Wie ich* es will. Rasch, nah, unabhängig - efiag
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Rasch, nah, unabhängig.
Wie ich* es will.
Lagebericht 2015
Auf
2 500 000 000
Franken oder um 4% erhöhte sich im Berichtsjahr
die Bilanzsumme.
Um
6,2%
auf 15,32 Millionen Franken stieg der
Geschäftserfolg.
Massiv
wurde das Eigenkapital verstärkt, nämlich um
7,9 Millionen Franken.
89,1%
der Kundenausleihungen sind mit Geldern
von Kunden refinanziert.
2
* Melanie Mathys, Kajak-
Juniorenweltmeisterin aus
Solothurn, schätzt …
… das nachhaltige Engagement der Regiobank
für die sportliche Vielfalt. Zudem profitiert
die erfolgreiche Kajakfahrerin seit Jahren von
der persönlichen Beratung durch Enzo Armellino
(Leiter Marktgebiet Grenchen/Seeland) von
der Regiobank Solothurn. «Vertrauen ist die
Basis für langfristigen Erfolg. Bei der Regiobank
kann ich mich darauf verlassen, dass meine Ziele
im Mittelpunkt stehen.»
Inhaltsverzeichnis
Vorwort 4
Das Geschäftsjahr 2015 in Kürze 6
Organe und Kader 7
Vision und Strategie 10
Organisation 10
Corporate Governance 12
Privatkunden 16
Firmenkunden 18
Private Banking 20
Nachhaltigkeit 24
Kommentar zu Bilanz und Erfolgsrechnung 26
Ergänzende Informationen zum Geschäftsjahr 2015 29
Bilanz per 31. Dezember 2015 31
Erfolgsrechnung 2015 32
Antrag zur Gewinnverwendung 33
Mehrjahresvergleich 34
3
Regiobank – persönliche Kundenbetreuung
zahlt sich langfristig aus
Sehr geehrte Aktionärinnen und Aktionäre Unsere Bank entwickelte sich in diesem anspruchs-
vollen Umfeld stabil und erfreulich. Wir konnten
Das vergangene Jahr begann mit einem eigentlichen unsere Kundenbasis nochmals deutlich erhöhen,
Paukenschlag – der Aufhebung des Euromindestkurses dies unter anderem aufgrund der seit Jahren prakti-
von 1.20 durch die Schweizerische Nationalbank zierten persönlichen Betreuung. Auch das Bilanz-
(SNB) am 15. Januar. Gleichzeitig führte die SNB einen summenwachstum sowie die Vermögens- und
Negativzinssatz von -0,75 % ein. Diese Massnahmen Ertragslage präsentieren sich positiv.
lösten heftige Reaktionen an den Devisenmärkten
– mit vorübergehend sehr tiefen Euro- und Dollar- Wir konnten im Berichtsjahr wiederum gleichmässig
kursen – aus. Die Märkte erholten sich in der Folge und gesund wachsen. Unsere Bilanzsumme überstieg
wieder leicht und der Euro-Wechselkurs stabilisierte erstmals die Grenze von CHF 2,5 Mrd.
sich schliesslich zwischen CHF 1.05 und 1.08.
Die flüssigen Mittel haben wir im Berichtsjahr um
Die Regiobank selber war glücklicherweise nur unbe- CHF 54 Mio. oder 29,3% erhöht, dies dank dem hohen
deutend von der Abwertung der Währungen betrof- Kundengeldzufluss und dem Abbau von Finanzan-
fen, da wir unsere Geschäfte zum allergrössten Teil in lagen um CHF 5,1 Mio. Den Aufbau der hohen Liquidität
Schweizer Franken abwickeln. müssen wir aufgrund der neuen Vorschriften der
FINMA vornehmen. Damit Banken auch in Krisenzeiten
Als Folge der Vorgehensweise der SNB verlagerten das Geld ihrer Kunden jederzeit zurückzahlen können,
einige Unternehmen zur Reduktion ihrer Kosten die hat der Gesetzgeber nämlich die diesbezüglichen
Produktion und damit Arbeitsplätze ins Ausland, Vorschriften ab 2015 verschärft: Die Liquidität einer
führten aufgrund der geringeren Nachfrage Kurzarbeit Bank muss neu in einem bestimmten Verhältnis zur
ein oder erhöhten die wöchentliche Arbeitszeit, um Summe der Kundeneinlagen stehen. Die damit verbun-
die Produktivität zu steigern. dene sogenannte Liquiditätskennzahl LCR (Liquidity
Coverage Ratio) halten wir problemlos ein.
Auch das Gewerbe und die Industrie in unserem
Marktgebiet waren von diesen Schwierigkeiten Dem offenen Eigenkapital können wir über CHF 7,9 Mio.
betroffen, dies umso mehr, als viele Firmen entlang zuweisen. Dieses steigt somit auf knapp CHF 192 Mio.
des Jurasüdfusses stark im Exportgeschäft, vor allem und damit im Vergleich zur Bilanzsumme überpropor-
in der Zulieferindustrie, tätig sind. Einige unserer tional an. Dadurch konnten wir unsere Eigenmittel-
Firmenkunden hatten im vergangenen Jahr aufgrund ausstattung nochmals signifikant erhöhen, nämlich
der ungünstigen Wechselkursentwicklung zu auf 7,66% der Bilanzsumme. Auch in Zukunft ist für
kämpfen, konnten sich jedoch in den meisten Fällen uns die regelmässige und überdurchschnittliche
dank der Fähigkeit, sich rasch neuen Situationen Dotierung des Eigenkapitals ein zentraler Faktor.
anzupassen, behaupten. Erfreulicherweise mussten
wir unsere Rückstellungen für Kreditrisiken nicht Wie im Vorjahr beschäftigte uns die Auswirkung
erhöhen, was für die generell sehr gute Bonität und der tiefen Zinssätze. Erfreulicherweise konnten wir
Qualität unserer Firmenkunden spricht. trotz der ausserordentlichen Situation unseren Erfolg
aus dem Netto-Zinsengeschäft – der wichtigsten
4
Felix Leuenberger Markus Boss
Präsident des Verwaltungsrates Vorsitzender der Geschäftsleitung
Einnahmequelle – leicht erhöhen. Auch den erstmals Trotz des anspruchsvollen Umfelds sind wir für das
aufgrund der neuen Rechnungslegungsvorschriften neue Jahr zuversichtlich. Wir sind gut aufgestellt
ausgewiesenen Geschäftserfolg konnten wir steigern, und arbeiten mit motivierten und fähigen Mitar-
nämlich um 6,2% auf CHF 15,32 Mio. beitenden, denen wir für ihren Einsatz im Jahre 2015
bestens danken.
Wir werden unserer Generalversammlung beantragen,
den ganzen Reingewinn von CHF 7,25 Mio. den Ihnen, werte Aktionärinnen und Aktionäre, danken
Reserven zuzuweisen und den Aktionären, wie im wir für Ihr Vertrauen und Ihre Treue.
Jahr vor unserem letztjährigen Jubiläum, einen
unveränderten Betrag von CHF 66.00 pro Aktie
aus den gesetzlichen Reserven für Kapitaleinlagen
als steuerfreie Dividende für Privataktionäre
auszuschütten. Felix Leuenberger Markus Boss
Präsident Vorsitzender
Die sich abzeichnende weiterhin verhaltene wirtschaft- des Verwaltungsrates der Geschäftsleitung
liche Entwicklung, die Negativzinsen und der
nach wie vor starke Franken deuten auf ein erneut
anspruchsvolles Jahr 2016 hin. Die Regiobank ist
gewillt, sich auch in dieser Marktsituation gesund
und kontinuierlich weiterzuentwickeln.
5
Das Geschäftsjahr 2015 in Kürze
2015 2014 Veränderung
Bilanz
Bilanzsumme 2 502 211 2 406 505 95 706
Ausleihungen an Kunden 2 126 028 2 065 702 60 326
Kundengelder 1 893 784 1 807 253 86 531
Eigenkapital nach Gewinnverwendung 191 788 183 857 7 931
Wert der Kundendepots 1 373 249 1 420 144 – 46 895
Erfolgsrechnung
Betriebsertrag 40 218 40 335 – 117
Geschäftsaufwand 22 137 21 433 704
Geschäftserfolg 15 318 14 423 895
Jahresgewinn 7 254 7 228 26
Kennzahlen
Cost/Income-Ratio 55.0% 53.1%
Kundendeckungsgrad 89.1% 87.5%
Eigenkapital in % der Bilanzsumme 7.7% 7.6%
Eigenmittelauslastungsgrad II* 53.3% 54.3%
Eigenmitteldeckungsgrad II* 187.7% 184.0%
Tier 1 Ratio** (BIZ-Kernkapitalquote)* 13.6% 13.1%
Kapitalquote (Eigenkapitalquote FINMA)* 15.0% 14.7%
Leverage Ratio 7.4% 7.4%
Liquidity Coverage Ratio (LCR) 138.0% 93.0%
Vollzeitstellen (ohne Lernende) 111 111
Lernende (Anzahl) 8 9
Aktien Regiobank Solothurn AG
Jahresendkurs (in CHF)*** 3 800 3 775
Steuerwert pro Aktie (in CHF) 3 800 3 775
Eigene Mittel pro Aktie (in CHF) 3 851 3 677
Jahresgewinn pro Aktie (in CHF) 145 145
Ausschüttung 66 80
(Dividende aus Reserven aus Kapitaleinlagen in CHF)
Dividendenrendite (in % des Jahresendkurses) 1.7% 2.1%
Kursgewinnverhältnis 15.4 14.8
(KGV, bereinigt um die Zuweisung an die Reserven
für allgemeine Bankrisiken)
* inkl. antizyklischen Kapitalpuffers gemäss Art. 72 ERV
** Kernkapital in % der risikogewichteten Aktiven
*** ausserbörslicher Handel
Angaben jeweils in 1000 CHF
6
Organe und Kader
Verwaltungsrat
Präsident Felix Leuenberger, Bellach
Vizepräsident Kurt Fluri, Solothurn
Mitglieder Dr. Andreas Bühlmann, Biberist*
Dr. Petra Flury-Schmitt, Günsberg
Alex Naef, Bellach
Jonas Schürmann, Egerkingen*
Bruno Walter, Solothurn
Revisionsstellen
Revisionsstelle PricewaterhouseCoopers AG, Bern
Interne Revision Grant Thornton Bankrevision AG, Zürich
Geschäftsleitung
Vorsitzender Markus Boss
Mitglieder Reto Ammann
Thomas Meuli
Peter Oetliker
Kadermitarbeitende
Mitglieder der Direktion Christian Bernhard, Bernhard Curchod, Daniel Jäggi,
Renato Schmitz, Thomas Zbinden
Mitglieder des Kaders Sabine Agnéus, Enzo Armellino, Iso Demirkaya,
Daniel Denzler, Manuela Di Domenicantonio, Reto Egger,
Rolf Henzi, Peter Hurni, Martin Kaufmann, Peter Klaus,
Christian Küng, Daniel Künzli, Eveline Leu, Irène Lütolf,
Sascha Meier, Marco Meister, Pascal Müller, Miriam Niklaus,
Theres Rüegsegger, Andrea Saner, Sandra Schweyckart,
Daniel Sommer, Markus Sterki, Karin Studer, Peter Studer,
Sandro Vifian, Urs Vögelin, Martin von Rohr,
Simona Wetterwald
Mitarbeitende mit Unterschrift Jacqueline Affolter, Pascal Corrodi, Brigitte Danz,
Sabrina Haas, Katharina Harnickell, Hermann Hiltbrunner,
Evelyn Hofer, Sabrina Jaeggi, Andreas Jäggi, Janine Klossner,
Nadja Lüthi, Sandro Otter, Therese Schwing,
Sibylle Siegenthaler, Rolf Sollberger, Benjamin Tschumi,
Paola Zehr, Denise Zeller
* Mitglieder Audit Committee
7
«Regional. Wie ich* es will.»
* Louis Bischofberger, Koch und
Gastroprofi des Hotels Gasthof
Kreuz, Egerkingen, vertraut …
… auf Produkte höchster Qualität – sowohl bei der
Auswahl köstlicher Zutaten als auch bei der Wahl
von massgeschneiderten Finanzlösungen. Dank
Peter Studer, Betreuer Privatkunden Marktgebiet
Thal/Gäu an seiner Seite , kann sich Louis Bischof-
berger auf seine Passion für das Kochen konzentrieren.
Während sich Peter Studer als Vertrauenspartner
um die finanziellen Fragen des Tagesgeschäfts
kümmert, begeistert Louis Bischofberger mit seiner
Crew die Gäste mit Köstlichkeiten.
«Frische, regionale Zutaten sind mein Geheim-
rezept.» Mit der Devise «Meine Region – meine
Küche» überzeugt er auch die anspruchsvollsten
Gäste mit saisonalen Leckerbissen. «Genau wie ich
legt die Regiobank den Fokus auf die Region. Sie ist
für mich da, wenn ich sie brauche.»
Mit Leidenschaft am Werk – Spitzenkoch Louis
Bischofberger und Regiobank-Betreuer Peter Studer
sind ein eingespieltes Team.
Vision und Strategie
Regiobank – Banking wie ich es will Strategie orientieren wir uns am Einfachen, Machba-
ren und Verständlichen. Wir wollen uns in den nächs-
Die Regiobank Solothurn AG ist eine unabhängige ten Jahren auf ein nachhaltiges Wachstum und die
Bank, die in ihrem Marktgebiet – entlang des solo- weitere Verbesserung der Ertragslage konzentrieren.
thurnischen Jurasüdfusses und in den angrenzenden Das zusätzlich nötige Eigenkapital soll dabei primär
Gebieten der Nachbarkantone – stark verankert ist. durch Innenfinanzierung erarbeitet werden. Gegen-
über Kunden, Aktionären, Mitarbeitenden und der
Unser tägliches Handeln ist auf die Kunden ausge- Öffentlichkeit informieren wir regelmässig, offen und
richtet: Diese wollen wir mit persönlicher Betreuung transparent.
und raschem und zuverlässigem Service begeistern.
Dabei profitieren unsere Kunden von folgenden
Werten:
«Als unabhängige und starke
Rasch
Regionalbank begeistern wir unsere
Aufgrund unserer überschaubaren Grösse und unse- Kunden mit unserem raschen und
rer Flexibilität sowie der Führung und Entscheidungs- unbürokratischen Service.»
findung vor Ort arbeiten wir schnell, zuverlässig und
verlässlich.
Organisation
Nah
Dank unserer regionalen Verankerung und dem
hohen Einsatz der Mitarbeitenden erreichen wir
einen überdurchschnittlichen Mehrwert für alle.
Unsere Organisation ist so aufgebaut, dass wir die
Unabhängig Kunden optimal und rasch betreuen können. Die
Wir entscheiden als selbstständige und eigen- meisten Kontakte laufen über die Teams der Filialen
verantwortliche Bank weitgehend unbeeinflusst und über die Mitarbeitenden der Sparten Firmen-
und können deshalb transparente Finanzdienst- kunden, Privatkunden und Private Banking. Unter-
leistungen zu einem fairen Preis anbieten. stützt werden diese Teams von den Mitarbeitenden
im Bereich Marktsupport und Logistik. Der Bereich
Bankführung nimmt übergeordnete Aufgaben (z.B.
Für unsere Aktionäre sind wir eine Bank, die eine Personalwesen, Marketing) sowie Leitungsfunktio-
nachhaltige Wertschöpfung und stabile Dividen- nen wahr. Seit September 2015 haben wir unsere Wert-
denerträge erwirtschaftet sowie die Unabhängigkeit schriftenadministration an die Finanz-Logistik AG in
bewahren will. Für unsere Mitarbeitenden sind wir St. Gallen ausgelagert. Die übrigen Arbeiten erledigen
dank hochwertiger Arbeitsplätze und einfacher wir grösstenteils inhouse.
Organisation ein attraktiver Arbeitgeber. Wir fördern
die Eigenverantwortung und Entwicklung der
einzelnen Mitarbeitenden. Bei der Umsetzung der
10Peter Oetliker, Reto Ammann, Markus Boss, Thomas Meuli,
Mitglied der Stv. Vorsitzender der Vorsitzender der Mitglied der
Geschäftsleitung, Geschäftsleitung, Geschäftsleitung, Geschäftsleitung,
Marktsupport und Private Banking Bankführung Privatkunden
Logistik und Firmenkunden
Generalversammlung der Aktionäre
Verwaltungsrat
Revisionsstelle Interne Revision
Geschäftsleitung
Markus Boss Reto Ammann Thomas Meuli Peter Oetliker
Vorsitzender der Stv. Vorsitzender der Mitglied der Geschäftsleitung Mitglied der Geschäftsleitung
Geschäftsleitung Geschäftsleitung
Privatkunden Marktsupport und Logistik
Bankführung Private Banking und
Firmenkunden
• Privat- und Retailkunden • Finanzen, Controlling,
• Führungssupport • Marktgebiet Solothurn Compliance und Risikokontrolle
• Produktkoordination und • Firmenkunden • Service & Support
• Marktgebiet Zuchwil/
Berufsbildung • Kreditanalyse & -verarbeitung Wasseramt • Fachführung Kommerz
• Personal & Kommunikation • Private Banking • Marktgebiet Biberist/ • Finance Center
• Marketing & Sponsoring & Finanzplanung Bucheggberg • Fachführung Kontoservice
• Marktgebiet Grenchen/ & Geldverkehr
Seeland • RegioService
• Marktgebiet Thal/Gäu • Depotbank
11im Jahr und rapportiert direkt an den Gesamtverwal-
tungsrat. Andere dauernde Kommissionen oder Aus-
schüsse innerhalb des Verwaltungsrates existieren
nicht.
Corporate Governance
Geschäftsleitung
Im Berichtsjahr wurde die Geschäftsleitung um eine
Die Regiobank informiert offen und transparent. Person erweitert, sie besteht nun aus vier Mitgliedern.
Obschon nicht börsenkotiert, publiziert sie zentrale Sie ist verantwortlich für die Organisation des Be-
Informationen zur Corporate Governance nach den triebs und entscheidet über alle Geschäfte, die nicht
Vorgaben der SIX Swiss Exchange AG. der Generalversammlung oder dem Verwaltungsrat
übertragen sind. Die Geschäftsleitung erlässt hierzu
Weisungen. Nebenberufliche Engagements der Ge-
Struktur und Aktionariat schäftsleitungsmitglieder werden vom Verwaltungs-
rat genehmigt und beschränken sich auf Tätigkeiten,
Die Regiobank Solothurn AG ist eine selbstständige die der Berufsausübung nicht hinderlich sind.
Aktiengesellschaft ohne Konzernzugehörigkeit. Betei-
ligt sind wir an der Leasinggesellschaft IG Leasing AG
(Aktienkapital CHF 1 500 000.00, Beteiligung 50%). Revisionsstellen
Kreuzbeteiligungen bestehen keine. Das Aktienkapi-
tal der Regiobank beträgt CHF 15 Mio., eingeteilt in Als Prüfgesellschaft wurde von der Generalversamm-
50 000 voll einbezahlte Namenaktien im Nennwert lung die PricewaterhouseCoopers AG, Zürich, gewählt.
von je CHF 300.00. Die Aktien sind breit gestreut. Aus- Die Prüfgesellschaft erstellt im Auftrag und zuhanden
genommen ist die Einwohnergemeinde der Stadt Solo- der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) re-
thurn mit einem Aktienpaket von 20%. Die Rechte der gelmässig Prüfberichte, die direkt dem Verwaltungsrat
Aktionäre sind durch Gesetz und Statuten geregelt. zur Kenntnis gebracht werden. Sie informiert darüber
hinaus das Audit Committee sowie die Geschäfts-
leitung zweimal jährlich über die Ergebnisse und die
Verwaltungsrat Revisionstätigkeit, den Inhalt des Revisionsprogramms
sowie die Koordination zwischen der internen und der
Im Berichtsjahr gab es keine Veränderungen im Ver- externen Revision. Die interne Revision, Grant Thorn-
waltungsrat. Er besteht unverändert aus sieben nicht ton Bankenrevision AG, Zürich, agiert im Auftrag des
exekutiven Mitgliedern, die von der Generalversamm- Verwaltungsrates.
lung für eine Amtsdauer von vier Jahren gewählt
werden. Die Mitglieder sind mit unserem Marktge-
biet vertraut. Der Verwaltungsrat konstituiert sich Informationspolitik
selber. Es besteht keine Amtszeitbeschränkung.
Die geschäftlichen Beziehungen der Verwaltungsräte Die Regiobank publiziert den Jahresabschluss Ende
entsprechen in der Grössenordnung dem allgemeinen Januar an einer Medienorientierung. Der Geschäftsbe-
Kundenprofil einer Regionalbank. Auf Einladung des richt erscheint im April. Er wird allen Aktionären sowie
Präsidenten versammelt sich der Verwaltungsrat so weiteren interessierten Kreisen zugestellt. Die direkte
oft es die Geschäfte erfordern, in der Regel sechsmal Information der Aktionäre erfolgt an der Generalver-
pro Jahr. Zusätzlich treffen sich Verwaltungsrat und sammlung, die im Mai stattfindet. Weitere Informatio-
Geschäftsleitung einmal jährlich zu einer Strategie- nen über die Regiobank Solothurn AG sind auch unter
sitzung. Für die Überwachung der finanziellen Bericht- www.regiobank.ch erhältlich. Informationsbeauftrag-
erstattung sowie die Koordination und Überwachung ter der Regiobank ist Markus Boss, Vorsitzender der
der internen und externen Revisionsstelle ist ein Audit Geschäftsleitung: markus.boss@regiobank.ch,
Committee zuständig. Dieses tagt mindestens zweimal Telefon 032 624 16 06.
12V.l.n.r. hinten: Dr. Petra Flury-Schmitt, Dr. Andreas Bühlmann, Jonas Schürmann, Alex Naef
V.l.n.r. vorne: Bruno Walter, Felix Leuenberger, Kurt Fluri
Verwaltungsrat
Felix Leuenberger Dr. Petra Flury-Schmitt
Bellach, 1954, lic. iur., lic. rer. pol. Günsberg, 1964, Dr. iur., M.B.L.-HSG
Präsident des Verwaltungsrates Mitglied des Verwaltungsrates
Erstmalige Wahl: 2000 Erstmalige Wahl: 2007
Geschäftsführer der A. Aubry AG, Grenchen Rechtsanwältin und Notarin, Ersatzrichterin
am Verwaltungsgericht
Kurt Fluri
Solothurn, 1955, lic. iur. Alex Naef
Vizepräsident des Verwaltungsrates Bellach, 1969, dipl. Ingenieur Fahrzeugbau
Erstmalige Wahl: 1993 Mitglied des Verwaltungsrates
Stadtpräsident Solothurn, Nationalrat Erstmalige Wahl: 2011
Verwaltungsratspräsident und CEO der
Carrosserie Hess AG, Bellach
Dr. Andreas Bühlmann
Biberist, 1959, Dr. rer. pol.
Mitglied des Verwaltungsrates Bruno Walter
Vorsitzender des Audit Committee Solothurn, 1953, dipl. Arch. ETH-SIA
Erstmalige Wahl: 2011 Mitglied des Verwaltungsrates
Chef Amt für Finanzen Kanton Solothurn, Erstmalige Wahl: 2001
Mitglied der Eidg. Kommunikationskommission Verwaltungsratspräsident und CEO des Architekturbüros
Bruno Walter Architekten + Partner AG, Solothurn
Jonas Schürmann
Egerkingen, 1974, lic. rer. pol., eidg. dipl. Wirtschaftsprüfer
Mitglied des Verwaltungsrates
Mitglied des Audit Committee
Erstmalige Wahl: 2013
Verwaltungsrat, Mitinhaber und Geschäftsleiter der
ST Schürmann Treuhand AG, Egerkingen
13«Unkompliziert. Wie ich* es will.»
* Urs Jost, Inhaber Garage Jost
GmbH, Pieterlen, erwartet …
… zuverlässigen und unbürokratischen Service.
Getreu dem Motto «prompt, zuverlässig, vom
Fachmann» setzen der Garageninhaber und sein
Team auf ausgezeichneten Service und Kompetenz.
«Wir geben alles für unsere Kunden – die Regiobank
packt mit an und unterstützt uns dabei.»
So auch Manuela Di Domenicantonio, Leiterin
Marktgebiet Bucheggberg: Als starke Finanzpartnerin
begleitet sie die Garage Jost mit kompetenter
Betreuung und raschem Handeln sicher durch das
aktuell sehr anspruchsvolle Wirtschaftsumfeld.
Bestleistung vor Ort – Garageninhaber Urs Jost und
Marktgebietsleiterin Manuela Di Domenicantonio
streben gemeinsam nach dem Maximum, um Kun-
denbedürfnisse nachhaltig zu erfüllen.Privatkunden
Der Kunde steht im
Mittelpunkt
Thomas Meuli Das bedeute in erster Linie, den Kunden in den Mit-
ist Mitglied der Geschäftsleitung telpunkt zu stellen. «Wir müssen am Puls der Zeit
und Bereichsleiter Privatkunden
bleiben und unsere Lösungen den Wünschen und Be-
bei der Regiobank Solothurn AG
dürfnissen der Kunden anpassen, nicht umgekehrt.»
Das Beratungsangebot für Privatkunden werde des-
halb laufend ausgebaut und die Dienstleistungspa-
lette regelmässig überprüft und angepasst.
Die rasante technologische Entwicklung spiele dabei
eine grosse Rolle. «Die Generation der Digital Natives
hat andere Erwartungen an das Serviceangebot einer
«Was die Regiobank auszeichnet und sie von grösse- Bank als ihre Eltern. Dem müssen wir Rechnung tra-
ren Banken deutlich unterscheidet, ist die Nähe zu gen», betont Meuli, «wenn wir familiär gewachsene
den Kunden.» Thomas Meuli formuliert diese Aus- Kundenbeziehungen entwickeln und auch für jünge-
sage als Tatsache und nicht als Werbeversprechen. re Kunden die Hauptbank bleiben wollen.» Dank Re-
Denn beim Stellenantritt in Solothurn sei ihm rasch gioNet und der Regiobank App können schon heute
aufgefallen, dass 150 Jahre Geschichte ihre Spuren viele Bankgeschäfte online – bequem von zuhause
hinterlassen haben – im positiven Sinne. In der Re- aus oder von unterwegs – erledigt werden. «Das ist
giobank stecke viel Herzblut, von den Kunden wie aber erst der Anfang», prognostiziert der Bereichslei-
von den Mitarbeitenden. Das lasse wertvolle, tiefe ter Privatkunden. «Die Digitalisierung wird uns künf-
Beziehungen entstehen. Beziehungen notabene, die tig noch viel stärker fordern und dazu führen, weitere
gepflegt werden wollen. «Vertrauen und Sympathie Innovationen einzuführen.» Der rasche und sichere
muss man sich hart erarbeiten, kann aber beides Vertrieb über die elektronischen Vertriebskanäle ist
über Nacht verlieren. Darum reicht es nicht, wenn wir weit vorangeschritten. Die Weiterentwicklung der
unsere Kunden zufriedenstellen. Wir müssen sie be- sogenannten Multidistributionsstrategie, die Ange-
geistern können – und das immer wieder aufs Neue.» botsleistung über verschiedene Kanäle, zähle daher
zu den wichtigsten Aufgaben in den nächsten Jahren.
Schlüssel zum gesunden Wachstum
Begeisterte Kunden seien denn auch der Schlüssel
zu einem gesunden Wachstum, wie es die Regiobank
seit jeher anstrebe. «Gewinnmaximierung kann zwar
kurzfristig zu einem sehr guten Geschäftsergebnis
führen», erklärt Meuli. «Wer aber langfristig erfolg-
reich sein will, muss auf Nachhaltigkeit setzen.»
16Geschäftsjahr 2015 mit positiver Bilanz Bank für jede Lebensphase
Rückblickend aufs Geschäftsjahr 2015 kann Thomas «Wir wollen eine Bank sein, die ihre Kunden in jeder
Meuli eine durchwegs positive Bilanz ziehen: «Im Lebensphase begleiten kann», bringt Thomas Meuli
Hypothekargeschäft konnten wir ein erfreuliches das Credo der Regiobank auf den Punkt. «Angefangen
Wachstum verzeichnen, unsere attraktiven Kondi- beim Sparen über die Abwicklung des Zahlungsver-
tionen bei den Ausleihungen dürften das Ihre dazu kehrs, das Geldanlegen, den Wertpapierhandel, die
beigetragen haben.» Was aber nicht heisse, dass sich Finanzierung von Wohneigentum, die individuelle
an der Kreditvergabepolitik der Regiobank etwas ge- Finanzplanung bis hin zu massgeschneiderten Vor-
ändert hätte. «Wir legen nach wie vor grössten Wert sorgelösungen – wir bieten als Universalbank ein
auf eine nachhaltige Tragbarkeit», unterstreicht Meuli. Dienstleistungsangebot, mit dem wir sämtliche Kun-
So müssten mindestens 20% des Kaufpreises einer denbedürfnisse abdecken können.» Und er doppelt
Liegenschaft aus Eigenmitteln beigebracht werden. nach: «Das Wichtigste aber ist, dass es uns gelingt,
Des Weiteren werde geprüft, ob die Finanzierung der die Kunden mit fairen und kompetenten Beratungen
Schuldenlast auch bei höheren Zinssätzen – aktuell auf Augenhöhe zu begeistern. So werden wir weiter
wird mit 4,75% für die erste und mit 5,75% für die empfohlen, von Generation zu Generation. Das ist
zweite Hypothek kalkuliert – möglich bleibt. Dies im- Nachhaltigkeit, gelebte Nachhaltigkeit.»
mer im Sinne des Kunden und der Regiobank.
Dank unserer Hypokampagne 2015
realisierten wir viele neue Hypothekar-
finanzierungen.
Lauras & Davids
Einzug ins eigene Haus.
Wir waren dabei.
1,11%
Jubilä
umsak
2015 tion
Wir beraten Sie gerne.
17Firmenkunden
Währungspolitik betrifft alle –
aber nicht alle gleich
Reto Ammann «Die Liquiditätsplanung und die Erörterung von
ist stv. Vorsitzender der Geschäfts- künftigen Investitionen sowie deren Konsequenzen
leitung und Bereichsleiter Private
sind zentrale Besprechungspunkte, um die anste-
Banking und Firmenkunden bei der
henden Herausforderungen meistern zu können»,
Regiobank Solothurn AG
so Reto Ammann. Dabei sollen die Kunden mit auf
sie abgestimmten Finanzierungslösungen begeistert
werden. Nicht nur die Festlegung der Konditionen,
sondern auch die Wahl der Produkte, die vorgesehe-
nen Amortisationsleistungen und die Sensibilisierung
der Firmeninhaber, auch in guten Zeiten Fremd-
kapital zurückzuführen, um für konjunkturschwache
«Die Aufhebung des Euro-Mindestkurses», sagt Reto Perioden gewappnet zu sein, sind für den Bereichslei-
Ammann, «hat von uns vor allem viel Flexibilität und ter Firmenkunden entscheidend für die Pflege einer
die Bereitschaft zu schnellen, individuell auf das je- nachhaltigen Geschäftsbeziehung. «Bei der Bewil-
weilige Unternehmen abgestimmten Entscheiden ligung von Neufinanzierungen achten wir deshalb
erfordert.» Ammann spricht damit den Umstand an, auf die konsequente Einhaltung unserer internen
dass sich die Währungskurspolitik der Nationalbank Beurteilungsmassstäbe. Der gemeinsame und offene
nicht bei allen Betrieben im gleichen Mass auswirkt. Dialog zwischen Bank und Kunde, verbunden mit ei-
«Einzelne Betriebe, vor allem jene, die stark im Ex- nem vorausschauenden Vorgehen, macht sich für die
portgeschäft tätig sind, hatten und haben mit einem Unternehmen wie für die Bank langfristig bezahlt.»
starken Schweizer Franken zu kämpfen», sagt er.
Andere wiederum hätten sich bisher relativ gut
arrangieren können. Während der etwas schwächere Ein Erfolgstrio
Geschäftsgang bei der Uhrenindustrie nicht alleine
auf die Europroblematik zurückgeführt werden Eine eminente Rolle spiele das Verhältnis zwischen
könne, habe die Bau- und Immobilienbranche nicht Kunde, Bank und Treuhänder. Ammann: «Wenn wir
zuletzt wegen der tiefen Zinsen weiter geboomt. verlässliche und effektive Zahlen erhalten, d.h. auch
stille Reserven gezeigt werden oder auch ein aus-
sagekräftiges Reporting als Führungsinstrument
Permanente Kundenbegleitung vorhanden ist, können wir effizient analysieren und
entsprechend rasch und unkompliziert Entscheide
In Zeiten schwieriger Wirtschaftsentwicklung ist fällen.» Hinzu komme, dass die gesetzlichen Vorschrif-
es wichtiger denn je, mit den Kunden in regelmäs- ten rasant änderten. «Ohne Unterstützung durch das
sigem Kontakt zu stehen. Dabei geht es nicht nur fachliche Know-how der Banken und Treuhänder
um die Analyse der Vorjahreszahlen, sondern viel- finden sich die Firmen im Vorschriftendschungel
mehr noch um die Besprechung der Zukunftsaus- kaum mehr zurecht.» Nur schon das Eröffnen eines
sichten für die kommenden Geschäftsperioden. Bankkontos sei heute für ein KMU und die Bank auf-
wendig geworden.
18Kunde «Punkten können wir ausserdem mit unserem brei-
ten Dienstleistungsangebot», ergänzt Ammann.
Dieses reiche von Gründungsfinanzierungen über
Leasinglösungen bis hin zu Anlageberatungen und
Nachfolgeplanungen. «Wir haben für jede Phase im
Treuh Zyklus eines Unternehmens das richtige Produkt.
nk
Dadurch sind wir für KMU, institutionelle Kunden
a
ä
nd
B
er und öffentlich-rechtliche Körperschaften ein über-
durchschnittlich kompetenter und verlässlicher Part-
ner, der unbürokratisch weiterhilft.»
Der direkte und transparente Draht zu den Firmen, Ausblick 2016
das Wissen um deren Tätigkeit und ein offenes, gu-
tes Verhältnis zum Treuhänder einer Unternehmung «Die Währungssituation und die aktuelle Tiefzins-
seien daher für die Bank wichtiger denn je. «Wenn die phase werden auch 2016 und wahrscheinlich noch
Beziehung stimmt, das gegenseitige Vertrauen vor- Jahre darüber hinaus die Wirtschaft und damit unser
handen ist», so Ammann, «entsteht aus der Dreiecks- Firmenkundengeschäft stark beeinflussen», prog-
beziehung Kunde - Bank - Treuhänder ein Erfolgstrio.» nostiziert Ammann. Das werde, neben der Exportin-
dustrie, vorab institutionelle Kunden fordern, wenn
es gelte, Pensionskassengelder gut anzulegen. Die
Pflege einer offenen Kommunikation und das Ein-
«Wir haben für jede Phase im Zyklus halten von Vereinbarungen gehörten daher für die
eines Unternehmens das richtige Regiobank zu den wichtigsten Voraussetzungen, um
Produkt.» gemeinsam mit ihren Kunden die wirtschaftlich an-
spruchsvollen Zeiten bewältigen zu können.
Währungsentwicklung 8 Jahre (indexiert)
140.00
130.00
120.00
110.00
100.00
90.00
80.00
70.00
60.00
12.2007
03.2008
06.2008
09.2008
12.2008
03.2009
06.2009
09.2009
12.2009
03.2010
06.2010
09.2010
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06.2011
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03.2012
06.2012
09.2012
12.2012
03.2013
06.2013
09.2013
12.2013
03.2014
06.2014
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03.2015
06.2015
09.2015
12.2015
Euro US Dollar Yen
19«Wir haben uns auch intensiv mit der Problematik
der seit Jahren auf sehr tiefem Niveau verharren-
den Kapitalmarktrenditen auseinandergesetzt. Eine
Private Banking Situation, die noch einige Zeit anhalten dürfte», er-
läutert der Leiter Private Banking. Bei Obligationen
Risikodiversifiziertes liesse sich zwar eine positive Rendite erzielen, wenn
in bonitätsmässig schlechtere Schuldner investiert
Anlegen werde. «Aber», rät Schmitz, «man muss die damit
verbundenen Risiken sehr genau abschätzen.»
Renato Schmitz Anlagekategorien
ist Leiter Private Banking / (Beispiel)
Institutionelle Kunden bei der
Regiobank Solothurn AG
Obligationen CHF
Obligationen Fremdw.
Immobilien
Aktien Schweiz
Aktien Ausland
Übrige
Liquidität
Anlagegefässe
«Die Anleger sind zurückhaltend geworden», re-
sümiert Renato Schmitz. «Globale Ereignisse wie die core
Flüchtlingskrise, die Terrorgefahr, der Ölpreiszerfall 2
und die Wachstumssorgen in China haben Verunsi- satellite
cherung ausgelöst und die Tendenz verstärkt, Geld
auf dem Konto zu lassen statt anzulegen.» Das sei
aber angesichts der attraktiven Dividendenrenditen
im Aktienbereich, insbesondere bei einigen Blue Anlage- Beschreibung Anlage-
Chips, keine valable Alternative. «Wer sein Kapital gefäss instrumente
gewinnbringend investieren will», so Schmitz, «soll- core Exakte Abbildung des Ver- ETF (Exchange
te deshalb mehr denn je die vielfältigen Möglich- gleichsindex (Benchmark) Traded Funds)
keiten prüfen, die sich im Anlagebereich bieten.» mit Produkten, welche ein und/oder
günstiges TER (Gesamt- Zertifikate
kosten des Produktes)
aufweisen.
Innovativer Ansatz in der
2 Abbildung von zu erwarten- Anlagefonds und/
Vermögensverwaltung den Markttrends. Beispiels- oder strukturierte
weise positive oder negative Produkte
Die Regiobank verwaltet seit 25 Jahren Vermögen Marktentwicklungen,
von privaten und institutionellen Kunden. «Wir legen Zinserwartungen usw.
die Gelder risikodiversifiziert und nach den Vorgaben
der Kunden an», erklärt Schmitz. «Dabei verfolgen wir satellite Ausnützung titelspezifi- Alle Anlagefomen,
scher Chancen oder Setzen mehrheitlich
den innovativen core2satellite-Ansatz, was bedeutet,
von Schwerpunkten bei Direktanlagen in
dass die Investitionen je Anlagekategorie auf maxi-
Investitionen im Ausland. Aktien und
mal drei Anlagegefässe verteilt werden.» Mit diesem Beispielsweise Übergewich- Obligationen
Prinzip sei die Bank noch näher am Markt und die Re- tung eines spezifischen Lan-
aktionszeit auf Ereignisse könne verkürzt werden. des oder einer spezifischen
Branche.
20Chancen und Risiken Anlageberatung und weitere
Dienstleistungen im Private Banking
Die Aktienmärkte böten nach wie vor die attraktivsten
Anlagemöglichkeiten. «Hier sollte man substanzstarke Unsere Anlageberatung erfolgt in Form eines konti-
Gesellschaften wählen, die eine gute Dividendenrendi- nuierlichen Dialogs zwischen dem Kunden und
te aufweisen», rät Schmitz. Nebst diversen grösseren unseren Kundenbetreuern. Dabei bestimmen vor
Gesellschaften würden auch zahlreiche Nebenwerte allem die Risikofähigkeit und die Risikobereitschaft
diese Kriterien erfüllen. «Generell gilt die Regel: Ein hö- das Anlageverhalten.
herer Ertrag muss mit einem höheren Risiko erkauft
werden. Chancen und Risiken sind also stets eingehend Zusätzlich zu der traditionellen Anlageberatung, der
zu analysieren.» Vermögensverwaltung und der Finanzplanung
bietet die Regiobank ihren Private Banking Kunden
Eine weitere Anlagemöglichkeit seien die Insurance weitere umfassende Dienstleistungen an. Dazu zäh-
Linked Securities (ILS). Das sind verbriefte Versiche- len gemäss Renato Schmitz auch Hypotheken, Lom-
rungspolicen auf Naturkatastrophen. Bonitäts- und bardkredite, Devisengeschäfte, Derivatgeschäfte,
Schuldnerrisiken gibt es bei dieser Anlageform nicht. Zahlungsverkehr etc. Dank der uns von der FINMA
Allerdings trägt der Anleger das Risiko von grossen erteilten Bewilligung zur Führung einer Depotbank
Naturkatastrophen. Dafür wird er mit einem über dem sowie aufgrund unserer effizienten und raschen Pro-
aktuellen Zinsniveau liegenden Zinssatz entschädigt. zesse sind wir ein zuverlässiger Partner für unabhän-
Trotz grösseren Ereignissen, wie etwa dem Hurrikan gige Vermögensverwalter.
Katrina (2005), haben ILS-Anlagen gemäss Schmitz
in der Vergangenheit positive Renditen gebracht. Kurs der Regiobank-Aktie
«Das aktuelle globale Umfeld ist sehr anspruchs- in CHF
voll und die Selektion der Anlagen herausfordernd», 4000
sagt Schmitz. «Aber investieren ist immer noch bes-
ser, als das Geld unter die Matratze zu legen.»
3500
3000
«Das aktuelle globale Umfeld ist
sehr anspruchsvoll und die Selektion
2500
der Anlagen herausfordernd.»
2000
Vorsorge- und Finanzplanung
1500
Weil Anlegen mit Vorsorgen einhergeht, bietet die
Regiobank mit der RegioFinanzplanung auch ein Inst- 1000
rument, das eine strategische und vorausschauende
Investitions- und Sparpolitik ermöglicht. Am Anfang 500
stehen vertiefte Beratungsgespräche und eine umfas-
sende Gesamtanalyse der persönlichen Situation. Auf 0
Wunsch wird danach ein schriftlicher Vorsorge- und/ 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
oder Finanzplan erstellt, der sich an den Wünschen
der Kunden und an den individuellen finanziellen
Möglichkeiten orientiert. Dieser Plan berücksichtigt
auch die künftige private und berufliche Entwicklung.
«Der grösste Vorteil besteht jedoch darin», betont
Schmitz, «dass man sich persönlich und rechtzeitig
auf die Zeit nach der Erwerbsaufgabe vorbereitet.»
21«Persönlich. Wie ich* es will.»
* Romana von Gunten, Inhaberin
Cinesol AG aus Solothurn,
setzt auf …
… persönliches Ambiente und einmalige Erlebnisse.
Denn zuzeiten von Multiplex-Kinos und der
kulturellen Vielfalt in und um Solothurn haben
besonders kleinere Kinos einen schweren Stand.
Dennoch erfreut sich die Kinobesitzerin vieler
Besucher pro Jahr. Wer heute noch ins Kino geht?
Leute, die trotz E-Banking immer noch auf die Bank
gehen und den persönlichen Kontakt schätzen.
So geht es auch der Besitzerin der beiden Kinos
Capitol und Palace Solothurn selbst, wenn es um ihre
Bankangelegenheiten geht. Jederzeit hat Sabrina
Haas, Betreuerin Retailkunden, für ihre Anliegen ein
offenes Ohr, kompetente Ratschläge und passende
Lösungen.
Bei ihren Finanzen setzt Romana von Gunten auf
beständige Werte. «Unsere Kinos gehen zwar mit der
Zeit und zeigen 3-D-Filme, doch sind mir die Klassiker
nach wie vor am liebsten. Die Regiobank ist wie
mein Lieblingsfilm – immer eine gute Wahl.»
Am Puls der Zeit – wie Romana von Gunten für ihre
Kinobesucher hält auch Sabrina Haas für ihre
Regiobank-Kunden die Dienstleistungspalette auf
dem neusten Stand.Nachhaltigkeit
Seit 150 Jahren Teil der Unternehmensphilosophie
Es vergeht kaum ein Tag, an dem wir dem Begriff
«nachhaltig» nicht begegnen. Ob Konsumgüter, «Die Mitarbeitenden üben eine Vorbild-
Dienstleistungen oder politische Strategien: Am Eti- funktion aus, die über den Rahmen ihrer
kett «nachhaltig» kommt heute nichts und niemand geschäftlichen Tätigkeit hinausgeht.»
mehr vorbei. Bloss, was ist Nachhaltigkeit überhaupt?
Woher stammt der Ausdruck, der in den letzten Jah-
ren eine inflationäre Verbreitung gefunden hat? Und
was will man damit bezwecken? Gesundes Wachstum
Die Ursprünge der Nachhaltigkeit gehen mindes- Die Unternehmensphilosophie der Regiobank ist – seit jeher
tens bis ins 17. Jahrhundert zurück. Damals wurde – auf ein gesundes, natürliches Wachstum ausgerichtet.
in Europa die Forderung laut, in den Wäldern nicht Ein nachhaltiges Wachstum, das die Kundenbeziehungen,
mehr Holz zu nutzen als nachwächst, sonst drohe die anvertrauten Gelder, die Arbeitsplätze und damit die
Knappheit oder gar der Kollaps. Das Prinzip, die Rege- Existenz der Bank auf lange Zeit hinaus sichert. Die Mit-
nerationskraft der Ökosysteme zum Massstab ihrer arbeitenden tragen ihrerseits mit dem persönlichen
Nutzung zu machen, ist allerdings wesentlich älter. Verhalten dazu bei, diese Philosophie umzusetzen. Sie
Schon die Erbauer der chinesischen Reisterrassen üben eine Vorbildfunktion aus, die über den Rahmen
brachten Aussaat, Ernte und Verbrauch in ein Gleich- ihrer geschäftlichen Tätigkeit hinausgeht und auch
gewicht und sicherten so über Tausende von Jahren das Engagement im privaten Bereich beeinflusst.
die Fruchtbarkeit der Böden.1
Ob es darum geht, aus ökologischen Überlegungen
den Verbrauch von Büromaterial zu optimieren
Aktueller denn je oder aus ökonomischen Gründen Chancen und
Risiken von Dienstleistungsangeboten abzuwä-
Heute ist diese Erkenntnis aktueller denn je. Denn gen: Nachhaltigkeit fliesst in vielen Bereichen in
die natürlichen Ressourcen der Erde, wenn Abbau das Wirken der Regiobank ein. Und das nicht,
und Nutzung nicht kontrolliert werden, reichen nicht weil es ein Gebot der Stunde ist, sondern weil
aus, um die wachsende Weltbevölkerung über wei- gelebte Nachhaltigkeit die 150-jährige Ge-
tere Jahrtausende versorgen zu können. Der Begriff schichte des Unternehmens geprägt und
«Nachhaltigkeit» wird daher immer häufiger auch als zum Erfolg geführt hat.
Gegenentwurf zum masslosen Konsum verstanden
1
erwendete Quellen: «Die Entdeckung der Nachhaltig-
V
und hat dadurch Eingang in Bereiche gefunden, die
keit. Kulturgeschichte eines Begriffs» von Ulrich Grober,
mit Ökologie auf den ersten Blick wenig bis gar nichts Verlag Antje Kunstmann, 2013 / «Alles ist nachhaltig –
oder doch nicht?», Artikel von Jenni Roth, erschienen
zu tun haben. Folglich lautet die Frage nicht, ob eine in der NZZ, 2015
Bank mit ihrer Geschäftstätigkeit überhaupt «nach-
haltig» sein kann. Einzig die Frage nach dem Wie
muss beantwortet werden. Die Regiobank setzt dazu
auf zwei Pfeiler: auf die Unternehmensphilosophie
als Ganzes und auf ihre Mitarbeitenden.
24Christian Küng, Betreuer Firmenkunden
«Seit 30 Jahren bin ich für die Regiobank Solothurn AG tätig. Als Berater für
Firmenkunden freut es mich, zu sehen, wie meine langjährigen Geschäftsbeziehungen
zu nachhaltigen Bindungen gereift sind. Ich habe erlebt, wie ehemalige Patrons ihre
Betriebe mithilfe der Regiobank und adäquaten Nachfolgeregelungen vertrauensvoll
an neue Kräfte übergeben konnten.»
Theres Rüegsegger, Leiterin Finanzplanung
«Das langfristige Vertrauen eines Kunden können wir nur mit einer individuellen
und bedürfnisgerechten Beratung und Betreuung gewinnen. Mit einer
gesamtheitlichen Finanzplanung verankern wir die laufende Begleitung
und Unterstützung bei wichtigen Entscheidungen. Diese partnerschaftliche
Geschäftsbeziehung führt zum nachhaltigen und gegenseitigen Erfolg.»
Reto Egger, Leiter Marktgebiet Wasseramt
«Wenn unsere langjährigen Kunden mit einem zufriedenen Lächeln auf ihre
ersten Erfahrungen mit der Regiobank zurückblicken, ist dies für mich ein Zeichen
grosser Loyalität und Verbundenheit. Nachhaltige Kundenbeziehungen entstehen
aus ganz unterschiedlichen Bedürfnissen, sind aber immer geprägt durch
gegenseitige Wertschätzung, Respekt und Vertrauen.»
Daniel Jäggi, Leiter Service & Support
Bankintern fördern wir mit der Digitalisierung von Abläufen die papierlose
Geschäftsabwicklung. Dank E-Banking, E-Dokumenten, E-Rechungen und der
Regiobank App konnten 2015 über 110 000 Dokumente papierlos bereitgestellt
werden, was einer Einsparung von rund 200 000 Seiten und 50 000 Kuverts
entspricht. Grossen Wert auf Nachhaltigkeit legen wir auch im Bereich
Energie. So wird unser Hauptsitz mit Fernwärme geheizt, erstrahlt im
LED-Licht und verfügt über eine Fotovoltaikanlage.»
Sabine Agnéus, Leiterin Marketing & Sponsoring
«Die Regiobank hat viele Gesichter. Seit 150 Jahren legen wir Wert auf
regionale Verankerung und Nähe zu unseren Kunden. Aus diesen Traditionen
entstehen nachhaltige Beziehungen und Engagements zu Menschen,
Projekten und Organisationen, die sich in der Region für die Region stark
machen. Dieser Verantwortung stellen wir uns täglich und bleiben so unseren
Kernwerten ‹rasch–nah–unabhängig› auch in Zukunft treu.»
25Kommentar zu Bilanz und Erfolgsrechnung
Peter Oetliker Kapitalmarktgelder
ist Mitglied der Geschäftsleitung
und Bereichsleiter Marktsupport
Das tiefe Zinsniveau veranlasste uns, langfristige
und Logistik bei der Regiobank
Solothurn AG. Gelder bei der Pfandbriefbank aufzunehmen. Der
Bestand erhöhte sich insgesamt um CHF 5,1 Mio.
auf CHF 387,9 Mio. Die Durchschnittsverzinsung der
Darlehen bei der Pfandbriefbank reduzierte sich von
1,36% auf 1,30%.
Entwicklung wichtiger Bilanzzahlen
Bilanzentwicklung in Mio. CHF
2600
Die Regiobank Solothurn AG hat sich im Geschäfts- 2400
jahr 2015 erfreulich weiter entwickelt. Die Bilanz-
2200
summe erhöhte sich um CHF 96 Mio. oder 4,0% auf
2000
CHF 2,502 Mrd. Qualität und Kontinuität haben zu
einer weiteren Verbesserung der soliden Vermögens- 1800
lage geführt. 1600
1400
1200
«Die starke Zunahme der Kundengelder 1000
ist ein deutlicher Vertrauensbeweis 800
unserer Kundschaft.» 600
400
200
Kundengelder 0
1990 2000 2015
Das Wachstum von CHF 86,5 Mio. oder 4,8% ist ein
deutlicher Vertrauensbeweis unserer Kundschaft. Bilanzsumme
Die Kundeneinlagen nahmen um CHF 94,6 Mio. zu. Ausleihungen an Kunden
Kundengelder
Aufgrund des tiefen Zinsniveaus reduzierte sich der
Bestand an Kassenobligationen um CHF 8,1 Mio. auf
CHF 109,1 Mio. Die durchschnittliche Verzinsung lag
Ende Jahr bei 0,91 %. Der Deckungsgrad Kundengel-
der/Kundenausleihungen betrug per Jahresende be-
achtliche 89,1%.
2688%
mehr
Eigenmittel
als gesetzlich erforderlich
Ausleihungen Beteiligungen / Sachanlagen
Mit einer verantwortungsvollen Kreditpolitik haben Die Position Beteiligungen haben wir gegenüber dem
wir unsere Kundschaft und die regionale Wirtschaft Vorjahr leicht erhöht. Der Grossteil unserer Beteili-
weiter unterstützt und gefördert. Die gesamten Aus- gungen ist mit einem Erinnerungsfranken bilanziert.
leihungen an Kunden erhöhten sich um CHF 60,3 Mio. Trotz weiteren, zukunftsweisenden Investitionen in
oder 2,9% auf CHF 2126 Mio. Vom Gesamtbestand die Informatik und in die Bankgebäude konnten die
sind 92,4% grundpfandgesicherte Forderungen. Sachanlagen unter dem Vorjahreswert bilanziert
werden. Insgesamt reduzierten sich die Sachanlagen
um CHF 1,3 Mio.
Flüssige Mittel / Forderungen gegenüber
Banken
Eigene Mittel
Die flüssigen Mittel lagen am Ende der Berichtsperiode
bereits 30% über den ab 2019 geltenden gesetzlichen Die eigenen Mittel, d.h. das Aktienkapital, die
Erfordernissen. Die Forderungen gegenüber Banken gesetzlichen und die anderen Reserven sowie der
haben wir um rund 12 Mio. reduziert. Gewinnvortrag, betragen nach Vollzug der General-
versammlungsbeschlüsse CHF 191,8 Mio. Sie liegen
CHF 7,9 Mio. über dem Vorjahr. Zusammen mit den
Handelsbestände / Finanzanlagen weiteren bankengesetzlich anrechenbaren eigenen
Mitteln verfügen wir über rund 88% mehr Eigen-
Die Finanzanlagen wurden durch Rückzahlungen mittel als gesetzlich erforderlich.
von festverzinslichen Werten, welche nicht erneuert
wurden, reduziert. Unsere Anlagepolitik richtet sich
konsequent auf die Bonität, die Rendite sowie eine Stabile Ertragslage
ausgewogene Fälligkeitsstruktur. Unsere Wertschriften
in den Finanzanlagen sind in Frankenobligationen an- Der Betriebsertrag resultiert zu rund 71% aus dem
gelegt. Im Berichtsjahr konnten zwei Liegenschaften Zinsengeschäft. Die instabile Lage an den Finanz-
verkauft werden. Insgesamt nahmen die Finanz- märkten hat allerdings das Finanzgeschäft beein-
anlagen um CHF 5,1 Mio. ab. flusst. Insgesamt konnte ein Betriebsertrag von CHF
40,2 Mio. erzielt werden.
27Zinsensaldo Geschäftsaufwand
Der Netto-Zinsensaldo erhöhte sich leicht auf Die Zunahme beim Personalaufwand von 0,3% ist auf
CHF 28,6 Mio. Die Zinsentwicklung sowie die hohe leistungsbedingte Anpassungen zurückzuführen. Der
Liquidität bewirkten einen Rückgang der Marge. Sachaufwand erhöhte sich aufgrund verschiedener
Aufgrund des konsequenten Bilanzstrukturmanage- Aktivitäten im Zusammenhang mit unserem Jubiläum
ments konnte das Zinsänderungsrisiko in Grenzen – 150 Jahre Regiobank – gegenüber dem Vorjahr um
gehalten werden. Über den Zinsensaldo mussten rund 10%. Insgesamt beträgt der Geschäftsaus-
lediglich CHF 0,05 Mio. an gefährdeten oder über wand CHF 22,1 Mio.
90 Tage verfallenen Zinsen zurückgestellt werden.
Abschreibungen und Rückstellungen
Kommissionsgeschäft
Die Abschreibungen von CHF 2,7 Mio. auf dem An-
Die instabile Lage an den Finanzmärkten beeinfluss- lagevermögen entsprechen den Bewertungsgrund-
te das Ergebnis der Kommissionseinnahmen aus sätzen. In dieser Position sind hauptsächlich die
dem Wertschriftengeschäft. Das Gesamtergebnis Abschreibungen für die Informatikprojekte und die
liegt mit rund CHF 5,2 Mio. um 1,6% unter dem Vor- eigenen Liegenschaften enthalten. Die Rückstellun-
jahr. Die uns anvertrauten und bei uns verwalteten gen und Verluste bewegen sich deutlich unter dem
Vermögenswerte beliefen sich Ende Jahr auf rund Vorjahr.
CHF 1373 Mio. Davon standen CHF 344 Mio. unter
Vermögensverwaltung.
Geschäftserfolg
Handelsgeschäft Der Geschäftserfolg von CHF 15,3 Mio. liegt um 6,2%
über dem Vorjahr.
Der Erfolg aus dem Handelsgeschäft liegt unter dem
Vorjahr. Hauptverantwortlich sind tiefere Kurs- und
Bewertungsgewinne aus dem Handel mit Wert- Ausserordentlicher Ertrag
schriften.
Der ausserordentliche Ertrag resultiert aus diversen
Liquidationsausschüttungen.
Übriger ordentlicher Erfolg
Der übrige Erfolg von rund CHF 5,0 Mio. liegt über Jahresgewinn
dem Vorjahr. Primär stammt der übrige ordentliche
Erfolg aus den Erträgen unserer Dienstleistungen für Der Jahresgewinn beträgt CHF 7 254 031.40 und
andere Banken im Rahmen unseres Informatik- liegt um 0,4% über dem Vorjahr. Der Verwaltungsrat
netzwerks, aus der IG Leasing AG sowie aus weiteren beantragt die Ausschüttung einer Dividende aus Re-
Beteiligungserträgen. serven aus Kapitaleinlagen von CHF 66.00 pro Aktie.
Dies entspricht einer Dividende von 22%. Die offenen
Reserven sollen mit CHF 6,9 Mio. geäufnet werden.
«Gut ausgebildete Mitarbeitende sind Dem Fonds zur Förderung und Unterstützung kultu-
eine der Stärken der Regiobank.» reller, sozialer und sportlicher Zwecke sollen, wie im
Vorjahr, CHF 350 000.00 zugewiesen werden.
28Ergänzende Informationen
zum Geschäftsjahr 2015
51+22+252B
Neben den neuen Rechnungslegungsvorschriften für Hypothekarforderungen nach Objekten
Banken traten Ende Jahr auch neue Anforderungen an
den Lagebericht (OR 961c) in Kraft. Die Regiobank
Solothurn AG trägt diesen neuen Anforderungen nach-
folgend entsprechend Rechnung. Zum Geschäftsver-
lauf im Berichtsjahr sowie zur wirtschaftlichen Lage
der Bank verweisen wir auf das Vorwort und die Kom-
mentierungen zur Bilanz und zur Erfolgsrechnung.
Anzahl Vollzeitstellen im Jahresdurchschnitt
Einfamilienhäuser und Eigentumswohnungen 51%
Im Geschäftsjahr 2015 zählte die Regiobank durch- Mehrfamilienhäuser und gemischtwirtschaftliche
Objekte (überwiegend Wohnen) 23%
schnittlich 119,5 Vollzeitstellen.
Büro/Gewerbe/Industrie und Gemischtwirtschaftliche
Objekte (überwiegend Gewerbe) 25%
Übrige Objekte 2%
Risikobeurteilung
35+13+1215B
Die Regiobank verfolgt eine nachhaltige und vorsichti-
ge Risikopolitik. Sie achtet auf ein ausgewogenes Ver-
Wohnbaufinanzierungen nach Regionen
hältnis zwischen Risiko und Ertrag und steuert die
Risiken aktiv. Der Verwaltungsrat befasst sich laufend
mit der Risikosituation des Instituts und hat entspre-
chende Reglemente erlassen, die sicherstellen, dass alle
wesentlichen Risiken erfasst, begrenzt und überwacht
werden. Ein umfassendes Reporting stellt sicher, dass
sich Verwaltungsrat und Geschäftsleitung ein zeitge-
rechtes Bild der Risikolage der Bank machen können.
Mindestens einmal jährlich nimmt der Verwaltungs-
rat eine Risikobeurteilung vor und überprüft die
Angemessenheit der getroffenen Massnahmen. Die
Bank ist schwergewichtig im Bilanzgeschäft tätig. Die Marktgebiet Solothurn 35%
Hauptrisiken der Bank bestehen somit vor allem im Marktgebiet Grenchen/Seeland 13%
Kreditbereich und bei den Zinsänderungsrisiken. Die Marktgebiet Thal/Gäu 12%
Bank gewährt Kredite zur Hauptsache an Private. Diese Marktgebiet Bucheggberg 15%
Marktgebiet Wasseramt 13%
Kredite werden üblicherweise auf der Basis von hypo-
Übrige Schweiz 12%
thekarischer Deckung vergeben.
29Dabei dienen vor allem Wohnliegenschaften als Sicher- Aussergewöhnliche Ereignisse im Berichtsjahr
stellung. Ungedeckte Kredite werden vergeben, sofern
es sich um solvente, kleine und mittelgrosse Unterneh- Die Folgen des Entscheides zur Aufhebung des Euro-
men oder öffentlich-rechtliche Körperschaften handelt. Mindestkurses der Schweizerischen Nationalbank vom
15. Januar 2015 hatten einen geringen Einfluss auf un-
Volumen im Kundengeschäft sere Bank, da wir nicht stark in fremden Währungen
(Bestellungs- und Auftragslage) exponiert sind. Ebenfalls war die Bank bisher nicht von
Minuszinsen auf Sichteinlagen bei der Schweizerischen
Bei unverändert lebhaftem Wettbewerb konnten die Nationalbank betroffen.
Hypothekarforderungen um CHF 57 Mio. auf
CHF 1943 Mio. gesteigert werden (+3,0%). Der Anteil
der Festhypotheken am Gesamtbestand lag am Jahres- Ausblick (Zukunftsaussichten)
ende bei 84,5% (Vorjahr 83,5%). Die übrigen Forderun-
gen gegenüber Kunden nahmen um CHF 3 Mio. auf en überwiegenden Teil des Gesamtertrages erarbeiten
D
CHF 183 Mio. zu (+1,9%). Dieses erfreuliche Wachstum wir aus dem Zinsengeschäft. Das aktuelle Zinsniveau
erfolgte unter Wahrung unserer vorsichtigen Kreditpo- sowie unsere Zinserwartungen für das laufende
litik. Während bei den Kassenobligationen ein leichter Geschäftsjahr lassen den Schluss zu, dass der Druck auf
Rückgang um CHF 8 Mio. auf CHF 109 Mio. (-6,9%) zu die Zinsmarge unverändert hoch bleibt. Für die ge-
verzeichnen war, konnten die Verpflichtungen aus samtwirtschaftliche Entwicklung und insbesondere
Kundeneinlagen um CHF 95 Mio. auf CHF 1785 Mio. den Hypothekarmarkt gehen wir von einer weiter an-
(+5,6%) gesteigert werden. haltenden positiven Grundstimmung aus und wollen
ein entsprechendes Wachstum unter Wahrung unserer
vorsichtigen und auf Nachhaltigkeit ausgerichteten
Innovation und Projekte Kreditpolitik erreichen.
(Forschungs- und Entwicklungstätigkeit)
Wir sind zuversichtlich, dass sich die Regiobank auch im
Der technologische Fortschritt und die zunehmende herausfordernden Jahr 2016 gut und positiv entwickeln
Digitalisierung wirken sich auch auf unsere elektroni- wird. Entsprechend unserer vorsichtig positiven Grund-
schen Vertriebskanäle aus. Im Berichtsjahr haben wir haltung haben wir auch unser Budget für 2016 ausge-
unseren Internetauftritt einem Facelifting und einer staltet.
Modernisierung unterzogen. Nebst technischen Neu-
erungen wurde die Bedienung erheblich vereinfacht
und den Bedürfnissen der Kunden angepasst.
Weiter wurde dieses Jahr unsere gesamte Telefonie
auf Voice over IP (VoIP) überführt.
Daneben engagiert sich die Regiobank im Rahmen
des Esprit-Netzwerkes für die stetige Verbesserung
unserer Kernbankensoftware sowie der weiteren
Verarbeitungssysteme und Programme. In Zusam-
menarbeit mit Partnern sind wir bestrebt, die heuti-
gen Produkte und Dienstleistungen zu überprüfen,
zu optimieren und laufend den Bedürfnissen unserer
Kunden anzupassen.
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