Schweizer Versi- position im Bereich der Sachversicherung mit einem
cherungsmarkt. Mit unseren marktfähigen Produkten Marktanteil von 29.6 % erfolgreich behaupten. In der
und unserer starken Vertriebsorganisation konnten Haft- (19.7 %) und Motorfahrzeugversicherung (16.7 %)
wir unsere Positionierung im anhaltend kompetitiven gewannen wir weitere Marktanteile hinzu.
Versicherungsmarkt weiter ausbauen. Um unsere
Wettbewerbsfähigkeit zu sichern und nachhaltig zu Wachstum relativ zum Markt
stärken, setzen wir unsere Arbeiten für Prozess- und Nicht-Lebengeschäft (Differenz in Prozentpunkten)
Produktverbesserungen und neue Dienstleistungen
kontinuierlich fort. So bieten wir beispielsweise seit +4
Juli mit «CleverDrive» eine neue Lösung in der Auto
versicherung. In diesem telematikbasierten Produkt +3
beeinflusst die Fahrweise direkt den Preis. Bei den
2017 erfolgreich eingeführten Zusatzversicherungen
zum Schutz vor Cyber-Risiken haben wir das Produkt- +2
angebot inzwischen weiterentwickelt und ausgebaut.
+1
Im Berichtsjahr erreichten wir mit 3.7 % eine höchst
erfreuliche Prämiensteigerung, welche das durch-
schnittliche Marktwachstum von 1.8 % erneut deutlich Markt
übertraf. Das signifikant höhere Vorjahreswachstum
von 4.8 % resultierte hauptsächlich aus den erstmals 2014 2015 2016 2017 2018
für ein ganzes Jahr eingerechneten Prämien der im
Markt (Basis: Prämienreporting SVV)50 Gruppe Mobiliar
Nicht-Leben
Nebenbranchen (See-, Luftfahrt- und Transportversi- für die Produktentwicklung, Tarifierung und Vertrags-
cherungen) ausgenommen, liegen wir überall in der führung bei, die es uns erlauben, unsere Leistungen
Spitzengruppe der Marktteilnehmer mit Anteilen von und Tarife rasch und differenziert an veränderte
deutlich über 10 %. Marktgegebenheiten anzupassen.
Gründe für den Erfolg Auszahlungen aus dem Überschussfonds
Die genossenschaftlich verankerte Mobiliar verkörpert der Versicherten
seit jeher Vertrauen, Verlässlichkeit, Beständigkeit Unserer genossenschaftlichen Überzeugung folgend,
und lokale Präsenz. Diese Eigenschaften bilden die teilen wir unseren wirtschaftlichen Erfolg auch im
Grundlage für die anhaltend gute Entwicklung unse- Berichtsjahr mit unseren Kundinnen und Kunden.
res Prämienvolumens und unsere ausgezeichnete Bis Ende Juni 2018 profitierten während eines Jahres
Marktpositionierung. Kundennähe und hohe Kompe- alle Kunden mit einer Haushalt- und Gebäudeversiche-
tenzen im Abschluss und Schadenfall zeichnen unsere rung von einer Prämienreduktion von 20 %. Insgesamt
79 Generalagenturen aus. Diese sorgen an insgesamt flossen so rund CHF 155 Mio. an unsere Versicherten
rund 160 Standorten mit ihren gut ausgebildeten und zurück. Zwischen Juli 2018 und Juni 2019 kommen
motivierten Mitarbeitenden für eine umfassende und alle Kunden mit einer Fahrzeug- oder Betriebsversiche-
persönliche Kundenbetreuung. Seit Jahren verzeichnen rung in den Genuss einer Prämienreduktion von 10 %.
wir in der Schadenerledigung die höchsten Kundenzu- Dies entspricht Vergünstigungen in einem Gesamt
friedenheitswerte im Markt. 2017 führten wir unsere betrag von rund CHF 160 Mio. In den letzten zehn
neue Schadenplattform ein. Das neue System hat die Jahren haben wir unseren Versicherten im Nicht-Leben-
Prozesse an der Kundenschnittstelle vereinfacht und geschäft mehr als CHF 1.4 Mia. aus dem Überschuss-
stellt sicher, dass wir auch künftig und unter Berück- fonds zukommen lassen.
sichtigung des steten Kundenzuwachses die kunden-
nahe und qualitativ hochstehende Erledigung der Geschäftsfelder und Produkte
Schadenfälle gewährleisten können. Unsere Produkte Erneut resultierte in allen strategischen Geschäftsfeldern
und Serviceleistungen weisen ein gutes Preis-Leis- ein Prämienwachstum. Im Segment Privatpersonen
tungs-Verhältnis auf, werden laufend weiterentwickelt erzielten wir in den Haushalt- und Rechtsschutzver
und entsprechen den Kundenerwartungen. Dazu sicherungen sogar einen im Vorjahresvergleich stärkeren
tragen massgeblich unsere leistungsfähigen Systeme Zuwachs. Hingegen verzeichneten wir im Geschäftsfeld
Mobilität ein tieferes, aber im Marktvergleich nach wie
Portefeuille nach Geschäftsfeld vor weit überdurchschnittliches Prämienwachstum.
Diese Entwicklung ist hauptsächlich auf sinkende
Durchschnittsprämien in einem starken Wettbewerb
ausgesetzten Markt zurückzuführen. Im Mietkautions-
geschäft fiel der Prämienzuwachs im Vorjahresver-
gleich tiefer aus. In diesem nach wie vor attraktiven
Geschäftsfeld ist ebenfalls eine Verschärfung der
Wettbewerbssituation zu verspüren. Ferner führt der
zunehmende Wohnungsüberschuss dazu, dass beim
Abschluss eines Mietvertrags vermehrt tiefere oder
keine Mietzinsdepots verlangt werden.
⬛ Mobilitätsversicherungen: ⬛ Unternehmens-
34.8 % versicherungen: 7.8 % Im Geschäft mit Unternehmenskunden trugen un
⬛ Haushaltversicherungen: ⬛ Rechtsschutz- verändert die Personenversicherungen den grössten
23.3 % versicherungen: 3.8 % Anteil zum Prämienwachstum bei. Hauptgrund ist
⬛ Personenversicherungen: ⬛ Mietkautions- die erhöhte Neugeschäftsproduktion zu risikoge
15.0 % versicherungen: 1.7 % rechterer Prämie. Die Prämienabgänge aufgrund
⬛ Betriebsversicherungen
von Austritten fielen zudem deutlich tiefer aus. Im
(KMU): 13.6 %
Geschäft mit mittleren und grösseren Unternehmen51 Gruppe Mobiliar
Nicht-Leben
übertrafen wir im Direktgeschäft trotz des anhaltend das Bedürfnis nach verstärkt individueller, risikoba
spürbaren Konkurrenzdrucks die Vorjahresproduktion sierter Preis- und Deckungsbestimmung noch besser
deutlich. Die Betriebsversicherungen für KMU zeig- abzudecken. Als erstes Produkt lancierten wir im Juli
ten ebenfalls eine gute und nur leicht unter dem Vor- 2018 das bereits erwähnte neue Fahrzeugversiche-
jahr liegende Entwicklung. Unterstützend wirkten sich rungsprodukt «CleverDrive». Das Telematik-Angebot
dabei – wie im Bereich der Haushaltversicherungen – enthält einen Fahrdatenschreiber und einen Pannen-
die über den Erwartungen liegenden Verkaufszahlen helfer. Der Stecker für den 12V-Anschluss des Autos
der im Herbst 2017 lancierten Zusatzdeckungen zum zeichnet die Fahrdaten auf. Jede Fahrt wird nach
Schutz vor Cyber-Risiken aus. verschiedenen Kriterien ausgewertet. In der Mobiliar
App sehen die Versicherten jederzeit ihren erreichten
Innovationen und Prozessoptimierungen Wert in der Qualität der Fahrweise und erfahren zu-
Die Mobiliar hat den Anspruch, ihren Kunden erstklas- dem, in welchen Bereichen sie sich verbessern können.
sige Produkte mit einem guten Preis-Leistungs-Verhält- Clever fahren bedeutet sparen für junge Lenker bis
nis anzubieten. Versicherungen sind keine physischen 26 Jahre. Je nach Fahrweise gewähren wir unseren
Produkte, sondern Leistungsversprechen für die Zu- jungen Kundinnen und Kunden einen Rabatt von bis zu
kunft. Bei der Entwicklung fallen verhältnismässig 25 % auf ihre Versicherungsprämie. Das neue Angebot
geringe Kosten an. Diese entstehen hauptsächlich wurde mit einer massgeschneiderten Online-Kampagne
nach dem Verkauf – nämlich im Schadenfall. begleitet. Die Verkaufszahlen belegen, dass das neue
Produkt im Markt einen guten Anklang findet.
Mit der digitalen Welt beschäftigen wir uns auch im
Die M
obiliar nutzt die Chancen der Digitalisie- Underwriting-Prozess. So führten wir im Juni 2018
im KMU-Geschäft den kognitiven Verkaufsassistenten
rung, um einen Mehrwert für ihre Kundinnen
ein. Das neue Tool ermöglicht den Generalagenturen,
und Kunden zu schaffen. noch risikogerechtere Angebote zu erstellen und gleich-
zeitig die Beratungsqualität im Bereich der Betriebs-
versicherungen für KMU weiter zu steigern. So können
Wir überarbeiten und entwickeln unsere Produkte und die Nutzer beispielsweise mithilfe von künstlicher
Serviceleistungen laufend weiter. Auf Basis von Markt- Intelligenz einfach und zuverlässig die Betriebsart
vergleichen und unter Einbezug von Kundenbedürfnis- eines Unternehmens klassieren und daraus abgeleitet
sen überprüfen wir die Positionierung unserer Produkte die notwendige Deckung und den risikogerechten Preis
regelmässig und nehmen bei Bedarf Anpassungen in festlegen. Dem Versicherungsberater stehen neben
der Produkt- und Tarifgestaltung vor. Im Rahmen einer weiteren wichtigen Funktionalitäten zudem wertvolle
gross angelegten strategischen Initiative zur Beschleu- Verkaufsargumente mit echten, anonymisierten Scha-
nigung der digitalen Transformation werden wir im denbeispielen zur Verfügung.
Verlauf der kommenden Jahre mit der Modernisierung
unserer System- und Prozesslandschaft auch unsere Um die unterschiedlichen Schadensysteme abzulösen,
gesamte Produktpalette erneuern. Der erste Schritt führten wir 2017 nach mehrjähriger Entwicklungs
dazu erfolgte – wie im Kapitel Strategische Geschäfts- arbeit eine neue Schadenplattform ein. Inzwischen
entwicklung auf Seite 19 erwähnt – mit dem Start zur wickeln wir mit den Branchen Sach, Haftpflicht und
Erneuerung der Systeme für die Rechtsschutzver Mobilität einen Grossteil der Schadenfälle bereits
sicherung. über das neue System ab. Dabei schätzen die Benut-
zer insbesondere die Prozessvereinfachungen und
Auch im Berichtsjahr setzten wir uns stark mit dem die schnellere Abwicklung. Zurzeit erfolgt die schritt-
Thema Digitalisierung auseinander, die das Kunden- weise Einführung des elektronischen Schadendossiers.
verhalten und damit das Versicherungsgeschäft Damit kommen die Vorzüge des neuen Systems voll-
nachhaltig beeinflussen wird. So haben wir beispiels- umfänglich zur Geltung. Mittlerweile arbeitet bereits
weise unsere Arbeiten an der Entwicklung nächster rund die Hälfte aller Generalagenturen im Schadenfall
Produktgenerationen mit voller Kraft fortgesetzt, um mit dem elektronischen Dossier. Der Abschluss des
Rollout ist für Frühling 2019 vorgesehen.52 Gruppe Mobiliar
Nicht-Leben
Das elektronische Schadendossier ermöglicht den Auf Wunsch unserer Generalagenturen haben wir
zeit- und ortsunabhängigen Zugriff und die gleich im Geografischen Informationssystem MobiGIS
zeitige Ansicht durch mehrere Mitarbeitende auf zwei neue Funktionalitäten zur Verkaufsoptimie-
die Schadendokumente. Die Zuordnung von einge rung umgesetzt. Nachdem heute bereits alle Privat-
henden Dokumenten zum Schadenfall wird mittels haushalte und Unternehmen – ob Kunde der Mobiliar
eines automatischen Erkennungssystems unterstützt. oder nicht – punktgenau auf einem Kartenausschnitt
angezeigt werden, können neu bei potenziellen
Die 2017 lancierten Cyber-Schutz Versicherungen für Unternehmenskunden zusätzliche Informationen
Privat- und Geschäftskunden sind im Markt auf reges abgerufen werden wie beispielsweise Firmenname,
Interesse gestossen. Die erfreulichen Abschlusszahlen Branche, Anzahl Mitarbeitende, Umsatz oder Grün-
widerspiegeln das hohe Schutzbedürfnis unserer Kun- dungsjahr. Zudem können alle ablaufenden Verträge
dinnen und Kunden. Wir arbeiten laufend an Weiter- in einem Gebiet auf einer Karte dargestellt werden.
entwicklungen, damit die Produkte und Serviceleistun- Dies erlaubt unseren Generalagenturen, ihre Kunden-
gen mit den Entwicklungen in der Cyberwelt Schritt besuche und Routenplanungen noch effizienter zu
halten und wir die Bedürfnisse der Kunden optimal gestalten. MobiGIS beziehungsweise geolokalisierte
abdecken können. So haben wir beispielsweise gegen Daten finden zunehmend Einsatz in der Entwicklung
Ende des Berichtsjahres eine Deckung gegen «Miss- neuer Produkte und Dienstleistungen sowie in der
brauch von digitalen Zahlungssystemen» eingeführt. Gestaltung neuer Tarifmodelle.
Kundinnen und Kunden der Protekta Rechtsschutz-
Weiterführende Informationen:
Versicherung und der Mobiliar profitieren seit Okto- mobiliar.ch/praevention
ber 2018 vom kostenlosen Zugriff auf den digitalen
Rechtsratgeber. Rund um die Uhr stehen ihnen ex
klusiv über 4000 Grundlagenartikel, Merkblätter, Für weitere Informationen zu Produkten, Prozessen
Vertragsvorlagen, Musterbriefe und Checklisten zu und Systemen verweisen wir auf das Kapitel Strategi-
verschiedensten Rechtsfragen zur Verfügung. Der sche Geschäftsentwicklung ab Seite 11.
Service in Zusammenarbeit mit dem Beobachter ist
über das Kundenportal und die Mobiliar App in die Schadenverlauf
digitale Welt der Gruppe Mobiliar integriert. Die In Die Schadenbelastung lag unter dem Vorjahr und
halte sind zurzeit ausschliesslich in deutscher Sprache auch unter dem Durchschnitt der letzten zehn Jahre.
verfügbar. Die persönliche Rechtsberatung der Kunden Das Verhältnis von Schadenaufwand zu Prämien
erfolgt durch die Mitarbeitenden unserer Tochtergesell- belief sich auf 60.7 % (Vorjahr 63.2 %). Trotz einzelner
schaft Protekta Rechtsschutz-Versicherung AG. grösserer Elementarschadenereignissen wie der Sturm
«Burglind» Anfang Januar und Überschwemmungen
Ende Mai 2018 verzeichneten wir insgesamt einen
unterdurchschnittlichen Elementarschadenverlauf.
Bessere Schadenverläufe im Vorjahresvergleich
resultierten insbesondere in den Geschäftsfeldern
Mobilität und Unternehmen. Während sich bei den
Motorfahrzeugversicherungen deutlich weniger
Hagelschäden ereigneten, fiel die Belastung durch
einzelne Grossschäden im Geschäft mit mittleren und
grösseren Unternehmen tiefer aus.53 Gruppe Mobiliar
Nicht-Leben
Tochtergesellschaften Ferner ist sie innerhalb der Gruppe Mobiliar für das
Die Mobi24 Call-Service-Center AG erbringt Assistance- unternehmensweite Management der Geschäftsfort-
und Contact Center-Dienstleistungen und unterstützt führung (Business Continuity Management) im Fall
damit die Kunden der Mobiliar sowie Drittkunden rund von massiven, einschneidenden internen und externen
um die Uhr. Sei es bei einer Autopanne, einem medizi- Ereignissen sowie für das Notfall- und Krisenmanage-
nischen Vorfall während einer Reise oder bei Notfällen ment der Gruppe Mobiliar zuständig.
in den eigenen vier Wänden – Mobi24 hilft schnell,
kompetent, persönlich und unkompliziert. Mobi24 Die SC, SwissCaution SA gehört seit Herbst 2016 zur
stellt zudem die Erreichbarkeit der Generalagenturen Gruppe M obiliar. Das Unternehmen wurde 1991 ge-
ausserhalb deren Öffnungszeiten sicher und unter- gründet und war die erste Versicherungsgesellschaft,
stützt die Kunden mit bedürfnisgerechten Dienstleis- welche sich auf die Mietkaution ohne Bankdepot für
tungen. Neu wurde im Berichtsjahr mit dem «Digitalen Privat- und Geschäftskunden spezialisierte. Die SC,
Kundensupport» ein weiteres Team aufgebaut. Dieses SwissCaution SA ist Marktführerin für die Mietkaution
unterstützt Kunden auf der sogenannten Online Custo- in der Schweiz.
mer Journey und trägt dazu bei, das hybride Kunden
erlebnis bestmöglich zu gestalten. Insgesamt stellen Das Business-Software-Unternehmen bexio AG wurde
rund 125 Mitarbeitende den 24-Stunden-Betrieb sicher. im Berichtsjahr 2018 erworben, um die starke Position
Dabei beantworten die Mitarbeitenden von Mobi24 der Mobiliar im KMU-Markt digital auszubauen und
über 300 000 Anrufe pro Jahr. ein Ökosystem rund um Dienstleistungen für KMU
zu gestalten. Bexio AG bietet Schweizer Kleinunter
Die Protekta Rechtsschutz-Versicherung AG erzielte mit nehmen, Selbstständigen und Start-ups cloudbasierte
6.4 % (Vorjahr 6.5 %) erneut ein erfreuliches Prämien- Business-Software in den Bereichen Buchhaltung und
wachstum. Sie entwickelte sich dank eines marktge- Fakturierung an. Dabei deckt das Unternehmen die
rechten Produktangebots, welches auch die attraktive gesamte Administration eines KMUs in einer Lösung
Zusatzleistung JurLine und die persönliche Beratung ab, beispielsweise durch das Erstellen von Offerten,
im Bereich des digitalen Rechtsratgebers umfasst, automatisierten Rechnungs- und Mahnläufen, inte
stärker als der Gesamtmarkt. Gemessen an ihrer griertes E-Banking, Produkte- und Lagerverwaltung
Grösse steuerte die Protekta Rechtsschutz-Versiche- und Online-Buchhaltung inklusive direktem Treu
rung AG wiederum einen überproportionalen Beitrag händer-Zugang. Das Start-up wächst stark, bedient
zum positiven Gesamtergebnis bei. über 20 000 Kunden und beschäftigt derzeit rund
80 Mitarbeitende. 2016 und 2017 wurde bexio AG als
Die XpertCenter AG erbringt für die Mobiliar, aber auch bestes Software-Start-up der Schweiz ausgezeichnet.
für Drittkunden, Leistungen im Bereich der Motorfahr-
zeugexpertisen, des Wrackhandels, der Abwehr und
Weiterführende Informationen:
Durchsetzung von Regressansprüchen, der Bekämp- mobiliar.ch/gruppemobiliar
fung von Versicherungsmissbrauch und der Regulie-
rung von Schadenfällen mit Auslandbezug. Sie er-
bringt zudem weitere Services im Bereich von Case
Management zur Wiedereingliederung von verunfall-
ten oder erkrankten Personen sowie im betrieblichen
Gesundheitsmanagement (BGM). Die XpertCenter AG
ist ausserdem für Drittkunden auf dem Gebiet der klassi-
schen Schadenerledigung tätig.
Die Protekta Risiko-Beratungs-AG bietet sowohl für
die Mobiliar als auch für Drittkunden Beratung und
Unterstützung für Industrie, Gewerbe- und Dienst
leistungsbetriebe in der ganzen Schweiz im Risk
Management, in der Sicherheit und in der Prävention.54 Gruppe Mobiliar
Leben
Kennzahlen Leben
in CHF Mio. 2018 2017 Veränderung in %
Bruttoprämien 760.8 813.3 –6.5
– Davon Jahresprämien (periodische Prämien) 624.5 639.6 –2.4
– Davon Einmalprämien (Einmaleinlagen) 136.3 173.7 –21.5
Verdiente Prämien für eigene Rechnung 756.8 808.5 –6.4
Bezahlte Versicherungsleistungen für eigene Rechnung –596.2 –615.7 +3.2
Aufwand für Überschussbeteiligung der Versicherten –30.4 –35.4 +14.1
Versicherungstechnische Rückstellungen für eigene Rechnung 5 539.2 5 482.7 +1.0
– Davon Schadenrückstellungen 1 722.5 1 730.6 –0.5
– Davon Deckungskapital 3 760.9 3 697.0 +1.7
Rückstellungen für künftige Überschussbeteiligungen der Versicherten 223.0 265.7 –16.1
Versicherungstechnische Rückstellungen für Rechnung und Risiko Dritter 784.2 822.5 –4.6
Versicherungstechnische Rückstellungen Kapitalisationsgeschäft 17.4 0.1 n. a.
Kapitalanlagen 6 983.6 7 009.1 –0.4
Kapitalanlagen auf Rechnung und Risiko Dritter 784.2 822.5 –4.6
Kapitalanlagen Kapitalisationsgeschäft 32.1 17.0 +89.6
Technisches Ergebnis –59.5 –112.7 +47.2
Finanzielles Ergebnis 100.0 150.1 –33.4
Ergebnis nach Steuern 36.6 34.3 +6.7
Kostensatz für eigene Rechnung 16.8 % 15.7 %
Veränderung einer Erfolgsrechnungszahl in Prozent (%), positive Wirkung auf Ergebnis (+), negative Wirkung auf Ergebnis (–),
n. a.: nicht anwendbar
Die aufgeführten Beträge sind gerundet. Das Total kann deshalb von der Summe der einzelnen Werte abweichen; Rundungsdifferenzen können
sich deshalb ebenfalls in den Prozentsätzen ergeben.55 Gruppe Mobiliar
Leben
Die Mobiliar erzielte in der privaten Vorsorge im Geschäft mit
Jahresprämien erneut ein deutlich über dem Markt liegendes
Wachstum. Das gesamte Prämienvolumen im Lebengeschäft
fiel im Vergleich zum Vorjahr tiefer aus. Auf der Leistungsseite
stieg der Schadenaufwand leicht an.
Die langlaufenden Zinsen in der Schweiz bewegen Gründe für den Erfolg
sich weiterhin nahe am Nullpunkt. Die Schweizerische Unsere Angebotspalette für Privatpersonen überzeugt
Nationalbank (SNB) hat ihre expansive Geldpolitik mit innovativen und leicht verständlichen Produkten
im Berichtsjahr fortgesetzt. Aufgrund der anhaltenden und ermöglicht uns, massgeschneiderte Versicherungs
Niedrigzinsphase bleibt die Lage am Versicherungs- lösungen für alle Alterssegmente anzubieten. Die
markt für Lebensversicherer angespannt. Mobiliar verfügt über eine sehr gute Reputation und
ist dank ihrer dezentralen Organisation stark im Markt
Positionierung und Marktanteile verankert. Unsere grosse Kundenbasis im Nicht-Leben
In der privaten Vorsorge behalten wir unseren Fokus geschäft bietet ein hohes Cross-Selling-Potenzial. In
auf das Geschäft mit periodischen Prämien bei. Wir der Rückversicherung von Vorsorgeeinrichtungen
stärken unsere führende Position im Risiko-Leben weisen wir seit Jahren eine im Vergleich zur gesetzlich
geschäft und erweitern unsere Produktpalette mit vorgeschriebenen Mindestquote und zu unseren Mit
innovativen Sparversicherungen. Bei den Erwerbsun bewerbern überdurchschnittlich hohe Legal Quote im
fähigkeitsversicherungen führten wir im Berichtsjahr Kollektivgeschäft aus.
eine Tarifrevision durch. Zudem lancierten wir zwei
zusätzliche Angebotsvarianten für die wandelbare Überschüsse für die Kunden
Sparversicherung. Damit können wir uns künftig im Das technische Ergebnis beinhaltet bereits Über-
Markt breiter positionieren. Unsere Marktführerschaft schussbeteiligungen für die Versicherten in Höhe von
im Bereich der Risiko-Todesfallversicherungen konnten CHF 30.4 Mio. Im der Legal Quote unterstellten Kol-
wir mit einem Marktanteil von rund 25 % sichern. lektivgeschäft gaben wir 96.6 % der Erträge in Form
von Renten, Kapitalleistungen, Überschusszuwei
sungen und Rückstellungen an die Vorsorgeeinrich
tungen weiter.
Die Mobiliar bietet ihren Kundinnen und Kunden
die passende Versicherungs- und Vorsorgelösung Private Vorsorge
Im Geschäft mit wiederkehrenden Prämien erzielten
für jede Lebensphase.
wir im Berichtsjahr strategiekonform erneut ein im
Vergleich zum Gesamtmarkt (– 0.2 %) stärkeres Wachs-
tum von 5.1 %. Zu diesem Erfolg trugen vor allem die
In der beruflichen Vorsorge ist der Markt im Risiko-
modernen Sparversicherungen bei. Bei den Einzel-
Rückversicherungsgeschäft von Vorsorgeeinrichtungen
Kapitalversicherungen erreichten wir einen Marktan-
weiterhin stark umkämpft. In diesem Umfeld ist es uns
teil am Neugeschäftsvolumen von 12.8 %.
gelungen, unsere bedeutende Stellung zu halten. Wir
planen, unsere Produktpalette mit einer Teildeckung in
Während die Absatzsteigerung bei den Risiko-Todes-
der Invaliditätsversicherung zu erweitern. Wir wollen
fallversicherungen über 12 % betrug, lag diejenige der
unsere Kunden weiterhin mit innovativen Dienstleis-
Erwerbsunfähigkeitsversicherungen bei guten 8 %. In
tungen überzeugen.
der im Herbst 2017 neu eingeführten wandelbaren
Sparversicherung vereinen wir die Kundenbedürfnisse56 Gruppe Mobiliar
Leben
nach Sicherheit und attraktiven, transparenten Ren- Berufliche Vorsorge
diteerwartungen in einem Produkt. Vor Abschluss Die Jahresprämien verzeichneten im Vorjahresver-
eines Vertrags führt die Mobiliar mit jedem Kunden gleich wie erwartet eine rückläufige Entwicklung.
eine Anlegerprofilanalyse durch. Diese bildet die Im Vergleich zum Vorjahr fiel auch das Volumen
Grundlage dafür, welcher Anteil der Sparprämie in der Einmalprämien tiefer aus. Dabei gingen sowohl
eine Anlage mit Kapitalgarantie respektive in Anlage- die Übernahmen von Invaliditätsrenten als auch die
fonds investiert wird. Dabei hat es sich gezeigt, dass Einkäufe von Altersrenten strategiekonform stark
sich insgesamt die Investitionen der Sparprämien in zurück. Wie bereits erwähnt, ist der Markt der be
einen garantierten Teil und in Anlagefonds ungefähr ruflichen Vorsorge weitgehend gesättigt und hart
die Waage halten. Dieses Angebot stösst nach wie vor umkämpft. In diesem Umfeld verlief die alljährlich
auf grosses Kundeninteresse. Im Berichtsjahr konnten im letzten Quartal stattfindende Erneuerungsrunde
wir rund 10 000 neue Verträge für die wandelbare der Verträge, welche sich jeweils auf das Folgejahr
Sparversicherung abschliessen. Wir sind zuversichtlich, auswirkt, im Berichtsjahr sehr erfreulich. Bei der
den Absatz an Sparprodukten in den kommenden Jah- Akquisition neuer Kunden erzielten wir 2018 ein im
ren weiter zu steigern, da die künftig zu erwartenden Vergleich zum Vorjahr höheres Geschäftsvolumen.
Leistungen aus der ersten und zweiten Säule zu einem Zudem verzeichneten wir deutlich weniger Kündigungen.
wachsenden Bedarf an Einkommen aus der dritten
Säule führen werden. Vertriebskanäle
In der privaten Vorsorge erzielten unsere Generalagen-
Dank des zweiten im Herbst 2017 lancierten Vorsorge- turen ein erfreuliches Neugeschäft und leisteten damit
produkts – dem Auszahlungsplan – konnten wir im wie in den Vorjahren den grössten Beitrag zur Volu-
Segment des Kapitalisationsgeschäfts Fuss fassen. Mit mensteigerung bei Verträgen mit periodisch wieder-
dem Auszahlungsplan bieten wir unseren Kundinnen kehrenden Prämien. Die im Vorjahr gestartete Koope-
und Kunden eine attraktive Lösung an, gegen eine Ein- ration mit fünf Kantonalbanken haben wir auf sieben
maleinlage über einen durch sie gewählten Zeitraum ausgeweitet. Das Angebot umfasst biometrische
garantierte monatliche Zahlungen zu erhalten. Das Risikodeckungen im Zusammenhang mit Hypotheken.
Einmaleinlagevolumen von CHF 18.3 Mio. ist erfreulich.
Bruttoprämien private Vorsorge Bruttoprämien private und berufliche Vorsorge
in CHF Mio. in CHF Mio.
175 400
150
320
125
100 240
75 160
50
80
25
0 0
2014 2015 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018
⬛ Reine Risikoversicherungen ⬛ Jahresprämien berufliche Vorsorge
⬛ Gemischte Versicherungen ⬛ Jahresprämien private Vorsorge
⬛ Fondsgebundene Versicherungent ⬛ Einmalprämien berufliche Vorsorge
⬛ Kapitalisationsgeschäft ⬛ Einmalprämien private Vorsorge57 Gruppe Mobiliar
Leben
Produkte und Innovationen Leistungen
2018 lancierten wir zwei neue Angebotsvarianten für Im Segment Privatpersonen lagen die Aufwendungen
unsere wandelbare Sparversicherung mit dem Ziel, die für Todesfälle leicht unter dem Niveau des Vorjahres.
Attraktivität unserer Produktpalette weiter zu erhöhen. Die Aufwendungen für Invalidität nahmen im Vorjah-
Dabei ergänzt die erste Variante die bisherige Spar resvergleich zu, blieben jedoch für die private Vorsorge
versicherung. Diese ermöglicht unseren Kundinnen auf relativ tiefem Niveau. Im Kollektivgeschäft ging
und Kunden, einen Teil der Sparprämien in eine Anla- die Belastung für Todesfälle deutlich zurück. Hinge-
gelösung und einen weiteren Teil in MobiFonds zu gen erhöhten sich die Aufwendungen für Invalidität.
investieren. Bei der neuen Variante liegt die zeitliche Insgesamt fiel damit der Schadenaufwand gegenüber
begrenzte Garantie bei 15 anstelle von zehn Jahren. dem Vorjahr leicht höher aus.
Diese Lösung eignet sich für Kunden, welche ihre Po-
licen zur Abdeckung einer bis zu 15-jährigen Hypothek Trianon
verpfänden. Mit diesem Produkt wollen wir die sich im Im Berichtsjahr verzeichnete Trianon AG einen positiven
Zusammenhang mit der Einführung der neuen Hypo- Geschäftsverlauf. Dank der erfreulichen Ertragsent-
thekenbörse Credit Exchange bietenden Cross-Selling- wicklung konnte ein Wachstum der Dienstleistungs-
Möglichkeiten nutzen. Für weitere Details zu unserer erträge von 7.0 % erzielt werden. Trianon AG setzte
Beteiligung an Credit Exchange verweisen wir auf das 2018 ihre Transformation mit erheblichen Investitionen
Kapitel Strategische Geschäftsentwicklung ab Seite 11. in die Informationstechnologie und einer Stärkung der
Teams im Personalmanagement inklusive Pensions-
Bei der zweiten Angebotsvariante handelt es sich um kassenverwaltung fort. Die Migration der IT-Infrastruk-
eine Kindersparversicherung. Diese kann ebenfalls tur zur Mobiliar wurde erfolgreich abgeschlossen.
in Kombination mit einer Kinderinvalidenrente abge
schlossen werden. Die wandelbare Versicherung Das Produkt «Gemeinschaftskasse BVG Mobiliar»,
stellt – wie der Name schon sagt – eine flexible und das 2017 auf dem Markt eingeführt wurde, setzte
innovative Lösung für die sich während des Lebens sein Wachstum 2018 kontinuierlich fort. Inzwischen
zyklus verändernden Bedürfnisse unserer Kundinnen zählt die Gemeinschaftskasse bereits rund 1200
und Kunden dar. angeschlossene Unternehmen und verfügt über ein
verwaltetes Vermögen von rund CHF 59 Mio.58 Gruppe Mobiliar
Vermögensanlagen
Im Berichtsjahr kehrte die Volatilität an die Finanzmärkte zurück.
Der weltweit synchron verlaufende wirtschaftliche Aufschwung
geriet 2018 schon bald ins Stocken. Das Anlageumfeld war sehr
anspruchsvoll und stark durch politische Einflüsse geprägt.
Anlageumfeld kündigte ebenfalls eine erste Zinserhöhung für Ende
Die globale Konjunktur befand sich 2018 weiterhin auf Sommer 2019 an. Die Schweiz, die stark am Gängel-
einem soliden Niveau. Im Gegensatz zum Vorjahr ver- band der EZB hängt, bleibt der Minuszins-Politik treu.
lief die wirtschaftliche Entwicklung über die verschie-
denen Regionen jedoch nicht mehr parallel. Neben Je länger das Jahr dauerte, desto mehr standen Aktien
der zunehmend schwächelnden Wirtschaft in Europa nicht mehr in der Gunst der Anleger. Diese büssten
und Japan kühlte sich auch Chinas Wachstum durch vor allem im vierten Quartal stark an Wert ein und
die Handelsspannungen mit den USA merklich ab. Die schlossen mit der schlechtesten Performance seit 2011.
USA präsentierten sich auch zehn Jahre nach der Fi- Aufgrund dieser Entwicklung erholte sich Gold von
nanzkrise als Weltwirtschaftslokomotive. Eine wichtige den Verlusten während des Jahres fast wieder bis auf
Stütze dabei war weiterhin der starke private Konsum. Vorjahresniveau. Auch der Schweizer Franken wurde
aufgrund der zunehmenden Unsicherheiten wieder
Das «Goldilocks»-Umfeld mit moderatem Wirtschafts- stärker nachgefragt. Er verteuerte sich gegenüber den
wachstum, höheren Unternehmensgewinnen und tiefer meisten wichtigen Währungen mit Ausnahme des
Inflation schien zu Beginn des Jahres weiter anzudau- US-Dollars und des japanischen Yen.
ern. Das für Aktien positive Umfeld wurde jedoch im
Februar von einem Anstieg der US-Zinsen beeinträch- Anlagestrategie und Anlageergebnis
tigt. Die Rendite der 10-jährigen US-Staatsanleihen Die Performance der festverzinslichen Wertpapiere
stieg gegen 3 % an. In der Folge fürchteten sich die war leicht negativ. Die Zinsen in der Schweiz sanken
Märkte vor einer Wende in der Tiefzinsphase und ei- am langen Ende. Diese Entwicklung vollzog sich aus-
nem starken Anstieg der Inflation. Die Börsen verloren schliesslich im vierten Quartal, nachdem die Zinsen
weltweit gegen 10 % an Wert. Dazu kamen Anstren- vorher nach oben tendiert hatten. Wir nutzten kleine
gungen des US-Präsidenten Trump, das Handels Zinsanstiege, um Zukäufe in längeren Laufzeiten zu
bilanzdefizit gegenüber Europa und vor allem China tätigen. Die Credit Spreads weiteten sich als Folge
auszugleichen. Diese mündeten schliesslich in protek- konjunktureller Ängste aus. Dies beeinträchtigte
tionistische Massnahmen in Form von Strafzöllen. insbesondere Unternehmensanleihen und BBB-Obli-
Gegenmassnahmen blieben nicht aus. Die Stimmung gationen – also Anleihen von weniger hoher Qualität.
am Markt trübte sich stark ein. Die Unberechenbarkeit Die Unterstützung für diese Kategorie wurde zusätz-
der Trump-Administration sorgte für anhaltende Un lich dadurch geschwächt, dass die EZB ankündigte,
sicherheit mit entsprechenden Risiken für die globale ihre Unternehmensanleihenkäufe per Dezember ein-
Konjunktur. Dazu gesellte sich die Befürchtung einer stellen zu wollen. Wir reduzierten unser Engagement
weiteren Destabilisierung der Eurozone durch die in BBB-Obligationen Mitte 2018 um rund einen Drittel.
zähen Brexit-Verhandlungen und Italiens Konfronta
tionskurs mit der Europäischen Union. In der Folge Im Gegensatz zu 2017 waren die Aktienmärkte im
erzielten die europäischen Aktienmärkte inklusive Berichtsjahr von hoher Volatilität geprägt. Im vierten
Schweiz einmal mehr eine schlechtere Performance Quartal kam es zu einem weltweiten Ausverkauf, auch
als US-Titel, welche zwischenzeitlich sogar nochmals von Qualitätsaktien. Die Bewertungen waren in den
einen neuen Höchststand erreichten. Bestärkt durch letzten Jahren zu stark angestiegen, um die aktuellen
das anhaltende Wachstum hob die US-Notenbank Risiken für die Weltwirtschaft korrekt widerzuspiegeln.
ihren Referenzzinssatz erneut in kleinen Schritten an, Zyklische Aktien, welche lange vom guten Konjunktur-
um die Abkehr von der expansiven Geldpolitik weiter verlauf profitiert hatten, gerieten wegen des schwelen-
voranzutreiben. Die Europäische Zentralbank (EZB) den Handelskonflikts in den Abwärtssog. Obwohl sich59 Gruppe Mobiliar
Vermögensanlagen
die Ertragskraft der meisten Unternehmen nach wie Der Marktwert des gesamten Portfolios konnte auf
vor auf einem hohen Niveau bewegt, nimmt der Druck CHF 2.037 Mia. erhöht werden (Vorjahr CHF 1.993
auf die Margen zu. Die Börsen in sämtlichen Regionen Mia.). Der Cashflow betrug CHF 65.6 Mio. (Vorjahr
schlossen Ende Jahr im Minus. Bei der Mobiliar sind CHF 64.4 Mio.). Zusammen mit der positiven Wert
wir seit November in Aktien untergewichtet. Zudem veränderung von 1.4 % (Vorjahr 0.3 %) erzielten wir
sicherten wir gegen Ende Jahr rund die Hälfte unserer erneut eine gute Performance von 4.6 % (Vorjahr
US-Dollar-Aktienanlagen taktisch ab. Obwohl Aktien 3.6 %). Ein wesentlicher Bestandteil der Anlagen in
aus Bewertungssicht inzwischen wieder attraktiver Immobilien der Gruppe Mobiliar ist der substanzielle
wurden, hielten wir aus Risikoüberlegungen vermehrt Anteil am «MobiFonds Swiss Property». Dieses En-
flüssige Mittel. Nach wie vor verursachen die Nega gagement wurde mit der Partizipation an der Kapita-
tivzinsen auf diesen Beständen jedoch hohe Kosten, lerhöhung Anfang 2018 erweitert.
welche das Anlageergebnis schmälern.
Insgesamt erzielten wir ein finanzielles Ergebnis von
Unsere Investitionen in Immobilien bauten wir im CHF 240.8 Mio. (Vorjahr CHF 336.6 Mio.). Obwohl
Berichtsjahr weiter aus. Dabei wuchs das direkte wir im volatilen Anlageumfeld Chancen nutzen und
Immobilienportfolio hauptsächlich durch die fort- hohe Verkaufsgewinne insbesondere aus Aktien erzie-
schreitenden Bauprojekte. Die Realisierung der len konnten, führte die rückläufige Marktentwicklung
Wohn- und Geschäftsüberbauung «Trio» im Entwick- im Dezember zu nicht unerheblichen Abschreibungen
lungsgebiet Bern-Wankdorf, die wir im Miteigentum auf Sachwerten. Dem Totalertrag aus Kapitalanlagen
halten, schreitet gut voran. Auch die Erneuerungs von CHF 495.0 Mio. (Vorjahr CHF 479.4 Mio.) stan-
arbeiten an den Bestandesliegenschaften weisen den Aufwände aus Kapitalanlagen von CHF 215.7 Mio.
sichtbare Fortschritte auf. Zudem konnten wir Mitte (Vorjahr CHF 103.7 Mio.) sowie Aufwände aus dem
2018 in Nyon eine Wohnüberbauung mit 82 Wohnun- übrigen Erfolg von CHF 38.5 Mio. (Vorjahr CHF 39.1 Mio.)
gen in Betrieb nehmen. Zurzeit befinden sich rund gegenüber. Hauptfaktoren für den Anlageerfolg waren
360 Wohnungen und 12 000 m2 Büro- und Gewerbe- der Wertschriftenertrag in Höhe von CHF 162.6 Mio.
flächen mit einem zusätzlichen Anlagevolumen (Vorjahr CHF 149.0 Mio.) sowie der Immobilienertrag
von gegen CHF 105 Mio. im Bau oder in Planung. von CHF 82.7 Mio. (Vorjahr CHF 83.4 Mio.). Zudem
erzielten wir Verkaufsgewinne von CHF 193.0 Mio.
(Vorjahr CHF 164.6 Mio.), hauptsächlich aus Aktien
Portfolio-Allokation per 31.12.2018 und Aktienfonds sowie zu einem kleineren Teil aus
Vorjahreswerte in Klammern Obligationen (und dabei insbesondere aus Umschich-
tungen zur Reduktion von Fremdwährungsobli
gationen aufgrund steigender Absicherungskosten
sowie zur Durationsverlängerung in der privaten Vor-
sorge). Beim Aufwand aus Kapitalanlagen fielen die
Abschreibungen aufgrund der Kursrückgänge an den
Börsen im Dezember und höherer Wertberichtigungen
auf alternative Anlagen von CHF 113.3 Mio. im Vor
jahresvergleich (CHF 25.0 Mio.) deutlich höher aus.
Zudem mussten wir Verkaufsverluste von CHF 46.1 Mio.
(Vorjahr CHF 22.9 Mio.) verbuchen, da wir nach dem
⬛ Obligationen: 41.7 % ⬛ Darlehen: 4.6 % (5.4 %) ersten Rückgang der Börsenkurse Ende November
(42.5 %) ⬛ Assoziierte Organisationen: mehrere Titel verkauften, um weitere Verluste aus
⬛ Aktien und Fondsanteile 0.5 % (0.5 %) erneuten Kursrückgängen zu verhindern. Auf durch-
inkl. Immobilienfonds: ⬛ Nicht konsolidierte schnittlich investierten Kapitalanlagen zu Buchwerten
20.6 % (22.0 %) Beteiligungen: 0.4 % von CHF 17.164 Mia. erzielten wir eine Anlagerendite
⬛ Alternative Anlagen (0.4 %)
von 1.4 % (Vorjahr 2.0 %). Die Anlageperformance auf
inkl. Gold: 6.8 % (6.6 %) ⬛ Übrige Kapitalanlagen:
⬛ Anlageliegenschaften: 2.9 % (1.7 %)
den Kapitalanlagen belief sich auf -0.5 % (Vorjahr 3.6 %).
11.9 % (11.6 %)
⬛ Hypotheken: 10.6 % (9.3 %)60 Gruppe Mobiliar
Marke, Werbung und
Sponsoring
Menschlich, nah und verantwortungsvoll – so erleben uns unsere
Kundinnen und Kunden. Dies belegen verschiedene Marken
studien. Die M
obiliar verfügt über die Marke mit der höchsten
Reputation in der Schweizer Versicherungslandschaft.
Die Marke Mobiliar geniesst ein hohes Ansehen bei Die Mobiliar – erfolgreich in der
unseren Kundinnen und Kunden. Als persönlichste Schweizer Markenwelt
Versicherung der Schweiz verpflichten wir uns voll und Die Unternehmensreputation ist ein ausschlagge-
ganz unseren Versicherten. Wir sind dort, wo unsere bender Faktor für den Erfolg einer Marke. Wie die
Kunden sind – und da, wenn es darauf ankommt. jüngste Studie «Business Reflector 2018» des Markt-
Unser Verhalten richten wir konsequent an unserem forschungsinstituts GfK zeigt, konnten wir uns be-
Markenversprechen «menschlich», «nah» und «verant- züglich Reputation gegenüber dem Vorjahr um
wortungsvoll» aus. weitere fünf Ränge auf den elften Platz verbessern.
Im direkten Konkurrenzumfeld geniesst die Mobiliar
Die Mobiliar tritt als einheitliche Dachmarke in allen die höchste Reputation. Nachdem dieser Wert in den
vier Landessprachen auf. Die Dachmarke umfasst letzten Jahren für die Mobiliar stabil war, verzeich-
die Schweizerische Mobiliar Holding AG sowie die neten wir nun einen Aufwärtstrend. Wir konnten uns
Schweizerische M obiliar Versicherungsgesellschaft AG, insbesondere in der rationalen Wertschätzung steigern.
die Schweizerische Mobiliar Lebensversicherungs- Einen leichten Anstieg erzielten wir ebenfalls bei der
Gesellschaft AG und die Schweizerische Mobiliar Asset emotionalen Wertschätzung.
Management AG. Die weiteren Tochtergesellschaften
der Mobiliar treten mit separaten Marken am Markt auf.
Reputation im Vergleich mit Konkurrenten Mobiliar Image Tracking
GfK Business Reflector 2018 (K1 – K4: Konkurrenten) intervista (K1 – K5: Konkurrenten)
Die Mobiliar 8.5
8.0
K4 K1
7.5
7.0
K3 K2
6.5
6.0
⬛ Rationale Wertschätzung
⬛ Nachhaltigkeit
Mobiliar K1 K2 K3 K4 K5
⬛ Emotionale Wertschätzung
⬛ menschlich
Für die Assekuranz wurden pro Unternehmen mindestens ⬛ nah
400 Personen befragt. ⬛ verantwortungsvoll61 Gruppe Mobiliar
Marke, Werbung und Sponsoring
Auch die jährlich von uns beim Marktforschungsin- Wir tragen entscheidend zum Erfolg unserer Marke
stitut intervista in Auftrag gegebene Messung des bei, indem wir es schaffen, unsere Werte «menschlich»,
Imagewerts zeigt, dass die Mobiliar Branchenführerin «nah» und «verantwortungsvoll» in allen Situationen
in den drei Dimensionen «menschlich», «nah» und glaubhaft zu vermitteln. Dies führt zu zufriedenen
«verantwortungsvoll» ist. Diese Markenwerte ent- und loyalen Kunden. Zufriedene Kunden vertrauen
sprechen der Kernpositionierung der Mobiliar und uns zusätzliche Versicherungen an und empfehlen
verkörpern die drei Grundwerte, die der Mobiliar beim uns weiter. Dadurch stärken sie unser hervorragendes
Kontakt mit ihren Kunden und anderen Stakeholdern Image.
wichtig sind.
Hohe Kundenzufriedenheit und
Der BrandAsset® Valuator (BAV) der Werbeagentur Weiterempfehlungsbereitschaft
Y&R Group Switzerland ist die umfangreichste Mar Verschiedene Studien zeigen, dass die Kunden mit den
kenstudie der Schweiz. Die Studie erscheint alle Leistungen der Mobiliar sehr zufrieden sind. Bei den
zwei Jahre. Die letzte Erhebung fand 2017 statt. Die Kennzahlen zur Kundenzufriedenheit und der Weiter-
Ergebnisse zeigen, dass die Mobiliar die mit Abstand empfehlung zeichnet sich ein ähnliches Bild ab wie
am stärksten verankerte Versicherungsmarke der bei der Markenreputation. Für Details zu diesen Studien
Schweiz ist. Wir erzielten ausgezeichnete Werte so- verweisen wir auf das Kapitel Kunden, Versicherungs-
wohl bei der Markenvitalität als auch bei der Marken- produkte und Dienstleistungen ab Seite 97.
statur und lagen als einzige Versicherung in beiden
Kategorien über dem Median aller untersuchten Die Mobiliar löst ihr Markenversprechen ein
Schweizer Unternehmen. Vergleiche der Studien vor Wie eine im Auftrag von uns durch das Marktforschungs-
und nach dem Brand Refresh (2015 und 2017) belegen institut GfK 2018 erstmals durchgeführte Studie zeigt,
zudem, dass wir unsere Markenpositionierung weiter stellt der direkte Kontakt mit der Mobiliar das einpräg-
festigen konnten. Wir verbesserten uns in der Marken- samste Erlebnis auf Kundenseite dar. In den Dimen-
stärke und im Markenimage. Eine deutliche Steigerung sionen «menschlich», «nah» und «verantwortungsvoll»
erzielten wir insbesondere bei den Werten «modern» ist die Mobiliar führend in der Versicherungsbranche.
und «innovativ». Damit konnten wir unseren Platz an Dieses für die Mobiliar typische Markenversprechen
der Spitze der Schweizer Markenlandschaft sogar repräsentiert unsere Unternehmenswerte und prägt
leicht ausbauen. den täglichen Austausch mit unseren Kunden.
BrandAsset® Valuator 2017
Y&R Group Switzerland (M1 – M7: Marken der Konkurrenten)
Differenzierung und Relevanz hoch
Median Markenstatur
Die Mobiliar
Markenvitalität
M1
Median Markenvitalität
M7
M6 M2
M5 M3
M4
tief
tief hoch
Markenstatur
Vertrautheit und Wertschätzung62 Gruppe Mobiliar
Marke, Werbung und Sponsoring
Die Studie belegt zudem, dass die Mobiliar das Mar- Damit wir für diese neuen Herausforderungen ge-
kenerlebnis mit hoher Durchgängigkeit auf alle Kun- wappnet sind, haben wir unsere Marketing-Kom
denkanäle zu transportieren vermag. Damit dies auch munikationsstrategie neu aufgesetzt. Bei der
künftig so bleibt, bilden wir unsere Mitarbeitenden seit Neuausrichtung halten wir jedoch auch künftig
Kurzem speziell darin aus, markentypische Kunden an unserem erfolgreichen Konzept der bekannten
erlebnisse auszugestalten. Dass dieses Projekt erste und beliebten Dachkampagne mit den «Liebe
Früchte trägt, zeigen die Ergebnisse unserer Image- Mobiliar …»-Spots und den Schadenskizzen fest.
Auswertung. Im Berichtsjahr erzielten wir eine Steige-
rung bei allen drei oben erwähnten Markenwerten. Kampagnen-Management wird
weiterentwickelt
Entwicklung des Markenimages der Mobiliar seit 2017 Im August des Berichtsjahres haben wir das erste
intervista, M
obiliar Image Tracking agile und bereichsübergreifende Scrum Team für
die omnikanalfähige Marktbearbeitung ins Leben
8.5
gerufen mit dem Ziel, datenbasierte Direct Marketing
Kampagnen automatisiert ausspielen und messen
8.0 zu können. Wir wollen die Technologie und das
Know-how aufbauen, um dem hybriden Kundenver-
7.5 halten Rechnung zu tragen und neue Opportunitäten
aus Ökosystemen zu testen. Im Zuge der Digitalisie-
7.0 rung beabsichtigen wir zudem, einen Schritt Richtung
Marketing-Automation zu machen.
6.5
Neue Angebote für Jugendliche bis 26 Jahre
6.0 Im Sommer 2018 führten wir zwei neue Angebote für
junge Leute ein und begleiteten die Lancierungen mit
menschlich nah verantwor- massgeschneiderten Online-Werbekampagnen. Unter
tungsvoll dem Motto «Clever fahren und sparen» erweiterten wir
mit der Telematiklösung «CleverDrive» unsere Produkt-
⬛ 2017 ⬛ 2018
palette im strategischen Kundensegment «Junge bis
26 Jahre» um eine neue Motorfahrzeugversicherung.
Die M obiliar fokussiert auf zwei Ökosysteme Dabei zeichnet der Fahrdatenschreiber jeweils die
Die branchenübergreifende Bündelung von Angeboten Messwerte auf. Jede Fahrt wird nach verschiedenen
hat stark an Bedeutung gewonnen. Die Mobiliar hat Kriterien ausgewertet. Bei guter Fahrweise erhalten
entschieden, an dieser Entwicklung aktiv teilzuneh- die Lenker bis zu 25 % Rabatt auf ihre Versicherungs-
men. Dabei setzen wir einen klaren Schwerpunkt auf prämie. Zudem können junge Kundinnen und Kunden
den Aufbau und die Weiterentwicklung der Ökosys mit einer Fahrzeugversicherung bei unserer neuen
teme «Mieten, Kaufen, Wohnen» und «Dienstleistun- Kooperationspartnerin Agrola ein Jahr lang günstiger
gen für KMU». Um die gesteckten Ziele zu erreichen tanken. Der Rabatt beträgt 3 Rappen pro Liter und
und die Mobiliar als kompetente Anbieterin in diesen kann mit der Mobiliar App an jeder Agrola Tankstelle
beiden Bereichen gegen aussen zu positionieren, in der Schweiz eingelöst werden. Ausserdem führten
braucht es nebst überzeugenden Produkten und Dienst- wir im Bereich der Haushaltversicherung eine All-
leistungen effektive Marketing-Initiativen. in-One-Lösung für Wohngemeinschaften (WGs) ein.
Damit konnten wir unser ursprüngliches Angebot
noch attraktiver und flexibler gestalten.Sie können auch lesen
