2017 Anders als Andere - Alternative Bank Schweiz
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Anders als Andere.
2017
NACH ETHISCHEN
NACH ETHISCHEN
GRUNDSÄTZEN HANDELN
GRUNDSÄTZEN HANDELN
Anlage Kredit
1
Ausschlusskriterien
Unternehmen, die Ausschluss-
kriterien tangieren, werden in
der Regel aus dem ABS-Anlage-
universum ausgeschlossen. Damit ein Projekt oder Unter-
nehmen einen Kredit bekommt,
darf es keine Ausschlusskriterien
tangieren. Das ist eine Mindest-
anforderung an alle Kreditgeschäfte
der ABS.
Tangieren Lieferanten oder Kun-
den des geprüften Unternehmens
solche Kriterien, kann dies auch
zum Ausschluss führen.
2
Förderbereiche
Unternehmen, die in einem
Förderbereich der ABS tätig sind
oder in einem solchen einen sub-
stanziellen Beitrag leisten, rücken
bei der Analyse in den Fokus und
werden besonders empfohlen. Mindestens 80 Prozent der
Kredite, welche die ABS vergibt,
sollen an Projekte und Unter-
nehmen gehen, die in einem
Förderbereich tätig sind.
3
Verantwortliche
Unternehmensführung
Zum Schluss beurteilt die ABS,
welchen Weg ein Unternehmen
langfristig einschlägt und ob
es seine Prozesse nach sozial- In einem
ethischen und ökologischen Förderbereich
Kriterien gestaltet. tätig
Handlungsmaximen
Die Welt ist nicht schwarz-weiss
Empfehlung neutral und Kriterien können nicht immer
eindeutig angewendet werden.
Wir wägen entlang von Hand-
Anlage Kredit lungsmaximen ab.
Januar Mai September November
Der Verwaltungsrat beschliesst Die ABS lädt verschiedene Wegen der grossen Nachfrage Fast 100 Personen nehmen am
einen wichtigen Schritt punkto Organisationen der Bio-Bewegung findet die ABS-Exkursion für ABS-Geldgespräch in Olten zum
Digitalisierung: Die ABS soll die in der Schweiz zu einem Runden Aktionärinnen und Aktionäre in Förderbereich «Nachhaltige
«Online-Kontoeröffnung» einfüh- Tisch ein, um die Zukunft des Aarau ein zweites Mal statt. Es Landwirtschaft» mit der Sativa
ren. Seminarhotels Möschberg zu nehmen über 60 Personen teil. Rheinau AG und dem Bio-Knospe
diskutieren. Landwirtschaftsbetrieb Ober
Februar In einer Studie des WWF, welche brämen teil.
Über 90 Personen nehmen am An einer internen Weiterbildung die Nachhaltigkeitsleistung der 15
ABS-Geldgespräch in Lausanne befassen sich die ABS-Mitarbeiten- grössten Banken in der Schweiz Zusammen mit den anderen
teil. Sophie Swaton von der den mit dem Thema Burnout. beurteilt, wird die ABS als Vorreite- Banken der Global Alliance for Ban-
Universität Lausanne geht der rin für sozial-ökologisches Banking king on Values feiert die ABS den
Frage nach: «Quelles perspectives Juni vorgestellt. Banking On Values Day.
pour une économie durable?» Die Vertretung der ABS in Lau-
sanne feiert ihr 20-Jahr-Jubiläum Im Rahmen des Klimafestivals In der IFZ Retail-Banking-Studie
Am ABS-Geldgespräch in Zürich mit einem Festessen und einem Alternatiba in Genf stellt Professor zum Thema «Nachhaltigkeit» wird
stellt Michael Braungart, Professor Stand am Festival de la Terre. Christian Arnsperger die Studie das Geschäftsmodell der ABS an
an der Leuphana Universität «Genügend ist besser» aus der verschiedenen Stellen als Referenz
Lüneburg, über 170 Personen An einem Anlass in Zürich präsen- Reihe «Reflexionen» vor. erwähnt. An der Konferenz zur
«Cradle to Cradle» als Innovations- tiert die ABS die Studie «Genügend Studie tritt Martin Rohner als
motor für die Wirtschaft vor. ist besser» aus ihrer Studienreihe Oktober Referent auf.
«Reflexionen». Am ABS-Geldgespräch in Olten
März zum Förderbereich «Soziale Dezember
Im Geschäftsbericht 2016 veröf- Juli Integration» geben das Hotel Am ABS-Geldgespräch zum
fentlicht die ABS als erste Bank in Die ABS führt Pia-Link ein. Dank Marta in Zürich und das Menzihuus Förderbereich «Nachhaltige Land-
der Schweiz den CO ²-Fussabdruck dieser Technologie können in Filzbach rund 50 Personen w irtschaft» in Lausanne stellen
ihres Anlagegeschäfts. Kundinnen und Kunden mit der Einblick in ihre Tätigkeiten. sich die Choba Choba AG, die
ABS-Maestro-Karte ihr Konto nicht Coopérative de La Brouette und
April mehr überziehen und versehent- Martin Rohner tritt an der Stop Thomas und Antoine Descombes
70 Aktionärinnen und Aktionäre lich ins Minus rutschen. Armut-Konferenz in Zürich als von der Ferme des Verpillères vor.
lernen in Aarau drei ABS-Kunden Hauptredner auf. Rund 40 Personen nehmen teil.
kennen: Die Wilhelm Geigenbau August
AG, den Claro Weltladen und die Für ihre Nachhaltigkeitsleistung im Die ABS nimmt Stellung zur
Choba Choba AG. Jahr 2016 erhält die ABS Bestno- Vollgeldinitiative und thematisiert
ten: Sie erzielt auf der Sustainable sie an einer internen Weiterbildung.
Banking Scorecard der Global
Alliance for Banking on Values 96
von 100 Punkten. Das zeigt der
Nachhaltigkeitsbericht, den die
Bank im August veröffentlicht.
SOLIDE ERGEBNISSE
2017 Abweichung 2016 Abweichung 2015
Beträge in CHF zum Vorjahr in % Beträge in CHF zum Vorjahr in % Beträge in CHF
Bilanz-Kennzahlen
Bilanzsumme 1’744’544’785 5,4 1’654’435’965 4,0 1’590’288’278
Kundenausleihungen 1’333’445’817 10,8 1’203’099’091 13,7 1’058’488’051
davon Förderkredite 115’205’886 − 0,5 115’840’323 −7,8 125’622’243
Kundengelder 1’563’175’529 4,5 1’496’414’780 2,0 1’466’403’995
davon Förder-Kassenobligationen 122’509’000 −8,6 133’971’000 −7,7 145’108’000
Kundenausleihungen in Prozent der Kundengelder 85 % 81 % 73 %
Kundenvermögen
Verwaltete Vermögen 1’918’784’000 7,1 1’792’193’400 5,0 1’706’777’000
Netto-Neugeldzufluss 109’804’800 72,2 63’755’000 −4,9 67’066’000
Erfolgs-Kennzahlen
Jahresergebnis 1’748’930 −3,3 1’808’657 32,8 1’361’600
Kosten-Ertrags-Verhältnis (Cost-Income-Ratio) 65,8 % 62,7 % 68,3 %
Eigene Mittel
Total eigene Mittel 165’613’000 16,4 142’247’000 29,4 109’936’000
Leverage Ratio (ungewichtete Eigenmittelquote) 8,13 % 7,44 % 6,03 %
Eigenkapitalquote (risikogewichtet) 18,98 % 17,24 % 13,96 %
Marktangaben
Anzahl Kundinnen und Kunden 32’831 4,1 31’551 3,1 30’617
Anzahl Aktionärinnen und Aktionäre 6’468 7,0 6’045 16,0 5’212
ABS-Aktie
Kurswert Namenaktie Kategorie B am 31.12. 1’560 1’525 1’450
Soziale und ökologische Wirkung
Nachhaltigkeitsleistung (Sustainable Banking-Score) n. a.1 96 90
Anteil Kredite mit Mehrwert 84 % 84 % 83 %
Anteil nachhaltiges Anlagegeschäft n. a.1 68 % 73 %
Realwirtschaftlich orientierte Geschäftstätigkeit n. a.1 64 % 59 %
Betriebliche Kennzahlen
Anzahl Mitarbeitende 107 3,9 103 7,3 96
davon Teilzeit (< 90 %) 59 % 55 % 55 %
Frauenanteil bei den Führungspositionen 42 % 44 % 35 %
Verhältnis Tiefst- zu Höchstlohn 1 : 3,86 1 : 3,57 1 : 3,75
Treibhausgasbilanz 2 n. a.1 1,3 t CO²e 4,3 1,3 t CO²e
Papierverbrauch 3
n. a.1
277 kg −30,4 398 kg
Legende
1
Ein umfassender Nachhaltigkeitsbericht für das Jahr 2017 erscheint im Sommer dieses Jahres.
2
Berechnung in Tonnen CO²-Äquivalenten (t CO²e) pro 100 Stellenprozent.
3
Pro 100 Stellenprozent
INHALTSVERZEICHNIS
Vorwort 2
Jahresbericht 2017 der Geschäftsleitung:
Überzeugendes Geschäftsmodell,
überzeugende Leistung 4
Schwerpunktthema: Die neuen Grundsätze
Zur Titelseite und zur Infografik: Wie kann die ABS zu
der Anlage- und Kreditpolitik 8
einem positiven Wandel von Wirtschaft und Gesellschaft
beitragen? Welche Projekte und Unternehmen will
sie unterstützen und welche nicht? Antworten auf diese
Die neuen Grundsätze sollen inspirieren 8
Fragen geben die Grundsätze der Anlage- und Kredit
politik der Bank. Diese definieren Leitlinien für die «Sie sind unsere DNS» 10
tägliche Arbeit und gelten für alle Geschäftsbereiche.
Einerseits umfassen sie Ausschlusskriterien für Bereiche, Die ABS ist weiter
in welche die ABS nicht investieren will, da sie den
als die anderen Banken 13
Werten der Bank widersprechen oder nicht-nachhaltig
sind. Andererseits definieren sie Geschäftsfelder – die
sogenannten Förderbereiche –, welche die ABS fördern
Organigramm 14
und ermöglichen will, weil sie eine positive Wirkung
auf Gesellschaft und Umwelt haben. Personal 15
www.abs.ch/grundsaetze Die ABS im Zeitraffer 1990 – 2017 16
2 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017
DIE ABS WIRD DIGITAL
UND INTERNATIONAL
Was bringt dieser Schritt? Zuerst einmal wollen
wir es interessierten Personen einfacher
machen, mit der ABS eine Bankbeziehung zu
eröffnen. Zweitens soll die neue Dienstleistung
dazu beitragen, dass die Prüfung und Ver
arbeitung der Kontoeröffnungen effizienter
ablaufen. «Anders als anderen» geht es uns
aber nicht einfach darum, Kosten zu sparen.
Langfristig ist es unser Ziel, die freigesetzten
finanziellen Ressourcen wirkungsvoller ein
zusetzen sowie dass die Mitarbeitenden mehr
Zeit haben, für den direkten Kontakt mit
Liebe Aktionärinnen und Aktionäre unseren Kundinnen und Kunden. Das heisst
auch, dass wir trotz digitaler Kontoeröffnung
Die Alternative Bank Schweiz AG (ABS) hat bei unsere Schalter offen behalten und Sie weiter-
den neusten Technologien einen wichtigen hin mit Engagement und Freude persönlich
Schritt gemacht! Seit Januar 2018 ist die Bank beraten.
mit ihrem «Digital Client Onboarding» online – Damit wir auf dem Weg hin zur stärker
oder in verständlichem Deutsch: Seit diesem digitalisierten Bank nicht unsere ethische
Zeitpunkt können Menschen, die bei der ABS Bodenhaftung verlieren, ist der diesjährige
ein Konto eröffnen wollen, dies auf digitalem Ethikbericht zum Thema Digitalisierung
Weg tun. bei der ABS verfasst worden. Der erste Be-
Vielleicht gehörten Sie vor zehn Jahren zu richt von Dorothea Baur, der neuen Leiterin
den Menschen, die es kaum erwarten konnten, unserer Ethikkontrollstelle, ist online und
bis wir endlich unser E-Banking eingeführt über die Bank auch in Papierform zu beziehen.
hatten. Wir taten dies im Vergleich mit den Der Kurzbericht ist in diesem Geschäfts
anderen Banken damals sehr spät. Dass sie bericht abgedruckt.
ihren Zahlungsverkehr mit uns nicht elektro- Wie bereits in meiner Rede an der letzt
nisch abwickeln konnten, war für Geschäfts- jährigen Generalversammlung ausgeführt,
kundinnen und -kunden ein wichtiger Grund, plant die ABS, über die Grenzen der Schweiz
nicht zur ABS zu wechseln. Heute ist die hinaus aktiv zu werden. Wir wollen mit werte-
Situation genau umgekehrt: Wir gehören in verwandten internationalen Partnerorganisa
der Schweiz zu jenen Banken, welche die tionen Geschäfte tätigen und mit solchen
elektronische Kontoeröffnung früh einführen. Engagements im Ausland unseren Wirkungs-
3 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017
kreis erweitern. Das Auslandgeschäft begin-
nen wir «auf kleinem Feuer» und werden bei
jedem einzelnen Schritt sorgfältig Chancen
und Risiken abwägen. Die Zusammenarbeit
mit Oikocredit ist ein erfolgreicher Einstieg
und nur möglich, weil wir von der FINMA,
der eidgenössischen Finanzmarktaufsichtsbe-
hörde, eine Ausnahmebewilligung erhalten
haben. Unsere Statuten lassen eine Tätigkeit
im Ausland nämlich nicht zu. Damit wir hier
mehr Freiraum erlangen, gelangen wir an der
Generalversammlung 2018 mit dem Antrag
an Sie, liebe Aktionärinnen und Aktionäre, die
Beschränkung unserer Geschäftstätigkeit
auf die Schweiz in den Statuten aufzuheben.
Zu guter Letzt freut es mich, Ihnen zu
berichten, dass wir 2017 erneut ein erfolgrei-
ches Geschäftsjahr hinter uns haben. Unsere
Zahlen sind weiterhin gut – und das im immer
noch schwierigen Tiefzinsumfeld. Diese Pro
blematik ist nach wie vor eine grosse Heraus-
forderung für die Bank und wird es auch
künftig bleiben. Ganz wichtig ist mir, unseren
Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für ihren
Einsatz 2017 zu danken. Sie haben nicht nur
bei den tagtäglichen Arbeiten Grosses geleis-
tet, sondern sich auch bei Spezialaufträgen
stark engagiert. Ich bin stolz darauf, wie inten-
siv unser Team gearbeitet hat. Dank euch,
liebe Mitarbeitende, ist die ABS das, was sie
heute ist!
Anita Wymann
Präsidentin des Verwaltungsrats
4 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017
ÜBERZEUGENDES GESCHÄFTS-
MODELL, ÜBERZEUGENDE LEISTUNG
JAHRESBERICHT 2017 DER GESCHÄFTSLEITUNG
«Die Welt wäre ärmer, wenn es Hochschule Luzern erhielt die Ab sofort: online ein
die ABS nicht gäbe», hat sich ein ABS viel Beachtung. Die Studie Konto eröffnen
Kreditnehmer der Alternativen analysiert jedes Jahr die Ergeb- Seit Anfang 2018 gibt es einen
Bank Schweiz (ABS) im letzten nisse der Schweizer Retailbanken neuen Weg, bei der ABS Kundin
Ethikbericht der Bank zitieren und gilt in Fachkreisen als oder Kunde zu werden: den digi-
lassen. Der Bericht kommt zum Standardwerk, das auch bei den talen. Dank der sogenannten
Schluss, dass die ABS der Welt Medien auf Interesse stösst. «Online-Kontoeröffnung» kann
nicht nur fehlen würde, weil sie Im letzten Jahr stand das Thema man ein Konto komplett via
sich mit ihrer Geschäftstätigkeit «Nachhaltigkeit» im Zentrum. ABS-Website eröffnen. Es ist
für eine lebenswerte Welt ein- Dabei schwang die ABS mit ihrer nicht mehr nötig, sich an einem
setzt, sondern auch als Vorbild. Nachhaltigkeitsleistung oft oben Schalter der ABS oder bei
Denn auch als solches entfalte aus und ihr Geschäftsmodell anderer Stelle persönlich identi-
sie einen wesentlichen Teil ihrer wurde an verschiedenen Stellen fizieren zu lassen. Der digitale
positiven Wirkung und fördere auch als Referenz erwähnt. Für Weg ist für Kundinnen und
so das verantwortungsvolle Wirt- die Bank ist das ein Erfolg, der Kunden bequem und macht die
schaften. Im aktuellen wirtschaft- zeigt, dass sie in der Schweizer ABS einfacher zugänglich. Das
lichen Umfeld ist diese Art der Bankenlandschaft inzwischen neue Instrument kommt auch bei
Wirkungsentfaltung wichtiger ihren festen Platz hat. der Beziehungseröffnung am
denn je. Vorbild und Modell sein Schalter und bei jener auf dem
für andere ist denn auch eines Erfolgreiches Oikocredit- Korrespondenzweg zum Einsatz.
der übergeordneten Ziele in der Förderkonto Für die Mitarbeiterinnen und
Strategie 2021 der Bank. Die Bank überzeugte nicht nur Mitarbeiter werden damit die
als Modell, sondern auch mit internen Arbeitsschritte einfa-
Die ABS wird als Modell ihrer konkreten Leistung. Ende cher und die Abläufe insgesamt
ernst genommen Jahr zählte sie 32’831 Kundinnen effizienter. Das Projekt ist von
2017 hat gezeigt, dass die ABS und Kunden, 1280 mehr als Ende einem bereichsübergreifenden
tatsächlich als Vorbild und 2016. Die Kundengelder nahmen Projektteam zusammen mit der
Modell wahrgenommen wird um 66,8 Millionen auf 1,563 Milliar- Business Solution Group und
und das bis weit in die Kreise der den Franken zu. Der grösste dem Softwareentwickler Axon
konventionellen Banken hinein. Teil davon war Ende Jahr lang- Ivy verwirklicht worden.
So wurde sie beispielsweise fristig angelegt, lag also auf
gleich in zwei Studien zur Nach- Sparkonten, oder war in Förder- Vermögensverwaltungsmandat
haltigkeit von Schweizer Banken Kassenobligationen oder Kassen mit ausgewiesener Wirkung
besonders hervorgehoben: In obligationen angelegt. Erfreulich Das Team der Anlageberatung
einer Studie des WWF, welche ist, dass insgesamt 321 Personen betreute per Ende Jahr 2223
die Nachhaltigkeitsleistung der ein Oikocredit-Förderkonto Kundinnen und Kunden mit
15 grössten Banken in der eröffnet und auf diesem Weg einem Gesamtvermögen von
Schweiz beurteilt, wurde die ABS 9,5 Millionen Franken angelegt 781,8 Millionen Franken.
als Vorreiterin für sozial-öko haben. Das Angebot hatte die 514 davon vertrauten der Bank
logisches Banking vorgestellt. ABS 2016 lanciert. Mit dem Geld 200,2 Millionen Franken in
Und auch in der letztjährigen auf diesen Konten vergab die einem Vermögensverwaltungs-
Ausgabe der Retail-Banking- Bank ein Darlehen an Oikocredit mandat an. Davon wiederum
Studie des Instituts für Finanz- International. entschieden sich 245 Personen
dienstleistungen Zug IFZ der mit einem Gesamtvermögen5 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017
von 47,9 Millionen Franken für Konsumenten in Europa. In
die Strategien «Impact» und Genf schliesslich hat die Bank
«Impact Fonds». Bei diesen die Finanzierung des Wohn
werden die Gelder in Anlage- hauses Soubeyran der Genos-
fonds und andere Titel investiert, senschaft Equilibre konsolidiert.
die eine möglichst hohe positive Die 38 Wohnungen des Neu-
Wirkung auf Mensch und Umwelt baus werden zu bezahlbaren
haben. Der Erfolg aus dem Preisen vermietet. Zudem punk-
Kommissions- und Dienstleis- tet er bei der Ökologie: Zum
tungsgeschäft betrug 2,5 Millio- Beispiel wird das gesamte
nen Franken. 85 Prozent der Ausleihungen Abwasser vor Ort mit Wurm
Im vergangenen Jahr hat die der ABS können Ende 2017 kompostierung aufbereitet.
ABS ein Instrument entwickelt, einem Förderbereich zugeteilt Im Bereich «Nachhaltige
dank dem die Kundinnen und werden. Landwirtschaft» entwickelte das
Kunden der Anlageberatung Team Finanzierungen im vergan-
sehen können, wer mit ihrem ukunftsweisendes Wohnen
Z genen Jahr ein neues Angebot:
Geld genau begünstigt wird. und Arbeiten 63 % das ABS-Hofübernahme-Darle-
Erneuerbare Energien 9%
Zudem können sie sich neu den hen. Die Bank kann damit jungen
Soziale und kulturelle Organisationen 7 %
CO²-Fussabdruck ihres Port Landwirtinnen und Landwirten
Nachhaltige Landwirtschaft 2%
folios berechnen lassen. Dies Solidarische Entwicklung 1%
ermöglichen, einen biologisch
ist ein weiterer Schritt beim Zukunftsweisende Geschäftsmodelle 3 % oder bio-dynamisch geführten
CO²-Reporting, nachdem die Keinem Förderbereich zugewiesen 15 % Landwirtschaftsbetrieb zu über-
ABS im vergangenen Geschäfts- nehmen, für den es keine
bericht als erste Bank in der familieninterne Nachfolge gibt.
Schweiz den CO²-Fussabdruck ausleihungen um 130,3 Millionen Auch 2017 reichte das
des gesamten Anlagegeschäfts Franken respektive um 10,8 Wachstum des Kreditvolumens
ausgewiesen hat. Prozent zu und betrugen Ende aus, um die weiterhin sinkende
Auch mit dem Thema der Jahr 1,333 Milliarden Franken. Zinsmarge zu kompensieren.
jüngsten Studie aus der Reihe Davon sind 85 Prozent an Der Brutto-Zinserfolg betrug
«Reflexionen» betrat die ABS Projekte und Unternehmen Ende Jahr 20,9 Millionen Franken.
Neuland. Unter dem Titel «Genü- geflossen, die in einem der Damit ist das Zinsdifferenz
gend ist besser» geht diese der ABS-Förderbereiche tätig sind. geschäft weiterhin die grösste
Frage nach, wie ethisch orientier- Dazu gehört zum Beispiel das Einnahmequelle der Bank.
te Anlegerinnen und Anleger Lausanne Guesthouse. Mit
mit ihren Geldanlagen zu einer einem Kredit der ABS renoviert Jahresergebnis klar über
suffizienteren Gesellschaft bei das Hostel im Familienbesitz den Erwartungen
tragen können. seinen zukünftigen Standort 2017 schloss die ABS ein weite-
nach hohen ökologischen res Mal klar über den Erwartun-
85 Prozent der Ausleihungen Standards. Auch die Gebana AG gen ab. Per Ende Jahr wies sie
mit positiver Wirkung hat die ABS mit einem Kredit eine Bilanzsumme von 1,745
Im Bereich Finanzieren wuchs unterstützt. Das FairTrade-Unter- Milliarden Franken aus, was einer
die ABS erneut weiter, wenn auch nehmen liefert Bio-Lebensmittel Zunahme von 5,4 Prozent ent-
etwas weniger stark als 2016. von Bauernfamilien weltweit spricht. Die Ausleihungen
Insgesamt nahmen die Kunden- direkt an Konsumentinnen und stiegen erneut stärker an als die6 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017
JAHRESBERICHT 2017 DER GESCHÄFTSLEITUNG
Einlagen. Somit konnte die Bank närinnen und Aktionären getra- Tranche von 3,8 Millionen Fran-
ihre flüssigen Mittel weiter gen. Zusammen besassen sie ken wurde im Sommer 2017 ins
abbauen. Allerdings verzeichne- 111’511 Aktien im Nominalwert Handelsregister eingetragen.
te sie gegen Ende Jahr ein von insgesamt 101,9 Millionen Für die weitere Tranche von
starkes Wachstum der Kunden- Franken. Insgesamt wurden im 7,2 Millionen Franken erfolgt die
gelder. So lag das Giroguthaben vergangenen Jahr zusätzliche Eintragung und damit die
der ABS bei der Schweizerischen Aktien im Wert von 11 Millionen Anrechnung an die Eigenmittel
Nationalbank (SNB) Ende Jahr Franken gezeichnet. Eine erste der Bank Anfang 2018.
erneut über der Freigrenze
für Negativzinsen von rund 140
Millionen Franken. Vor diesem
Hintergrund wird die Bank Entwicklung der Bilanzsumme
weiterhin an ihrer aktuellen Mio. CHF
Zinspolitik und deren lenkenden 1800
Wirkung festhalten. Unter dem 1600
Strich konnte die ABS 4,9 Millio- 1400
nen Franken den übrigen Rück- 1200
stellungen (stille Reserven) 1000
zuweisen. Aus der Geschäftstä-
800
tigkeit resultierte ein Jahreser-
600
gebnis von 1,7 Millionen Franken.
400
Das sind 3,3 Prozent weniger als Bilanzsumme
200 Kundengelder
2016, aber immer noch ein sehr Kundenausleihungen
0
gutes Ergebnis.
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
Eigenmittel auf komfortablem
Niveau
Die anrechenbaren Eigenmittel
der ABS stiegen 2017 von 142,2
auf 165,6 Millionen Franken. Die Entwicklung der Eigenmittel
risikogewichtete Eigenkapital- Mio. CHF %
quote betrug Ende Jahr neu 180 20
18,98 Prozent. Das ist ein sehr
guter Wert, mit dem die Bank
135 15
die erforderliche Kapitalquote
von etwas mehr als 12 Prozent
90 10
deutlich übertrifft. Vor allem gibt
ihr das Kapitalpolster den nöti-
gen Spielraum, um die Heraus- 45 5 Risikogewichtete
Eigenkapitalquote
forderungen der Zukunft anzu-
Vorhandene
gehen. Dieses Polster besteht zu 0 0 Eigenmittel
einem wichtigen Anteil aus
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
dem Aktienkapital: Ende 2017
wurde die Bank von 6468 Aktio-7 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017
Das ABS-Team wächst Um bei der ABS zu arbeiten, bietet vorbildliche Anlagepro-
Das gute Jahresergebnis wurde braucht es mehr als Bankfach- dukte an. Diese sollen einem
nicht zuletzt dank der Mitarbeite- wissen. Man muss auch die grösseren Publikum zugänglich
rinnen und Mitarbeiter der ABS aktuellen gesellschaftlichen gemacht werden. Und schliess-
möglich. Ende 2017 gehörten Herausforderungen kennen und lich will die ABS ihr Wirkungsfeld
107 Personen dem ABS-Team an. mit Fragen rund um Ethik und auf das Ausland ausweiten,
Zwölf davon kamen im vergan- Nachhaltigkeit umgehen kön- sofern dies zweckdienlich ist.
genen Jahr neu dazu, während nen. Ein wichtiges Instrument, Die Bank möchte sich mit dem
sich acht entschieden, die Bank um diese Fähigkeiten zu fördern, Einverständnis ihrer Eigentüme-
zu verlassen. Die Fluktuationsrate sind bei der ABS interne Weiter- rinnen und Eigentümer die
war mit 5,6 Prozent leicht höher bildungen. Sie stärken das Möglichkeit schaffen, zusammen
als im Vorjahr. gemeinsame Verständnis davon, mit werteverwandten Partner
In Zürich wurden sowohl das was die ABS ausmacht. 2017 organisationen auch ausserhalb
Immobilienfinanzierungsteam ging es dabei um Themen wie der Schweiz sinnvolle, wirkungs-
als auch die Anlageberatung «Ethik und Digitalisierung», um orientierte Projekte und Initiativen
personell verstärkt. Für die die Nachhaltigkeit in der Textil zu unterstützen. Der Erfolg des
Anlageberatung wurde zudem branche oder um Fragen, was Oikocredit-Förderkontos bestätigt
eine Leitungsstelle geschaffen, eine gerechte und nachhaltige die Bank in diesem Vorhaben.
die Marco Bernegger im Dezem- Wirtschaft ausmacht. Nebst all diesen Massnah-
ber übernahm. Er wird ferner im men sieht die Strategie 2021
März 2018 Stephan Grätzer als Ausblick auch die Weiterentwicklung der
Vertretungsleiter des Beratungs- Die aussergewöhnlich tiefen Organisation vor, hin zu flexib
zentrums Zürich ablösen. Zinsen und der intensive Wett- leren und vermehrt bereichs-
Wechsel auf verschiedenen bewerb unter den Banken übergreifenden Formen der
Leitungspositionen gab es im bleiben für die ABS 2018 eine Zusammenarbeit. Die ABS wird
vergangenen Jahr auch in Olten: grosse Herausforderung. Die damit gut gerüstet sein für eine
Anfang Januar übernahm Anna- Strategie 2021 sieht verschiede- Zukunft, in der sich die Zins
Valentina Cenariu die Leitung ne Massnahmen vor, wie die situation normalisiert. Die Bank
der Fachstelle Nachhaltigkeit. Bank in diesem Umfeld ihre rechnet damit, dass dies bis
Im Juni löste Tobias Schnell positive soziale und ökologische 2020 der Fall sein wird. Bis dahin
Roswitha Kick in der Leitung der Wirkung entfalten und auch braucht es also noch etwas
Fachstelle Personal ab und im wirtschaftlich bestehen kann. Geduld.
September ging die Leitung der Im Kreditgeschäft wird sie
ABS-Anlageberatung von sich darauf konzentrieren, ihr
Walter Nägeli an Reto Gerber Profil in den Förderbereichen zu
über. Kurz vor Weihnachten schärfen. Das Ziel der ABS ist, für
musste die Bank Abschied ihre Partnerinnen und Partner im
nehmen von Reinhard Siegfried, Markt relevanter zu werden. Sie
Leiter der Fachstelle Recht & will deren Herausforderungen
Compliance, der nach kurzer, besser als andere Banken verste-
schwerer Krankheit verstarb. hen und mehr dazu beitragen,
Seine Nachfolge wird im Frühling diesen zu begegnen. Im Anlage-
2018 Daniela Mattmüller antre- geschäft liegt der Fokus darauf,
ten, die seit 2016 bei der ABS ist. den Vertrieb zu stärken: Die ABS8 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017
DIE NEUEN GRUNDSÄTZE
SOLLEN INSPIRIEREN
DIE BEDEUTUNG DER NEUEN GRUNDSÄTZE DER ANLAGE- UND KREDITPOLITIK
Wie kann die Alternative Bank Schweiz (ABS) notwendig? «Solche Grundsätze sind nichts
zu einem positiven Wandel von Wirtschaft Starres, Statisches. Sie wachsen bei der An-
und Gesellschaft beitragen? Welche Projekte wendung organisch weiter», erläutert Anita
und Unternehmen will sie unterstützen und Wymann. «Tag für Tag sammeln sich neue
welche nicht? Antworten auf diese Fragen Erfahrungswerte und Fragen. Irgendwann
geben die neu überarbeiteten Grundsätze kommt der Zeitpunkt, wo man wieder aufräu-
der Anlage- und Kreditpolitik. Ein Gespräch men und das Reglement überarbeiten muss.»
mit Verwaltungsratspräsidentin Anita Wymann Auch das Wissen rund um Nachhaltigkeit, das
über die Bedeutung der neuen Grundsätze. letztlich die Grundlage für die Grundsätze
bildet, entwickelt sich ständig weiter. So ist
Kapital vermitteln und betreuen und damit heute beim Klimawandel viel klarer als noch
sozialpolitische, ökologische, wirtschaftliche vor ein paar Jahren, wer die wichtigsten
und kulturelle Alternativen fördern, ist der Verursacher sind, nicht zuletzt weil es neue
statuarische Zweck der Alternativen Bank Instrumente gibt, um die Klimaeffekte zu
Schweiz. Doch was sind solche Alternativen messen. «Diese Entwicklungen müssen in den
und wie fördert man sie genau? Die neuen Grundsätzen ihren Niederschlag finden. Eine
Grundsätze der Anlage- und Kreditpolitik der Überarbeitung drängt sich deshalb alle paar
ABS behandeln diese Fragen und legen Jahre auf», sagt die Verwaltungsratspräsidentin.
konkrete Leitplanken, Prinzipien und Normen
für die tägliche Arbeit fest. «Die Grundsätze Sorgfältige Analyse und mehrstufige
beinhalten die Kriterien, anhand derer wir Überarbeitung
entscheiden, welche Projekte und Unterneh- Vor der eigentlichen Überarbeitung liess die
men wir fördern wollen, sodass wir als Bank ABS die alten Grundsätze genau analysieren.
zu einer lebenswerten Welt beitragen», erklärt Ein externer Berater glich sie punkto Nachhal
Anita Wymann, Präsidentin des ABS-Verwal- tigkeit mit verschiedenen international
tungsrats. Sie sollen in allen Bereichen den geltenden Normen ab, wie etwa der Menschen-
Geschäftsalltag vereinfachen: «Wenn wir rechtskonvention oder den nachhaltigen
beispielsweise prüfen, welche Kredite zu Entwicklungszielen der UNO. Auch die Grund-
unseren Zielen als Bank passen, müssen wir sätze anderer Mitgliedsbanken der Global
dank der Grundsätze nicht jedes Mal bei null Alliance for Banking on Values (GABV) wurden
beginnen. Zudem geben sie eine gewisse zum Vergleich herbeigezogen. Diese Analyse
Garantie, dass die ABS alle Kredite und zeigte einerseits, dass die alten Grundsätze
Anlagemöglichkeiten gleich behandelt.» nicht mehr aktuelle Themen enthielten, dafür
Die ABS arbeitet seit ihrer Gründung mit andererseits ganze Felder fehlten, die heute
solchen Grundsätzen. Zusammen mit den wichtig sind. «Zudem wurde klar, dass sie
Statuten, dem Leitbild und dem Organisa- teilweise zu detailliert waren», berichtet Anita
tions- und Geschäftsreglement bilden sie die Wymann. «Deshalb entschieden wir, die be
Grundlage für die gesamte Geschäftstätig stehenden Grundsätze nicht einfach zu optimie-
keit. Warum war die jüngste Überarbeitung ren, sondern von Grund auf zu überarbeiten.»9 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017
Verantwortlich für die Überarbeitung war ein
Ad hoc-Ausschuss, der aus Mitgliedern des
Verwaltungsrates und der gesamten Ge-
schäftsleitung bestand. Anita Wymann hält
fest: «Dass alle Mitglieder der Geschäfts
leitung dabei waren, war uns sehr wichtig.
Schliesslich muss das Papier konkret im Alltag
angewendet werden, und das ist Aufgabe
der Geschäftsleitung.» Die Überarbeitung
fand in mehreren Runden statt. Zu jeder dieser
Runden gehörte, dass verschiedene Führungs-
personen im Betrieb die Grundsätze darauf-
hin prüfen mussten, ob sie verständlich
und anwendbar sind. «Die Feedbacks, die wir
erhielten, waren sehr wichtig und wertvoll»,
sagt Anita Wymann. «So waren die Grundsätze den Entscheid. So trage etwa ein Bioweingut
auch von Beginn weg im Betrieb verankert.» zu mehr Biodiversität im Rebberg bei. Auch
Gentechnik sei nicht per se einfach etwas
Kein Korsett, sondern Leitplanken Schlechtes, auch wenn vieles nicht vertretbar
Das Ergebnis ist ein elfseitiges Papier mit acht sei. Hier habe man die Regelungen bewusst
Handlungsmaximen sowie Ausschlusskriterien nicht zu strikt formuliert. «Eine Herausforde-
und Förderbereichen für die gesamte Ge- rung war insgesamt, dass wir nicht zu schwam-
schäftstätigkeit der ABS. Zudem bezeichnen mig wurden und Ausschlusskriterien mit
die neuen Grundsätze die Kriterien einer Blick auf bestehende Geschäfte nicht zu fest
verantwortungsvollen Unternehmensführung. aufweichten», ergänzt sie.
«Bei der Überarbeitung gab es immer wieder «Die neuen Grundsätze sind zeitgemäss
spannende Diskussionen», berichtet Anita und praxisnah», ist Anita Wymann überzeugt.
Wymann. «Zum Beispiel gaben die Themen Der Verwaltungsrat ist damit zufrieden. Von
Alkohol oder Gentechnik viel zu reden.» den Mitarbeitenden erwartet er nun, dass sie
In vielen internationalen Nachhaltigkeitsstan- die Grundsätze so konsequent wie möglich
dards wird Alkohol ausgeschlossen. Bei der umsetzen. Dabei ist sich das Gremium be-
ABS entschied man sich für einen Kompro- wusst, dass es immer wieder Fälle geben wird,
miss: Die Herstellung von starkem Alkohol die nicht genau geregelt sind. Laut Anita
wird ausgeschlossen, kleine Betriebe hinge- Wymann gilt dann: Den Geist der Grundsätze
gen, die Wein und Bier in nachhaltiger Qualität verstehen und in diesem Geist entscheiden.
herstellen, werden von der Bank weiterhin «Die Grundsätze sind kein Korsett, sondern
unterstützt. «Würden wir diese ausschliessen, eher Leitplanken und sollen inspirieren. Sie
würden wir auch Entwicklungen bremsen, ersetzen die ethische Reflexion der Mitarbei-
die uns wichtig sind», begründet Anita Wymann tenden nicht.»10 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017
«SIE SIND UNSERE DNS»
DIE NEUEN GRUNDSÄTZE DER ANLAGE- UND KREDITPOLITIK IN DER PRAXIS
Die Alternative Bank Schweiz Ursula Baumgartner, Michael entspricht, in einem anderen
(ABS) hat sich neue Grundsätze Diaz, wie wichtig sind die neuen aber nicht. Die Richtlinien helfen
für die Anlage- und Kreditpolitik Grundsätze der Anlage- und uns abzuwägen, was wichtiger ist.
gegeben. Wie setzt sie diese in Kreditpolitik für die ABS?
die Praxis um? Ein Gespräch mit MD Für uns sind sie ein Element,
Ursula Baumgartner, Leiterin Michael Diaz (MD) Im Anlage um sicherzustellen, dass wir eine
Bereich Finanzieren, und Michael geschäft sind sie das A und O. positive Wirkung haben. Genau-
Diaz, Leiter Bereich Anlegen. Die Mission der ABS ist unser so wichtig ist es aber, die Geld-
Herzschlag, und die Anlage- und flüsse anzuschauen: Über die
Kreditrichtlinien sind unsere Börse ist es ein indirekter Geld-
Interview: Katharina Wehrli DNS. Sie sind wie ein Bauplan fluss mit indirekten Wirkungen.
für unser Anlageuniversum. Deshalb bemühen wir uns um
Sie legen fest, was wir tun sollen, Anlagemöglichkeiten, bei denen
und was wir unter keinen Um- wir realwirtschaftlich etwas
ständen tun dürfen. bewegen können, etwa mit den
sogenannten Impact-Anlagen.
Ursula Baumgartner (UB) Das gilt Es braucht für uns immer beides:
auch für das Kreditgeschäft. die Einhaltung der Grundsätze
Wir haben drei grosse Bereiche: und einen direkten Geldfluss.
Firmen, grosse Wohnbauträger Erst dann können wir sagen:
und privates Wohneigentum. Wir haben eine gute Wirkung.
Bei den beiden Immobilienfinan-
zierungen haben die Neuerun- Was ist neu an den Grundsätzen?
gen keinen grossen Einfluss.
Im Firmenkundengeschäft haben MD Sie wurden in vielen Berei-
sie hingegen eine grössere chen verschärft. Beispielsweise
Bedeutung. sind jetzt alle Unternehmen von
unserem Anlageuniversum
Die Anlage- und Kreditrichtlini- ausgeschlossen, die fossile
en sollen die positive Wirkung Energieträger fördern oder mit
der ABS auf Gesellschaft und ihnen handeln, ebenso Unter-
Umwelt fördern. Erfüllen sie nehmen, die Fahrzeuge und
diese Funktion? Maschinen herstellen, die mit
fossilen Treibstoffen betrieben
UB Ja, sie machen unser Ge- werden. Die neuen Grundsätze
schäftsmodell aus. Im Kredit sind konsistenter, etwa bei der
bereich kommt die Wirkung Biodiversität: In den alten Richt
über die Finanzierung zum linien hiess es, Biodiversität
Tragen. Wir brauchen Richtlinien, sei uns wichtig. Aber wir waren
an denen wir uns orientieren nicht so konsequent, dass wir
können und die bei Zweifelsfäl- beispielsweise nicht-nachhaltigen
len eine Diskussion auslösen, Fischfang ausgeschlossen
beispielsweise wenn ein mögli- hatten. Solche Inkonsistenzen
cher Firmenkunde in einem haben wir bereinigt. Die neuen
Bereich ganz unseren Werten Grundsätze schliessen die11 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017
industrielle Landwirtschaft aus. der, Unternehmen oder Fonds, Finanzieren ist dies anders: Im
Das betrifft das Anlagegeschäft in die wir investieren möchten, Rahmen der Kreditprüfung
stark, nicht wegen der Produ auf Nachhaltigkeit und Finanziel- lernen wir unsere Partnerinnen
zenten – in diese hat die ABS nie les hin zu prüfen. Sie versuchen und Partner sehr genau kennen,
investiert – aber wegen der laufend, Antworten zu finden auf tauschen uns persönlich mit
Lieferanten von Detailhandels- die Frage: Dürfen wir anlegen ihnen aus und besuchen den
unternehmen: Die wenigsten oder nicht? Die Ausschlusskrite- Betrieb vor Ort. Da spürt man
Landwirtschaftsprodukte, die sie rien sind das, was ein nachhalti- rasch, ob ein Unternehmen
beziehen, sind biologisch. ges Investment von einem unseren Werten entspricht oder
konventionellen unterscheidet. nicht. Wir wollen in Zukunft die
Analysiert die ABS jetzt die Wir schliessen viele Titel aus, die Prüfung der Ausschlusskriterien
ganze Wertschöpfungskette finanziell enorm erfolgreich sind. noch stärker systematisieren.
eines Unternehmens? Ich glaube, das ist eines der
stärksten Signale, die man MD Wir haben im Anlagebe-
MD Ja, wir haben die Richtlinien überhaupt geben kann: Dass wir reich ganz andere Möglichkei-
in diesem Bereich verschärft. uns der Logik der Rendite wider- ten. Aber auch wir begegnen
Wenn ein Unternehmen, das setzen und zeigen, dass uns eine kleineren Unternehmen, die
etwas Gutes macht, zu hundert andere Logik wichtiger ist. nicht die finanziellen Mittel für
Prozent eine Industrie beliefert, eine umfangreiche Nachhaltig-
die wir nicht gut finden, etwa Und nach dem Prüfen der keitsberichterstattung haben.
die Autoindustrie, dann schlies- Ausschlusskriterien folgt die Wenn ein Unternehmen aber in
sen wir es aus. Aber es kann Unternehmensbewertung? einem unserer Förderbereiche
auch sein, dass ein Unternehmen tätig ist, erhält es einen Bonus
dies nur zu einem gewissen MD Ja, wir führen ein Rating und kommt dadurch auf unsere
Anteil macht – da sind wir tole- durch und fragen 200 Kriterien Empfehlungsliste, obwohl es
ranter und setzen das Unterneh- ab, die wir aus den neuen vielleicht nicht alle Anforderun-
men auf die sogenannte neutrale Grundsätzen abgeleitet haben. gen erfüllt.
Liste. Darauf können wir beim Es gilt: Je stärker die Nachhaltig-
Anlegen ausweichen, wenn keitsleistung eines Unterneh- Was bedeuten die Förderbe
die strengeren Möglichkeiten mens ist, je mehr es sich bemüht, reiche im Kreditgeschäft?
ausgeschöpft sind. Und wenn diese zu steigern und je fort-
solche Unternehmen bei der schrittlicher seine Sozialpolitik UB Bei unseren Förderkrediten
Sozial- und Umweltverträglich- ist, desto grösser sind seine haben wir wegen der tiefen
keit überdurchschnittlich gut Chancen, in das ABS-Anlage Zinssätze nicht mehr denselben
abschneiden, ist nach eingehen- universum aufgenommen zu Spielraum wie früher, als wir
der Abwägung manchmal sogar werden. Unternehmen mittels Zinsver-
eine Empfehlung möglich. günstigungen fördern konnten.
Wie handhaben Sie das bei der Aber wir können sie durch Bera-
Wie sieht das Verfahren aus, mit Kreditvergabe – gleich wie im tung fördern und unterstützen,
dem die ABS Unternehmen prüft? Anlagebereich? etwa wenn wir einen Landwirt-
schaftsbetrieb bei der Umstellung
MD Am Anfang stehen die Aus UB Im Anlagebereich stützt man auf nachhaltige Produktion
schlusskriterien. Im Anlagebe- sich auf Datenbanken, da man ja begleiten. Dank langjähriger
reich haben wir zwei Analysten, nicht bei jedem Unternehmen Erfahrung wissen wir auch, wie
die nichts anderes tun, als Län- vor Ort sein kann. Im Bereich Institute im Sozialbereich funktio-12 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017
DIE NEUEN GRUNDSÄTZE DER ANLAGE- UND KREDITPOLITIK IN DER PRAXIS
nieren und finanziert werden men finanziert – etwa Fischerei- besonders attraktiv sind, und
und können sie besser beraten betriebe, die auf nachhaltigen das Ganze so zu diversifizieren,
als andere Banken. Fischfang umstellen möchten. dass sich die Risiken verteilen.
Sehr viele Anlagemöglichkeiten Aber es muss dazu je nach
Welche Förderbereiche sind gibt es auch in der Fair-Trade- Mandat teilweise auch auf die
die wichtigsten? Bewegung – etwa für Kaffee neutrale Liste zurückgreifen.
oder Kakao – oder bei Bildungs-
UB Im Kreditgeschäft sind es projekten. Spürt die Kundschaft die
neben dem zukunftsweisenden strengeren Richtlinien?
Wohnen, erneuerbare Energien, Hat die ABS nun weniger
soziale Institutionen und die Finanzierungs- und Anlage UB Ja, schon. Heute finanzieren
biologische Landwirtschaft. möglichkeiten? wir zum Beispiel einen konven
Dort haben wir ein neues Kon- tionellen Landwirtschaftsbetrieb
zept erarbeitet, um Betriebe zu UB Im Bereich Finanzieren sind nicht mehr, nur weil er eine
begleiten, die auf biologische wir ohnehin stark durch die Solaranlage auf dem Dach hat.
Produktion umstellen wollen behördlichen Bankregulatorien Die Kundinnen und Kunden
oder eine Nachfolgeregelung eingeschränkt. Wir lehnen viel merken aber vor allem, dass wir
suchen. eher eine Finanzierung ab, weil ins Gespräch zu kommen versu-
sie aus regulatorischer Sicht chen und fragen: «Wie wär’s
MD Im Anlagebereich sind eben- nicht möglich ist, als aufgrund denn mit einer Umstellung auf
falls die erneuerbaren Energien unserer eigenen Richtlinien – biologische Landwirtschaft?»
wichtig, danach umweltschonen- ausser beim privaten Wohnei-
de Mobilität, dann die solidari- gentum, wo wir alles ablehnen, MD Gewisse Titel, die wir bislang
sche Entwicklung. Diese ist bei was die Zersiedelung fördert. empfohlen haben, fallen nun
den sogenannten Impact-Anla- weg. Unsere Anlageberaterinnen
gen in Entwicklungs- und MD Unser Anlageuniversum hat und -berater müssen die neue
Schwellenländern zentral. Dabei sich durch die neuen Grundsätze Situation mit den Kundinnen und
geht es immer um wirtschaftliche verkleinert. Kunden besprechen und die
und gesellschaftliche Integra betroffenen Titel innerhalb von
tion, darum, Menschen in Wirt- Wie geht die Vermögensver zwei Jahren verkaufen. Wer ein
schaftsabläufe zu integrieren, waltung mit dieser Heraus Vermögensverwaltungsmandat
Einkommensmöglichkeiten zu forderung um? hat, braucht sich aber nicht darum
schaffen und gleichzeitig darauf zu kümmern; da nehmen wir die
zu achten, dass die wirtschaft MD Wir haben jetzt rund 100 nötigen Umschichtungen vor.
liche Entwicklung umweltver- Titel auf unserer Empfehlungs
träglich ist. liste, zum Beispiel den US-ameri-
kanischen Möbelfabrikanten
In welche Art von Unternehmen Hermann Miller, den dänischen
investiert die ABS mit den Hersteller von Windkraftanlagen
sogenannten Impact-Anlagen? Vestas oder Royal Wessanen, ein
Unternehmen aus den Nieder-
MD Wir investieren in Mikro landen, das Bio-Lebensmittel
finanz- und Fondsgesellschaften, herstellt. Das Asset Management
Katharina Wehrli ist freischaffende
und aus diesen «Töpfen» werden versucht laufend, diejenigen zu Redaktorin und Autorin und leitet die
ganz unterschiedliche Unterneh- identifizieren, die finanziell moneta-Redaktion.13 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017
DIE ABS IST WEITER
ALS DIE ANDEREN BANKEN
KOMMENTAR ZU DEN NEUEN GRUNDSÄTZEN DER ANLAGE- UND KREDITPOLITIK
Text: Anna-Valentina Cenariu gewichtet als ein ganzheitlicher schen. Weiter müssen wir disku-
Ansatz, der das nachhaltige tieren, wie wir die uns anvertrau-
Eigentlich funktionieren Banken Eigenverständnis der Bank inner- ten Gelder vermehrt in alle von
ganz einfach: Ihre Haupttätigkeit halb der Gesellschaft wiedergibt. uns definierten Förderbereiche
besteht darin, Spargelder ent Anders bei der ABS: Die in lenken können und welche
gegenzunehmen und Kredite zu den Grundsätzen aufgeführten Indikatoren unseren Fortschritt
vergeben. Generell verstehen Themen basieren auf den Wer- messbar machen.
sich die Banken dabei als neu ten und den Zielen der Bank und Schliesslich ist es zentral,
trale Vermittlerinnen von Geld. auf dem Wissen und den Erfah- dass wir unsere Grundsätze
Dieses Verständnis ist unserer rungen, die sie seit ihrer Grün- laufend reflektieren, mit dem
Ansicht nach falsch: Banken dung gesammelt hat. Sie decken neuesten Wissensstand abglei-
können bestimmen, wohin das die wichtigsten Herausforderun- chen und wenn nötig anpassen.
Geld fliesst, und je nachdem, gen ab, die sich aktuell der Die Förderbereiche zum Beispiel
wem sie es zur Verfügung stel- Gesellschaft und der Umwelt im beziehen sich hauptsächlich
len, haben sie einen negativen Hinblick auf eine nachhaltige auf Projekte und Unternehmun-
oder positiven Einfluss auf Ge- Entwicklung stellen. Dank den gen, die sich in der Schweiz
sellschaft und Umwelt. Förderbereichen zeichnen befinden oder von der Schweiz
Eine Bank sollte daher die Grundsätze die nachhaltige ausgehen.
definieren, wie sie sich im Kon- Welt, welche die ABS mit Sollte sich die ABS vermehrt
text der gesellschaftlichen ihrer Geschäftstätigkeit möglich in der Entwicklungsförderung in
Entwicklung sieht, welche Ver- machen will. Klar ist, dass das anderen Ländern betätigen
antwortung sie trägt und wie sie nicht von heute auf morgen (siehe Förderbereich «Solidari-
diese wahrnehmen will. Genau geht, sondern Zeit und Geduld sche Entwicklung»), müssten
dies tun wir bei der Alternativen braucht. wir die Kriterien detaillierter
Bank Schweiz (ABS) mit unseren Meine Aufgabe als Leiterin formulieren, da hier das Span-
Grundsätzen der Anlage- und der Fachstelle Nachhaltigkeit ist nungsfeld zwischen sozialer,
Kreditpolitik. Nach meinen es, sicherzustellen, dass die ökologischer und ökonomischer
Erkenntnissen sind wir damit neuen Grundsätze innerhalb der Entwicklung gross ist. Die Grund-
punkto Nachhaltigkeit und verschiedenen Abteilungen der sätze der Anlage- und Kredit
Verantwortung für Gesellschaft ABS konsistent und auch konse- politik geben den Rahmen für
und Umwelt wesentlich weiter quent angewendet werden. Was unser alltägliches Handeln vor.
als die meisten Banken in der für den Kredit- und Anlagebe- Nach meinem Verständnis sind
Schweiz. Noch integrieren diese reich gilt, sollte zudem auch in sie aber kein starres Konstrukt,
Nachhaltigkeit nur aus Risiko- anderen Bereichen wie zum das ein für alle Mal alles klärt.
überlegungen und im Hinblick Beispiel in der Beschaffung Sie sind vielmehr eine Diskussi-
auf Geschäftsmöglichkeiten in umgesetzt werden. Dabei soll onsgrundlage, die es ständig
ihre Dienstleistungen. Die auch für die Kundschaft und die weiterzuentwickeln gilt.
Geschäftspolitiken, die sie dazu Öffentlichkeit nachvollziehbar
formuliert haben, sind eher sein, wie wir die definierten
oberflächlich gehalten, oder sie Kriterien anwenden. Wichtig ist,
thematisieren lediglich einzelne dass die verschiedenen Abtei-
Anna-Valentina Cenariu leitet seit
Themenfelder. Meist werden lungen nicht isoliert arbeiten, Anfang 2017 die Fachstelle Nachhaltig-
die finanziellen Anreize höher sondern sich vermehrt austau- keit der ABS.14 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017
ORGANIGRAMM
gültig ab 1. 12. 2017
Generalversammlung
Ethikkontrollstelle Externe Revision
Verwaltungsrat
Interne Revision
Vorsitzender der
Geschäftsleitung
Martin Rohner
Bereich Unternehmens Bereich Finanzieren Bereich Anlegen Bereich
entwicklung Logistik & Dienste
Martin Rohner Ursula Baumgartner Michael Diaz Etienne Bonvin
Vertretungsleitungen Immobilienfinanzierung Unternehmensanalyse Compliance &
Zürich und Ostschweiz Risikokontrolle
Zürich Asset Management
Immobilienfinanzierung Informatik
Übrige Deutschschweiz
Romandie Anlageberatung
Liquiditätsmanagement
Immobilienfinanzierung
Romandie
Marketing & Zürich
Kommunikation Stiftungen ABS 2 & 3
Firmenfinanzierung
Übrige
Deutschschweiz
Nachhaltigkeit Deutschschweiz Logistik
Firmenfinanzierung
Spezialfinanzierungen Romandie Zahlungsverkehr
Romandie
Personal Beratungsteam Rechnungswesen
Serviceleistungen
& AREG
Assistenzdienste Deutschschweiz
Innere Dienste
Romandie
Geschäftsleitung15 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017
PERSONAL
per 31. 12. 2017
Bereich Unternehmensentwicklung Bereich Finanzieren Bereich Anlegen Bereich Logistik & Dienste
– Martin Rohner (Leiter) –U
rsula Baumgartner (Leiterin) – Michael Diaz (Leiter) – Etienne Bonvin (Leiter)
Vertretungsleitungen Immobilienfinanzierung Unternehmensanalyse Compliance & Risikokontrolle
– Nicole Bardet Zürich und Ostschweiz – Lutz Deibler (Leiter) – Reinhard Siegfried
(Vertretungsleitung Romandie) – Tanja Reuter (Leiterin) – Benjamin Sturzenegger (Leiter bis 7. 12. 2017, verstorben)
– Stephan Grätzer – Helene Fuchs – Daniela Mattmüller
(Vertretungsleitung Zürich) – Sarah Pfaff Asset Management
– Patrick Schranz (ab 1. 8. 2017) – Samy Ibrahim (Leiter) Informatik
Marketing & Kommunikation – Philippe Werfeli (ab 1. 10. 2017) – Christian Hufschmid – Markus Egger (Leiter)
– Barbara Felix (Leiterin) – Karla Jahncke (bis 31. 10. 2017)
– Bruno Bisang Immobilienfinanzierung – Bruno Sonderegger (ab 6. 11. 2017) Liquiditätsmanagement
– Sarah Eggo Übrige Deutschschweiz – Markus Pfister
– Roman Fröhlich – Jürg Spahr (Leiter) Anlageberatung
– Simon Rindlisbacher – Jo Brunisholz – Reto Gerber (Leiter ab 1. 9. 2017) Stiftungen ABS 2 & 3
– Dominique Roten – Christian Kohler – Walter Nägeli (Leiter bis 31. 8. 2017) – Judith Schär-Grunder (Leiterin)
– Sabrina Medori – Ariane Büttiker
Nachhaltigkeit – Georg Sieber Zürich – Karin Roth
– Anna-Valentina Cenariu (Leiterin) – Marco Bernegger (Leiter ab 1. 12. 2017) – Cornelia Stillhard
Immobilienfinanzierung – Stephan Grätzer
Spezialfinanzierungen Romandie – Brigitte Häfeli Logistik
– Edy Walker (Leiter) – Sébastien Volery (Leiter) – Isabelle Hofmänner (ab 13. 11. 2017) – Natascha Meier (Leiterin)
– Cloé Antille (ab 1. 11. 2017)
Personal – Stéphanie Caprotti Übrige Deutschschweiz Zahlungsverkehr
– Roswitha Kick – Loïc Ecoffey – Reto Gerber (Leiter bis 31. 8. 2017) – Katharina Bolliger-Lüthi (Leiterin)
(Leiterin bis 30. 6. 2017) – Jessica Thibaud – Melanie Aregger (ab 1. 6. 2017) – Milena Baranzini
– Tobias Schnell (Leiter ab 1. 7. 2017) – Larissa Gämperli (bis 31. 3. 2017) – Renate Kämpfen
– Roswitha Kick (ab 1. 7. 2017) Firmenfinanzierung – Petra Hofmann – Christina Probst
– Yannick Reusser Deutschschweiz – Boris Müller
– Ida Estermann (Lernende) – Thomas Grädel (Leiter) – Walter Nägeli (ab 1. 9. 2017) Rechnungswesen & AREG
– Elita Mazrek – Roland Baumgartner – Andrea Gerber (Leiterin)
(Lernende ab 1. 8. 2017) – Peter Hammesfahr Romandie – Werner Hildebrand (bis 31. 7. 2017)
– Hans-Ulrich Held – Nathalie Ruegger (Leiterin) – Beatrice Lötscher (ab 13. 6. 2017)
Assistenzdienste – Daniela Kunz – Gloria Bernasconi – Sandra von Duisburg
– Claudia Salzmann (Leiterin) – Marlise Meier – Anne-Françoise Bossens
– Therese Hanselmann – Ignacio Jiménez Innere Dienste
– Esther Kaderli (bis 31. 12. 2017) Firmenfinanzierung – Milena Baranzini
Romandie Beratungsteam – René Pfaff
– Emmanuel Bertinotti (Leiter) – Tina Ribiere
– Nicole Bardet Deutschschweiz – Carmen Weishaupt
– Bertrand Donninger (ab 1. 12. 2017) – Maurizio Scrugli (Leiter) – Brigitta Widmer
– Violeta Ilic – Irene Weidmann (Leiterin)
– Cyrille Jakob – Graziana Camastral Rogger Innere Dienste Lausanne
– Musa Coban – Ronald Fluckiger
Serviceleistungen – Daniel Däster (ab 1. 3. 2017)
– Thomas Steiner (Leiter) – Janine Di Fante (bis 30. 6. 2017) Kontaktstelle Genf
– Monika Koscinska – Giovanna Finocchio – Nathalie Ruegger
– Gregor Kuhfus – Mirjam Hofmann
– Swen Popiel – Michael Kissling Reinigung Olten
– Nicole Strub – Darija Knezevic (ab 1. 8. 2017) – Nenad Vekic
– Nermina Markovic
– Franca Meier-Brocca Stiftungsrat ABS 2 & 3
– Manuel Meister – Enza Bögli (ab 6. 6. 2017)
– Anja Muscolo (bis 31. 5. 2017) – Etienne Bonvin
– Jehona Nuredini – Judith Schär-Grunder
– Jasmin Ott (bis 30. 6. 2017) – Michael Diaz
– Simon Tommer – Eva Zumbrunn Gämperle
– Michel Wyss (bis 6. 6. 2017)
Romandie
– Frédéric Nusslé (Leiter)
– Cloé Antille (bis 31. 10. 2017)
– Chantal Bolay
– Lydiane Crolla (ab 23. 10. 2017)
– Bruno Clerici
– Céline Héritier16 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2017
DIE ABS IM ZEITRAFFER
1990 – 2017
1982 zeigt eine Umfrage der Erklärung von 1999 steigert sich der Personalbestand um 2012 führt die ABS ein Instrument ein, mit
Bern (heute Public Eye), dass in der Schweiz 36 Prozent. Die Bankinformatik wird vollständig dem Bauvorhaben, welche die Zersiedelung
grosses Interesse an einer Bank mit sozialen und erneuert. fördern, von der Kreditvergabe ausgeschlossen
ökologischen Zielsetzungen besteht. werden können. Für die konsequente Umsetzung
2000 kann das zehnjährige Bestehen des Leitbilds im Geschäftsalltag belegt sie
1987 wird die Arbeitsgruppe für eine mit einem erfolgreichen Geschäftsabschluss den zweiten Platz beim ZKB-Nachhaltigkeitspreis
alternative Bank in der Schweiz (AGAB) gefeiert werden. Erstmalige Ausschüttung einer für KMU.
gegründet, aus welcher der Trägerschaftsverein Dividende aus dem Jahresgewinn von knapp
für die Alternative Bank Schweiz hervorgeht. 600’000 Franken. 2013 präsentiert die ABS ihren neuen
Unternehmensauftritt: Logo, Schriften, Farben
1988 beschliesst der Trägerschaftsverein 2001 steigt die Bilanzsumme auf eine halbe und Bildwelten sollen die Marke ABS und
an seiner ersten GV den Namen «Alternative Bank Milliarde Franken und die bewilligten Kredite ihre Einzigartigkeit noch besser zum Ausdruck
ABS» und als Rechtsform die Aktiengesellschaft. erreichen 512 Millionen Franken. bringen.
In Genf und im Tessin werden Sekretariate eröffnet.
2002 startet der Vertrieb der beiden öko- 2014 erweitert die ABS das Angebot in der
1989 findet die provisorische Annahme der ethischen Sarasin-Anlagefonds «OekoSar Portfolio» Anlageberatung um ein Vermögensverwaltungs
Statuten, der Anlage- und Kreditrichtlinien und «ValueSar Equity». Ein neues Lohnsystem mandat. Die Summe der bewilligten Kredite
und der internen Organisations- und Geschäfts wird ausgearbeitet. steigt erstmals über eine Milliarde Franken.
reglemente statt. Das Beratungszentrum Zürich zieht in eigene und
2004 lanciert die ABS erfolgreich ihre grössere Räume an die Kalkbreite.
1990 wird das Gesuch für die Betriebs ABS-Hypothek auf der Basis des ABS-
bewilligung und Eröffnung der Alternativen Bank Immobilien-Ratings. Die GV stimmt der neuen 2015 lanciert die ABS speziell für ihre
ABS durch die Eidgenössische Bankenkommission Dividendenpolitik und der Abschaffung Aktionärinnen und Aktionäre das Alltagskonto
(EBK) genehmigt. Das Aktienkapital von 9,5 Millionen der Dividendenobergrenze zu. Plus und die ABS-Aktienhypothek. Die Vertretung
Franken liegt mit 4,5 Millionen Franken über in Lausanne zieht in neue Räume mitten im
den gesetzlichen Anforderungen. Am 29. Oktober 2005 eröffnet die ABS die Kontaktstelle Trendquartier Flon. Die ABS feiert ihr 25-jähriges
öffnet die ABS ihre Schalter in Olten. in Bellinzona und erhält für ihre vorbildliche Bestehen.
Gleichstellungspolitik den «Prix Egalité».
1991 schliesst die ABS das erste Geschäftsjahr Eine externe Ethikkontrollstelle ersetzt den 2016 führt die ABS als erste Schweizer Bank
mit einer Bilanzsumme von 57 Millionen Franken ethischen Rat. Negativzinsen ein. CEO Martin Rohner wird
und einem Verlust von 756’000 Franken ab. bei einer Cash-Umfrage zum Banker des Jahres
Die Anzahl Kundinnen und Kunden beträgt 3750, 2006 feiert die ABS ihr 15-jähriges Bestehen. gewählt.
die der Kreditkundinnen und -kunden 103. «Die Geschichte einer aussergewöhnlichen
Bank» erscheint in Buchform. Die ABS tritt der 2017 feiert die ABS-Vertretung in Lausanne
1992 wird die französischsprachige Sektion
Gestaltung: artischock.net, Fotos: Markus Wolf, Olten, Infografik: Hahn+Zimmermann, Druck: ropress Genossenschaft
europäischen Vereinigung der ethischen und ihr 20-jähriges Bestehen. Das Jahr zeigt, dass
des Trägerschaftsvereins neu belebt. Das alternativen Banken FEBEA bei. Die erweiterte die ABS mit ihrem Geschäftsmodell bis weit
Geschäftsjahr der Bank schliesst mit einem Kontaktstelle Zürich wird eröffnet. in die Kreise der konventionellen Banken hinein
Reingewinn von 267’000 Franken und einer als Vorbild und Modell wahrgenommen wird.
Bilanzsumme von 92 Millionen Franken ab. 2007 tritt die ABS dem Esprit-Bankenverbund
bei und führt das neue Bankensystem «Finnova» ein.
1993 kann der Verlustvortrag der Bank
vollständig abgebaut werden. Eine erste 2008 prägt das Wort «Finanzkrise» die
Aktienkapitalerhöhung findet statt. Schlagzeilen. Die ABS verzeichnet einen starken
Zugang an neuer Kundschaft und Neugeld.
1994 schliesst die ABS mit einem Reingewinn
von 291’000 Franken ab. Erstmals werden 2009 bezieht die ABS ihren neuen Hauptsitz
100’000 Franken in den statutarisch definierten in Olten, dem ersten Verwaltungsbau im
Förderfonds gelegt. Minergie-P-Standard im Kanton Solothurn.
Die Firmenbezeichnung wechselt von
1995 feiert die Bank das Fünf-Jahr-Jubiläum. «Alternative Bank ABS» zu «Alternative Bank
Die Bilanzsumme steht bei 185 Millionen Schweiz AG».
Franken, 9300 Kundinnen und Kunden und 350
Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer sind bei 2010 feiert die ABS ihr 20-Jahr-Jubiläum. Sie
der ABS. eröffnet im März ein neues Beratungszentrum in
Zürich. Die Bilanzsumme überschreitet erstmals
1996 löst der Verein Innovationsfonds den eine Milliarde Franken.
Förderfonds ab.
2011 positioniert sich die ABS als die führende
1997 führt die ABS die EC-Bancomat-Karte und glaubwürdige Anbieterin von ausschliesslich
ein und eröffnet eine Vertretung in Lausanne. ethisch ausgerichteten Bankgeschäften.Sie können auch lesen
