DWS RIESTERRENTE PREMIUM - Gleich 3-fach für's Alter vorsorgen Beraterpräsentation Stand: Juni 2018
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DWS RIESTERRENTE PREMIUM Gleich 3-fach für`s Alter vorsorgen Beraterpräsentation Stand: Juni 2018 Nur zum Einsatz beim Berater – Keine Weitergabe an Endkunden!
AGENDA 01 Innovatives Anlagekonzept und Investment 02 Ansparphase und Sicherungsoptionen 03 Auszahlungsphase 04 Tarifmerkmale, Kosten und zeitgemäße Transparenz 05 Vertriebsunterlagen und Softwarelösungen für Berater 06 Fazit
DAS ANLAGEMODELL I-CPPI
I-CPPI kann Renditepotenzial und Sicherheit verbinden
Illustrativ
finanzmathematisches Modell, das regelmäßig die Gewichtung der
I-CPPI = zwei Komponenten (z.B. Anleihenfonds und Aktienfonds)* überprüft
und diese an sich ändernde Marktsituationen anpasst.
Individualisierte Constant Proportion Portfolio Insurance (I-CPPI)
z.B. Aktienfonds
z.B. Anleihenfonds
Portfolio:
* Wertstabilere Anlagen = Kapitalerhaltungskomponente; Chancenreiche Anlagen = Wertsteigerungskomponente; Weitere Details enthält das Verkaufsprospekt.
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DAS ANLAGEMODELL I-CPPI
Motor der DWS-Premium-Produkte und wesentliche Einflussgrößen
Dynamische Wertsicherungsstrategie I-CPPI: Absicherung des investierten Kapitals zum verein-
barten Ende der Ansparphase und die Möglichkeit, Renditechancen der Aktienmärkte zu nutzen.
MIT DWS FLEXIBLE
PORTFOLIO INSURANCE®
Wertsteigerungs- Kapitalerhaltungs-
Komponente Komponente
[DWS Vorsorge Premium (DWS Vorsorge
(Plus), DWS Vorsorge Rentenfonds
Premium Balance 1Y – XL Duration)
(Plus)]
Dynamische Wertsicherungsstrategie (I-CPPI)
Zahlungstermine Zinsniveau Entwicklung der Aktienmärkte Vertragslaufzeit Depotguthaben Eingezahltes Kapital
Die I-CPPI Wertsicherungsstrategie basiert auf einem finanzmathematischen Modell. Dieses investiert automatisiert (d.h. ohne manuelle Eingriffe) in
ausgewählte DWS Investmentfonds und berücksichtigt dabei die Entwicklung der Kapitalmärkte sowie die persönlichen Vertragsdaten des Kunden. Jeder
Kunde erhält auf diese Weise seine persönliche „Mischung“ aus Wertsteigerungs- und Kapitalerhaltungskomponente.
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DAS ANLAGEMODELL I-CPPI
Funktionsweise der einzelnen Komponenten
− Ertragschancen an den Kapitalmärkten nutzen
Wert-
steigerungs- − Die DWS Vorsorge Premium-Fonds investieren hauptsächlich in Aktien, Aktienfonds, ETFs
komponente und andere Wertpapiere mit höherem Chance-Risiko-Profil
[DWS Vorsorge Premium
(Plus), DWS Vorsorge − Bei Vertragsabschluss: Auswahl zwischen ausgewogener oder chancenreicher
Premium Wertsteigerungskomponente
Balance (Plus)]
− Die Wertsteigerungskomponente kann kapitalmarktbedingten Wertschwankungen unterliegen
DWS Flexible Portfolio
− Bei DWS FPI wird in Abhängigkeit von der Kapitalmarktentwicklung der
Insurance® (DWS FPI) Investitionsgrad in chancenreichen Anlagen in den DWS Vorsorge Premium an die
jeweilige Marktlage angepasst.
Kapital-
erhaltungs- − Teil des Altersvorsorgevertrages zur Kapitalabsicherung
komponente
(z.B. DWS Vorsorge − Investition in einen oder mehrere DWS Vorsorge Rentenfonds*
Rentenfonds
− Fonds spiegeln in ihrer Struktur aktuelle Marktzinsen mit der jeweiligen Duration wider
1Y – XL Duration)
− Sicherung des Kapitals zum Ende der Ansparphase ( Beitragszusage / „100% Garantie“)
− Schichtet nach regelmäßiger Überprüfung bei Bedarf automatisiert und kostenfrei zwischen
I-CPPI Wertsteigerungs- und Kapitalerhaltungskomponente um
− Anlageprinzip „So viel Kapitalerhaltungskomponente (Sicherheit) wie nötig, so viel
Wertsteigerungskomponente (Renditechance) wie möglich“
* Es werden diejenigen Rentenfonds ausgewählt, die für Ihren Vertrag zur Erreichung des garantierten Wertes zum vereinbarten Laufzeitende am besten geeignet erscheinen.
Weitere Informationen zur Fondspalette und zu den Fondskosten enthält das Antragsformular im Abschnitt „Hinweise auf die Höhe der Entgelte und Kosten“ oder unter www.dws.de.
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WERTSTEIGERUNGSKOMPONENTE
DWS VORSORGE PREMIUM
Beispielhafte
Investition in aktiv gemanagte Fonds der DWS mit ausgewählten Darstellung
Drittfonds und Fonds der Deutschen Bank Gruppe.
ca. 30 %
ca. 70 %
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QUALITÄTSPRÜFUNG
DER AUSWAHLPROZESS FÜR DRITTFONDS
Beispielhafte
Darstellung
FONDSPALETTE DER KAG- FESTLEGUNG DER FONDSAUSWAHL DURCH DAS
PARTNER MINDESTKRITERIEN DURCH DWS FONDSMANAGEMENT
ALLOKATION DES DWS VORSORGE PREMIUM
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PERFORMANCE DER INVESTMENTFONDS
Überblick Kapitalerhaltungs- und Wertsteigerungskomponente
Stand: 15. Juni 2018 1 Jahr 3 Jahre 5 Jahre
Kapitalerhaltungskomponente: Wertentwicklung kumuliert
DWS Euro Reserve LC -0,5% -0,8% -0,5%
DWS Vorsorge Rentenfonds 1y -0,7% -1,4% -1,7%
DWS Vorsorge Rentenfonds 3y -0,6% 0,3% 1,9%
DWS Vorsorge Rentenfonds 5y -0,4% 2,7% 7,3%
DWS Vorsorge Rentenfonds 7y -0,4% 5,1% 13,2%
DWS Vorsorge Rentenfonds 10y -0,1% 8,0% 21,8%
DWS Vorsorge Rentenfonds 15y -0,2% 10,2% 29,7%
DWS Vorsorge Rentenfonds XL Duration -0,4% 9,3% 36,6%
Wertsteigerungskomponente:
Bitte beachten: DWS Vorsorge Premium 3,3% 3,2% 36,3%
Positive Wertentwicklung der DWS Vorsorge Premium Balance 0,2% 4,4% 24,8%
Rentenfonds durch Zinsverfall
verursacht. Die Wertsicherungs- DWS Vorsorge Premium Balance Plus -1,4% 2,2% 22,0%
komponente trägt nicht zur Erhöhung
der Ablaufleistung bei. DWS Vorsorge Premium Plus 3,0% 1,3% 32,1%
* Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung
Stand: 15.06.2018
Quelle: Deutsche Asset Management International GmbH
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AGENDA 01 Innovatives Anlagekonzept und Investment 02 Ansparphase und Sicherungsoptionen 03 Auszahlungsphase 04 Tarifmerkmale, Kosten und zeitgemäße Transparenz 05 Vertriebsunterlagen und Softwarelösungen für Berater 06 Fazit
DIE ANSPARPHASE
Vertragsabschluss / Flexibilität
Beispielhafte
Darstellung
− Vertragsbeginn zwischen 0 und 41 Jahren möglich (Mindestlaufzeit 25 Jahre)
− Wahl des Anlagekonzepts Balance bei Vertragsbeginn möglich: Wertsteigerungskomponente ist dann der DWS Vorsorge
Premium Balance3
− Beiträge sind ausschließlich per Lastschrift möglich (Ausnahme: AVWL-Leistungen erfolgen durch Überweisung des
Arbeitgebers)
− Zuzahlungen bis zu 2.100 Euro jährlich möglich
− Beitragsänderungen und -freistellungen jederzeit möglich; keine gezillmerte Abschlussprovison auf Beitragserhöhungen
− Teilentnahmen aus ungefördertem Vermögen sind gebührenfrei möglich1
− Alle geleisteten Beiträge sind zum Laufzeitende garantiert – auch oberhalb der Förderhöchstgrenze²
− Vollständige Investition in Fonds (kein Deckungsstock)
Garantie der eingezahlten
− Vererbbarkeit Beiträge und Zulagen zum
Laufzeitende2
Wahl des Anlagekonzeptes
Eingezahltes Kapital
bei Vertragsbeginn3
Ansparphase
1 Die genauen Einzelheiten zu Teilentnahmen sind in den Besonderen Bedingungen für Altersvorsorgeverträge geregelt. Es ist zu beachten, dass bei Teilentnahmen aus ungefördertem Kapital vor Ablauf des
62. Lebensjahres bzw. vor Ablauf von zwölf Vertragsjahren der volle Unterschiedsbetrag zwischen eingezahlten Beiträgen und Leistung mit dem individuellen Steuersatz zu versteuern ist.
2 Die Deutsche Asset Management Investment GmbH sagt zu, dass dem Anleger – vorbehaltlich einer Reduzierung bei Teilkündigung – zum Beginn der Auszahlungsphase mindestens der Betrag der von ihm
eingezahlten Altersvorsorgebeiträge zuzüglich Zulagen für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die
Rendite.
3 Bei Wahl des Anlagekonzepts Balance erfolgt die Anlage der Wertsteigerungskomponente ausschließlich in den DWS Vorsorge Premium Balance bzw. den DWS Vorsorge Premium Balance Plus. Wenn das
Anlagekonzept Balance ausgewählt wurde, kann der Ablaufstabilisator nicht gewählt werden
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Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 10DIE ANSPARPHASE
Optionen während der Laufzeit
Beispielhafte
Darstellung
− I-CPPI-MODELL: automatisierte Überprüfung der angelegten Gelder auf Grundlage eines
finanzmathematischen Modells
− Gefördertes wie ungefördertes Ansparen²
− Absicherung über DWS Ablaufstabilisator3 (letzte 10 Jahren vor Rentenbeginn)
− Zusätzliche Absicherung über DWS Höchststandssicherung (HSS)4 HSS
Beitrags-
garantie1
Gefördertes und
ungefördertes Kapital
Eingezahltes Kapital
Höchststands-
Ansparphase DWS Ablaufstabilisator3
sicherung4
1 Die Deutsche Asset Management Investment GmbH sagt zu, dass dem Anleger – vorbehaltlich einer Reduzierung bei Teilkündigung – zum Beginn der Auszahlungsphase mindestens der Betrag der von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge zuzüglich Zulagen für die
Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite. 2 Nach mindestens zwölf Jahren Vertragslaufzeit und nach Vollendung des 62. Lebensjahrs ist nur die Hälfte des
Unterschiedsbetrags zwischen eingezahlten Beiträgen und Leistung zu versteuern (mit pers. Steuersatz). Sind diese Voraussetzungen nicht erfüllt, ist der volle Unterschiedsbetrag zwischen eingezahlten Beiträgen und Leistung mit dem individuellen Steuersatz zu
besteuern. Bitte beachten Sie die „Kurzangaben zu steuerrechtlichen Vorschriften“ im DWS RiesterRente Premium/ DWS Vermögenssparplan Premium Antragsformular. 3 Bis zu seinem Beginn kann der Ablaufstabilisator wieder abgewählt werden. Die isolierte Wahl
des Ablaufstabilisators hat keine Absicherung von Höchstständen zur Folge. Der Ablaufstabilisator ist nicht wählbar, falls der Anleger bei Vertragsbeginn das Anlagekonzept Balance gewählt hat. Die genauen Einzelheiten zum Ablaufstabilisator sind in den Besonderen
Bedingungen für Altersvorsorgeverträge geregelt. 4 Für diese Sicherung wird das Investment im Allgemeinen defensiver ausgerichtet. Die genauen Einzelheiten zu den Voraussetzungen und zum Umfang der Höchststandssicherung sind in den Besonderen Bedingungen
für Altersvorsorgeverträge geregelt.
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Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 11FLEXIBILITÄT: DIE DWS RIESTERRENTE PREMIUM
PASST SICH FAST JEDER LEBENSSITUATION AN
Beispielhafte
Darstellung
Kapitalentnahme des ungeförderten Vermögens
zum Ende der Ansparphase möglich5
Optionale Wahl der Höchststandssicherung3 (90 % des Altersvorsorgevermögens am
jeweiligen Stichtag). Ab 5 Jahren vor Auszahlungsbeginn erzielte Wertsteigerungen absichern.
Optionale Wahl des Ablaufstabilisators4
In den letzten 10 Jahren vor Auszahlungsbeginn
Schwankungsrisiken reduzieren.
Teilentnahmen aus ungefördertem
Vermögen möglich
Flexibilität durch mögliche Beitragsgarantie2
Zuzahlungen1
Bei Vertragsabschluss Wahl des
Anlagekonzeptes Balance möglich.6
DWS Höchststand-
Ansparphase (0-41)
Ablaufstabilisator4 sicherung3
1 Jährlich können bis zu 2.100 Euro in den Vertrag zugezahlt werden. 2 Die Deutsche Asset Management Investment GmbH sagt zu, dass dem Anleger zu Beginn der Auszahlungsphase – vorbehaltlich einer Reduzierung bei Teilkündigung – mindestens die Summe der
eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (zuzüglich Zulagen) für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite. 3 Ab fünf Jahren vor Auszahlungsbeginn des Vertrages
können dann die erzielten Wertsteigerungen mit der Höchststandssicherung festgeschrieben werden. Damit steht für die Auszahlungsphase mindestens der festgeschriebene Höchststand (90% des Altersvorsorgevermögens am jeweiligen Stichtag) zur Verfügung. Die
genauen Einzelheiten zu den Voraussetzungen und zum Umfang der Höchststandssicherung sind in den Besonderen Bedingungen für Altersvorsorgeverträge geregelt. 4 Sie können den Ablaufstabilisator jederzeit wieder abwählen, solange er noch nicht begonnen hat.
Sie können den Ablaufstabilisator nicht wählen, falls Sie für die Kapitalanlage das Anlagekonzept Balance ausgewählt haben. Der Ablaufstabilisator endet mit Beginn der Auszahlungsphase. Die alleinige Wahl des Ablaufstabilisators sichert selbst keine Höchststände ab.
Die genauen Einzelheiten zum Ablaufstabilisator sind in den Besonderen Bedingungen für Altersvorsorgeverträge geregelt. 5 Ungefördertes Kapital kann bis zu 100 % entnommen werden.
6 Wenn Sie das Anlagekonzept Balance wählen, erfolgt die Anlage der Wertsteigerungskomponente ausschließlich in den DWS Vorsorge Premium Balance bzw. den DWS Vorsorge Premium Balance Plus. Falls Sie bei Vertragsbeginn das Anlagekonzept Balance
gewählt haben, können Sie den Ablaufstabilisator nicht mehr wählen
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Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 12KOMPONENTEN ZUR RISIKOREDUZIERUNG
DIE 5 PREMIUM-BAUSTEINE ZUR RISIKOREDUZIERUNG
1. Beitragszusage (gesetzliche Vorgabe)*
2. DWS Ablaufstabilisator**
Stetige Reduzierung der Volatilität der
Wertsteigerungskomponente über die letzten 10
Vertragsjahre – Option jederzeit aktivierbar
3. Höchststandssicherung***
Mit der optionalen Höchststandsicherung (90% des
Altersvorsorgevermögens am jeweiligen Stichtag) erzielte
Wertsteigerungen ab 5 Jahren vor Auszahlungsbeginn festschreiben
4. Wahl des Anlagekonzepts Balance****
Bei Vertragsbeginn können als Wertsteigerungskomponente ausschließlich
die DWS Vorsorge Premium Balance gewählt werden
5. DWS Flexible Portfolio Insurance® (DWS FPI)
Bei DWS FPI wird in Abhängigkeit von der Kapitalmarktentwicklung zukünftig der Investitionsgrad in chancenreichen Anlagen in den
DWS Vorsorge Premium-Fonds an die jeweilige Marktlage angepasst.
* Die Deutsche Asset Management Investment GmbH sagt zu, dass dem Anleger zu Beginn der Auszahlungsphase – vorbehaltlich einer Reduzierung bei Teilkündigung – mindestens der Betrag der von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge
(zuzüglich Zulagen) für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite.
** Die genauen Einzelheiten zu den Voraussetzungen und zum Umfang des Ablaufstabilisators sind im Antragsformular in den Besonderen Bedingungen für Altersvorsorgeverträge geregelt. Die isolierte Wahl des Ablaufstabilisators hat keine
Absicherung von Höchstständen zur Folge. Bis zu seinem Beginn kann der Ablaufstabilisator wieder abgewählt werden.
*** Die genauen Einzelheiten zu den Voraussetzungen und zum Umfang der Höchststandssicherung sind im Antragsformular in den Besonderen Bedingungen für Altersvorsorgeverträge geregelt.
**** Bei Wahl des Anlagekonzepts Balance erfolgt die Anlage der Wertsteigerungskomponente ausschließlich in den DWS Vorsorge Premium Balance bzw. den DWS Vorsorge Premium Balance Plus. Wenn das Anlagekonzept Balance
ausgewählt wurde, kann der Ablaufstabilisator nicht gewählt werden.
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Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 13OPTION ABLAUFSTABILISATOR
Bei Wahl des Ablaufstabilisators richtet das I-CPPI-Modell die Kapital-
anlage in der Wertsteigerungskomponente schwankungsärmer aus Beispielhafte
Darstellung
Wert
Erwartete
Wertsteigerung
Mit abnehmender Restlaufzeit
nehmen erwartete Rendite
und Risiko ab, um das
kurzfristige Verlustrisiko zu
Erwartete Rendite und Risiko
reduzieren
dürfen zu Beginn höher sein, um
von dem langfristigen
Anlagehorizont profitieren zu
können Anlagehorizont
DWS
Vorsorge
Investment
Premium
Defensive Wertsteigerungskomponente
DWS
Vorsorge
Premium Offensive Wertsteigerungskomponente Anlagehorizont
Balance
Die genauen Einzelheiten zu den Voraussetzungen und zum Umfang des Ablaufstabilisators sind im Antragsformular in den Besonderen Bedingungen für Altersvorsorgeverträge geregelt. Die isolierte Wahl des
Ablaufstabilisators hat keine Absicherung von Höchstständen zur Folge. Bis zu seinem Beginn kann der Ablaufstabilisator wieder abgewählt werden.
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Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 14OPTION HÖCHSTSTANDSSICHERUNG (HSS)
Gewinne zum Laufzeitende sichern
Illustrativ
Bei Wahl der Höchststandssicherung: Neuer Höchststand zum Stichtag:
An jedem monatlichen Stichtag Überprüfung Die Garantie zum Laufzeitende erhöht sich
und ggf. Festlegung eines möglichen entsprechend .
Höchststandes (90% des jeweiligen
Altersvorsorgevermögens). Die Garantie
90% HSS
zum Laufzeitende erhöht sich entsprechend.**
Fondsguthaben
Nächster Stichtag: Kein neuer
Höchststand,
bisheriger Höchststand bleibt erhalten.
Nächster Stichtag: Kein neuer
Höchststand, Beitrags-
bisheriger Höchststand bleibt garantie*
erhalten.
Eingezahlte Beiträge
5 Jahre vor Auszahlungsbeginn: Auszahlungsbeginn
Mit der optionalen Höchststandssicherung (90% des Altersvorsorgevermögens am jeweiligen Stichtag) erzielte Wertsteigerungen ab fünf Jahren vor
Auszahlungsbeginn festschreiben. Bitte beachten: Keine Festschreibung eines Höchststandes bei negativen Marktzinsen**
* Die Deutsche Asset Management Investment GmbH sagt zu, dass Ihnen zum Beginn der Auszahlungsphase – vorbehaltlich einer Reduzierung bei Teilkündigung – mindestens die Summe der eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (zuzüglich
Zulagen) für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite.
Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite.
* * Die genauen Einzelheiten zu den Voraussetzungen und zum Umfang der Höchststandssicherung sind im Antragsformular in den Besonderen Bedingungen für Altersvorsorgeverträge geregelt.
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Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 15ANLAGEKONZEPT BALANCE BEI VERTRAGSBEGINN
WÄHLBAR
Beispielhafte
Und so sieht es im Antrag aus Darstellung
Bei Wahl des Anlagekonzepts Balance erfolgt die Anlage der Wertsteigerungskomponente ausschließlich in den DWS Vorsorge Premium Balance bzw. den DWS Vorsorge Premium
Balance Plus. Wenn das Anlagekonzept Balance ausgewählt wurde, kann der Ablaufstabilisator nicht gewählt werden.
Quelle: Antrag DWS RiesterRente Premium, Stand: 01/2018
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Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 16BEI VERTRAGSABSCHLUSS: KUNDE HAT DIE WAHL
ZWISCHEN AUSGEWOGENER ODER
Beispielhafte
CHANCENREICHER INVESTITION Darstellung
Bei der Wahl des Standard-Anlagekonzepts (DWS
Vorsorge Premium) setzen Kunden auf eine
DWS Vorsorge Bis zu 100%
chancenreichere Ausrichtung. Die Fonds nehmen Investition
Premium
höhere Schwankungen in Kauf, um die in chancenreiche
(Wertsteigerungs-
komponente) Entwicklungen an den Kapitalmärkten besser nutzen Anlagen
zu können.
Fokus auf Aktien
oder…
Bei der Wahl des Anlagekonzepts Balance (DWS
Vorsorge Premium Balance) setzen Kunden auf eine
DWS Vorsorge Ca. 50 %
defensivere Ausrichtung. Die Fonds streben eine
Premium Balance Investition
weniger schwankungsreiche Wertentwicklung an –
(Wertsteigerungs- in chancenreiche
im Gegensatz zur chancenreicheren Variante.
komponente) Anlagen
Fokus auf Reduktion der Volatilität
DWS RiesterRente Premium (DWS RRP) – Produktpräsentation.
Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 17DWS FLEXIBLE PORTFOLIO INSURANCE® (DWS FPI)
Innerhalb der Vorsorge Premium Fonds
− Bei DWS FPI wird in Abhängigkeit von der Kapitalmarktentwicklung der
Investitionsgrad in chancenreichen Anlagen in den Premium Vorsorge Fonds
an die jeweilige Marktlage angepasst.
− DWS FPI nutzt dazu zwei wichtige Stellschrauben: DWS TrendControl
analysiert das Trendumfeld an den internationalen Aktienmärkten und DWS
VolControl analysiert die Schwankungen an den internationalen
Aktienmärkten.
Ziel:
− DWS FPI stellt eine zusätzliche Unterstützung für das aktive DWS
Fondsmanagement dar und handelt nach dem Ziel: Risiken reduzieren,
Performancechancen optimieren
DWS RiesterRente Premium (DWS RRP) – Produktpräsentation.
Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 18DWS FLEXIBLE PORTFOLIO INSURANCE® (DWS FPI)
Risiken reduzieren, Performancechancen optimieren!
Überwachung und Anpassung des
Investitionsgrads in die Vorsorge
Premium Fonds je nach Marktlage
Zwei „Stellschrauben“ dienen als
zusätzliche Unterstützung für das
aktive DWS Fondsmanagement
DWS TrendControl analysiert das
Trendumfeld an den internationalen
Aktienmärkten (= „Wettertrend“)
DWS VolControl analysiert
die Schwankungen an den
internationalen Aktienmärkten
(= „Seegang“)
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Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 19AGENDA 01 Innovatives Anlagekonzept und Investment 02 Ansparphase und Sicherungsoptionen 03 Auszahlungsphase 04 Tarifmerkmale, Kosten und zeitgemäße Transparenz 05 Vertriebsunterlagen und Softwarelösungen für Berater 06 Fazit
ÜBERSICHT ANSPAR- UND AUSZAHLUNGSPHASE
Illustrativ
In der Ansparphase: Nutzung von vielfältigen In der Auszahlungsphase: Falls (Teil-)Verrentung
Vertragsoptionen möglich gewünscht: Festsetzung der garantierten Rente und Aufteilung
des angesparten Guthabens in die Phasen Auszahlplan und
Option Höchststandssicherung schreibt aufgeschobene Leibrente
90% des erzielten Vermögen ab fünf Jahren
vor Auszahlbeginn fest
(letzte 5 Vertragsjahre). bis zu 100% des ungeförderten Kapitals
kapitalisierbar
Option Ablaufstabilisator wählbar (Teil-)Verrentung möglich
(letzte 10 Vertragsjahre)
Guthaben bis 85 im Fonds-Auszahlplan vererbbar
Flexibilität durch mögliche
Zuzahlungen von bis zu Guthaben für Leibrente
2.100 Euro jährlich ist nicht vererbbar
Anlagekonzept Balance
zu Vertragsbeginn
wählbar Mögliche Überschüsse Mögliche Überschüsse
Fondsanlage Versicherung
Lebenslange gleichbleibende, garantierte Grundrente
sowie Überschüsse auf Fondsanlage und Versicherung
Alter 0 – 42 Jahre Alter 62 – 67 Jahre mit Alter 85 Jahre
Ansparphase Fonds-Auszahlplan DWS Leibrente VU**
Anlage in DWS Fonds Anlage in DWS Fonds Anlage beim VU
* Die Deutsche Asset Management Investment GmbH sagt zu, dass dem Anleger zum Beginn der Auszahlungsphase – vorbehaltlich einer Reduzierung bei Teilkündigung - mindestens der Betrag der von ihm eingezahlten
Altersvorsorgebeiträge (zuzüglich Zulagen) für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite.
** Versicherungs- und Vertragspartner der DWS für die Leibrente ist aktuell ein Konsortium, bestehend aus der AachenMünchener Lebensversicherung als Konsortialführerin und der ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung, PB
Lebensversicherung und Stuttgarter Lebensversicherung als Konsorten. Auszahlung der Renten erfolgt in beiden Phasen durch DWS als Vertragspartner des Kunden.
DWS RiesterRente Premium (DWS RRP) – Produktpräsentation.
Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 21IM AUSZAHLPLAN WIRD DAS I-CPPI MODELL BIS ZUM
85. Geburtstag des Anlegers eingesetzt
Wertsteigerungs-
Komponente Kapitalerhaltungs-
(DWS Vorsorge Komponente
Premium Balance)
… = Jahre bis
Je nach Laufzeit bis zur Leibrente Vertragsfälligkeit
Entwicklung der Aktienmärkte
Restlaufzeit bis 85
Vertragsguthaben
Monatliche
Rentenhöhe Zinsniveau
Innovatives Depotmanagement (I-CPPI)
Aktien
Anleihen
DWS RiesterRente Premium (DWS RRP) – Produktpräsentation.
Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 22DER DWS RIESTER-AUSZAHLPLAN
− PARTIZIPATION AN DEN KAPITALMÄRKTEN: 100% Fondsinvestment
(Aktien- und Rentenfonds) – kein Deckungsstock
− PLANBARKEIT: Das I-CPPI Modell im Auszahlungsplan strebt an, dass nur
gleichbleibende oder steigende Renten ausgezahlt werden*
− MONITORING BEIDER RENTENPHASEN: Über mögliche
Sonderausschüttungen** im Auszahlungsplan können die monatlichen
Rentenleistungen (Gesamtrenten) im Auszahlungsplan und in der Leibrente ab
dem 85. Geburtstag des Kunden angenähert werden
− TRANSPARENZ STATT BLACKBOX: Auch im DWS Auszahlungsplan können
sich Kunden über das Depot Online bzw. Berater über DWS Partner@Web
jederzeit und tagesaktuell über die Vermögensaufteilung im Vertrag informieren
− PLUS FÜR BERATER - PARTIZIPATION AM WERT IHRER BESTÄNDE:
Auch im Auszahlungsplan (bis zum 85. Geburtstag des Kunden) profitieren Sie
vom Wert Ihrer vermittelten Verträge
* Die Höhe der Gesamtrente ist nicht garantiert.
** Sonderausschüttungen sind nicht garantiert und können die monatliche Rentenleistung einmalig erhöhen.
DWS RiesterRente Premium (DWS RRP) – Produktpräsentation.
Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 23DIE LEIBRENTENPHASE
Der Konsortial-Tarif im Überblick (I)
− Versicherungs- und Vertragspartner der DWS für die Leibrente ist aktuell ein
Konsortium, bestehend aus der AachenMünchener Lebensversicherung als
Konsortialführerin und der ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung, PB
Lebensversicherung und Stuttgarter Lebensversicherung als Konsorten. Die
Auszahlung der Renten erfolgt in der kompletten Auszahlungsphase durch die DWS als
Vertragspartner des Kunden.
− Die Partner der DWS (Konsortium) für die Leibrentenphase übernehmen ab dem 85.
Geburtstag des Kunden nach gesetzlicher Vorgabe die lebenslange Verrentung für die
DWS Riester- Altersvorsorgeprodukte. Die DWS (als Versicherungsnehmer) schließt
hierfür für den Kunden (als versicherte Person) zu Beginn der Auszahlungsphase eine
Leibrente bei dem Konsortium ab.
− Die Aufschubzeit der Versicherung und damit auch die Versicherung beginnt mit der
Auszahlungsphase. Die Aufschubzeit der Versicherung dauert immer bis zum
vollendeten 85. Lebensjahr der versicherten Person, also bis zum Ende des DWS
Auszahlplans.
− Die Leistungen aus der Leibrentenphase ab dem 85. Geburtstag („Gesamtrente“) setzen
sich zusammen aus der garantierten Rentenleistung („Grundrente“) und zusätzlichen
Überschüssen, die jedoch nicht garantiert sind.
DWS RiesterRente Premium (DWS RRP) – Produktpräsentation.
Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 24DIE LEIBRENTENPHASE
Der Konsortial-Tarif im Überblick (II)
− Aufgeschobene konventionelle (klassische) Rentenversicherung gegen
Einmalbeitrag.
− Mit lebenslanger monatlicher Rentenzahlung (dynamische Rente) in
garantierter Höhe ab Vollendung des 85. Lebensjahres.
− Eine Kündigung der Leibrente mit Auszahlung eines Rückkaufswertes ist
während der Auszahlungsphase ausgeschlossen.
− Bei Tod des Kunden (versicherte Person) in der Aufschubphase (bis zum 85.
Geburtstag) oder in der Leibrentenphase (ab dem 85. Geburtstag) werden keine
weiteren Versicherungsleistungen gezahlt.
DWS RiesterRente Premium (DWS RRP) – Produktpräsentation.
Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 25DIE KAPITALANLAGE IN DER LEIBRENTENPHASE
(ab dem 85. Geburtstag des Anlegers)
− Die Kapitalanlage erfolgt durch die Versicherungsunternehmen des Konsortiums gemäß ihrer
Konsortialanteile (siehe Schaubild)
− Durch die Streuung auf mehrere leistungsstarke Versicherer können bei gleicher Leistung die Risiken
reduziert werden
ZUSAMMENSETZUNG DES KONSORTIUMS VERZINSUNG* JE KONSORTE IN %
Konsortium 2016
AachenMünchener 3,00
22%
34% ALTE LEIPZIGER 3,71
PB Leben 3,75
22% Stuttgarter 3,50
22%
AachenMünchener ALTE LEIPZIGER
PB Leben Stuttgarter
* deklarierte Gesamtverzinsung der Unternehmen für das Jahr 2016.
Quelle: Unternehmensangaben
DWS RiesterRente Premium (DWS RRP) – Produktpräsentation.
Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 26DIE AUSZAHLUNGSPHASE DER
DWS RiesterRente Premium
6 MONATE VOR BEGINN DER AUSZAHLUNGSPHASE
Versand des Auszahlungsangebot mit folgenden Optionen/Informationen
− Vertragsverlängerung (maximal bis 82 Jahre)
− Entnahme des ungeförderten Altersvorsorge-Vermögens
− Voraussichtliche Auszahlungshöhe und Start der Auszahlungen
Wichtig: Der Kunde muss das beigelegte Formular ausgefüllt und unterschrieben
an die DWS zurücksenden!
BEGINN DER AUSZAHLUNGSPHASE (ZWISCHEN 62 UND 67 JAHREN):
− Optionale Entnahme von max. 30% des geförderten Kapitals
− Abschluss einer Leibrente ab 85
BEGINN DER LEIBRENTENPHASE (MIT 85 JAHREN):
− Zahlung einer lebenslangen Rente durch das Konsortium
DER KUNDE ERHÄLT DIE ZAHLUNGEN IMMER VON DER DWS
DWS RiesterRente Premium (DWS RRP) – Produktpräsentation.
Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 27AGENDA 01 Innovatives Anlagekonzept und Investment 02 Ansparphase und Sicherungsoptionen 03 Auszahlungsphase 04 Tarifmerkmale, Kosten und zeitgemäße Transparenz 05 Vertriebsunterlagen und Softwarelösungen für Berater 06 Fazit
AUSGEWÄHLTE TARIFMERKMALE IM ÜBERBLICK
TARIFMERKMALE AB 01.01.2018
Eintrittsalter 0 - 41 Jahre
Mindestlaufzeit 25 Jahre
Maximale Dauer der Ansparphase 67 Jahre
Einmalbeitrag möglich Nur in Verbindung mit regelmäßigen Beiträgen
Mindestbeitrag 25 € pro Monat (empfohlener Mindestbeitrag)*
* Für die Gewährung einer ungekürzten Zulage ist die Erbringung eines Mindesteigenbeitrags des Anlegers erforderlich. Dieser beträgt für Pflichtversicherte 4 % der in der gesetzlichen
Rentenversicherung beitragspflichtigen Einnahmen des Vorjahres, mindestens jedoch 60 € pro Jahr. Mittelbar Zulageberechtigte müssen mindestens 60 € pro Jahr einzahlen.
DWS RiesterRente Premium (DWS RRP) – Produktpräsentation.
Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 29DIE KOSTEN DER DWS RIESTERRENTE PREMIUM
KOSTENÜBERBLICK
Abschluss- und Vertriebskosten auf 2,5 % der Beitragssumme
regelmäßige Beiträge: (Eigenbeitrag x Laufzeit, maximal 35 Jahre)
Vertriebskosten auf Einmalbeiträge1 oder 2,3 % bei jeder Zahlung
zusätzliche Beiträge:
Beitragserhöhungen: 2,3 % auf den Erhöhungsbetrag
Vertriebskosten auf Zulagen: 2,3 % auf allen Zulagen bei jeder Zahlung
Depotentgelt: 18 € p.a.
(entfällt bei minderjährigem Depotinhaber bis 15 Jahre2)
Kostenpauschale der Fonds: 0,2 % – 1,5 %3
Kündigung: DWS erhebt keine Gebühren
Versorgungsausgleich. DWS erhebt keine Gebühren
Teilentnahme (ungefördertes Kapital). DWS erhebt keine Gebühren
* In Verbindung mit ratierlichem Sparplan.
² Die jährliche Depotentgelt wird erstmals für das Beitragsjahr berechnet, in dem der Kunde 15 Jahre alt wird.
³ Informationen zu den laufenden Kosten finden Sie in den Wesentlichen Anlegerinformationen der jeweiligen Fonds unter www.dws.de.
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Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 30DAS PRODUKTINFORMATIONSBLATT (I/II)
Alle wichtigen Informationen auf einen Blick
Beispielhafte
Darstellung
Produktbeschreibung
Infos zur steuerlichen Förderung
Beispielrechnung zur Wertentwicklung
Angabe der Chancen-Risiko-Klasse
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Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 31DAS PRODUKTINFORMATIONSBLATT (II/II)
Alle wichtigen Informationen auf einen Blick
Beispielhafte
Darstellung
Angabe der Effektivkosten des Vertrags
Die persönlichen Vertragsdaten im Überblick
ALLE anfallenden Vertragskosten
Informationen zum Anbieterwechsel
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Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 32AGENDA 01 Innovatives Anlagekonzept und Investment 02 Ansparphase und Sicherungsoptionen 03 Auszahlungsphase 04 Tarifmerkmale, Kosten und zeitgemäße Transparenz 05 Vertriebsunterlagen und Softwarelösungen für Berater 06 Fazit
VERTRIEBSMATERIAL DWS RIESTERRENTE PREMIUM
Muster-Antrag*
(Stand 01/2018) Dauerzulageantrag
Eigenheimförderbeleg Vollmacht für den Todesfall
Kundenbroschüre Änderung
Vertragslaufzeit
Zuzahlungen und
Flyer sonstige Änderungen
Jahres-Checkheft Merkblatt
* Anträge können Sie nur mit einer bestehenden Onlineverbindung mit der Angebotssoftware DWS Power Inside erstellen.
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Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 34DWS RIESTER-FILM
Deutschland 2050 – Inflation und Demografie
Video hier abspielen
https://www.youtube.com/watch?v=Jb_PG8Hu3F8
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Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 35BERATERBEREICH „MEIN DWS“
https://www.dws.de/Berater
Registrieren Sie sich unter „Mein DWS“ als Berater, um wichtige Beraterinformationen zur DWS RiesterRente Premium
einsehen zu können!
1. Klicken Sie auf
„Mein DWS“
2. Registrieren Sie
sich als Berater, bzw.
loggen Sie sich ein.
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Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 36ANGEBOTSSOFTWARE „DWS POWER INSIDE“
https://www.dws.de/MeinDWS/Power-Inside
Sie können sich die Angebotssoftware DWS Power Inside auf unserer Webseite dws.de im registrierten Beraterbereich
unter „Mein DWS“ herunterladen.
Hinweis: Angebote und Anträge können Sie nur mit einer
bestehenden Onlineverbindung mit der Power Inside rechnen.
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Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 37DWS PARTNER@WEB
https://partner.dws.de/dws-partner/
Mit der Bestandskundensoftware Partner@web verwalten Sie einfach und übersichtlich Ihre DWS Riester-Kunden.
Wenden Sie sich für Zugangsdaten an Ihre Vertriebspartnerzentrale.
Menü
Aktuelle News aus der privaten Altersvorsorge lesen
Inbox: Ausgewählte Ereignisse anzeigen lassen
Kurzeinführung
DWS RiesterRente Premium (DWS RRP) – Produktpräsentation.
Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 38DWS WEBSHOP
www.dws-webshop.com
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Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 39AGENDA 01 Innovatives Anlagekonzept und Investment 02 Ansparphase und Sicherungsoptionen 03 Auszahlungsphase 04 Tarifmerkmale, Kosten und zeitgemäße Transparenz 05 Vertriebsunterlagen und Softwarelösungen für Berater 06 Fazit
DIE DWS RIESTERRENTE PREMIUM IM ÜBERBLICK
Renditechancen durch innovatives Anlagemodell
100% Bruttobeitragsgarantie1
DWS Ablaufstabilisator2
Monatliche 90% - Höchststandssicherung3
Anlagekonzept Balance wählbar4
Transparente und nachvollziehbare Kosten
Flexible Ansparphase (gefördertes und ungeförderes Sparen)
1 Die Deutsche Asset Management Investment GmbH sagt zu, dass dem Anleger zu Beginn der Auszahlungsphase – vorbehaltlich einer Reduzierung bei Teilkündigung – mindestens der Betrag der von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (zuzüglich Zulagen) für die Auszahlungsphase zur
Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite. // 2 Die genauen Einzelheiten zu den Voraussetzungen und zum Umfang des Ablaufstabilisators sind im Antragsformular in den Besonderen Bedingungen für
Altersvorsorgeverträge geregelt. Die isolierte Wahl des Ablaufstabilisators hat keine Absicherung von Höchstständen zur Folge. Bis zu seinem Beginn kann der Ablaufstabilisator wieder abgewählt werden. // 3 Die genauen Einzelheiten zu den Voraussetzungen und zum Umfang der
Höchststandssicherung sind im Antragsformular in den Besonderen Bedingungen für Altersvorsorgeverträge geregelt. // 4 Bei Wahl des Anlagekonzepts Balance erfolgt die Anlage der Wertsteigerungskomponente ausschließlich in den DWS Vorsorge Premium Balance bzw. den DWS Vorsorge
Premium Balance Plus. Der Ablaufstabilisator ist nicht wählbar, falls der Anleger bei Vertragsbeginn das Anlagekonzept Balance gewählt hat. // 5 Bei Überzahlungen oder sonstigen ungeförderten Beiträgen im Rahmen eines Riesterproduktes muss bei einer Laufzeit von zwölf Jahren und ab dem
62. Geburtstag der Unterschiedsbetrag zwischen eingezahlten Beiträgen und Leistungen nur hälftig versteuert werden (persönlicher Steuersatz). Sind diese Voraussetzungen nicht erfüllt, ist der volle Unterschiedsbetrag zwischen der ausgezahlten Leistung und den auf sie entrichteten Beträgen
mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern.
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Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 41CHANCEN UND RISIKEN
DWS RiesterRente Premium
CHANCEN RISIKEN
_ Sie haben die Zusage der Deutsche Asset Management _ Das Produkt weist aufgrund der vom Fondsmanagement
Investment GmbH, dass zum Beginn der Auszahlungsphase verwendeten Techniken eine erhöhte Volatilität auf, d. h. die
mindestens der Betrag der von Ihnen eingezahlten Anteilspreise können auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren
Altersvorsorgebeiträge zuzüglich Zulagen für die Schwankungen nach unten oder oben unterworfen sein.
Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Ausnahme: Sie kündigen
_ Die DWS RiesterRente Premium ist als langfristige Anlageform
oder wechseln den Anbieter. Bei dieser Zusage der Deutsche
ausgerichtet. Eine vorzeitige Kündigung vor Ablauf der
Asset Management Investment GmbH handelt es sich um eine
vereinbarten Vertragslaufzeit ist für den Anleger mit erhöhten
gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die
Kosten verbunden, weil bereits gezahlte Abschluss- und
Rendite.
Vertriebskosten nicht zurückerstattet werden.
_ Sie wählen ein Produkt, mit dem Sie an den Renditechancen der
_ Leistungen aus geförderten Beiträgen sind mit dem persönlichen
Aktienmärkte partizipieren und die Sicherheitsorientierung
Steuersatz voll zu versteuern
festverzinslicher Papiere nutzen können.
_ Für ungeförderte Beiträge gilt:
_ Wenn eine Laufzeit von zwölf Jahren erreicht ist und Sie bei
Bei Kündigung/ Teilkündigung des Vertrages vor Vollendung des
Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind, ist nur die Hälfte des
62. Lebensjahres oder nach weniger als zwölf Jahren
Unterschiedsbetrages zwischen ungeförderten Beiträgen und
Vertragslaufzeit ist der Unterschiedsbetrag zwischen Leistung
Leistungen mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern. Dies
und ungeförderten Beiträgen voll mit dem persönlichen
gilt nur für Leistungen aus ungeförderten Beiträgen.
Steuersatz zu versteuern (sowie ggf. Rückzahlung der
_ Sie sind flexibel in der Anspar- und Entnahmephase. Förderung).
_ Sie profitieren von der Investmentkompetenz der DWS und _ Die steuerlichen Ausführungen basieren auf der derzeit
ausgewählter Drittgesellschaften bekannten Rechtslage. Es kann keine Gewähr dafür
übernommen werden, dass sich die steuerliche Beurteilung durch
Gesetzgebung, Rechtsprechung oder Erlasse der
Finanzverwaltung nicht ändert. Solche Änderungen können auch
rückwirkend eingeführt werden und die oben beschriebenen
steuerlichen Folgen nachteilig beeinflussen.
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Nur zum Einsatz beim Berater. Keine Weitergabe an Endkunden. / 42WICHTIGE HINWEISE DWS ALTERSVORSORGE-
PRODUKTE
DWS, vormals Deutsche Asset Management bzw. Deutsche AM, ist der Markenname für den Geschäftsbereich Asset Management der DWS Group
GmbH & Co. KGaA und ihrer Tochtergesellschaften. Die jeweils verantwortlichen rechtlichen Einheiten, die Kunden Produkte oder Dienstleistungen
der DWS anbieten, werden in den entsprechenden Verträgen, Verkaufsunterlagen oder sonstigen Produktinformationen benannt.
Die in diesem Dokument enthaltenen Angaben stellen keine Anlageberatung dar, sondern geben lediglich eine zusammenfassende Kurzdarstellung
wesentlicher Merkmale der Produkte. Die Einzelheiten zu den Produkten sind in den Besonderen Bedingungen sowie in den Hinweisen auf die
Höhe der Entgelte und Kosten (im Antragsformular) geregelt. Weitere Informationen, insbesondere zur Struktur und den Risiken der in den
Produkten verwendeten Fonds, enthält die Anlageinformation. Die vollständigen Angaben zu den in den Produkten verwendeten Fonds sind
den wesentlichen Anlegerinformationen und dem Verkaufsprospekt, ergänzt durch den jeweiligen letzten geprüften Jahresbericht und den
jeweiligen Halbjahresbericht, falls ein solcher jüngeren Datums als der letzte Jahresbericht vorliegt, zu entnehmen. Diese Unterlagen stellen die
allein verbindliche Grundlage des Kaufs dar. Sie sind in elektronischer oder gedruckter Form kostenlos bei Ihrem Berater, der Deutsche Asset
Management Investment GmbH, Mainzer Landstraße 11-17, D-60329 Frankfurt am Main und, sofern es sich um Luxemburger Fonds handelt, bei
der Deutsche Asset Management S.A., 2, Boulevard Konrad Adenauer, L-1115 Luxembourg erhältlich.
Alle Meinungsaussagen geben die aktuelle Einschätzung von DWS Investments wieder, die ohne vorherige Ankündigung geändert werden kann.
Die Bruttowertentwicklung (BVI-Methode) berücksichtigt alle auf Fondsebene anfallenden Kosten (z.B. Verwaltungsvergütung), die
Nettowertentwicklung zusätzlich den Ausgabeaufschlag; weitere Kosten können auf Anlegerebene anfallen (z.B. Depotkosten), die in der
Darstellung nicht berücksichtigt werden. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.
Weitere steuerliche Informationen zu den Produkten sind den „ Kurzangaben zu steuerlichen Vorschriften“, die im Antragsformular beigefügt sind,
zu entnehmen. Nähere steuerliche Informationen zu den Fonds enthält der jeweilige Verkaufsprospekt.
Die Produkte dürfen nur in solchen Rechtsordnungen zum Kauf angeboten oder verkauft werden, in denen ein solches Angebot oder ein solcher
Verkauf zulässig ist. So dürfen die Produkte weder innerhalb der USA noch an oder für Rechnung von US-Staatsbürgern oder in den USA
ansässigen US-Personen zum Kauf angeboten oder an diese verkauft werden.
Dieses Dokument und die in ihm enthaltenen Informationen dürfen nicht in den USA verbreitet werden. Die Verbreitung und Veröffentlichung dieses
Dokumentes sowie das Angebot oder ein Verkauf der Produkte können auch in anderen Rechtsordnungen Beschränkungen unterworfen sein.
© Deutsche Asset Management Investment GmbH, Stand: April 2018
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