Fakten zur Versicherungswirtschaft - Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V - GDV
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Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. Fakten zur Versicherungswirtschaft
1
Der deutsche Versicherungsmarkt
lebt von seiner VielfaltUnternehmen 3 Die deutschen Versicherer — Anbietervielfalt zwischen regionalem Verein und Weltkonzern Der deutsche Versicherungsmarkt ist so viel- Unter Aufsicht der Bundesanstalt für Finanz- fältig wie seine Kundinnen und Kunden. Vom dienstleistungsaufsicht (BaFin) stehen derzeit regionalen Versicherer bis zum globalen Kon- 81 Lebens-, 46 Kranken-, 202 Schaden-/Unfall- zern, vom Versicherungsverein über öffent- und 28 Rückversicherer, die etwa 90 Prozent liche Versicherer bis zur Aktiengesellschaft des deutschen Versicherungsmarktes ausma- finden sich viele Rechts- und Organisations- chen. Hinzu kommen 135 Pensionskassen und formen. Die Versicherer haben unterschiedli- 34 Pensionsfonds zur betrieblichen Altersver- che Geschäftsstrategien und Zielgruppen, die sorgung sowie 31 Sterbekassen und zahlreiche sich durch die Digitalisierung weiter ausdif- ausländische Anbieter. Darüber hinaus wer- ferenzieren. Von dieser Anbietervielfalt profi- den einige hundert kleine Versicherer direkt tieren vor allem die Versicherten. von den Bundesländern beaufsichtigt.
4 Unternehmen
Versicherungsmarkt im Umbruch
Das Niedrigzinsumfeld, der demografische der zunehmenden Vielfalt an Angeboten und
Wandel, die Transformation zu einer nach- Anbietern.
haltigen Wirtschaft und Gesellschaft und die Große Chancen bieten die neuen digitalen
Digitalisierung führen derzeit zu tiefgreifen- Technologien. Sie erleichtern den Zugang zum
den Veränderungen am Versicherungsmarkt. Versicherungsschutz und die Interaktion mit
Die Innovationsdynamik hat sich beschleu- den Anbietern. Durch Automatisierung und
nigt. Der Wettbewerb ist intensiver geworden. den Einsatz von Big Data und künstlicher
Die etablierten Versicherer entwickeln Intelligenz kann z. B. die Abwicklung von Scha-
sich weiter – in ihren Produkten, ihren Ver- denfällen verbessert werden. Die Möglichkeit
triebsstrategien und ihrem Geschäftsbetrieb. online zu kommunizieren hat sich während
Versicherer werden nachhaltiger und grüner der Kontaktbeschränkungen zur Bekämpfung
in Geschäftsprozessen und der Kapitalanlage. der Corona-Pandemie als entscheidender
Neue Anbieter kommen auf den Markt. Viel- Vorteil erwiesen. Im Lockdown konnten in
fältige Kooperationen mit Startups und Unter- der Versicherungswirtschaft im Maximum
nehmen anderer Branchen bilden sich heraus. nahezu 100 % der Belegschaft im Innen- und
Die Kundinnen und Kunden profitieren von Außendienst von zu Hause aus arbeiten.Unternehmen 5
Digitale Transformation
Alle Bereiche des Versicherungsgeschäfts betroffen
Neue Vertriebskanäle IT-Modernisierung
(z. B. Online, Apps) (z. B. Cloud)
Versicherung neuer Risiken Risikoanalyse
(z. B. Cyberversicherung) (z. B. Big Data, KI)
Versicherungsmarkt
Kundenservice Prozessoptimierung
(z. B. Chatbots) (z. B. KI, Robotik)2
Mit aller Kraft: Versicherer unterstützen den
Übergang zu einer klimaneutralen und
nachhaltigen WirtschaftNachhaltiges Finanzwesen 7
Nachhaltigkeitsziele der Versicherer
Bis 2025
klimaneutrale
Geschäftsprozesse
ESG-Kriterien bei der Versicherung
von Gewerbe- und Industriekunden
Nachhaltigkeit durch Produkte und
Schadenregulierung fördern
Prävention gegen Klimarisiken
stärken
Bis 2050
klimaneutrale Kapitalanlagen
Schon 2025 sichtbare Reduktion
des CO2-Fußabdrucks8 Nachhaltiges Finanzwesen
Partner für den Green Deal der EU
Versicherer bekennen sich zu den Sustainable Anpassungen an die Folgen – Überflutungen,
Development Goals der Vereinten Nationen Hitze, Stürme – beeinflussen auf vielfältige
und zu den Zielen des Pariser Klimaschutzab- Weise das Versicherungsgeschäft.
kommens. Sie unterstützen das Ziel eines kli- An den Nachhaltigkeitszielen richtet
maneutralen Europas bis 2050 und den Green die Branche ihre Kapitalanlagen, die Ver-
Deal der EU. Der Umbau von Wirtschaft und sicherung von Risiken sowie ihre eigenen
Gesellschaft für eine nachhaltige Zukunft ist Geschäftsprozesse neu aus. So macht sie
eine zentrale Herausforderung und Verpflich- ihren Beitrag zum nachhaltigen Umbau kon-
tung gegenüber den jetzigen und zukünfti- kret. Versicherer können Kapital für den mil-
gen Generationen. Gemeinsam mit Politik, liardenschweren Aufbau einer nachhaltigen
Wirtschaft und Zivilgesellschaft Strategien Infrastruktur und den European Green Deal
für nachhaltiges Wirtschaften zu entwickeln zur Verfügung stellen. Kein Windrad, keine
– darum geht es. Solaranlage würde erneuerbare Energie lie-
Das Geschäftsmodell der Versicherungs- fern, hätten Versicherer dafür nicht einen
wirtschaft ist langfristig ausgerichtet. Und Risikoschutz übernommen.
die Klimaerwärmung sowie die notwendigenNachhaltiges Finanzwesen 9
Vom GDV unterstützte Initiativen
U.N.-Convened Net-Zero
Asset Owner Alliance
Jährlich wird die Versicherungsbranche über "Principles for Sustainable Insurance" (PSI).
ihre Fortschritte bei der Zielerreichung berich- Damit ermöglicht er seinen Mitgliedern das
ten und überprüfen, ob die Ziele weiterhin Mitmachen – unabhängig von deren Größe.
angemessen sind. Als erster Versicherungsverband in Europa ist
Der GDV ist den bedeutendsten globa- der GDV Unterstützer der globalen Net-Zero
len Nachhaltigkeits-Initiativen für Versiche- Asset Owner Alliance geworden.
rer als Unterstützer beigetreten, darunter den3 Die deutschen Versicherer übernehmen mit 454 Millionen Verträgen Risiken von fast jedem Haushalt und Unternehmen in Deutschland
Verträge 11
Versicherungsschutz …
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fü12 Verträge
Versicherer übernehmen die Risiken des Alltags
Wäre Versicherungsschutz sichtbar, man würde Für Selbstständige und Unternehmen ist
ihm auf Schritt und Tritt begegnen, an jedem Versicherungsschutz oft eine Voraussetzung
Auto, an jedem Gebäude und in jedem Unter- ihrer wirtschaftlichen Aktivität. Auch wirt-
nehmen. Es liegt in der Natur der Menschen, schaftlicher Fortschritt und Innovationen
schützen zu wollen, was ihnen am Herzen liegt: setzen oft Versicherungsschutz voraus, z. B.
die Familie, das Haus oder auch den Betrieb. der Ausbau Erneuerbarer Energien und die
Versicherungsschutz ist so vielfältig zunehmende Digitalisierung von Gesellschaft
wie die Risiken der Kundinnen und Kunden. und Wirtschaft.
Natürlich braucht nicht jeder jede Versiche- Gleichzeitig ist privater Versicherungs-
rung. Vielmehr muss jede Person und jedes schutz ein wichtiger Bestandteil der finanziel-
Unternehmen für sich entscheiden, welche len Absicherung der privaten Haushalte, z. B.
Risiken abgesichert werden müssen und wel- beim Aufbau der Altersvorsorge.
che allein getragen werden können.Verträge 13
Lebensversicherung im Überblick
86,3 Mio. Verträge insgesamt
(einschl. Pensionsfonds und Pensionskassen)
69,3 17,0 22,9
Mio.
Mio. Mio.
Altersvorsorgeverträge Risikoversicherungen Zusatzversicherungen
z. B. private Rentenversicherung z . B. Risikolebens- z. B. Berufsunfähigkeits-
(einschl. Riester- und Basis-Rente), versicherung, Berufs- zusatzversicherung,
betriebliche Altersversorgung unfähigkeitsversicherung Unfallzusatzversicherung
Stand 202014 Verträge
Private Krankenversicherung im Überblick
Zahntarife
Ambulante Tarife
Sonstige (u. a. Auslandsreise-
Tarife für Wahl
krankenversicherung) 2% leistungen im
9 Mio. Versicherte in der Krankenhaus
Privaten Pflegepflicht‑ 10% Krankentagegeld-
versicherung versicherung
Pflegezusatz
27 Mio. Private Kranken- 22%
versicherung
zusatzversicherungen ... und weitere
9 Mio. Vollversicherte Anteil an den Beiträgen
in der Privaten Kranken- 66% der Privaten Kranken-
versicherung versicherung
Stand 2020Verträge 15
Schaden- und Unfallversicherung im Überblick
Vertragsbestand
124 47 27 25
Mio. Mio. Mio. Mio.
Allgemeine Haft Hausrat Private Unfall
Kraftfahrtversicherung pflichtversicherung versicherung versicherung
23 19
Mio. Mio.
Transport Technische Betriebsunterbrechungs-
versicherung Versicherung versicherung
Rechtsschutz- Wohngebäude-
versicherung versicherung ... und weitere Versicherungen
Stand 20204
Leistungen der deutschen Versicherer:
220 Milliarden Euro pro Jahr —
mehr als 600 Millionen Euro am TagLeistungen 17
Jährliche Leistungen …
… der Schaden- und
Unfallversicherer
52
… der Privaten
… der Lebensversicherer Krankenversicherer
82
Milliarden Euro
ausgezahlte Leistungen
Milliarden Euro
für 22 Mio. Schadenfälle
31
Milliarden Euro
ausgezahlte Leistungen
+ 42 + 15
Milliarden Euro Milliarden Euro
Zuwachs der Leistungs-
Beitragsrückerstattung
verpflichtungen
und Zuführung zur
Alterungsrückstellung
Stand 202018 Leistungen
Vom Gefühl der Sicherheit
bis zur Leistung im Versicherungsfall
Die Leistung einer Versicherung beginnt Zur raschen Regulierung von Schäden sind
mit dem Vertragsabschluss: Ab diesem Zeit- die Unternehmen auch gesetzlich verpflich-
punkt haben die Versicherten die Gewiss- tet. Gleichzeitig ist es ihre Pflicht, jeden
heit, vor finanziellen Risiken geschützt zu Schadenfall sorgfältig zu prüfen, um unbe-
sein und zwar unabhängig davon, ob der rechtigte Leistungsauszahlungen zu vermei-
Versicherungsfall tatsächlich eintritt oder den. Damit wahren sie die Interessen aller
nicht. Kommt es zu einem Versicherungs- Versicherten.
fall, erbringt der Versicherer die vereinbarte Auch die Bildung von Rückstellungen für
Leistung – neben Geldleistungen sind das zukünftige Leistungsansprüche ist ein wich-
zunehmend auch direkte Hilfeleistungen tiges Leistungselement der privaten Versiche-
(Assistance). rung. Beispiele sind hier die Alterungsrückstel-
Die Versicherer haben ein großes eige- lungen in der Privaten Krankenversicherung
nes Interesse an zügiger Schadenregulierung, oder die Deckungsrückstellungen, die bei
denn zufriedene Kundinnen und Kunden tra- privaten Rentenversicherungen während der
gen wesentlich zum Geschäftserfolg bei. Ansparphase gebildet werden.Leistungen 19
Wussten Sie schon?
Im Zuge des Klimawandels Ende 2020 hatten Lebens-
werden Naturgefahrenver versicherer 44,5 Millionen
sicherungen immer wichtiger. Rentenverträge für die
Allein durch die Flutkatastro betriebliche und private
phe Mitte Juli 2021 sind in Altersvorsorge im Bestand —
Deutschland Versicherungs- über 8 Millionen mehr als Ende
schäden von rund 7 Mrd. Euro 2010.
entstanden.
Viele kleine und mittelständische Unterneh-
Die Private Krankenversicherung hat für men unterschätzen das Risiko, Opfer einer
ihre Versicherten Alterungsrückstellungen Cyberattacke zu werden und die wirtschaft-
von 288 Milliarden Euro aufgebaut und ist lichen Folgen daraus. Versicherer helfen, die
damit gut für den demografischen Wandel IT-Sicherheit zu verbessern und bieten
gerüstet. Versicherungsschutz gegen Cyberrisiken.20 Leistungen
Versicherer helfen Wirtschaft und Gesellschaft,
Risiken zu verringern oder zu vermeiden
Über die finanzielle Absicherung von Risiken Seit jeher engagieren sich die Versicherer, um
hinaus profitieren Wirtschaft und Gesell- das Risikobewusstsein in der Gesellschaft
schaft von der einzigartigen Expertise der zu stärken. Denn nur wer die bestehenden
Versicherer, Risiken einzuschätzen und Gefahren kennt, kann sich wirksam davor
messbar zu machen. Mit ihrer umfangreichen schützen. Für Politik und Wirtschaft sind die
Risikoforschung zeigen sie, wie sich Risiken Versicherer als wichtige Know-how-Träger
verringern oder vermeiden lassen. gefragte Partner und Berater bei der Aufgabe,
Dabei machen sich die Versicherer auch Risiken zu vermeiden und Schäden zu
die neuen technologischen Möglichkeiten begrenzen.
zunutze. So tragen sie u. a. dazu bei, die Ver- So profitieren Wirtschaft und Gesell-
kehrssicherheit oder den Schutz von Unter- schaft von einem Dreiklang aus Risikoaufklä-
nehmen vor Cyberrisiken zu erhöhen sowie rung, Prävention und Versicherungsschutz.
die Folgen des Klimawandels zu mindern.Leistungen 21
Information und Prävention
Ausgewählte Aktivitäten der Versicherungswirtschaft
Die Initiative „Stadt.Land.unter“
zeigt, dass jeder von Starkregen
betroffen sein kann und klärt über
Möglichkeiten auf, sich zu schützen.
Mit der Initiative „CyberSicher“
sensibilisieren die Versicherer für
die Gefahren aus dem Cyber- VdS Schadenverhütung GmbH
space und zeigen, wie sich engagiert sich als unabhängige
kleine und mittlere Unter- Institution in der Schadenverhütung
nehmen schützen können. (u. a. Brandschutz, Einbruchpräven-
tion und Analyse von Cyberrisiken).
Die Unfallforschung der
Versicherer sorgt für mehr Der PKV-Verband unter-
Verkehrssicherheit durch stützt wichtige Präventions-
wissenschaftliche Studien zur projekte wie die Kampagnen
Identifikation typischer Unfall- gegen den Alkoholmissbrauch von
szenarien und Vorschläge für Jugendlichen, gegen die Ausbreitung von
entsprechende Gegenmaßnahmen. AIDS und für ein gesundes Älterwerden.5
Abschluss von Versicherungsverträgen:
Überwiegend über Vermittler,
oft mit digitalen ToolsVertrieb 23
Vertriebswege von Versicherungen
Anteil am Neugeschäft in Prozent
Einfirmen- Mehrfach- Makler Kredit- Direktvertriebe Sonstige
vermittler vertreter institute (inkl. Ver- (z. B. Autohäuser)
gleichsportale)
7,0 3,4 3,3
38,8
7,0 28,4 19,1
Lebens-
versicherung
3,0 3,6 8,3 1,9
56,4 26,8
Private Kranken-
versicherung
2,0 4,9 5,2
46,6 27,6 13,7
Schaden- und
Unfallversicherung
Stand 202024 Vertrieb
Menschen wollen Beratung von Menschen –
und nutzen dabei digitale Tools
In Deutschland stehen den Menschen viele Bei der Kommunikation und Interaktion
Wege offen, um eine Versicherung abzu- kommen oft digitale Tools zum Einsatz,
schließen. Sie können frei wählen, ob sie sich denn Versicherer und Vermittler richten sich
direkt an einen Versicherer wenden, Vermitt- nach den Kundenwünschen. Das schließt
ler in Anspruch nehmen (die i. d. R. Provisi- deren Präferenzen für Kontaktaufnahme,
onen bekommen) oder sich gegen Honorar Kommunikation und Interaktion ein. Diese
beraten lassen wollen. Gleichzeitig haben Präferenzen haben sich während der Kon-
Versicherer und Vermittler in Deutschland taktbeschränkungen vor dem Hintergrund
die Pflicht, ihre Kundinnen und Kunden zu der Corona-Pandemie geändert. Einerseits
beraten, wenn ein Anlass dafür erkennbar ist. recherchieren, kommunizieren und kaufen
Vor diesem Hintergrund schließen die meis- Kundinnen und Kunden stärker online, ande-
ten Personen ihre Versicherungsverträge bei rerseits bieten Versicherer und Vermittler ihre
Vermittlern ab. Das zeigt die Statistik der Ver- Produkte und Services intensiver internetba-
triebswege für alle Sparten gleichermaßen. siert an.Vertrieb 25
Versicherungsvertrieb in Deutschland
Direktvertrieb Versicherungs-
durch Versicherer Versicherungsvermittler berater
Produkte Produkte
eines Versicherers mehrerer Versicherer
Einfirmen- Mehrfirmen-
Angestellte Makler
Vertreter Vertreter6
487.500 Menschen
sind in der Versicherungswirtschaft
deutschlandweit für die Kundinnen und Kunden daErwerbstätige 27
Erwerbstätige nach Bundesländern
SH
Beschäftigte bei Versicherern und im Vermittlergewerbe
MV
sowie Selbstständige im Versicherungsvertrieb HH
HB
Baden-Württemberg 63.400
NI B
Bayern 96.100
Berlin 16.700 BB
ST
Brandenburg 9.200 NW
Bremen 4.000
Hamburg 22.300 TH
SN
Hessen 43.200 HE
Mecklenburg-Vorpommern 5.800
RP
Niedersachsen 40.800
Nordrhein-Westfalen 114.500 SL
Rheinland-Pfalz 18.300
Saarland 5.700 BY
BW
Sachsen 19.300
Sachsen-Anhalt 8.000
Schleswig-Holstein 11.800
Thüringen 8.300
Quelle: AGV/BA, DIHK | Stand 202028 Erwerbstätige
Erwerbstätige in der Versicherungswirtschaft
Hinter der Bereitstellung von Versicherungs- 290.100 Angestellte sind bei Versicherungs-
schutz stehen vielfältige Aufgaben: Von der unternehmen und im Versicherungsver
kontinuierlichen Weiterentwicklung der Pro- mittlergewerbe beschäftigt. Hinzu kommen
dukte entsprechend den Bedürfnissen der die 197.400 haupt- oder nebenberuflich täti-
Versicherten und der versicherungsmathe- gen selbstständigen Versicherungsvermittler
matischen Kalkulation der Prämien über und -berater, die die Nähe zu den Kundinnen
die Beratung und den Vertrieb von Versiche- und Kunden ermöglichen.
rungsprodukten bis hin zur professionellen Die Ausbildung wird in der Versiche-
Kapitalanlage und der Prüfung und Regulie- rungswirtschaft großgeschrieben:
rung der Leistungsfälle. 10.300 Auszubildende absolvieren bei den
Mit der Digitalisierung kommen neue Versicherungsunternehmen derzeit ihre
Aufgaben und Berufsfelder hinzu, z. B. App- Berufsausbildung.
Programmierung und Data Science.Erwerbstätige 29
Die deutschen Versicherer —
eine Branche mit vielfältigen Berufsbildern
Vermittler
Aktuar Visual Designerin
Risikomanagerin Versicherungsjurist
Informatiker Produktmanagerin
Ingenieurin Schadenbearbeiter
Portfoliomanager Versicherungsmedizinerin
Meteorologin Back- and Front-End Engineer
Kundenbetreuer Reha- und Gesundheitsmanagerin
Data Scientist Content und Social Media Manager
Geologin ...7
Die Versicherungswirtschaft trägt mit Steuerzahlungen
von ca. 21 Milliarden Euro jährlich in hohem
Maße zum Steueraufkommen in Deutschland beiSteuern 31
Die Versicherungswirtschaft — ein bedeutender
Steuerzahler
15,1
Als spezifischer Steuerbeitrag im Versi- Versicherung- und 10,6
cherungsbereich tragen Versicherung- Feuerschutzsteuer
und Feuerschutzsteuer 15,1 Milliarden
7,5
Euro zu den Steuereinnahmen in Steuerauf-
Deutschland bei. kommen
Auch mit der Körperschaft- und in Mrd. €
Gewerbesteuer leisten die Versicherer 2,5
einen signifikanten, eigenen Beitrag zu 1,0
den Steuereinnahmen in Milliardenhöhe
(2019 gut 3 Milliarden Euro). 1980 1990 2000 2010 2020
Hinzu kommen die Lohn- und Ein- Allgemeiner Versicherungsteuersatz
kommensteuerzahlungen der Beschäftig- 5% 7% 15 % 19 % 19 %
ten in der Versicherungswirtschaft.
1980 1990 2000 2010 2020
Quelle: BMF8 221 Milliarden Euro Beitragseinnahmen — die Versicherungswirtschaft ist eine der umsatzstärksten Branchen in Deutschland
Beiträge 33
Stetige Nachfrage nach Versicherungsschutz
Entwicklung der Beitragseinnahmen in Mrd. Euro
217,4 221,0
198,0 203,1 73,2 74,9
194,3
68,3 70,7 Schaden- und
66,3
Unfallversicherung
41,0 42,8
37,3 39,0 39,8
Private
Krankenversicherung
103,2 103,2
90,8 90,6 92,6
Lebensversicherung
2016 2017 2018 2019 20209
Mit Kapitalanlagen von rund 1,8 Billionen Euro
gehören die Versicherer zu den größten
institutionellen Investoren in DeutschlandBruttoinlandsprodukt
Mrd. Euro
3.386
Kapitalisierung DAX 30
1.081
Bundeshaushalt
442
Versicherer
1.762
Pensionsfonds
55
Pensionskassen
Die Kapitalanlagen der Versicherer im Vergleich
186
Investmentfonds (Publikumsfonds)
1.080
Kapitalanlagen
Stand 2020
3536 Kapitalanlagen
Die Versicherer sind langfristige,
verlässliche Kapitalanleger
Die deutschen Versicherer sind verlässliche Finanzierung von Infrastruktur und neuen
Kapitalgeber für die Finanzierung von Technologien. Versicherer legen ihr Kapital
Unternehmen und Immobilien, von Banken breit gestreut an und unterliegen dabei
und der öffentlichen Hand. Das Versicherungs- strengen Anlagevorschriften. Die Sicherheit
geschäft ist langfristig ausgerichtet. Daher der Kapitalanlagen hat oberste Priorität. Aus
halten die Versicherer ihre Kapitalanlagen gutem Grund: Die Menschen müssen sich
typischerweise über viele Jahre, teilweise darauf verlassen können, dass die Versiche-
auch über Jahrzehnte. Mit ihren Investitio- rungsleistungen jederzeit gezahlt werden
nen unterstützen die Versicherer auch die können, z. B. im Bereich der Altersvorsorge.
Wussten Sie schon?
Mit ihrer Langfristorientierung können die Versicherer als Stabilitätsfaktor wirken. So dürften die
deutschen Versicherer zu Beginn der Coronakrise dazu beigetragen haben, die Finanzmärkte zu stabi-
lisieren, wie die Deutsche Bundesbank in ihrem Finanzstabilitätsbericht 2020 konstatiert.Kapitalanlagen 37
Kapitalanlagen der Versicherer — Assetstruktur
Erstversicherer
Ausleihungen
24,9 %
Hypotheken
5,5 %
Andere
1,8 %
Immobilien
4,1 % Inhaberschuldver-
schreibungen und
andere festverzinsliche
Beteiligungen Renten Wertpapiere 20,5 %
7,8 % 81,1 %
Aktien
5,1 %
Einlagen bei
Kreditinstituten
0,4 % über Fonds
gehaltene Renten
29,8 %
Stand 202010
Effektive und effiziente Regulierung
sichert leistungsfähige VersicherungsmärkteOrdnungsrahmen 39 Umfassende Beaufsichtigung der Versicherungswirtschaft → Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) → European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA) → International Association of Insurance Supervisors (IAIS) → Ausschuss für Finanzstabilität → European Systemic Risk Board (ESRB) → Financial Stability Board (FSB) Versicherer → Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI) → Bundeskartellamt → Datenschutzaufsichtsbehörden → …
40 Ordnungsrahmen
Anstehende Reformen nutzen, um Zukunftsfähigkeit
der Versicherungsmärkte zu stärken
Aufgrund der hohen volkswirtschaftlichen und Mit dem Solvency-II-Review und weiteren
gesellschaftlichen Bedeutung von Versiche- Vorhaben, z. B. zur Anpassung des Ordnungs-
rungsprodukten gehört die Versicherungswirt- rahmens an die digitale Welt, stehen wegwei-
schaft seit jeher zu den am stärksten staatlich sende Reformen bevor. Wichtig ist es dabei,
regulierten Branchen. dass das Regulierungspendel nicht zu weit
Das europäische Versicherungsaufsichts- ausschlägt. Im Spannungsfeld zwischen dem
system Solvency II gewährleistet die finan- Nutzen einer Regelung und den damit immer
zielle Stabilität der Branche. Hohe Verbrau- auch verbundenen Kosten und unbeabsich-
cherschutzstandards werden u. a. durch das tigten Folgewirkungen gilt es einen ange-
Versicherungsvertragsgesetz festgeschrie- messenen Ausgleich zu finden. So sollte der
ben. Darüber hinaus unterliegen die Versi- Solvency-II-Review nicht für grundsätzliche
cherer vielfältigen weiteren Regelungsberei- Verschärfungen, sondern für gezielte Nach-
chen, von der Regulierung der Wertpapiere justierungen genutzt werden. Notwendig ist
über den Datenschutz bis hin zu Regeln für die insbesondere eine adäquate Abbildung der
IT-Sicherheit. Risiken aus langfristigen Verträgen.Ordnungsrahmen 41
Stetige Suche nach der Balance in der Regulierung
KOSTEN NUTZEN
Bürokratiekosten Verbraucherschutz
Innovationshemmnis Finanzstabilität
Einbußen bei volkswirtschaftli- Gleiche Wettbewerbs
cher Rolle der Versicherer bedingungen
Anpassungen an veränderte Gegebenheiten, so können in einer Zeit des Umbruchs durch
Innovationen und kontinuierliche Verbes- Corona-Pandemie, Digitalisierung, Klimawan-
serungen für die Kundinnen und Kunden del und demografischem Wandel auch für
setzen voraus, dass die Kräfte der Marktwirt- die Zukunft leistungsfähige Versicherungs-
schaft ihre Wirkung entfalten können. Nur märkte gewährleistet werden.11
Deutschland gehört zu den größten
Versicherungsmärkten weltweit und ist einer
der führenden RückversicherungsstandorteWeltweite Märkte 43
Die 10 größten
Versicherungs-
märkte Großbritannien
Anteil am weltweiten
Beitragsaufkommen in Deutschland
der Erstversicherung
Frankreich
Kanada
Italien
1. 40,3 % USA Japan
2. 10,4 % China
Südkorea
3. 6,6 % Japan USA China
Taiwan
4. 5,4 % Großbritannien
5. 4,1 % Deutschland
6. 3,7 % Frankreich
7. 3,1 % Südkorea
8. 2,6 % Italien
9. 2,3 % Kanada
10. 1,8 % Taiwan
Quelle: Swiss Re | Stand 202044 Weltweite Märkte
Deutschland ist zweitgrößter Rückversicherungsstandort
Versicherer können auch deswegen Schutz Industrieanlagen, aber auch als Schutz gegen
für Risiken bieten, weil sie einen Teil der eine Kumulierung von Schäden, z. B. durch
Risiken an die internationalen Rückversiche extreme Wetterereignisse. Deutschland ist
rungsmärkte weitergeben. So wird ein welt- weltweit der zweitgrößte Rückversicherungs-
weiter Risikoausgleich erreicht. Dies ist vor standort. Zwei der fünf größten internationa-
allem bei sehr großen Einzelrisiken wichtig, len Rückversicherungsgruppen haben ihren
etwa großen Infrastrukturprojekten oder Sitz in Deutschland.
Wussten Sie schon?
Nach Naturkatastrophen leisten die Rückversicherer einen wichtigen Beitrag zum Wiederaufbau. 2020
entstanden durch Naturkatastrophen — von Hurrikans in den USA über schwere Waldbrände in den USA
und Australien bis hin zu Stürmen und Starkregen in Deutschland — weltweite Versicherungsschäden in
Höhe von gut 80 Mrd. US-Dollar. 2017 – dem Jahr mit den bisher höchsten Naturgefahrenschäden –
lagen die versicherten Schäden sogar in der Größenordnung von 140 Mrd. US-Dollar.Weltweite Märkte 45
Standorte der
Rückversicherer
Anteil am weltweiten Großbritannien Deutschland
Beitragsaufkommen
Irland
Luxemburg
Schweiz
Frankreich
1. 26,9 % USA Japan
2. 19,3 % Deutschland Bermuda
USA
3. 11,7 % Schweiz
Indien
4. 6,5 % Bermuda
5. 6,5 % Großbritannien
6. 4,9 % Irland
7. 4,7 % Japan
8. 3,3 % Luxemburg
9. 3,2 % Frankreich
10. 2,7 % Indien
Quelle: Standard & Poor’s | Stand 201912 Die Mitglieder des GDV repräsentieren etwa 97 Prozent des deutschen Versicherungsmarktes
GDV 47
Der GDV ist die Stimme der deutschen Versicherer
Der GDV ist der Verband der privaten Versicherer in Deutschland. Zu seinen mehr als 450 Mit
gliedsunternehmen gehören in- und ausländische Versicherer aller Sparten und Rechtsformen.
Aufgaben des GDV
Vertretung der Versicherungswirtschaft
gegenüber politischen und gesellschaftlichen Institutionen
Ansprechpartner zu Fragen der Versicherungswirtschaft
für Politik und Behörden, Wissenschaft, Wirtschaft und Gesellschaft, die Medien
und die allgemeine Öffentlichkeit
Dienst- und Serviceleistungen für die Mitgliedsunternehmen
wie die Erarbeitung von unverbindlichen Musterbedingungen oder die Bereitstellung
von Informationen und Statistiken, darunter das Geoinformationssystem ZÜRS Geo
Aufbau / Betrieb von Brancheneinrichtungen
wie z. B. des Zentralrufs und des Unfallmeldedienstes der Autoversicherer oder des
Krisenreaktionszentrums für IT-Sicherheit der deutschen VersicherungswirtschaftGesamtverband der Deutschen Weitere Informationen:
Versicherungswirtschaft e.V.
→ www.gdv.de/zahlen-fakten
Wilhelmstraße 43 / 43G → Statistisches Taschenbuch der
10117 Berlin Versicherungswirtschaft 2021
Tel.: +49 30 2020-5000 Redaktionsschluss: 31.08.2021
Fax: +49 30 2020-6000 Soweit nicht anders vermerkt, beziehen
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