Das Magazin für die imperativen Fragen des zeitgenössischen deutschen Pensionswesens Volume 6 04!/!2021

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Das Magazin für die imperativen Fragen des zeitgenössischen deutschen Pensionswesens Volume 6 04!/!2021
Das Magazin für die imperativen         Volume 6
Fragen des zeitgenössischen deutschen   04!/!2021
Pensionswesens                          EURO 50,00
S I O N S
  N
PE ND
   A S
 AS S E T

   DIE ADVERTORIALS DER
TACTICAL ADVANTAGE — ADVERTORIAL — NUR FÜR PROFESSIONELLE ANLEGER   PENSIONS & ASSETS !FIDELITY — FINANCIAL WELLNESS-STUDIE UNTER BESCHÄFTIGTEN

 PENSIONS & ASSETS:                                                                                  Dringender

 FINANCIAL WELLNESS-STUDIE
                                                                                                   Handlungsbedarf        Mittelmäßig                                            Gut                          Hervorragend
                                                                                                       (0-39)              (40-59)                                             (60-79)                          (80-100)

                                                                                                                                                              64
 UNTER BESCHÄFTIGTEN:
                                                                                                          2!%                34!%                                               57!%                                  7!%

 ZWISCHEN WOHLBEFINDEN
 UND WOHLSTAND
                                                                                                                                                                                                    � Quelle: Globale Umfrage zum
                                                                                                Der Begriff Financial Wellness beschreibt das     aber ebenso bei anstehenden Ausgaben wie          finanziellen Wohlbefinden von Fidelity
                                                                                                                                                                                                    2020. Medianwert der Financial
                                                                                                Wohlbefinden in Bezug auf die eigene finanzi-     Haussanierung, Auto, Urlaub, Unterhalt. Auch
                                                                                                                                                                                                    Wellness-Kennziffer für Deutschland.
                                                                                                elle Situation. Nach Studien zu Altersvorsor-     das Thema Absicherung ist für finanzielles        Die Prozentsätze stellen den Anteil der
                                                                                                ge-Richtlinien oder zum Vorsorge-Index hat        Wohlbefinden wichtig, im Hinblick auf Berufs-     Umfrageteilnehmer in jeder Wertungs-
                                                                                                sich Fidelity nun mit der ganzheitlichen finan-   unfähigkeit oder Krankheit, Investitionen         kategorie dar. Die Summe aller vier
                                                                                                ziellen Situation von Arbeitnehmerinnen und       oder Eigentum.                                    Kategorien ergibt einen Gesamtwert
                                                                                                                                                                                                    zwischen 0 und 100. 0 steht für eine
                                                                                                Arbeitnehmern in sechs Staaten – darunter             Während für die objektiven Messgrößen
                                                                                                                                                                                                    extreme finanzielle Notlage und 100
          Die finanzielle Situation von Arbeitnehmerinnen und                                   Deutschland – beschäftigt.
                                                                                                     Anhand ausgewählter Kennziffern wur-
                                                                                                                                                  entsprechende Benchmarks oder Maßstäbe
                                                                                                                                                  verwendet wurden, basieren die subjektiven
                                                                                                                                                                                                    für das Höchstmaß an finanziellem
                                                                                                                                                                                                    Wohlbefinden. Die Gesamtpunktzahl
          Arbeitnehmern wirkt sich unmittelbar auf deren                                        den Ist-Zustand und Aussichten der Beleg-         Messgrößen auf persönlichen Einschätzun-          wird in eine von vier verschiedenen

                                                                                                                                                                                                                                              04!|!2021
40%—%41

                                                                                                                                                                                                    Stufen des finanziellen Wohlbefindens
          Motivation und Produktivität im Unternehmen aus.                                      schaften systematisch erfasst und ausgewer-
                                                                                                tet. Befragt wurden in Deutschland Menschen
                                                                                                                                                  gen der Befragten. Bei der Financial Wellness-
                                                                                                                                                  Kennziffer kann jede Kategorie maximal            eingeordnet: Hervorragend (80-100),
                                                                                                                                                                                                    gut (60-79), mittelmäßig (40-59) und
          Dabei sind neben dem Lohn oder einer bereits                                          zwischen 20 und 75 Jahren, die selbst bezie-      25 Punkte zur höchstmöglichen Gesamt-             dringender Handlungsbedarf (0-39).
          bestehenden bAV die finanziellen Erwartungen und                                      hungsweise deren Lebenspartnerin oder
                                                                                                Lebenspartner voll- oder teilzeitbeschäftigt
                                                                                                                                                  punktzahl von 100 beitragen. Der erreichte
                                                                                                                                                  Punktestand wird in eine von vier verschie-
          privaten Ziele der Beschäftigten wichtig. Diese                                       sind und die ein Haushaltsmindesteinkom-          denen Stufen des finanziellen Wohlbefindens

          objektiven wie subjektiven Faktoren zu ermitteln                                      men von 20.000 Euro im Jahr erzielen. Die
                                                                                                Daten wurden zwischen März und Mai 2020
                                                                                                                                                  eingeordnet: Hervorragend (80 – 100), Gut
                                                                                                                                                  (60 – 79), Mittelmäßig (40 – 59), Dringender
          und zu analysieren, nutzt auch der betrieblichen                                      erhoben und damit in einem Zeitraum, der          Handlungsbedarf (0 – 39).

          Altersversorgung. Mit den von Fidelity ermittelten                                    von der Corona-Pandemie, volatilen Märk-
                                                                                                ten und für viele Menschen von persönlichen       BESCHÄFTIGTE IN DEUTSCHLAND –                     K O N TA K T
          Financial Wellness-Kennziffern lassen sich bAV-                                       Unsicherheiten sowie finanziellen Herausfor-      VIEL DURCHSCHNITT MIT DEUTLICHEM                  Holger Schwarze
                                                                                                                                                  POTENZIAL                                         Head of Workplace Investing Marketing
          Maßnahmen dichter an die Bedürfnisse der Beleg-                                       derungen geprägt war.
                                                                                                                                                  Aus den Daten für deutsche Arbeitnehmerin-
          schaft heranführen, erläutert Holger Schwarze.                                        WIE FINANZIELLES WOHLBEFINDEN                     nen und -nehmer ergab sich ein Medianwert         Fidelity International
                                                                                                DEFINIERT UND GEMESSEN WIRD                       der Fidelity Financial Wellness-Kennziffer        Kastanienhöhe 1
                                                                                                Finanzielles Wohlbefinden lässt sich laut         von 64. Im Vergleich zu den anderen fünf          61476 Kronberg im Taunus
                                                                                                unserer Studie als Mix aus objektiven und         Staaten aus der Studie – China, Hongkong,
                                                                                                subjektiven Faktoren in vier Kernbereiche         Kanada, Großbritannien und Japan – lag man        TEL
                                                                                                aufteilen: Haushaltsplanung, Schulden, Spa-       damit eher am unteren Ende. Den höchs-            +49 61 73 / 509 32!50
                                                                                                ren und Absicherung.                              ten Gesamtwert verzeichnete China mit 71
                                                                                                     Dabei sind diese Bereiche mehr oder          Punkten. Dabei lagen die meisten deutschen        M AI L
                                                                                                weniger miteinander verflochten. Die Haus-        Befragten im Bereich » Gut « ( 57 Prozent )       holger.schwarze@fil.com
                                                                                                haltsplanung umfasst beispielsweise Ausga-        oder » Mittelmäßig « ( 34 Prozent ). Nur 7 Pro-
                                                                                                ben- und Spardisziplin sowie Risikoabsiche-       zent schafften es zu einem » Hervorragend «.      WE B
          Advertorial mit freundlicher Unterstützung von:                                       rung. Bei Schulden beziehungsweise Krediten       Für letztlich 2 Prozent wurde ein » Dringender    www.fidelity.de
                                                                                                ist es wichtig, die Relation zum Einkommen        Handlungsbedarf « ermittelt.
                                                                                                im Blick zu behalten. Das gilt insbesonde-
                                                                                                re für monatliche Tilgungsverpflichtungen.        Insgesamt betrachtet schnitten jüngere Mit-
                                                                                                Sparen wiederum ist Zukunftsvorsorge, hilft       arbeiterinnen und Mitarbeiter mit einem
TACTICAL ADVANTAGE — ADVERTORIAL                                                                                                      PENSIONS & ASSETS !FIDELITY — FINANCIAL WELLNESS-STUDIE UNTER BESCHÄFTIGTEN

                MEDIAN DER FINANCIAL                                                                                                                                OBJEKTIVES UND SUBJEKTIVES FINANZIELLES WOHLBEFINDEN IN DEUTSCHLAND
                WELLNESS-KENNZIFFER NACH
                ALTER IN DEUTSCHLAND                                                                                                                                GESAMTES FINANZIELLES WOHLBEFINDEN                Hohes objektives Wohlbefinden           Niedriges objektives Wohlbefinden
                                                                             Haushalts-

                                                                                                                                                                                                                                  51!ZIEL%                                19! %
                                                               Summe          planung         Schulden         Sparen         Absicherung
                                                                                                                                                                               Hohes subjektives Wohlbefinden
                                       Alle Altersgruppen        64              17              19              16                  12                                                                                                                                   WECKRUF

                                                                                                                                                                                                                                    7!%                                  23!%
                        Jüngere Arbeitnehmer von 20-38           67              17              19              18                  13

                 Arbeitnehmer mittleren Alters von 39-54         63              16              19              16                  12                                     Niedriges subjektives Wohlbefinden
                                                                                                                                                                                                                              STÄRKUNG DES                             UMFASSENDE
                                                                                                                                                                                                                            SELBSTVERTRAUENS                          UNTERSTÜTZUNG
                             Ältere Arbeitnehmer über 55         63              16              19              16                  12

                                                                                                                  � Quelle: Globale Umfrage zum finan-                                                                                                                     � Quelle: Globale Umfrage zum
          Wert von 67 sowie Arbeitnehmerinnen und             können Arbeitgeber ansetzen und dafür auch          ziellen Wohlbefinden von Fidelity 2020.     und Mitarbeiter könnten sich subjektiv » in        Durch klare Kommunikation mit einfachen                   finanziellen Wohlbefinden von Fidelity
                                                                                                                  Alle Werte der Financial Wellness-                                                                                                                       2020. Die Prozentsätze stellen den
          Arbeitnehmer mittleren und höheren Alters           staatliche Förderungen nutzen. Zudem sollten                                                    Sicherheit wiegen « oder » nervös werden «, ob-    Entscheidungshilfen müssen Arbeitgeber
                                                                                                                  Kennziffer sind Medianwerte. Die                                                                                                                         Anteil der Umfrageteilnehmer in jeder
          mit höherem Jahreseinkommen (> 60.000               Arbeitgeber über alle Alters- und Einkom-           Summe aller vier Kategorien ergibt          wohl dies ihrer finanziellen Situation objektiv    ihren Arbeitnehmerinnen und -nehmern                      objektiven/subjektiven Kategorie dar.
          Euro) mit einem Wert von 71 am besten ab.           mensgruppen hinweg ihre Mitarbeiterinnen            einen Gesamtwert zwischen 0 und             gar nicht entspricht. Je nach objektivem oder      gewissenhaft zur Seite stehen. Ziel ist es, die
              Fokussiert auf die eingangs dargestellten       und Mitarbeiter mehr für das Thema Absi-            100. 0 steht für eine extreme finanzielle   subjektivem Wohlbefinden der Belegschaft           Mitarbeiterschaft selbst in die Lage zu ver-
          vier Kategorien weichen die Werte etwas von-        cherung sensibilisieren. Dazu zählt ganz            Notlage und 100 für das Höchstmaß           kann die Hilfe der Arbeitgeber von einem           setzen, Prioritäten festzulegen und konkrete
                                                                                                                  an finanziellem Wohlbefinden. Die
          einander ab. So lag bei der Haushaltsplanung        besonders die Absicherung der Arbeitskraft,                                                     » Weckruf « bis hin zu einer » umfassenden         Schritte zu unternehmen, um ihre finanzielle
                                                                                                                  Gesamtpunktzahl wird in eine von vier
          der Medianwert bei 17. Die Kategorie Schul-         die sich durch optionale Zusatzbausteine gut                                                    Unterstützung « reichen. In jedem Fall sind die    Situation zu optimieren. Dafür bieten die von

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                       04!|!2021
                                                                                                                  verschiedenen Stufen des finanzi-
42%—%43

          den verzeichnete den besten Wert über alle          in die betriebliche Altersversorgung integ-         ellen Wohlbefindens eingeordnet:            Unternehmen gut beraten, subjektive Ein-           Fidelity ermittelten Financial Wellness-Kenn-
          vier Kategorien hinweg. Beim Sparen nahm            rieren ließe.                                       Hervorragend (80-100), gut (60-79),         schätzungen mit objektiven Gegebenheiten           ziffern eine gleichermaßen systematische wie
          der Median mit steigendem Einkommen                                                                     mittelmäßig (40-59) und dringender          abzugleichen.                                      aktuelle Basis.                                       WICHTIGE
                                                                                                                  Handlungsbedarf (0-39). Die Werte
          etwas zu. In der Kategorie Absicherung hin-         SUBJEKTIVE EINSCHÄTZUNGEN VERSUS                                                                                                                       Die » Globale Umfrage zu Financial Well-          I N F O R M AT I O N E N
                                                                                                                  in den einzelnen Kategorien können
          gegen wurde mit einem Medianwert von 12             OBJEKTIVE TATSACHEN                                 jeweils bis zu 25 Punkte erreichen:         WAS EMPFIEHLT SICH FÜR ARBEITGEBER                 ness « steht online für die Leserschaft der           Die Fidelity Financial Wellness-Kennziffer
          das niedrigste Ergebnis in den vier Bereichen       Ein Gesamt-Medianwert von 64 macht                  Hervorragend (20-25), gut (15-19),          UND DEREN bAV?                                     Tactical Advantage kostenfrei in einer Zu-            und ihre vier Kategorien werden auf
                                                                                                                                                                                                                                                                       Grundlage bestimmter Annahmen berech-
          in allen Alters- und Einkommensgruppen              deutlich, dass es bei maximal erreichbaren          mittelmäßig (10-14) und dringender          Die von Fidelity ermittelten Financial Well-       sammenfassung und regionalen Übersicht zu
                                                                                                                                                                                                                                                                       net und dienen nur als Referenz. Diese
          ermittelt.                                          100 Punkten noch » Luft nach oben «, sprich         Handlungsbedarf (0-9).                      ness-Kennzahlen verdeutlichen den Bedarf,          den sechs einzelnen Staaten zur Verfügung:            Informationen dienen der Aufklärung und
                                                              Verbesserungspotenzial, gibt. Eine Voraus-                                                      die gesamte finanzielle Situation der Beleg-       www.fidelity.de/financialwellness TacAd               sind nicht auf die Anlage- oder Finanz-
          HANDLUNGSBEDARF: GERINGVERDIENER                    setzung, dieses Potenzial in der betrieblichen                                                  schaft zu erfassen – neben der dem Arbeitgeber                                                           planungsbedürfnisse einer bestimmten
          FÖRDERN, FÜR ABSICHERUNG MOTIVIEREN                 Altersversorgung zu nutzen, ist es, das Aus-                                                    bekannten Einkommenssituation. Spezielle                                                                 Person zugeschnitten. Diese Informationen
                                                                                                                                                                                                                                                                       stellen keine Anlageberatung dar und
          Grundsätzlich positiv zu sehen ist zwar, dass                                                                                                       Schulungen zur Altersvorsorge – insbesonde-
                                                                                                                                                                                                                                                                       sollten nicht als Grundlage für eine Anlage-
          79 Prozent der Arbeitnehmerinnen und -neh-                                                                                                          re in der bAV – können dabei eine hilfreiche                                                             entscheidung verwendet werden. Sie
          mer glauben, ihre finanzielle Situation unter
          Kontrolle zu haben. Doch » nur « 53 Prozent
                                                                  »!Arbeitgeber können bei einer realistischen                                                Unterstützung sein. Unternehmen sollten mit
                                                                                                                                                              der Mitarbeiterschaft gemeinsam umsetzbare
                                                                                                                                                                                                                                                                       sollten auch nicht als Empfehlung für eine
                                                                                                                                                                                                                                                                       Investition oder Handlung verstanden
          der Befragten gehen davon aus, dass sie                 Einschätzung des Einzelnen in Bezug                                                         Schritte zur Aufhebung bestehender Defizi-                                                               werden.
                                                                                                                                                                                                                                                                       Fidelity steht für Fidelity International und
          dabei finanziell gut oder besser aufgestellt                                                                                                        te konzipieren und konkret umsetzen. Dazu
          sind. Dies gilt vornehmlich für die oberen              auf die Altersvorsorge gut unterstützen.                                                    bedarf es betrieblicher Vorsorgeprogramme,
                                                                                                                                                                                                                                                                       Fidelity Investments oder beide. Fidelity
                                                                                                                                                                                                                                                                       International und Fidelity Investments
          Einkommensschichten.
              Im Umkehrschluss haben viele Menschen               Denn alles, was der Belegschaft hilft,                                                      die Bedürfnisse strikter berücksichtigen. Nur
                                                                                                                                                              so können die Arbeitgeberleistungen einen
                                                                                                                                                                                                                                                                       sind getrennte Unternehmen, die über ihre
                                                                                                                                                                                                                                                                       Tochtergesellschaften und verbundenen
          also kein so gutes Gefühl in Anbetracht ihrer
          finanziellen Verhältnisse. So antworteten nur
                                                                  hilft letztlich auch den Unternehmen.!«                                                     echten Nutzen erzielen. Gerade in finanziell
                                                                                                                                                              unbeständigen Zeiten, wie es aktuell der Fall         H O L G E R S C H W A R Z E ist Head of
                                                                                                                                                                                                                                                                       Unternehmen in verschiedenen Gerichts-
                                                                                                                                                                                                                                                                       barkeiten tätig sind. Alle Markenzeichen
                                                                                                                                                                                                                                                                       sind Eigentum ihrer jeweiligen Inhaber.
          40 Prozent der Befragten aus der niedrigsten                                                                                                        ist, ist eine enge Begleitung der Mitarbeite-         Workplace Investing Marketing
          Einkommensgruppe auf die Frage » Wie füh-                                                                                                           rinnen und Mitarbeiter entscheidend.                  bei Fidelity International.
          len Sie sich in Bezug auf Ihre Ersparnisse? « mit   gangsniveau definiert zu haben. Um herauszu-
          » gut « oder » hervorragend «.                      finden, wer in der Belegschaft Hilfe benötigt,
              Damit speziell die einkommensschwä-             muss zunächst das finanzielle Wohlbefinden
          chere Gruppe besser für die Altersvorsorge          jedes Einzelnen betrachtet und verstanden
          aufgestellt ist, müssen also Geringverdiener        werden – subjektiv wie objektiv. Denn es kön-
          stärker in die bAV einbezogen werden. Hier          nen Irritationen vorliegen: Mitarbeiterinnen
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     TACTICAL
     ADVANTAGE
     Volume 6 | April 2021

     LEITERbAV                                                        institutionelle Marktteilnehmer. Die Inhalte und die Werbe-
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     Pascal Bazzazi                                                   Kauf- oder Verkaufsangebot irgendeiner Art oder als Werbung
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     Nastassja Zinsmeister                                            Es handelt sich dabei nur um aktuelle Einschätzungen, die sich
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                                                                      ohne vorherige Ankündigung ändern können. Die Texte sind
     FOTO ANDREAS JOHANNLEWELING                                      damit vor allem für jegliche Form des Vertriebs, der Beratung
     Hans Scherhaufer, Berlin                                         oder der Finanzdienstleistung nicht vorgesehen. Prognosen
                                                                      sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertent-
     DRUCKEREI                                                        wicklung. Prognosen basieren auf Annahmen, Schätzungen,
     Buch- und Offsetdruckerei H. Heenemann GmbH & Co. KG             Ansichten und hypothetischen Modellen oder Analysen, die sich
     Bessemerstraße 83-91, D-12103 Berlin                             als nicht zutreffend oder nicht korrekt herausstellen können.
                                                                      Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher
     PAPIER                                                           Indikator für die künftige Wertentwicklung. Dieses Werk
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