BETRIEBLICHE GESUNDHEITSVORSORGE NEU GEDACHT - #MachenWirGern Susanne Zurek 0151-25325777
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BETRIEBLICHE GESUNDHEITSVORSORGE NEU GEDACHT #MachenWirGern Susanne Zurek 0151-25325777 susanne.zurek@barmenia.de
Qualifizierte Mitarbeiter gewinnen und binden – aktuelle Herausforderungen demografischer Fachkräftemangel Veränderte Steigender Wandel Ansprüche der Krankenstand in Mitarbeiter und der Deutschland nachkommenden Generationen 02.06.2022 3
Der demografische Wandel erschwert die Suche nach qualifizierten Mitarbeitern. Bevölkerung in absoluten Zahlen, Anteile der Bis 2040: rund 6 Millionen Altersgruppen in Prozent1 weniger Personen in erwerbsfähigem Alter1 18,4 18,8 18,2 17,6 18 55% Der Arbeitgeber sehen ihre größte demografischer 62,2 58,3 55,8 56,1 54,6 Herausforderung in der Wandel demografischen Entwicklung2 22,8 26 26,3 27,4 19,5 Evtl. Kürzungen in 2020 2030 2040 2050 2060 der gesetzlichen Krankenkasse auf 67 und älter 20- unter 67 unter 20 Grund Versorgungslücke Quellen: 1Statistisches Bundesamt: Bevölkerung Deutschlands bis 2060, Ergebnisse der 14. koordinierten Bevölkerungsvorausberechnung (9/19) 2dpa Infografik 2019 02.06.2022 4
Der Fachkräftemangel ist bereits heute eine große Herausforderung. 44% 55% der Berufsgattungen sind aktuell der Unternehmen sehen mit Fachkräfteengpässen Fachkräftemangel bereits heute konfrontiert1 als Risiko1 Fachkräftemangel 81% der Organisationen sehen den Fachkräftemangel in den nächsten 5 Jahren als relevant an2 Quellen: 1 Bundesministerium für Wirtschaft und Energie 2 IFBG (whatsnext2020) 02.06.2022 5
Jüngere Generationen wechseln immer häufiger den Arbeitgeber. Jede/r Vierte will laut „Stepstone“ nach der Corona-Pandemie den Job wechseln1 47% der Personalverantwortlichen geben an, dass sich die freiwillige Anzahl der Arbeitgeber im Laufe Mitarbeiterfluktuation in ihrem des Lebens4 Unternehmen während der letzten drei Jahre erhöht hat2 Veränderte 20 Ansprüche der Mitarbeiter und der 8 12 55% der Befragten der „Generation Z“ (nach nachkommenden 3 1995) geben die persönliche Generationen BABY BOOMER GENERATION X GENERATION Y GENERATION Z (1956-1965) (1966-1980) (1981-1995) (NACH 1995) Identifikation mit dem Unternehmen als wichtigstes Bedürfnis in der Arbeitswelt Anzahl der Arbeitgeber im Laufe des Lebens an. 3 Quellen: 1StepStone (28.000 Befragte), 2021 2Arbeitsmarktstudie von Robert Half 2019 (702 Befragte) 02.06.2022 6 3Studie Zenjob, 2021 4Studie BDO
Steigender Krankenstand mit zunehmendem Alter Durchschnittliche Krankentage pro Jahr in Krankheitstage1 Deutschland in Millionen 2 18,1 17,7 18,5 18,4 449 16,3 16 16,1 500 +37% 13,9 14,7 15 400 328 300 200 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 100 0 Durchschnittliche Krankheitstage je beschäftigtes Mitglied 2008 2018 Steigender Krankenstand in Unter Absentismus versteht man Unter Präsentismus versteht man Deutschland gesundheitsbedingte Fehlzeiten. Da sich Arbeitstage, an denen Mitarbeiter zwar am diese im Gegensatz zu Präsentismus durch Arbeitsplatz sind, durch gesundheitliche krankheitsbedingtes Fehlen am Arbeitsplatz Probleme jedoch in ihrem Wohlbefinden und äußern, ist dies leicht messbar. ihrer Leistungsfähigkeit eingeschränkt sind und schwer messbar sind. Quellen: 1 Dachverband der Betriebskrankenkassen, in : Informationsdienst des Instituts der deutschen Wirtschaft 2 Destatis, in: Corporate Health Management, Roland Berger 02.06.2022 7
Herausforderung der Unternehmen: Erhöhte bKV-Nachfrage 75% 44% 55% der Unternehmen sehen eine bKV als der Unternehmen haben Schwierigkeiten der Arbeitgeber sehen ihre größte Top 3-Instrument bei der bei der Stellenbesetzung Herausforderung in der Mitarbeiterbindung an demografischen Entwicklung (bis 2035 geht die Zahl der AN um bis zu 6 Mio. zurück) 1,458 Mio >90% 45% offene Stellen in Deutschland der offenen Stellen sind in Betrieben der Arbeitgeber geben auf die Frage mit unter 500 MA zu finden. nach ihren größten Herausforderungen (davon knapp die Hälfte in Betrieben bis zu 19 MA) „Fehlzeiten / Krankheiten von Mitarbeitern“ an Quelle: dpa Infografik 2019 02.06.2022 8
Mitarbeiter erleben die Leistungen sofort Sofort erlebbar Keine Wartezeiten Leistungen für GKV- und PKV-Versicherte Keine Gesundheitsprüfung Einschluss von laufenden und angeratenen Behandlungen Einfacher und sicherer prozess Gutscheine erklären sich von selbst Serviceleistungen unbegrenzt nutzbar Individuelle Zusatzleistungen Online-Abschluss für Ihre Mitarbeiter Die bKV der und digitale Lösungen Barmenia Employer Branding Individuelle Gestaltung im Arbeitgeber-CI 9
Wirkungsfelder - Arbeitgebersicht Zusatzleistungen zeigen nur dann Wirkung, wenn sie sich an den Bedürfnissen der Mitarbeitenden orientieren und eine emotionale Bindung und Zufriedenheit bewirken Steigert Mitarbeiterzufriedenheit und -loyalität Positionierung als attraktiver Arbeitgeber Kommunizieren eines sofortigen und direkt erlebbaren Mehrwerts Sinnvolle Ergänzung Die bKV der bestehender Leistungen Barmenia Reduktion von Fehlzeiten 02.06.2022 10 10
Wirkungsfelder - Arbeitnehmersicht Arbeitgeber bietet besondere Rahmenbedingungen Keine Gesundheitsprüfung, keine Wartezeiten, keine Ausschlüsse Sinnvolle Ergänzung der gesetzlichen und privaten Absicherung Mitversicherung von Familienangehörigen möglich Große Leistungsauswahl, für alle Mitarbeiter kostenlos 02.06.2022 11
UNSERE PRODUKTPALETTE Einfaches Handling & Kein Verwaltungsaufwand
Die „Well“-Tarifwelt (Stand 10. Februar 2022) Produktgruppe Bisherige Bezeichnung Neue „WellWelt“ WellYou start und WellYou 300/600/900 WellYou start und WellYou 300/600/900 Budgetlösungen Zahn-Budget WellDent Vorsorge-Gutscheine CareWell Gutscheinlösungen Manager-Vorsorge CareWell Exclusive Krankenhaus Komfort GetWell Comfort Krankenhaus Premium Get Well Premium Weitere Lösungen Krankentagegeld GetWell Daily Auslandsreisen TravelWell Alle Tarife in der Beitragsbefreiungsvariante mit einem + Stationäre Tarife fakulativ erhalten den Zusatz me 13
MODULAR.FLEXIBEL.WERTVOLL Beitragsgarantie bis 31.12.2022 Die attraktiven Bausteine für Ihre Mitarbeiter 4 Gutscheine 4 weitere bKV-Lösungen WellYou WellDent GetWell Comfort GetWell Premium WellYou start Ab 9,90 €1 19,95 €1 24,95 €1 9,75 €1 Ab 10,40 €2 21,25 €2 26,44 €2 10,30 €2 CareWell CareWell Exklusiv GetWell Daily TravelWell 8,50 €1 42,20 €1 0,70 €* 2,30 €1 9,00 €2 44,40 €2 0,73 €* 2,50 €2 1) Beiträge pro Monat, Eintrittsalter 16–67, ohne Beitragsbefreiung 2) mit Beitragsbefreiung *Je ein Euro Krankentagegeld 02.06.2022 14
WELL YOU Einfach Dein persönliches wie unsereGesundheitsbudget Gutscheine
13 LEISTUNGEN FÜR IHRE MITARBEITER
Service erleben Vom reinen Leistungserbringer zum innovativen Gesundheitsdienstleister Telemedizin Ärztliche Beratung jederzeit - digital Facharzt Terminservice Erstmalige Terminvereinbarung Vorverlegung eines bestehenden Termins Gesundheitstelefon Telefonische 24h Hotline (24/7/365) Medizinische Beratung von A bis Z Benennung von Leistungserbringern jeglicher Art Erschöpfungsvorsorge Professionelle Unterstützung bei Stress 02.06.2022 17
WELL YOU – DEIN PERSÖNLICHES GESUNDHEITSBUDGET Konzept zur betrieblichen Krankenversicherung Individuell wählbares Budget (jährlich) 13,00 EUR 13,50 EUR* 21,10 EUR 22,00 EUR* 29,50 EUR 30,50 EUR* Unser Einheitsbeitrag 16-67 (ohne und *mit Beitragsbefreiung) 02.06.2022 18
Sabbatjahr: Neuer Grund für die Beitragsbefreiung | GetWell Comfort / Premium Neuer zusätzlicher Grund “Sabbatjahr“ Beitragsbefreiung bKV Bisherige Gründe Beitragsbefreiung (gelten für GetWell Comfort+ / Premium+) Unterschiedliche • bei Elterngeldbezug max. 12 Monate • bei Elterngeldbezug max. 12 Monate Beitragsbefreiungsgründe in • bei Pflege- oder Familienpflegezeit max. • bei Pflege- oder Familienpflegezeit max. der betrieblichen 6 Monate 6 Monate Krankenversicherung • ab dem 43. Tag einer längeren • ab dem 43. Tag einer längeren Arbeitsunfähigkeit Arbeitsunfähigkeit • NEU: Sabbatjahr max. 12 Monate Bei einem kombinierten Abschluss von GetWell Comfort+ / Premium+ mit einem weiteren bKV-Tarif+ kann die bessere Beitragsbefreiung angewandt werden. 19 GetWell - Die neue bKV für´s Krankenhaus
HINTERGRUNDINFORMATIONEN Zur betrieblichen Krankenversicherung
Wie funktioniert die arbeitgeber-finanzierte bKV (=AG-fin.) obligatorisch Mitarbeiter / Familie Im Leistungsfall setzt sich Gesundheitsleistungen der Mitarbeiter direkt mit der Barmenia in Verbindung Der Arbeitgeber legt die Rahmenbedingungen fest und vereinbart mit der Barmenia eine bKV für die Mitarbeiter Die Leistungen rechnet Er überweist den Beitrag der Mitarbeiter direkt direkt an die Barmenia mit der Barmenia ab bKV-Vertrag Arbeitgeber Barmenia Beitrag
Annahmeregelungen Tarife WellYou WellCare & WellDent WellYou start GetWell GetWell Daily 300/600/900 Travel Well Mindestanzahl Mitarbeiter 5 MA 5 MA 20 MA 20 MA 20 MA 5 MA (MA) Verzicht, bei 90% Verzicht, bei 90% Verzicht, bei 90% Verzicht, bei 90% Verzicht, bei 90% Gesundheitsprüfung Keine Durchdringung Durchdringung Durchdringung Durchdringung Durchdringung Laufender Versicherungsfall Wartezeiten Keine Keine Keine Keine Keine Keine Mitversicherung • Verzicht auf die Gesundheitsprüfung für arbeitgeberfinanzierte Tarife WellYou start ist nicht Grundsätzlicher Verzicht auf Familienangehörige • Laufende / angeratene Behandlungen sind versicherbar die Gesundheitsprüfung ausgeschlossen und fehlende Zähne nicht → Absicherung über Individuelle Anfrage Laufende / angeratene mitversichert WellYou 300 – 900 möglich Behandlungen sind • Absicherung nur in einheitlichen Leistungsstufen zu den Fami-Bedingungen eingeschlossen gemäß dem angestellten Familienmitglied 02.06.2022 22
STEUERLICHE BETRACHTUNG Versteuerung der bKV für den Arbeitgeber und Arbeitnehmer 02.06.2022 23
Versicherungsbeiträge die direkt durch den Arbeitgeber bezahlt Steuerliche Behandlung werden, werden als Sachlohn bewertet und sind damit bis zu einem Beitrag von beim Arbeitnehmer 50 € p.M. Am 29. November 2019 hat der Bundesrat zahlreichen Änderungen im Steuerrecht steuerfrei, wenn die 50 €- zugestimmt, die der Bundestag am 07. November, mit dem Jahressteuergesetz 2019, Grenze nicht schon durch verabschiedet hatte. Diese Änderungen folgen der Rechtsprechung des Bundesfinanzhof, andere Sachbezüge ausgeschöpft ist. wonach Versicherungsschutz der direkt durch den Arbeitgeber den Mitarbeitern geboten und bezahlt wird einen begünstigten Sachbezug darstellt. Damit gilt die 50 Euro-Freigrenze (§ 8 Abs. 2 EStG) Daraus folgt, dass de vom Arbeitgeber übernommenen Beiträge grundsätzlich nach § 8 EStG i.V.m. § 19 EStG steuer- und sozialversicherungspflichtig sind. Überschreiten die Versicherungsbeiträge und sonstige arbeitgeberfinanzierte Sachzuwendungen nicht die Freigrenze von 44 €, so ist der Arbeitgeber bzw. Arbeitnehmer frei von Steuer- und Sozialversicherungsbeiträgen (§ 8 Abs. 2 S. 11 EStG) 02.06.2022
VERSTEUERUNGSOPTIONEN BEI ÜBERSCHREITEN DER 50 EURO Individualbesteuerung Pauschalbesteuerung Bruttoversteuerung Nettolohnversteuerung Variante 1 - § 40 EStG: • Arbeitgeber übernimmt die auf die bKV Arbeitgeber übernimmt die auf die bkV Prämie • Das Bruttoeinkommen des Mitarbeiters Prämie entfallende Steuern- und anfallende Lohnsteuer nach dem wir um den Beitrag der bKV durch den Sozialabgaben für Arbeitnehmer. durchschnittlichen Steuersatz der betreffenden Arbeitgeber erhöht. Arbeitnehmer. • Arbeitnehmer versteuert den bKV • Das Bruttoeinkommen wird erhöht, so Beitrag als geldwerten Vorteil (§ 8 Abs. dass nach Abzug der Steuern- und 2 EStG) Sozialabgaben der Netto- Variante 2 - § 37b EStG: Auszahlungsbetrag unverändert bleibt. • Nettogehalt reduziert sich durch höhere Arbeitgeber übernimmt die auf die bKV Prämie Abzüge (Lohnsteuer, anfallende Lonsteuer mit pauschal 30% (zzgl. Sozialversicherung) Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag.) • Arbeitnehmer und Arbeitgeber tragen jeweils die auf den geldwerten Vorteil anfallenden AN- bzw. AG-Anteile zur Sozialversicherung. V1:Höherer V2: Mittlerer Finanzieller Aufwand Mittlerer Aufwand Höherer Aufwand Aufwand Aufwand Arbeitgeber V1: Kein V2: Geringer Finanzieller Aufwand Mittlerer Aufwand Kein Aufwand Aufwand Aufwand Arbeitnehmer Mittlerer Aufwand Mittlerer Aufwand Zusatzaufwand durch Berechnung Administrativer Aufwand (über Gehaltsabrechnung) (über Gehaltsabrechnung) Pauschalsteuersatz bei § 40 EStG Arbeitgeber 08.07.20 02.06.2022 5
SERVICES Unsere Serviceleistungen
Versichertenkarten im WellYou → Ab fünf Mitarbeitern im WellYou 300 / 600 / 900 ohne Logo möglich → Ab 50 Mitarbeitern mit individuellem Individuelles Firmenlogo ab 100 Mitarbeitern möglich Firmenlogo möglich → Damit keine Verzögerung des Policen- QR-Code für eine Landing- Page für Mitarbeiter Versands entsteht, ist eine Verteilung der Karten über den Arbeitgeber oder dem Vertriebspartner vorgesehen 02.06.2022
Beratung vor Ort Einfach. Menschlich. Kundenprojekte sind immer ganz individuell. Wir kennen die Bedürfnisse unserer Kunden und stellen Ihnen einen individuellen Berater zur Seite. . Gerne stellen wir die betriebliche Krankenversicherung auch persönlich vor. Zum Beispiel im Rahmen einer Belegschaftsversammlung oder auch eines Gesundheitstags. 02.06.2022 28
Landing-Pages Individuell. Flexibel. Wir erstellen kundenindividuelle oder vermittlerbezogene Webseiten rund um das Thema Gesundheit und bKV. Auf Wunsch können Dokumente oder sogar der Online- Abschluss direkt integriert werden. . 02.06.2022 29
Online-Abschluss Bedarfsbezogen. Praktisch. Auf Grundlage vertrieblicher Anforderungen erstellen wir kundenindividuell entsprechende OA-Lösungen für das fakultative Geschäft. Der OA wird auf die Bedürfnisse des Kunden angepasst. Möglich ab 100MA. . 02.06.2022 30
ABRECHNUNGSWEGE Einfach. Schnell. Reichen Sie Ihre Rechnungen bequem über die Barmenia-App ein. Fotografieren Sie dazu die Rechnung einfach ab und laden diese über die App hoch. Wir erstatten auf Basis der eingereichten Dokumente. * Schicken Sie uns Ihre Rechnungen einfach bequem per E-Mail an folgende Adresse: leistungsabrechnung@barmenia.de Wir erstatten auf Basis der eingereichten Dokumente. Senden Sie uns Ihre Rechnungen per Post an: Barmenia Krankenversicherung AG Postfach 10 04 40 42004 Wuppertal Wir erstatten auf Basis der eingereichten Dokumente. * Bei der App-Nutzung muss die erste Einreichung bei obligatorischem Vertrag manuell erfolgen mit Angabe der Bankverbindung
Kundenspezifische Auswertungen Individuell. Aussagekräftig. Wir unterstützen Sie, damit für Ihr Jahres- und Qualitätsgespräch alle Informationen vorliegen. (Infos zu versicherten Personen, Beiträgen, Erstattungen…) . 02.06.2022 32
Personelle Zu- und Abgänge Einfach. Unkompliziert. Geben Sie uns personelle Veränderungen mit der beigefügten Excelliste weiter. Die An- und Abmeldung werden entsprechend bearbeitet. 02.06.2022 33
Einfache Beantragung Unbürokratisch. Schnell. 02.06.2022 34
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NEXT STEPS Vorschlag zum weiteren Vorgehen Wir wollen Sie dabei Unterstützen zu prüfen, ob die bKV das richtige Instrument ist und ein ‚big picture‘ zeichnen, wie eine bKV implementiert werden könnte Kostenlose Analyse & Konzeption Präsentation von Lösungen Im Anschluss an unsere Konzeption möchten wir Ihnen mögliche Lösungsoptionen anbieten Einen Vertrag unterzeichnen Sie erst, wenn Ihnen eine unserer Lösungen zusagt
Einführung / Implementierung Projektablauf Konzeption Versicherungsrechtliche Initialmeldung Laufende Administration Tarif und Modellauswahl Grundlage Meldung MA-Daten Meldung von Ein- und Austritten, Kollektivrahmenvertrag Anlage im Payroll-System Änderungen und entgeltlosen Zeiten Arbeitsvertragliche Kommunikation Policierung Grundlage klassisch / digital Versand der Unterlagen an MA ggfs. mit Option zum Weitere Kommunikationsangebote Versorgungsordnung / Datenschutz-Opting-Out Betriebsvereinbarung 37
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