Vereinfacht das Leben - Private Zahlen, Sparen, Vorsorgen, Anlegen, Finanzieren und Digitale AKB - Aargauische Kantonalbank
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Vereinfacht das Leben Private Zahlen, Sparen, Vorsorgen, Anlegen, Finanzieren und Digitale AKB
Wir begleiten Sie in allen Lebenssituationen und unterstützen Sie mit Lösungen, die auf Sie zugeschnitten sind. Alles im Überblick. 2
Inhalt
ZAHLEN ANLEGEN
• Privatkonto4 • Anlagefonds20
• Zahlungsaufträge6 • AKB Fondssparplan21
• Karten8 • AKB Portfoliofonds21
• Reisezahlungsmittel13 • Aktien und Obligationen 21
• Kassenobligation21
SPAREN
• Sparkonto14 FINANZIEREN
• Aargauer Sparkonto 15 • Hypotheken22
• Geschenk-Sparkonto15 • Privatkredit24
• Kreditversicherung25
VORSORGEN
• Vorsorgekonto Sparen 3 16 DIGITALE AKB
• Freizügigkeitskonto17 • e-Banking27
• Flexibles Wertschriftensparen 17 • Mobile Banking 28
• TWINT28
KONTENÜBERSICHT18
3
Zahlen
Sie möchten ein Konto für Ihre Lohngutschriften, für die
Bezahlung von Rechnungen und für wiederkehrende Zahlungen
wie die Miete? Und eines, das mit Ihren Karten kombinierbar
ist? Das gibt es alles in einem: Unser Privatkonto mit vielen
starken Leistungen für Ihre täglichen Geldgeschäfte.
Privatkonto
Das Privatkonto CHF ist Ihr Basiskonto für alle Finanzgeschäfte:
Auf dieses Konto erhalten Sie Ihren Lohn oder andere Geldüber-
weisungen und erledigen Ihren Zahlungsverkehr (z.B. Daueraufträge,
Lastschrift-Zahlungen, e- oder Mobile Banking, CantoRapid). Auch
Kreditkarten-Abrechnungen oder Bezüge mit Ihrer Debit Mastercard
werden über dieses Konto abgewickelt.
Unser Privatkonto CHF dient zudem als Ihr Verbindungskonto zu
Krediten, Hypotheken und Ihrem Wertschriften-Depot. Dank eines
detaillierten Monatsauszugs behalten Sie stets den Überblick über
alle Bankgeschäfte.
Machen Sie öfters Zahlungen in Euro? Dann ist das Privatkonto EUR
Ihr Konto: Über dieses Konto erledigen Sie Ihren Zahlungsverkehr im
In- und Ausland. Weil Ein- und Ausgänge in Euro gutgeschrieben und
belastet werden, haben Sie keinen Kursverlust. Weiter profitieren Sie
von kostenlosen Bareinzahlungen.
Unser Privatkonto EUR ist gleichzeitig auch Ihr Verbindungskonto zu
Ihrem Wertschriften-Depot.
Jugendliche und Personen in Ausbildung profitieren automatisch mit
dem Privatkonto Jugend und Privatkonto Studierende von
einem Vorzugszins, einer kostenlosen Kontoführung und vielen Ver-
günstigungen mit der STUcard.
4
ZAHLEN
SPAREN
VORSORGEN
KONTENÜBERSICHT
ANLEGEN
FINANZIEREN
DIGITALE AKB
5
Rund um die Uhr, von zu Hause oder von unterwegs,
als Einzelzahlung oder als Dauerauftrag. Wir führen
Ihre Zahlung einfach, günstig und sicher aus – ob im
Inland oder ins Ausland.
Zahlungsaufträge
Zahlungsauftrag CantoRapid
Mit dem Zahlungsauftrag CantoRapid lassen sich alle Vergütungen
innerhalb der Schweiz mühelos und von zu Hause aus erledigen. Unter
Beilage der Einzahlungsscheine brauchen Sie lediglich noch den
Totalbetrag, die Anzahl Belege und falls gewünscht ein Ausführungs-
datum einzusetzen. Die Zahlungsaufträge können Sie beliebig lange
vor dem von Ihnen gewünschten Ausführungstermin einreichen.
Wir garantieren Ihnen eine termingerechte Ausführung.
Dauerauftrag
Mit dem Dauerauftrag erteilen Sie uns einmal die nötigen Instruktionen
und müssen nachher nicht mehr daran denken. Daueraufträge
eignen sich für regelmässige Überweisungen mit festen Beträgen und
Terminen an dieselben Empfänger (z.B. Miete, Krankenkassen- und
Versicherungsprämien, Kontoüberträge etc.).
Lastschriftverfahren (LSV)
Mit LSV ermächtigen Sie einen regelmässigen Empfänger, den Rech-
nungsbetrag direkt selbst ab Ihrem Konto abzurufen. Die in Rechnung
gestellten Beträge können wechselnde, aber auch gleichbleibende
Beträge in CHF sein (z.B. Telefongebühren, Krankenkassen- und Versi-
cherungsprämien, Kreditkartenabrechnungen, Mitgliederbeiträge etc.).
Fragen Sie Ihren Rechnungssteller, ob er LSV anbietet.
eBill
Mit eBill können Sie Zahlungen an führende Rechnungssteller wie
Krankenkassen, Versicherer, Telekomanbieter etc. mit unserem
e-Banking völlig papierlos und zuverlässig erledigen.
> akb.ch/ebill
6
ZAHLEN
SPAREN
VORSORGEN
KONTENÜBERSICHT
ANLEGEN
FINANZIEREN
DIGITALE AKB
Ausland-Zahlungsauftrag
Für Ihre Rechnungen weltweit in jeder Währung. Damit Ihre inter-
nationalen Zahlungen sicher, korrekt und ohne Rückfragen aus-
geführt werden können, verlangen Sie am besten den speziellen
Ausland-Zahlungsauftrag und geben Sie stets die IBAN (International
Bank Account Number) Ihres Zahlungsempfängers und den BIC
(Identifikation Bank) an.
SEPA
SEPA (Single Euro Payments Area) ist ein einheitliches Überweisungs-
verfahren für Euro-Zahlungen in sogenannte SEPA-Länder (EU- und
EWR-Länder sowie die Schweiz). Sofern Ihre Zahlungen dem SEPA-
Standard entsprechen, profitieren Sie von einer schnelleren und
günstigeren Abwicklung.
> akb.ch/sepa
SEPA Lastschrift für Zahlungspflichtige (SEPA Direct Debit)
Einmalige und regelmässige Rechnungen in Euro aus dem SEPA-
Raum lassen sich bequem und einfach mit dem SEPA-Lastschriftver-
fahren bezahlen. Einer erfolgten Belastung können Sie innerhalb
von 8 Wochen widersprechen.
QR-Rechnung
Die QR-Rechnung vereinfacht das Ausstellen und Bezahlen von Rech-
nungen. Sie löst ab 30. September 2022 die roten und orangen Ein-
zahlungsscheine ab.
7
Karten
AKB Debit Mastercard/AKB STUcard
Mit der AKB Debit Mastercard können Sie an über einer Million
Bancomaten weltweit Bargeld beziehen sowie in der Schweiz und
im Ausland bargeldlos bezahlen.
Ihre Vorteile:
• Weltweit bargeldlos bezahlen
• Einkäufe im Internet
• Kontaktloses bezahlen
• Mobiles Bezahlen per Smartphone
• Selbstständige Kartenverwaltung
• Einzahlungen direkt auf Ihr AKB-Konto an AKB-Automaten mit
Einzahlfunktion
AKB Kundenkarte
Mit der AKB Kundenkarte haben Sie rund um die Uhr Zugang zu Ihrem
Konto und zu allen Bancomaten der Aargauischen Kantonalbank.
Ihre Vorteile:
• Bargeldbezüge in CHF und an ausgewählten Automaten auch
in Euro, rund um die Uhr an AKB-Automaten
• Abfrage Kontosaldo und Bewegungen an AKB-Automaten
• Einzahlungen direkt auf Ihr AKB-Konto an AKB-Automaten mit
Einzahlfunktion
8
ZAHLEN
SPAREN
VORSORGEN
KONTENÜBERSICHT
ANLEGEN
FINANZIEREN
DIGITALE AKB
AKB Kreditkarten
Sie zahlen mit Ihrer AKB Kreditkarte bargeldlos in Geschäften,
Restaurants, Hotels usw. bei rund 100 000 Unternehmen in der
Schweiz und über 43 Mio. Unternehmen weltweit und profitieren
von attraktiven Zusatzleistungen wie Versicherungen, Prämien-
programmen und der Bestpreis-Garantie. Zudem beziehen Sie mit
Direktbelastung auf Ihrem Konto gebührenfrei Schweizer Franken
an Bancomaten aller Kantonalbanken in der Schweiz.
Volle Transparenz und Sicherheit
Sie erhalten jeweils per Ende Monat eine detaillierte Abrechnung,
die Sie in Ruhe kontrollieren können. Abgerechnet wird in Schweizer
Franken. Bei Verlust oder Diebstahl sind Sie geschützt, bei Einhaltung
Ihrer Sorgfaltspflicht sogar ohne Selbstbehalt. Im Notfall erhalten Sie
via 24-Stunden-Service weltweit innert 48 Stunden eine Ersatzkarte.
Mit der Anmeldung bei One können Sie Kartenzahlungen in Online-
Shops (3-D Secure) bequem via App kontrollieren und bestätigen.
In der One-App haben Sie zudem jederzeit den Überblick und die
Kontrolle über Ihre Kreditkartenausgaben. Zum Beispiel werden der
verfügbare Betrag und eine Liste der Kreditkartenzahlungen ange-
zeigt oder Sie erhalten per Push-Mitteilung Transaktionsbestätigungen.
Auf Wunsch können Sie Ihre Abrechnung nur noch elektronisch
erhalten und so einen Beitrag zum Umweltschutz leisten. Zudem
sparen Sie jeden Monat die Gebühr für die Papierrechnung.
> akb.ch/kreditkarten
Die AKB Kreditkarten erleichtern Ihnen das Zahlen –
sicher und bequem, ob im Alltag oder auf Reisen.
Das umständliche Geldwechseln entfällt, denn Sie sind
weitgehend unabhängig von Fremdwährungen.
9
Für den regelmässigen Nutzer AKB Mastercard/Visa
Silber oder Gold
Ein sicheres Zahlungsmittel, mit dem Sie überall privilegiert bedient
werden. Sie profitieren zudem von verschiedenen attraktiven Zusatz-
leistungen wie
• Keine Gebühren für Bargeldbezüge in CHF an Bancomaten aller
Kantonalbanken mit Direktbelastung auf Ihrem Konto
• Weltweite Miete von Autos ohne Bargeldkaution
• 24-Stunden-Notfallservice mit Hilfeleistungen aller Art
• Automatische Reiseunfallversicherung bei Zahlung Ihres Ferienreise-
Arrangements mit der Kreditkarte
• Reiseannullierungskosten- und -unterbruchsversicherung, wenn Sie
Ihre Reise zu mind. 60% mit der Kreditkarte bezahlt haben
• Automatische Garantieverlängerung beim Einkauf von elektroni-
schen Geräten mit der Kreditkarte
Zusätzlich für AKB Mastercard/Visa Gold
• Gepäckverspätungsversicherung
• Gepäckversicherung bei Diebstahl, Verlust oder Beschädigung
• Mietwagen-Selbstbehalt-Versicherung
• Einkaufsversicherung: Bei Bezahlung mit Ihrer Kreditkarte werden
Ihnen Ihre Einkäufe (Wert von mind. CHF 50), wenn sie geraubt,
gestohlen, zerstört oder beschädigt wurden, bis 30 Tage nach
Erwerb ersetzt
• Medizinische Reise-Assistance im Ausland
Wählen Sie die für Sie passende AKB Kreditkarte –
individuell und nach Ihren Bedürfnissen.
10ZAHLEN
SPAREN
VORSORGEN
KONTENÜBERSICHT
ANLEGEN
FINANZIEREN
DIGITALE AKB
AKB Visa Platinum
Die Kreditkarte mit exklusiven Leistungen für hohe Ansprüche.
Neben den Standardleistungen profitieren Sie von einer frei wählbaren
Limite, vielen Spezialangeboten, Platinum Service Line, Concierge
Service, kostenlosen Zusatzkarten und weiteren exklusiven Zusatz-
dienstleistungen. Erhältlich auch in EUR und USD.
Für den Wenignutzer AKB PrePaid Mastercard
Sie bestimmen selbst, welchen Betrag Sie auf Ihre Karte laden möchten.
Sie verfügen damit über eine günstige und vollwertige Kreditkarte,
die Sie weltweit zum Einkaufen, zum Bargeldbeziehen und für Internet-
käufe benützen können. Besonders geeignet für junge Leute und
Personen, welche keine regelmässigen Transaktionen tätigen, z.B. ab
und zu in Restaurants und vielleicht einmal auf Reisen oder für Inter-
netkäufe mit beschränktem Risiko. Erhältlich auch in EUR und USD.
Mastercard Flex – eine Karte für alles
Mit der Mastercard Flex sind alle Vorteile einer Debit- und Kredit-
karte kombiniert. Sie entscheiden selbst, ob der Betrag direkt Ihrem
Bankkonto belastet werden soll oder ob Sie per Kreditkartenrechnung
bezahlen. Zudem bezahlen Sie mit der Debit-Funktion auch Einkäufe
im Internet. Bei Verwendung der Kredit-Funktion, profitieren Sie
ausserdem von allen Vorzügen und Versicherungsleistungen einer
Silber- oder Goldkreditkarte.
11surprize – das
Bonusprogramm, das immer wieder überrascht
Belohnen Sie sich selbst: Für jeden Einsatz Ihrer Kreditkarte erhalten
Sie bei surprize wertvolle Punkte. Diese können Sie im surprize Prämien-
shop in Gutscheine unserer vielen Partner oder in Sachprämien um-
tauschen. Zusätzlich überraschen wir Sie immer wieder. Zum Beispiel
mit spannenden Möglichkeiten, Ihren Punktestand deutlich zu erhöhen.
Wertvoller werden Ihre Punkte dank unserer Aktionen, bei denen Sie
Gutscheine und Sachprämien zu attraktiven Konditionen bestellen
können. Machen Sie mit. Nutzen Sie Ihre Chancen und verpassen Sie
nichts. Erleben Sie mit surprize ein Bonusprogramm, das einfach,
überraschend und vielfältig ist.
So einfach sammeln Sie surprize Punkte:
• 2 Punkte pro Franken bei inländischen Supermärkten
• 1 Punkt pro Franken in allen übrigen Geschäften, bei Dienstleistern
und Online-Shops im In- und Ausland
• Zusätzliche Punkte bei Aktionen, Wettbewerben und weiteren
Überraschungen
> surprize.ch
12ZAHLEN
SPAREN
VORSORGEN
KONTENÜBERSICHT
ANLEGEN
FINANZIEREN
DIGITALE AKB
Reisezahlungsmittel
Neben der AKB Debit Mastercard und den AKB Kreditkarten können
wir Ihnen für Ihre Reisen folgende Zahlungsmittel empfehlen:
Travel Cash
Weltweit Bargeld in Lokalwährung beziehen sowie Einkäufe bargeldlos
bezahlen. Die Travel Cash Karte ist in den Währungen CHF, EUR
und USD erhältlich. Bei Verlust oder Diebstahl wird die Karte mit dem
Restwert innert 24 Stunden ersetzt, weltweit und kostenlos.
Die Karte berechtigt zum Bargeldbezug an über 2 Mio. Bancomaten
in über 120 Ländern sowie weltweit zur bargeldlosen Zahlung in
Geschäften, Hotels und Restaurants, überall, wo Mastercard akzep-
tiert wird.
Change/Ausländische Noten
In Ergänzung zu den bargeldlosen Zahlungsmitteln raten wir, sich
vor der Abreise mit etwas Bargeld (für Taxi, Trinkgelder, Getränke etc.)
in der Währung Ihres Reiselandes einzudecken.
Bestellungen von Reisezahlungsmitteln können Sie einfach und
bequem unter Telefon 062 835 77 77 o der im AKB Portal vornehmen.
Die Lieferung erfolgt direkt zu Ihnen nach Hause.
Geniessen Sie unbeschwert und sicher die Ferien und
profitieren Sie doppelt – denn mit jedem Einsatz
Ihrer Kreditkarte schreiben wir Ihnen wertvolle Punkte gut.
13Sparen
Sie möchten gezielt und sicher Geld auf die Seite legen?
Unsere Sparkonten als Ergänzung zum Privatkonto
ermöglichen Ihnen, Ihr Sparziel unkompliziert zu erreichen –
und dabei erst noch von einer spesenfreien Kontoführung
zu profitieren.
Sparkonto
Mit unserem Sparkonto CHF sparen Sie flexibel: Sie bestimmen
selbst, wann und wie viel Sie einzahlen. Dank grosszügigen
kündigungsfreien Rückzugslimiten können Sie Ihr Erspartes zudem
flexibel abheben. Ihr Sparkonto bewirtschaften Sie unkompliziert
über e-Banking – und wissen so immer, wie nahe Sie Ihrem Spar-
ziel schon gekommen sind.
Das Sparkonto EUR ist das passende Konto, wenn Sie ein Spar-
guthaben in Euro aufbauen möchten. Indem Sie Ihr Geld in Euro
bequem auf dem Sparkonto EUR parkieren, vermeiden Sie die
Risiken eines Währungswechsels.
Kinder und Jugendliche bis zum 26. Geburtstag werden mit dem
Sparkonto Jugend für fleissiges Sparen zusätzlich mit einem Vorzugs-
zins, tollen Geschenken und speziellen Angeboten belohnt.
14ZAHLEN
SPAREN
VORSORGEN
KONTENÜBERSICHT
ANLEGEN
FINANZIEREN
DIGITALE AKB
Aargauer Sparkonto
Das Aargauer Sparkonto ist Ihr Sparkonto, wenn Sie über das
Sparen für kleinere Wünsche und Anschaffungen hinausgehen wollen.
Mit regelmässigen Einzahlungen vergrössern Sie Ihr Sparguthaben
Schritt für Schritt. Und profitieren erst noch von einem grosszügigen
Bonuszins, wenn Ihr Vermögen sich pro Kalenderjahr um mindestens
5000 Schweizer Franken vergrössert. Unser Aargauer Sparkonto ist
deshalb eine gute Alternative zu Wertschriftenanlagen.
Geschenk-Sparkonto
Das Geschenk-Sparkonto ist ein sinnvolles und nachhaltiges
Geschenk. Sie unterstützen damit ein verwandtes oder Ihnen nahe
stehendes Kind: Ob als Zuschuss für die Aus- und Weiterbildung,
als finanzielles Polster oder Grundstock für die persönliche Vorsorge –
Ihre Einzahlungen bereiten dem beschenkten Kind einen idealen
Start ins Erwachsenenleben.
Bis zum 18. Geburtstag der begünstigten Person können Sie für diese
Geld mit Vorzugszinssatz ansparen. Sie möchten regelmässig einen
Betrag überweisen? Oder lieber ab und zu etwas einzahlen? Wann und
wie viel Sie sparen, entscheiden Sie selbst. Wird Ihr beschenktes Kind
volljährig, können Sie Ihr Sparguthaben überreichen – und bereiten
damit garantiert Freude.
Das Geschenk-Sparkonto
lautet auf Ihren Namen und
wird mit dem Namen und
dem Geburtsdatum des zu
beschenkenden Kindes
gekennzeichnet.
15Vorsorgen
Sie möchten heute Steuern sparen und nach der
Pensionierung Ihren gewohnten Lebensstandard bei-
behalten? Unsere Vorsorgelösungen schaffen
bereits heute eine finanzielle Basis für die Zukunft.
Vorsorgekonto Sparen 3
Individuell Vorsorgekapital ansparen und dabei von einem Vorzugszins
sowie von erheblichen Steuervorteilen profitieren: Mit dem Vorsorge-
konto Sparen 3 als gebundene Vorsorge können Sie Ihre jährlichen
Spareinlagen vom steuerbaren Einkommen abziehen.
Die Zinserträge sind zudem verrechnungssteuerfrei, und während der
ganzen Spardauer sind Ihr Guthaben von der Vermögenssteuer und
Ihre Zinserträge von der Einkommenssteuer befreit.
Die Einzahlungen bestimmen Sie – im Rahmen der gesetzlichen
Maximalbeiträge, welche jährlich ändern können – nach Ihren finan-
ziellen Möglichkeiten selbst.
Als Schutz für Ihre Familie und Lebenspartner bieten wir Ihnen
zum Thema Absicherung massgeschneiderte, auf Ihre Bedürfnisse
zugeschnittene Versicherungs- und Vorsorgelösungen.
16ZAHLEN
SPAREN
VORSORGEN
KONTENÜBERSICHT
ANLEGEN
FINANZIEREN
DIGITALE AKB
Freizügigkeitskonto
Sie unterbrechen Ihre Berufstätigkeit oder machen sich selbstständig?
Oder haben Sie für Ihren neuen Arbeitgeber ein zu hohes Vorsorge-
guthaben und können nur einen Teil in die neue Pensionskasse einzah-
len? Auf unserem Freizügigkeitskonto ist Ihr Vorsorgegeld in jedem
Fall gut aufgehoben. Sie profitieren von einem Vorzugszins und sparen
erst noch Steuern: Ihr Vorsorgeguthaben ist während der Laufzeit
Ihres Freizügigkeitskontos befreit von Verrechnungs-, Einkommens-
und Vermögenssteuer.
Flexibles Wertschriftensparen
Mit dem Flexiblen Wertschriftensparen bieten wir Ihnen die Möglich-
keit, diese im Rahmen der gesetzlichen Anlage-Richtlinien BVV2 in
ausgewählte, kostengünstige Kollektiv-Anlagen zu investieren. Stellen
Sie Ihre persönliche Wertschriftenlösung aus einem attraktiven Fonds-
Universum in verschiedenen Kategorien zusammen. Im Rahmen Ihrer
Vorsorge haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihre Anlagen – und können
uns mit Titeländerungen beauftragen. Bei der Auflösung des Vorsorge-
Verhältnisses übertragen Sie die Anlagen unkompliziert in Ihr privates
Wertschriftendepot. So einfach geht Flexibles Wertschriftensparen.
> akb.ch/flexvorsorge
17Kontenübersicht
Privatkonto Privatkonto EUR Sparkonto
Verfügbarkeit Unbeschränkt Unbeschränkt CHF 100 000 pro Kalenderjahr frei,
darüber 60 Kalendertage Kündigungs-
frist
Bei Überziehung der Rückzugslimite,
bzw. Nichteinhalten der Kündigungs-
fristen, erfolgt eine automatische Be-
lastung eines Nichtkündigungsabzugs
von 2% für den limitenüberschreiten-
den Betrag.
Verwendungszweck • Einkünfte aller Art (Lohn, AHV, • Das Zahlkonto für Private Praktische, übersichtliche Sparform mit
Renten, Stipendien etc.) • Verbindungskonto zu Wertschrif- grosszügigen Rückzugsmöglichkeiten
• Verbindungskonto zu Wertschriften- tendepot
depot und Hypothek
• Zahlkonto für Private
• Vorteilhaftes Konto für Vereine,
Schulklassen etc.
Kontoführung • CHF 4 p. Mt.1 • CHF 4 p. Mt.1 Spesenfreie Kontoführung
• Drittspesen werden weiterverrechnet • Drittspesen werden weiter-
(ausser bei Privatkonto Jugend und verrechnet
Privatkonto für Studierende) • E-Steuerauszug
• E-Steuerauszug • Kontoabschluss jährlich
• Kontoabschluss jährlich per 31.12. per 31.12.
Auszüge Detaillierter Monatsauszug Detaillierter Monatsauszug Postenauszug jährlich per 31.12.
(elektronisch und/
oder Papier2)
Basis- • AKB Debit Mastercard • AKB Debit Mastercard AKB Kundenkarte
Dienstleistungen • AKB STUcard (Jugend) • AKB Kreditkarten in Euro
• AKB Kreditkarte • AKB e-Banking
• AKB e-Banking • AKB Mobile Banking
• AKB Mobile Banking
• AKB e-News
Einzahlung nach – – –
Erreichen des
AHV-Alters bzw.
aufgeschobener
Bezug
Spezielles Verrechnungssteuer ab CHF 200 • Zahlungsverkehr In- und Ausland • Sparkonto Mietkaution für die
Bruttozins pro Abschluss möglich Hinterlegung von Mietzinsen
• Verrechnungssteuer ab Gegen- • Geschenk-Sparkonto mit Vorzugszins
wert CHF 200 Bruttozins pro • Willkommensgeschenk für Kinder
Abschluss • Zahlungsverkehr mit Einschränkungen
(spesenpflichtig)
• Verrechnungssteuer ab CHF 200
Bruttozins pro Abschluss
1
Als Verbindungskonto zur Hypothek und als Privatkonto Jugend oder Studierende kostenlos.
• CHF 2 Rabatt mit AKB Debit Mastercard- oder Kreditkarte und e-Banking
• CHF 2 Rabatt mit Anlage oder Hypothek
2
Bankbelege auf Papier CHF 2 pro Versand.
18ZAHLEN
SPAREN
VORSORGEN
KONTENÜBERSICHT
ANLEGEN
FINANZIEREN
DIGITALE AKB
Aargauer Sparkonto Sparkonto EUR Vorsorgekonto Sparen 3 Freizügigkeitskonto
CHF 100 000 pro Kalenderjahr frei, EUR 100 000 pro Kalenderjahr Frühestens 5 Jahre vor, spätestens Frühestens 5 Jahre vor, spätes-
darüber 60 Kalendertage Kündigungs- frei, darüber 60 Kalendertage mit Erreichen des Rentenalters tens 5 Jahre nach Erreichen des
frist Kündigungsfrist fällig. Vorbezüge für selbstbenutz- Rentenalters. Vorbezüge für
tes Wohneigentum im gesetzlichen selbstbenutztes Wohneigentum
Bei Überziehung der Rückzugslimite, Bei Überziehung der Rückzugs-
Rahmen. Kündigungsfrist 3 Monate im gesetzlichen Rahmen.
bzw. Nichteinhalten der Kündigungs- limite, bzw. Nichteinhalten der
bei Übertrag auf andere Vorsorge-
fristen, erfolgt eine automatische Be- Kündigungsfristen, erfolgt eine
einrichtungen.
lastung eines Nichtkündigungsabzugs automatische Belastung eines
von 2% für den limitenüberschreiten- Nichtkündigungsabzugs von
den Betrag. 2% für den limitenüberschrei-
tenden Betrag.
Das Konto mit Zinsbonus für lang- • Sparform mit grosszügigen • Steuerlich begünstigte, zweck- • Zweckgebundenes Konto
fristige Sparziele Rückzugsmöglichkeiten gebundene Vorsorgeform im für Freizügigkeitsleistungen
• Alternative zu CHF- Rahmen der Säule 3a 2. Säule
Sparkonto. Zu beachten: • Einlagen im Rahmen der gesetz- • Einlagen nur durch autorisierte
Währungsrisiko! lichen Vorschriften Vorsorge-/Freizügigkeits-
• Nur für Privatpersonen • Kombinierbar mit Todesfall- und/ einrichtungen
oder Erwerbsausfallversicherung • Anlagen in Wertschriften
• Anlagen in Wertschriften möglich möglich
• Spesenfreie Kontoführung • Spesenfreie Kontoführung
• Kontoabschluss jährlich • Kontoabschluss jährlich
per 31.12. per 31.12.
Postenauszug jährlich per 31.12. Postenauszug jährlich per Postenauszug jährlich per 31.12. Postenauszug jährlich per 31.12.
31.12.
AKB Kundenkarte – – –
– – Falls nach Erreichen des AHV-Alters –
ein Erwerbseinkommen erzielt wird,
können bis 5 Jahre über das AHV-
Alter Beträge einbezahlt oder der
Bezug des Kapitals aufgeschoben
werden.
• Kein Zahlungsverkehr möglich • Zahlungsverkehr mit Ein- • Übertrag auf andere Vorsorge- • Übertrag auf andere Vorsorge-
• Zinsbonus bei Nettozunahme schränkungen (spesenpflich- formen möglich formen möglich
(ohne Zinsgutschrift) CHF 5000 tig) • Rückzüge für Eigenheim- • Rückzüge für Eigenheim-
pro Kalenderjahr • Verrechnungssteuer ab Ge- finanzierung und Amortisation finanzierung und Amortisation
• Verrechnungssteuer ab CHF 200 genwert CHF 200 Bruttozins im Rahmen der gesetzlichen im Rahmen der gesetzlichen
Bruttozins pro Abschluss pro Abschluss Bestimmungen (WEF) möglich Bestimmungen (WEF) möglich
19Anlegen
Möchten Sie sich ab und zu etwas gönnen oder einen
Traum erfüllen? Legen Sie Ihr Geld an – denn systematisch
sparen ist der schnellste Weg, wie Sie sich kleinere und
grössere Wünsche erfüllen können.
Anlagefonds
Mit der Investition in einen Anlagefonds können Sie bereits mit ge-
ringen Beträgen von einer attraktiven Anlage profitieren. Sie bleiben
damit flexibel und nutzen die Vorteile einer breiten Risikoverteilung,
hohen Transparenz und professioneller Vermögensverwaltung. Die
breite Fondspalette im Geldmarkt-, Obligationen-, Aktien-, Anlageziel-
fonds oder Immobilienbereich bietet Ihnen die Möglichkeit, ein auf
Ihre Bedürfnisse und Risikobereitschaft zugeschnittenes Portefeuille
zusammenzustellen.
20ZAHLEN
SPAREN
VORSORGEN
KONTENÜBERSICHT
ANLEGEN
FINANZIEREN
DIGITALE AKB
AKB Fondssparplan
Mit dem AKB Fondssparplan legen Sie den Grundstein zu Ihrem Ver-
mögen. Den Weg zu Ihrem Sparziel bestimmen Sie individuell nach
Ihren Möglichkeiten und Bedürfnissen. Dabei steht Ihnen eine grosse
Palette unserer Anlagefonds zur Verfügung und Sie bleiben jederzeit
flexibel.
> akb.ch/fondssparplan
AKB Portfoliofonds
Mit unseren hauseigenen AKB Portfoliofonds wurde ein Instrument
geschaffen, welches Ihnen die Tür zu einer kostengünstigen Vermögens-
anlage öffnet. Eine weltweite breite Diversifikation mit überschaubarem
Risiko kann auch mit geringem Kapitaleinsatz realisiert werden. Ihre
persönliche Anlagestrategie wird in einem Produkt umgesetzt. Ihr Kun-
denprofil und Ihr Anlagehorizont bestimmen die Wahl des passenden
Portfoliofonds.
> akb.ch/portfoliofonds
Aktien und Obligationen
Natürlich stehen Ihnen unsere Anlagespezialisten auch für Anlagen in
Aktien, Obligationen oder andere Finanzinstrumente zur Verfügung.
Sie entscheiden, in welche Märkte Sie investieren wollen.
Kassenobligation
Mit einer Kassenobligation erhalten Sie während der ganzen von
Ihnen bestimmten Laufzeit einen garantierten Festzins. Sie profitieren
dabei neben einer marktkonformen Verzinsung auch von der hohen
Sicherheit einer Kantonalbank.
21Finanzieren
Sie träumen vom Eigenheim? Möchten sich einen
Wunsch erfüllen? Oder brauchen kurzfristig Geld für eine
Anschaffung? Wir bieten Ihnen individuelle Finanzie-
rungslösungen zu fairen Konditionen, um Engpässe zu
überbrücken und Ihre Pläne zu verwirklichen.
Hypotheken
Egal, ob Sie sich erst Gedanken oder schon konkrete Pläne zu einem
Eigenheim machen, zögern Sie nicht, mit uns zu sprechen. Unsere
Experten sind mit ihrer jahrelangen Erfahrung im Immobilienmarkt
kompetente Partner.
Zur Finanzierung Ihres Eigenheimes stehen Ihnen verschiedene
Hypothekarprodukte zur Verfügung:
• variable Hypothek
• Festhypothek
• Geldmarkthypothek
Die 20 : 80-Regel
Als Faustregel gilt, dass Sie mindestens 20% der Kaufsumme mit
Eigenmitteln und maximal 80% mit einer Hypothek finanzieren
sollten. Im Laufe der Jahre amortisieren Sie diese regelmässig. Bei
einer Finanzierung bis 2/3 des Verkehrswertes spricht man von
einer 1. Hypothek, darüber von einer 2. Hypothek.
> akb.ch/hypotheken
22ZAHLEN
SPAREN
VORSORGEN
KONTENÜBERSICHT
ANLEGEN
FINANZIEREN
DIGITALE AKB
23Die 40%-Regel
Zins-, Amortisations- und Nebenkosten (Elektrizität, Heizung, Wasser,
Reparaturen usw.) sollten 40% Ihres Nettoeinkommens nicht über-
steigen.
Abzahlung mit Vorteilen
Die Abzahlung Ihrer Hypothek leisten Sie mit Vorteil indirekt, das heisst
als Einzahlungen auf ein Vorsorgekonto Sparen 3. Sie profitieren
dabei als Eigenheimbesitzer von erheblichen Steuervorteilen und bleiben
trotzdem flexibel. In vielen Fällen ist es ratsam, die Familie mit einer
Lebens- oder Risikoversicherung abzusichern. Auch hier bieten wir
Ihnen günstige Lösungen an.
Privatkredit
Mit einem Privatkredit können Sie Ihre Pläne wie Ferien, Möbel oder
Aus- und Weiterbildung in die Tat umsetzen und erweitern Ihren
finanziellen Spielraum – schnell, fair und diskret. Verfügen Sie bereits
über einen bestehenden Privatkredit, offerieren wir Ihnen eine
Ablösung zu günstigen Konditionen.
Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG).
24ZAHLEN
SPAREN
VORSORGEN
KONTENÜBERSICHT
ANLEGEN
FINANZIEREN
DIGITALE AKB
Kreditversicherung
Bei einem Privatkredit ist die Absicherung im Todesfall bereits integrier-
ter Bestandteil. Eine Absicherung mit einer freiwilligen Versicherung
zu attraktiven Konditionen gibt Ihnen zusätzliche Sicherheit, zum
Beispiel gegen Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit.
> akb.ch/cashgate
Mit cashgate, unserer Partnerin für Privatkredite,
bieten wir eine vertrauensvolle Basis,
um Ihre Pläne zu verwirklichen oder sich einen
Wunsch zu erfüllen.
25Digitale AKB
Zu Hause oder im Büro am Computer, unterwegs
am Laptop, mit dem Smartphone oder Tablet –
unsere Online-Dienstleistungen sind überall dort, wo
Sie sind. So haben Sie Ihre Finanzen jederzeit einfach,
schnell und sicher im Griff.
e-Banking
Ohne Mehrkosten können Sie jederzeit auf Ihre Konten oder Ihr
Depot zugreifen – immer und überall. Ihre persönlichen Bankdaten
schützen wir mit mehrstufigen Sicherheitsvorkehrungen vor
unerlaubtem Zugriff – damit e-Banking für Sie nicht nur komfortabel,
sondern auch sicher ist.
Unsere Funktionen kurz erwähnt:
• Jederzeit Ihre Vermögensübersicht und Kontosaldi abfragen sowie
detaillierte Buchungsinformationen verfolgen.
• In- und Auslandzahlungen erfassen, bearbeiten und freigeben
(Einzel- und Daueraufträge, Zahlungslisten sowie Filetransfer).
Für die Erfassung der Zahlungsdaten Ihrer Einzahlungsscheine
verwenden Sie am einfachsten unsere gratis Mobile Banking App –
scannen Sie dazu die Einzahlungsschein-Referenznummer und
schon werden alle Zahlungsdaten sicher an Ihr AKB e-Banking über-
mittelt.
• Mit Ihrem persönlichen AKB Finanzassistenten habe Sie Ihre
Finanzen jederzeit unter Kontrolle. Erstellen Sie Budgets oder
beobachten Sie Ihre Sparziele.
26ZAHLEN
SPAREN
VORSORGEN
KONTENÜBERSICHT
ANLEGEN
FINANZIEREN
DIGITALE AKB
• Ob Debit- oder Kreditkarten – Sie sehen sämtliche Kartendetails und
können bei Bank- und Debit Mastercard Ihre Limiten selbst verwal-
ten.
• Mit dem Online-Börsenhandel können Sie Wertschriften kaufen und
verkaufen und Ihr Auftragsbuch bewirtschaften. Sie sind jederzeit
über den Status Ihrer Börsenaufträge informiert und können bei
Bedarf eingreifen. Die Depotansicht zeigt Ihren aktuellen Bestand
inkl. Performance.
• Mit e-Versand können Sie die bis anhin per Post zugestellten Konto-
anzeigen direkt im e-Banking als PDF-Datei erhalten.
• Mit der Aktivierung der Funktion eBill können Sie elektronische
Rechnungen und Benachrichtigungen von Rechnungsstellern
empfangen. Sie erhalten keine Papierrechnungen mehr und be-
zahlen Ihre eBill ganz einfach mit wenigen Mausklicks.
> akb.ch/e-banking
27Mobile Banking
Mit dem Mobile Banking der Aargauischen Kantonalbank erledigen
Sie Ihre Bankgeschäfte einfach und bequem von unterwegs:
• Aktuelle Vermögensübersicht abrufen
• Zahlungen erledigen
• Kontoüberträge ausführen
• e-Bill verwalten
• Wertschriften kaufen und verkaufen
• Favoriten verwalten
• Payment Scanner: Zahlungen einscannen statt abtippen
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TWINT
TWINT ist eine mobile Zahlungs-App der TWINT AG für Privatpersonen
mit der in teilnehmenden Läden, Onlineshops und Automaten einfach
bezahlt werden kann und bargeldlose Überträge von Privatperson zu
Privatperson getätigt werden können. Sie beinhaltet auch Mehrwerte
wie Coupons, Stempel- und Kundenkarten, die in den Zahlungsprozess
integriert werden. Die Bluetooth-Technologie sowie das Scannen eines
QR-Codes machen den Einsatz noch einfacher.
TWINT eignet sich für Privatpersonen ab 12 Jahren, die ihr Smartphone
zum mobilen Zahlungssystem machen wollen.
Die Nutzung der TWINT-App ist kostenlos und es fallen keine Trans-
aktionsgebühren an.
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29Unter akb.ch finden Sie weitere Informationen zu unseren Produkten und Dienstleistungen. Haben Sie Fragen? Wir sind gerne für Sie da. 30
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