DWS RiesterRente Premium - Mit dem DWS Mehrsparschwein können Sie gleich 3 fach fürs Alter vorsorgen!
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DWS RiesterRente
Premium
Mit dem DWS Mehrsparschwein können
Sie gleich 3fach fürs Alter vorsorgen!
Jetzt mit ausgewählten Spitzenfonds von:
Fondsanalyse durch:
*DWS Investments ist nach verwaltetem Fondsvermögen die größte deutsche Fondsgesellschaft.
DWS
Quelle: BVI, Stand: Ende April RiesterRente
2008. Premium »1
Inhalt
4 » Schlagen Sie der Versorgungslücke mit
Deutschlands Nr. 1 ein Schnippchen
5 » Unsere Top-Lösung für Ihre Private Alters
vorsorge: DWS RiesterRente Premium
7 » Bei Höchststandssicherung gilt:
Ihre Rente fest im Griff
8 » Echt überzeugend – auch im
Wettbewerbsvergleich
9 » DWS RiesterRente Premium:
So wird sie ausgezahlt
10 » Vier Beispiele für Grundzulagen
und mögliche Steuerersparnis
12 » Fragen und Antworten
14 » DWS RiesterRente Premium:
Fakten, Fakten, Fakten …
Eigene Sparleistung
+ Staatliche Förderung
+ DWS Rendite
= DWS RiesterRente Premium
*
n t g a rantiert
ze
100 Pro
*DWS Investments sagt zu, dass dem Anleger zu Beginn der Auszahlungsphase (vorbehaltlich Kündigung /
Anbieterwechsel) mindestens der Betrag der von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (einschließlich
Zulagen) zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es ich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie
bezieht sich nicht auf die Rendite.
Die Rendite ist abhängig von der Wertentwicklung der unterliegenden Fonds und kann Schwankungen
nach oben und nach unten unterworfen sein. Wertentwicklungen in der Vergangenheit ermöglichen keine
Prognose künftiger Ergebnisse.
2 » DWS RiesterRente Premium
DWS RiesterRente Premium – ausgezeichnet als
„Höchste RiesterRente“!
Ein Grund mehr, sich auf später zu freuen.
DWS RiesterRente Premium ist das innovative Zudem profitieren Sie von Produkt-Highlights,
Altersvorsorge-Produkt, bei dem das goldene mit denen Sie Ihre Altervorsorge weiter voran-
DWS Mehrsparschwein gleich 3-mal Geld für treiben können.
Sie einsammeln kann:
Eine wirklich ausgezeichnete Sache – oder?
» Geld aus Ihrer Eigenleistung Kein Wunder, dass die DWS RiesterRente
» Geld vom Staat Premium von Focus-Money als „Höchste
» und die Top-Renditechancen von RiesterRente“ ausgezeichnet wurde.**
Deutschlands Fondsgesellschaft Nr. 1*
Setzen Sie jetzt auf das DWS Mehrspar
Und das bedeutet: die Chance auf mehr Rente! schwein mit den drei Schlitzen!
* DWS Investments ist nach verwaltetem Fondsvermögen die größte deutsche Fondsgesellschaft. Quelle: BVI, Stand: Ende April 2008.
** Quelle: Focus-Money, 26.09.; Test 40/2007; Fondssparpläne. Ergebnisse beruhen auf einer simulierten Rückrechnung und haben nur begrenzten
Aussagewert.
DWS RiesterRente Premium »3
Schlagen Sie der Versorgungslücke mit
Deutschlands Nr. 1* ein Schnippchen
Ihr Finanzberater hilft Ihnen gern weiter
Immer mehr Menschen erkennen, wie Nur eines erwarten unsere Kunden von uns:
wichtig die Private Altersvorsorge ist. Denn Höchstleistungen. Umso mehr freuen wir
Fakt ist: Der Generationenvertrag gerät uns über die Auszeichnung zu „Deutschlands
massiv unter Druck! Der jungen Generation bester großen Fondsgesellschaft 2008“
von heute und den kommenden Genera- von Lipper***. Sie bestätigt uns in unserem
tionen mit vergleichsweise wenigen Ar- Engagement und unsere Kunden in der Wahl
beitnehmern stehen starke Rentnergene- ihrer Fondsgesellschaft. Außerdem hat uns
rationen gegenüber. So entsteht die so die unabhängige Analysegesellschaft Standard
genannte Versorgungslücke im Renten- & Poor’s zwischen 1995 und 2007 13-mal in
system. Folge zum Gesamtsieger in Deutschland in der
Kategorie „Große Gruppe“ gekürt. Das ist uns
Im Dschungel der Angebote zur Privaten noch lange nicht genug, denn wir haben vor,
Altersvorsorge bieten wir Ihnen ein innova- uns stetig zu steigern – qualitativ wie quantita-
tives Produkt: DWS RiesterRente Premium. tiv. Unsere Spezialisten erkennen Markttrends
und setzen sie um in passende Lösungen
Die Rentenlücke ist eine schon heute nicht mehr für jeden Anlegerwunsch und jede Lebens-
abwendbare Tatsache
situation. Setzen auch Sie – wenn es um
Voraussichtliche Entwicklung des Rentenniveaus
der staatlichen Rente in Prozent des letzten Einkommens Ihre Altersvorsorge geht – auf die langjährige
Investmentexpertise von DWS Investments
50
und unserer ausgewählten Partner.
46
Versorgungslücke
42
Zulagen und Steuervorteile gibt es
38
überall. Performancechancen bietet
34
DWS Investments – mit der innovativen
30
DWS RiesterRente Premium.
2000 2010 2020 2030 2040 20 50
Quelle: Rürup-Kommission, Stand: 2005
„Höchste RiesterRente“
im Vergleich
Focus-Money hat Deutschlands Riester-
Fondssparpläne getestet. Der Sieger ist:
DWS RiesterRente Premium. Sie schlägt die
Konkurrenz laut Focus-Money nicht nur bei
der Rente sondern auch beim möglichen End-
vermögen. Davon sollten Sie auch profitieren!**
* DWS Investments ist nach verwaltetem Fondsvermögen die größte deutsche Fondsgesellschaft.
Quelle: BVI, Stand: Ende April 2008.
** Quelle: Focus-Money, 26.09.; Test 40/2007; Fondssparpläne. Ergebnisse beruhen auf einer simulierten
Rückrechnung und haben nur begrenzten Aussagewert.
*** DWS Investments ist bei den Lipper Fund Awards 2008 auf Platz 1 der besten großen Fondsgesellschaften.
Quelle: http://www.lipperweb.com/research/fund_awards.asp
4 » DWS RiesterRente Premium
Unsere Lösung für Ihre Private Altersvorsorge:
DWS RiesterRente Premium
Das DWS Mehrsparschwein steht für Sicherheitsorientierung
und Renditechancen
Zu Ihrer Eigenleistung und der staatlichen
Förderung kommen bei der DWS Riester Erfolg mit System
Rente Premium Top-Renditechancen hinzu.
Darüber hinaus sind Ihre Beiträge zu Beide Komponenten werden börsen
100% garantiert*. Die DWS RiesterRente täglich überprüft. Auf Grundlage eines
Premium macht keine Kompromisse und finanzmathematischen Modells wird je
ist mit den Standardlösungen konventio- nach Marktlage automatisch zwischen
neller Riester-Produkte nicht zu vergleichen. Wertsteigerungskomponente und
Diese sind oft eher konservativ investiert, Kapitalerhaltungskomponente umge-
selbst die fondsgebundenen Produkte. schichtet, so dass Sie so hoch wie
Das heißt, viele der Anlagelösungen möglich in Aktien investiert sein kön-
haben über lange Zeiträume einen zu nen und gleichzeitig Ihre eingezahlten
geringen Aktienanteil, um alle sich bieten- Altersvorsorge-Beiträge bei Renten-
den Marktchancen nutzen zu können und beginn gesetzlich gesichert sind.*
somit mit den Sparbeiträgen und den Grundlage dafür ist das dynamische
staatlichen Zulagen das chancenreichste Wertsicherungssystem CPPI (Constant
Anlageergebnis zu erzielen. Bei der Proportion Portfolio Insurance).
DWS RiesterRente Premium ist das anders. Nutzen Sie die Expertise von DWS
Investments für eine innovative und
chancenreiche Anlage Ihrer Alters
Cleveres Investment vorsorgebeiträge.
Ihr Portfolio wird in zwei Anlageklassen
aufgeteilt, in Alle Chancen werden genutzt,
» eine Kapitalerhaltungskomponente kein Cent wird verschenkt!
(über Rentenfonds Investition in
festverzinsliche Wertpapiere) und
» eine Wertsteigerungskomponente
(über einen Dachfonds Investition
in Aktien, Aktienfonds und andere
Wertpapiere mit hohem Ertrags
potenzial)
* DWS Investments sagt zu, dass dem Anleger zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens der Betrag
der von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (einschließlich Zulagen) zur Verfügung steht. Der Beginn
der vertraglich vereinbarten Auszahlungsphase kann ab der Vollendung des 60. Lebensjahres des Anlegers
auch vor dem ursprünglich vereinbarten Termin vorverlegt werden, sofern zu diesem Zeitpunkt die ein-
gezahlten Altersvorsorgebeiträge (einschließlich Zulagen) bereits zur Verfügung stehen. Aufgrund der
vom Fondsmanagement verwendeten speziellen Techniken kann Ihr Investment während der Laufzeit aber
eine erhöhte Volatilität aufweisen, d.h. die Anteilpreise können auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren
Schwankungen nach unten oder nach oben unterworfen sein.
DWS RiesterRente Premium »5
Bei Höchststandssicherung gilt: Ihre Rente fest im Griff
Sie können nur gewinnen
Mit DWS RiesterRente Premium haben Rechtzeitig vor Vollendung des 55. Lebens-
Sie zusätzlich die einmalige Chance, jahres wird sich DWS Investments mit
die Rendite Ihres Vertrages abzusichern. Ihnen in Verbindung setzen und Sie über
die genauen Einzelheiten zur Option der
Höchststandssicherung informieren.**
Das Erfolgsgeheimnis:
monatlich Höchststände sichern Damit sind Sie klar im Vorteil:
Das Konzept ist ganz einfach: Ab dem » Sie legen fest, wann Sie in Rente
55. Geburtstag haben Sie die Möglichkeit, gehen. Je später dies der Fall ist,
den Zeitpunkt für Ihre „persönliche Höchst desto länger kann je nach Marktlage
standssicherung“ festzulegen. Damit in chancenreiche Aktien investieren
bestimmen Sie, dass der Wert Ihres Invest werden.
ments jetzt und in Zukunft nicht mehr
unter einen einmal abgesicherten Stand » Sie können mit der Option der
sinken kann. Für diese Sicherung wird das Höchststandssicherung die bis dato
Investment konservativer ausgerichtet. erreichten Wertsteigerungen
„einloggen“.
Gute Aussichten » Sie können attraktive Performance
auf gute Erträge chancen genießen – lebenslang.
Ab dann können Sie nur noch gewinnen,
denn jeweils an einem monatlichen Stich Fazit: Eine Altersvorsorge ganz nach
tag* wird das Investment neu geprüft und Ihren Wünschen!
jeder neue Höchststand festgeschrieben.
So können Verluste „auf den letzten Metern
bis zur Rente“ vermieden werden und Sie
haben die Absicherung, dass die so „ein-
geloggten“ Wertsteigerungen zum zuvor
vereinbarten Zeitpunkt der Auszahlungs
phase in voller Höhe zur Verfügung stehen.
Wenn Sie vor dem vereinbarten Termin in
Rente gehen, wird der dann aktuelle Wert
des Portfolios mit entsprechend abgezins-
tem Höchststand ausgezahlt. Die volle
Höchststandssicherung entfällt.
* Der fünfte Kalendertag eines jeden Monats oder – falls dieser kein Bankarbeitstag in Luxemburg und
Frankfurt am Main ist – der jeweils nächste Bankarbeitstag an beiden Orten.
** Die genauen Einzelheiten zu den Voraussetzungen und zum Umfang der Höchststandssicherung sind im
Antragsformular in den Besonderen Bedingungen für DWS RiesterRente Premium geregelt.
DWS RiesterRente Premium »7
Echt überzeugend – auch im Wettbewerbsvergleich
DWS RiesterRente Premium: kaum zu schlagen
Zahlen sagen mehr als tausend Worte. Der Wettbewerbsvergleich zeigt es ganz
deutlich: DWS Investments ist mit ihrem Angebot kaum zu schlagen.
Wir stellen uns gerne dem Wettbewerb. Rahmendaten
Das nebenstehende Fallbeispiel zeigt, wie Eintrittsalter 30 Jahre
überzeugend unser Angebot ist. Familienstand Ledig, keine Kinder
Beginn 01.01.2008
Fazit: DWS Investments ist aktuell Laufzeit bis Renteneintritt 35 Jahre
leistungsstärker als führende Ver Gesamtbeitrag 2.100 ¤ (inkl. staat-
sicherer und auch bei Fondssparplänen licher Zulagen)
ausgezeichnet.**** Zahlweise monatlich
Ablaufmanagement keines
Angenommene Wertentwicklung p. a.: 8 %*
DWS RiesterRente Premium** 325.333 €
Bester Direktversicherer*** 265.336 €
Bester Maklerversicherer*** 317.197 €
Durchschnitt aller Versicherer*** 252.068 €
1 Schlechtester Versicherer*** 183.442 €
Sie sehen: Ihre Altersvorsorge gehört
zur DWS!
* Die Illustration der DWS RiesterRente Premium schließt die Abschluss- und Vertriebskosten sowie Depot
gebühren ein, um gemäß der Anforderungen des AltZertG eine umfassende Kostentransparenz für den
Kunden zu gewährleisten. Wertentwicklungen der Vergangenheit ermöglichen keine Prognosen künftiger
Ergebnisse.
** Quelle: DWS Berechnungen, Stand: 05/2008
*** Quelle: Morgen & Morgen-Vergleichssoftware, AV-Win Version 3.74 a, Stand: 05/2008, Tarifauswahl auf
Basis „FLV individuell“ und dynamischer Rente. Fondsgebundene FRV nach AvmG mit Beitragserhalt,
individuelle Fonds auswahl mit frei wählbarer Performance. Die angenommene Wertentwicklung dient
lediglich Illustrationszwecken. Die tatsächliche Wertentwicklung im Rahmen der Policen hängt u. a. von
der Güte der gewählten Fonds, der künftigen Kapitalmarktsituation und Anzahl und Zeitpunkt eventueller
Fondswechsel (Switchen) ab.
1 Quelle: Focus-Money, 26.09.; Test 40/2007; Fondssparpläne.
Ergebnisse beruhen auf einer simulierten Rückrechnung und haben nur begrenzten Aussagewert.
8 » DWS RiesterRente Premium
DWS RiesterRente Premium: So wird sie ausgezahlt
Die wichtigsten Infos
Riester-Rentner sind privilegiert: Mit der Riester-Rente haben Sie zum Renten-
beginn die Möglichkeit, sich Konsumwünsche zu erfüllen oder die Versorgungs
lücke ein Stück weit zu schließen. Beides ist möglich. Hier die wichtigsten
Rahmenbedingungen.
Die Auszahlung Ihrer Riester-Rente beginnt Verstirbt der Anleger während der An-
frühestens ab dem 60. Geburtstag. Bei sparphase, kann der Ehepartner das
Vertragsabschluss können Sie Ihr indivi- Kapital erben – ohne Abzug der Zulagen,
duelles Endalter flexibel gestalten – von aber nur dann, wenn dieser es in einen
60 bis 67. Zu Beginn des Renteneintritts- „Riester-Vertrag“ anlegt. Alle ande-
alters wird der Wert des individuellen ren Erben – ob Kinder, Freunde oder
Altersvorsorgevermögens festgestellt. Stiftungen etc. – müssen die Zulagen
Maximal 30 Prozent kann sich der Riester- zurückzahlen.
Sparer zu diesem Zeitpunkt aus dem
geförderten Vermögen auszahlen lassen. Last, but not least: Auch in der Entnahme
Gesetzliche Vorschriften bestimmen zudem, phase bleibt Ihre Anlage in attraktiven,
dass am Anfang der Auszahlungsphase hochwertigen DWS Investmentfonds inves-
ein Teil des angesparten Vermögens in tiert. Das sind gute Aussichten für eine
eine aufgeschobene Rentenversicherung lebenslange zusätzliche Absicherung Ihrer
eingezahlt wird, die dann ab 85 Jahren die Privaten Altersvorsorge.
Rentenzahlung übernimmt.
Die Auszahlungen im Alter aus geförderten
Beiträgen sind voll steuerpflichtig. Was
zunächst als späte Belastung erscheinen
mag, hat tatsächlich einen großen Vorteil:
Im Alter ist der Steuersatz voraus
sichtlich nicht mehr so hoch wie zu
Zeiten der Berufstätigkeit.
DWS RiesterRente Premium »9
Vier Beispiele für Grundzulagen
und mögliche Steuerersparnis
Profitieren auch Sie davon …
Wir haben für Sie eine Reihe von Personengruppen in völlig unterschiedlichen
Lebenssituationen analysiert. Allen gemeinsam ist eines: Sie erhalten staatliche
Förderung und können von der Steuerersparnis in einer Höhe profitieren, die
oft alle Erwartungen übersteigt. Vielleicht finden Sie sich in einer der Personen
gruppen wieder?
Gutverdiener ohne Kinder
Gut verdienende Paare
Annahme: beide 37 Jahre alt, Laufzeit des Vertrages 30 Jahre,
ohne Kinder Geb. 01.01.1971, jeweils 55.000 € Jahresgehalt (gesamt: 110.000 €),
keine Kinder, Vertragsbeginn: 01.01.2008, Beide sparen den
Manche Gerüchte halten sich hartnäckig.
Höchstbeitrag (2.100 € p.a.) über die gesamte Laufzeit. Wertentwicklung
So glauben viele Singles oder auch kinder- in der Ansparphase: 8 % p. a.1
lose Paare, die Riester-Rente lohnt sich nicht Rechenbeispiel für 20082
für sie. Dabei macht sich die Förderung Effektive Sparleistung3 2.401 €
Staatliche Förderung4 (42,8 %) 1.799 €
für jeden bezahlt, der einen Teil seines
= Gesamtbeitrag (jährlich / gesamt) 4.200 € / 126.000 €
Geldes für spätere Zeiten relativ sicher + DWS Rendite über 30 Jahre 308.596 €
und lohnend anlegen möchte. Gutverdiener =DWS RiesterRente Premium 434.596 €
ohne Kinder sprengen oft sämtliche Be- (Mögliches Ergebnis bei 8 % Wertentwicklung)
messungsgrenzen für Förderungen und
gehen deshalb leer aus. Bei der Riester-Rente sieht das anders aus, hier können Paare
vom möglichen hohen Steuervorteil und von der Grundzulage profitieren.
Und neben der 100%igen Beitragsgarantie* erhalten Sie bei der DWS auch noch eine
Option auf eine Höchststandssicherung ab dem 55. Geburtstag.
Ein spürbares Plus für Singles
Viele Singles glauben, die Riester-Rente sei nur etwas für Familien und gut verdie-
nende Paare. Schlauer sparen ist jedoch immer interessant. So erhält ein kinderloser
Single zwar geringere staatliche Zulagen
Singles als ein Familienvater, profitiert unter
Annahme: Alter 27, Laufzeit 40 Jahre, Geb. 01.01.1981, Jahres bestimmten Voraussetzungen dennoch
gehalt: 30.000 €, keine Kinder, Vertragsbeginn: 01.01.2008,
Berechnung mit 4 % des Bruttojahresarbeitslohns, Wertentwicklung von dem Steuervorteil. Bis zu 31 Prozent
in der Ansparphase: 8 % p. a.1 kann die staatliche Förderung betragen.
Rechenbeispiel für 20082
Effektive Sparleistung3 828 €
Staatliche Förderung4 (31,0 %) 372 €
= Gesamtbeitrag (jährlich / gesamt) 1.200 € / 48.000 €
+ DWS Rendite über 40 Jahre 225.561 €
=DWS RiesterRente Premium 273.561 €
(Mögliches Ergebnis bei 8 % Wertentwicklung)
*DWS Investments sagt zu, dass dem Anleger zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens der Betrag der
von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (einschließlich Zulagen) zur Verfügung steht.
10 » DWS RiesterRente PremiumFamilie auf der Förderungs
Familien
überholspur
Annahme: Alter des Ehemannes 30 Jahre, Laufzeit 37 Jahre,
Familien profitieren noch mehr von der Geb. 01.01.1978, Jahresgehalt: 25.000€, Kinder 1 und 3 Jahre alt,
Vertragsbeginn: 01.01.2008, Berechnung mit 4 % des Bruttojahres-
Riester-Förderung, denn durch die Riester-
arbeitslohns über die gesamte Laufzeit. Wertentwicklung in der
Kinderzulage sichern sie sich einen höheren Ansparphase: 8 % p.a.1
Endbetrag als Familien ohne Riester- Rechenbeispiel für 2007 2
Förderung. Jedes Kind für das der Riester- Effektive Sparleistung3 322 €
Staatliche Förderung4 (67,8 %) 678 €
Sparer Kindergeld bezieht, bringt eine
= Gesamtbeitrag (jährlich / gesamt) 1.000 € / 31.302 €
zusätzliche Riester-Kinderzulage: 185 Euro + DWS Rendite über 37 Jahre 122.341 €
im Jahr, bzw. jetzt sogar 300 Euro im =DWS RiesterRente Premium 153.643 €
Jahr für Kinder, die ab dem 01.01.2008 (Mögliches Ergebnis bei 8 % Wertentwicklung)
geboren werden. Dank der Kinderzulagen
kann eine Riester-Sparfamilie – im Vergleich zu einer Familie ohne Riester-Förderung –
stets einen höheren Endbetrag bei gleichem Kapitaleinsatz erzielen. Und das, solange
der Sparer Kindergeld für seinen Nachwuchs bezieht.
Singles mit Kind können auch mit niedrigen Beiträgen profitieren
Gerade für Alleinerziehende kann es sich lohnen, über die staatliche Förderung durch
die Riester-Rente nachzudenken. Denn wer ein Kind erzieht, der kann von staatlicher
Seite so lange mit einer Zulage auch für
den Nachwuchs gefördert werden, wie
Singles mit Kind er Kindergeld bezieht. Da kommt auch
Annahme: Alter: 30 Jahre, Laufzeit 37 Jahre, Geb. 01.01.1978, mit geringen Einzahlungen auf lange
Jahresgehalt: 20.000 €, 1 Kind (3 Jahre), Vertragsbeginn:
01.01.2008, Berechnung mit 4 % des Bruttojahresarbeitslohns. Sicht eine Summe zusammen, mit der
Wertentwicklung in der Ansparphase: 8 % p.a.1 man später seinen Lebensstandard
Rechenbeispiel für 20082 absichern kann.
Effektive Sparleistung3 461 €
Staatliche Förderung4 (42,4 %) 339 €
DWS RiesterRente Premium ist die
= Gesamtbeitrag (jährlich / gesamt) 800 € / 29.600 €
+ DWS Rendite über 37 Jahre 114.781 € richtige Wahl für alle, die auf
=DWS RiesterRente Premium 144.381 € innovative Produktlösungen setzen –
(Mögliches Ergebnis bei 8 % Wertentwicklung)
egal, wie alt Sie sind, welchen
Familienstand Sie haben und wie viel
Sie verdienen.
1)
Die Illustration der DWS RiesterRente Premium schließt die Abschluss- und Vertriebskosten sowie
Depotgebühren ein, um gemäß der Anforderungen des AltZertG eine umfassende Kostentransparenz
für den Kunden zu gewährleisten. Wertentwicklungen der Vergangenheit ermöglichen keine Prognosen
künftiger Ergebnisse.
2)
Alle Berechnungsbeispiele optimieren auf volle Zulage.
3)
Um die hier dargestellte effektive Sparleistung zu erreichen, muss ein Eigenbeitrag von 4 % des Vor-
jahresgehalts abzüglich Zulagen (maximal 2.100 € p.a.) in den Riester-Vertrag fließen.
4)
Zulagen inkl. möglicher Steuerersparnis
DWS RiesterRente Premium » 11Fragen und Antworten
Was Sie schon immer rund um Riester wissen wollten
Wer ist förderberechtigt?
Berechtigt sind z. B. rentenversicherungspflichtige Angestellte und Beamte. Auch Ehe
partner von förderberechtigten „Riester-Rentnern“ können die staatliche Förderung
beanspruchen. Arbeitslose erhalten staatliche Förderung, wenn sie Arbeitslosengeld
beziehen.
Was wird gefördert?
Gefördert werden Einzahlungen in Riester-Verträge, die eine Zertifizierung besitzen. Die
Zertifizierung bestätigt die Förderungsfähigkeit der Anlage und ist Garant dafür, dass alle
gesetzlich vorgeschriebenen Aspekte des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes
erfüllt sind.
Wie wird gefördert?
Die staatliche Förderung sieht für Förderberechtigte eine jährliche Zulage vor. Außer-
dem besteht die Möglichkeit, die eingezahlten Riester-Beiträge in der Steuererklärung
als Sonderausgabenabzug geltend zu machen. Das Finanzamt prüft, ob der Sonder-
ausgabenabzug für den Anleger günstiger ist als die bereits gewährte Zulage. Ist das
der Fall, kann er die Differenz als Steuerermäßigung erhalten.
Staatliche Zulagen und steuerliche Förderung
Jahr Grundzulage (¤) Zulage je Kind (¤) Zulage je Kind ab 1.1.2008 (¤) Gesamtbeitrag* Höchstbeitrag (¤)
2008 154 185 300 4% 2.100
*In Prozent des rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens. Gesamtbeitrag = Eigenanteil + Zulage
12 » DWS RiesterRente PremiumWie bekommt man die volle staatliche Förderung?
Die volle staatliche Förderung erhält, wer einen Mindesteigenbetrag einzahlt. Dieser
liegt bei 4 % des Vorjahreseinkommens abzüglich der Zulage (inklusive Zulagen maximal
2.100 Euro).
Welche Art von Zulagen gibt es?
In puncto Zulagen wird zwischen Grundzulage und Kinderzulage unterschieden.
Die Grundzulage erhält jeder Riester-Sparer. Die Kinderzulage wird pro Kind gezahlt,
für das ein Anspruch auf Kindergeld besteht. Ab 2008 geborene Kinder erhalten jetzt
sogar eine staatliche Zulage von 300 Euro.
Ist die Höhe der Rente für alle Riester-Sparer gleich?
Nein. Die Höhe der Riester-Rente bemisst sich nach dem angesparten Vorsorgevermögen
sowie dem Zeitpunkt Ihres Rentenbeginns.
Kann man die monatlichen Beiträge aussetzen?
Ja, das ist möglich. Bei einem Lastschriftverfahren benachrichtigt der Sparer
DWS Investments entsprechend.
DWS RiesterRente Premium » 13DWS RiesterRente Premium
Fakten, Fakten, Fakten …
Werden Sie aktiv, sorgen Sie vor für goldene Jahre im Ruhestand
und genießen Sie diese Vorteile:
Das bekommen Sie bei allen Riester-Rente-Produkten:
» staatliche Förderung
» ggf. steuerliche Vergünstigungen
» lebenslange Rentenzahlung in der Auszahlungsphase
» Vererbbarkeit
» 100 % Beitragszusage*
Ihre zusätzlichen Vorteile bei DWS RiesterRente Premium:
» innovatives Fondsmanagement-Modell basierend auf einem finanz-
mathematischen Modell
» Möglichkeit zur individuellen Höchststandssicherung ab dem 55. Geburtstag
» höchste Transparenz für Ihre Altersvorsorge**
Sollten Sie die Option der Höchststandssicherung in Anspruch nehmen, garantieren
wir, dass Ihnen zum gewünschten Renteneintrittsdatum der jemals erreichte monatliche
Höchststand zur Verfügung steht. Siehe dazu auch Seite 7.
Darüber hinaus bieten wir nicht nur unsere eigenen Investmentfonds zum Riester-
Sparen an, sondern setzen außerdem auf die Expertise ausgewählter Kapitalanlage
gesellschaften. Sie finden daher ebenfalls Fonds folgender Gesellschaften im Rahmen
der DWS RiesterRente Premium:
Fondsanalyse durch:
Bitte beachten Sie die auf der Rückseite aufgeführten Chancen und Risiken des Produktes.
* DWS Investments sagt zu, dass dem Anleger zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens der Betrag der
von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (einschließlich Zulagen) zur Verfügung steht.
** Quelle: Transparenz-Rating des Instituts für Transparenz in der Altersvorsorge (ITA), Stand 07/2008
14 » DWS RiesterRente PremiumStarke Partner für ein starkes Konzept
Das gewisse Extra für Ihre Altersvorsorge
DWS RiesterRente Premium ist ein starkes Konzept. Jetzt wird es noch stärker.
Dank der Kooperation mit drei renommierten Partnern.
Uns gehen einfach die guten Argumente für die DWS RiesterRente Premium nicht
aus. Hier kommt auch schon das nächste. Ab sofort sorgen wir mit ausgewählten
Spitzenfonds erstklassiger Partner für mehr Investmentpower. Sehen Sie selbst, wer
die DWS RiesterRente Premium noch fetter machen kann.
AXA Investment Managers ist ein Multi-Experte in der Vermögensverwaltung
und gehört zur AXA-Gruppe, einer der größten internationalen Versicherungs
gruppen und bedeutendsten Vermögensmanager der Welt. AXA Investment
Managers ist mit 530 Mrd. Euro1 verwaltetem Vermögen einer der größten in Europa
ansässigen Asset Manager. Mit über 3.000 Mitarbeitern ist AXA Investment Managers
weltweit in 21 Ländern tätig. Dank seines erfolgreichen Multi-Experten-Geschäfts
modells und der qualitativ hochwertigen Produkte setzt das Unternehmen weiter Maßstäbe.
1
Stand 29.2.2008
Seit den Anfängen im Jahr 1804 hat sich Schroders ständig weiterentwickelt
und gehört heute zu den führenden unabhängigen Vermögensverwaltern
weltweit. Die großen Stärken des Unternehmens im weltweiten Research wurden konse-
quent ausgebaut. Das Netz von Schroders erstreckt sich heute über viele Märkte, Regionen
und Anlageklassen – und das in 26 Ländern. Dabei verwalten rund 360 erfahrene
Fondsmanager und Anlageexperten für Schroders über 189,4 Mrd. Euro Anlagevolumen
weltweit. Stand: 31.12.2007
1994 gegründet ist Threadneedle heute eine der größten Publikumsfonds-
gesellschaften2 in Großbritannien. Ausschließlich auf die Vermögensverwaltung
konzentriert, ist das Unternehmen durch seine Investmentexpertise sowohl im Anleihen-
als auch im Aktienbereich und für die langfristig überdurchschnittliche Performance seiner
Produkte bekannt. Mit einem Anlagevolumen von 81,1 Milliarden Euro3 zählt Threadneedle
zu den namhaftesten Investmentgesellschaften Europas.
2
IMA, September 2007. Die Investment Management Association (IMA) repräsentiert die britische
Investment-Management-Industrie.
3
Stand: 31.05.2008
Fondsanalyse durch:
Die Fonds der Partnerunternehmen werden von der unabhängigen Ratingagentur
Lipper für die DWS Investments analysiert. Damit wird sichergestellt, dass nur in solche
Fonds investiert wird, die die von der DWS vorgegebenen Mindestkriterien für die
DWS RiesterRente Premium erfüllen.
DWS RiesterRente Premium » 15DWS Investment GmbH Chancen
60612 Frankfurt am Main » Sie haben die gesetzliche Garantie, dass vorbehaltlich Ihrer Kündigung / eines Anbieterwechsels
mindestens Ihre Altersvorsorgebeiträge und Ihre Zulagen bei Auszahlungsbeginn zur Verfügung ste-
Tel.: 01803/10 11 10 00* hen. Das garantieren wir mit unserer Beitragszusage.
Fax: 01803/10 11 11 » Sie wählen ein Produkt, das an den Renditechancen der Aktienmärkte partizipieren und die Sicher-
www.dws.de heitsorientierung festverzinslicher Papiere nutzen kann – je nach dem, welches Investment im
aktuellen Marktumfeld und in Ihrer Situation die besseren Möglichkeiten bietet.
E-Mail: info@dws.com
* 0,09 EUR/Min. aus dem deutschen Festnetz;
» Sie können staatliche Zulagen in Anspruch nehmen.
ggf. abweichender Mobilfunktarif. » Sie haben die Möglichkeit, Ihre Beiträge ggf. ganz oder teilweise als Sonderausgaben geltend zu
machen und somit eine Steuerermäßigung zu erhalten.
» Sie sind flexibel in der Anspar- und Entnahmephase.
» Sie profitieren von der Investmentkompetenz der DWS und der von Drittgesellschaften.
Risiken
» Das Sondervermögen weist aufgrund seiner Zusammensetzung / der vom Fondsmanagement ver-
wendeten Techniken eine erhöhte Volatilität auf, d.h. die Anteilspreise können auch innerhalb kurzer
Zeiträume stärkeren Schwankungen nach unten oder nach oben unterworfen sein.
» Der DWS RiesterRente Premium ist als langfristige Anlageform ausgerichtet. Eine vorzeitige Kündi-
gung vor Ablauf der vereinbarten Vertragslaufzeit ist für den Anleger mit erhöhten Kosten verbunden,
weil vom Anleger bereits getilgte Abschluss- und Vertriebskosten nicht zurückerstattet werden.
» Die steuerlichen Ausführungen basieren auf der derzeit bekannten Rechtslage. Es kann keine Gewähr
dafür übernommen werden, dass sich die steuerliche Beurteilung durch Gesetzgebung, Rechtspre-
chung oder Erlasse der Finanzverwaltung nicht ändert. Solche Änderungen können auch rückwirkend
eingeführt werden und die oben beschriebenen steuerlichen Folgen nachteilig beeinflussen.
Die in diesem Dokument enthaltenen Angaben stellen keine Anlageberatung dar, sondern dienen ausschließlich der Produktbeschreibung. Eine Anlageentscheidung
sollte in jedem Fall auf Grundlage des vereinfachten bzw. vollständigen Verkaufsprospekts, ergänzt durch den jeweiligen letzten geprüften Jahresbericht und zusätzlich
durch den jeweiligen Halbjahresbericht, falls ein solcher jüngeren Datums als der letzte Jahresbericht vorliegt, getroffen werden, welche die allein verbindliche Grundlage
des Kaufs darstellen. Die vorgenannten Unterlagen erhalten Sie in elektronischer oder gedruckter Form kostenlos bei Ihrem Finanzberater, in den Geschäftsstellen der
Deutsche Bank AG, der DWS Investment GmbH, Mainzer Landstraße 178-190, D-60327 Frankfurt am Main, und, sofern es sich um luxemburger Fonds handelt, bei der
DWS Investment S.A., 2, Boulevard Konrad Adenauer, L-1115 Luxembourg. Der Verkaufsprospekt enthält ausführliche Risikohinweise.
Die Ausführungen gehen von unserer Beurteilung der gegenwärtigen Rechts- und Steuerlage sowie dem aktuellen Stand des Gesetzgebungsverfahrens zur
Abgeltungssteuer aus. Durch das endgültige künftige Gesetz zur Abgeltungssteuer und etwaige andere Gesetze oder Gesetzesänderungen kann sich diese Beurteilung
jederzeit kurzfristig und ggf. rückwirkend ändern.
Die in diesem Dokument enthaltenen Meinungsaussagen geben die aktuelle Einschätzung von DWS Investments wieder. Die in dieser Einschätzung zum Ausdruck
gebrachten Meinungen können sich jederzeit ohne vorherige Ankündigung ändern. Es kann keine Gewähr dafür übernommen werden, dass sich die steuerliche
Beurteilung durch Gesetzgebung, Rechtsprechung oder Erlasse der Finanzverwaltungen ändert. Solche Änderungen können auch rückwirkend eingeführt werden und
die oben beschriebenen steuerlichen Folgen nachteilig beeinflussen. Diese Zusammenfassung erhebt nicht den Anspruch, sämtliche steuerliche Aspekte zu behandeln,
die aufgrund der persönlichen Umstände des einzelnen Anlegers von Bedeutung sein können. Nähere steuerliche Informationen entnehmen Sie bitte dem vollständigen
Verkaufsprospekt. Personen, die Investmentanteile erwerben wollen, halten oder eine Verfügung im Hinblick auf Investmentanteile beabsichtigen, wird daher empfohlen,
sich von einem Angehörigen der steuerberatenden Berufe über die individuellen steuerlichen Folgen des Erwerbs, des Haltens oder der Veräußerungen der in dieser
Unterlage beschriebenen Investmentanteile beraten zu lassen.
Die Illustration der DWS RiesterRente Premium schließt die Abschluss- und Vertriebskosten sowie Depotgebühren ein, um gemäß der Anforderungen des AltZertG eine
umfassende Kostentransparenz für den Kunden zu gewährleisten. Wertentwicklungen der Vergangenheit ermöglichen keine Prognosen künftiger Ergebnisse.
Die ausgegebenen Anteile dieses/r Fonds dürfen nur in solchen Rechtsordnungen zum Kauf angeboten oder verkauft werden, in denen ein solches Angebot oder ein
solcher Verkauf zulässig ist. So sind die Anteile dieses/r Fonds insbesondere nicht gemäß dem US-Wertpapiergesetz (Securities Act) von 1933 in seiner aktuellen Fassung
zugelassen und dürfen daher weder innerhalb der USA noch US-Bürgern oder in den USA ansässigen Personen zum Kauf angeboten oder verkauft werden.
Nähere steuerliche Informationen entnehmen Sie bitte dem Verkaufsprospekt.
Aufgrund der vom Fondsmanagement verwendeten speziellen Techniken weist der Fonds eine erhöhte Volatilität auf, d.h. die Anteilpreise können auch innerhalb kurzer
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Zeiträume stärkeren Schwankungen nach unten oder nach oben unterworfen sein.
*DWS Investments ist nach verwaltetem Fondsvermögen die größte deutsche Fondsgesellschaft.
16 » DWS RiesterRente Premium Quelle: BVI, Stand: Ende April 2008.Sie können auch lesen
