So versichern Sie sich richtig - SONDERDRUCK DER - SIGNAL IDUNA Maklerblog
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SONDERDRUCK DER DAS UNABHÄNGIGE VERBRAUCHERMAGA ZIN NR.4/2019 | 3,20 € | WWW.GUTER-RAT.DE PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG So versichern Sie sich richtig
plus. PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG
”
ZIELGRUPPE GRUNDSATZFRAGE hohe Beiträge die Prämien für unsere Kun-
Wer kann sich Höhere Leistungen bedeuten den um durchschnittlich
alles privat Privat oder gesetzlich? aber auch höhere Beiträge,
die, so scheint es, ständig stei-
3,1 Prozent gestiegen. In der
gesetzlichen Krankenversi- Ja, die Privaten bieten
teilweise Leistungen,
versichern? gen. »Auch das ist ein Vorur-
teil, das so nicht richtig ist«,
cherung (GKV) dagegen um
3,5 Prozent.« die weit über dem
NACHGEFRAGT Private Krankenversicherungen sind besser kritisiert Stein. »In den ver- Das klingt absurd, ist aber Leistungsniveau
BEAMTE Wenn Beamte als ihr Ruf. Doch viele Verbraucher haben Vorbehalte gangenen zehn Jahren sind plausibel. Denn ab zehn Pro- der gesetzlichen
erkranken, übernimmt der zent muss das Versicherungs-
Versicherung liegen.
Staat einen Teil der anfallen unternehmen die Beiträge
den Arztkosten. Dieser Kos Gipfeltreffen (von l. n. r.): Paul Stein, Debeka; überprüfen, sofern die Abwei- Paul Stein,
Torsten Grzebiela, SDK; Manfred Schnieders, Alte Olden- Vorstand, Debeka
tenzuschuss wird Beihilfe chung nicht als vorüberge-
genannt. Die Höhe ist bei burger; Karl-Josef Bierth, Signal Iduna; hend einzustufen ist. Weit
Johannes Grale, Concordia; Hans Olav Herøy,
Bund und Ländern verschie verbreitet ist die Klausel, dass
HUK-Coburg; Gerd Guessler, KVpro.de GmbH;
den. Der Kostenzuschuss ab einer Abweichung von fünf
Jörg Baumgarten, Guter Rat-Redaktion
bewegt sich meist zwischen Prozent die Beiträge ange- rung mit hohen Beitragszah- gende Beitragssätze durchaus
50 und 70 Prozent. Nur die passt werden dürfen. lungen assoziiert, die den Ver- vorstellbar.«
verbleibenden Arztkosten Für den hohen Anstieg sicherten mit der Zeit über DEMOGRAFIE »Und damit
versichert der Beamte mit der Beiträge in der gesetzli- den Kopf wachsen. sind die Probleme, vor denen
einer privaten Krankenversi chen Krankenversicherung KONJUNKTUR Auch hier die gesetzliche Krankenver
cherung. Daher sind die Ver gibt es eine andere Erklä- hält Manfred Schnieders da- sicherung künftig steht, noch
sicherungsprämien günstig. rung. Da sich die Beiträge gegen. »Bei der privaten Kran- nicht zu Ende«, ergänzt Paul
hier am Einkommen orientie- kenversicherung bemessen Stein. »Künftig müssen auch
ARBEITNEHMER Angestell ren, ist die Wahrnehmung sich die Beiträge an dem in der GKV immer weniger
te, selbstständig tätige Gärt auf die Beitragssätze fokus- Krankheitsrisiko. Bei der ge- Beitragszahler für immer älte-
ner, Landwirte sowie Künst siert. Steigende Löhne und setzlichen Krankenversiche- re und länger lebende Versi-
ler und Publizisten sind ei die jährliche Anhebung der rung dagegen an dem Ein- cherte das Geld aufbringen.
gentlich in der gesetzlichen Beitragsbemessungsgrenze kommen. Im Augenblick ha- Die privaten Krankenver
Krankenversicherung versi (aktuell 4 537,50 Euro) ben wir zwar eine ganz gute sicherer haben dafür Alters-
chert. Nur wenn sie mit ihrem sorgen für absolut steigende Konjunktur und Beschäfti- rückstellungen von 270 Milli-
Jahreseinkommen über der Beiträge. gungslage. Aber wie entwi- arden Euro gebildet. In einem
aktuellen Versicherungs ckeln sich die Beiträge, wenn umlagefinanzierten System
pflichtgrenze liegen, dürfen Zu kurz gedacht einmal die Konjunktur nach- wie der gesetzlichen Kranken-
sie in die private Kranken Doch unabhängig davon wird lässt und die Beschäftigungs- versicherung sind Rückstel-
versicherung wechseln. Die die private Krankenversiche- zahlen sinken? Da sind stei- lungen gar nicht vorgesehen.«
S
beträgt derzeit 60 750 Euro.
ind private Kranken- hinaus will. »Die teure Hoch- den privaten Krankenversiche-
SELBSTSTÄNDIGE Anders
als Arbeitnehmer können
versicherungen (PKV)
eigentlich nicht so
leistungsmedizin, über die wir
heute in Deutschland verfügen
rern finanziert. Er fügt hinzu:
»Daran sollte man denken, PKV GKV
sich Selbstständige unab
hängig von ihrer Einkom
etwas wie ein Klub für
die Schönen und Reichen?
und von der alle profitieren,
wird zu einem großen Teil von
wenn man uns mangelnde So-
lidarität vorwirft.«
Beiträge nach Risiko gestaffelt Gehaltsabhängige Beiträge
”
menshöhe privat versichern. »Der Vorwurf ärgert mich«, KAPITALGEDECKT Ähnlich rung richtet sich die Höhe UMLAGEFINANZIERT Bei Beitragsanpassungen und
antwortet Debeka-Vorstand wie bei kapitalgedeckten der Prämie, die der Versi einer Umlagefinanzierung Leistungskürzungen durch
STUDENTEN Auch Studen Paul Stein. »2017 haben die Lebens- oder privaten Ren cherte zahlt, nach dem Risi werden die Beiträge der die Politik ausgesetzt.
ten können sich privat ver privaten Krankenversicherun- In der gesetzlichen tenversicherungen hat der ko, das er in das Versiche Versicherten in jedem Jahr EINKOMMENSBEZOGEN Der
sichern. Da die Gesundheits gen etwa 33 Milliarden Euro Kunde ein Konto, auf das tenkollektiv ein dafür verwendet, Versicherungsbeitrag rich
Krankenversicherung
risiken durch den frühen Ein für medizinische Leistungen in seine Beiträge fließen. Ein bringt. Je die kollektiv tet sich in der gesetzlichen
stieg gering sind, profitieren unser Gesundheitssystem ge- bekommen die Jungen Teil des Geldes wird für Ver jünger er ist, anfallenden Krankenversicherung nach
sie von niedrigen Versiche zahlt. Hätten die gesetzlichen bald die Rechnung waltungs- und Risikokosten desto geringer Kosten für Leis dem Einkommen. Der Bei
rungsprämien. Als Ingenieu Krankenversicherer diese präsentiert. Das ist verwendet. Der verbleiben sind statistisch gesehen tungen zu bezahlen. tragssatz beträgt aktuell
FOTOS: GUTER RAT/JÖRG SARBACH
re, Ärzte oder Betriebswirt Rechnungen bezahlt, wären es die Folge des demo de Teil wird angesammelt. die Risiken, die abgedeckt Eine Umlagefinanzierung 14,6 Prozent plus 0,9 Pro
schaftler haben sie später nur 17 Milliarden gewesen.« grafischen Wandels. Der Kunde hat über die Zeit werden müssen. Darum setzt ein bestimmtes Ver zent Zusatzbeitrag. Beiträge
wenig Probleme, einen gut Manfred Schnieders, Vorstand Manfred Schnieders,
eine Art Guthaben. werden bei Abschluss eines hältnis von Beitragszahlern fallen bis zur Beitragsbe
bezahlten Job zu bekommen der Alten Oldenburger Kran- Vorstand, Alte Oldenburger
RISIKOORIENTIERT Bei der Vertrags Gesundheitsprü und Empfängern voraus. messungsgrenze an (im Mo
und die Prämien für ihre kenversicherung macht klar, privaten Krankenversiche fungen vorgenommen. Versicherte sind regelmäßig nat 4 537,50 Euro brutto).
Versicherung aufzubringen. worauf der Debeka-Vorstand
2 Guter Rat | 7 Guter Rat | 3
plus. PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG
”
INFORMATIONEN Änderung der Sehschärfe um sich aber hier kein Vertrag per
0,5 Dioptrien auch vorher. Klick abschließen. Das läuft Ich hoffe, dass wir die
Wie finde ich den richtigen Tarif für mich? Bei den Preisen, die heute bei
einem Optiker aufgerufen
werden, nicht gerade üppig.
bei den Krankenversicherun-
gen immer noch über Ver
mittler, die nur für eine Versi-
Verbraucher via Inter-
net demnächst auch
Für Menschen mit Augenpro- cherung arbeiten, oder über über die Beitragsent-
WAHL-HELFER Den idealen Tarif für alle gibt es nicht, Einsteiger müssen sich entscheiden. wicklung in der Vergan-
blemen, die auf Lesebrille Makler, die mehrere Asseku-
Ein neues Informationsportal von mehreren Krankenversicherern soll dabei helfen oder Kontaktlinsen angewie- ranzen vertreten. Um deren genheit informieren
sen sind, wäre dieser Tarif Provision kommt man also und so für mehr Trans-
W
nicht die erste Wahl. vorerst nicht herum. Aber parenz sorgen können.
er sich für eine pri- Wer dagegen Wert auf eine gründliche Vorbereitung
Hans Olav Herøy,
vate Krankenver alternative Behandlungsme- ist sinnvoll, bevor man sich Vorstand, HUK-Coburg
sicherung interes- PREIS-LEISTUNG Bei thoden vom Heilpraktiker mit dem Fachmann zusam-
siert, benötigt viele der Bewertung des legt, ist hier richtig. Der Tarif mensetzt. Dass der Makler
Informationen, um verglei- Preis-Leistungs-Ver zahlt alle Kosten für die im nicht unbedingt erfreut sein
chen zu können. Aber was ist hältnisses der ver Gebührenverzeichnis für Hei- muss, wenn ihm ein derart
wirklich wichtig, wenn man schiedenen Tarife praktiker aufgeführten Unter- informierter Kunde gegen- RICHTIG VERSICHERN
sich die Angebote anschaut? vergleicht das Inter suchungs- und Behandlungs- übersitzt, sollte ein zusätzli-
Viele legen Wert darauf, dass
sie im Fall des Falles maximal
abgesichert sind und weder
netportal Kvfux.de
43 Kennziffern.
methoden. Gleiches gilt für
Heilmittel und Wegegebühren
bis zum Höchstsatz sowie für
ches Argument sein.
Beitragsstabilität
Auf diese Details
auf den Chefarzt oder das be-
rühmte Einzelzimmer ver-
zichten müssen. Für andere
TOPSCHUTZ Wer
besonderen Wert
Arznei- und Verbandsmittel.
Beratungsgespräch
Kosten und Leistungen sind
wichtige Fakten bei der
Tarifsuche. Doch wie stabil
kommt es an
ist wiederum die finanzielle auf einen möglichst Das Beispiel zeigt, dass ein sind die Beiträge? Künftig
LANGZEITWIRKUNG Maximaler Schutz oder besser
Absicherung im Krankheits- umfassenden Ver attraktiver Tarif im konkreten sollen, wenn es nach Hans
fall, also das Krankentage- sicherungsschutz Fall durchaus unterschiedlich Olav Herøy geht, auch Daten preiswert? Die Konsequenzen aus einem Vertrag
geld, besonders wichtig. legt, sollte diesen passend sein kann. »Darum zur Beitragsentwicklung in werden für den Kunden oft erst später deutlich
Vergleichsmaßstab haben wir die Tarife nach ei- der Vergangenheit veröf-
M
Wissen ist Macht wählen. nem einheitlichen Frageraster fentlicht werden. »Viele Inte-
Doch Versicherungsverträge abgeklopft«, erklärt Gerd ressenten haben Angst vor it der Entscheidung haushalten. Aber es ist ein-
sind meist eine Art Verschwö- Güssler, der das Internetpor- Beitragssprüngen. Darum für eine private Kran- fach nicht klug«, warnt Gerd
rung gegen den Laien. Sie tal betreibt. »Damit zeigen bin ich dafür, dass wir künftig kenversicherung legt Güssler. »Bei solchen Tarifen
INDIVIDUELL Wenn
sind lang, unverständlich und wir dem Verbraucher die Stär- auch die Tarifentwicklung in man sich langfristig gehen die Beiträge für die
Ihnen bestimmte
machen wahrscheinlich nur ken und die Schwächen des der Vergangenheit im Inter- fest. Daran sollte man den- Verwaltungs- und Risikokos-
Leistungen beson
den Juristen des Versicherers jeweiligen Tarifs. Normaler- net offenlegen«, erklärt der ken, wenn man den Vertrag ten fast drauf.« Die Folgen
ders wichtig sind und
Spaß. In den Vertragsunterla- weise müssten Sie dafür pro Vorstand der HUK-Coburg. unterzeichnet. Denn viele zeigen sich oft erst Jahre spä-
andere weniger,
gen stehen oft die Interessen Tarif 40 oder 50 Seiten Ver- »Ich habe damit kein Prob- Erkrankungen sind in jungen ter. Dann können die Beiträge
können Sie sich eine
des Versicherers und nicht die tragstext lesen.« lem. Die Fakten sprechen für Jahren kein Thema. Da macht für solche Tarife, die einst
eigene Vergleichs
des Kunden im Vordergrund. Anders als bei klassischen uns.« es oft scheinbar keinen Sinn, günstig erschienen, schneller
liste anzeigen lassen.
Auch bei den Beratungs Versicherungsportalen lässt diese Risiken zu versichern. steigen, weil diese Tarife zum
”
gesprächen herrscht oft keine Doch in zehn oder 20 Jahren Einstieg mit einer Wechselop-
Waffengleichheit zwischen kann das schon ganz anders tion für ein bestimmtes Alter
Verbraucher und Berater. EINSTIEG Verbraucher monatlich in der GKV 853,05 Überraschungen, wenn später aussehen. konzipiert wurden und nicht,
GUTER RAT In eine Bera- können sich dort die angebo- Euro. Bei besseren Leistungen die Kosten für eine bestimmte Ab Mai kann man auf um damit alt zu werden.
tung sollten Sie gut vorbereitet tenen Tarife zum Beispiel wie Einbettzimmer im Kran- Leistung dann doch nicht er- Kvfux.de auch Falscher Tarif WECHSEL Zwar können
gehen. Eine Möglichkeit dafür nach der Höhe der Beiträge kenhaus, Kostenübernahme stattet werden. Nicht selten steht bei bei die Betroffenen bei ihrem Ver-
bietet des Internetportal oder den Leistungen sortieren für Heilpraktiker- und Zahn- Wie viel erstattet zum
Vermittler suchen und einem Vertragsabschluss ein sicherer in der Regel ohne
Kvfux.de, das von KVpro.de, lassen. Der sinnvollste Ver- behandlungen findet er auf Beispiel unser ausgewählter Zusatztarife zur kurzfristiger Vorteil als Motiv Probleme in einen anderen
dem Krankenversicherungs- gleichsmaßstab ist jedoch das Kvfux.de einen Privattarif für Tarif, wenn es um Brillen, GKV-Versorgung im im Vordergrund. »Viele Inter- Tarif wechseln. Dies geschieht
FOTOS: GUTER RAT/JÖRG SARBACH
analysten aus Freiburg, be- von »Finanztest« verwendete monatlich 433,20 Euro, aller- Kontaktlinsen geht? Zunächst Krankenhaus und essenten sind zunächst darauf dann allerdings zu anderen
trieben wird und das für mehr Preis-Leistungs-Verhältnis. dings mit 450 Euro Selbstbe- erfährt man: 100 Prozent für beim Zahnarzt finden. fokussiert, einen möglichst Konditionen. »Das funktio-
Transparenz sorgen soll und Beispiel: Ein 31-jähriger halt im Jahr. Klingt nach einem Sehhilfen. Doch dann die Ein- Gerd Güssler,
preisgünstigen Tarif zu fin- niert dann allerdings nur bei
einen Vergleich der aktuellen Angestellter, Jahresbrutto rundum guten Angebot. schränkung: Sehhilfen bis zu Geschäftsführer, KVpro.de GmbH den. Das kann ich privat zwar gleichartigen Tarifen ohne
Tarife von 29 privaten Kran- über der Versicherungspflicht- DETAILS Doch in der Praxis einem Betrag von 260 Euro nachvollziehen, denn alle Probleme«, erklärt Johannes
kenversicherern bietet. grenze von 60 750 Euro, zahlt drohen immer wieder böse alle 36 Monate bzw. bei einer müssen mit ihren Mitteln Grale, Vorstand bei der
4 Guter Rat | Guter Rat | 5
plus. PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG
”
Concordia Krankenversiche
rung. Bei höherwertigen Tari- INTERVIEW
fen wird auch eine zusätzli-
Werden die Beiträge im Alter zur Falle?
che Gesundheitsprüfung not- Das ist eine Chance
wendig. Hat es dann in den eigenverantwortlich
vergangenen Jahren einmal zu handeln und nicht
einen Bandscheibenvorfall fremdbestimmt. STREITFRAGE Kunden fürchten steigende Beiträge im Alter. Versicherer betonen dagegen,
gegeben oder der Blutdruck Der mündige Bürger
ist dauerhaft zu hoch, kommt
dass sie durch Rückstellungen für steigende Gesundheitskosten im Alter vorsorgen
”
ist unser Ideal.
D
auf den regulären Beitrag
noch ein Risikozuschlag Johannes Grale, ie größten Vorbe die höheren Kosten, die im
Concordia Krankenversicherung
Jörg Baumgarten obendrauf. Güssler: »Das al- halte, sich privat zu Alter zwangsläufig anfallen,
Redakteur les kann man sich ersparen, versichern , gibt es, abgedeckt sind und keine
wenn man in jungen Jahren wenn es um den Beitragssteigerungen Bei uns bleiben die
einen Qualitätstarif wählt.« Ruhestand geht. Darüber dadurch notwendig werden. Beiträge im Alter
Bürger Bestimmte Dienstleister, wie
die Minerva Kundenrechte
e iner Situation fragen sich
viele, ob sie aus ihrer hoch-
hohe Ansprüche stellen. »Das
sind häufig sehr gesundheits-
haben wir mit Karl-Josef
Bierth, Vorstand der Signal
Was ist mit den zehnprozenti-
gen Beitragszuschlägen?
relativ stabil.
Teilweise sinken
können GmbH, haben sich auf Tarif-
wechsel innerhalb des Unter-
preisigen privaten Kranken-
versicherung herauskommen.
bewusste Menschen. Für die
macht eine private Kranken-
Iduna Krankenversicherung,
und Torsten Grzebiela,
Grzebiela: Der gesetzlich
vorgeschriebene zehnpro-
sie sogar.
wählen nehmens spezialisiert. Der
Service ist allerdings nicht
umsonst. Als Honorar berech-
Grale: »Das ist in der Tat mög-
lich. Vorausgesetzt, der Ver
sicherte ist jünger als 55 und
versicherung Sinn. Die wol-
len für sich selbst mehr Ver-
antwortung übernehmen. In
Leiter Produktmanagement
der SDK, gesprochen.
zentige Zuschlag* auf die
Beitragszahlungen fällt ab
dem Alter von 60 Jahren für
Karl-Josef Bierth,
Vorstand, Signal Iduna
Krankenversicherung
Wenn ich höre, dass der net das Unternehmen einma- angestellt. Außerdem darf er der Praxis nutzt dieser Typ in Ältere Versicherte haben die Versicherten weg.
lig die Hälfte der Jahreser- mit seinem Verdienst nicht der Regel die Möglichkeit, in oft Angst, dass ihre Rente für Wer hat denn nun recht? Sind
Bundesfinanzminister
sparnis, die der Versicherte über der Versicherungspflicht- seinem Vertrag einen hohen die steigenden Beiträge kom- die Beitragszahlungen später
angesichts von Steuer mit einem Wechsel in einen grenze liegen. Ich rate jedoch Selbstbehalt zu vereinbaren plett draufgeht. Was sagen also kein Problem? sicherung bietet. Schauen man im Alter mit seiner
einnahmen auf Rekord anderen Tarif erzielt. von so einem Schritt ab. Denn und so die Beiträge niedrig zu Sie denen? Bierth: Natürlich kann es in Sie sich unsere älteren Kun- Beitragsbelastung partout
niveau und Milliarden, der Versicherte würde in halten.« Bei einem Selbstbe- Bierth: »Das ist in der Sache Einzelfällen im Alter zu stei- den an – sie bestätigen uns nicht klarkommt?
die er durch die niedri Kann ich zurück? diesem Fall seine wertvollen, halt von zum Beispiel unbegründet. Ab einem genden Beitragsbelastungen immer wieder, dass sie kei- Grzebiela: Wer Probleme
gen Zinsen spart, von Wer als Angestellter privat über die Zeit angesammelten 500 Euro pro Jahr trägt der Alter von 65 Jahren halten kommen. Kosten für den neswegs die private Kran- hat, die Beiträge für seine
versichert ist und damit über Alterungsrückstellungen ver- Versicherte die Kosten für wir die Beiträge für unsere medizinischen Fortschritt kenversicherung missen wol- Police im Alter aufzubrin-
einem drohenden Fin
der Versicherungspflichtgren- lieren. Das ist so, als würden ärztliche Behandlungen bis Kunden relativ stabil. sowie die Niedrigzinsen kön- len. Denn wer einmal in den gen, kann in einen anderen
zanzdefizit von 25 Milli ze liegt, sollte bedenken, dass Sie irgendwo ein paar Tau- zu dieser Grenze selbst. Der Wie soll das gehen? Im Alter nen dabei eine Rolle spielen. Genuss einer privatärztli- Tarif beim gleichen Anbieter
arden Euro bis 2023 sein GKV-Beitrag 853,05 Euro send Euro liegen lassen.« Versicherungschutz be- werden die gesundheitlichen Das muss man sich einzeln chen Behandlung gekom- wechseln. Beim Wechsel
warnt, ist mir klar: Hier (2019) betragen würde. Das schränkt sich damit für ihn Probleme nicht geringer. genau anschauen. Wenn men ist, kennt die Vorzüge. innerhalb des Unternehmens
läuft etwas total schief. ist meist teurer als in der PKV. Selbstbehalt auf Risiken, die das Budget Bierth: Private Krankenver- man sich auf extreme Fälle Wir wundern uns trotzdem. kann er – und das ist ganz
Denn für die Sozialver Doch wenn beruflich etwas Wer Interesse an einer priva- eines privaten Haushalts sicherer bilden über die Zeit fokussiert, verbaut man sich Dass die Beiträge im Alter kon- wichtig – sogar seine bislang
schiefläuft, weil der Versi- ten Krankenversicherung hat, sprengen würden. Altersrückstellungen. Dieses den Blick für die Möglich stant bleiben sollen, dürfte für angesparten Altersrückstel-
sicherungssysteme
”
cherte seinen Job verloren dem sollte bewusst sein, dass RÜCKERSTATTUNG In vielen Geld soll dafür sorgen, dass keiten, die eine private Ver viele überraschend sein. lungen in den neuen Tarif
haben die schwierigen hat, kann das zu extremen sich dort Menschen versi- Tarifen ist eine Betragsrücker- Grzebiela: Es gibt natürlich mitnehmen. Ich rate hier
Zeiten noch nicht ein Belastungen führen. In so chern, die an sich selbst oft stattung für den Fall vorgese- noch einen anderen Grund, aber von sogenannten Wech-
mal begonnen. Für sie hen, wenn der Versicherte im warum wir die Beiträge für seldienstleistern ab. Betrof-
schlägt die Stunde der BEITRAGSENTWICKLUNG Preiswert kann teuer werden Verlauf des Jahres keine Leis- Sobald klar ist, wie das ältere Versicherte im Wesent fene Kunden sollten sich bes-
Wahrheit erst 2025. tungen in Anspruch nimmt. lichen konstant halten kön- ser direkt an ihren Kranken-
Beispiel: Ein 35-Jähriger möchte sich privat versichern. 28,3 % mit den Altersrückstel-
Da kann es im Einzelfall sogar nen. Denn bestimmte Leistun- versicherer wenden. Den
Daher bin ich über Dazu vergleicht er zwei Tarifangebote. Bei dem einen lungen funktioniert,
Angebot handelt es sich um einen preiswerten sinnvoll sein, eine kleinere gen fallen im Alter einfach letzten Ausweg für alle,
zeugt, dass jeder heute Einsteigertarif (rot), bei dem zweiten um einen teureren Rechnung selbst zu bezahlen ändert sich das weg. Ich denke dabei an das denen ihre Beiträge über den
gut beraten ist, alle Qualitätstarif. Ein Blick zurück zeigt, dass die Beiträge Abschlussverhalten.
bei dem günstigen Einsteigertarif über die Zeit deutlich
17 % und mehr als den vereinbarten Krankentagegeld, das im Kopf wachsen, b ilden der
Alternativen beim schneller steigen. Selbstbehalt zu übernehmen, Dann ist billig kaum Krankheitsfall fällig wird. Die Standard- bzw. der Basis
Thema Krankenver 10 % um so die Beitragsrückerstat- noch gefragt. Leistung ist im Alter nicht tarif. Diese entsprechen im
FOTOS: GUTER RAT/JÖRG SARBACH
sicherung für sich tung nicht zu gefährden. Wer Torsten Grzebiela,
mehr notwendig, weil Rentner Wesentlichen dem Leis-
privat versichert ist, muss also über ihre Rentenzahlungen tungsniveau der GKV. Eine
gründlich auszuloten. Leiter Produktmanagement, SDK
Laufzeit in 7,2 % ständig wie ein Unternehmer finanziell abgesichert sind. solche Umstellung sollte des-
Wer die Wahl hat, sollte Jahren verschiedene Varianten im Aber was kann man tun, wenn halb wohlüberlegt sein.
alle Möglichkeiten QUELLE: KVPRO.DE
Blick haben, um seinen Tarif
Einstieg 1 2 3 4 5
sauber durchrechnen. auszuschöpfen.
*Um Beitragssteigerungen im Alter zu verringern, wurde zum 1. Januar 2000 in der privaten Krankenversicherung per Gesetz ein Zuschlag in Höhe von 10 % auf den Beitrag eingeführt.
Dieser Zuschlag wird in der Regel von privat Krankenversicherten bis zum 60. Lebensjahr bezahlt. Nach Vollendung des 65. Lebensjahres werden die verzinslich angelegten Beiträge
zur Beitragsstabilisierung eingesetzt.
6 Guter Rat | Guter Rat | 7Jet z t zu
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p r i va t e n
K r a n ke
nve r s ic
herung
we c h s e
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