Versicherungen für Kraftfahrzeuge - Kfz-Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko Welche Versicherung ist Pflicht, welche Kür? - Die Versicherer
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
Versicherungen für Kraftfahrzeuge
Kfz-Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko
Welche Versicherung ist Pflicht, welche Kür?
Es hat gekracht
Wie verhält man sich nach einem Verkehrsunfall richtig?
Sicher unterwegs
Was muss man als Autofahrer im Ausland beachten?
1Inhalt
Symbole im Text
03 Die Bausteine der
Kfz-Versicherung im Überblick
Zusatzinformationen, die dem
Verständnis des Themas dienen.
03 Gut abgesichert unterwegs
04 Was leistet die Kfz-Versicherung?
Achtung! Textelemente mit diesem 06 Zusatzbausteine, die den
Zeichen geben weitere, wichtige Hinweise. Versicherungsschutz erweitern
08 Wie setzt sich der Versicherungs-
beitrag zusammen?
Mit einem Klick am Ziel:
Rot markierte Seitenangaben und Textstellen kenn-
zeichnen eine Direkt-Verlinkung zum entsprechenden 15 Mit dem Auto im Ausland
09 Wissenswertes rund um Auto-
Thema. versicherung und Autokauf
15 Wer gut versichert ist, kann auf Reisen
Diese Broschüre beantwortet Fragen rund um viel Ärger vermeiden
10 Jeder Vertrag hat auch Pflichten
Versicherungen für Kraftfahrzeuge. Sie gibt außer- 16 Wie ist das im Ausland mit der
11 Augen auf beim Autokauf
dem Hinweise zur Anschaffung und zum sicheren Kfz-Versicherung?
Umgang mit motorisierten Fahrzeugen im Straßen- 17 Unterstützung bei Unfällen im Ausland
verkehr. Die Broschüre ersetzt aber keine persönliche 18 Nützliche Adressen für Autofahrer
Beratung. Vor dem Abschluss einer Kfz-Versicherung 12 Wenn ein Autounfall passiert ist: auf einen Blick
empfiehlt sich ein Gespräch mit einem Fachmann. Tipps und Hilfen 19 Weiterführende Informationen
Auch die Recherche im Internet oder in Fachzeit- 19 Impressum
schriften hilft. 13 Nach einem Unfall muss es schnell gehen 19 Alle Broschüren im Überblick
2Die Bausteine der Kfz-Versicherung im Überblick
Gut abgesichert unterwegs
Wer sich mit Kfz oder Anhänger (z. B. Pkw, Motorrad, Quad,
Mofa, Bus oder Traktor) auf die Straße begibt, muss sein Fahr-
zeug grundsätzlich versichern. Der Begriff Kfz-Versicherung Kfz-Haft-
umfasst: pflicht-
• die Kfz-Haftpflichtversicherung – sie ist gesetzlich versicherung
vorgeschrieben; ohne sie darf kein motorisiertes Fahrzeug
Mallorca-
auf die Straße. Freiwillige V Teilkasko
Police ers
ich
s. er
• die Teil- und Vollkaskoversicherungen er un
tv
ich
• weitere optionale Fahrzeugversicherungen bieten zusätzliche
ge
Pfl
n
Sicherheit, (z. B. nach einer Panne oder einem Unfall im Aus-
land die Kosten für eine sichere Rückkehr nach Hause.)
Die unverbindlichen Musterbedingungen für die Kfz-Versiche- Verkehrs-
rung sind unterwww.gdv.de zu finden. Rechts- Vollkasko
schutz
Kfz-Unfall-
Kfz-
versicherung
Schutzbrief
Fahrer-
schutz-
versicherung
3Die Kfz-Versicherungen
Was leistet die Kfz-Versicherung?
Kfz-Haftpflichtversicherung: Unbegründete Ansprüche abwehren
Entschädigung der Unfallopfer
Die Kfz-Versicherung prüft die Schadenersatzansprüche des Versicherungsverträge sind meist
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung. Unfallopfers. Sind diese unberechtigt, wehrt sie sie ab – auf Jahresverträge
Sie entschädigt die Unfallopfer. Sie kommt unter anderem ihre Kosten. Sind die Schadenersatzansprüche begründet, Versicherungsverträge verlängern sich jeweils um ein
auf für: leistet der Versicherer den Schadenersatz in Geld. Jahr, wenn sie nicht spätestens einen Monat vor Ablauf
schriftlich gekündigt werden. Gekündigt werden
Übrigens: Nicht nur der Geschädigte selbst hat Ansprüche an können alle Verträge des Fahrzeugs – also Haftpflicht-
• Schäden fremde Fahrzeuge, z. B.:
die Kfz-Haftpflichtversicherung. Auch Krankenkasse, gesetz- und Teil- bzw. Vollkaskoversicherung. Im Schadenfall
– Abschleppkosten
liche Unfall- und Rentenversicherung und der Arbeitgeber können Versicherung und Versicherungsnehmer den
– Gutachterkosten
holen sich ihre Aufwendungen von der Haftpflichtversicherung Vertrag innerhalb eines Monats kündigen. Bei Erhö-
– Reparaturkosten
zurück. hung des Versicherungsbeitrags hat der Versiche-
– Nutzungsausfall
– Mietwagenkosten rungsnehmer ein außerordentliches Kündigungs-
– Wertminderung recht. Bestimmungen dazu stehen in den
– Wiederbeschaffungswert bei Totalschaden Versicherungsbedingungen.
– An- und Abmeldekosten Gesetzliche Mindestversicherungssummen:
– Anwaltskosten
• Weitere Sachschäden, z. B.: Die Mindestversicherungssumme legt fest, bis zu
– Schäden an Gebäuden welcher Summe der Versicherer die Kosten für einen
– Verkehrseinrichtungen Schaden übernehmen muss.
• Personenschäden, z. B.: • 7,5 Millionen Euro für Personenschäden
– Behandlungskosten • bis zu 1.220.000 Euro für Sachschäden
– Verdienstausfall
• 50.000 Euro für reine Vermögensschäden
– Schmerzensgeld
– Rente
In der Regel bieten die Versicherer aber deutlich
– Beerdigungskosten
höhere Versicherungssummen (Deckungssummen)
– Hinterbliebenengeld
an, beispielsweise bis zu 100 Millionen Euro.
4Die Kfz-Versicherungen
Teil- und Vollkaskoversicherung:
Schutz für das eigene Fahrzeug
In diesen Fällen zahlen die Kaskoversicherungen
Mit einer Kaskoversicherung kann man sich vor den finanzi-
ellen Folgen eines Schadens an seinem eigenen Fahrzeug Kollisionen mit Haarwild
versichern. Pflicht ist sie nicht, dennoch besitzen ca. 85 %
aller PKW-Fahrer eine Kaskoversicherung.
Die Teilkasko
Die Teilkaskoversicherung übernimmt die Kosten für Schäden
am eigenen Fahrzeug. Dabei ist genau festgelegt, welche Glasbruch
Vandalismus
Schäden versichert sind. In der Regel sind das Schäden durch
• Kollisionen mit Haarwild
• Glasbruch
Nu
rV
• Fahrzeugdiebstahl/Einbruchsversuch
ollka
lkasko
• Diebstahl/Beschädigung von Zubehör Fahrzeugdiebstahl Unfallschäden
sko
• Hagel/Sturm und Versuch am eigenen
Auto
d Tei
• Überschwemmung
n
• Brand
u
ll-
Die Vollkasko
Vo
Die Vollkaskoversicherung ersetzt – zusätzlich zu den Leistungen FM 123,4
der Teilkaskoversicherung – weitere Schäden am eigenen Auto,
zum Beispiel die Schäden nach einem selbst verursachten
Diebstahl von Brand
Unfall. Sie übernimmt auch die Kosten für Vandalismusschäden
Fahrzeugteilen
wie z. B. zerkratzten Lack oder eine zerbeulte Tür.
Hagel/Sturm Überschwemmung
5Die Kfz-Versicherungen
Zusatzbausteine, die den
Versicherungsschutz erweitern
Der Kfz-Schutzbrief Die Fahrerschutzversicherung Die Kfz-Unfallversicherung
Auf einmal streikt der Motor, das Auto bewegt sich kei- Die Fahrerschutzversicherung ist eine besondere Die Kfz-Unfallversicherung entschädigt in Form von
nen Zentimeter mehr: eine Panne. In solchen Situationen Zusatzversicherung. Sie leistet, wenn der Fahrer bei Krankenhaustagegeld oder im Invaliditäts- oder Todes-
ist der Autoschutzbrief hilfreich. Der Versicherer koordi- einem selbst- oder mitverschuldeten Unfall keinen fall nach der sogenannten Gliedertaxe.
niert und finanziert über den Kfz-Schutzbrief die Pannen- oder nur anteiligen Schadenersatz erhält. Der Fahrer
hilfe und sorgt bei Unfällen auch für die Bergung und erhält in solchen Fällen von der Fahrerschutzversiche- Die Kfz-Unfallversicherung ist eine sogenannte Summen-
Sicherstellung des Autos, für Ersatzteilversand, Fahr- rung ergänzende Entschädigungen für seinen Perso- versicherung. Maßgeblich ist im Schadenfall die verein-
zeugrücktransport, Autoverzollung oder -verschrottung. nenschaden. Hierzu zählt bspw. die Zahlungen für Ver- barte Versicherungssumme. Leistungen dieser Versiche-
dienstausfall. Die Fahrerschutzversicherung entschädigt rung werden nicht auf andere Schadenersatzleistungen
Außerdem bezahlt diese Versicherung: ihn , so als ob ein Dritter für den Schaden verantwort- angerechnet.
lich wäre. Die Versicherungsleistung richtet sich nach
• Mietwagenkosten (bis zu einer bestimmten Höhe)
dem finanziellen Schaden des Fahrers und nicht nach
• Übernachtungen nach Panne oder Unfall einer festen Versicherungssumme.
• den Krankenrücktransport
• die Kosten für die Weiter- und Rückfahrt
• die Rückholung von Kindern
Günstig abgesichert: Autoschutzbriefe werden von
den Versicherern oft sehr günstig im Rahmen der Kfz-
Haftpflichtversicherung angeboten.
6Die Kfz-Versicherungen
Der Verkehrs-Rechtsschutz
Im Straßenverkehr lauert das Risiko jeden Tag.
Mit einer Verkehrs-Rechtsschutzversicherung geht
man bei juristischen Auseinandersetzungen zumin-
dest kein finanzielles Risiko ein. Die Versicherung
übernimmt unter anderem die eigenen Anwalts- und
Gerichtskosten. Bei einer Niederlage vor Gericht
bezahlt sie das Honorar des gegnerischen Anwalts.
Sie hilft übrigens nicht nur motorisierten Verkehrsteil-
nehmern, sondern auch Fußgängern und Radfahrern.
Details dazu enthält die GDV-Broschüre
„Die Rechtsschutzversicherung“.
7Die Kfz-Versicherungen
Wie setzt sich der Versicherungs-
beitrag zusammen?
Die Höhe des Versicherungsbeitrags hängt von zahlreichen Der Einfluss einer bestimmten Schadenfreiheitsklasse auf den Faustformel: Je höher die Typklassen-Einstufung, desto mehr
Faktoren ab. Beitrag ist dabei von Versicherer zu Versicherer verschieden. zahlt der Autofahrer für sein Fahrzeugmodell an
Auch Sondereinstufungen eines Versicherers, z. B. durch einen Versicherungsbeiträgen. In der Kfz-Haftpflichtversicherung
Der Versicherer muss als Erstes wissen, wen er versichert. Der sogenannten „Rabattschutz“, werden nur unternehmens- gibt es 16 Typklassen, in der Vollkaskoversicherung 25, in der
Beitrag der Kfz-Versicherung richtet sich unter anderem individuell berücksichtigt und können nicht auf einen anderen Teilkasko 24. Die Typklassen-Statistik ist für die Versicherungs-
danach, wer das Fahrzeug regelmäßig fährt: eine Person, ein Versicherer übertragen werden. unternehmen unverbindlich. Autofahrer können die Typklasse
Paar oder eine ganze Familie. Aber auch ihres Fahrzeugs im Internet abfragen: www.typklasse.de
Die Werkstattbindung
• die Jahresfahrleistung
Mit der Werkstattbindung erklärt sich der Versicherungsneh- Die Regionalklasse
• die Berufsgruppe des Versicherungskunden mer bereit, bei einem Teil- oder Vollkaskoschaden die Repara- Auch der Wohnort beeinflusst den Versicherungsbeitrag.
• das Nutzeralter oder tur in einer vom Versicherer festgelegten Werkstatt vorneh- Die Versicherer unterteilen Deutschland in Regionen.
men zu lassen. Der Kfz-Versicherer arbeitet dafür mit Jede Regionalklasse spiegelt dabei die Schadenbilanz einer
• das Alter des Autos beim Kauf
Werkstätten zusammen, mit denen er Rahmenverträge abge- bestimmten Region wider.
werden üblicherweise mit berücksichtigt. schlossen hat. Die Vertragswerkstatt ist verpflichtet, beschä-
digte Fahrzeuge fachgerecht anhand der Herstellervorgaben Die Regionalklasse wird in der Kfz-Haftpflichtversicherung
Selbstbeteiligung instand zu setzen. Vorteil für den Kunden: Der Versicherer bie- vom Fahrverhalten der Autofahrer beeinflusst: Dabei wird die
Versicherungskunden können darüber hinaus bei der Kasko- tet niedrigere Versicherungsprämien an. Anzahl der Schäden in Relation zu den zugelassenen
versicherung eine Selbstbeteiligung vereinbaren. Der Kunde Fahrzeugen und der durchschnittlichen Schadenhöhe gestellt.
übernimmt dann im Schadenfall einen Teil der Kosten selbst, Die Typklasse Die Regionalstatistik für die Kaskoversicherung berücksichtigt
zum Beispiel 150 Euro oder 300 Euro – auch dadurch lässt sich Die Typklasse spiegelt die Schaden- und Unfallbilanzen eines zudem örtliche Besonderheiten wie die Diebstahlhäufigkeit, die
die Höhe des Beitrags beeinflussen. Dreh- und Angelpunkt ist jeden in Deutschland zugelassenen Kraftfahrzeugmodells Sturm- und Hagelschäden und die Anzahl der Wildunfälle.
aber der Schadenfreiheitsrabatt. wider. Die Kfz-Versicherer nutzen sie, um die Beiträge berech-
nen zu können. Wurden für einen Autotyp vergleichsweise Faustformel: Je höher die Regionalklassen-Einstufung, desto
Der Schadenfreiheitsrabatt weniger Schäden gegenüber den Vorjahren gemeldet und mehr zahlt der Autofahrer für sein Fahrzeugmodell an Versiche-
Wenn der Versicherungskunde über viele Jahre keine Unfälle entschädigt, wird das Modell in eine niedrigere Typklasse ein- rungsbeiträgen. Für die Kfz-Haftpflichtversicherung gibt es 12,
oder Schäden meldet, können dadurch die Beiträge sinken. gestuft. Umgekehrt funktioniert es genauso. Für die rund für die Teilkasko- 16 und für die Vollkaskoversicherung 9 Klas-
Die Versicherer sprechen hier vom Schadenfreiheitsrabatt. 28.000 Pkws gibt es eine Typklasse für Haftpflicht-, Teil- und sen. Die Regionalstatistik ist für die Versicherungsunternehmen
Das heißt, sie gewähren dem Kunden – je nach Anzahl der Vollkaskoversicherung: Die Typklasse in der Kfz-Haftpflicht- unverbindlich. Autofahrer können die Regionalklasse ihres Fahr-
schadenfreien Jahre – einen finanziellen Nachlass. Ein Bei- versicherung wird in erster Linie von der Fahrzeugart und der zeugs im Internet abfragen: www.gdv.de/regionaldatenbank
spiel: Schließt ein Fahranfänger erstmalig einen Vertrag ab, Fahrweise der Nutzer beeinflusst. In der Kaskoversicherung
zahlt er in der Kfz-Haftpflicht und in der Vollkaskoversiche- werden neben Verkehrsunfällen auch Diebstähle, Fahrzeug- Aufgrund des starken Wettbewerbs zwischen den Kfz-Ver-
rung in der Regel mehr Beiträge als für einen Vertrag, der brände oder Glasschäden bei der Einstufung in die Typklasse sicherern gibt es oftmals noch weitere Komponenten, die in die
bereits viele Jahre unfallfrei läuft. berücksichtigt. Beitragsberechnung mit einfließen.
8Wissenswertes rund um Autoversicherung und Autokauf
Ein Kraftfahrzeug macht vieles leichter. Damit man
lange etwas davon hat, sollte man seine Pflichten
im Straßenverkehr kennen und einige Dinge rund
um den Fahrzeugerwerb beachten.
9Wissenswertes rund um Autoversicherung und Autokauf
Jeder Vertrag hat auch Pflichten
Obliegenheiten
Obliegenheiten sind Pflichten, die ein Versicherungskunde Alkohol am Steuer – die Konsequenzen für den
beachten muss, um seinen Versicherungsschutz nicht zu Versicherungsschutz
gefährden. Es wird zwischen gesetzlichen und vertraglichen
Wer mehr als 0,3 Promille Alkohol im Blut hat, gilt als rela- Folgen für die Kfz-Haftpflichtversicherung:
Obliegenheiten unterschieden, die bei Vertragsabschluss,
tiv fahrunfähig. Einzige Ausnahme: Für unter 21-Jährige Die Kfz-Haftpflichtversicherung des alkoholisierten
während der Vertragslaufzeit und im Schadenfall zu beach-
und für Fahranfänger in der Probezeit gilt ein absolutes Versicherungskunden übernimmt immer den Schaden des
ten sind.
Alkoholverbot, also 0,0 Promille. Verkehrsopfers. Das Verkehrsopfer geht auch dann nicht leer
aus, obwohl der Fahrer alkoholisiert gefahren ist.
Verletzt der Versicherungskunde eine Obliegenheit, kann
das zum teilweisen oder völligen Verlust des Versicherungs- Die relative Fahrunfähigkeit gilt allerdings nur, wenn
noch weitere Indizien wie alkoholtypische Fahrfehler, Wer unter Alkoholeinfluss einen Unfall verursacht, kann
schutzes führen. Beispiele für Obliegenheitsverletzungen sind
Sprachschwierigkeiten oder ein beeinträchtigter Gang von seiner Kfz-Haftpflichtversicherung in Regress genommen
Unfallflucht oder die Teilnahme an nicht genehmigten Renn-
hinzukommen. werden, und zwar grundsätzlich bis zu einer Grenze von
veranstaltungen.
5.000 Euro. Die Regress-Grenzen sind in der Kfz-Pflicht-
versicherungsverordnung geregelt.
Grobe Fahrlässigkeit
Folgen für die Kaskoversicherung:
Die Kfz-Kaskoversicherung muss in der Regel nur teilweise
Der (Voll-) Kaskoversicherer kann bereits bei relativer
oder gar nicht für die am Fahrzeug entstandenen Schäden
Fahrunfähigkeit die Leistungen bei seinem Kunden kürzen.
aufkommen, wenn der Versicherungsnehmer den Schaden grob
fahrlässig verursacht hat. Der Versicherer kann die Leistung
anteilig kürzen. Entscheidend ist dabei die Schwere der Fahr-
lässigkeit.
Beispiele für eine grobe Fahrlässigkeit sind Fahren unter
Alkoholeinfluss und das Überfahren einer roten Ampel.
Übrigens: Es gibt Anbieter am Markt, die auf den Einwand
der groben Fahrlässigkeit verzichten. Das gilt allerdings nicht
für Schäden, die unter Alkohol- oder Drogeneinfluss verur-
sacht wurden oder beim Diebstahl des Fahrzeuges.
10Wissenswertes rund um Autoversicherung und Autokauf
Augen auf beim Autokauf
Was, wenn es bei der Probefahrt kracht? Schwarz auf weiß: der Kaufvertrag
Natürlich gehört zur Kaufentscheidung eine Probefahrt. Standardisierte Vertragsformulare gibt es im Internet. Käufer Vorsicht: Die Haftpflichtversicherung
Je nachdem, ob man sein Auto beim Händler oder von privat und Verkäufer sollten darauf achten, dass auf Vorschäden und gilt zunächst nur vorläufig
kauft, ist die Situation im Falle eines Unfalls unterschiedlich. Mängel eines Gebrauchtwagens ehrlich hingewiesen wird. Wenn Sie Ihren Beitrag nicht rechtzeitig zahlen, kann
der Versicherungsschutz rückwirkend verloren gehen
Der Verkäufer eines Fahrzeugs sollte seinen Versicherer mit und das Fahrzeug wird behördlich stillgelegt.
Autohaus
Kauf beim Händler einer Kopie des Kaufvertrags, auf dem Datum und Uhrzeit
der Übergabe vermerkt sind, über den Eigentümerwechsel Beim Kauf von einem privaten Anbieter ist das Fahr-
Beim Fachhändler können Interessierte davon aus- informieren. zeug oft noch in Gebrauch und zugelassen. Der Käufer
gehen, dass die Fahrzeuge vollkaskoversichert sind. übernimmt mit dem Fahrzeug zunächst auch dessen
Die Versicherung kümmert sich um alles, wenn es Wichtig: Die Kfz-Steuerpflicht endet mit der Abmeldung des Kfz-Haftpflichtversicherung (siehe auch S. 4). Sie bleibt
bei der Probefahrt zu einem Unfall kommt. Trotzdem Fahrzeuges bei der Zulassungsbehörde. bis zur Ummeldung durch den neuen Halter bestehen.
gilt: Vor der Probefahrt unbedingt erkundigen, ob
dafür auch tatsächlich eine Vollkaskoversicherung
abgeschlossen wurde und wie hoch der Selbst- eVB-Nummer:
behalt ist. Nicht selten wird ein Selbstbehalt von Anmeldung nur mit elektronischer
1.000 Euro vereinbart. Versicherungsbestätigung
Ein neu erworbenes Auto wird nur zugelassen, wenn man bei
Kauf von privat der Anmeldung die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflicht-
versicherung nachweist. Das ist ganz einfach:
Beim Privatkauf ist das Fahrzeug auch während Man besorgt sich bei der Versicherung seiner Wahl eine elek-
der Probefahrt auf den Verkäufer zugelassen und tronische Versicherungsbestätigungsnummer (eVB-Nummer).
versichert. Verursacht der Interessent einen Unfall, Die Versicherungsbestätigung garantiert die Kfz-Haftpflicht-
muss die Haftpflichtversicherung des (Noch-) versicherung bereits ab dem ersten Zulassungstag, auch wenn
Eigentümers den Schaden am gegnerischen Fahr- man noch keinen Beitrag gezahlt hat.
zeug bezahlen. Der Eigentümer wird im Schaden-
freiheitsrabatt hochgestuft. Unbedingt beachten: Wichtig: Wer sofort einen Kaskoschutz wünscht, muss das mit
Vor der Probefahrt sollten Verkäufer und Käufer dem Versicherer vereinbaren.
schriftlich festhalten, wer für eventuelle Schäden
am Fahrzeug und die Rückstufung aufkommt.
11Wenn ein Autounfall passiert ist: Tipps und Hilfen
Die meisten der jährlich rund 2,6 Millionen Verkehrs-
unfälle in Deutschland sind Blechschäden. Dennoch
werden jedes Jahr rund 308.000 Menschen verletzt,
gut 3.200 Menschen kommen bei Verkehrsunfällen
ums Leben.
12Wenn ein Autounfall passiert ist: Tipps und Hilfen
Nach einem Unfall muss es
schnell gehen
Die wichtigsten Regeln
1. Warnblinklicht einschalten: und übermittelt die Position und letzte Fahrtrichtung des
Unfallautos. Gleichzeitig wird eine Sprachverbindung zwi-
Zur Warnung der anderen Autofahrer muss als
schen der Notrufzentrale und dem Autofahrer am Unfallort
erste Maßnahme der Warnblinker aktiviert werden.
hergestellt.
Um über die Unfallmelde-App manuell Hilfe anzufordern,
2. Auf die eigene Sicherheit achten:
genügt ein Klick auf den Button „Rettung anfordern“ direkt
Die Warnweste anziehen, den Wagen verlassen auf dem Startbildschirm. Der Anrufer kann so einen Notfall
und nach eventuellen weiteren Maßnahmen eine mit Personenschaden melden.
sichere Stelle aufsuchen – möglichst hinter der Im Pannenfall kann mit der Unfallmelde-App über den But-
Leitplanke. ton „Hilfe bei Unfall / Panne“ direkt Kontakt zum eigenen
Versicherer aufgenommen werden, um schnelle Hilfe zu
3. Unfallstelle absichern: erhalten.
Falls die Unfallstelle nicht sofort geräumt werden Den Unfallmeldedienst erhalten Sie beim eigenen Versiche-
kann, muss das Warndreieck in angemessenem rer.
Abstand aufgestellt werden.
Hat der Unfallgegner seine Kfz-Haftpflichtversicherung nicht zur
4. Hilfe rufen: Hand, kann diese beim Zentralruf der Autoversicherer erfragt
werden (siehe S. 14). Für die Auskunft werden der Unfalltag und
• Wenn jemand verletzt ist oder sich nicht selbst
das Autokennzeichen des Unfallgegners benötigt.
aus dem Unfallfahrzeug befreien kann, unbedingt
die 112 wählen.
• Erste Hilfe leisten
• Ist eine Notrufsäule in der Nähe, sollte man sie
Einfache Blechschäden
nutzen. Damit ist eine schnelle und genaue Loka-
lisierung möglich. Hat das Auto nach dem Unfall nur kleine Dellen, kann
man ohne weiteres an den Straßenrand fahren, um
• Seit 2016 bieten die deutschen Versicherer ein
den Verkehrsfluss nicht zu beeinträchtigen. Oft ist es
mobiles, nachrüstbares Notrufsystem für
bei Bagatellunfällen nicht notwendig, die Polizei zu
Gebrauchtwagen an, den sogenannten Unfall-
holen.
meldedienst (UMD). Der UMD setzt bei einem
schweren Unfall automatisch einen Notruf ab
13Wenn ein Autounfall passiert ist: Tipps und Hilfen
Wie es nach einem Unfall weitergeht
Schilderung des Unfallgeschehens: Niemals ein Schuldanerkenntnis
Am einfachsten funktioniert die Schilderung des Unfall- unterschreiben
geschehens z. B mit dem Europäischen Unfallbericht Auch wenn die Schuldfrage aus Laiensicht klar scheint.
(siehe auch S. 17). Die Unfallbeteiligten sollten niemals ein Schuld-
anerkenntnis unterschreiben, denn die Beurteilung
• Ort, Zeitpunkt und die Kennzeichen der am Unfall des Falls übernimmt die Versicherung. Im Streitfall
beteiligten Fahrzeuge notieren entscheiden die Gerichte.
• Namen und Anschrift von Unfallgegner und Zeugen
aufnehmen
• Unfallstelle – wenn möglich – markieren und fotografieren
• Hergangsschilderung
Zentralruf der Autoversicherer:
Der Zentralruf der Autoversicherer (siehe auch S. 17) sagt dem
Geschädigten, bei wem der Unfallgegner versichert ist
(www.zentralruf.de). Der Geschädigte muss also nicht war-
ten, bis der Unfallgegner sich selbst bei seiner Versicherung
meldet und den Schaden anzeigt. Die kostenfreie Service-
rufnummer: 0800-2502600 ist rund um die Uhr erreichbar.
Mietwagen während der Reparaturzeit:
Beim Thema Mietwagen sollte der Geschädigte mit dem Ver-
sicherer des Unfallverursachers klären, ob und in welchem
Umfang dieser die Kosten für einen Mietwagen übernehmen
kann.
14Mit dem Auto im Ausland
Wer gut versichert ist,
kann auf Reisen viel Ärger
vermeiden
Andere Länder – andere Verhältnisse. Um bei
Unfällen nicht „dumm dazustehen“, sollte man
einige Regeln beachten. Apropos Regeln: Wer sich
an die landesspezifischen Verkehrsbestimmungen
hält, hat gerade im Konfliktfall gute Karten.
15Mit dem Auto im Ausland
Wie ist das im Ausland mit der
Kfz-Versicherung?
Geht man mit dem Auto auf Reisen, ist der Versicherungs- Auslandsschadenschutz: der Zusatzbaustein für
schutz besonders wichtig. Nachfolgend ein paar wissenswerte Urlaubs- und Geschäftsreisende
Hinweise dazu.
Im Ausland bekommt man nach dem Recht des Unfalllandes Die Mallorca-Police
Die Kfz-Versicherung gilt in ganz Europa: häufig einen geringeren Schadenersatz (z. B. keine Erstattung
Ist man mit dem eigenen Wagen unterwegs, so gilt dessen von Wertminderung, Mietwagenkosten o. ä.). Einige Kfz-
Haftpflicht- und Kaskoversicherung in ganz Europa. Haftpflichtversicherer bieten ihren Kunden für das bei Ihnen
versicherte Fahrzeug eine Leistungserweiterung an. Wer im Ausland ein Mietfahrzeug bevorzugt, sollte
Hinweis: seine eigene Kfz-Haftpflichtversicherung um eine
Sprechen Sie mit Ihrem Versicherer, wenn Sie Europa verlas- Hier tritt der Auslandsschadenschutz ein: Der eigene Mallorca-Police erweitern. Die Mallorca-Police heißt
sen. Eventuell kann eine Erweiterung des Versicherungsschut- Versicherer übernimmt die komplette Schadenabwicklung- richtig „Versicherung für den Gebrauch fremder, ver-
zes erfolgen. Sollte das nicht der Fall sein, muss eine Grenzpo- und der Schaden wird nach deutschem Recht ersetzt. sicherungspflichtiger Fahrzeuge“. Sie wird aber – da
lice an der Grenze abgeschlossen werden. typisch für viele Inselurlauber – auch nur „Mallorca-
Der Auslandsschadenschutz wird von einigen Versicherern Police“ genannt.
gegen Aufpreis zur Kfz-Haftpflichtversicherung angeboten.
In vielen Urlaubsländern, vor allem in Südeuropa,
gelten für gemietete Fahrzeuge oft niedrigere
Mindestversicherungssummen als in Deutschland.
Das kann bei einem Unfall teuer enden:
Die „Grüne Karte“:
keine Pflicht mehr in der EU Verursacht der Fahrer eines Mietwagens einen Unfall
und gehen die Ansprüche des Geschädigten über diese
Die „Grüne Karte“ ist der Nachweis der eigenen Kfz- Mindestversicherungssummen hinaus, muss er selbst
Haftpflichtversicherung und enthält alle wichtigen in die Tasche greifen und die Differenz aufbringen.
Daten. Eigentlich hat sie seit dem 1. Mai 2004 in den Die Mallorca-Police gleicht über die eigene Kfz-Haft-
Ländern der Europäischen Union ausgedient. Das Kfz- pflichtversicherung – bis zur vereinbarten Summe und
Kennzeichen genügt. Wer die „Grüne Karte“ dennoch innerhalb des Geltungsbereichs – die Ansprüche aus,
mitnehmen möchte, erhält sie kostenfrei von seiner die über die Deckung der Mietwagenversicherung hin-
Kfz-Versicherung. ausgehen.
16Mit dem Auto im Ausland
Unterstützung bei Unfällen im
Ausland
Europäischer Unfallbericht Entschädigung bei Unfällen im EU-Ausland
Der Unfallbericht ist ein europaweit einheitliches Die Klärung von Entschädigungen bei Auslands-
Dokument, das alle wesentlichen Fragen zum unfällen in der EU ist in den letzten Jahren einfacher
Unfallhergang beinhaltet. Ohne den Europäischen geworden. Inzwischen sind alle Versicherer durch
Unfallbericht (siehe auch S. 14) kann die Klärung einen Schadenregulierungsbeauftragten in den
eines Unfalls im Ausland sehr kompliziert werden – anderen Mitgliedstaaten vertreten. Damit hat jeder
auch aufgrund der Sprachbarrieren. Geschädigte in seinem Heimatland einen Ansprech-
partner.
Die Unfallgegner tragen alle Fakten ein, unter-
schreiben und schicken ihr Exemplar an ihre jeweilige Dieser ist über den Zentralruf der Autoversicherer
Versicherung; das Sprachproblem lösen die Ausfüll- (siehe auch S. 14) unter 0800-2502600 oder
hilfen in elf Sprachen. Den Unfallbericht erhält man www.zentralruf.de zu erfahren. Aus dem Ausland
im Internet (www.gdv-dl.de) oder bei seinem Kfz- ist der Zentralruf unter der Rufnummer
Versicherer. +49 40 300 330 300 montags bis freitags von
8 bis 20 Uhr erreichbar.
Der Beauftragte muss innerhalb von drei Monaten
ein Entschädigungsangebot vorlegen oder zu-
mindest „angemessen“ reagieren, sobald er alle
Informationen erhalten hat. Geschieht das nicht,
kann der Autofahrer die „nationale Entschädigungs-
stelle“ in Anspruch nehmen. In Deutschland ist das
der „Verein Verkehrsopferhilfe“ (siehe S. 18):
www.verkehrsopferhilfe.de
Die Verkehrsopferhilfe entschädigt nach dem
Recht des Landes, in dem der Unfall geschah.
17Nützliche Adressen für Autofahrer
auf einen Blick
Die Verkehrsopferhilfe Kompetente Antworten und rasche Hilfe Fragen zum Versicherungsschutz:
Nicht in allen Fällen kann die Kfz-Haftpflichtversicherung Streit mit eigener Versicherung www.dieversicherer.de
des Unfallverursachers in Anspruch genommen werden. Der Versicherungs-Ombudsmann schlichtet kostenlos für Verbraucherservice des Gesamtverbandes der Deutschen
Zum Beispiel wenn: Verbraucher, und bis 10.000 Euro Streitwert ist seine Versicherungswirtschaft e. V. (GDV)
Entscheidung für die Versicherung bindend.
• das Fahrzeug, durch das der Schaden verursacht wurde, nicht
Telefon: 0800-3696000 oder
ermittelt werden kann (Unfallflucht).
www.versicherungsombudsmann.de Berechnung der Kfz-Versicherungsbeiträge:
• wenn das Fahrzeug des Unfallverursachers nicht versichert war.
• wenn der Unfall vorsätzlich verursacht wurde. Streit mit der Werkstatt www.typklasse.de
Ist ein Autofahrer z. B. mit der Qualität einer Reparatur nicht Einstufung der Fahrzeuge
Damit Betroffene trotzdem Schadenersatz bekommen, einverstanden, kann er sich an eine der rund 100 Schieds
haben die Deutschen Versicherer den Verein Verkehrsopfer- www.gdv.de/regionaldatenbank
stellen des Kfz-Gewerbes wenden. Telefon: 0228-91270 oder
hilfe e. V. gegründet. Einstufung in der Region
www.kfz-schiedsstellen.de
Die Verkehrsopferhilfe zahlt – sofern von keinem anderen
Ersatz verlangt werden kann – die gleichen Entschädigungen,
Verkehrssicherheit:
als wäre der Unfallverursacher bzw. sein Fahrzeug mit den Wenn es kracht
gesetzlichen Deckungssummen haftpflichtversichert gewesen.
www.udv.de
www.zentralruf.de
Seite für Unfallforschung und Schadenverhütung
Gesetzlich anerkannte Auskunftstelle zur Ermittlung der
Verein Verkehrsopferhilfe e. V. gegnerischen Kfz-Haftpflichtversicherung.
Wilhelmstr. 43/43G www.gruene-karte.de
10117 Berlin Unfallverursacher aus dem Ausland? Tipps für Betroffene
Telefon: 030-20205858
Fax: 030-20205722 www.dieversicherer.de/versicherer/auto---reise/news/
www.verkehrsopferhilfe.de so-funktioniert-der-unfallmeldedienst-1154
Informationen rund um den Unfallmeldedienst
Eine Einschränkung gibt es: Bei Unfällen mit Unfallflucht wer- www.gdv-dl.de/dienstleistungen/europaeischer-
den Sachschäden am eigenen Auto und bestimmte Folgekosten, unfallbericht
wie beispielsweise das Abschleppen, nur ersetzt, wenn gleich- Informationen zum Europäischen Unfallbericht
zeitig ein erheblicher Personenschaden eingetreten ist. Darüber
hinaus muss der Sachschaden mindestens 500 Euro betragen.
18Weiterführende Informationen Impressum Alle Broschüren im
Überblick
Wissenswertes, Zahlen, Fakten und mehr gibt es beim Herausgeber: Altersvorsorge & Rente
Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft. Gesamtverband der Deutschen
Die betriebliche Altersversorgung
Versicherungswirtschaft e. V. (GDV)
Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft Verbraucherservice Die private Berufsunfähigkeitsversicherung
mit Sitz in Berlin ist die Dachorganisation der privaten Wilhelmstraße 43/43G Die Riester-Rente
Versicherer in Deutschland. Mit 450 Mitgliedsunternehmen 10117 Berlin
Die Basisrente
zählt der GDV zu den größten Wirtschaftsverbänden in
Deutschland. Die Versicherungsunternehmen bieten durch Beratung und Bestellungen Die Lebens- und Rentenversicherung
rund 431 Millionen Versicherungsverträge umfassenden Telefon: 0800-3399399 (kostenfrei)
Risikoschutz und Vorsorge für private Haushalte sowie für Telefax: 030-2020-6622 Auto & Reise
Industrie, Gewerbe und öffentliche Einrichtungen. Versicherungen für Kraftfahrzeuge
E-Mail: verbraucher@gdv.de
www.gdv.de www.dieversicherer.de Versicherungen rund ums Reisen
Fragen zum Versicherungsschutz? Gestaltung: Haus & Garten
Unser Experte hilft gerne weiter. www.klondike.de Versicherungen rund um Haus, Wohnen
und Eigentum
Stand: Januar 2018
2. Auflage Beruf & Freizeit
Die private Haftpflichtversicherung
Die Rechtsschutzversicherung
Die private Unfallversicherung
Mathias Zunk
Versicherungsexperte beim Verbraucherservice des GDV
Telefon: 0800-3399399 (kostenfrei)
E-Mail: verbraucher@gdv.de
19Antworten auf die drei wichtigsten Fragen
Welche Versicherung ist Pflicht, welche Kür?
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist Pflicht. Zusätzlich kann man z. B. eine Teil- oder Vollkasko
abschließen. Optionale Versicherungsbausteine bieten zusätzliche Sicherheit.
Wer welche braucht, ist abhängig vom individuellen Bedarf.
Wie verhält man sich nach einem Unfall richtig?
Neben dem Einschalten des Warnblinklichts und dem Sichern der
Unfallstelle ist vor allem wichtig: kühlen Kopf zu bewahren und nicht
vorschnell ein Schuldanerkenntnis zu unterschreiben.
Was muss man als Autofahrer im Ausland beachten?
Man sollte den Europäischen Unfallbericht dabeihaben. Bei Auslandsfahrten mit dem eigenen Auto
eventuell einen Schutzbrief und eine Verkehrs-Rechtsschutzversicherung abschließen. Und sich vor der
Reise über die Verkehrsregeln des Ziellands schlau machen.
20Sie können auch lesen
