DIE DIGITALE TRANSFORMATION IM KREDITMANAGEMENT - Webinar 04.11.2021 - Euler Hermes
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DIE DIGITALE
TRANSFORMATION IM
KREDITMANAGEMENT
Webinar 04.11.2021
IHRE REFERENTEN
Dr. Stefan Gröger Dirk Kretschmer Neele Wedeleit
Head of Business Development Industry & EH API Consultant Content Manager
Trade Euler Hermes Euler Hermes Deutschland
Prof. Schumann GmbH
Moderation
2
Die digitale Transformation im Credit Management
Dr. Stefan Gröger – 04.11.2021
Wissen schafft Erfolg.
4
“The electric light did not come from the continuous
improvement of candles” (Oren Harari).
5
Definitionen
Digitalisierung
Bei der Digitalisierung geht es um die Implementierung von digitalen Technologien in aktuelle Prozesse und das
bestehende Geschäftsmodell. Der Einsatz moderner Informations- und Kommunikationstechnologien unterstützt
dabei, effektiver und effizienter Werte zu schaffen.
Durch die digitale Vernetzung von Prozessen und Stakeholdern sowie durch die Marktbearbeitung mit digitalen
Mitteln wird das bestehende Geschäftsmodell an die aktuellen Ansprüche des Marktes angepasst.
Digitale Transformation
Die digitalen Transformation bezeichnet die Umsetzung neuer Geschäftsmodelle, Geschäftsorganisationen und
Geschäftsideen. Produkte und Dienstleistungen werden auf eine andere Art und Weise vermarktet als es mit dem
bestehenden Geschäftsmodell der Fall war.
Charakterisierend für die digitale Transformation sind ihre Unausweichlichkeit, Unumkehrbarkeit und die
Unsicherheit in der Ausführung.
6
Fragen
1. Wo kommen wir her?
2. Wo stehen wir derzeit?
3. Und wo wollen wir hin?
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Fragen
1. Wo kommen wir her?
2. Wo stehen wir derzeit?
3. Und wo wollen wir hin?
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Welche Business Partner sind im Risikomanagement relevant?
Bank Versicherung Auskunftei Staat
Lieferant Händler Kunde
12Zweite Evolutionsstufe der Digitalisierung
Bank Versicherung Auskunftei Staat
Lieferant Händler Kunde
13Fragen
1. Wo kommen wir her?
2. Wo stehen wir derzeit?
3. Und wo wollen wir hin?
14Praxis-Beispiel aus dem Online-Fahrzeug-Handel
Website des Unternehmens
agil
MVP
private
API-
first
Auskunftei I Auskunftei II Auskunftei III …
15Dritte Evolutionsstufe der Digitalisierung
1617
Was macht Plattformen zu Plattformen?
Flexibilität: Konfigurieren statt
programmieren
Veränderungen abbilden: Komponieren und orchestrieren
Business Partner verbinden: Prozesse unternehmens-
übergreifend integrieren
18Credit Management Plattformen
Industrie- Handels- Logistik- Energie- Telek.-
unter-
nehmen
unter-
nehmen
unter-
nehmen
unter-
nehmen
… unter-
nehmen
Plattform
Kredit-
versicherer
Auskunfteien
Factoring-
unternehmen
… Payment
Provider
1920
Anwendungen – Datenanalyse und KI
Datenanalyse und KI Pipeline
Datenaufbereitung Datenmodellierung Datenauswertung
21Anwendungen – Datenanalyse und KI
Datenanalyse und KI Pipeline
Jahresabschluss Neuronales Netz Kredit Rating
… umgesetzt durch !
22Herausforderungen
Datenanalyse und KI Pipeline
Datenaufbereitung Datenmodellierung Datenauswertung
Datenverzögerung Datennutzung KI Erklärbarkeit
23Herausforderungen – Datenverzögerungen
Limitantrag Limitantrag Limtantrag Limitantrag Limitantrag Limitantrag
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2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
Jahres- Jahres- Jahres- Jahres- Jahres- Jahres- Jahres- Jahres-
abschluss abschluss abschluss abschluss abschluss abschluss abschluss abschluss
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?
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Trend Analyse! Trend Analyse?
24Visionen – Neue Formen von Daten
• Beispiel Twitter:
• Stimmungsanalyse
• Kategorisierung von Tweets nach
ihrer Stimmung in positiv, neutral und
negativ
• Analyse der Verschiebung der
Gesamtstimmungslage im Laufe der
Zeit
Stimmungsanalyse
• Es hat sich gezeigt, dass Insolvenz
Insolvenzen eine
Abwärtsverschiebung der Tweet-
Stimmungslage vorausgehen
• Gezielte Social Media Kampagnen können
starken Einfluss nehmen! Monat
25Visionen – Neue Formen von Daten
• Karriereplattform Social Media: LinkedIn oder XING
• Vielzahl von Daten, die frei geteilt werden und
klar mit Geschäft und Karriere verbunden sind
• Harte Datenpunkte, keine Stimmungen
• Nicht so leicht zu manipulieren wie Twitterdaten
• Mögliche relevante Daten für die
Kreditrisikoanalyse:
• Verhalten der Mitarbeiter auf der Plattform
• Fluktuationsrate der Mitarbeiter
• Fluktuationsrate des Managements
• …
…laufendes Forschungsprojekt bei !
26Herausforderungen – Datennutzung
Datennutzung
Used
Nahezu 70% der Daten bleiben ungenutzt! Unused
Warum?
• Unstrukturierte Daten
• Textdaten
• Bilddaten
27Visionen – erweiterte Modelle
• Schauen Sie sich die Management-Berichte an!
positiver/negativer
Absicherungssprache passiv statt aktiv
Wortlaut
Strukturänderungen zu
Lesbarkeit des Reports …
früheren Berichten
…laufendes Forschungsprojekt bei !
28Herausforderungen - Erklärbarkeit
• Der Einsatz der KI zur Unterstützung
? Limitantrag
dieser Entscheidungen kann sehr genau ~~
sein, aber auch eine „blackbox“ ~~~
~~
• Erklärbare Kreditentscheidungen sind sehr
~~~
wünschenswert – für Kunden und
~~
Risikomanager
~~~
• Kunden haben ein Recht auf Erklärung! ~~
~~~
• Erklärungen können helfen, neue ~~
Risikofaktoren früh zu identifizieren ~~~
Moderne Techniken können genutzt ~~
werden, um die Argumentation der KI
nachträglich zu erklären
29I could either watch it happen or be part of it.
Elon Musk
30Dr. Stefan Gröger Head of Business Development Industry & Trade s.groeger@prof-schumann.de +49 551 38315-716 +49 151 722 12 115 Wissen schafft Erfolg.
EULER
HERMES
API
Automatisierter
Geschäftsverkehr mit Euler
Hermes für ein einfacheres,
schnelleres und präziseres
Kreditmanagement
Strictly ConfidentialWIE KANN EH API IHRE PROZESSE VEREINFACHEN?
EH API FEATURES VORTEILE FÜR IHR UNTERNEHMEN
• Einfache Identifizierung von Leads in Echtzeit
Firmensuche
• Topaktuelle Kundendatenbank
• Prüfen Sie die Bonität Ihrer Kunden und Leads
Kreditwürdigkeitsprüfung und Überwachung • Die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden und Leads wird regelmäßig anhand
aktuellster Informationen überprüft
• Sie erhalten eine direkte Antwort von Euler Hermes
Kreditlimitanfrage
• Sorglosigkeit bei der Gewährung von Sofortkrediten für Ihre Kunden
• Automatische Überwachung der Updates in Ihrem Kundenportfolio
Versichertenbestand und jüngste Entscheide
• Einführung oder Verbesserung von Forderungsmanagementprozessen
ansehen
auf der Grundlage unserer Entscheidungen
Stornierung oder Reduzierung von Limiten • Einfache Verwaltung der Kosten für Ihre Kreditversicherung
33DIE GELEGENHEIT ZUR OPTIMIERUNG
Auslösen von Limitanfragen: Erhöhung oder Herabsetzung
• Kontrollieren Sie, ob der Betrag der ausstehenden
Rechnungen unter oder über Ihrer Euler Hermes Deckung
liegt
• Wenn ja, senden Sie automatisch eine Anfrage zur Erhöhung
oder Herabsetzung des Limits
Automatische regelmäßige Aktualisierung der EH-Limite
Daten in Ihrer Finanzbuchhaltung
• Automatischer Abgleich Ihrer Debitoren / Euler Hermes
Deckung
34POSITIVE EFFEKTE AUF IHR UNTERNEHMEN
Optimiertes Risikomanagement Verbesserte Risikoprozesse
• Überprüfung Ihrer Risikoprozesse durch ein engagiertes Team von Sachverständigen
Weniger menschliche Fehler
Verbesserte Sicherheit
• Keine Eingabefehler mehr mit automatischer Datenverarbeitung
Optimierte Kreditmanagement Prozesse
Produktivitätszuwachs
• Automatische Dateneingabe
Zusätzliches Geschäft
Verbesserte Sales Prozesse • Informationen einholen, um sofort und schneller als die Konkurrenz auf
Kundenanfragen zu reagieren
Verbesserte Entscheidungsfindung
Erhöhe Transparenz • Verbesserte Sichtbarkeit von Risiken
• Analytische Aufgaben mit Mehrwert anstelle von Reportingaufgaben
35WESENTLICHE VORTEILE
Vereinfachung Genauigkeit
Vereinfachen und automatisieren Sie Ihre Erhalten Sie wichtige Kreditinformationen in
Kreditmanagementprozesse Echtzeit
• Mit der EH API können Sie Ihre Standardanfragen und - • Sobald Euler Hermes über neue Informationen zu
einem Ihrer Kunden oder Interessenten verfügt, werden
interaktionen mit Euler Hermes über ein einziges Tool
diese automatisch in Ihr Kreditmanagementsystem
automatisieren: Ihr IT-System. Dies spart Zeit und integriert, wodurch sich die Genauigkeit Ihrer Analysen
manuellen Aufwand und ermöglicht es Ihnen, sich auf erhöht.
das Wachstum Ihres Unternehmens zu konzentrieren.
Geschwindigkeit Pro-Aktivität
Schnellere Antworten für Ihre Kunden Proaktives Management der Risiken Ihres
• Die EH API liefert Ihnen die Informationen, die Sie Unternehmens
benötigen, um sofort auf Kundenanfragen zu reagieren. • Die EH API bietet Ihren Risikomanagern vollständige
Dies kann zu einem wertvollen Vorteil gegenüber Ihren Transparenz und Einblicke in die Kreditrisiken Ihres
Konkurrenten führen, die sich möglicherweise auf Unternehmens sowie erweiterte Berichts- und
zeitaufwändigere Kreditmanagementprozesse Warnfunktionen.
verlassen.
36WIR BEANTWORTEN IHRE FRAGEN.
Fragen können Sie über
die Chatfunktion stellen.
37DAS NÄCHSTE WEBINAR
Hinweisgeberschutzgesetz
Das sollten Unternehmen jetzt zur
kommenden Whistleblower-Richtlinie
wissen.
18. November 2021
11.00 – 12.00 Uhr
Link zur Anmeldung erhalten Sie in der Follow-up Mail
38KEINE INFOS VERPASSEN…
Das erwartet Sie in unseren EH News:
• Insolvenzentwicklungen,
• Tipps und Ratgeber für Unternehmer,
• Branchen und Ländern,
• Neue Tools und Absicherungs-
lösungen sowie
• Einladungen zu Webinaren!
Monatlich, unverbindlich, kostenlos
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39VIELEN DANK FÜR IHRE TEILNAHME
Bei Fragen wenden Sie sich gerne an Ihren persönlichen
Ansprechpartner bei Euler Hermes oder an:
Tel.: 040 / 8834 3536
E-Mail: service.de@eulerhermes.com 40Sie können auch lesen
