DIGITALISIERUNG IM DEUTSCHEN FÖRDERBANKENSEKTOR - PWC
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
www.pwc.de
Digitalisierung
im deutschen
Förderbankensektor
Eine Bestandsaufnahme mit
strategischem Blick auf die
branchenspezifischen
Herausforderungen.
Digitalisierung
im deutschen
Förderbankensektor
Eine Bestandsaufnahme mit
strategischem Blick auf die
branchenspezifischen
Herausforderungen.
Digitalisierung im deutschen Förderbankensektor Herausgegeben von der PricewaterhouseCoopers Aktiengesellschaft Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Von Hartmut Liehr (PwC), Daniel Iglesias (PwC), Dr. Johannes Bussmann (Strategy&) und Dr. Andreas Eckert (Strategy&) Mai 2015, 44 Seiten, 11 Abbildungen, Softcover Alle Rechte vorbehalten. Vervielfältigungen, Mikroverfilmung, die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Medien sind ohne Zustimmung der Herausgeber nicht gestattet. Die Inhalte dieser Publikation sind zur Information unserer Mandanten bestimmt. Sie entsprechen dem Kenntnisstand der Autoren zum Zeitpunkt der Veröffentlichung. Für die Lösung einschlägiger Probleme greifen Sie bitte auf die in der Publikation angegebenen Quellen zurück oder wenden sich an die genannten Ansprechpartner. Meinungsbeiträge geben die Auffassung der einzelnen Autoren wieder. In den Grafiken kann es zu Rundungsdifferenzen kommen. Die PricewaterhouseCoopers Aktiengesellschaft Wirtschaftsprüfungsgesellschaft bekennt sich zu den PwC-Ethikgrundsätzen (zugänglich in deutscher Sprache über www.pwc.de/de/ethikcode) und zu den Zehn Prinzipien des UN Global Compact (zugänglich in deutscher und englischer Sprache über www.globalcompact.de). © Mai 2015 PricewaterhouseCoopers Aktiengesellschaft Wirtschaftsprüfungsgesellschaft. Alle Rechte vorbehalten. „PwC“ bezeichnet in diesem Dokument die PricewaterhouseCoopers Aktiengesellschaft Wirtschaftsprüfungsgesellschaft, die eine Mitgliedsgesellschaft der PricewaterhouseCoopers International Limited (PwCIL) ist. Jede der Mitgliedsgesellschaften der PwCIL ist eine rechtlich selbstständige Gesellschaft.
Inhaltsverzeichnis
Inhaltsverzeichnis
Abbildungsverzeichnis..............................................................................................6
A Management Summary......................................................................................7
B Der digitale Fußabdruck der Förderbanken........................................................9
C Förderbanken in einem digitalisierten Umfeld..................................................19
1 Einfluss der Digitalisierung auf Kundenverhalten und -erwartungen...............19
2 Die Digitalisierung der deutschen Wirtschaft...................................................23
3 Die Digitalisierung des Bankings......................................................................25
4 Anforderungen der EU und der Bundesregierung
an den Förderbankensektor..............................................................................27
D Die Relevanz der Digitalisierung für die Förderbanken.....................................28
1 Was heißt „Digitalisierung von Förderbanken“?...............................................28
2 Aus der Digitalisierung resultierende Herausforderungen
für Förderbanken..............................................................................................30
E Vier-Wellen-Modell für digitale Transformationen...........................................32
F Ein Resümee.....................................................................................................35
G Literaturverzeichnis.........................................................................................37
Ihre Ansprechpartner.............................................................................................. 41
Die Digitalisierung im deutschen Förderbankensektor 5
Abbildungsverzeichnis
Abbildungsverzeichnis
Abb. 1 Förderbanken je Reifegrad im Überblick...................................................7
Abb. 2 Das Reifegradmodell hinter dem digitalen Fußabdruck.......................... 10
Abb. 3 Gesamtergebnis im Überblick................................................................. 11
Abb. 4 Förderbanken in Deutschland.................................................................13
Abb. 5 Internetauftritt........................................................................................ 14
Abb. 6 Mobile Präsenz........................................................................................15
Abb. 7 Digitale Partnerschaften......................................................................... 16
Abb. 8 Soziale Netzwerke................................................................................... 17
Abb. 9 Professionelle Netzwerke........................................................................18
Abb. 10 Altersgruppen in Prozent........................................................................24
Abb. 11 Das Vier-Wellen-Modell von PwC............................................................33
6 Die Digitalisierung im deutschen Förderbankensektor
Management Summary
A Management Summary
Förderbanken sind ein effektiver und Rahmen der Studie Die Digitalisierung des Kundenerlebnisses darstellen.
effizienter Bestandteil der deutschen im deutschen Förderbankensektor Das Spektrum reicht dabei von
Förderpolitik – mit einem erheblichen die Auswirkungen der genannten Unzufriedenheit bis hin zu Begeisterung
Einfluss auf den volkswirtschaftlichen Umwälzungen auf den Förderbanken (siehe Abbildung 1).
Erfolg von Bund und Ländern. Ein sektor zu untersuchen.
auch für Förderbanken wesentlicher Die Resultate zeigen, dass der Förder
Treiber zukünftiger Entwicklung ist in Hierzu haben wir den „digitalen bankensektor seine digitalen Potenziale
zunehmendem Maß die Digitalisierung. Fußabdruck für Förderbanken“ nicht voll ausschöpft. Keine der 19
Sie führt zu Veränderungen des sozio entwickelt. Dieser ist ein von uns deutschen Förderbanken konnte
ökonomischen Umfelds, an die sich entwickeltes Instrument zur Messung eine Gesamtbewertung im höchsten
Politik und Wirtschaft anpassen müssen. des Reifegrades von Förderbanken Quantil (Begeisterung) erzielen.
in der Nutzung digitaler Kanäle. Das Vier Förderbanken erreichten ein
PwC wurde und wird in seiner Resultat ist ein Prozentwert, der sich zufriedenstellendes Gesamtergebnis,
Zusammenarbeit mit Förderbanken aus dem gewichteten Durchschnitt sieben schlossen im Bereich „Grund
häufig auf die zu erwartenden Folgen der Ergebnisse eines umfassenden akzeptanz“ ab. Die verbliebenen acht
der Digitalisierung für diesen Sektor Bewertungsmodells berechnet. Das Förderbanken – der Großteil der
angesprochen. Unser Center of Resultat wurde auf einer Skala in analysierten Förderbanken – zeigen
Excellence – Förderbanken hat diese vier Quantile unterteilt, die die Güte einen Digitalisierungsgrad, der potenziell
Fragen zum Anlass genommen, im der digitalen Kanalpräsenz anhand Kundenbedürfnisse nicht befriedigt.
Abb. 1 Förderbanken je Reifegrad im Überblick
Unzufriedenheit Grundakzeptanz Zufriedenheit Begeisterung
8 7 4 0
0% 25 % 50 % 75 % 100 %
Der Kontakt mit der Der Basisbedarf an Die Präsenz in Onlinekanälen Die eigene Onlinepräsenz
Förderbank über digitale Informationen wird gedeckt. trifft die üblichen Kunden wird durch die Förderbank als
Kanäle erzeugt beim Kunden Die digitale Präsenz erwartungen an ein wesentlicher Teil der
potenziell Unzufriedenheit, da hinterlässt in ihrer Gänze Informationsqualität, Erfolgsstrategie angesehen.
grundlegende Informations-, jedoch den Eindruck der -darstellung und -umfang. Es Die Potenziale digitaler
Interaktions- und Service Ausbaufähigkeit. verbleiben jedoch zahlreiche Kanäle werden erfolgreich
bedürfnisse nicht befriedigt ungenutzte Potenziale, und in geeignetem Maß
werden. insbesondere in Bezug auf die abschlussfördernd
Unterstützung von eingesetzt. Fördernehmer
Onlineprozessen, die erleben die Identifikation
Interaktion mit potenziellen und den Abschluss eines
Fördernehmern und digitale Förderprodukts als
Partnerschaften. komfortabel und
unkompliziert.
Die Digitalisierung im deutschen Förderbankensektor 7Management Summary
Die mit einer adäquaten Digitalisierung bremse sind die Förderbanken zudem 1. Die regulatorischen Anforderungen
einhergehenden Zugewinne an zunehmend gefordert, im Zuge an Förderbanken sind stark gestiegen.
Effektivität, Effizienz und Komfort sind der Umsetzung einer nachhaltigen 2. Die EU stellt Anforderungen, die eine
für die Gesellschaft zu einer Selbst Digitalisierungsstrategie für Kosten Digitalisierung der EU-Mittelvergabe
verständlichkeit geworden. Wer nicht effizienz zu sorgen. erfordern.
mithält, gefährdet mittelfristig sein 3. Nicht alle Fördermittel können
Geschäftsmodell und riskiert den Wir haben es uns zur Aufgabe gemacht, vollständig vergeben werden.
Verlust von Kunden. in der vorliegenden Studie Antworten 4. Die Generierung von Kunden
auf drei zentrale Fragen zu liefern: interesse gestaltet sich für die Förder
Auch die Stakeholder der Förder banken schwierig.
banken erwarten eine umfassendere a. Wie digital sind Förderbanken heute 5. Es ist schwieriger geworden, Kunden
Digitalisierung: Die EU schreibt und sind sie damit für die Gegenwart bedürfnisse zu befriedigen.
den Förderbanken mit dem Zwang und Zukunft richtig aufgestellt? 6. Es müssen Freiräume für persönliche
zur Umsetzung der E-Cohesion b. Welche Herausforderungen ergeben und spezialisierte Beratungen
die Bereitstellung eines digitalen sich aus dem Status quo? geschaffen werden.
Kanals zur Beantragung von Mitteln c. Mit welchen Herangehensweisen 7. Die Arbeitgeberattraktivität und der
der Europäischen Struktur- und und Methoden kann den eigene Bekanntheitsgrad müssen
Investitionsfonds vor. Die Bundes Herausforderungen begegnet gesteigert und gesichert werden.
regierung setzt die Digitalisierung werden? 8. Es entstehen neue Anforderungen an
ganz oben auf die Agenda – teils mit die IT-Sicherheit.
erheblichem Einfluss auf die Förder Für die Beantwortung der ersten 9. Die Digitalisierung muss in der
politik der Länder. Viele Vertriebs Frage ziehen wir die Ergebnisse des Unternehmensstrategie verankert
partner, in der Regel Geschäfts digitalen Fußabdrucks heran. Unsere werden.
banken, haben die Notwendigkeit Ergebnisse zeigen deutlich, dass die
zur Digitalisierung bereits für sich große Mehrheit der Förderbanken einen Zur Beantwortung der dritten Frage
erkannt und sind mittlerweile schon unterdurchschnittlichen Reifegrad der geben wir einen Überblick über das
deutlich vorangeschritten. In Zeiten Nutzung digitaler Kanäle aufweist. Vier-Wellen-Modell von PwC für die
automatisierter Kreditzusagesysteme Zahlreiche Potenziale, gerade die im digitale Transformation. Dieses ist ein
und anhaltender Niedrigzinsen scheinen Bereich der Onlineantragsstellung, praxiserprobter Orientierungsrahmen
komplexe, papierbasierte Prozesse und bleiben bislang ungenutzt. zur umfassenden Positionsbestimmung
schwer durchdringbare Produkte und (Innen- und Außensicht) sowie
Fördervoraussetzungen für die Banken Mit Blick auf die Beantwortung der Ausgangspunkt zur Entwicklung
mitarbeiter wie auch die Fördernehmer zweiten Frage definieren wir zunächst einer Digitalisierungsstrategie. Das
wenig attraktiv zu sein. den Digitalisierungsbegriff für Förder Resümee der Studie beinhaltet eine
banken. Davon ausgehend führen Checkliste, die dabei helfen soll,
Weitere Digitalisierungstreiber sind wir eine umfassende Analyse des institutsspezifische Handlungsfelder
regulatorische Anforderungen wie unmittelbaren Umfelds der Förder zu identifizieren und eine konkrete
Basel III, der Basel-Standard BCBS banken durch. Basis für diese bilden erste Orientierung für den Start in die
239 oder das Projekt Analytical Credit zahlreiche Quellen aus unserer Digitalisierung zu ermöglichen.
Dataset. In allen drei Fällen können eigenen Praxis sowie Texte von EU,
die Anforderungen nur mithilfe von Bund und Ländern, aus der Forschung,
fortgeschrittenen, integrierten System- der (Fach-)Presse sowie der Förder
und Datenarchitekturen erfüllt werden. banken selbst. Unsere so gewonnenen
Auch Berichtspflichten gegenüber der Erkenntnisse sind in neun zentralen
Europäischen Zentralbank werden Herausforderungen für Förderbanken
hierdurch erleichtert. zusammengefasst:
Mit Blick auf die potenziell steigenden
Bilanzbelastungen infolge der EU-
Bankenabgabe und den Druck auf die
Bundesländer aufgrund der Schulden Eine umfassende Realisierung
von Digitalisierungspotenzialen
versetzt die Förderbanken in die Lage,
auf veränderte Bedingungen in ihrem
Umfeld effizient zu reagieren.
8 Die Digitalisierung im deutschen FörderbankensektorDer digitale Fußabdruck der Förderbanken
B Der digitale Fußabdruck der Förderbanken
Die Digitalisierung ist ein unumkehrbarer Prozess. Sie erfordert
Veränderungen und Anpassungen. Vornehmlich gilt es dabei,
Chancen zu nutzen und Potenziale zu heben. Die einzelnen
Förderbanken unterscheiden sich stark hinsichtlich ihres
jeweiligen Reifegrads bei der Umsetzung der Digitalisierung.
Ergebnisse im Überblick wurden auf einer Skala von 0 bis 100 %
Der digitale Fußabdruck ist ein bewertet – ein gewichteter Durchschnitt
Reifegradmodell, das auf Basis ergibt das individuelle Gesamtergebnis.
öffentlich verfügbarer Informationen Für die Bewertung haben wir neben
eine erste Einschätzung der erzielten dem konventionellen und mobilen
Reife in der Digitalisierung aus der Internetauftritt auch bestehende
Außensicht erlaubt. Das Modell Partnerschaften mit führenden Portalen
besteht aus fünf Dimensionen mit Bezug zu Förderfeldern geprüft
und 22 Subdimensionen mit und die Präsenz in sozialen sowie
insgesamt 58 Bewertungselementen professionellen Netzwerken bewertet.
(siehe Abbildung 2). Diese Elemente
Die Digitalisierung im deutschen Förderbankensektor 9Der digitale Fußabdruck der Förderbanken
Abb. 2 Das Reifegradmodell hinter dem digitalen Fußabdruck
• Förderlotse
• Glossar • Onlinechat
• Ergebnisrelevanz
• FAQ • Forum
• Suggest-Suche • für Zielgruppe
• Broschüren • Hotline
• Fehlersuche • für Bewerber
und Merkblätter
• über Vertriebspartner
• Übersicht
• Mouseover
• Existenz
Hilfeste
• Subebene
interak tive
Elemente
• Qualität der Beispiele
g e h ti o n s
weitere
• Relevanz
Su
alt
llungen
a
• Übersicht • Verfügbarkeit
rm
che
Na
isp er
I n fo
• Fördermittelzugänge • Ausfüllbarkeit online
le
vig
b e örd
ie
• Quicklinks • Versendbarkeit online
at
F
io
• Nachrichten
n
St e
ar t äg
se tr • Einheitlichkeit
• Existenzgründungs ite An
• Gesamteindruck
portal des BMWi Grü
nde Internetauftritt
• Gründerinnenportal gn
por t r D e si • Existenz
des BMWi a le
• Übersicht
• Verfügbarkeit der
• RWK Innovations
Innovations Präsenz in mobile Seite Förderprogramme
portal portale mobilen • Einsicht von
• deutscher digitale
Kanälen Anträgen
Partnerschaften
Bildungsserver
obi li e n mob
ile Ap
Im m t a l e p • Existenz
por soziale
• Immobilienscout24 Netzwerke • Nutzen/Qualität
e Fa
• Immonet e rgi e professionelle
c eb • Benutzerführung
En r t a l oo
k und Design
po Netzwerke • Visibilität
rk tz
• Energieförderung.info
we itne
Tw
• Förderdatenbank
e
it t
ed
• Informationsgehalt
er
You
des BMWi
Kr
nu
auf dem Account
In
nu
Tub
Linked
XING
• Gesamteindruck
Ku
• Startnext
e
• auxmoney • Informationsgehalt
auf dem Account
• Informationsgehalt • Gesamteindruck
auf dem Account
• Informationsgehalt auf dem Account
• Gesamteindruck
• Gesamteindruck
• Informationsgehalt
auf dem Account • Informationsgehalt auf dem Account
• Gesamteindruck • Gesamteindruck
10 Die Digitalisierung im deutschen FörderbankensektorDer digitale Fußabdruck der Förderbanken
Betrachtet wurden hierbei alle einer genaueren Betrachtung der
19 Förderbanken auf Bundes- und Digitalisierung im Förderbankensektor
Landesebene. Die Erhebung erfolgte und soll insbesondere Anreize für
mittels Desktop Research in den weiterführende Diskussionen und
jeweiligen Kanälen und unter Zuhilfe Überlegungen liefern.
nahme standardisierter Kriterien der
Ergebnisbestimmung für jedes einzelne Ein geeignetes Instrument zur
Element. umfassenden, strukturierten
Betrachtung bildet das Vier-Wellen-
Der digitale Fußabdruck bezieht Modell von PwC für die digitale
sich folglich ausschließlich auf Transformation; dieses wird in Kapitel E
Informationen, die über Onlinekanäle dargestellt.
frei abrufbar sind.
Die vorliegende Studie zeigt
Insgesamt eignet sich der digitale ausschließlich Metadaten und
Fußabdruck somit als erster Indikator anonymisierte Ergebnisse. Instituts
für die Bestimmung des Reifegrads spezifische Resultate stellen wir den
in der Nutzung digitaler Kunden untersuchten Instituten auf Anfrage
kanäle. Er bildet den Ausgangspunkt gern zur Verfügung.
Abb. 3 Gesamtergebnis im Überblick
50 %
Gesamtergebnis
8 7 4 0
Internetauftritt
4 6 7 2
mobile Präsenz
15 0 1 3
digitale Partnerschaften
18 0 1 0
soziale Netzwerke
14 4 1 0
professionelle Netzwerke
9 7 2 1
Unzufriedenheit Grundakzeptanz Zufriedenheit Begeisterung
Die Digitalisierung im deutschen Förderbankensektor 11Der digitale Fußabdruck der Förderbanken
Das Gesamtergebnis der Vermessung Digitale Partnerschaften bergen die
des digitalen Fußabdrucks zeigt Chance, eine stärkere Wahrnehmung bei
deutlich, dass der Förderbankensektor den Fördernehmern zu erzielen. So etwa
bei seinen Digitalisierungsbemühungen stoßen potenzielle Fördernehmer bei der
noch am Anfang steht. Nur vier Suche nach Immobilienfinanzierungen
Häuser erreichen hier ein insgesamt aufgrund der Suchergebnisplatzierung
zufriedenstellendes Ergebnis. zwangsläufig auf die einschlägigen
Portale. Selbstverständlich müssen
Nahezu der gesamte Förderbanken hierbei produktspezifische Kooperations
sektor ist jenseits des eigenen Internet modelle gefunden werden, die das
auftritts entweder nicht oder nicht Wettbewerbsverbot der Förderbanken
zufriedenstellend in den sonstigen nicht verletzen. Erste Förderbanken
digitalen Kanälen präsent. Betrachtet zeigen bereits, wie dies gelingen kann.
man die Internetauftritte selbst, so fällt
auf, dass nur eine Bank die Möglichkeit Lediglich drei Förderbanken nutzen
bietet, Fördermittel über ein Portal zu aktiv professionelle Netzwerke, um
beantragen. Alle anderen Förderbanken ambitionierte Bewerber auf sich
beschränken sich auf die Bereitstellung aufmerksam zu machen und sie von sich
von Dokumenten und Handbüchern – zu überzeugen. Insbesondere in Zeiten
teilweise fehlen sogar auch diese. des Wettbewerbs um Talente gilt es,
keine Chance verstreichen zu lassen, um
Soziale Netzwerke und digitale die besten Köpfe zu gewinnen.
Partnerschaften bleiben fast gänzlich
ungenutzt. In diesen beiden Kanälen Auch die Nutzung mobiler Kanäle ist
ist jeweils nur eine Förderbank in gering ausgeprägt; nur vier Förder
nennenswertem Umfang aktiv. Vor banken machen davon Gebrauch. Eine
allem junge, innovative Unternehmen App um ihrer selbst willen einzuführen
mit Crowd-Finanzierungsangeboten ist aber selbstverständlich nicht
für Gründer nutzen jedoch soziale zielführend. Jedoch sind zahlreiche
Netzwerke sehr erfolgreich, um auf sinnvolle Nutzungsmöglichkeiten
sich und ihre Projekte aufmerksam denkbar, die einen durchdachten
zu machen. Dieser Mangel stellt mobilen Webauftritt nutzbringend
nach Meinung der Autoren zum ergänzen können. Hierzu zählen etwa
aktuellen Zeitpunkt zwar keine direkte Modellrechner, kompakte Quick-
Bedrohung für das Geschäftsmodell der Checks zur initialen Ermittlung der
Förderbanken dar, die erwähnte Crowd- Förderfähigkeit oder interaktive
Finanzierung kann aber durchaus Gründer-Guides.
als praktisches Beispiel sinnvoller
Social-Media-Nutzung gelten. Auch die Im Folgenden werden die Ergebnisse
Förderbanken sollten ihre erfolgreich zu den einzelnen Dimensionen des
geförderten Projekte selbstbewusst digitalen Fußabdruck detaillierter
präsentieren und direktes Feedback von dargestellt und diskutiert.
der Bevölkerung einholen – ein Aspekt,
der sicherlich auch die Eigentümer der
Banken interessiert.
12 Die Digitalisierung im deutschen FörderbankensektorDer digitale Fußabdruck der Förderbanken
Abb. 4 Förderbanken in Deutschland
Förderbank
Bayerische
1
Landesbodenkreditanstalt
2 Bremer Aufbau-Bank
Hamburgische Investitions- und 8
3
Förderbank Schleswig-
Holstein 11
4 Investitionsbank Berlin Mecklenburg-
Hamburg
Investitionsbank des Landes Vorpommern
5 2 3
Brandenburg
Investitions- und Strukturbank Bremen
6
Rheinland-Pfalz 4
9
Niedersachsen Berlin
7 Investitionsbank Sachsen-Anhalt
7
Brandenburg
Investitionsbank Schleswig- Sachsen-
8 5
Holstein Anhalt
15
Investitions- und Förderbank
9 Nordrhein-
Niedersachsen 16
Westfalen 18 Sachsen
10 KfW Bankengruppe 10 12
Thüringen
Landesförderinstitut 19
11
Mecklenburg-Vorpommern Hessen
Rheinland-
12 Landwirtschaftliche Rentenbank Pfalz
6
L-Bank Staatsbank für
13
Baden-Württemberg Saarland
1 14
14 LfA Förderbank 17
Bayern
13
15 NRW.Bank Baden-
Württemberg
16 Sächsische Aufbaubank
SIKB Saarländische
17
Investitionskreditbank
18 Thüringer Aufbaubank
Wirtschafts- und
19
Infrastrukturbank Hessen
Die Digitalisierung im deutschen Förderbankensektor 13Der digitale Fußabdruck der Förderbanken
Internetauftritt Auf der anderen Seite versäumt ein dieser Anträge über ein Portal.
Im Zuge der Digitalisierung haben Großteil der Förderbanken es jedoch, Voraussetzungen wie diese tragen dazu
die Unternehmen ihre Webpräsenz dem Kunden interaktive Elemente wie bei, dass die Fördermittelsuchenden
stetig weiterentwickelt. Diese ist heute Förderwegweiser, Produktfinder oder selbst nach längerer Recherche auf den
unbestritten einer der wichtigsten Zinsrechner bereitzustellen. Hinzu Internetseiten Fördermittelanträge nur
Kanäle zur Informationsbereitstellung kommt, dass der Informationsgehalt schwer oder gar nicht stellen können,
für potenzielle Kunden – das gilt auch bei den einzelnen Förderprogrammen was zum Verlust potenzieller Kunden
für die Förderbanken. Daher ist es meist eher oberflächlich ist und in führen kann.
wichtig, Inhalte und Gestaltung an die manchen Fällen sogar ganz fehlt. Die
Bedürfnisse der Nutzer anzupassen. Suchfunktionen auf den Websites liefern Die Förderbanken wissen um die
häufig nur irrelevante und unsortierte Bedeutung einer Präsenz im Web –
Im Durchschnitt erreichen die Ergebnisse. Eine Möglichkeit zur schließlich verfügen sie alle über eine
Förderbanken in der Dimension Filterung der Suchergebnisse nach Website. Jedoch ist die Qualität des
„Internetauftritt“ ein Ergebnis im Förderprogrammen, Nachrichten, Auftritts bestenfalls durchschnittlich.
Quantil „Grundakzeptanz“ – hier Broschüren etc. ist meist nicht Viele Geschäftsbanken und andere
schneiden die Förderbanken im Rahmen gegeben. Auch eine Unterlegung Finanzdienstleister sind den
unserer Untersuchung am besten ab. der Programmbeschreibungen mit Förderbanken hier deutlich voraus:
anschaulichen Förderbeispielen ist nur Sie bieten dem Kunden eine End-to-
Bei der grafischen Gestaltung des eingeschränkt vorhanden. Bei vielen End-Kanalintegration an, die einen
Internetauftritts erzielt die Mehrheit Förderbanken können die Anträge vollständig digital organisierten
der Förderbanken ein mindestens zu Fördermitteln zwar online als Produktabsatz ermöglicht. Dieses
zufriedenstellendes Ergebnis. Die PDF-Datei abgerufen und ausgefüllt Potenzial sollten auch die Förderbanken
Website zeichnet sich etwa durch eine werden, jedoch ermöglicht nur eine ausschöpfen.
Startseite mit mehreren Zugangswegen Förderbank eine digitale Übermittlung
zu Förderprogrammen sowie eine
intuitive und benutzerfreundliche Abb. 5 Internetauftritt
Navigation aus. Darüber hinaus
sind die Struktur und das Design 50 %
Internetauftritt
weitgehend einheitlich gestaltet.
Ferner stellt die Mehrheit der Förder 4 6 7 2
banken gute zusätzliche Hilfen bereit:
Die Förderprogrammseiten sind
häufig mit programmspezifischen
Frequently Asked Questions (FAQs) Navigation
sowie Broschüren und Merkblättern 3 2 2 12
angereichert, und für die Beratung Startseite
stehen Kundenhotlines zur Verfügung. 1 6 2 10
Diese Faktoren tragen dazu bei, Design
dass Fördermittelsuchende in der 4 4 2 9
Regel schnell das für sie passende weitere Hilfestellungen
Produkt finden und die geeigneten 2 5 8 4
Informationen für einen vollständigen
Interaktivität
Fördermittelantrag erhalten.
9 2 8 0
Suche
8 4 3 4
Informationsgehalt
7 5 1 6
Förderbeispiele
10 3 3 3
Anträge
6 12 1 0
Unzufriedenheit Grundakzeptanz Zufriedenheit Begeisterung
14 Die Digitalisierung im deutschen FörderbankensektorDer digitale Fußabdruck der Förderbanken
Präsenz in mobilen Kanälen Tablet die konventionelle Website
Im Vergleich zu den übrigen Dimensionen angezeigt, was die mobile Informations
des digitalen Fußabdrucks erzielt der beschaffung sehr mühsam oder
Förderbankensektor hier das schlechteste gar unmöglich macht. Dies kann
Ergebnis. bei Smartphone-affinen Kunden zu
Unzufriedenheit führen.
Nur vier der 19 Förderbanken bieten
auf mobile Endgeräte wie Smartphones In der Subdimension „mobile App“
oder Tablets zugeschnittene Websites fällt das Fazit noch drastischer aus:
an. Die Seiten werden automatisch den Lediglich eine Förderbank bietet
Funktionalitäten des jeweiligen End eine App an, die die Gründer bei der
geräts angepasst und ermöglichen dem Erstellung von Businessplänen und der
Nutzer eine komfortablere Bedienung. Fördermittelbeantragung unterstützt.
So sind die Navigationselemente oder
Förderwegweiser deutlich sichtbar Der Trend zur verstärkten Nutzung
dargestellt, sodass der Zugang zu den mobiler Endgeräte, insbesondere
Seiten der Förderprogramme auch in in der Generation Y, sollte von den
diesem Format intuitiv bleibt. Trotz der Förderbanken aufgenommen werden.
angepassten Darstellung des Internets Denkbar wäre es, sowohl Förderlotsen,
auftritts sind alle Informationen, Zinsrechner und Modellrechner als
Formulare und Broschüren auch auf der auch relevante Informationen und
mobilen Website vorhanden. Antragsformulare in mobiler Form
bereitzustellen, um die Kunden bei der
Bei den verbleibenden Förderbanken Auswahl von Förderprogrammen kanal
wird auch auf dem Smartphone oder unabhängig unterstützen zu können.
Abb. 6 Mobile Präsenz
50 %
Präsenz in mobilen Kanälen
15 0 1 3
mobile Seite
15 0 1 3
mobile App
19 0 0 1
Unzufriedenheit Grundakzeptanz Zufriedenheit Begeisterung
Die Digitalisierung im deutschen Förderbankensektor 15Der digitale Fußabdruck der Förderbanken
Digitale Partnerschaften mit Abb. 7 Digitale Partnerschaften
auf Förderfelder spezialisierten
Portalen 50 %
digitale Partnerschaften
In der vorliegenden Studie wurden auch
die Partnerschaften von Förderbanken
mit Internetportalen analysiert, die in
18 0 1 0
relevanten Förderfeldern aktiv sind.
Dabei zeigt sich, dass die Förderbanken Gründerportale
auch hier unterrepräsentiert sind. 18 1 0 0
Besucher der betrachteten Portale, Immobilienportale
die auch potenzielle Fördernehmer 15 0 1 3
sind, können dort oftmals keine Innovationsportale
Informationen über Förderbanken oder 19 0 0 0
passende Förderangebote finden.
Energieportale
2 12 4 1
Lediglich eine Förderbank erzielte eine
zufriedenstellende Bewertung. Sie Kreditnetzwerke
zeichnet sich durch vergleichsweise 19 0 0 0
klar gestaltete Informationsseiten
und -inhalte auf den Portalen und Unzufriedenheit Grundakzeptanz Zufriedenheit Begeisterung
Netzwerken aus. Teilweise stehen sehr
detaillierte Informationen zu einzelnen
Förderprogrammen zur Verfügung. Darüber hinaus können die Förder Partnerschaften mit Onlineportalen
Gerade auf den Immobilienportalen mittelsuchenden auf keinem der Portale bieten den Förderbanken direkten
sind die Auftritte dieser Förderbank Informationen zu den Anträgen für Zugang zu potenziellen Förder
aufgrund eigener Elemente in der Fördermittel einsehen, geschweige nehmern. Die Nutzer der Portale
Subnavigation deutlich erkennbar. Die denn diese online übermitteln. Für suchen meist nach Produkten, die
übrigen Banken sind entweder nur den Kunden wäre hiermit jedoch ein ihnen auch die Förderbanken bieten
rudimentär oder gar nicht präsent. Mehrwert verbunden. Die Förder können. Daher sollten strategische
banken könnten in Kooperation mit Partnerschaften mit Portalen, die auf
den Portalen eine medienbruchfreie relevanten Förderfeldern aktiv sind,
Beantragung von Fördermitteln definitiv eine verstärkte Rolle in der
ermöglichen und einen Fördercheck Vertriebsstrategie der Förderbanken
direkt auf den Plattformen anbieten. spielen.
16 Die Digitalisierung im deutschen FörderbankensektorDer digitale Fußabdruck der Förderbanken
Soziale Netzwerke sogar täglich neue Informationen für
Parallel zu der starken Expansion ihre mehr als 3.500 Follower online und
sozialer Netzwerke im Web ist auch erzielt hier somit auch den Höchstwert
die Notwendigkeit für Unternehmen, von 100 %.
dort präsent zu sein, stetig gestiegen
(siehe Kapitel D und E). Eine Studie von Das Videoportal YouTube wird von zwei
PwC aus dem Jahr 2012 kam zu dem Förderbanken aktiv genutzt, wobei
Ergebnis, dass mittelfristig insgesamt davon eine wöchentlich neue Videos zu
neun von zehn Großunternehmen in relevanten Themen hochlädt. Inhalte
sozialen Netzwerken vertreten sein der Videos sind sowohl Erklärungen
wollen. Daher haben wir die Präsenz der von Förderprogramminhalten für
Förderbanken in den meistverbreiteten potenzielle Fördernehmer als auch
sozialen Netzwerken (Facebook, Twitter Neuigkeiten zu Initiativen der
und YouTube) untersucht und die Förderbank. Facebook als das wichtigste
Ergebnisse in der Dimension „soziale soziale Netzwerk der Generation Y
Netzwerke“ festgehalten. wird jedoch von sämtlichen deutschen
Förderbanken nahezu komplett
Die Resultate ähneln denen in der missachtet. Bei einer Facebook-Suche
Dimension „Präsenz in mobilen nach den Förderbanken erhält der
Kanälen“. Während die große Mehrheit Nutzer lediglich Informationen zu
hier überhaupt nicht aktiv ist, haben deren Hauptsitz oder allgemeine, frei
einige wenige Förderbanken die verfügbare Informationen, die von
Bedeutung der sozialen Netzwerke Facebook selbst automatisch generiert
erkannt und diese in ihre Marketing wurden.
strategie integriert.
Im Zuge der Digitalisierung sollten die
Vier der 19 Förderbanken nutzen Förderbanken die sozialen Netzwerke
einen Twitter-Account, um mit ihren insgesamt deutlich stärker in ihre
Followern zu kommunizieren. Durch Marketingstrategie einbinden. Die
regelmäßiges „Zwitschern“ informieren Plattformen sind heute ein zentraler
diese Förderbanken über Fördermittel, Informationskanal und bieten
Veranstaltungen oder andere relevante Organisationen eine weitreichende und
Neuigkeiten. Die aktivste Bank stellt kostenf reie Möglichkeit, ihre Kunden zu
erreichen.
Abb. 8 Soziale Netzwerke
50 %
soziale Netzwerke
14 4 1 0
Twitter
15 0 3 1
YouTube
17 0 1 1
Facebook
19 0 0 0
Unzufriedenheit Grundakzeptanz Zufriedenheit Begeisterung
Die Digitalisierung im deutschen Förderbankensektor 17Der digitale Fußabdruck der Förderbanken
Professionelle Netzwerke Abb. 9 Professionelle Netzwerke
Abschließend wurde die Präsenz
deutscher Förderbanken in Business 50 %
professionelle Netzwerke
netzwerken betrachtet. Hierzu zählen
vorrangig XING, LinkedIn und Kununu.
9 7 2 1
XING ist mit 14,1 Millionen Mitgliedern,
davon sieben Millionen im deutsch
sprachigen Raum, das größte deutsche XING
Businessnetzwerk. LinkedIn ist mit rund 9 7 2 1
300 Millionen Mitgliedern weltweit, LinkedIn
davon 75 Millionen in Europa und 17 1 0 1
20 Millionen im deutschsprachigen Kununu
Raum, gegenwärtig das größte 14 4 0 1
internationale Netzwerk. XING und
LinkedIn können als businessorientierte
Pendants zu Facebook gesehen werden. Unzufriedenheit Grundakzeptanz Zufriedenheit Begeisterung
Die Vernetzung hat hier in der Regel
einen Geschäftsbezug.
Auch in der Dimension „professionelle insbesondere bei der Ansprache
Viele Unternehmen nutzen diese Netzwerke“ gilt, dass die Förderbanken potenzieller Bewerber und sollte somit
Netzwerke insbesondere für die Personal die sich bietenden Potenziale nicht deutlich stärker genutzt werden.
suche und die Selbstdarstellung in Form ausschöpfen. Die durchschnittliche
von Unternehmensprofilen. Ferner Bewertung liegt hier im Bereich der Erste Banken werden aktiv
besteht die Möglichkeit, Diskussions Grundakzeptanz – die Möglichkeiten zur Erste Förderbanken haben den
gruppen oder Veranstaltungen zu Selbstdarstellung des Unternehmens, Digitalisierungsbedarf erkannt und
bewerben. Das dritte Portal, Kununu, zur Ansprache von potenziellen ihren digitalen Fußabdruck positiv
befindet sich im Besitz von XING und Bewerbern und zur Bindung von Kunden beeinflusst.
ist ein Bewertungsportal. Hier können bleiben weitgehend ungenutzt.
aktuelle und ehemalige Mitarbeiter Bei einer Förderbank lag der
Arbeitgeber bewerten und sich Lediglich eine Förderbank nutzt aktiv Fokus hier auf der teilweisen
ausführlich zu Themen wie Vorgesetzten professionelle Netzwerke und bindet Digitalisierung des Antragsverfahrens.
verhalten, Vergütung, Arbeitsatmosphäre diese in ihre Marketing- und Recruiting- Sie fällt durch die Integration des
und -bedingungen äußern. Es stellt Strategie mit ein. Durch Beschreibungen Fördermittelantragsprozesses in ein
somit eine Informationsquelle für von Unternehmenskultur und Onlinetool auf. Zwar können nur
Arbeitnehmer dar. Auch Kununu bietet Mitarbeiter vorteilen, wöchentliche ausgewählte Fördermittel (aus dem
Unternehmen die Möglichkeit zur Updates, informative Videos und eine Energie- und Technologiebereich)
Selbstdarstellung. Zudem ist es möglich, Vielzahl von Abonnenten überzeugt online beantragt werden, doch ist
positive und negative Bewertungen zu diese Förderbank auf jedem der drei das Portal ein gutes Beispiel für
kommentieren. betrachteten Netzwerke. Die restlichen den richtigen Ansatz, nämlich die
Förderbanken sind hier kaum oder gar Bereitstellung eines medienbruchfreien
nicht aktiv. Hinzu kommt, dass diese und unkomplizierten webbasierten
Förderbanken es derzeit auch verpassen, Fördermittelantragsprozesses.
auf negative Nutzerberichte und
Kommentare zu reagieren. Zwei weitere Förderbanken optimierten
im Studienzeitraum ihren Internet
Zwar sind die professionellen auftritt. Beide überzeugen jetzt durch
Netzwerke nicht so weit verbreitet größere Benutzerfreundlichkeit,
wie die zuvor betrachteten sozialen intuitive Navigationsmöglichkeiten und
Netzwerke, dennoch bieten sie den einen adäquaten Informationsgehalt.
Förderbanken kostenfreie Möglichkeiten Ein weiteres Positivbeispiel ist im
zur Selbstdarstellung. Dies hilft Exkurs auf Seite 22 dargestellt.
18 Die Digitalisierung im deutschen FörderbankensektorFörderbanken in einem digitalisierten Umfeld
C Förderbanken in einem digitalisierten
Umfeld
Das Internet dominiert unseren Alltag, und digitale Medien
beeinflussen unser Handeln. Die Digitalisierung ist einer der
größten Entwicklungssprünge seit der industriellen Revolution.
1 E
influss der Digitalisierung auf Kundenverhalten
und -erwartungen
Die Generation Y, die sich mit einer 2013 schon rund 82 %.2 Die Nutzung sich im Boom sozialer Netzwerke wider.
technologieaffinen Lebensweise des Internets nimmt stetig zu: Laut der Der Marktführer Facebook verzeichnete
identifiziert, ist einer der Treiber ARD/ZDF-Onlinestudie 2013 lag sie in den letzten Jahren weltweit ein
der weltweiten Digitalisierung – 2013 bei durchschnittlich 169 Minuten enormes Wachstum und verfügte in
mit weitreichenden Folgen auch in täglich – fast doppelt so viel Zeit wie im Deutschland Anfang 2014 über 27
Deutschland.1 Verfügten 2006 noch Vorjahr.3 Diese Entwicklung spiegelt Millionen Mitglieder.4
rund 61 % aller deutschen Haushalte
über einen Internetzugang, waren es
1
uck 2014.
B
2
Anteil der Haushalte in Deutschland mit Internetzugang von 2006 bis 2013, Publikationsjahr: 2014.
3
Van Eimeren und Frees 2013.
4
Anzahl der aktiven Nutzer von Facebook in Deutschland von Januar 2010 bis Januar 2014 (in Millionen), Publikationsjahr: 2014.
Die Digitalisierung im deutschen Förderbankensektor 19Förderbanken in einem digitalisierten Umfeld
Aber nicht nur soziale Netzwerke Laut einer Studie des Portals Die Firmen- wie auch Endkunden
wie Facebook, Twitter oder Google+ Statista ist mehr als ein Drittel der erwarten vom Bankgeschäft
boomen, auch professionelle Netzwerke Deutschen besorgt, dass internationale denselben Komfort, den sie aus den
wie XING, LinkedIn, Kununu und Geheimdienste ihre mobilen Daten digitalen Kommunikationskanälen
diverse Jobportale gewinnen an abfangen.6 Zwei Drittel sind sogar (insbesondere Websites, Apps, E-Mail)
Bedeutung. Arbeitgeber, Arbeitnehmer der Ansicht, dass sie von der Bundes gewohnt sind. Aufgrund der immer
und Arbeitssuchende nutzen diese regierung nicht ausreichend vor stärker ausgeprägten Möglichkeiten
Netzwerke vermehrt als Informations Spionage und Überwachung aus der Personalisierung und der daraus
quelle. Den einen dienen sie dazu, sich dem Ausland geschützt werden.7 Mit abgeleiteten zielgerichteten Kunden
Informationen über einen potenziellen fortschreitender Digitalisierung sollte ansprache im Rahmen einer (Online-)
Arbeitgeber zu verschaffen, etwa den Deutschen daher die Angst vor der Marketingstrategie ist es den Banken
anhand von Unternehmensprofilen oder missbräuchlichen Nutzung persönlicher und bankennahen Instituten möglich,
öffentlichen Feedbacks, den anderen als Onlinedaten genommen werden und ein maßgeschneiderte Angebote für das
Jobbörsen, indem sie Mitglieder gezielt Gefühl der Sicherheit in den Alltag der digitale Geschäft zu entwickeln, mit
über Stellenangebote unterrichten oder Menschen zurückkehren. denen sie nicht nur individuelle Kunden
Fachkräfte direkt an- oder abwerben. bedürfnisse befriedigen, sondern
All diese Trends werden sich in Zukunft auch Interesse für neue Angebote
Der Zugang zum Internet ist heute fast verstärken, da die Folgejahrgänge wecken können. Insbesondere die
überall und mit den verschiedensten der Generation Y ebenfalls als Informationsangebote der Förder
Endgeräten möglich. Während sich das Digital Natives aufwachsen werden, banken spielen bei der direkten
Wachstum der Zahl der Internetnutzer womöglich in noch stärkerem Maß Kundenkommunikation eine zentrale
in den letzten Jahren verlangsamt hat, als ihre Vorgänger. Auch die tägliche Rolle. Darüber hinaus erwartet der
hat die mobile Nutzung des Internets Nutzungsdauer digitaler Medien wird Kunde neben einer Reduktion von
das Potenzial, der Digitalisierung der durch den steigenden Gebrauch von Komplexität, zum Beispiel durch eine
Gesellschaft zu weiterem Schwung Second Screens, also eines zweiten einfache Produktgestaltung oder eine
zu verhelfen: So geben 56 % aller Bildschirms parallel zum laufenden intuitive Interaktionsschnittstelle,
Konsumenten in Deutschland an, dass Fernsehprogramm, rapide zunehmen, dass Informationen zu sämtlichen
sie über mobile Endgeräte in Online sodass sich neue Vertriebsmöglichkeiten Förderprodukten umfassend und
shops einkaufen. Websites müssen aus im digitalen Bereich bieten werden. kanalübergreifend verfügbar sind.
diesem Grund kompatibel für mobile 2025 wird die Generation Y 75 % der Letztlich muss das Angebot der Förder
Endgeräte sein, denn Smartphones und weltweit verfügbaren Arbeitskräfte banken in digitalen Kanälen auf diese
Tablets entwickeln sich mehr und mehr stellen8 – die Zielgruppe der Förder Weise die fehlende Unterstützung und
zu den primären Zugangskanälen.5 banken wird folglich bereits in naher Beratung der Hausbank kompensieren.
Zukunft fast ausschließlich aus Digital
Im Rahmen der Digitalisierung Natives bestehen. Eine Anpassung
Deutschlands darf die IT-Sicherheit der Unternehmensstrategie an
nicht vernachlässigt werden. Die den Generationenwandel und die
NSA-Affäre hat das Vertrauen der neuen Kundenpräferenzen ist daher
Gesellschaft im Umgang mit digitalen unumgänglich – und die weitere
Daten beeinträchtigt. Digitalisierung aller Bereiche unserer
Gesellschaft unumkehrbar.
5
Initiative D21 2013.
6
Statista 2014.
7
Statista 2014.
8
Inmobi Insights 2013.
20 Die Digitalisierung im deutschen FörderbankensektorFörderbanken in einem digitalisierten Umfeld
Obwohl aufgrund der Abwanderung in Für die klassischen Förderprogramme resultierenden erhöhten technischen
Onlinekanäle der persönliche Kontakt kann dies bedeuten, dass ihre und prozessualen Herausforderungen
zwischen Kunde und Bankberater Wertschöpfungsketten auch außerhalb kann mit standardisierten Lösungen,
abnimmt, wird die Beziehung zwischen des Filialgeschäfts der Partner direkt insbesondere der Bereitstellung von
Kunde und Bank dennoch wichtiger. durch die Förderbank abzubilden wären. Inhalten und Standardschnittstellen,
Das sogenannte Social Banking vereint begegnet werden. So lässt sich eine
daher Beziehungen, Emotionen, Die mögliche Wertschöpfung für die End-to-End-Prozessdefinition auch auf
(gesellschaftliche) Verantwortung und Endkunden kann hierbei die reine digitale Kanäle übertragen.
Gemeinschaft – dies alles sind Ansatz Informationsbereitstellung umfassen,
punkte für die Weiterentwicklung der aber auch die Geschäftsanbahnung Auch eine Veredelung bestehender
Kundenbeziehung in einer zunehmend und Beratung, die Transaktion, den Produkte durch Zusatzservices ist
digitalisierten Bankenlandschaft. Die Abschluss sowie den Service und die denkbar. Sie lässt sich durch eine
Zuverlässigkeit und der Preis einer anschließende Kundenbetreuung. zeitnahe und ortsunabhängige
Bankleistung sind darüber hinaus Bereitstellung von Auswertungen und
zentrale Faktoren für den Kunden Eine möglichst durchgängige digitale Berichten (z. B. eine konsolidierte
nutzen und die Kundenzufriedenheit. Verfügbarkeit aller Leistungen – ohne Übersicht über abgeschlossene Förder
Digitalisierung bedeutet für den die Notwendigkeit einer Beratung kredite, Vertragskonditionen, Zahlungs
Kunden auch mehr Eigenbestimmung in der Filiale, jedoch weiterhin mit übersichten) und insbesondere durch
bei der Inanspruchnahme von Service dieser Option – wird einen deutlichen die Zentralisierung von Daten und
angeboten (z. B. Onlineinformationen Mehrwert für Kunden darstellen. Um Informationen erreichen. Zusatz
zu Förderprogrammen, Prüfung von jedoch das bewährte Hausbanken services und damit einhergehend die
Fördermöglichkeiten) sowie beim prinzip in der Zusammenarbeit mit den Aufwertung des digitalen Produkt-
Abrufen von Informationen. Partnern nicht zu beeinträchtigen, ist und Serviceangebots bieten auch den
zugleich die Integration der Förder Förderbanken eine Möglichkeit, am
Eine weitere Entwicklung stellt programme in das Produkt- und Service Digitalisierungstrend zu partizipieren,
die Erweiterung des Produkt- und angebot der Banken im klassischen ohne sich dabei vom klassischen Filial
Serviceangebots dar. Die Kunden Filialvertrieb wie auch in deren Online geschäft ihrer Finanzierungspartner zu
nutzen zunehmend innovative plattformen auszuweiten. Den hieraus entfremden.
digitale Funktionen, die insbesondere
von Nischenplayern und Start-ups
angeboten werden (z. B. Crowdfunding,
Kredit vergleichsportale, Online
zahlungssysteme).
Das Ausbalancieren von Online- und
Offline- Informations- und Vertriebs
kanälen gewinnt für die Förderbanken
an Bedeutung. Dabei stehen sie vor der
Herausforderung, sowohl aktuellen als
auch künftigen Kundengewohnheiten
Rechnung zu tragen.
Die Digitalisierung im deutschen Förderbankensektor 21Förderbanken in einem digitalisierten Umfeld
Exkurs: die Digitalisierung des Sektors am Beispiel der KfW
Die Modernisierung im Förderbankensektor schreitet voran. Ein Beispiel ist
die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Ebenso wie ihre Produkte werden
auch die Prozesse optimiert und konsequent auf den Endkunden ausgerichtet.
Sichtbar wird die Serviceoffensive von Deutschlands größter Förderbank vor
allem in zwei Projekten: dem rundum erneuerten Internetauftritt der KfW
und der Onlineförderplattform „Bankdurchleitung Online 2.0 (BDO 2.0)“. Die
Zielsetzung für alle damit verbundenen Projekte lautet: mehr Servicequalität und
Kundenorientierung9.
Die Neukonzeption des Onlineangebots ist ein zentraler Bestandteil der KfW-
Modernisierungsstrategie. Die KfW reagiert somit auf das veränderte Verhalten
und Informationsbedürfnis sowie die veränderten Erwartungen der Bankkunden,
ausgelöst durch die neuen Kommunikationstechnologien. Die überarbeitete Website
trägt der steigenden Onlineaffinität der Kunden Rechnung – das Förderangebot
wird nun übersichtlicher, zielgruppenorientierter und interaktiv im Internet
präsentiert. Die Website bietet durch zusätzliche Tools wie den „Produktfinder“10
oder den „Vorab-Check“11 spezifische Einstiegsmöglichkeiten für unterschiedliche KfW-Vorstandsmitglied
Dr. Ingrid Hengster
Kundengruppen in das Förderprogramm der KfW.12
Die Veränderungen und Anpassungen betreffen darüber hinaus die Vertriebs- und
Kreditprozesse. Im Rahmen der BDO 2.0 wird der klassische Antragsprozess für
Fördermittel medienbruchfrei und webbasiert durchgeführt. Der Kunde stellt einen BDO 2.0
Förderantrag bei seiner Hausbank, welcher umgehend von der KfW bearbeitet wird. Ein Projekt zur Etablierung eines
„In weniger als einer Minute erhält die Hausbank eine Antwort der KfW, welche digitalisierten Durchleitungs
eine Aussage über die Förderfähigkeit des Antragsstellers trifft“, so Dr. Ingrid prozesses für Förderkredite wurde
Hengster, KfW-Vorstandsmitglied für das inländische Fördergeschäft. Durch den bereits bei der Postbank und der
automatisierten Prozess werden sowohl auf Kunden- als auch auf Hausbankenseite Commerzbank eingeführt. Als
erhebliche Mehrwerte in Bezug auf Effizienz und Nutzerfreundlichkeit gesichert. weitere Pilotpartner stehen die
„Bei Beratungsterminen in der Hausbank können Kunden mit ihren Beratern in Sparkassen-Finanzgruppe, die
Echtzeit die Förderfähigkeit des Vorhabens überprüfen. Aufgrund der kurzen Genossenschaftliche Finanzgruppe
Wartezeit sprechen wir hier vom berühmten ‚Cappuccino-Effekt‘ – schnell einen und die Deutsche Bank am Start.
Cappuccino trinken und ebenso schnell eine verbindliche Förderzusage erhalten.“13
Die geplanten Prozessverbesserungen im Rahmen von BDO 2.0 umfassen zunächst
die Förderprodukte für die private Wohnwirtschaft. „Sukzessive werden wir
nun weitere Partner anbinden, um 2016 ebenfalls die gewerblichen Produkte,
sprich Finanzierungen für Gründer und für den Mittelstand, auf der Plattform
zu integrieren“, so Dr. Hengster. Das neue System ging bereits bei der Postbank
als Pilot erfolgreich live. „Mit BDO 2.0 wird die Kommunikation zwischen
Förderbank, Vertriebspartnern und Kunden bei der Beantragung von Fördermitteln
revolutioniert.“ Durch diese Initiative passt sich die KfW weiter den veränderten
Bedürfnissen der Endkunden und Finanzierungspartner an und zielt so auf eine
weiterhin erfolgreiche Erfüllung des Förderauftrags ab.
9
(KfW, 2013).
10
Der Produktfinder: ein interaktives Onlinetool, um schneller die passende Förderung zu finden.
11
Der Vorab-Check: ein interaktives Onlinetool, um Zweckmäßigkeit und Tauglichkeit des gewählten Förderprogramms zu prüfen.
12
(KfW, 2013).
13
(KfW, 2014).
22 Die Digitalisierung im deutschen FörderbankensektorFörderbanken in einem digitalisierten Umfeld
2 Die Digitalisierung der deutschen Wirtschaft
Im Ausland werden die Automobil Beispiele hierfür sind die Musik- und Abbildung 10 zeigt das aktuelle
industrie und der Maschinenbau Filmindustrie, in denen feste Strukturen Gründeralter in Deutschland.
vielfach als Herzstücke der deutschen aufgelöst und durch neue ersetzt Auffallend dabei ist, dass rund 48 %
Wirtschaft betrachtet, obwohl diese wurden.15 In der Musikindustrie gab es der Gründer unter 34 Jahre alt sind
Branchen nur einen – wenn auch Anfang der 1990er-Jahre noch klare und somit zur Generation Y gehören.
bedeutenden – Teil des hiesigen Marktstrukturen. Der Tonträgerverkauf 73 % der Angehörigen der deutschen
Wirtschaftslebens ausmachen. Infolge brachte Rekordumsätze, die sich mit Generation Y glauben, dass sie in
der Digitalisierung ist ein Großteil der Einführung der Compact Disc noch Deutschland gute Chancen haben, ein
der Unternehmen zunehmend auf das steigerten. Erst das Internet führte zum Unternehmen zu gründen, verglichen
Internet angewiesen. Ganz Deutschland Umbruch – einem Umbruch, der deutlich mit nur 55 % in Europa.
boomt als Standort der Informations- zeigt, wie Firmen, die den Sprung ins
und Kommunikationstechnologie Zeitalter der Digitalisierung verpassen, Dies ist definitiv ein Indiz dafür, dass
(IKT). Rund 900.000 Angestellte an diesem Versäumnis zerbrechen in Deutschland mit der Generation Y
arbeiten direkt in dieser Branche, die können. Im Unterschied dazu haben eine Art „Gründergeneration“ auf dem
zudem weitere 360.000 Arbeitsplätze sich neue Unternehmen wie Spotify Vormarsch ist. Mit der Internetaffinität
in anderen Branchen sichert. Mit mit seinem Musikstreamingdienst dieser Gruppe wächst der Informations-,
einem jährlichen Umsatz von oder Apple mit seinem Multimedia- Wissens- und Erfahrungsaustausch –
knapp 85 Milliarden Euro im Jahr Verwaltungsprogramm iTunes gebildet eine Folge der Netzwerkökonomie. Die
2013 und deutschlandweit rund und eine marktführende Position ersten deutschen Gründer realisieren
86.530 Unternehmen hängt die IKT- erreicht. ihren Traum vom eigenen Unternehmen
Branche bereits den Maschinen- als bereits mithilfe einer Crowd-
auch den Automobilbau ab.14 Doch nicht nur die bestehende Finanzierung aus dem Internet.
Wirtschaft entwickelt und digitalisiert
Die wachsende Digitalisierung und sich, sondern auch die deutsche Die Crowd-Finanzierung ist eine direkte
Vernetzung deutscher Unternehmen Gründerszene. Hier ist seit einigen Folge der Netzwerkökonomie. Eine
hat erhebliche Auswirkungen auf die Jahren ein Trend zur Netzwerk Crowd16 von Investoren ermöglicht die
Wirtschaft: Etablierte Geschäftsmodelle ökonomie und digitalen Geschäfts Finanzierung von Erfolg versprechenden
geraten auf den Prüfstand, die Grenzen modellen zu erkennen. Gründungsprojekten, aber auch
zwischen den Branchen verwischen und sonstigen Finanzierungsbedarfen. Doch
immer mehr Konzerne dringen in bisher Mit der zunehmenden Vernetzung der auch diesem bisher nicht regulierten
fremdes Terrain vor. So werden ganze Gesellschaft bieten sich alternative Markt stehen Veränderungen bevor.
Wirtschaftssparten revolutioniert, neue Finanzierungsmöglichkeiten und Die EU arbeitet an einem Gütesiegel für
Global Player entstehen und alte werden Informationsquellen für Gründer. Sie Crowdfunding-Projekte, die Bundes
vom Sog der Digitalisierung verschluckt. sind nicht mehr ausschließlich auf die regierung erwägt eine Teilregulierung
Banken angewiesen – manche meiden des Marktes in Deutschland. Fest
die Banken sogar bewusst. zuhalten bleibt, dass sich der deutsche
Crowd-Finanzierungsmarkt mit einem
Volumen von rund 300 Millionen Euro
Netzwerkökonomie beinhaltet im Jahr 2013 noch in seinen Anfängen
befindet – jedoch mit steigender
• Businessnetzwerke, die für Gesellschaft und Wirtschaft einen Mehrwert Tendenz. Dies gilt insbesondere im
schaffen Vergleich zu den USA, wo über alle
• innovative Geschäftsmodelle, die durch IKT ermöglicht werden Crowd-Finanzierungsformen hinweg
• digitale Transformation der Wertschöpfungsketten mehr als acht Milliarden Euro über die
Crowd finanziert wurden.17
14
Bundesministerium für Wirtschaft und Energie 2014.
15
Stamenkovski 2009.
16
Englisch für Menge bzw. Schwarm, Horde.
17
Eigene Recherche auf Basis der Angaben führender Crowd-Finanzierungsplattofrmen.
Die Digitalisierung im deutschen Förderbankensektor 23Sie können auch lesen
