Aus guten Gründen eine erstklassige Wahl: Deutsche Ärzteversicherung - Deutsche ...
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Aus guten Gründen eine erstklassige Wahl: Deutsche Ärzteversicherung
Viele gute Gründe sprechen für uns Inhaltsübersicht
Liebe Kunden, liebe Interessenten, Wie alles begann
die Deutsche Ärzteversicherung ist seit ihrer Gründung im Jahr 1881 ausschließlich für die Zur Geschichte der Deutschen Ärzteversicherung 4
akademischen Heilberufe tätig.
Unsere beträchtliche Erfahrung mit den besonderen Anforderungen Ihrer Berufsgruppe hat es uns Starkes Netzwerk für starke Leistungen
immer wieder ermöglicht, innovative Versicherungslösungen für Sie zu entwickeln. Mit einzigartigen
Vorteilen, die vor uns noch niemand angeboten hat. Unsere Kooperationen 5
Dies ist heute und auch in Zukunft unser Ziel. Daher stehen wir in engstem Kontakt mit Vertretern
der akademischen Heilberufe: Wir arbeiten intensiv mit den berufsständischen Organisationen Einzigartiger Kundenschutz
Timmy Klebb zusammen. In unserem Aufsichtsrat ist die Hälfte der Mandate für Vertreter der akademischen
Vorsitzender des Vorstands Heilberufe reserviert. Und hinzu kommt etwas Einmaliges in der Versicherungsbranche: unser Der Beirat 6
Deutsche Ärzteversicherung AG Beirat, der die Interessen unserer Kunden wahrt. Die enge Zusammenarbeit mit dem Beirat ist für
unsere Kunden von vielfachem Nutzen.
Wer zu uns kommt, bleibt gern
Auf den folgenden Seiten möchten wir Ihnen viele gute Gründe für unser Unternehmen nennen,
die eines belegen: Die Deutsche Ärzteversicherung ist die erste Wahl für den spezifischen Versiche-
Zufriedene Kunden – extrem niedrige Stornoquote 7
rungsbedarf der akademischen Heilberufe.
Mit freundlichen Grüßen
Ihr Ihr Partner in Sachen Sicherheit und Finanzen 8
Berufsstart 10
Berufsunfähigkeitsversicherung 11
Berufshaftpflichtversicherung 12
Timmy Klebb Altersvorsorge 14
Vorsitzender des Vorstands Praxisfinanzierung 19
Betriebliche Altersversorgung 20
Praxis-Vielschutz-Versicherung 22
Profitieren Sie von der Sicherheit eines Weltkonzerns
Zahlen und Fakten zur Deutschen Ärzteversicherung 23
Hinweis:
In dieser Broschüre verwenden wir der besseren Lesbarkeit zuliebe ausschließlich die männliche Bezeichnung. Selbstverständlich sind weibliche und männliche Leser gleichermaßen angesprochen.
Wie alles begann Starkes Netzwerk für starke Leistungen
Die Deutsche Ärzteversiche- Von Ärzten. Mit Ärzten. Für Ärzte. Seit 1881. Kooperationen mit Kammern und Verbänden
rung wurde 1881 als „Cen-
tralhilfskasse für die Ärzte 1881 Ärzte gründen in Berlin die „Centralhilfskasse für die Ärzte Deutschlands“. Die Deutsche Ärzteversicherung arbeitet eng mit wichtigen berufsständischen Organisationen
Deutschlands“ gegründet. Einer der Initiatoren: Robert Koch. zusammen. Gemeinsam entwickeln wir immer wieder neue Produkte, die den speziellen Bedürf-
nissen unserer besonderen Zielgruppe entgegenkommen – sowohl in der Qualität als auch in
1925 Start der Zusammenarbeit mit den Ärztekammern auf der Basis von Gruppen- der Tarifstruktur.
verträgen.
1928 Der heutige Name entsteht: „Deutsche Ärzteversicherung“. Verbandskooperationen
1935 Unter Einbeziehung der Deutschen Ärzteversicherung wird das örtliche Versorgungs-
wesen einheitlich.
1955 Bestandsübernahmevertrag mit der Colonia Lebensversicherung AG und Fort-
führung als Zweigniederlassung Deutsche Ärzteversicherung in Berlin. Der Beirat
wird gegründet.
Ihre Gründer – darunter der 1960 Erste Verleihung Hufeland-Preis für herausragende medizinische Präventions- Kooperationen mit Ärzte- und Zahnärztekammern
später mit dem Nobelpreis aus- forschung.
gezeichnete Dr. Robert Koch –
waren selbst Ärzte. Und auch 1964 Erster Empfehlungsvertrag mit einem ärztlichen Berufsverband.
heute noch nehmen Vertreter
der akademischen Heilberufe 1966 Die vertragliche Zusammenarbeit mit den berufsständischen Versorgungswerken
bei der Deutschen Ärztever- beginnt.
sicherung wichtige Positionen
ein. Sei es im Aufsichtsrat oder 1983 Erster bundesweit gültiger Gruppenvertrag mit einem ärztlichen Berufsverband.
im für unsere Kunden so wich-
tigen Beirat. 1984 Erschließung der Wirtschaftsberatung.
Die langjährige Vertrautheit mit 1991 Gründung der Deutschen Ärzteversicherung Vermittlungs- und Finanzberatungs-AG,
den beruflichen Besonderheiten heute: Deutsche Ärzte Finanz Beratungs- und Vermittlungs-AG.
der akademischen Heilberufe
ist einerseits ein entscheidender 1997 Deutsche Ärzteversicherung kooperiert bundesweit und exklusiv mit der Deutschen
Vorteil für unsere Kunden, an- Apotheker- und Ärztebank.
dererseits eine Verpflichtung für
uns, ihren Bedürfnissen ständig 2008 Die Deutsche Ärzteversicherung übernimmt das Geschäftsfeld „akademische
gerecht zu werden. Heilberufe“ der ehemaligen DBV Winterthur und wird hierdurch zu einem der Kooperationen mit Studierendenvertretungen über unseren Vertriebspartner
führenden Anbieter im Segment. Deutsche Ärzte Finanz
In diesem Sinne entwickeln wir
Produkte, die ausschließlich 2020 Rahmenvertrag zur Berufshaftpflichtversicherung MedProtect nun bundesweit
Ärzten, Zahnärzten, Tierärzten, in allen Landesärztekammern gültig. Kammerangehörige profitieren von Vorzugs-
Apothekern, Psychotherapeuten konditionen.
und den Studierenden der Heil-
berufe vorbehalten sind und Kooperation mit der Deutschen Apotheker- und Ärztebank
ihrer Existenz- und
Zukunftssicherung dienen. Mit der Deutschen Apotheker- und Ärztebank haben wir die
unbestrittene Standesbank für die Heilberufe zum Partner.
Unsere exklusive bundesweite Kooperation ermöglicht die gemeinsame Entwicklung besonders
attraktiver Produkt-Konzepte wie der Fonds-Rente und des Praxiskonzepts.
4 5
Einzigartiger Kundenschutz – der Beirat Wer zu uns kommt, bleibt gern
Einmalig in der deutschen Versicherungswirtschaft Zufriedene Kunden – extrem niedrige Stornoquote
Der Beirat der Deutschen Ärzteversicherung, der sich aus namhaften Ärzten, Zahnärzten, Tierärzten Als Kunde der Deutschen Ärzteversicherung profitieren Sie von einer ausgesprochen hohen
und Apothekern zusammensetzt, berät den Vorstand der Deutschen Ärzteversicherung AG in allen die Beratungsqualität und einem exzellenten Kundenservice.
Versicherten betreffenden Fragen und bietet unseren Kunden konkrete Hilfe bei eventuellen Meinungs-
verschiedenheiten. Dem unabhängigen Urteil des Beirates ist bisher stets Folge geleistet worden. Die große Zufriedenheit unserer Kunden wird durch die marktunüblich niedrige Stornoquote in der
Lebensversicherung belegt. Sie ist auch ein Indiz für die hervorragende Beratung durch unsere
ausgewählten Vertriebspartner.
Aufgaben des Beirates:
Dank der niedrigen Stornoquote können wir unseren Kunden einen ganz besonderen Vorteil bieten:
¡ Beratung der Geschäftsleitung
¡ Wahrung der Interessen unserer Kunden – Hilfe bei Meinungsverschiedenheiten im Leistungsfall
Der Rückkauf ihrer Lebensversicherung ist jederzeit möglich, in der Ansparphase ab Ende des
¡ Beratung bei der Entwicklung von Produkten
10. Jahres sogar ohne Stornoabzug. Dies ist eine Produktbesonderheit, die bei kaum einem
¡ Interdisziplinärer Meinungsaustausch zu berufspolitischen Fragestellungen
anderen Versicherer zu finden ist.
¡ Wahlvorschlag für die Besetzung von 2/6 der Aufsichtsratsmandate
Stornoquote Lebensversicherungen 2018
Die derzeitigen Mitglieder des Beirates
Deutsche Ärzteversicherung 1,5 %
Dr. med. Klaus Reinhardt Dr. Siegfried Moder
Vorsitzender des Beirates, Präsident des Bundesverbandes Praktizierender Branchendurchschnitt 2,6 %
Präsident der Bundesärztekammer sowie Bundesvor- Tierärzte e.V. (bpt)
sitzender des Hartmannbundes und Vizepräsident
der Ärztekammer Westfalen-Lippe Dr. Edgar Pinkowski
Präsident der Ärztekammer Hessen
Dr. med. dent. Peter Engel Berufsunfähigkeit: Im Fall des Falles können Sie sich auf uns verlassen
Stellvertretender Vorsitzender des Beirates Dr. Gerald Quitterer
Präsident der Bundeszahnärztekammer Präsident der Bayerischen Landesärztekammer
Auch wenn es darauf ankommt, sind wir für Sie da – dies zeigt sich anhand der minimalen Prozess-
Erik Bodendiek Apotheker Friedemann Schmidt häufigkeit bei Abwicklung von BU-Leistungsfällen.
Präsident der Sächsischen Landesärztekammer Präsident der ABDA-Bundesvereinigung Deutscher
Apothekerverbände sowie Präsident der Sächsischen
Prof. Dr. med. Andreas Crusius Landesapothekerkammer Prozesshäufigkeit bei Abwicklung von BU-Leistungsfällen
Präsident der Ärztekammer Mecklenburg-Vorpommern
Harald Schrader Prozesshäufigkeit
Gesellschaft
Dr. med. Simone Heinemann-Meerz Bundesvorsitzender des Freien Verbandes Deutscher (in Prozent der BU-Verträge)
Präsidentin der Ärztekammer Sachsen-Anhalt Zahnärzte
Deutsche Ärzteversicherung 0,001
Rudolf Henke Dr. med. Theodor Windhorst Allianz 0,009
Mitglied des Deutschen Bundestages, 1. Vorsitzender Präsident der Ärztekammer Westfalen-Lippe
HDI 0,011
des Vorstandes Marburger Bund (Bundesverband)
sowie Präsident der Ärztekammer Nordrhein Ehrenmitglieder des Beirates: Gothaer 0,012
Prof. Dr. med. Dr. h. c. Karsten Vilmar Swiss Life 0,017
Dr. med. Günther Jonitz Ehrenvorsitzender des Beirates
Präsident der Ärztekammer Berlin Ehrenpräsident der Bundesärztekammer und des Zurich Deutscher Herold 0,019
Deutschen Ärztetages Alte Leipziger 0,019
Dr. med. Max Kaplan
LV 1871 0,025
Ehemaliger Vizepräsident der Bundesärztekammer Prof. Dr. Frank Ulrich Montgomery
Ehrenvorsitzender des Beirates Volkswohl Bund 0,026
Prof. Dr. med. Klaus-Dieter Kossow Präsident des Ständigen Ausschuss der Ärzte EU (CPME) Nürnberger 0,042
Ehrenvorsitzender des Deutschen Hausärzteverbandes Vorsitzender des Vorstands, Weltärztebund (WMA)
Quelle: Morgen & Morgen, Mai 2020
(Bundesverband) Ehrenpräsident der Bundesärztekammer
Stand: August 2020
6 7
Ihr Partner in Sachen Sicherheit und Finanzen Flexible Lösungen in allen Lebensphasen
Maßgeschneiderte Produkte Arztspezifische Konzepte
Die Deutsche Ärzteversicherung versteht sich als Begleiter in Sachen Sicherheit und Finanzen – in Auf den nachfolgenden Seiten stellen wir Ihnen neben unserer mehrfach ausgezeichneten
allen Lebensphasen und über alle Stationen des Arztberufs hinweg. Berufsunfähigkeitsversicherung einige weitere Produktbeispiele aus unseren Leistungsbereichen
„berufliche Sicherheit“, „Praxisfinanzierung und -absicherung“ sowie „private und betriebliche
Dabei bieten wir Ihnen keine Produkte „von der Stange“, sondern hervorragende Angebote, die Altersversorgung“ vor.
wir individuell auf Sie als unseren Kunden zuschneiden und immer wieder flexibel Ihren sich
ändernden Bedürfnissen anpassen. Sie werden sehen: Für jeden Bedarf bietet die Deutsche Ärzteversicherung Ihnen das passende,
vorteilhafte Konzept.
Unsere Produktbereiche: Merkmale unserer Produkte:
¡ Berufsunfähigkeit ¡ Praxisfinanzierung ¡ Flexibilität
¡ Berufshaftpflicht ¡ Betriebliche Altersversorgung ¡ Sicherheit
¡ Altersvorsorge ¡ Praxis-Vielschutz ¡ T ransparenz
8 9
Schon beim Start an Ihrer Seite Ausgezeichnet, wenn es darauf ankommt
DocD‘or: Exklusive Vorsorge für Mitglieder von ärztlichen Berufsverbänden – Die Berufsunfähigkeitsversicherung – verlässlicher Schutz zu besonders
mit Spezialangeboten für Berufsstarter günstigen Beiträgen
DocD‘or kombiniert den mehrfach von renommierten Rating-Agenturen ausgezeichneten Berufs- Zu den besonders herausragenden Leistungen der Deutschen Ärzteversicherung gehört vor allem
unfähigkeitsschutz der Deutschen Ärzteversicherung mit einer rundum flexiblen Altersvorsorge. unsere Berufsunfähigkeitsversicherung (BU).
Bereits bei nur 50 % Berufsunfähigkeit erhalten Sie die volle vereinbarte Rente als Ersatzeinkommen Für ihre außerordentlich kundenfreundlichen Konditionen wurde sie bereits mehrfach von
und die Beiträge für Ihre Altersversorgung werden automatisch von uns weitergezahlt. Sie bekommen namhaften Rating-Agenturen ausgezeichnet.
deshalb später keinen Cent weniger Altersrente als ohne Eintreten der Berufsunfähigkeit.
Besonderheiten der Berufsunfähigkeitsversicherung:
DocD‘or ist eine exklusive Absicherung für alle Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte und Psychotherapeuten, ¡ Kundenorientierte, speziell auf die Heilberufe abgestellte Bedingungen
die Mitglieder in folgenden Verbänden sind: ¡ Volle Leistung weltweit bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit
¡ T op-Vorteil: Arzt bleibt Arzt – auch bei Aufnahme einer Tätigkeit außerhalb des Arztberufs
¡ Marburger Bund zahlen wir Ihre Berufsunfähigkeitsrente bei bestehender Berufsunfähigkeit weiter. Ein Arzt kann
¡ Hartmannbund ausschließlich auf eine andere ärztliche Tätigkeit mit gleichem sozialen Ansehen und Einkommen
¡ Deutscher Hausärzteverband verwiesen werden.
¡ Bundesverband Praktizierender Tierärzte
¡ Bundesverband der Veterinärmedizinstudierenden Deutschland
¡ Deutsche PsychotherapeutenVereinigung
DocD‘or bietet für die Mitglieder dieser Verbände ganz spezifische Vorteile und wird deshalb von
den Verbänden empfohlen.
Hohe Überschüsse – stabile Prämien
Dank ihrer vielen Vorzüge wird unsere Berufsunfähigkeitsversicherung besonders häufig auch
noch bei der Altersversorgung miteingeschlossen. Die gute Risikostreuung sowie die hohen Über-
schüsse tragen entscheidend zur Senkung des Zahlbeitrags bei.
Die Deutsche Ärzteversicherung gibt die Überschüsse aus einem günstigen Risikoverlauf an Sie als
Versicherten weiter.
Die Entwicklung dieser Risikogewinne ist unabhängig von der Kapitalmarkt- und Aktienentwicklung.
Daher konnten wir die sehr hohen Risikoüberschusssätze, die zum Teil deutlich über dem Niveau
vergleichbarer Wettbewerber liegen, bereits über viele Jahre stabil halten.
Einschlussquote Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ)
Deutsche Ärzteversicherung 84,41 %
Alte Leipziger 76,75 %
AXA 55,14%
Wichtige Vorteile von DocD‘or: Nürnberger 50,91 %
Gothaer 36,76 %
¡ onatliche Rente oder Kapitalauszahlung wählbar
M Volkswohl Bund 34,22 %
¡ Auszahlungstermin ab vereinbartem Rentenbeginn flexibel wählbar HDI 33,83 %
¡ Dynamische Beitragsanpassung möglich
Allianz 32,43 %
¡ Kombinationsmöglichkeit von Anlagen mit Garantieverzinsung und Fondsanlagen
¡ Förderung als Basis-Rente möglich: R+V 25,94 %
Für das Jahr 2021 können maximal 25.787 Euro, für Verheiratete bis zu 51.574 Euro Quelle: Morgen & Morgen, BU-Kompetenz-Rating 2020
als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden.
¡ Für Berufsstarter stark abgesenkte Anfangsbeiträge bei voller Leistung von Beginn an
10 11
Im Falle eines Falles immer für Sie da
MedProtect: Für Ärzte ein Muss – und ein Plus DentProtect: Exklusive Sicherheit für Zahnärzte
Mit MedProtect bieten wir Angehörigen der Landesärztekammern einen umfassenden Berufshaft- DentProtect ist die Berufshaftpflichtversicherung der Deutschen Ärzteversicherung, die gemeinsam
pflichtschutz zu günstigen Konditionen und mit konkurrenzlosen Leistungsbestandteilen. mit der Bundeszahnärztekammer speziell für Zahnärzte entwickelt wurde. Als Spezialversicherer für
Der Rahmenvertrag gilt in allen Landesärztekammern und die Rahmenvertragspartner empfehlen Ärzte und Zahnärzte wissen wir ganz genau, worauf es für Sie ankommt.
MedProtect.
Berufshaftpflichtversicherung – besondere Angebote für
Berufshaftpflichtversicherung – besondere Angebote Zahnmedizinstudierende und Assistenzzahnärzte
für Medizinstudierende und Assistenzärzte
Die Deutsche Ärzteversicherung bietet für Zahnmedizinstudierende und Assistenzzahnärzte am Beginn
Die Deutsche Ärzteversicherung bietet für Medizinstudierende und Assistenzärzte am Beginn ihrer ihrer Berufslaufbahn ausgesprochen günstige Konditionen in der Arzthaftpflichtversicherung.
Vorteilhafter Berufshaftpflicht- Berufslaufbahn ausgesprochen günstige Konditionen in der Arzthaftpflichtversicherung.
schutz für Angehörige der
Kammern Mitglieder folgender Berufsverbände erhalten sogar noch zusätzliche Vergünstigungen:
¡ M arburger Bund
¡ Hartmannbund
Vorteile von MedProtect: Vorteile von DentProtect:
¡ Garantierte Aufnahme, selbst bei vorange- ¡ Garantierte Aufnahme, selbst bei vorange-
gangenen Schadensfällen gangenen Schadensfällen
¡ Keine Kündigung im Schadensfall: ¡ K eine Kündigung im Schadensfall:
Die Deutsche Ärzteversicherung verzichtet Die Deutsche Ärzteversicherung verzichtet
auf das Sonderkündigungsrecht auf das Sonderkündigungsrecht
¡ Grundsätzliches Recht, dass ein Verschulden ¡ G rundsätzliches Recht, dass ein Verschulden
vor der Gutachterkommission oder der vor der Gutachterkommission oder der
Schlichtungsstelle der Ärztekammer an- Schlichtungsstelle der Zahnärztekammer
erkannt wird. Ihr Versicherungsschutz anerkannt wird. Ihr Versicherungsschutz
wird dadurch nicht gefährdet! wird dadurch nicht gefährdet!
12 13
Vier Bausteine für Ihre solide Altersvorsorge
Relax Rente Comfort: Die entspannte Art, fürs Alter vorzusorgen Ausgezeichneter Tarif T
RÜF VOM
Deutsche
EP Ärzteversicherung AG
G
Relax Rente
Selbst die Versorgungswerke weisen darauf hin: Private Altersvorsorge ist unbedingt notwendig. Bestnote für die Relax Rente in Performance Flex
Aber angesichts der Vielzahl der Angebote besteht eine große Unsicherheit, welches Altersvorsorge- den Kategorien Unternehmen, INSTITUT
für Vorsorge und
Finanzplanung
produkt das richtige ist. Die Deutsche Ärzteversicherung bietet mit der Relax Rente Comfort ein Rendite, Flexibilität und Transparenz. Erstklassiges Verrentungskonzept
Hohe Flexibilität und nachhaltige Chance
Rundum-sorglos-Paket, das die wichtigsten Bausteine einer zukunftsorientierten Altersvorsorge
www.ivfp.de auf eine höhere Rente
Rating: 01/2019
vereint: Sicherheit, Rendite, Komfort und Flexibilität.
1. Bestmögliche Sicherheit
¡ „Geld-zurück-Garantie“: Die Beiträge zur Hauptversicherung stehen in der vereinbarten Höhe
zum Rentenbeginn zur Verfügung.
¡ Sicherstellung der Garantie durch das Sicherungsvermögen der Deutschen Ärzteversicherung
2. Hohe Ertragschancen
¡ Durch die Beteiligung an der Werteentwicklung eines Index profitiert das partizipierende Vertrags-
vermögen Jahr für Jahr bei positiven Entwicklungen des Kapitalmarkts. Abhängig vom jeweiligen
Index sind positive Entwicklungen dabei monatlich durch eine zuvor festgelegte Höchstgrenze
(Cap) beschränkt. Umgekehrt sind negative Entwicklungen durch eine Mindestgrenze (Floor)
reduziert. Verluste können – auf Jahressicht betrachtet – nicht entstehen.
¡ Durch die ergänzende Investition in renditestarke Fonds der apoAsset, des Fondsspezialisten der
Deutschen Apotheker- und Ärztebank und der Deutschen Ärzteversicherung
3. Komfort
¡ Sie können bei Ihrer Altersvorsorge mit der Relax Rente Comfort ganz entspannt und gelassen
bleiben und müssen sich um nichts kümmern – die Deutsche Ärzteversicherung übernimmt
das komplette Anlagemanagement für Sie.
¡ Ihre Beiträge werden zu Beginn eher renditeorientiert angelegt. Mit fortschreitender Laufzeit
wird die Fondsanlage automatisch reduziert und das vorhandene Vertragsvermögen sukzessive
gegen Kapitalverlust abgesichert.
4. Hohe Flexibilität
¡ Die Höhe der Renten können Sie während der gesamten Vertragslaufzeit und auch noch während
der Rentenbezugsphase frei gestalten. Sie können sowohl Änderungen an Ihrer Anlagestrategie
als auch an der gewählten Auszahlungsart vornehmen, Kapital entnehmen oder zuzahlen.
Das Prinzip der Relax Rente Comfort
Zum Schluss:
Vertragsvermögen noch stärkere Sicher-
Später: heitsorientierung
mehr sicherheits- Weitere Vorteile der Relax Rente Comfort:
Zu Beginn: orientierte Anlagen
stärkere Nutzung von ¡ Steigerung der garantierten Leistungen möglich: Wir überprüfen regelmäßig, ob wir Ihre
renditeorientierten Anlagen Steigerung der Garantie zum Ablauftermin erhöhen können – und nehmen diese Erhöhung dann auto-
Garantie möglich
„Geld-zurück-
matisch vor
Summe Garantie“ ¡ Optimale Nutzung von Steuervorteilen: Die Relax Rente Comfort ist kombinierbar
eingezahlter Beiträge zum Ablauf mit den Vorzügen der Basis-Rente. Für das Jahr 2021 können maximal 25.787 Euro, für
Rentenbeginn Verheiratete bis zu 51.574 Euro als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht
werden!
Die Relax Rente Comfort sorgt während der gesamten Laufzeit immer für einen sinnvollen Mix ¡ Beitragszahlungen nach Wunsch: regelmäßige Beiträge oder Einmalbeitrag. Auch Zuzahlungen
aus Sicherheit und Rendite. Sie brauchen dabei nichts zu tun – lehnen Sie sich einfach entspannt sind möglich.
zurück und schauen Sie Ihrer Altersvorsorge beim Wachsen zu. ¡ Kombinierbar mit unserem mehrfach ausgezeichneten Berufsunfähigkeitsschutz
14 15
Mehr Flexibilität trifft auf mehr Ertragschancen
Fonds-Rente: Rentabel, flexibel und so sicher, wie Sie es wünschen Garantieverzinsung plus Überschussbeteiligung oder höhere Renditechancen
durch Anlage in Fonds
Die Fonds-Rente der Deutschen Ärzteversicherung ist eine optimale Kombination von Rentenver-
sicherung und Investmentfonds. Sie investieren Ihre Beiträge zur Altersvorsorge in ausgewählte Ihre Beiträge für die Altersvorsorge können Sie in eine Anlage mit Garantieverzinsung investieren,
Fonds renommierter Kapitalanlagegesellschaften. bei der Sie zusätzlich von der jährlichen Überschussbeteiligung* profitieren.
Für all diejenigen, die hochflexibel bleiben und von den Chancen der Kapitalmärkte profitieren Alternativ können Sie auch in die profitablen Dachfonds der apoAsset mit höheren Ertragschancen
möchten, stellt die Fonds-Rente die ideale Lösung dar. investieren.
Sie haben höhere Renditechancen als bei einer konventionellen Anlage, allerdings auch ein etwas Je nach Risikobereitschaft können Sie einen von vier Dachfonds auswählen:
höheres Risiko. Dieses Risiko können Sie dadurch begrenzen, dass Sie die Garantien einbauen, die
Ihrem individuellen Bedarf entsprechen. ¡ apo Piano (sicherheitsorientiert)
¡ apo Mezzo (ausgewogen)
Und Sie können aus Fonds mit unterschiedlichen Renditechancen auswählen. Wir haben dazu eine ¡ apo Forte (wachstumsorientiert)
exklusive Fondspalette zusammengestellt. ¡ apo Vivace (flexibel)
Außerdem haben Sie die Auswahl unter attraktiven Einzelfonds renommierter Kapitalanlagegesell-
schaften. Hierunter sind folgende speziell für unser Kundenklientel entwickelten, kostengünstigen
Fonds besonders hervorzuheben:
¡ apo Medical Opportunities
¡ apo Digital Health
Vorteile auf einen Blick: ¡ Global ETFs Portfolio
¡ Sicherheit Auch der Wechsel zwischen den Fonds sowie die Mischung von Fonds sind möglich und kostenfrei.
– Sicherung von Kursgewinnen durch die Garantie-Option möglich
– Risikostreuung in ausgewählte Fonds Das kostenlose Absicherungsmanagement in den letzten 5 Jahren vor Rentenbeginn (sukzessive
– Kombinierbar mit Todesfallschutz und Berufsunfähigkeitsschutz Umschichtung in risikoarme Fonds) wird ebenfalls geleistet.
¡ Ertragschancen
– Investition in renditeorientierte Anlagen: Fonds der apoAsset oder Fonds anderer
renommierter Kapitalanlagegesellschaften
¡ Flexibilität
– Individuelle Gestaltung
– Mindestbeitrag ab 25 Euro monatlich
– Jährliche Zuzahlung ab 500 Euro möglich
– Dynamische Beitragsanpassung vereinbar
– Einmalbeiträge und abgekürzte Beitragszahlungen möglich
– Der vereinbarte Rentenbeginn kann jederzeit nach Bedarf angepasst werden
¡ Transparenz
– Volle Übersicht über Wertentwicklung und Kosten durch regelmäßige Wertermittlungen
* Werte aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden.
16 17
Exklusive Beitragsvorteile für Mitglieder Lassen Sie Ihre Praxisträume wahr werden
Precimus: Ergänzende Altersvorsorge zu Top-Konditionen Praxiskonzept: Der intelligente Weg in die eigene Praxis
Precimus ist exklusiv für die Mitglieder der Ärztekammern Hessen, Mecklenburg-Vorpommern, Mit dem Praxiskonzept steht Ihnen das Top-Angebot im Markt zur Verfügung. Es erlaubt Ihnen als
Nordrhein, Sachsen-Anhalt, Thüringen und Westfalen-Lippe sowie der Landestierärztekammer Arzt, flexibel und kostenoptimiert Ihre Praxis zu finanzieren und dabei in Bezug auf Alters-
Brandenburg. Sie genießen Beitragsvorteile bis zu 2 % gegenüber dem „Normaltarif“ und versorgung und Finanzierung alle steuerlichen Möglichkeiten zu nutzen.
dadurch eine äußerst interessante Rendite. Precimus ist die optimale Ergänzung der Absicherung
über das Versorgungswerk, die sich ganz individuell Ihren Bedürfnissen als Arzt anpasst. Sie können Sie zahlen regelmäßig Beiträge in ein innovatives Ansparkonzept, beispielsweise fondsgebunden,
dabei Ihre Beiträge komplett oder jeweils anteilig in einer Basis- oder einer Privat-Rente indexgebunden oder konventionell (s. Seite 16), und vereinbaren eine Ihren Anforderungen ent-
anlegen und von deutlichen Steuervorteilen profitieren. sprechende Laufzeit ggf. mit Zahlungsmöglichkeit bis zum 67. Lebensjahr.
Vorteile von Precimus: Der Beitrag wird entsprechend Ihren Präferenzen kalkuliert, entweder unter der Annahme einer
bestimmten Wertentwicklung oder Sie vereinbaren eine Zielgarantie. Somit kann (unter Berück-
¡ Freie Wahl der Leistungen: Altersrente lebenslang oder temporär, Einschluss von Todesfall- sichtigung der angesetzten Wertentwicklung) zum späteren Zeitpunkt das angesparte Kapital zur
und/oder Berufsunfähigkeitsschutz geplanten Tilgung des Darlehens zur Verfügung stehen.
¡ Renditestarke fondsgebundene Tarife oder Relax Rente auswählbar, je nach Ihrer Risikofreudigkeit
¡ Auch Einmalbeitragsabschlüsse möglich – mit aufgeschobener oder direkt beginnender Alter 62–67:
Rentenzahlung Darlehen wird getilgt
Nach 10–15 Jahren:
Guthaben deckt
Relax SofortRente Classic: Die renditestarke und flexible Anlagestrategie voraussichtlich
Darlehenssumme au
ufb
Ab Alter 62:
na
abe
Die Relax SofortRente Classic ist hervorragend geeignet zur Anlage größerer Summen wie Ablauf- Für Tilgung nicht be-
h
leistungen aus Lebensversicherungen oder Erbschaften. Gut nötigtes Guthaben wird
ausgezahlt oder ohne
Steuerabzug zur Bildung
Sie ist besonders geeignet für Ärzte kurz vor dem oder im Ruhestand, die neben einer guten einer Rente verwendet
Rendite auch Wert darauf legen, einen Teil ihres Guthabens zur Verfügung zu haben. Dieses Alter
Ziel wird mit Hilfe der neuen flexiblen Rentenbezugsphase der Deutschen Ärzteversicherung erreicht. 30 40 50 62
Darlehenssumme
Die flexible Rentenbezugsphase unterteilt sich in eine Aktiv- und eine Ruhestandsphase.
Ab Alter 62: Rückkaufswert muss
Stand: 05/2019 nur noch hälftig versteuert werden
In der Aktivphase erhalten Sie die vereinbarte Rente. Gleichzeitig partizipiert Ihr Guthaben zu einem
Teil an einem Index und erhöht damit Ihre Renditechancen. Zu Beginn der Ruhestandsphase haben
Sie die erneute Wahl, ob Sie weiterhin eine Rente beziehen oder sich Ihr Guthaben als einmalige
Kapitalzahlung auszahlen lassen möchten.
Der „Schlüssel“ zu Ihrer eigenen Praxis – günstig und profitabel finanziert:
Bei einer angenommenen Wertentwicklung von 5 % erhalten Sie beispielsweise so zum Beginn der
Ruhestandsphase Ihren gesamten ursprünglichen Anlagebeitrag zurück. Die Partizipation am Index ¡ Anpassung
an Ihre beruflichen und privaten Wünsche und Ziele
endet mit Beginn der Ruhestandsphase und Ihr Guthaben wird vollständig im klassischen Sicherungs- – Private Immobilie
vermögen der Deutschen Ärzteversicherung angelegt. – Flexible Entnahmemöglichkeiten
– Ergänzung der Altersvorsorge
Rechenbeispiel: – Kombination mit Berufsunfähigkeitsschutz
Mögliche
einmalige Oder:
¡ Effizienter
Kapitalaufbau durch
Einmalbeitrag Kapitalleistung: – Investition in attraktive Anlageformen
100.000 € 10 Jahre monatliche Rente: 100.000 €, Lebenslang monatliche Rente: 443€*, – Ausschöpfung maximaler Steuervorteile
222 € garantiert garantiert 222* € garantiert
71.217 € – Sicherung von Liquiditätsvorteilen
– Langfristige Zinseffekte
Aktivphase Rentenbezugsphase (Performance Flex)
¡ P lanungssicherheit durch Vereinbarung von Garantien
65 Jahre 75 Jahre
*R
elax SofortRente Classic DLVIS8, 100.000 € Einmalbeitrag, Kapitalansammlung, Global Multi Asset Index mit 5 % unterstellter Wertent-
¡ Beitragshöhe flexibel wählbar, z. B. niedriger Anfangsbeitrag, aber auch Reduzierung
wicklung, lebenslange Rentenzahlung (10 Jahre Aktivphase), Werte sind gerundet und nicht garantiert.
während der Laufzeit möglich
18 19Ein cleveres Konzept für Angestellte
Die KlinikRente: Das Extraplus für angestellte Ärzte Die GesundheitsRente: Arbeitgeberbeiträge und -zuschüsse
Geld für die Altersvorsorge sparen ohne oder mit nur geringem Verzicht beim Nettoeinkommen –
das sind kurz gefasst die Vorzüge der betrieblichen Altersversorgung für angestellte Ärzte. Speziell Arbeitgeberbeitrag zur betrieblichen Altersversorgung für Medizinische Fachangestellte
für sie gibt es hierfür die KlinikRente. seit 01.04.2016:
Die KlinikRente ist u. a. Kooperationspartner des Verbandes der Leitenden Krankenhausärzte Beschäftigt als Vollzeitkräfte* Teilzeitkräfte** Auszubildende***
Deutschlands e. V. (VLK) und der Deutschen Krankenhausgesellschaft. Mit „KlinikRente Plus“ Beschäftigte ohne bestehenden VL-Vertrag
76,00 € 43,00 € 53,00 €
wurde ein spezielles Konzept für alle angestellten Ärzte und Führungskräfte im Krankenhaus am 31.12.2014
entwickelt. Beschäftigte mit bestehendem VL-Vertrag
40,00 € 25,00 € 35,00 €
am 31.12.2014
Zusätzlich: 20 % Arbeitgeberzuschuss auf jede Entgeltumwandlung**** (mindestens 10 Euro monatlich)
Die besonderen Vorteile der KlinikRente:
* Und Teilzeitkräfte mit einer durchschnittlichen Arbeitszeit von 18 Stunden und mehr wöchentlich.
** Mit einer durchschnittlichen Arbeitszeit von weniger als 18 Stunden wöchentlich.
¡ Sicherheit durch starke Partner: ein von großen Versicherungsunternehmen, u. a. der *** Nach Ablauf der Probezeit.
Deutschen Ärzteversicherung, gemeinsam getragenes Branchenversorgungswerk **** Zuschüsse finanzieren sich aus der Sozialversicherungsersparnis.
¡ Stabilität durch Konsortialvereinbarung: höchste Sicherheit und Stabilität für Arbeitgeber
und Arbeitnehmer
Arbeitgeberfinanzierte Anschubfinanzierung zur Ergänzung der Altersversorgung
¡ Portabilität durch Branchenstandard: einfache Übertragung der Versorgungsanwartschaften
von Zahnmedizinischen Fachangestellten seit 01.01.2015:
bei Arbeitgeberwechsel
¡ Know-how durch Spezialisierung: Konzentration auf die besonderen arbeitsrechtlichen und
Beschäftigt als Vollzeitkräfte* Teilzeitkräfte** Auszubildende***
tariflichen Bedingungen im Umfeld von ZVK und VBL
¡ Hohe Verbreitung durch tarifliche Verankerung: Die KlinikRente ist in mehreren Tarif- Arbeitgeberfinanzierte Anschubfinanzierung 45,00 € 27,50 € 45,00 €
verträgen verankert und wird in mehr als 4.400 Unternehmen angeboten
Zusätzlich: 20 % Arbeitgeberzuschuss auf jede Entgeltumwandlung****
* Und Teilzeitkräfte mit einer durchschnittlichen Arbeitszeit von 20 Stunden und mehr wöchentlich.
** Mit einer durchschnittlichen Arbeitszeit von weniger als 20 Stunden wöchentlich.
*** Nach Ablauf der Probezeit.
Die GesundheitsRente: Zusätzliche Versorgung für Personal in Praxen **** Zuschüsse finanzieren sich aus der Sozialversicherungsersparnis.
und Apotheken
Arbeitgeberfinanzierte Anschubfinanzierung zur Ergänzung der Altersversorgung
Mitarbeiterbindung und Ersparnis von Sozialabgaben – das sind die Vorzüge für alle Arbeitgeber,
von Tiermedizinischen Fachangestellten seit 01.01.2020:
die die GesundheitsRente für ihre Angestellten (auch mitarbeitende Ehegatten und sonstige mit-
arbeitende Angehörige) als betriebliche Altersversorgung nutzen. Beschäftigt als Vollzeitkräfte* Teilzeitkräfte** Auszubildende***
Die GesundheitsRente wird von allen Tarifparteien (AAA, AAZ, bpt, Verband medizinischer Arbeitgeberfinanzierte Anschubfinanzierung 55,00 € 32,50 € 55,00 €
Fachberufe, ADA und ADEXA) und den berufsständischen Kammern und Verbänden empfohlen.
Zusätzlich: 20 % Arbeitgeberzuschuss auf jede Entgeltumwandlung****
Sie bietet Vorteile für Arbeitgeber und Arbeitnehmer.
* Und Teilzeitkräfte mit einer durchschnittlichen Arbeitszeit von 20 Stunden und mehr wöchentlich.
** Mit einer durchschnittlichen Arbeitszeit von weniger als 20 Stunden wöchentlich.
*** Nach Ablauf der Probezeit.
Die großen Vorteile der GesundheitsRente: **** Zuschüsse finanzieren sich aus der Sozialversicherungsersparnis.
¡ Durch Gruppenvertrag bessere Konditionen als bei einzeln abgeschlossenen Produkten –
dadurch für Ihre Mitarbeiter bessere Renditen und eine bessere Ablaufleistung als normaler-
weise
¡ Keine Steuern und Sozialversicherungsabgaben auf die Beiträge Ihrer Praxismitarbeiter
und die Arbeitgeberbeteiligung
¡ Kein Haftungsrisiko aus der betrieblichen Altersversorgung
20 21Unser Rundum-sorglos-Paket für Ihre Praxis Profitieren Sie von der Sicherheit eines Weltkonzerns
Praxis-Vielschutz-Versicherung: Für den rundum sorglosen Praxisbetrieb Größe heißt Verlässlichkeit
Die Praxis-Vielschutz-Versicherung schützt Sie bei Schäden am Praxisinventar durch Feuer, Leitungs- Die Deutsche Ärzteversicherung ist eingebunden in den Weltkonzern AXA.
wasser, Hagel, Sturm, Einbruchdiebstahl inkl. Vandalismus und Raub. Auch Schäden durch Betriebs- Dies allein bürgt schon für hohe Stabilität und finanzielle Sicherheit.
unterbrechung – z. B. aufgrund der Weiterzahlung von Mieten und Gehältern sowie des entgehen-
den Gewinns aus der ärztlichen Tätigkeit – sind versichert. Die Entschädigung erfolgt dabei ohne Zudem erhält die Deutsche Ärzteversicherung im Belastungstest der
Wenn und Aber immer zum Neuwert der versicherten Sachen. renommierten Rating-Agentur Morgen & Morgen Jahr für Jahr das
Testat "AUSGEZEICHNET".
Weitere Vorteile
Zusätzlich sind bei der Praxis-Vielschutz-Versicherung eine ganze Reihe weiterer, speziell für Ärzte
notwendiger Bereiche mitversichert wie z. B.:
¡ Schäden an mobil eingesetzter Betriebseinrichtung
¡ Schäden an Arzttasche/Notfallkoffer
¡ Überspannungsschäden
¡ Schäden an Praxisschildern
¡ Medikamenten-Verderb durch Stromausfall oder unvorhergesehenes Versagen der Kühleinrichtung
¡ Schäden durch austretendes Wasser aus wasserführenden technischen Einrichtungen
Die AXA-Gruppe in Zahlen
103,5 Mrd. Euro Beitragseinnahmen,
Ergänzen können Sie diesen Versicherungsschutz noch um folgende Bausteine: über 108 Mio. Kunden
¡ G lasversicherung (ohne Quadratmeterbegrenzung)
¡ E lementargefahrenversicherung (z. B. Überschwemmung, Erdbeben/Erdrutsch, Schneedruck)
¡ E lektronik-Pauschalversicherung (z. B. für Ihre EDV- und Medizintechnik inkl. Software und AXA Deutschland in Zahlen
Dateien) 10,9 Mrd. Euro Beitragseinnahmen,
¡ Transportversicherung (z. B. bei Transport mobiler EKG- und Ultraschallgeräte) über 8 Mio. Kunden
Deutsche Ärzteversicherung in Zahlen
613 Mio. Euro Beitragseinnahmen,
271.000 Kunden
Alle Angaben: Geschäftsjahr 2019
22 23Deutsche Ärzteversicherung.
Exklusive Sicherheit
für akademische Heilberufe.
Seit 1881 sind wir der kompetente Partner für die akademischen Heilberufe mit arztspezifischen Absicherungs- und Vorsorge-
produkten, die von berufsständischen Organisationen empfohlen werden.
Profitieren Sie von unserer herausragenden Zusammenarbeit mit den berufsständischen Organisationen und unserem starken
Partner Deutsche Apotheker- und Ärztebank.
Genießen Sie darüber hinaus den einzigartigen Kundenschutz durch unseren Beirat, der sich aus kompetenten Ärzten,
Zahnärzten, Tierärzten und Apothekern zusammensetzt und Ihnen bei Meinungsverschiedenheiten eine echte Hilfe bietet.
Deutsche Ärzteversicherung, 51171 Köln
Telefon: 0221 148-22700, Fax: 0221 148-21442
www.aerzteversicherung.de, service@aerzteversicherung.de
Ihr persönlicher Berater:
71003537 (01.21)Sie können auch lesen
