Das Magazin für die imperativen Fragen des zeitgenössischen deutschen Pensionswesens Volume 6 04!/!2021
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Das Magazin für die imperativen Volume 6 Fragen des zeitgenössischen deutschen 04!/!2021 Pensionswesens EURO 50,00
S I O N S N PE ND A S AS S E T DIE ADVERTORIALS DER
TACTICAL ADVANTAGE — ADVERTORIAL — NUR FÜR PROFESSIONELLE ANLEGER PENSIONS & ASSETS !FIDELITY — FINANCIAL WELLNESS-STUDIE UNTER BESCHÄFTIGTEN
PENSIONS & ASSETS: Dringender
FINANCIAL WELLNESS-STUDIE
Handlungsbedarf Mittelmäßig Gut Hervorragend
(0-39) (40-59) (60-79) (80-100)
64
UNTER BESCHÄFTIGTEN:
2!% 34!% 57!% 7!%
ZWISCHEN WOHLBEFINDEN
UND WOHLSTAND
� Quelle: Globale Umfrage zum
Der Begriff Financial Wellness beschreibt das aber ebenso bei anstehenden Ausgaben wie finanziellen Wohlbefinden von Fidelity
2020. Medianwert der Financial
Wohlbefinden in Bezug auf die eigene finanzi- Haussanierung, Auto, Urlaub, Unterhalt. Auch
Wellness-Kennziffer für Deutschland.
elle Situation. Nach Studien zu Altersvorsor- das Thema Absicherung ist für finanzielles Die Prozentsätze stellen den Anteil der
ge-Richtlinien oder zum Vorsorge-Index hat Wohlbefinden wichtig, im Hinblick auf Berufs- Umfrageteilnehmer in jeder Wertungs-
sich Fidelity nun mit der ganzheitlichen finan- unfähigkeit oder Krankheit, Investitionen kategorie dar. Die Summe aller vier
ziellen Situation von Arbeitnehmerinnen und oder Eigentum. Kategorien ergibt einen Gesamtwert
zwischen 0 und 100. 0 steht für eine
Arbeitnehmern in sechs Staaten – darunter Während für die objektiven Messgrößen
extreme finanzielle Notlage und 100
Die finanzielle Situation von Arbeitnehmerinnen und Deutschland – beschäftigt.
Anhand ausgewählter Kennziffern wur-
entsprechende Benchmarks oder Maßstäbe
verwendet wurden, basieren die subjektiven
für das Höchstmaß an finanziellem
Wohlbefinden. Die Gesamtpunktzahl
Arbeitnehmern wirkt sich unmittelbar auf deren den Ist-Zustand und Aussichten der Beleg- Messgrößen auf persönlichen Einschätzun- wird in eine von vier verschiedenen
04!|!2021
40%—%41
Stufen des finanziellen Wohlbefindens
Motivation und Produktivität im Unternehmen aus. schaften systematisch erfasst und ausgewer-
tet. Befragt wurden in Deutschland Menschen
gen der Befragten. Bei der Financial Wellness-
Kennziffer kann jede Kategorie maximal eingeordnet: Hervorragend (80-100),
gut (60-79), mittelmäßig (40-59) und
Dabei sind neben dem Lohn oder einer bereits zwischen 20 und 75 Jahren, die selbst bezie- 25 Punkte zur höchstmöglichen Gesamt- dringender Handlungsbedarf (0-39).
bestehenden bAV die finanziellen Erwartungen und hungsweise deren Lebenspartnerin oder
Lebenspartner voll- oder teilzeitbeschäftigt
punktzahl von 100 beitragen. Der erreichte
Punktestand wird in eine von vier verschie-
privaten Ziele der Beschäftigten wichtig. Diese sind und die ein Haushaltsmindesteinkom- denen Stufen des finanziellen Wohlbefindens
objektiven wie subjektiven Faktoren zu ermitteln men von 20.000 Euro im Jahr erzielen. Die
Daten wurden zwischen März und Mai 2020
eingeordnet: Hervorragend (80 – 100), Gut
(60 – 79), Mittelmäßig (40 – 59), Dringender
und zu analysieren, nutzt auch der betrieblichen erhoben und damit in einem Zeitraum, der Handlungsbedarf (0 – 39).
Altersversorgung. Mit den von Fidelity ermittelten von der Corona-Pandemie, volatilen Märk-
ten und für viele Menschen von persönlichen BESCHÄFTIGTE IN DEUTSCHLAND – K O N TA K T
Financial Wellness-Kennziffern lassen sich bAV- Unsicherheiten sowie finanziellen Herausfor- VIEL DURCHSCHNITT MIT DEUTLICHEM Holger Schwarze
POTENZIAL Head of Workplace Investing Marketing
Maßnahmen dichter an die Bedürfnisse der Beleg- derungen geprägt war.
Aus den Daten für deutsche Arbeitnehmerin-
schaft heranführen, erläutert Holger Schwarze. WIE FINANZIELLES WOHLBEFINDEN nen und -nehmer ergab sich ein Medianwert Fidelity International
DEFINIERT UND GEMESSEN WIRD der Fidelity Financial Wellness-Kennziffer Kastanienhöhe 1
Finanzielles Wohlbefinden lässt sich laut von 64. Im Vergleich zu den anderen fünf 61476 Kronberg im Taunus
unserer Studie als Mix aus objektiven und Staaten aus der Studie – China, Hongkong,
subjektiven Faktoren in vier Kernbereiche Kanada, Großbritannien und Japan – lag man TEL
aufteilen: Haushaltsplanung, Schulden, Spa- damit eher am unteren Ende. Den höchs- +49 61 73 / 509 32!50
ren und Absicherung. ten Gesamtwert verzeichnete China mit 71
Dabei sind diese Bereiche mehr oder Punkten. Dabei lagen die meisten deutschen M AI L
weniger miteinander verflochten. Die Haus- Befragten im Bereich » Gut « ( 57 Prozent ) holger.schwarze@fil.com
haltsplanung umfasst beispielsweise Ausga- oder » Mittelmäßig « ( 34 Prozent ). Nur 7 Pro-
ben- und Spardisziplin sowie Risikoabsiche- zent schafften es zu einem » Hervorragend «. WE B
Advertorial mit freundlicher Unterstützung von: rung. Bei Schulden beziehungsweise Krediten Für letztlich 2 Prozent wurde ein » Dringender www.fidelity.de
ist es wichtig, die Relation zum Einkommen Handlungsbedarf « ermittelt.
im Blick zu behalten. Das gilt insbesonde-
re für monatliche Tilgungsverpflichtungen. Insgesamt betrachtet schnitten jüngere Mit-
Sparen wiederum ist Zukunftsvorsorge, hilft arbeiterinnen und Mitarbeiter mit einemTACTICAL ADVANTAGE — ADVERTORIAL PENSIONS & ASSETS !FIDELITY — FINANCIAL WELLNESS-STUDIE UNTER BESCHÄFTIGTEN
MEDIAN DER FINANCIAL OBJEKTIVES UND SUBJEKTIVES FINANZIELLES WOHLBEFINDEN IN DEUTSCHLAND
WELLNESS-KENNZIFFER NACH
ALTER IN DEUTSCHLAND GESAMTES FINANZIELLES WOHLBEFINDEN Hohes objektives Wohlbefinden Niedriges objektives Wohlbefinden
Haushalts-
51!ZIEL% 19! %
Summe planung Schulden Sparen Absicherung
Hohes subjektives Wohlbefinden
Alle Altersgruppen 64 17 19 16 12 WECKRUF
7!% 23!%
Jüngere Arbeitnehmer von 20-38 67 17 19 18 13
Arbeitnehmer mittleren Alters von 39-54 63 16 19 16 12 Niedriges subjektives Wohlbefinden
STÄRKUNG DES UMFASSENDE
SELBSTVERTRAUENS UNTERSTÜTZUNG
Ältere Arbeitnehmer über 55 63 16 19 16 12
� Quelle: Globale Umfrage zum finan- � Quelle: Globale Umfrage zum
Wert von 67 sowie Arbeitnehmerinnen und können Arbeitgeber ansetzen und dafür auch ziellen Wohlbefinden von Fidelity 2020. und Mitarbeiter könnten sich subjektiv » in Durch klare Kommunikation mit einfachen finanziellen Wohlbefinden von Fidelity
Alle Werte der Financial Wellness- 2020. Die Prozentsätze stellen den
Arbeitnehmer mittleren und höheren Alters staatliche Förderungen nutzen. Zudem sollten Sicherheit wiegen « oder » nervös werden «, ob- Entscheidungshilfen müssen Arbeitgeber
Kennziffer sind Medianwerte. Die Anteil der Umfrageteilnehmer in jeder
mit höherem Jahreseinkommen (> 60.000 Arbeitgeber über alle Alters- und Einkom- Summe aller vier Kategorien ergibt wohl dies ihrer finanziellen Situation objektiv ihren Arbeitnehmerinnen und -nehmern objektiven/subjektiven Kategorie dar.
Euro) mit einem Wert von 71 am besten ab. mensgruppen hinweg ihre Mitarbeiterinnen einen Gesamtwert zwischen 0 und gar nicht entspricht. Je nach objektivem oder gewissenhaft zur Seite stehen. Ziel ist es, die
Fokussiert auf die eingangs dargestellten und Mitarbeiter mehr für das Thema Absi- 100. 0 steht für eine extreme finanzielle subjektivem Wohlbefinden der Belegschaft Mitarbeiterschaft selbst in die Lage zu ver-
vier Kategorien weichen die Werte etwas von- cherung sensibilisieren. Dazu zählt ganz Notlage und 100 für das Höchstmaß kann die Hilfe der Arbeitgeber von einem setzen, Prioritäten festzulegen und konkrete
an finanziellem Wohlbefinden. Die
einander ab. So lag bei der Haushaltsplanung besonders die Absicherung der Arbeitskraft, » Weckruf « bis hin zu einer » umfassenden Schritte zu unternehmen, um ihre finanzielle
Gesamtpunktzahl wird in eine von vier
der Medianwert bei 17. Die Kategorie Schul- die sich durch optionale Zusatzbausteine gut Unterstützung « reichen. In jedem Fall sind die Situation zu optimieren. Dafür bieten die von
04!|!2021
verschiedenen Stufen des finanzi-
42%—%43
den verzeichnete den besten Wert über alle in die betriebliche Altersversorgung integ- ellen Wohlbefindens eingeordnet: Unternehmen gut beraten, subjektive Ein- Fidelity ermittelten Financial Wellness-Kenn-
vier Kategorien hinweg. Beim Sparen nahm rieren ließe. Hervorragend (80-100), gut (60-79), schätzungen mit objektiven Gegebenheiten ziffern eine gleichermaßen systematische wie
der Median mit steigendem Einkommen mittelmäßig (40-59) und dringender abzugleichen. aktuelle Basis. WICHTIGE
Handlungsbedarf (0-39). Die Werte
etwas zu. In der Kategorie Absicherung hin- SUBJEKTIVE EINSCHÄTZUNGEN VERSUS Die » Globale Umfrage zu Financial Well- I N F O R M AT I O N E N
in den einzelnen Kategorien können
gegen wurde mit einem Medianwert von 12 OBJEKTIVE TATSACHEN jeweils bis zu 25 Punkte erreichen: WAS EMPFIEHLT SICH FÜR ARBEITGEBER ness « steht online für die Leserschaft der Die Fidelity Financial Wellness-Kennziffer
das niedrigste Ergebnis in den vier Bereichen Ein Gesamt-Medianwert von 64 macht Hervorragend (20-25), gut (15-19), UND DEREN bAV? Tactical Advantage kostenfrei in einer Zu- und ihre vier Kategorien werden auf
Grundlage bestimmter Annahmen berech-
in allen Alters- und Einkommensgruppen deutlich, dass es bei maximal erreichbaren mittelmäßig (10-14) und dringender Die von Fidelity ermittelten Financial Well- sammenfassung und regionalen Übersicht zu
net und dienen nur als Referenz. Diese
ermittelt. 100 Punkten noch » Luft nach oben «, sprich Handlungsbedarf (0-9). ness-Kennzahlen verdeutlichen den Bedarf, den sechs einzelnen Staaten zur Verfügung: Informationen dienen der Aufklärung und
Verbesserungspotenzial, gibt. Eine Voraus- die gesamte finanzielle Situation der Beleg- www.fidelity.de/financialwellness TacAd sind nicht auf die Anlage- oder Finanz-
HANDLUNGSBEDARF: GERINGVERDIENER setzung, dieses Potenzial in der betrieblichen schaft zu erfassen – neben der dem Arbeitgeber planungsbedürfnisse einer bestimmten
FÖRDERN, FÜR ABSICHERUNG MOTIVIEREN Altersversorgung zu nutzen, ist es, das Aus- bekannten Einkommenssituation. Spezielle Person zugeschnitten. Diese Informationen
stellen keine Anlageberatung dar und
Grundsätzlich positiv zu sehen ist zwar, dass Schulungen zur Altersvorsorge – insbesonde-
sollten nicht als Grundlage für eine Anlage-
79 Prozent der Arbeitnehmerinnen und -neh- re in der bAV – können dabei eine hilfreiche entscheidung verwendet werden. Sie
mer glauben, ihre finanzielle Situation unter
Kontrolle zu haben. Doch » nur « 53 Prozent
»!Arbeitgeber können bei einer realistischen Unterstützung sein. Unternehmen sollten mit
der Mitarbeiterschaft gemeinsam umsetzbare
sollten auch nicht als Empfehlung für eine
Investition oder Handlung verstanden
der Befragten gehen davon aus, dass sie Einschätzung des Einzelnen in Bezug Schritte zur Aufhebung bestehender Defizi- werden.
Fidelity steht für Fidelity International und
dabei finanziell gut oder besser aufgestellt te konzipieren und konkret umsetzen. Dazu
sind. Dies gilt vornehmlich für die oberen auf die Altersvorsorge gut unterstützen. bedarf es betrieblicher Vorsorgeprogramme,
Fidelity Investments oder beide. Fidelity
International und Fidelity Investments
Einkommensschichten.
Im Umkehrschluss haben viele Menschen Denn alles, was der Belegschaft hilft, die Bedürfnisse strikter berücksichtigen. Nur
so können die Arbeitgeberleistungen einen
sind getrennte Unternehmen, die über ihre
Tochtergesellschaften und verbundenen
also kein so gutes Gefühl in Anbetracht ihrer
finanziellen Verhältnisse. So antworteten nur
hilft letztlich auch den Unternehmen.!« echten Nutzen erzielen. Gerade in finanziell
unbeständigen Zeiten, wie es aktuell der Fall H O L G E R S C H W A R Z E ist Head of
Unternehmen in verschiedenen Gerichts-
barkeiten tätig sind. Alle Markenzeichen
sind Eigentum ihrer jeweiligen Inhaber.
40 Prozent der Befragten aus der niedrigsten ist, ist eine enge Begleitung der Mitarbeite- Workplace Investing Marketing
Einkommensgruppe auf die Frage » Wie füh- rinnen und Mitarbeiter entscheidend. bei Fidelity International.
len Sie sich in Bezug auf Ihre Ersparnisse? « mit gangsniveau definiert zu haben. Um herauszu-
» gut « oder » hervorragend «. finden, wer in der Belegschaft Hilfe benötigt,
Damit speziell die einkommensschwä- muss zunächst das finanzielle Wohlbefinden
chere Gruppe besser für die Altersvorsorge jedes Einzelnen betrachtet und verstanden
aufgestellt ist, müssen also Geringverdiener werden – subjektiv wie objektiv. Denn es kön-
stärker in die bAV einbezogen werden. Hier nen Irritationen vorliegen: Mitarbeiterinnen!IMPRESSUM
TACTICAL
ADVANTAGE
Volume 6 | April 2021
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