INFORMATIONSBLATT - Raiffeisen

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Mod. 812-D-03-12

INFORMATIONSBLATT
                                    ETHICAL BANKING DARLEHEN

ANGABEN ZUR BANK
Raiffeisenkasse Lana Gen.
Maria-Hilf-Straße Nr. 22 – 39011 Lana (BZ)
Tel: 0473/552552
Fax: 0473/552555
Email: info@raikalana.it
PEC: rk.lana@pec.rolmail.net
Website: www.raikalana.it
Nummer der Eintragung im Bankenverzeichnis: 3656 – ABI-Nummer: 08115 – Eingetragen im Handelsregister
Bozen, Steuernummer: 00186510210 – Dem Einlagensicherungsfonds der Genossenschaftsbanken
angeschlossen (G.V. Nr. 659/1996) – Dem Nationalen Garantiefonds angeschlossen (Art. 62 G.V. Nr. 415/1996)

WAS IST EIN DARLEHEN
Das Darlehen ist eine Finanzierung, deren Laufzeit von den Parteien frei festgelegt werden kann.
Mit dem Abschluss des Darlehensvertrages übergibt die Bank dem Kunden eine Geldsumme mit der gleichzeitigen
Verpflichtung des Kunden, den Betrag, zuzüglich der Zinsen, gemäß einem bei Vertragsabschluss vereinbarten
Tilgungsplan zurückzuzahlen.
Der Kunde tilgt das Darlehen durch Raten zu bestimmten Fälligkeiten, die Kapital und Zinsen umfassen, unter
Anwendung eines festen, variablen (indexierten), gemischten oder aus zwei Sätzen kombinierten Zinssatzes.
Die Raten können Monats-, Vierteljahres-, Halbjahres- oder Jahresraten sein.
Die Geldmittel für die Vergabe eines Ethical Banking-Darlehens kommen von den Sparern und Kunden der
Raiffeisenkasse, die ihre Spargelder (Sparbücher und Sparbriefe) zweckgebunden anlegen. Dabei wählt der
Sparer zwischen den Bereichen Gerechter Handel, biologische Landwirtschaft, BNF – Menschen helfen, Weniger
Handicap, Energetisches Sanieren und Erneuerbare Energien. Im Ausmaß der gesammelten Geldmittel können
Förderkredite vergeben werden.
ARTEN VON DARLEHEN UND IHRE RISIKEN
Darlehen mit variablem (indexiertem) Zinssatz
Der Zinssatz, wie er zu Beginn gilt, kann sich zu den vereinbarten Fälligkeiten entsprechend der Entwicklung eines
oder mehrerer Parameter, die im Vertrag angeführt sind, ändern.
Das Hauptrisiko besteht in der nicht vorhersehbaren Entwicklung des Ratenbetrages oder der Anzahl der Raten.
Die variable Verzinsung ist für denjenigen interessant, der Sätze wünscht, die sich entsprechend der
Marktentwicklung ändern und der in der Lage ist, eine mögliche Erhöhung der Raten zu verkraften.
Der Zinssatz, wie er zu Beginn gilt, kann sich zu den vereinbarten Fälligkeiten entsprechend der Entwicklung eines
oder mehrerer Parameter, die im Vertrag angeführt sind, ändern.
Das Hauptrisiko besteht in der nicht vorhersehbaren Entwicklung des Ratenbetrages oder der Anzahl der Raten.
Die variable Verzinsung ist für denjenigen interessant, der Sätze wünscht, die sich entsprechend der
Marktentwicklung ändern und in der Lage ist, eine mögliche Erhöhung der Raten zu verkraften.
Der Finanzierungszins bei Ethical Banking richtet sich an die Verzinsung der Ethical Banking Spareinlagen, Er
errechnet sich aus dem Durchschnitt der Zinssätze der für den jeweiligen Sektor angelegten Sparanlagen und wird
um einen Spread erhöht.
Zwischen folgenden Lininen kann gewählt werden:
Gerechter Handel
BNF Menschen Helfen
Biologische Landwirtschaft
Erneuerbare Energien
Weniger Handicap
Energetisches Sanieren
Handwerk in Südtirol
Aktualisiert am 18.07.2018                                                                               Seite 1 von 6
Mod. 812-D-03-12
Weitere Informationen erhalten sie unter www.ethicalbanking.it

DIE WICHTIGSTEN WIRTSCHAFTLICHEN BEDINGUNGEN

                                                  WAS KOSTET DAS DARLEHEN

                                                   Effektiver Jahreszins (TAEG)

                                                                1,958%

            Jährlicher Effektivzins (TAEG) berechnet auf ein figuratives Kapital von 100.000,00 Euro, für die Laufzeit der
                         Finanzierung von 10 Jahren, bei einem Zinssatz von 1,643%, mit monatlicher Rate.

Neben dem Effektivzins müssen die Kosten für die Steuern und für den Vertragsabschluss berücksichtigt werden.

                         POSTEN                                              KOSTEN

                         Finanzierbarer Höchstbetrag

                         Laufzeit                                            Höchstlaufzeit: 10 Jahre

                         Jährlicher Nominalzinssatz „Gerechter Handel“       0,747%, entspricht dem "durchsch. Einl. d. Gerechter
                                                                             Handel - Ethical Banking" vor Abschluss des
                                                                             Vertrages zuzüglich Aufschlag von 0,500%

                         Parameter für die Indexierung „Gerechter Handel“    "durchsch. Einl. d. Gerechter Handel - Ethical
                                                                             Banking", bei Vertragsabschluss 0,247%

                         Spread/Aufschlag                                    0,500%

                         Jährlicher Nominalzinssatz „BNF Menschen Helfen “   1,315%, entspricht dem "durchsch. Einl. d. BNF
                                                                             Menschen Helfen - Ethical Banking" vor Abschluss
                                                                             des Vertrages zuzüglich Aufschlag von 0,750%

                         Parameter für die Indexierung „BNF Menschen "durchsch. Einl. d. BNF Menschen Helfen - Ethical
                         Helfen“                                     Banking", bei Vertragsabschluss 0,565%
ZINSSÄTZE

                         Spread/Aufschlag                                    0,750%

                         Jährlicher      Nominalzinssatz        „Biologische 1,323%, entspricht dem "durchsch. Einl. d.
                         Landwirtschaft“                                     Biologische Landwirtschaft - Ethical Banking" vor
                                                                             Abschluss des Vertrages zuzüglich Aufschlag von
                                                                             1,000%

                         Parameter für      die   Indexierung   „Biologische "durchsch. Einl. d. Biologische Landwirtschaft -
                         Landwirtschaft“                                     Ethical Banking", bei Vertragsabschluss 0,323%

                         Spread/Aufschlag                                    1,000%

                         Jährlicher Nominalzinssatz „Erneuerbare Energien“   1,190%, entspricht dem "durchsch. Einl. d.
                                                                             Erneuerbare Energien - Ethical Banking" vor
                                                                             Abschluss des Vertrages zuzüglich Aufschlag von
                                                                             1,000%

Aktualisiert am 18.07.2018                                                                                            Seite 2 von 6
Mod. 812-D-03-12

                      Parameter     für    die     Indexierung    „Erneuerbare "durchsch. Einl. d. Erneuerbare Energien - Ethical
                      Energien“                                                Banking", bei Vertragsabschluss 0,190%

                      Spread/Aufschlag                                            1,000%

                      Jährlicher Nominalzinssatz „Weniger Handicap“               1,009%, entspricht dem "durchsch. Einl. d. Weniger
                                                                                  Handicap - Ethical Banking" vor Abschluss des
                                                                                  Vertrages zuzüglich Aufschlag von 0,500%

                      Parameter für die Indexierung „Weniger Handicap“            "durchsch. Einl. d. Weniger Handicap - Ethical
                                                                                  Banking", bei Vertragsabschluss 0,509%

                      Spread/Aufschlag                                            0,500%

                      Jährlicher Nominalzinssatz „Energetisches Sanieren“         1,643%, entspricht dem "durchsch. Einl. d.
                                                                                  Energetisches Sanieren - Ethical Banking" vor
                                                                                  Abschluss des Vertrages zuzüglich Aufschlag von
                                                                                  1,000%

                      Parameter     für    die   Indexierung     „Energetisches "durchsch. Einl. d. Energetisches Sanieren - Ethical
                      Sanieren“                                                 Banking", bei Vertragsabschluss 0,643%

                      Spread/Aufschlag                                            1,000%

                      Jährlicher Nominalzinssatz „Handwerk in Südtirol“           1,459%, entspricht dem "durchsch. Einl. d. Handwerk
                                                                                  in Südtirol - Ethical Banking" vor Abschluss des
                                                                                  Vertrages zuzüglich Aufschlag von 1,000%

                      Parameter für die Indexierung „Handwerk in Südtirol“        "durchsch. Einl. d. Handwerk in Südtirol - Ethical
                                                                                  Banking", bei Vertragsabschluss 0,459%

                      Spread/Aufschlag                                            1,000%

                      Schwelle,      die     der     Nominalzinssatz      nicht
                      unterschreitet

                      Schwelle, die der variable Nominalzinssatz nicht
                      überschreitet

                      Zinsanpassung                                               semestral

                      Zinssatz für Voramortisation                                Entspricht    dem        angewandten       jährlichen
                                                                                  Nominalzinssatz für die Tilgung des Darlehens

                      Verzugszinssatz                                             der zum Zeitpunkt des Verzuges gültige Zinssatz
                                                                                  zuzüglich 3,000 Prozentpunkte

                      Die Zinsrechnung erfolgt auf Basis des Kalenderjahres.
          abschluss
          Vertrags-
KOSTEN

           Kosten

                      Kreditbearbeitungsgebühr                                    1,000% des Darlehensbetrages mit einem Minimum
                                                                                  von 150,00 Euro

Aktualisiert am 18.07.2018                                                                                                  Seite 3 von 6
Mod. 812-D-03-12

                                                        Weitere Kosten

                                                        Verwaltung der Akte

                                                        Einzug der Rate                                 2,00 Euro als Inkassogebühr pro Zahlung mittels
                                                                                                        automatischer Anlastung im Kontokorrent oder
               Kosten für die Verwaltung des Kredites

                                                                                                        mittels Barzahlung am Schalter

                                                        Übersendung von Mitteilungen                    in Papierform: 1,00 Euro
                                                                                                        Elektronisch: 0,00 Euro

                                                        Übernahme der Schuld aus dem Darlehen           0,500% des Darlehensbetrages mit einem Minimum
                                                                                                        von 100,00 Euro

                                                        Aussetzung der Zahlung von Darlehensraten       0,00 Euro

                                                        Weiteres                                        - Spesen für die Kreditprüfung            bei   Nicht-
                                                                                                          Inanspruchnahme des Kredites:
                                                                                                          1,000% des Darlehensbetrages            mit   einem
                                                                                                          Minimum von 150,00 Euro

                                                        ………

               Art der Tilgung
TILGUNGSPLAN

                                                                                                        Französischer Tilgungsplan

               Art der Rate                                                                             gleich bleibende Rate

               Periodizität der Rate                                                                    monatlich, semestral oder jährlich

Vor Abschluss des Vertrages ist es angebracht, den personalisierten Tilgungsplan zu prüfen, der der
Zusammenfassung der Bedingungen beigelegt ist.

BEISPIEL FÜR DIE BERECHNUNG DES RATENBETRAGES

Angewandter                                                Laufzeit der         Betrag einer        Wenn sich der         Wenn sich der
Zinssatz                                                   Finanzierung         Monatsrate bei      Zinssatz nach 2       Zinssatz nach 2
                                                           (Jahre)              einem Kapital von   Jahren um 2           Jahren um 2
                                                                                € 100.000,00        Prozentpunkte         Prozentpunkte
                                                                                                    erhöht (*)            vermindert (*) (**)
1,643%                                                     10                   € 904,23            € 977,44              € 846,82
1,643%                                                     15                   € 0,00              € 0,00                € 0,00
1,643%                                                     20                   € 0,00              € 0,00                € 0,00
1,643%                                                     25                   € 0,00              € 0,00                € 0,00

(*) Gilt nur für Darlehen, die beim Abschluss eine variable Größe vorsehen.
(**) Vorausgesetzt, es gilt kein Mindestzinssatz.

Der durchschnittliche globale Effektivzinssatz (Tasso Effettivo Globale Medio – TEGM) für Darlehen, der im Art. 2
des Wuchergesetzes (Gesetz Nr. 108/1996) vorgesehen ist, kann in einer Niederlassung oder auf der Webseite
www.raikalana.it abgefragt werden.

 ZUSATZDIENSTLEISTUNGEN

Als Zusatzdienstleistung bietet die Bank dem Kunden bei Abschluss des Vertrages den Abschluss einer
Kontounfallversicherung an. Diese Versicherung wird bei entsprechendem Auftrag des Kunden von der Bank mit der
Versicherungsgesellschaft CHARTIS EUROPE S.A. abgeschlossen. Die Prämie dafür beträgt derzeit Euro 20,00. Versichert
sind Unfälle, die den Tod oder die dauernde Invalidität und die dadurch bedingte Erwerbsunfähigkeit von mindestens 50% zur
Folge haben. Die Versicherungsleistung richtet sich nach dem Kontostand. Die Auszahlung aufgrund eines Unfalles erfolgt
durch das Schadenbüro der Versicherungsgesellschaft CHARTIS EUROPE S.A., Via della Chiusa 2 - 20123 Milano, bzw. über
Aktualisiert am 18.07.2018                                                                                                                         Seite 4 von 6
Mod. 812-D-03-12
das Schadenbüro des Versicherungsbrokers SCHINASI INSURANCE BROKER Spa, Via Francesco Ferrucci 8, 20135 Mailand,
tel. 02.33640668, sangiorgio@schinasi.it. Detaillierte Informationen zu dieser Versicherung erfährt der Kunde im Blatt "Konto-
Unfallversicherung", das in allen Filialen der Bank zur Verfügung steht.

ANDERE ZU TRAGENDE KOSTEN

Bei Vertragsabschluss muss der Kunde für die Kosten von Dienstleistungen aufkommen, die Dritte erbringen.

                                           Wenn sie über die Bank erworben wurden

    -    Ersatzsteuer: In der von den Steuerbestimmungen vorgesehenen Höhe

ZEITEN BIS ZUR AUSZAHLUNG
- Dauer der Kreditbearbeitung: max. 45 Tage
- Verfügbarkeit des Betrages: Die Darlehenssumme ist mit Vertragsabschluss effektiv verfügbar.
- Weiteres

WEITERES

- pro Fälligkeitsanzeige:                                                                           0,00 Euro
- pro schriftliche Zahlungsaufforderung bzw. pro Mahnung (zzgl. Postspesen):                       15,00 Euro
- pro Mitteilung auf Papier an Dritte im Sinne der Transparenzbestimmungen für
  Sicherstellungen:                                                                                 1,00 Euro
- pro elektronische Mitteilung an Dritte im Sinne der Transparenzbestimmungen
  für Sicherstellungen:                                                                             0,00 Euro
- Für die Ausstellung der Bescheinigung zu Zinsaufwendungen                                         6,00 Euro

              VORZEITIGE TILGUNG, HÖCHSTFRISTEN FÜR DIE BEENDIGUNG DER
                       GESCHÄFTSBEZIEHUNG UND BESCHWERDEN

Vorzeitige Tilgung
Der Kunde kann das Darlehen ohne Voranzeige jederzeit zur Gänze oder zum Teil tilgen. Im Falle der vorzeitigen
Tilgung oder einer teilweisen vorzeitigen Rückzahlung schuldet der Kunde einzig und allein eine allumfassende im
Vertrag vorgesehene Entschädigung, die nicht mehr als 1,00 Prozent des vorzeitig getilgten Kapitals betragen darf.
Die vollständige Tilgung bedingt die Beendigung des Vertragsverhältnisses durch Rückzahlung des Restkapitals -
insgesamt alles - vor Fälligkeit des Darlehens.
Die Bank kann ihrerseits jederzeit unter Wahrung einer Kündigungsfrist von mindestens 15 Tagen vom
Darlehensvertrag zurücktreten.

Übertragung des Darlehens
Wenn für die Tilgung des Darlehens eine neue Finanzierung bei einer anderen Bank/Intremediär aufgenommen
wird, fallen für den Kunden auch indirekt keine Kosten (z.B. Gebühren, Spesen, Belastungen und Strafgebühren)
an. Für den neuen Vertrag bleiben die Rechte und Garantien des alten erhalten.

Höchstfristen für die Beendigung der Geschäftsbeziehung
Die Geschäftsbeziehung endet unmittelbar mit der Zahlung der geschuldeten Beträge.

Beschwerden
Der Kunde kann bei der Bank Beschwerde einreichen, auch mittels Einschreiben mit Rückantwort oder auf
telematischem Wege [Beschwerdestelle der Raiffeisenkasse Lana, Maria-Hilf-Straße Nr. 22, 39011 Lana; oder
info@raikalana.it oder rk.lana@pec.rolmail.net]. Die Bank muss innerhalb 30 Tagen antworten.
Ist der Kunde mit der Antwort nicht einverstanden oder hat er keine Antwort erhalten, kann er sich, bevor er ein
Gerichtsverfahren anstrengt, wenden an:
- das Schiedsgericht für Bank- und Finanzdienstleistungen und Operationen (ABF). Informationen darüber, wie
man sich an diese Stelle wendet, liefert die Homepage www.arbitrobancariofinanziario.it, die Filiale der Banca
d’Italia und die Bank.
- die Bankenschlichtungsstelle (Conciliatore Bancario Finanziario); Bei Streitfällen mit der Bank kann der Kunde ein
Schlichtungsverfahren einleiten, mit dem Ziel, durch einen unabhängigen Schlichter eine außergerichtliche
Einigung mit der Bank zu finden. Für diesen Dienst kann sich der Kunde an die Bankenschlichtungsstelle -
Conciliatore Bancario Finanziario mit Sitz in Rom wenden. Homepage www.conciliatorebancario.it.
Die vorherige Inanspruchnahme eines Verfahrens zur außergerichtlichen Streitbeilegung (Mediation bei einer
beliebigen dazu ermächtigten Stelle, Mediation bei einer dazu ermächtigten und im Vertrag vereinbarten Stelle
oder genanntes Verfahren beim Schiedsgericht für Bank- und Finanzdienstleistungen und Operationen-ABF) ist im
Sinne des Art. 5 Abs. 1-bis des Legislativdekrets Nr. 28/2010 verpflichtend, sollte der Kunde beabsichtigen, für
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Mod. 812-D-03-12
einen über die Auslegung und Anwendung des Vertrages entstehenden Streitfall das ordentliche Gericht
anzurufen; dies bei sonstiger Unverfolgbarkeit der Klage. Das Mediationsverfahren wickelt sich vor der örtlich
zuständigen Mediationsstelle und mit dem Beistand eines Rechtsanwaltes ab.

BEGRIFFSERKLÄRUNG

Schuldübernahme                  Vertrag zwischen dem Schuldner und einem Dritten, der sich verpflichtet, die
                                 Schuld dem Gläubiger zu zahlen.
                                 Im Falle des Darlehens verpflichtet sich der Erwerber der Liegenschaft, die
                                 durch Hypothek belastet ist, dem Gläubiger die Restschuld zu zahlen, die er
                                 „übernimmt“.
Ersatzsteuer                     Steuer, die bei mittel-langfristigen Finanzierungen (mit einer Dauer von mehr
                                 als 18 Monaten) zur Anwendung gelangt und alle übrigen allenfalls
                                 anfallenden Steuern (Hypothekar- und Katastersteuer, Registergebühr, usw.)
                                 abdeckt. Die Höhe des Steuersatzes variiert je nach Verwendungszweck.
Kreditbearbeitung                Verfahren und Formalitäten, die für die Auszahlung des Darlehens erforderlich
                                 sind.
Parameter der Indexierung (für Marktparameter oder geldpolitische Größe als Bezugsgröße für die
variabel verzinste Darlehen)/ Bestimmung des Zinssatzes.
Bezugsparameter             (für
festverzinsliche Darlehen)
Tilgungsplan                     Plan für die Rückzahlung des Darlehens unter Angabe der Zusammensetzung
                                 der einzelnen Rate (Kapitalanteil, Zinsanteil), errechnet zum im Vertrag
                                 festgelegten Zinssatz.
“französischer” Tilgungsplan     Der in Italien am meisten verwendete Tilgungsplan. Die Rate umfasst einen
                                 ansteigenden Kapitalanteil und einen fallenden Zinsanteil. Zu Beginn werden
                                 vor allem Zinsen gezahlt, so wie das Kapital zurückgezahlt wird, vermindert
                                 sich der Zinsbetrag und erhöht sich der Kapitalanteil.
Kapitalanteil                    Teil der Rate, der aus dem Betrag der zurückgezahlten Finanzierung besteht.
Zinsanteil                       Teil der Rate, die aus dem angefallenen Zins besteht.
Gleich bleibende Rate            Die Summe aus dem Kapital- und Zinsanteil bleibt während der gesamten
                                 Laufzeit des Darlehens gleich.
Rückzahlung auf einmal           Das gesamte Kapital wird bei Fälligkeit auf einmal zurückgezahlt. Während
                                 der Laufzeit bestehen die Raten nur aus Zins.
Spread/Aufschlag                 Aufschlag auf den Bezugs- oder Indexierungsparameter.
Effektiver Jahreszins - Tasso Gibt die Gesamtkosten des Darlehens auf Jahresbasis an und ist in Prozent
Annuo Effettivo Globale (TAEG) bezogen auf den Betrag der gewährten Finanzierung ausgedrückt. Er umfasst
                                 den      Zinssatz    und       die    anderen    Kostenpunkte,     z.B.     die
                                 Kreditbearbeitungsgebühr und die Kosten für den Rateneinzug. Einige
                                 Spesen, wie etwa die Notarskosten sind nicht enthalten.
Zinssatz          für        die Der Satz für den Zins, der für den finanzierten Betrag in der Zeit, die vom
Voramortisation                  Abschluss des Vertrages bis zur Fälligkeit der ersten Rate geht, geschuldet
                                 ist.
Jährlicher Nominalzinssatz       Ein in Prozent ausgedrücktes Verhältnis zwischen dem Zins (als Entgelt für
                                 das geliehene Kapital) und dem geliehenen Kapital.
Verzugszinssatz                  Erhöhung des Zinssatzes für den Fall der verspäteten Ratenzahlung.
Durchschnittlicher      globaler Zinssatz, der alle drei Monate vom Wirtschafts- und Finanzministerium
Effektivzinssatz      -   Tasso veröffentlicht wird, wie im Wuchergesetz vorgesehen. Um festzustellen, ob der
Effettivo Globale Medio (TEGM) Zinssatz verbotenen Zinswucher darstellt, muss unter den veröffentlichten
                                 effektiven Globalzinssätzen der für das Darlehen zutreffende ausgewählt, um
                                 ein Viertel (+25%) zuzüglich weiterer 4 Prozentpunkte erhöht und geprüft
                                 werden, ob der von der Bank verlangte Zins nicht höher ist. Der wie oben
                                 berechnete Zinssatz darf jedenfalls den veröffentlichten effektiven
                                 Globalzinssatz + 8 Prozentpunkte nicht überschreiten.

Aktualisiert am 18.07.2018                                                                             Seite 6 von 6
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