2017 Anders als Andere - Alternative Bank Schweiz
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NACH ETHISCHEN NACH ETHISCHEN GRUNDSÄTZEN HANDELN GRUNDSÄTZEN HANDELN Anlage Kredit 1 Ausschlusskriterien Unternehmen, die Ausschluss- kriterien tangieren, werden in der Regel aus dem ABS-Anlage- universum ausgeschlossen. Damit ein Projekt oder Unter- nehmen einen Kredit bekommt, darf es keine Ausschlusskriterien tangieren. Das ist eine Mindest- anforderung an alle Kreditgeschäfte der ABS. Tangieren Lieferanten oder Kun- den des geprüften Unternehmens solche Kriterien, kann dies auch zum Ausschluss führen. 2 Förderbereiche Unternehmen, die in einem Förderbereich der ABS tätig sind oder in einem solchen einen sub- stanziellen Beitrag leisten, rücken bei der Analyse in den Fokus und werden besonders empfohlen. Mindestens 80 Prozent der Kredite, welche die ABS vergibt, sollen an Projekte und Unter- nehmen gehen, die in einem Förderbereich tätig sind. 3 Verantwortliche Unternehmensführung Zum Schluss beurteilt die ABS, welchen Weg ein Unternehmen langfristig einschlägt und ob es seine Prozesse nach sozial- In einem ethischen und ökologischen Förderbereich Kriterien gestaltet. tätig Handlungsmaximen Die Welt ist nicht schwarz-weiss Empfehlung neutral und Kriterien können nicht immer eindeutig angewendet werden. Wir wägen entlang von Hand- Anlage Kredit lungsmaximen ab.
Januar Mai September November Der Verwaltungsrat beschliesst Die ABS lädt verschiedene Wegen der grossen Nachfrage Fast 100 Personen nehmen am einen wichtigen Schritt punkto Organisationen der Bio-Bewegung findet die ABS-Exkursion für ABS-Geldgespräch in Olten zum Digitalisierung: Die ABS soll die in der Schweiz zu einem Runden Aktionärinnen und Aktionäre in Förderbereich «Nachhaltige «Online-Kontoeröffnung» einfüh- Tisch ein, um die Zukunft des Aarau ein zweites Mal statt. Es Landwirtschaft» mit der Sativa ren. Seminarhotels Möschberg zu nehmen über 60 Personen teil. Rheinau AG und dem Bio-Knospe diskutieren. Landwirtschaftsbetrieb Ober Februar In einer Studie des WWF, welche brämen teil. Über 90 Personen nehmen am An einer internen Weiterbildung die Nachhaltigkeitsleistung der 15 ABS-Geldgespräch in Lausanne befassen sich die ABS-Mitarbeiten- grössten Banken in der Schweiz Zusammen mit den anderen teil. Sophie Swaton von der den mit dem Thema Burnout. beurteilt, wird die ABS als Vorreite- Banken der Global Alliance for Ban- Universität Lausanne geht der rin für sozial-ökologisches Banking king on Values feiert die ABS den Frage nach: «Quelles perspectives Juni vorgestellt. Banking On Values Day. pour une économie durable?» Die Vertretung der ABS in Lau- sanne feiert ihr 20-Jahr-Jubiläum Im Rahmen des Klimafestivals In der IFZ Retail-Banking-Studie Am ABS-Geldgespräch in Zürich mit einem Festessen und einem Alternatiba in Genf stellt Professor zum Thema «Nachhaltigkeit» wird stellt Michael Braungart, Professor Stand am Festival de la Terre. Christian Arnsperger die Studie das Geschäftsmodell der ABS an an der Leuphana Universität «Genügend ist besser» aus der verschiedenen Stellen als Referenz Lüneburg, über 170 Personen An einem Anlass in Zürich präsen- Reihe «Reflexionen» vor. erwähnt. An der Konferenz zur «Cradle to Cradle» als Innovations- tiert die ABS die Studie «Genügend Studie tritt Martin Rohner als motor für die Wirtschaft vor. ist besser» aus ihrer Studienreihe Oktober Referent auf. «Reflexionen». Am ABS-Geldgespräch in Olten März zum Förderbereich «Soziale Dezember Im Geschäftsbericht 2016 veröf- Juli Integration» geben das Hotel Am ABS-Geldgespräch zum fentlicht die ABS als erste Bank in Die ABS führt Pia-Link ein. Dank Marta in Zürich und das Menzihuus Förderbereich «Nachhaltige Land- der Schweiz den CO ²-Fussabdruck dieser Technologie können in Filzbach rund 50 Personen w irtschaft» in Lausanne stellen ihres Anlagegeschäfts. Kundinnen und Kunden mit der Einblick in ihre Tätigkeiten. sich die Choba Choba AG, die ABS-Maestro-Karte ihr Konto nicht Coopérative de La Brouette und April mehr überziehen und versehent- Martin Rohner tritt an der Stop Thomas und Antoine Descombes 70 Aktionärinnen und Aktionäre lich ins Minus rutschen. Armut-Konferenz in Zürich als von der Ferme des Verpillères vor. lernen in Aarau drei ABS-Kunden Hauptredner auf. Rund 40 Personen nehmen teil. kennen: Die Wilhelm Geigenbau August AG, den Claro Weltladen und die Für ihre Nachhaltigkeitsleistung im Die ABS nimmt Stellung zur Choba Choba AG. Jahr 2016 erhält die ABS Bestno- Vollgeldinitiative und thematisiert ten: Sie erzielt auf der Sustainable sie an einer internen Weiterbildung. Banking Scorecard der Global Alliance for Banking on Values 96 von 100 Punkten. Das zeigt der Nachhaltigkeitsbericht, den die Bank im August veröffentlicht.
SOLIDE ERGEBNISSE 2017 Abweichung 2016 Abweichung 2015 Beträge in CHF zum Vorjahr in % Beträge in CHF zum Vorjahr in % Beträge in CHF Bilanz-Kennzahlen Bilanzsumme 1’744’544’785 5,4 1’654’435’965 4,0 1’590’288’278 Kundenausleihungen 1’333’445’817 10,8 1’203’099’091 13,7 1’058’488’051 davon Förderkredite 115’205’886 − 0,5 115’840’323 −7,8 125’622’243 Kundengelder 1’563’175’529 4,5 1’496’414’780 2,0 1’466’403’995 davon Förder-Kassenobligationen 122’509’000 −8,6 133’971’000 −7,7 145’108’000 Kundenausleihungen in Prozent der Kundengelder 85 % 81 % 73 % Kundenvermögen Verwaltete Vermögen 1’918’784’000 7,1 1’792’193’400 5,0 1’706’777’000 Netto-Neugeldzufluss 109’804’800 72,2 63’755’000 −4,9 67’066’000 Erfolgs-Kennzahlen Jahresergebnis 1’748’930 −3,3 1’808’657 32,8 1’361’600 Kosten-Ertrags-Verhältnis (Cost-Income-Ratio) 65,8 % 62,7 % 68,3 % Eigene Mittel Total eigene Mittel 165’613’000 16,4 142’247’000 29,4 109’936’000 Leverage Ratio (ungewichtete Eigenmittelquote) 8,13 % 7,44 % 6,03 % Eigenkapitalquote (risikogewichtet) 18,98 % 17,24 % 13,96 % Marktangaben Anzahl Kundinnen und Kunden 32’831 4,1 31’551 3,1 30’617 Anzahl Aktionärinnen und Aktionäre 6’468 7,0 6’045 16,0 5’212 ABS-Aktie Kurswert Namenaktie Kategorie B am 31.12. 1’560 1’525 1’450 Soziale und ökologische Wirkung Nachhaltigkeitsleistung (Sustainable Banking-Score) n. a.1 96 90 Anteil Kredite mit Mehrwert 84 % 84 % 83 % Anteil nachhaltiges Anlagegeschäft n. a.1 68 % 73 % Realwirtschaftlich orientierte Geschäftstätigkeit n. a.1 64 % 59 % Betriebliche Kennzahlen Anzahl Mitarbeitende 107 3,9 103 7,3 96 davon Teilzeit (< 90 %) 59 % 55 % 55 % Frauenanteil bei den Führungspositionen 42 % 44 % 35 % Verhältnis Tiefst- zu Höchstlohn 1 : 3,86 1 : 3,57 1 : 3,75 Treibhausgasbilanz 2 n. a.1 1,3 t CO²e 4,3 1,3 t CO²e Papierverbrauch 3 n. a.1 277 kg −30,4 398 kg Legende 1 Ein umfassender Nachhaltigkeitsbericht für das Jahr 2017 erscheint im Sommer dieses Jahres. 2 Berechnung in Tonnen CO²-Äquivalenten (t CO²e) pro 100 Stellenprozent. 3 Pro 100 Stellenprozent
INHALTSVERZEICHNIS Vorwort 2 Jahresbericht 2017 der Geschäftsleitung: Überzeugendes Geschäftsmodell, überzeugende Leistung 4 Schwerpunktthema: Die neuen Grundsätze Zur Titelseite und zur Infografik: Wie kann die ABS zu der Anlage- und Kreditpolitik 8 einem positiven Wandel von Wirtschaft und Gesellschaft beitragen? Welche Projekte und Unternehmen will sie unterstützen und welche nicht? Antworten auf diese Die neuen Grundsätze sollen inspirieren 8 Fragen geben die Grundsätze der Anlage- und Kredit politik der Bank. Diese definieren Leitlinien für die «Sie sind unsere DNS» 10 tägliche Arbeit und gelten für alle Geschäftsbereiche. Einerseits umfassen sie Ausschlusskriterien für Bereiche, Die ABS ist weiter in welche die ABS nicht investieren will, da sie den als die anderen Banken 13 Werten der Bank widersprechen oder nicht-nachhaltig sind. Andererseits definieren sie Geschäftsfelder – die sogenannten Förderbereiche –, welche die ABS fördern Organigramm 14 und ermöglichen will, weil sie eine positive Wirkung auf Gesellschaft und Umwelt haben. Personal 15 www.abs.ch/grundsaetze Die ABS im Zeitraffer 1990 – 2017 16
2 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017 DIE ABS WIRD DIGITAL UND INTERNATIONAL Was bringt dieser Schritt? Zuerst einmal wollen wir es interessierten Personen einfacher machen, mit der ABS eine Bankbeziehung zu eröffnen. Zweitens soll die neue Dienstleistung dazu beitragen, dass die Prüfung und Ver arbeitung der Kontoeröffnungen effizienter ablaufen. «Anders als anderen» geht es uns aber nicht einfach darum, Kosten zu sparen. Langfristig ist es unser Ziel, die freigesetzten finanziellen Ressourcen wirkungsvoller ein zusetzen sowie dass die Mitarbeitenden mehr Zeit haben, für den direkten Kontakt mit Liebe Aktionärinnen und Aktionäre unseren Kundinnen und Kunden. Das heisst auch, dass wir trotz digitaler Kontoeröffnung Die Alternative Bank Schweiz AG (ABS) hat bei unsere Schalter offen behalten und Sie weiter- den neusten Technologien einen wichtigen hin mit Engagement und Freude persönlich Schritt gemacht! Seit Januar 2018 ist die Bank beraten. mit ihrem «Digital Client Onboarding» online – Damit wir auf dem Weg hin zur stärker oder in verständlichem Deutsch: Seit diesem digitalisierten Bank nicht unsere ethische Zeitpunkt können Menschen, die bei der ABS Bodenhaftung verlieren, ist der diesjährige ein Konto eröffnen wollen, dies auf digitalem Ethikbericht zum Thema Digitalisierung Weg tun. bei der ABS verfasst worden. Der erste Be- Vielleicht gehörten Sie vor zehn Jahren zu richt von Dorothea Baur, der neuen Leiterin den Menschen, die es kaum erwarten konnten, unserer Ethikkontrollstelle, ist online und bis wir endlich unser E-Banking eingeführt über die Bank auch in Papierform zu beziehen. hatten. Wir taten dies im Vergleich mit den Der Kurzbericht ist in diesem Geschäfts anderen Banken damals sehr spät. Dass sie bericht abgedruckt. ihren Zahlungsverkehr mit uns nicht elektro- Wie bereits in meiner Rede an der letzt nisch abwickeln konnten, war für Geschäfts- jährigen Generalversammlung ausgeführt, kundinnen und -kunden ein wichtiger Grund, plant die ABS, über die Grenzen der Schweiz nicht zur ABS zu wechseln. Heute ist die hinaus aktiv zu werden. Wir wollen mit werte- Situation genau umgekehrt: Wir gehören in verwandten internationalen Partnerorganisa der Schweiz zu jenen Banken, welche die tionen Geschäfte tätigen und mit solchen elektronische Kontoeröffnung früh einführen. Engagements im Ausland unseren Wirkungs-
3 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017 kreis erweitern. Das Auslandgeschäft begin- nen wir «auf kleinem Feuer» und werden bei jedem einzelnen Schritt sorgfältig Chancen und Risiken abwägen. Die Zusammenarbeit mit Oikocredit ist ein erfolgreicher Einstieg und nur möglich, weil wir von der FINMA, der eidgenössischen Finanzmarktaufsichtsbe- hörde, eine Ausnahmebewilligung erhalten haben. Unsere Statuten lassen eine Tätigkeit im Ausland nämlich nicht zu. Damit wir hier mehr Freiraum erlangen, gelangen wir an der Generalversammlung 2018 mit dem Antrag an Sie, liebe Aktionärinnen und Aktionäre, die Beschränkung unserer Geschäftstätigkeit auf die Schweiz in den Statuten aufzuheben. Zu guter Letzt freut es mich, Ihnen zu berichten, dass wir 2017 erneut ein erfolgrei- ches Geschäftsjahr hinter uns haben. Unsere Zahlen sind weiterhin gut – und das im immer noch schwierigen Tiefzinsumfeld. Diese Pro blematik ist nach wie vor eine grosse Heraus- forderung für die Bank und wird es auch künftig bleiben. Ganz wichtig ist mir, unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für ihren Einsatz 2017 zu danken. Sie haben nicht nur bei den tagtäglichen Arbeiten Grosses geleis- tet, sondern sich auch bei Spezialaufträgen stark engagiert. Ich bin stolz darauf, wie inten- siv unser Team gearbeitet hat. Dank euch, liebe Mitarbeitende, ist die ABS das, was sie heute ist! Anita Wymann Präsidentin des Verwaltungsrats
4 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017 ÜBERZEUGENDES GESCHÄFTS- MODELL, ÜBERZEUGENDE LEISTUNG JAHRESBERICHT 2017 DER GESCHÄFTSLEITUNG «Die Welt wäre ärmer, wenn es Hochschule Luzern erhielt die Ab sofort: online ein die ABS nicht gäbe», hat sich ein ABS viel Beachtung. Die Studie Konto eröffnen Kreditnehmer der Alternativen analysiert jedes Jahr die Ergeb- Seit Anfang 2018 gibt es einen Bank Schweiz (ABS) im letzten nisse der Schweizer Retailbanken neuen Weg, bei der ABS Kundin Ethikbericht der Bank zitieren und gilt in Fachkreisen als oder Kunde zu werden: den digi- lassen. Der Bericht kommt zum Standardwerk, das auch bei den talen. Dank der sogenannten Schluss, dass die ABS der Welt Medien auf Interesse stösst. «Online-Kontoeröffnung» kann nicht nur fehlen würde, weil sie Im letzten Jahr stand das Thema man ein Konto komplett via sich mit ihrer Geschäftstätigkeit «Nachhaltigkeit» im Zentrum. ABS-Website eröffnen. Es ist für eine lebenswerte Welt ein- Dabei schwang die ABS mit ihrer nicht mehr nötig, sich an einem setzt, sondern auch als Vorbild. Nachhaltigkeitsleistung oft oben Schalter der ABS oder bei Denn auch als solches entfalte aus und ihr Geschäftsmodell anderer Stelle persönlich identi- sie einen wesentlichen Teil ihrer wurde an verschiedenen Stellen fizieren zu lassen. Der digitale positiven Wirkung und fördere auch als Referenz erwähnt. Für Weg ist für Kundinnen und so das verantwortungsvolle Wirt- die Bank ist das ein Erfolg, der Kunden bequem und macht die schaften. Im aktuellen wirtschaft- zeigt, dass sie in der Schweizer ABS einfacher zugänglich. Das lichen Umfeld ist diese Art der Bankenlandschaft inzwischen neue Instrument kommt auch bei Wirkungsentfaltung wichtiger ihren festen Platz hat. der Beziehungseröffnung am denn je. Vorbild und Modell sein Schalter und bei jener auf dem für andere ist denn auch eines Erfolgreiches Oikocredit- Korrespondenzweg zum Einsatz. der übergeordneten Ziele in der Förderkonto Für die Mitarbeiterinnen und Strategie 2021 der Bank. Die Bank überzeugte nicht nur Mitarbeiter werden damit die als Modell, sondern auch mit internen Arbeitsschritte einfa- Die ABS wird als Modell ihrer konkreten Leistung. Ende cher und die Abläufe insgesamt ernst genommen Jahr zählte sie 32’831 Kundinnen effizienter. Das Projekt ist von 2017 hat gezeigt, dass die ABS und Kunden, 1280 mehr als Ende einem bereichsübergreifenden tatsächlich als Vorbild und 2016. Die Kundengelder nahmen Projektteam zusammen mit der Modell wahrgenommen wird um 66,8 Millionen auf 1,563 Milliar- Business Solution Group und und das bis weit in die Kreise der den Franken zu. Der grösste dem Softwareentwickler Axon konventionellen Banken hinein. Teil davon war Ende Jahr lang- Ivy verwirklicht worden. So wurde sie beispielsweise fristig angelegt, lag also auf gleich in zwei Studien zur Nach- Sparkonten, oder war in Förder- Vermögensverwaltungsmandat haltigkeit von Schweizer Banken Kassenobligationen oder Kassen mit ausgewiesener Wirkung besonders hervorgehoben: In obligationen angelegt. Erfreulich Das Team der Anlageberatung einer Studie des WWF, welche ist, dass insgesamt 321 Personen betreute per Ende Jahr 2223 die Nachhaltigkeitsleistung der ein Oikocredit-Förderkonto Kundinnen und Kunden mit 15 grössten Banken in der eröffnet und auf diesem Weg einem Gesamtvermögen von Schweiz beurteilt, wurde die ABS 9,5 Millionen Franken angelegt 781,8 Millionen Franken. als Vorreiterin für sozial-öko haben. Das Angebot hatte die 514 davon vertrauten der Bank logisches Banking vorgestellt. ABS 2016 lanciert. Mit dem Geld 200,2 Millionen Franken in Und auch in der letztjährigen auf diesen Konten vergab die einem Vermögensverwaltungs- Ausgabe der Retail-Banking- Bank ein Darlehen an Oikocredit mandat an. Davon wiederum Studie des Instituts für Finanz- International. entschieden sich 245 Personen dienstleistungen Zug IFZ der mit einem Gesamtvermögen
5 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017 von 47,9 Millionen Franken für Konsumenten in Europa. In die Strategien «Impact» und Genf schliesslich hat die Bank «Impact Fonds». Bei diesen die Finanzierung des Wohn werden die Gelder in Anlage- hauses Soubeyran der Genos- fonds und andere Titel investiert, senschaft Equilibre konsolidiert. die eine möglichst hohe positive Die 38 Wohnungen des Neu- Wirkung auf Mensch und Umwelt baus werden zu bezahlbaren haben. Der Erfolg aus dem Preisen vermietet. Zudem punk- Kommissions- und Dienstleis- tet er bei der Ökologie: Zum tungsgeschäft betrug 2,5 Millio- Beispiel wird das gesamte nen Franken. 85 Prozent der Ausleihungen Abwasser vor Ort mit Wurm Im vergangenen Jahr hat die der ABS können Ende 2017 kompostierung aufbereitet. ABS ein Instrument entwickelt, einem Förderbereich zugeteilt Im Bereich «Nachhaltige dank dem die Kundinnen und werden. Landwirtschaft» entwickelte das Kunden der Anlageberatung Team Finanzierungen im vergan- sehen können, wer mit ihrem ukunftsweisendes Wohnen Z genen Jahr ein neues Angebot: Geld genau begünstigt wird. und Arbeiten 63 % das ABS-Hofübernahme-Darle- Erneuerbare Energien 9% Zudem können sie sich neu den hen. Die Bank kann damit jungen Soziale und kulturelle Organisationen 7 % CO²-Fussabdruck ihres Port Landwirtinnen und Landwirten Nachhaltige Landwirtschaft 2% folios berechnen lassen. Dies Solidarische Entwicklung 1% ermöglichen, einen biologisch ist ein weiterer Schritt beim Zukunftsweisende Geschäftsmodelle 3 % oder bio-dynamisch geführten CO²-Reporting, nachdem die Keinem Förderbereich zugewiesen 15 % Landwirtschaftsbetrieb zu über- ABS im vergangenen Geschäfts- nehmen, für den es keine bericht als erste Bank in der familieninterne Nachfolge gibt. Schweiz den CO²-Fussabdruck ausleihungen um 130,3 Millionen Auch 2017 reichte das des gesamten Anlagegeschäfts Franken respektive um 10,8 Wachstum des Kreditvolumens ausgewiesen hat. Prozent zu und betrugen Ende aus, um die weiterhin sinkende Auch mit dem Thema der Jahr 1,333 Milliarden Franken. Zinsmarge zu kompensieren. jüngsten Studie aus der Reihe Davon sind 85 Prozent an Der Brutto-Zinserfolg betrug «Reflexionen» betrat die ABS Projekte und Unternehmen Ende Jahr 20,9 Millionen Franken. Neuland. Unter dem Titel «Genü- geflossen, die in einem der Damit ist das Zinsdifferenz gend ist besser» geht diese der ABS-Förderbereiche tätig sind. geschäft weiterhin die grösste Frage nach, wie ethisch orientier- Dazu gehört zum Beispiel das Einnahmequelle der Bank. te Anlegerinnen und Anleger Lausanne Guesthouse. Mit mit ihren Geldanlagen zu einer einem Kredit der ABS renoviert Jahresergebnis klar über suffizienteren Gesellschaft bei das Hostel im Familienbesitz den Erwartungen tragen können. seinen zukünftigen Standort 2017 schloss die ABS ein weite- nach hohen ökologischen res Mal klar über den Erwartun- 85 Prozent der Ausleihungen Standards. Auch die Gebana AG gen ab. Per Ende Jahr wies sie mit positiver Wirkung hat die ABS mit einem Kredit eine Bilanzsumme von 1,745 Im Bereich Finanzieren wuchs unterstützt. Das FairTrade-Unter- Milliarden Franken aus, was einer die ABS erneut weiter, wenn auch nehmen liefert Bio-Lebensmittel Zunahme von 5,4 Prozent ent- etwas weniger stark als 2016. von Bauernfamilien weltweit spricht. Die Ausleihungen Insgesamt nahmen die Kunden- direkt an Konsumentinnen und stiegen erneut stärker an als die
6 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017 JAHRESBERICHT 2017 DER GESCHÄFTSLEITUNG Einlagen. Somit konnte die Bank närinnen und Aktionären getra- Tranche von 3,8 Millionen Fran- ihre flüssigen Mittel weiter gen. Zusammen besassen sie ken wurde im Sommer 2017 ins abbauen. Allerdings verzeichne- 111’511 Aktien im Nominalwert Handelsregister eingetragen. te sie gegen Ende Jahr ein von insgesamt 101,9 Millionen Für die weitere Tranche von starkes Wachstum der Kunden- Franken. Insgesamt wurden im 7,2 Millionen Franken erfolgt die gelder. So lag das Giroguthaben vergangenen Jahr zusätzliche Eintragung und damit die der ABS bei der Schweizerischen Aktien im Wert von 11 Millionen Anrechnung an die Eigenmittel Nationalbank (SNB) Ende Jahr Franken gezeichnet. Eine erste der Bank Anfang 2018. erneut über der Freigrenze für Negativzinsen von rund 140 Millionen Franken. Vor diesem Hintergrund wird die Bank Entwicklung der Bilanzsumme weiterhin an ihrer aktuellen Mio. CHF Zinspolitik und deren lenkenden 1800 Wirkung festhalten. Unter dem 1600 Strich konnte die ABS 4,9 Millio- 1400 nen Franken den übrigen Rück- 1200 stellungen (stille Reserven) 1000 zuweisen. Aus der Geschäftstä- 800 tigkeit resultierte ein Jahreser- 600 gebnis von 1,7 Millionen Franken. 400 Das sind 3,3 Prozent weniger als Bilanzsumme 200 Kundengelder 2016, aber immer noch ein sehr Kundenausleihungen 0 gutes Ergebnis. 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Eigenmittel auf komfortablem Niveau Die anrechenbaren Eigenmittel der ABS stiegen 2017 von 142,2 auf 165,6 Millionen Franken. Die Entwicklung der Eigenmittel risikogewichtete Eigenkapital- Mio. CHF % quote betrug Ende Jahr neu 180 20 18,98 Prozent. Das ist ein sehr guter Wert, mit dem die Bank 135 15 die erforderliche Kapitalquote von etwas mehr als 12 Prozent 90 10 deutlich übertrifft. Vor allem gibt ihr das Kapitalpolster den nöti- gen Spielraum, um die Heraus- 45 5 Risikogewichtete Eigenkapitalquote forderungen der Zukunft anzu- Vorhandene gehen. Dieses Polster besteht zu 0 0 Eigenmittel einem wichtigen Anteil aus 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 dem Aktienkapital: Ende 2017 wurde die Bank von 6468 Aktio-
7 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017 Das ABS-Team wächst Um bei der ABS zu arbeiten, bietet vorbildliche Anlagepro- Das gute Jahresergebnis wurde braucht es mehr als Bankfach- dukte an. Diese sollen einem nicht zuletzt dank der Mitarbeite- wissen. Man muss auch die grösseren Publikum zugänglich rinnen und Mitarbeiter der ABS aktuellen gesellschaftlichen gemacht werden. Und schliess- möglich. Ende 2017 gehörten Herausforderungen kennen und lich will die ABS ihr Wirkungsfeld 107 Personen dem ABS-Team an. mit Fragen rund um Ethik und auf das Ausland ausweiten, Zwölf davon kamen im vergan- Nachhaltigkeit umgehen kön- sofern dies zweckdienlich ist. genen Jahr neu dazu, während nen. Ein wichtiges Instrument, Die Bank möchte sich mit dem sich acht entschieden, die Bank um diese Fähigkeiten zu fördern, Einverständnis ihrer Eigentüme- zu verlassen. Die Fluktuationsrate sind bei der ABS interne Weiter- rinnen und Eigentümer die war mit 5,6 Prozent leicht höher bildungen. Sie stärken das Möglichkeit schaffen, zusammen als im Vorjahr. gemeinsame Verständnis davon, mit werteverwandten Partner In Zürich wurden sowohl das was die ABS ausmacht. 2017 organisationen auch ausserhalb Immobilienfinanzierungsteam ging es dabei um Themen wie der Schweiz sinnvolle, wirkungs- als auch die Anlageberatung «Ethik und Digitalisierung», um orientierte Projekte und Initiativen personell verstärkt. Für die die Nachhaltigkeit in der Textil zu unterstützen. Der Erfolg des Anlageberatung wurde zudem branche oder um Fragen, was Oikocredit-Förderkontos bestätigt eine Leitungsstelle geschaffen, eine gerechte und nachhaltige die Bank in diesem Vorhaben. die Marco Bernegger im Dezem- Wirtschaft ausmacht. Nebst all diesen Massnah- ber übernahm. Er wird ferner im men sieht die Strategie 2021 März 2018 Stephan Grätzer als Ausblick auch die Weiterentwicklung der Vertretungsleiter des Beratungs- Die aussergewöhnlich tiefen Organisation vor, hin zu flexib zentrums Zürich ablösen. Zinsen und der intensive Wett- leren und vermehrt bereichs- Wechsel auf verschiedenen bewerb unter den Banken übergreifenden Formen der Leitungspositionen gab es im bleiben für die ABS 2018 eine Zusammenarbeit. Die ABS wird vergangenen Jahr auch in Olten: grosse Herausforderung. Die damit gut gerüstet sein für eine Anfang Januar übernahm Anna- Strategie 2021 sieht verschiede- Zukunft, in der sich die Zins Valentina Cenariu die Leitung ne Massnahmen vor, wie die situation normalisiert. Die Bank der Fachstelle Nachhaltigkeit. Bank in diesem Umfeld ihre rechnet damit, dass dies bis Im Juni löste Tobias Schnell positive soziale und ökologische 2020 der Fall sein wird. Bis dahin Roswitha Kick in der Leitung der Wirkung entfalten und auch braucht es also noch etwas Fachstelle Personal ab und im wirtschaftlich bestehen kann. Geduld. September ging die Leitung der Im Kreditgeschäft wird sie ABS-Anlageberatung von sich darauf konzentrieren, ihr Walter Nägeli an Reto Gerber Profil in den Förderbereichen zu über. Kurz vor Weihnachten schärfen. Das Ziel der ABS ist, für musste die Bank Abschied ihre Partnerinnen und Partner im nehmen von Reinhard Siegfried, Markt relevanter zu werden. Sie Leiter der Fachstelle Recht & will deren Herausforderungen Compliance, der nach kurzer, besser als andere Banken verste- schwerer Krankheit verstarb. hen und mehr dazu beitragen, Seine Nachfolge wird im Frühling diesen zu begegnen. Im Anlage- 2018 Daniela Mattmüller antre- geschäft liegt der Fokus darauf, ten, die seit 2016 bei der ABS ist. den Vertrieb zu stärken: Die ABS
8 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017 DIE NEUEN GRUNDSÄTZE SOLLEN INSPIRIEREN DIE BEDEUTUNG DER NEUEN GRUNDSÄTZE DER ANLAGE- UND KREDITPOLITIK Wie kann die Alternative Bank Schweiz (ABS) notwendig? «Solche Grundsätze sind nichts zu einem positiven Wandel von Wirtschaft Starres, Statisches. Sie wachsen bei der An- und Gesellschaft beitragen? Welche Projekte wendung organisch weiter», erläutert Anita und Unternehmen will sie unterstützen und Wymann. «Tag für Tag sammeln sich neue welche nicht? Antworten auf diese Fragen Erfahrungswerte und Fragen. Irgendwann geben die neu überarbeiteten Grundsätze kommt der Zeitpunkt, wo man wieder aufräu- der Anlage- und Kreditpolitik. Ein Gespräch men und das Reglement überarbeiten muss.» mit Verwaltungsratspräsidentin Anita Wymann Auch das Wissen rund um Nachhaltigkeit, das über die Bedeutung der neuen Grundsätze. letztlich die Grundlage für die Grundsätze bildet, entwickelt sich ständig weiter. So ist Kapital vermitteln und betreuen und damit heute beim Klimawandel viel klarer als noch sozialpolitische, ökologische, wirtschaftliche vor ein paar Jahren, wer die wichtigsten und kulturelle Alternativen fördern, ist der Verursacher sind, nicht zuletzt weil es neue statuarische Zweck der Alternativen Bank Instrumente gibt, um die Klimaeffekte zu Schweiz. Doch was sind solche Alternativen messen. «Diese Entwicklungen müssen in den und wie fördert man sie genau? Die neuen Grundsätzen ihren Niederschlag finden. Eine Grundsätze der Anlage- und Kreditpolitik der Überarbeitung drängt sich deshalb alle paar ABS behandeln diese Fragen und legen Jahre auf», sagt die Verwaltungsratspräsidentin. konkrete Leitplanken, Prinzipien und Normen für die tägliche Arbeit fest. «Die Grundsätze Sorgfältige Analyse und mehrstufige beinhalten die Kriterien, anhand derer wir Überarbeitung entscheiden, welche Projekte und Unterneh- Vor der eigentlichen Überarbeitung liess die men wir fördern wollen, sodass wir als Bank ABS die alten Grundsätze genau analysieren. zu einer lebenswerten Welt beitragen», erklärt Ein externer Berater glich sie punkto Nachhal Anita Wymann, Präsidentin des ABS-Verwal- tigkeit mit verschiedenen international tungsrats. Sie sollen in allen Bereichen den geltenden Normen ab, wie etwa der Menschen- Geschäftsalltag vereinfachen: «Wenn wir rechtskonvention oder den nachhaltigen beispielsweise prüfen, welche Kredite zu Entwicklungszielen der UNO. Auch die Grund- unseren Zielen als Bank passen, müssen wir sätze anderer Mitgliedsbanken der Global dank der Grundsätze nicht jedes Mal bei null Alliance for Banking on Values (GABV) wurden beginnen. Zudem geben sie eine gewisse zum Vergleich herbeigezogen. Diese Analyse Garantie, dass die ABS alle Kredite und zeigte einerseits, dass die alten Grundsätze Anlagemöglichkeiten gleich behandelt.» nicht mehr aktuelle Themen enthielten, dafür Die ABS arbeitet seit ihrer Gründung mit andererseits ganze Felder fehlten, die heute solchen Grundsätzen. Zusammen mit den wichtig sind. «Zudem wurde klar, dass sie Statuten, dem Leitbild und dem Organisa- teilweise zu detailliert waren», berichtet Anita tions- und Geschäftsreglement bilden sie die Wymann. «Deshalb entschieden wir, die be Grundlage für die gesamte Geschäftstätig stehenden Grundsätze nicht einfach zu optimie- keit. Warum war die jüngste Überarbeitung ren, sondern von Grund auf zu überarbeiten.»
9 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017 Verantwortlich für die Überarbeitung war ein Ad hoc-Ausschuss, der aus Mitgliedern des Verwaltungsrates und der gesamten Ge- schäftsleitung bestand. Anita Wymann hält fest: «Dass alle Mitglieder der Geschäfts leitung dabei waren, war uns sehr wichtig. Schliesslich muss das Papier konkret im Alltag angewendet werden, und das ist Aufgabe der Geschäftsleitung.» Die Überarbeitung fand in mehreren Runden statt. Zu jeder dieser Runden gehörte, dass verschiedene Führungs- personen im Betrieb die Grundsätze darauf- hin prüfen mussten, ob sie verständlich und anwendbar sind. «Die Feedbacks, die wir erhielten, waren sehr wichtig und wertvoll», sagt Anita Wymann. «So waren die Grundsätze den Entscheid. So trage etwa ein Bioweingut auch von Beginn weg im Betrieb verankert.» zu mehr Biodiversität im Rebberg bei. Auch Gentechnik sei nicht per se einfach etwas Kein Korsett, sondern Leitplanken Schlechtes, auch wenn vieles nicht vertretbar Das Ergebnis ist ein elfseitiges Papier mit acht sei. Hier habe man die Regelungen bewusst Handlungsmaximen sowie Ausschlusskriterien nicht zu strikt formuliert. «Eine Herausforde- und Förderbereichen für die gesamte Ge- rung war insgesamt, dass wir nicht zu schwam- schäftstätigkeit der ABS. Zudem bezeichnen mig wurden und Ausschlusskriterien mit die neuen Grundsätze die Kriterien einer Blick auf bestehende Geschäfte nicht zu fest verantwortungsvollen Unternehmensführung. aufweichten», ergänzt sie. «Bei der Überarbeitung gab es immer wieder «Die neuen Grundsätze sind zeitgemäss spannende Diskussionen», berichtet Anita und praxisnah», ist Anita Wymann überzeugt. Wymann. «Zum Beispiel gaben die Themen Der Verwaltungsrat ist damit zufrieden. Von Alkohol oder Gentechnik viel zu reden.» den Mitarbeitenden erwartet er nun, dass sie In vielen internationalen Nachhaltigkeitsstan- die Grundsätze so konsequent wie möglich dards wird Alkohol ausgeschlossen. Bei der umsetzen. Dabei ist sich das Gremium be- ABS entschied man sich für einen Kompro- wusst, dass es immer wieder Fälle geben wird, miss: Die Herstellung von starkem Alkohol die nicht genau geregelt sind. Laut Anita wird ausgeschlossen, kleine Betriebe hinge- Wymann gilt dann: Den Geist der Grundsätze gen, die Wein und Bier in nachhaltiger Qualität verstehen und in diesem Geist entscheiden. herstellen, werden von der Bank weiterhin «Die Grundsätze sind kein Korsett, sondern unterstützt. «Würden wir diese ausschliessen, eher Leitplanken und sollen inspirieren. Sie würden wir auch Entwicklungen bremsen, ersetzen die ethische Reflexion der Mitarbei- die uns wichtig sind», begründet Anita Wymann tenden nicht.»
10 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017 «SIE SIND UNSERE DNS» DIE NEUEN GRUNDSÄTZE DER ANLAGE- UND KREDITPOLITIK IN DER PRAXIS Die Alternative Bank Schweiz Ursula Baumgartner, Michael entspricht, in einem anderen (ABS) hat sich neue Grundsätze Diaz, wie wichtig sind die neuen aber nicht. Die Richtlinien helfen für die Anlage- und Kreditpolitik Grundsätze der Anlage- und uns abzuwägen, was wichtiger ist. gegeben. Wie setzt sie diese in Kreditpolitik für die ABS? die Praxis um? Ein Gespräch mit MD Für uns sind sie ein Element, Ursula Baumgartner, Leiterin Michael Diaz (MD) Im Anlage um sicherzustellen, dass wir eine Bereich Finanzieren, und Michael geschäft sind sie das A und O. positive Wirkung haben. Genau- Diaz, Leiter Bereich Anlegen. Die Mission der ABS ist unser so wichtig ist es aber, die Geld- Herzschlag, und die Anlage- und flüsse anzuschauen: Über die Kreditrichtlinien sind unsere Börse ist es ein indirekter Geld- Interview: Katharina Wehrli DNS. Sie sind wie ein Bauplan fluss mit indirekten Wirkungen. für unser Anlageuniversum. Deshalb bemühen wir uns um Sie legen fest, was wir tun sollen, Anlagemöglichkeiten, bei denen und was wir unter keinen Um- wir realwirtschaftlich etwas ständen tun dürfen. bewegen können, etwa mit den sogenannten Impact-Anlagen. Ursula Baumgartner (UB) Das gilt Es braucht für uns immer beides: auch für das Kreditgeschäft. die Einhaltung der Grundsätze Wir haben drei grosse Bereiche: und einen direkten Geldfluss. Firmen, grosse Wohnbauträger Erst dann können wir sagen: und privates Wohneigentum. Wir haben eine gute Wirkung. Bei den beiden Immobilienfinan- zierungen haben die Neuerun- Was ist neu an den Grundsätzen? gen keinen grossen Einfluss. Im Firmenkundengeschäft haben MD Sie wurden in vielen Berei- sie hingegen eine grössere chen verschärft. Beispielsweise Bedeutung. sind jetzt alle Unternehmen von unserem Anlageuniversum Die Anlage- und Kreditrichtlini- ausgeschlossen, die fossile en sollen die positive Wirkung Energieträger fördern oder mit der ABS auf Gesellschaft und ihnen handeln, ebenso Unter- Umwelt fördern. Erfüllen sie nehmen, die Fahrzeuge und diese Funktion? Maschinen herstellen, die mit fossilen Treibstoffen betrieben UB Ja, sie machen unser Ge- werden. Die neuen Grundsätze schäftsmodell aus. Im Kredit sind konsistenter, etwa bei der bereich kommt die Wirkung Biodiversität: In den alten Richt über die Finanzierung zum linien hiess es, Biodiversität Tragen. Wir brauchen Richtlinien, sei uns wichtig. Aber wir waren an denen wir uns orientieren nicht so konsequent, dass wir können und die bei Zweifelsfäl- beispielsweise nicht-nachhaltigen len eine Diskussion auslösen, Fischfang ausgeschlossen beispielsweise wenn ein mögli- hatten. Solche Inkonsistenzen cher Firmenkunde in einem haben wir bereinigt. Die neuen Bereich ganz unseren Werten Grundsätze schliessen die
11 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017 industrielle Landwirtschaft aus. der, Unternehmen oder Fonds, Finanzieren ist dies anders: Im Das betrifft das Anlagegeschäft in die wir investieren möchten, Rahmen der Kreditprüfung stark, nicht wegen der Produ auf Nachhaltigkeit und Finanziel- lernen wir unsere Partnerinnen zenten – in diese hat die ABS nie les hin zu prüfen. Sie versuchen und Partner sehr genau kennen, investiert – aber wegen der laufend, Antworten zu finden auf tauschen uns persönlich mit Lieferanten von Detailhandels- die Frage: Dürfen wir anlegen ihnen aus und besuchen den unternehmen: Die wenigsten oder nicht? Die Ausschlusskrite- Betrieb vor Ort. Da spürt man Landwirtschaftsprodukte, die sie rien sind das, was ein nachhalti- rasch, ob ein Unternehmen beziehen, sind biologisch. ges Investment von einem unseren Werten entspricht oder konventionellen unterscheidet. nicht. Wir wollen in Zukunft die Analysiert die ABS jetzt die Wir schliessen viele Titel aus, die Prüfung der Ausschlusskriterien ganze Wertschöpfungskette finanziell enorm erfolgreich sind. noch stärker systematisieren. eines Unternehmens? Ich glaube, das ist eines der stärksten Signale, die man MD Wir haben im Anlagebe- MD Ja, wir haben die Richtlinien überhaupt geben kann: Dass wir reich ganz andere Möglichkei- in diesem Bereich verschärft. uns der Logik der Rendite wider- ten. Aber auch wir begegnen Wenn ein Unternehmen, das setzen und zeigen, dass uns eine kleineren Unternehmen, die etwas Gutes macht, zu hundert andere Logik wichtiger ist. nicht die finanziellen Mittel für Prozent eine Industrie beliefert, eine umfangreiche Nachhaltig- die wir nicht gut finden, etwa Und nach dem Prüfen der keitsberichterstattung haben. die Autoindustrie, dann schlies- Ausschlusskriterien folgt die Wenn ein Unternehmen aber in sen wir es aus. Aber es kann Unternehmensbewertung? einem unserer Förderbereiche auch sein, dass ein Unternehmen tätig ist, erhält es einen Bonus dies nur zu einem gewissen MD Ja, wir führen ein Rating und kommt dadurch auf unsere Anteil macht – da sind wir tole- durch und fragen 200 Kriterien Empfehlungsliste, obwohl es ranter und setzen das Unterneh- ab, die wir aus den neuen vielleicht nicht alle Anforderun- men auf die sogenannte neutrale Grundsätzen abgeleitet haben. gen erfüllt. Liste. Darauf können wir beim Es gilt: Je stärker die Nachhaltig- Anlegen ausweichen, wenn keitsleistung eines Unterneh- Was bedeuten die Förderbe die strengeren Möglichkeiten mens ist, je mehr es sich bemüht, reiche im Kreditgeschäft? ausgeschöpft sind. Und wenn diese zu steigern und je fort- solche Unternehmen bei der schrittlicher seine Sozialpolitik UB Bei unseren Förderkrediten Sozial- und Umweltverträglich- ist, desto grösser sind seine haben wir wegen der tiefen keit überdurchschnittlich gut Chancen, in das ABS-Anlage Zinssätze nicht mehr denselben abschneiden, ist nach eingehen- universum aufgenommen zu Spielraum wie früher, als wir der Abwägung manchmal sogar werden. Unternehmen mittels Zinsver- eine Empfehlung möglich. günstigungen fördern konnten. Wie handhaben Sie das bei der Aber wir können sie durch Bera- Wie sieht das Verfahren aus, mit Kreditvergabe – gleich wie im tung fördern und unterstützen, dem die ABS Unternehmen prüft? Anlagebereich? etwa wenn wir einen Landwirt- schaftsbetrieb bei der Umstellung MD Am Anfang stehen die Aus UB Im Anlagebereich stützt man auf nachhaltige Produktion schlusskriterien. Im Anlagebe- sich auf Datenbanken, da man ja begleiten. Dank langjähriger reich haben wir zwei Analysten, nicht bei jedem Unternehmen Erfahrung wissen wir auch, wie die nichts anderes tun, als Län- vor Ort sein kann. Im Bereich Institute im Sozialbereich funktio-
12 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017 DIE NEUEN GRUNDSÄTZE DER ANLAGE- UND KREDITPOLITIK IN DER PRAXIS nieren und finanziert werden men finanziert – etwa Fischerei- besonders attraktiv sind, und und können sie besser beraten betriebe, die auf nachhaltigen das Ganze so zu diversifizieren, als andere Banken. Fischfang umstellen möchten. dass sich die Risiken verteilen. Sehr viele Anlagemöglichkeiten Aber es muss dazu je nach Welche Förderbereiche sind gibt es auch in der Fair-Trade- Mandat teilweise auch auf die die wichtigsten? Bewegung – etwa für Kaffee neutrale Liste zurückgreifen. oder Kakao – oder bei Bildungs- UB Im Kreditgeschäft sind es projekten. Spürt die Kundschaft die neben dem zukunftsweisenden strengeren Richtlinien? Wohnen, erneuerbare Energien, Hat die ABS nun weniger soziale Institutionen und die Finanzierungs- und Anlage UB Ja, schon. Heute finanzieren biologische Landwirtschaft. möglichkeiten? wir zum Beispiel einen konven Dort haben wir ein neues Kon- tionellen Landwirtschaftsbetrieb zept erarbeitet, um Betriebe zu UB Im Bereich Finanzieren sind nicht mehr, nur weil er eine begleiten, die auf biologische wir ohnehin stark durch die Solaranlage auf dem Dach hat. Produktion umstellen wollen behördlichen Bankregulatorien Die Kundinnen und Kunden oder eine Nachfolgeregelung eingeschränkt. Wir lehnen viel merken aber vor allem, dass wir suchen. eher eine Finanzierung ab, weil ins Gespräch zu kommen versu- sie aus regulatorischer Sicht chen und fragen: «Wie wär’s MD Im Anlagebereich sind eben- nicht möglich ist, als aufgrund denn mit einer Umstellung auf falls die erneuerbaren Energien unserer eigenen Richtlinien – biologische Landwirtschaft?» wichtig, danach umweltschonen- ausser beim privaten Wohnei- de Mobilität, dann die solidari- gentum, wo wir alles ablehnen, MD Gewisse Titel, die wir bislang sche Entwicklung. Diese ist bei was die Zersiedelung fördert. empfohlen haben, fallen nun den sogenannten Impact-Anla- weg. Unsere Anlageberaterinnen gen in Entwicklungs- und MD Unser Anlageuniversum hat und -berater müssen die neue Schwellenländern zentral. Dabei sich durch die neuen Grundsätze Situation mit den Kundinnen und geht es immer um wirtschaftliche verkleinert. Kunden besprechen und die und gesellschaftliche Integra betroffenen Titel innerhalb von tion, darum, Menschen in Wirt- Wie geht die Vermögensver zwei Jahren verkaufen. Wer ein schaftsabläufe zu integrieren, waltung mit dieser Heraus Vermögensverwaltungsmandat Einkommensmöglichkeiten zu forderung um? hat, braucht sich aber nicht darum schaffen und gleichzeitig darauf zu kümmern; da nehmen wir die zu achten, dass die wirtschaft MD Wir haben jetzt rund 100 nötigen Umschichtungen vor. liche Entwicklung umweltver- Titel auf unserer Empfehlungs träglich ist. liste, zum Beispiel den US-ameri- kanischen Möbelfabrikanten In welche Art von Unternehmen Hermann Miller, den dänischen investiert die ABS mit den Hersteller von Windkraftanlagen sogenannten Impact-Anlagen? Vestas oder Royal Wessanen, ein Unternehmen aus den Nieder- MD Wir investieren in Mikro landen, das Bio-Lebensmittel finanz- und Fondsgesellschaften, herstellt. Das Asset Management Katharina Wehrli ist freischaffende und aus diesen «Töpfen» werden versucht laufend, diejenigen zu Redaktorin und Autorin und leitet die ganz unterschiedliche Unterneh- identifizieren, die finanziell moneta-Redaktion.
13 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017 DIE ABS IST WEITER ALS DIE ANDEREN BANKEN KOMMENTAR ZU DEN NEUEN GRUNDSÄTZEN DER ANLAGE- UND KREDITPOLITIK Text: Anna-Valentina Cenariu gewichtet als ein ganzheitlicher schen. Weiter müssen wir disku- Ansatz, der das nachhaltige tieren, wie wir die uns anvertrau- Eigentlich funktionieren Banken Eigenverständnis der Bank inner- ten Gelder vermehrt in alle von ganz einfach: Ihre Haupttätigkeit halb der Gesellschaft wiedergibt. uns definierten Förderbereiche besteht darin, Spargelder ent Anders bei der ABS: Die in lenken können und welche gegenzunehmen und Kredite zu den Grundsätzen aufgeführten Indikatoren unseren Fortschritt vergeben. Generell verstehen Themen basieren auf den Wer- messbar machen. sich die Banken dabei als neu ten und den Zielen der Bank und Schliesslich ist es zentral, trale Vermittlerinnen von Geld. auf dem Wissen und den Erfah- dass wir unsere Grundsätze Dieses Verständnis ist unserer rungen, die sie seit ihrer Grün- laufend reflektieren, mit dem Ansicht nach falsch: Banken dung gesammelt hat. Sie decken neuesten Wissensstand abglei- können bestimmen, wohin das die wichtigsten Herausforderun- chen und wenn nötig anpassen. Geld fliesst, und je nachdem, gen ab, die sich aktuell der Die Förderbereiche zum Beispiel wem sie es zur Verfügung stel- Gesellschaft und der Umwelt im beziehen sich hauptsächlich len, haben sie einen negativen Hinblick auf eine nachhaltige auf Projekte und Unternehmun- oder positiven Einfluss auf Ge- Entwicklung stellen. Dank den gen, die sich in der Schweiz sellschaft und Umwelt. Förderbereichen zeichnen befinden oder von der Schweiz Eine Bank sollte daher die Grundsätze die nachhaltige ausgehen. definieren, wie sie sich im Kon- Welt, welche die ABS mit Sollte sich die ABS vermehrt text der gesellschaftlichen ihrer Geschäftstätigkeit möglich in der Entwicklungsförderung in Entwicklung sieht, welche Ver- machen will. Klar ist, dass das anderen Ländern betätigen antwortung sie trägt und wie sie nicht von heute auf morgen (siehe Förderbereich «Solidari- diese wahrnehmen will. Genau geht, sondern Zeit und Geduld sche Entwicklung»), müssten dies tun wir bei der Alternativen braucht. wir die Kriterien detaillierter Bank Schweiz (ABS) mit unseren Meine Aufgabe als Leiterin formulieren, da hier das Span- Grundsätzen der Anlage- und der Fachstelle Nachhaltigkeit ist nungsfeld zwischen sozialer, Kreditpolitik. Nach meinen es, sicherzustellen, dass die ökologischer und ökonomischer Erkenntnissen sind wir damit neuen Grundsätze innerhalb der Entwicklung gross ist. Die Grund- punkto Nachhaltigkeit und verschiedenen Abteilungen der sätze der Anlage- und Kredit Verantwortung für Gesellschaft ABS konsistent und auch konse- politik geben den Rahmen für und Umwelt wesentlich weiter quent angewendet werden. Was unser alltägliches Handeln vor. als die meisten Banken in der für den Kredit- und Anlagebe- Nach meinem Verständnis sind Schweiz. Noch integrieren diese reich gilt, sollte zudem auch in sie aber kein starres Konstrukt, Nachhaltigkeit nur aus Risiko- anderen Bereichen wie zum das ein für alle Mal alles klärt. überlegungen und im Hinblick Beispiel in der Beschaffung Sie sind vielmehr eine Diskussi- auf Geschäftsmöglichkeiten in umgesetzt werden. Dabei soll onsgrundlage, die es ständig ihre Dienstleistungen. Die auch für die Kundschaft und die weiterzuentwickeln gilt. Geschäftspolitiken, die sie dazu Öffentlichkeit nachvollziehbar formuliert haben, sind eher sein, wie wir die definierten oberflächlich gehalten, oder sie Kriterien anwenden. Wichtig ist, thematisieren lediglich einzelne dass die verschiedenen Abtei- Anna-Valentina Cenariu leitet seit Themenfelder. Meist werden lungen nicht isoliert arbeiten, Anfang 2017 die Fachstelle Nachhaltig- die finanziellen Anreize höher sondern sich vermehrt austau- keit der ABS.
14 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017 ORGANIGRAMM gültig ab 1. 12. 2017 Generalversammlung Ethikkontrollstelle Externe Revision Verwaltungsrat Interne Revision Vorsitzender der Geschäftsleitung Martin Rohner Bereich Unternehmens Bereich Finanzieren Bereich Anlegen Bereich entwicklung Logistik & Dienste Martin Rohner Ursula Baumgartner Michael Diaz Etienne Bonvin Vertretungsleitungen Immobilienfinanzierung Unternehmensanalyse Compliance & Zürich und Ostschweiz Risikokontrolle Zürich Asset Management Immobilienfinanzierung Informatik Übrige Deutschschweiz Romandie Anlageberatung Liquiditätsmanagement Immobilienfinanzierung Romandie Marketing & Zürich Kommunikation Stiftungen ABS 2 & 3 Firmenfinanzierung Übrige Deutschschweiz Nachhaltigkeit Deutschschweiz Logistik Firmenfinanzierung Spezialfinanzierungen Romandie Zahlungsverkehr Romandie Personal Beratungsteam Rechnungswesen Serviceleistungen & AREG Assistenzdienste Deutschschweiz Innere Dienste Romandie Geschäftsleitung
15 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017 PERSONAL per 31. 12. 2017 Bereich Unternehmensentwicklung Bereich Finanzieren Bereich Anlegen Bereich Logistik & Dienste – Martin Rohner (Leiter) –U rsula Baumgartner (Leiterin) – Michael Diaz (Leiter) – Etienne Bonvin (Leiter) Vertretungsleitungen Immobilienfinanzierung Unternehmensanalyse Compliance & Risikokontrolle – Nicole Bardet Zürich und Ostschweiz – Lutz Deibler (Leiter) – Reinhard Siegfried (Vertretungsleitung Romandie) – Tanja Reuter (Leiterin) – Benjamin Sturzenegger (Leiter bis 7. 12. 2017, verstorben) – Stephan Grätzer – Helene Fuchs – Daniela Mattmüller (Vertretungsleitung Zürich) – Sarah Pfaff Asset Management – Patrick Schranz (ab 1. 8. 2017) – Samy Ibrahim (Leiter) Informatik Marketing & Kommunikation – Philippe Werfeli (ab 1. 10. 2017) – Christian Hufschmid – Markus Egger (Leiter) – Barbara Felix (Leiterin) – Karla Jahncke (bis 31. 10. 2017) – Bruno Bisang Immobilienfinanzierung – Bruno Sonderegger (ab 6. 11. 2017) Liquiditätsmanagement – Sarah Eggo Übrige Deutschschweiz – Markus Pfister – Roman Fröhlich – Jürg Spahr (Leiter) Anlageberatung – Simon Rindlisbacher – Jo Brunisholz – Reto Gerber (Leiter ab 1. 9. 2017) Stiftungen ABS 2 & 3 – Dominique Roten – Christian Kohler – Walter Nägeli (Leiter bis 31. 8. 2017) – Judith Schär-Grunder (Leiterin) – Sabrina Medori – Ariane Büttiker Nachhaltigkeit – Georg Sieber Zürich – Karin Roth – Anna-Valentina Cenariu (Leiterin) – Marco Bernegger (Leiter ab 1. 12. 2017) – Cornelia Stillhard Immobilienfinanzierung – Stephan Grätzer Spezialfinanzierungen Romandie – Brigitte Häfeli Logistik – Edy Walker (Leiter) – Sébastien Volery (Leiter) – Isabelle Hofmänner (ab 13. 11. 2017) – Natascha Meier (Leiterin) – Cloé Antille (ab 1. 11. 2017) Personal – Stéphanie Caprotti Übrige Deutschschweiz Zahlungsverkehr – Roswitha Kick – Loïc Ecoffey – Reto Gerber (Leiter bis 31. 8. 2017) – Katharina Bolliger-Lüthi (Leiterin) (Leiterin bis 30. 6. 2017) – Jessica Thibaud – Melanie Aregger (ab 1. 6. 2017) – Milena Baranzini – Tobias Schnell (Leiter ab 1. 7. 2017) – Larissa Gämperli (bis 31. 3. 2017) – Renate Kämpfen – Roswitha Kick (ab 1. 7. 2017) Firmenfinanzierung – Petra Hofmann – Christina Probst – Yannick Reusser Deutschschweiz – Boris Müller – Ida Estermann (Lernende) – Thomas Grädel (Leiter) – Walter Nägeli (ab 1. 9. 2017) Rechnungswesen & AREG – Elita Mazrek – Roland Baumgartner – Andrea Gerber (Leiterin) (Lernende ab 1. 8. 2017) – Peter Hammesfahr Romandie – Werner Hildebrand (bis 31. 7. 2017) – Hans-Ulrich Held – Nathalie Ruegger (Leiterin) – Beatrice Lötscher (ab 13. 6. 2017) Assistenzdienste – Daniela Kunz – Gloria Bernasconi – Sandra von Duisburg – Claudia Salzmann (Leiterin) – Marlise Meier – Anne-Françoise Bossens – Therese Hanselmann – Ignacio Jiménez Innere Dienste – Esther Kaderli (bis 31. 12. 2017) Firmenfinanzierung – Milena Baranzini Romandie Beratungsteam – René Pfaff – Emmanuel Bertinotti (Leiter) – Tina Ribiere – Nicole Bardet Deutschschweiz – Carmen Weishaupt – Bertrand Donninger (ab 1. 12. 2017) – Maurizio Scrugli (Leiter) – Brigitta Widmer – Violeta Ilic – Irene Weidmann (Leiterin) – Cyrille Jakob – Graziana Camastral Rogger Innere Dienste Lausanne – Musa Coban – Ronald Fluckiger Serviceleistungen – Daniel Däster (ab 1. 3. 2017) – Thomas Steiner (Leiter) – Janine Di Fante (bis 30. 6. 2017) Kontaktstelle Genf – Monika Koscinska – Giovanna Finocchio – Nathalie Ruegger – Gregor Kuhfus – Mirjam Hofmann – Swen Popiel – Michael Kissling Reinigung Olten – Nicole Strub – Darija Knezevic (ab 1. 8. 2017) – Nenad Vekic – Nermina Markovic – Franca Meier-Brocca Stiftungsrat ABS 2 & 3 – Manuel Meister – Enza Bögli (ab 6. 6. 2017) – Anja Muscolo (bis 31. 5. 2017) – Etienne Bonvin – Jehona Nuredini – Judith Schär-Grunder – Jasmin Ott (bis 30. 6. 2017) – Michael Diaz – Simon Tommer – Eva Zumbrunn Gämperle – Michel Wyss (bis 6. 6. 2017) Romandie – Frédéric Nusslé (Leiter) – Cloé Antille (bis 31. 10. 2017) – Chantal Bolay – Lydiane Crolla (ab 23. 10. 2017) – Bruno Clerici – Céline Héritier
16 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017 DIE ABS IM ZEITRAFFER 1990 – 2017 1982 zeigt eine Umfrage der Erklärung von 1999 steigert sich der Personalbestand um 2012 führt die ABS ein Instrument ein, mit Bern (heute Public Eye), dass in der Schweiz 36 Prozent. Die Bankinformatik wird vollständig dem Bauvorhaben, welche die Zersiedelung grosses Interesse an einer Bank mit sozialen und erneuert. fördern, von der Kreditvergabe ausgeschlossen ökologischen Zielsetzungen besteht. werden können. Für die konsequente Umsetzung 2000 kann das zehnjährige Bestehen des Leitbilds im Geschäftsalltag belegt sie 1987 wird die Arbeitsgruppe für eine mit einem erfolgreichen Geschäftsabschluss den zweiten Platz beim ZKB-Nachhaltigkeitspreis alternative Bank in der Schweiz (AGAB) gefeiert werden. Erstmalige Ausschüttung einer für KMU. gegründet, aus welcher der Trägerschaftsverein Dividende aus dem Jahresgewinn von knapp für die Alternative Bank Schweiz hervorgeht. 600’000 Franken. 2013 präsentiert die ABS ihren neuen Unternehmensauftritt: Logo, Schriften, Farben 1988 beschliesst der Trägerschaftsverein 2001 steigt die Bilanzsumme auf eine halbe und Bildwelten sollen die Marke ABS und an seiner ersten GV den Namen «Alternative Bank Milliarde Franken und die bewilligten Kredite ihre Einzigartigkeit noch besser zum Ausdruck ABS» und als Rechtsform die Aktiengesellschaft. erreichen 512 Millionen Franken. bringen. In Genf und im Tessin werden Sekretariate eröffnet. 2002 startet der Vertrieb der beiden öko- 2014 erweitert die ABS das Angebot in der 1989 findet die provisorische Annahme der ethischen Sarasin-Anlagefonds «OekoSar Portfolio» Anlageberatung um ein Vermögensverwaltungs Statuten, der Anlage- und Kreditrichtlinien und «ValueSar Equity». Ein neues Lohnsystem mandat. Die Summe der bewilligten Kredite und der internen Organisations- und Geschäfts wird ausgearbeitet. steigt erstmals über eine Milliarde Franken. reglemente statt. Das Beratungszentrum Zürich zieht in eigene und 2004 lanciert die ABS erfolgreich ihre grössere Räume an die Kalkbreite. 1990 wird das Gesuch für die Betriebs ABS-Hypothek auf der Basis des ABS- bewilligung und Eröffnung der Alternativen Bank Immobilien-Ratings. Die GV stimmt der neuen 2015 lanciert die ABS speziell für ihre ABS durch die Eidgenössische Bankenkommission Dividendenpolitik und der Abschaffung Aktionärinnen und Aktionäre das Alltagskonto (EBK) genehmigt. Das Aktienkapital von 9,5 Millionen der Dividendenobergrenze zu. Plus und die ABS-Aktienhypothek. Die Vertretung Franken liegt mit 4,5 Millionen Franken über in Lausanne zieht in neue Räume mitten im den gesetzlichen Anforderungen. Am 29. Oktober 2005 eröffnet die ABS die Kontaktstelle Trendquartier Flon. Die ABS feiert ihr 25-jähriges öffnet die ABS ihre Schalter in Olten. in Bellinzona und erhält für ihre vorbildliche Bestehen. Gleichstellungspolitik den «Prix Egalité». 1991 schliesst die ABS das erste Geschäftsjahr Eine externe Ethikkontrollstelle ersetzt den 2016 führt die ABS als erste Schweizer Bank mit einer Bilanzsumme von 57 Millionen Franken ethischen Rat. Negativzinsen ein. CEO Martin Rohner wird und einem Verlust von 756’000 Franken ab. bei einer Cash-Umfrage zum Banker des Jahres Die Anzahl Kundinnen und Kunden beträgt 3750, 2006 feiert die ABS ihr 15-jähriges Bestehen. gewählt. die der Kreditkundinnen und -kunden 103. «Die Geschichte einer aussergewöhnlichen Bank» erscheint in Buchform. Die ABS tritt der 2017 feiert die ABS-Vertretung in Lausanne 1992 wird die französischsprachige Sektion Gestaltung: artischock.net, Fotos: Markus Wolf, Olten, Infografik: Hahn+Zimmermann, Druck: ropress Genossenschaft europäischen Vereinigung der ethischen und ihr 20-jähriges Bestehen. Das Jahr zeigt, dass des Trägerschaftsvereins neu belebt. Das alternativen Banken FEBEA bei. Die erweiterte die ABS mit ihrem Geschäftsmodell bis weit Geschäftsjahr der Bank schliesst mit einem Kontaktstelle Zürich wird eröffnet. in die Kreise der konventionellen Banken hinein Reingewinn von 267’000 Franken und einer als Vorbild und Modell wahrgenommen wird. Bilanzsumme von 92 Millionen Franken ab. 2007 tritt die ABS dem Esprit-Bankenverbund bei und führt das neue Bankensystem «Finnova» ein. 1993 kann der Verlustvortrag der Bank vollständig abgebaut werden. Eine erste 2008 prägt das Wort «Finanzkrise» die Aktienkapitalerhöhung findet statt. Schlagzeilen. Die ABS verzeichnet einen starken Zugang an neuer Kundschaft und Neugeld. 1994 schliesst die ABS mit einem Reingewinn von 291’000 Franken ab. Erstmals werden 2009 bezieht die ABS ihren neuen Hauptsitz 100’000 Franken in den statutarisch definierten in Olten, dem ersten Verwaltungsbau im Förderfonds gelegt. Minergie-P-Standard im Kanton Solothurn. Die Firmenbezeichnung wechselt von 1995 feiert die Bank das Fünf-Jahr-Jubiläum. «Alternative Bank ABS» zu «Alternative Bank Die Bilanzsumme steht bei 185 Millionen Schweiz AG». Franken, 9300 Kundinnen und Kunden und 350 Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer sind bei 2010 feiert die ABS ihr 20-Jahr-Jubiläum. Sie der ABS. eröffnet im März ein neues Beratungszentrum in Zürich. Die Bilanzsumme überschreitet erstmals 1996 löst der Verein Innovationsfonds den eine Milliarde Franken. Förderfonds ab. 2011 positioniert sich die ABS als die führende 1997 führt die ABS die EC-Bancomat-Karte und glaubwürdige Anbieterin von ausschliesslich ein und eröffnet eine Vertretung in Lausanne. ethisch ausgerichteten Bankgeschäften.
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