INFORMATIONSBLATT - Raiffeisen
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
Mod. 812-D-03-12
INFORMATIONSBLATT
ETHICAL BANKING DARLEHEN
ANGABEN ZUR BANK
Raiffeisenkasse Lana Gen.
Maria-Hilf-Straße Nr. 22 – 39011 Lana (BZ)
Tel: 0473/552552
Fax: 0473/552555
Email: info@raikalana.it
PEC: rk.lana@pec.rolmail.net
Website: www.raikalana.it
Nummer der Eintragung im Bankenverzeichnis: 3656 – ABI-Nummer: 08115 – Eingetragen im Handelsregister
Bozen, Steuernummer: 00186510210 – Dem Einlagensicherungsfonds der Genossenschaftsbanken
angeschlossen (G.V. Nr. 659/1996) – Dem Nationalen Garantiefonds angeschlossen (Art. 62 G.V. Nr. 415/1996)
WAS IST EIN DARLEHEN
Das Darlehen ist eine Finanzierung, deren Laufzeit von den Parteien frei festgelegt werden kann.
Mit dem Abschluss des Darlehensvertrages übergibt die Bank dem Kunden eine Geldsumme mit der gleichzeitigen
Verpflichtung des Kunden, den Betrag, zuzüglich der Zinsen, gemäß einem bei Vertragsabschluss vereinbarten
Tilgungsplan zurückzuzahlen.
Der Kunde tilgt das Darlehen durch Raten zu bestimmten Fälligkeiten, die Kapital und Zinsen umfassen, unter
Anwendung eines festen, variablen (indexierten), gemischten oder aus zwei Sätzen kombinierten Zinssatzes.
Die Raten können Monats-, Vierteljahres-, Halbjahres- oder Jahresraten sein.
Die Geldmittel für die Vergabe eines Ethical Banking-Darlehens kommen von den Sparern und Kunden der
Raiffeisenkasse, die ihre Spargelder (Sparbücher und Sparbriefe) zweckgebunden anlegen. Dabei wählt der
Sparer zwischen den Bereichen Gerechter Handel, biologische Landwirtschaft, BNF – Menschen helfen, Weniger
Handicap, Energetisches Sanieren und Erneuerbare Energien. Im Ausmaß der gesammelten Geldmittel können
Förderkredite vergeben werden.
ARTEN VON DARLEHEN UND IHRE RISIKEN
Darlehen mit variablem (indexiertem) Zinssatz
Der Zinssatz, wie er zu Beginn gilt, kann sich zu den vereinbarten Fälligkeiten entsprechend der Entwicklung eines
oder mehrerer Parameter, die im Vertrag angeführt sind, ändern.
Das Hauptrisiko besteht in der nicht vorhersehbaren Entwicklung des Ratenbetrages oder der Anzahl der Raten.
Die variable Verzinsung ist für denjenigen interessant, der Sätze wünscht, die sich entsprechend der
Marktentwicklung ändern und der in der Lage ist, eine mögliche Erhöhung der Raten zu verkraften.
Der Zinssatz, wie er zu Beginn gilt, kann sich zu den vereinbarten Fälligkeiten entsprechend der Entwicklung eines
oder mehrerer Parameter, die im Vertrag angeführt sind, ändern.
Das Hauptrisiko besteht in der nicht vorhersehbaren Entwicklung des Ratenbetrages oder der Anzahl der Raten.
Die variable Verzinsung ist für denjenigen interessant, der Sätze wünscht, die sich entsprechend der
Marktentwicklung ändern und in der Lage ist, eine mögliche Erhöhung der Raten zu verkraften.
Der Finanzierungszins bei Ethical Banking richtet sich an die Verzinsung der Ethical Banking Spareinlagen, Er
errechnet sich aus dem Durchschnitt der Zinssätze der für den jeweiligen Sektor angelegten Sparanlagen und wird
um einen Spread erhöht.
Zwischen folgenden Lininen kann gewählt werden:
Gerechter Handel
BNF Menschen Helfen
Biologische Landwirtschaft
Erneuerbare Energien
Weniger Handicap
Energetisches Sanieren
Handwerk in Südtirol
Aktualisiert am 18.07.2018 Seite 1 von 6Mod. 812-D-03-12
Weitere Informationen erhalten sie unter www.ethicalbanking.it
DIE WICHTIGSTEN WIRTSCHAFTLICHEN BEDINGUNGEN
WAS KOSTET DAS DARLEHEN
Effektiver Jahreszins (TAEG)
1,958%
Jährlicher Effektivzins (TAEG) berechnet auf ein figuratives Kapital von 100.000,00 Euro, für die Laufzeit der
Finanzierung von 10 Jahren, bei einem Zinssatz von 1,643%, mit monatlicher Rate.
Neben dem Effektivzins müssen die Kosten für die Steuern und für den Vertragsabschluss berücksichtigt werden.
POSTEN KOSTEN
Finanzierbarer Höchstbetrag
Laufzeit Höchstlaufzeit: 10 Jahre
Jährlicher Nominalzinssatz „Gerechter Handel“ 0,747%, entspricht dem "durchsch. Einl. d. Gerechter
Handel - Ethical Banking" vor Abschluss des
Vertrages zuzüglich Aufschlag von 0,500%
Parameter für die Indexierung „Gerechter Handel“ "durchsch. Einl. d. Gerechter Handel - Ethical
Banking", bei Vertragsabschluss 0,247%
Spread/Aufschlag 0,500%
Jährlicher Nominalzinssatz „BNF Menschen Helfen “ 1,315%, entspricht dem "durchsch. Einl. d. BNF
Menschen Helfen - Ethical Banking" vor Abschluss
des Vertrages zuzüglich Aufschlag von 0,750%
Parameter für die Indexierung „BNF Menschen "durchsch. Einl. d. BNF Menschen Helfen - Ethical
Helfen“ Banking", bei Vertragsabschluss 0,565%
ZINSSÄTZE
Spread/Aufschlag 0,750%
Jährlicher Nominalzinssatz „Biologische 1,323%, entspricht dem "durchsch. Einl. d.
Landwirtschaft“ Biologische Landwirtschaft - Ethical Banking" vor
Abschluss des Vertrages zuzüglich Aufschlag von
1,000%
Parameter für die Indexierung „Biologische "durchsch. Einl. d. Biologische Landwirtschaft -
Landwirtschaft“ Ethical Banking", bei Vertragsabschluss 0,323%
Spread/Aufschlag 1,000%
Jährlicher Nominalzinssatz „Erneuerbare Energien“ 1,190%, entspricht dem "durchsch. Einl. d.
Erneuerbare Energien - Ethical Banking" vor
Abschluss des Vertrages zuzüglich Aufschlag von
1,000%
Aktualisiert am 18.07.2018 Seite 2 von 6Mod. 812-D-03-12
Parameter für die Indexierung „Erneuerbare "durchsch. Einl. d. Erneuerbare Energien - Ethical
Energien“ Banking", bei Vertragsabschluss 0,190%
Spread/Aufschlag 1,000%
Jährlicher Nominalzinssatz „Weniger Handicap“ 1,009%, entspricht dem "durchsch. Einl. d. Weniger
Handicap - Ethical Banking" vor Abschluss des
Vertrages zuzüglich Aufschlag von 0,500%
Parameter für die Indexierung „Weniger Handicap“ "durchsch. Einl. d. Weniger Handicap - Ethical
Banking", bei Vertragsabschluss 0,509%
Spread/Aufschlag 0,500%
Jährlicher Nominalzinssatz „Energetisches Sanieren“ 1,643%, entspricht dem "durchsch. Einl. d.
Energetisches Sanieren - Ethical Banking" vor
Abschluss des Vertrages zuzüglich Aufschlag von
1,000%
Parameter für die Indexierung „Energetisches "durchsch. Einl. d. Energetisches Sanieren - Ethical
Sanieren“ Banking", bei Vertragsabschluss 0,643%
Spread/Aufschlag 1,000%
Jährlicher Nominalzinssatz „Handwerk in Südtirol“ 1,459%, entspricht dem "durchsch. Einl. d. Handwerk
in Südtirol - Ethical Banking" vor Abschluss des
Vertrages zuzüglich Aufschlag von 1,000%
Parameter für die Indexierung „Handwerk in Südtirol“ "durchsch. Einl. d. Handwerk in Südtirol - Ethical
Banking", bei Vertragsabschluss 0,459%
Spread/Aufschlag 1,000%
Schwelle, die der Nominalzinssatz nicht
unterschreitet
Schwelle, die der variable Nominalzinssatz nicht
überschreitet
Zinsanpassung semestral
Zinssatz für Voramortisation Entspricht dem angewandten jährlichen
Nominalzinssatz für die Tilgung des Darlehens
Verzugszinssatz der zum Zeitpunkt des Verzuges gültige Zinssatz
zuzüglich 3,000 Prozentpunkte
Die Zinsrechnung erfolgt auf Basis des Kalenderjahres.
abschluss
Vertrags-
KOSTEN
Kosten
Kreditbearbeitungsgebühr 1,000% des Darlehensbetrages mit einem Minimum
von 150,00 Euro
Aktualisiert am 18.07.2018 Seite 3 von 6Mod. 812-D-03-12
Weitere Kosten
Verwaltung der Akte
Einzug der Rate 2,00 Euro als Inkassogebühr pro Zahlung mittels
automatischer Anlastung im Kontokorrent oder
Kosten für die Verwaltung des Kredites
mittels Barzahlung am Schalter
Übersendung von Mitteilungen in Papierform: 1,00 Euro
Elektronisch: 0,00 Euro
Übernahme der Schuld aus dem Darlehen 0,500% des Darlehensbetrages mit einem Minimum
von 100,00 Euro
Aussetzung der Zahlung von Darlehensraten 0,00 Euro
Weiteres - Spesen für die Kreditprüfung bei Nicht-
Inanspruchnahme des Kredites:
1,000% des Darlehensbetrages mit einem
Minimum von 150,00 Euro
………
Art der Tilgung
TILGUNGSPLAN
Französischer Tilgungsplan
Art der Rate gleich bleibende Rate
Periodizität der Rate monatlich, semestral oder jährlich
Vor Abschluss des Vertrages ist es angebracht, den personalisierten Tilgungsplan zu prüfen, der der
Zusammenfassung der Bedingungen beigelegt ist.
BEISPIEL FÜR DIE BERECHNUNG DES RATENBETRAGES
Angewandter Laufzeit der Betrag einer Wenn sich der Wenn sich der
Zinssatz Finanzierung Monatsrate bei Zinssatz nach 2 Zinssatz nach 2
(Jahre) einem Kapital von Jahren um 2 Jahren um 2
€ 100.000,00 Prozentpunkte Prozentpunkte
erhöht (*) vermindert (*) (**)
1,643% 10 € 904,23 € 977,44 € 846,82
1,643% 15 € 0,00 € 0,00 € 0,00
1,643% 20 € 0,00 € 0,00 € 0,00
1,643% 25 € 0,00 € 0,00 € 0,00
(*) Gilt nur für Darlehen, die beim Abschluss eine variable Größe vorsehen.
(**) Vorausgesetzt, es gilt kein Mindestzinssatz.
Der durchschnittliche globale Effektivzinssatz (Tasso Effettivo Globale Medio – TEGM) für Darlehen, der im Art. 2
des Wuchergesetzes (Gesetz Nr. 108/1996) vorgesehen ist, kann in einer Niederlassung oder auf der Webseite
www.raikalana.it abgefragt werden.
ZUSATZDIENSTLEISTUNGEN
Als Zusatzdienstleistung bietet die Bank dem Kunden bei Abschluss des Vertrages den Abschluss einer
Kontounfallversicherung an. Diese Versicherung wird bei entsprechendem Auftrag des Kunden von der Bank mit der
Versicherungsgesellschaft CHARTIS EUROPE S.A. abgeschlossen. Die Prämie dafür beträgt derzeit Euro 20,00. Versichert
sind Unfälle, die den Tod oder die dauernde Invalidität und die dadurch bedingte Erwerbsunfähigkeit von mindestens 50% zur
Folge haben. Die Versicherungsleistung richtet sich nach dem Kontostand. Die Auszahlung aufgrund eines Unfalles erfolgt
durch das Schadenbüro der Versicherungsgesellschaft CHARTIS EUROPE S.A., Via della Chiusa 2 - 20123 Milano, bzw. über
Aktualisiert am 18.07.2018 Seite 4 von 6Mod. 812-D-03-12
das Schadenbüro des Versicherungsbrokers SCHINASI INSURANCE BROKER Spa, Via Francesco Ferrucci 8, 20135 Mailand,
tel. 02.33640668, sangiorgio@schinasi.it. Detaillierte Informationen zu dieser Versicherung erfährt der Kunde im Blatt "Konto-
Unfallversicherung", das in allen Filialen der Bank zur Verfügung steht.
ANDERE ZU TRAGENDE KOSTEN
Bei Vertragsabschluss muss der Kunde für die Kosten von Dienstleistungen aufkommen, die Dritte erbringen.
Wenn sie über die Bank erworben wurden
- Ersatzsteuer: In der von den Steuerbestimmungen vorgesehenen Höhe
ZEITEN BIS ZUR AUSZAHLUNG
- Dauer der Kreditbearbeitung: max. 45 Tage
- Verfügbarkeit des Betrages: Die Darlehenssumme ist mit Vertragsabschluss effektiv verfügbar.
- Weiteres
WEITERES
- pro Fälligkeitsanzeige: 0,00 Euro
- pro schriftliche Zahlungsaufforderung bzw. pro Mahnung (zzgl. Postspesen): 15,00 Euro
- pro Mitteilung auf Papier an Dritte im Sinne der Transparenzbestimmungen für
Sicherstellungen: 1,00 Euro
- pro elektronische Mitteilung an Dritte im Sinne der Transparenzbestimmungen
für Sicherstellungen: 0,00 Euro
- Für die Ausstellung der Bescheinigung zu Zinsaufwendungen 6,00 Euro
VORZEITIGE TILGUNG, HÖCHSTFRISTEN FÜR DIE BEENDIGUNG DER
GESCHÄFTSBEZIEHUNG UND BESCHWERDEN
Vorzeitige Tilgung
Der Kunde kann das Darlehen ohne Voranzeige jederzeit zur Gänze oder zum Teil tilgen. Im Falle der vorzeitigen
Tilgung oder einer teilweisen vorzeitigen Rückzahlung schuldet der Kunde einzig und allein eine allumfassende im
Vertrag vorgesehene Entschädigung, die nicht mehr als 1,00 Prozent des vorzeitig getilgten Kapitals betragen darf.
Die vollständige Tilgung bedingt die Beendigung des Vertragsverhältnisses durch Rückzahlung des Restkapitals -
insgesamt alles - vor Fälligkeit des Darlehens.
Die Bank kann ihrerseits jederzeit unter Wahrung einer Kündigungsfrist von mindestens 15 Tagen vom
Darlehensvertrag zurücktreten.
Übertragung des Darlehens
Wenn für die Tilgung des Darlehens eine neue Finanzierung bei einer anderen Bank/Intremediär aufgenommen
wird, fallen für den Kunden auch indirekt keine Kosten (z.B. Gebühren, Spesen, Belastungen und Strafgebühren)
an. Für den neuen Vertrag bleiben die Rechte und Garantien des alten erhalten.
Höchstfristen für die Beendigung der Geschäftsbeziehung
Die Geschäftsbeziehung endet unmittelbar mit der Zahlung der geschuldeten Beträge.
Beschwerden
Der Kunde kann bei der Bank Beschwerde einreichen, auch mittels Einschreiben mit Rückantwort oder auf
telematischem Wege [Beschwerdestelle der Raiffeisenkasse Lana, Maria-Hilf-Straße Nr. 22, 39011 Lana; oder
info@raikalana.it oder rk.lana@pec.rolmail.net]. Die Bank muss innerhalb 30 Tagen antworten.
Ist der Kunde mit der Antwort nicht einverstanden oder hat er keine Antwort erhalten, kann er sich, bevor er ein
Gerichtsverfahren anstrengt, wenden an:
- das Schiedsgericht für Bank- und Finanzdienstleistungen und Operationen (ABF). Informationen darüber, wie
man sich an diese Stelle wendet, liefert die Homepage www.arbitrobancariofinanziario.it, die Filiale der Banca
d’Italia und die Bank.
- die Bankenschlichtungsstelle (Conciliatore Bancario Finanziario); Bei Streitfällen mit der Bank kann der Kunde ein
Schlichtungsverfahren einleiten, mit dem Ziel, durch einen unabhängigen Schlichter eine außergerichtliche
Einigung mit der Bank zu finden. Für diesen Dienst kann sich der Kunde an die Bankenschlichtungsstelle -
Conciliatore Bancario Finanziario mit Sitz in Rom wenden. Homepage www.conciliatorebancario.it.
Die vorherige Inanspruchnahme eines Verfahrens zur außergerichtlichen Streitbeilegung (Mediation bei einer
beliebigen dazu ermächtigten Stelle, Mediation bei einer dazu ermächtigten und im Vertrag vereinbarten Stelle
oder genanntes Verfahren beim Schiedsgericht für Bank- und Finanzdienstleistungen und Operationen-ABF) ist im
Sinne des Art. 5 Abs. 1-bis des Legislativdekrets Nr. 28/2010 verpflichtend, sollte der Kunde beabsichtigen, für
Aktualisiert am 18.07.2018 Seite 5 von 6Mod. 812-D-03-12
einen über die Auslegung und Anwendung des Vertrages entstehenden Streitfall das ordentliche Gericht
anzurufen; dies bei sonstiger Unverfolgbarkeit der Klage. Das Mediationsverfahren wickelt sich vor der örtlich
zuständigen Mediationsstelle und mit dem Beistand eines Rechtsanwaltes ab.
BEGRIFFSERKLÄRUNG
Schuldübernahme Vertrag zwischen dem Schuldner und einem Dritten, der sich verpflichtet, die
Schuld dem Gläubiger zu zahlen.
Im Falle des Darlehens verpflichtet sich der Erwerber der Liegenschaft, die
durch Hypothek belastet ist, dem Gläubiger die Restschuld zu zahlen, die er
„übernimmt“.
Ersatzsteuer Steuer, die bei mittel-langfristigen Finanzierungen (mit einer Dauer von mehr
als 18 Monaten) zur Anwendung gelangt und alle übrigen allenfalls
anfallenden Steuern (Hypothekar- und Katastersteuer, Registergebühr, usw.)
abdeckt. Die Höhe des Steuersatzes variiert je nach Verwendungszweck.
Kreditbearbeitung Verfahren und Formalitäten, die für die Auszahlung des Darlehens erforderlich
sind.
Parameter der Indexierung (für Marktparameter oder geldpolitische Größe als Bezugsgröße für die
variabel verzinste Darlehen)/ Bestimmung des Zinssatzes.
Bezugsparameter (für
festverzinsliche Darlehen)
Tilgungsplan Plan für die Rückzahlung des Darlehens unter Angabe der Zusammensetzung
der einzelnen Rate (Kapitalanteil, Zinsanteil), errechnet zum im Vertrag
festgelegten Zinssatz.
“französischer” Tilgungsplan Der in Italien am meisten verwendete Tilgungsplan. Die Rate umfasst einen
ansteigenden Kapitalanteil und einen fallenden Zinsanteil. Zu Beginn werden
vor allem Zinsen gezahlt, so wie das Kapital zurückgezahlt wird, vermindert
sich der Zinsbetrag und erhöht sich der Kapitalanteil.
Kapitalanteil Teil der Rate, der aus dem Betrag der zurückgezahlten Finanzierung besteht.
Zinsanteil Teil der Rate, die aus dem angefallenen Zins besteht.
Gleich bleibende Rate Die Summe aus dem Kapital- und Zinsanteil bleibt während der gesamten
Laufzeit des Darlehens gleich.
Rückzahlung auf einmal Das gesamte Kapital wird bei Fälligkeit auf einmal zurückgezahlt. Während
der Laufzeit bestehen die Raten nur aus Zins.
Spread/Aufschlag Aufschlag auf den Bezugs- oder Indexierungsparameter.
Effektiver Jahreszins - Tasso Gibt die Gesamtkosten des Darlehens auf Jahresbasis an und ist in Prozent
Annuo Effettivo Globale (TAEG) bezogen auf den Betrag der gewährten Finanzierung ausgedrückt. Er umfasst
den Zinssatz und die anderen Kostenpunkte, z.B. die
Kreditbearbeitungsgebühr und die Kosten für den Rateneinzug. Einige
Spesen, wie etwa die Notarskosten sind nicht enthalten.
Zinssatz für die Der Satz für den Zins, der für den finanzierten Betrag in der Zeit, die vom
Voramortisation Abschluss des Vertrages bis zur Fälligkeit der ersten Rate geht, geschuldet
ist.
Jährlicher Nominalzinssatz Ein in Prozent ausgedrücktes Verhältnis zwischen dem Zins (als Entgelt für
das geliehene Kapital) und dem geliehenen Kapital.
Verzugszinssatz Erhöhung des Zinssatzes für den Fall der verspäteten Ratenzahlung.
Durchschnittlicher globaler Zinssatz, der alle drei Monate vom Wirtschafts- und Finanzministerium
Effektivzinssatz - Tasso veröffentlicht wird, wie im Wuchergesetz vorgesehen. Um festzustellen, ob der
Effettivo Globale Medio (TEGM) Zinssatz verbotenen Zinswucher darstellt, muss unter den veröffentlichten
effektiven Globalzinssätzen der für das Darlehen zutreffende ausgewählt, um
ein Viertel (+25%) zuzüglich weiterer 4 Prozentpunkte erhöht und geprüft
werden, ob der von der Bank verlangte Zins nicht höher ist. Der wie oben
berechnete Zinssatz darf jedenfalls den veröffentlichten effektiven
Globalzinssatz + 8 Prozentpunkte nicht überschreiten.
Aktualisiert am 18.07.2018 Seite 6 von 6Sie können auch lesen
