FARMINFIN - ÜBERBLICK - ÜBER INNOVATIVE FINANZIERUNGSMÖGLICHKEITEN IN DER LANDWIRTSCHAFT - LEARNING FARMINFIN
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FARMINFIN - ÜBERBLICK ÜBER INNOVATIVE FINANZIERUNGSMÖGLICHKEITEN IN DER LANDWIRTSCHAFT
FARMINFIN ist ein Erasmus+-Projekt, das darauf abzielt, Landwirte mit Wissen, Fähigkeiten und Kompetenzen auszubilden, um innovative Finanzierungsmöglichkeiten umzusetzen, die adäquat auf ihren eigenen Betrieb, ihren unternehmerischen Ansatz und ihre persönlichen Umstände zugeschnitten sind.
Finanziert von der Europäischen Union. Die Unterstützung der Europäischen Kommission
für die Erstellung dieser Veröffentlichung stellt keine Billigung des Inhalts dar, der nur die
Kofinanziert durch das Ansichten der Autoren widerspiegelt, und die Kommission kann nicht für die Verwendung der
Programm Erasmus+ darin enthaltenen Informationen verantwortlich gemacht werden.
der Europäischen Union Projekt-Nr: 2019-1-BE01-KA202-050397INHALTSVERZEICHNIS 1. Wichtigste Fördertöpfe...................................................................................................................................6 2. Allgemeine Finanzierungsangebote..............................................................................................8 2.1. Öffentlicher Sektor...................................................................................................................................................8 2.1.1. Ebene Der Europäischen Union..............................................................................................................................8 2.1.2. Nationale Ebene............................................................................................................................................................8 2.2. Privater Sektor - kurzfristig...............................................................................................................................9 2.3. Privater Sektor - langfristig...............................................................................................................................10 3. Spezielle landwirtschaftliche Finanzierungsprodukte..........................................11 4. Hauptprodukte und mögliche Wege alternativer oder innovativer Finanzierung.................................................................................12
1. WICHTIGSTE FÖRDERTÖPFE
• GAP (Gemeinsame Agrarpolitik): Dies sind die Hauptbeihilfen, die dem Agrarsektor derzeit zufließen.
Dabei handelt es sich um EU-Subventionen für die europäische Landwirtschaft , die das Einkommen
der Landwirte ergänzen sollen.
• Junglandwirte-Förderung: Diese Beihilfe fördert den Generationswechsel und die Verjüngung in der
Landwirtschaft. Sie richtet sich an Landwirte zwischen 18 und 40 Jahren. Die Beihilfen sollen auch
die technologische Modernisierung des Agrarsektors fördern. Zuschüsse von bis zu 70.000 € stehen
für den Kauf von landwirtschaftlichen Maschinen und Geräten, die Einrichtung oder Verbesserung
moderner Anlagen für die Bewässerung , den Kauf von landwirtschaftlichen Betrieben, den Kauf und/
oder Bau von landwirtschaftlichen Gebäuden usw. zur Verfügung.
• Erneuerung von Maschinen: Diese Beihilfe unterstützt die Erneuerung von Traktorenflotten und
Landmaschinen. Der Austausch von Maschinen und der Ersatz durch neue, mit modernen Technologien
ausgestattete Maschinen kann die Arbeitsbedingungen verbessern sowie die Energieeffizienz und
Umweltverträglichkeit fördern.
• Vorrangige landwirtschaftliche Betriebe: Diese Regelungen ermöglichen es, dass Landwirte in das
regionale Register der prioritären landwirtschaftlichen Betriebe aufgenommen werden. Dies berechtigt
zur Inanspruchnahme von Steuervorteilen, wie z.B. einer Ermäßigung der Grunderwerbsteuer um
mindestens 75% beim Erwerb jeder Art von ländlichem Eigentum.
• Agrardiesel: Diese Beihilfe garantiert die Rückerstattung eines Teils der auf landwirtschaftlichen
Dieselkraftstoff erhobenen Steuern (€ Cents pro Liter pro Jahr).
• Modernisierung: Mit dieser Beihilfe soll die technologische Modernisierung des Agrarsektors gefördert
werden. Sie subventioniert bis zu 50% des Kaufs aller Arten von landwirtschaftlichen Maschinen und
Geräten, die Einführung oder Verbesserung moderner Anlagen für die örtlich begrenzte Bewässerung
von Kulturen, den Kauf und/oder Bau von landwirtschaftlichen Gebäuden usw.
• Bewässerung: Diese Beihilfe unterstützt die Gründung von Bewässerungsgemeinschaften, die die
mit den Arbeiten verbundenen Ausgaben finanziell unterstützen, sich für die Schaffung von Reformen
einsetzen oder sich um größere Reparaturen kümmern, einschließlich der für die Konsolidierung
oder Verbesserung der Bewässerungsinfrastrukturen erforderlichen Maschinen. Sie deckt auch die
Kosten für die Ausarbeitung von Projekten und die Verwaltung der Arbeiten sowie die Kosten für die
Einführung eines Beratungsdienstes.
• Umstellung von Nutzpflanzen: Diese Beihilfe unterstützt die Umstellung der landwirtschaftlichen
Kulturen mit dem Ziel, die Diversifizierung zu fördern und die Produktivität von Gebieten mit
natürlichen Einschränkungen zu erhöhen.
• Senkung der Bewässerungssteuern: Bewässerungsanlagen können von der Zahlung eines Teils
der speziellen Versorgungssteuer befreit werden und von einer Senkung der Einkommenssteuern
profitieren.
• Agrar-Umweltbeihilfen: Hierbei handelt es sich um eine ergänzende EU-Hilfe zur GAP für verschiedene
Arten einer verantwortungsvollen und nachhaltigen Landwirtschaft. Sie macht Umweltanforderungen
zur Bedingung für den Mittelfluss.
• Fonds für ländliche Entwicklung (ELER-Fonds): Diese Hilfe ist in der zweiten Säule der GAP enthalten
und wird über den Haushalt für ländliche Entwicklung verwaltet. Diese Subventionen unterstützen die
Ausbildung und Information, die Gründung von Vereinigungen der Agrar- und Ernährungswirtschaft,
6die Gründung von Erzeugergemeinschaften und -organisationen und fördern die industrielle Dynamik
im Agrar- und Ernährungssektor durch Zusammenarbeit.
• Genossenschaften: Wichtige Subventionen, die den Wettbewerb fördern, sind verfügbar. Diese Mittel
sollen die Beteiligung von Landwirten an landwirtschaftlichen Genossenschaftsformen fördern.
• Effizienz in der Nutzung von Ressourcen: Diese Subventionen unterstützen Investitionen, die den
Verbrauch bestimmter Ressourcen für Umweltzwecke, wie Wasser und Diesel, reduzieren können.
• Katastrophenfonds: Diese Mittel werden aus öffentlichen Haushalten zur Verfügung gestellt, um
unter außergewöhnlichen Umständen Schäden in von Klimakatastrophen betroffenen Gebieten zu
decken.
72. ALLGEMEINE
FINANZIERUNGSANGEBOTE
2.1. Öffentlicher Sektor
2.1.1. EBENE DER EUROPÄISCHEN UNION
• Europäische Investitionsbank (EIB):
EU-Fördermittel stehen für alle Arten von Unternehmen jeder Größe und Branche zur Verfügung,
einschließlich Unternehmer, Start-ups, Kleinstunternehmen, kleine und mittlere Unternehmen und
größere Betriebe. Eine breite Palette von Finanzierungen steht zur Verfügung: Geschäftskredite,
Mikrofinanzierung, Bürgschaften und Risikokapital. Jedes Jahr unterstützt die EU mehr als 200.000
Unternehmen. Die Entscheidung über die Bereitstellung von EU-Finanzierungsmitteln wird von den
lokalen financial Institutionen wie Banken, Risikokapitalgebern oder Angel-Investoren getroffen.
Dank der EU-Unterstützung können lokale Finanzinstitutionen den Unternehmen zusätzliche Finanzmittel
zur Verfügung stellen. Die genauen Bedingungen der Finanzierung - Betrag, Laufzeit, Zinssätze und
Gebühren - werden von diesen Finanz-Institutionen festgelegt.
Darlehen
€ FINANZINTERMEDIÄR € ENDEMPFÄNGER
Min 2x
EIB-Darlehen
- Zuweisungsberichte (für EIB-Darlehensbetrag)
- Bestätigung der Vollständigkeit
2.1.2. NATIONALE EBENE
• Das Öffentliche Bankwesen steht unter staatlicher Kontrolle und baut auf staatlichen Mitteln auf.
Mit der Wirtschafts- und Finanzkrise des letzten Jahrzehnts wurde die Rolle des öffentlichen
Bankwesens als öffentliches Instrument zur Stützung des Sektors neu belebt, indem den Akteuren
der schwächsten Volkswirtschaften Finanzmittel zur Verfügung gestellt wurden. Staaten richten
auch Kreditagenturen oder -institutionen ein (z.B. ICO in Spanien), die verschiedene Linien der
Vorzugsfinanzierung betreiben.
• Nationale Förderbanken und -institutionen (NPBI) sind juristische Personen, die Finanz-,
Entwicklungs- und Förderaktivitäten durchführen. Sie werden von einem EU-Mitgliedstaat auf
zentraler, regionaler oder lokaler Ebene mit einem Mandat ausgestattet.
8Nationale Förderbanken fungieren als Finanzintermediäre für Investitionen der EIB-Gruppe, die auf
kleine Projekte ausgerichtet sind. Sie leiten Darlehen an Unternehmen und Gebietskörperschaften
in ihren Heimatländern weiter und arbeiten mit dem Europäischen Investitionsfonds (EIF) bei der
Umsetzung ihrer Garantie- oder Beteiligungsmandate zusammen.
• Daneben existieren Bürgschafts-Institutionen, auch bekannt als Mutual Guarantee Societies (MGS),
die Garantien für KMU bieten und Zugang zu bevorzugten Finanzierungen mit wirtschaftlichen
Vorteilen (Zinssätze) und Steuervorteilen (niedrige Steuersätze für die Gründungsfinanzierung)
gewähren.
Diese Bürgschaft, die von einer Bürgschaftsgesellschaft im Namen des KMU an die Bank gestellt wird,
ermöglicht es der Bank, den Kredit zu gewähren. Kurz gesagt handelt es sich bei der Bürgschaft um
eine finanzielle Verpflichtung der Bürgschaftsgesellschaft, bis zu einem bestimmten Prozentsatz des
Darlehens an das Finanzinstitut zurückzuzahlen, falls der KMU-Kunde nicht in der Lage sein sollte,
seine Zahlungen zu leisten. Die Bürgschaft deckt in der Regel nicht mehr als 80% des Bankkredits ab,
so dass 20% des Risikos beim Kreditgeber verbleiben. Das KMU bleibt für den Kredit haftbar. Der KMU-
Kunde zahlt in der Regel eine einmalige Bearbeitungsgebühr und eine jährliche Bürgschafts-Gebühr,
die von Bürgschafts-Institut zu Bürgschafts-Institut variieren.
2.2. Privater Sektor - kurzfristig
• Handelskredite von Lieferanten: Die von den Lieferanten gewährte Zahlungsfrist für Einkäufe ist
das Ergebnis von Verhandlungen und des Vertrauens, das sie ihren Kunden entgegenbringen. Das
einkaufende Unternehmen erhält die Möglichkeit, einer kostenlosen Finanzierung.
• Handelsrabatt: Dieser finanziert das Umlauf-/ Betriebskapital durch Vorauszahlungen von Kunden.
• Kontokorrent-Kredit: finanziert das Betriebskapital durch Vorauszahlungen der Kunden: Bankkonto,
das es dem Unternehmen ermöglicht, bis zu einem festgelegten Höchstbetrag über Mittel zur
Finanzierung der aus seiner Tätigkeit resultierenden Ausgaben zu verfügen.
• Zahlungsbestätigung: Produkt, das die Verwaltung der Zahlungen an Lieferanten erleichtert. Das
Unternehmen überträgt der Bank die Verwaltung der Zahlungen an die Lieferanten.
• Factoring: Thier übertragen landwirtschaftliche Unternehmen Handelskredite ihrer Kunden
(Rechnungen) im Austausch gegen Liquidität an ein Finanzinstitut, das das Risiko der Nichtzahlung
übernimmt.
• Vorgezogene GAP-Zahlungen: spezifische landwirtschaftliche Darlehen, die die GAP-Direktzahlungen
vorziehen sollen.
• Anzahlungen/ Vorgezogene Ertragszahlungen: Für Kulturen, die geerntet, aber nicht verkauft
werden, bieten die Finanzinstitute Liquiditäts- und Finanzierungslinien für den zukünftigen Verkauf
der Ernte an.
• Saison-Darlehen: Sie sind spezifisch für den landwirtschaftlichen Sektor und sollen die finanziellen
Ausgaben für die jährliche Produktionsperiode decken.
• Landwirtschaftliche Versicherungsdarlehen: diese sind spezifisch für den landwirtschaftlichen
Sektor: Sie finanzieren die Kosten für Agrarversicherungen.
• Landwirtschaftliche Kreditkarten: diese erleichtern die Zahlung landwirtschaftlicher Betriebsmittel
durch verschiedene Modalitäten (am Monatsende, aufgeschoben, fällig usw.).
• Finanz-Produkte für den Export: diese garantieren die Zahlungen bei Geschäften im Zusammenhang
mit dem Außenhandel und verringern das Risiko der Volatilität des Wechselkurses anderer Währungen.
92.3. Privater Sektor - langfristig
Investitionskredite, die von Finanzinstitutionen angeboten werden, sind mittel- und langfristige Darlehen
zur Verbesserung, Erweiterung und Modernisierung von Strukturen und Produktionsmitteln. Die
Nahrungsmittelindustrie kann diese Art von Darlehen für Anlageinvestitionen nutzen. Darüber hinaus
bieten Finanzinstitutionen Produkte zur Finanzierung von Investitionen im Agrarsektor mit angepassten
Konditionen an. Die wichtigsten werden im Folgenden vorgestellt:
• Darlehen für den Kauf von Grundstücken: Es handelt sich um langfristige Darlehen, die eine
zinsgünstige Finanzierung von bis zu 15 Jahren ermöglichen.
• Modernisierungs-Darlehen: Es handelt sich um langfristige Darlehen für die Modernisierung
und Einführung von Technologie in landwirtschaftlichen Betrieben. Sie haben in der Regel eine
Finanzierungsdauer von bis zu 15 Jahren und eine tilgungsfreie Zeit zu Beginn.
• Darlehen für die Installation von Bewässerungssystemen.
• Darlehen für den Kauf von landwirtschaftlichen Maschinen: Sowohl neu als auch gebraucht.
• Darlehen für den Kauf für Gewächshäusern.
• Darlehen für neue Anpflanzungen: Sie finanzieren bis zu 8 Jahre Investitionen zur Einrichtung neuer
Plantagen und haben eine tilgungsfreie Zeit, um die Zahlung zu erleichtern, bis die neuen Plantagen
in den Ertrag kommen.
• Darlehen für den Viehzukauf: die Laufzeit variiert je nach Art des Viehs.
• Als alternative Möglichkeit zur Finanzierung von Anlagekapital stellen Finanzinstitutionen dem
Agrarsektor Leasing- und Mietprodukte zur Verfügung. Diese Instrumente ermöglichen es, den
Kauf eines Gutes durch die periodische Zahlung einer Miete zu ermöglichen (der Vertrag enthält eine
Option zum Kauf des Gutes am Ende des Leasing- oder Pachtvertrages). Der Leasinggeber ist für die
Wartung und Aktualisierung des Produkts verantwortlich.
103. SPEZIELLE
LANDWIRTSCHAFTLICHE
FINANZIERUNGSPRODUKTE
• Viele dieser spezifischen Produkte für den Agrarmarkt sind traditionelle Finanzierungsprodukte,
bei denen einige Elemente an die landwirtschaftlichen Besonderheiten angepasst wurden. Die
angepassten Elemente sind die Tilgungsdauer, die tilgungsfreien Zeiträume und die Zinssätze.
• Es ist wichtig, die Bedeutung von Versicherungen zur Sicherung von Einkommen und Liquidität
für potenzielle Eventualitäten hervorzuheben. Sie müssen nicht nur als eine Form der Garantie für
den Landwirt, sondern auch für seine Familie, Kunden, Lieferanten und öffentliche Einrichtungen
betrachtet werden.
• Unter den Produkten für das Risikomanagement gibt es eine Vielzahl von Alternativen, die an die
landwirtschaftliche Realität angepasst sind, wie z.B. Lebensversicherungen, Unfallversicherungen,
Krankenversicherungen, Haftpflichtversicherungen, landwirtschaftliche Versicherungen (Maschinen,
Geräte, Wohnungen, Diebstahl, Feuer usw.) oder komplette Agrar-Policen, die ein spezifisches und
exklusives Produkt des Agrarsektors sind.
• Landwirtschaftliche Versicherungen
–– Pflanzenbau
a) Kombinierte Risikoversicherungen - Diese Versicherungen bieten Garantien gegen spezifische
Risiken, die die Produktion betreffen. Im Schadensfall werden bei dieser Art von Versicherung der
Schaden und die entsprechende Entschädigung auf Parzellenebene bestimmt.
b) Ertragsausfall-Versicherung - diese deckt alle ungünstigen Wetterbedingungen und andere
natürliche Risiken ab, die eine Ernte beeinträchtigen. Durch diese Versicherungen wird dem Landwirt
ein Prozentsatz der versicherbaren Erträge seines Betriebs garantiert.
–– Viehhaltung
a) Unfall- und Krankheitsversicherung - Diese Art der Versicherung deckt mehrere Tierrisiken ab
(Verletzungen, Ertrinken, Überschwemmung, Klippen usw.) In der Basis-Unfalldeckung wird die
Entschädigung pro Tier festgelegt.
b) Versicherung für die Beseitigung verendeter Tiere auf dem Bauernhof - Die Entnahmeversicherung
ist eine Form der “Dienstleistungsversicherung”, die für diesen Fall sämtliche Kosten trägt.
c) Indexierte Dürreversicherung für Vieh - Diese Versicherung bietet einen Ausgleich für die
gestiegenen Kosten für Tierfutter aufgrund fehlender Vegetation.
• Forstwirtschaft: Die bestehende Versicherung für die forstwirtschaftliche Produktion ist eine
Mehrgefahrenversicherung mit einer Grunddeckung für das Brandrisiko in aufgeforsteten
landwirtschaftlichen Flächen und in Korkeichenhainen.
114. HAUPTPRODUKTE UND
MÖGLICHE WEGE ALTERNATIVER
ODER INNOVATIVER
FINANZIERUNG
• Genossenschaft.......................................................................................................................
• Investitionspartnerschaft................................................................................................
• Unternehmenskauf..............................................................................................................
• Landpacht....................................................................................................................................
• Stille Beteiligung....................................................................................................................
• Crowdfunding - Eigenkapital.......................................................................................
• Crowdlending - Fremdkapital......................................................................................
• Risikokapital...............................................................................................................................
• Business Angel.........................................................................................................................
• Investitionsfonds....................................................................................................................
• Ausgabe von Schuldverschreibungen..................................................................
• Grüne Finanzierung.............................................................................................................
• Solidarische Landwirtschaft.........................................................................................
• Landwirtschaftliche Betriebe unter gemeinnütziger Trägerschaft............
• Kreditorenkonten..................................................................................................................
• Finanzierungs-Bürgschaften........................................................................................
121. Die gebräuchlichsten Finanzierungsformen sind in der Regel gemeinschaftliche
Finanzierungsformen (oder Investitionspartnerschaften), bei denen sich mehrere Landwirte
zusammenschließen, um eine bestimmte Investition zu tätigen, die einzeln nicht getätigt werden
kann. Durch diese Investition können sie Dienstleistungen für sich selbst in Anspruch nehmen oder
Dienstleistungen für Dritte anbieten.
FINANZIERUNG
DIENSTLEISTUNG
DIENSTLEISTUNG INVESTITION
INVESTITIONSPARTNERSCHAFT RÜCKFLUSS DIENSTLEISTUNG
AN DRITTE
RÜCKFLUSS
2. Eine Genossenschaft ist eine Vereinigung von Menschen, die sich gemeinsam in wirtschaftlichen,
sozialen oder kulturellen Aktivitäten engagieren. Die Mitglieder einer Genossenschaft können Kapital
für einen bestimmten Zweck in Form von Anteilen zur Verfügung stellen. Ein besonderes Merkmal
dieser Rechtsform ist das demokratische Grundprinzip. Dies bedeutet, dass jedes Mitglied im
Allgemeinen eine Stimme hat, unabhängig von der Anzahl der Anteile.
Die Mitglieder statten die Genossenschaft mit Eigenkapital aus und sind damit Miteigentümer. Je nach
der individuellen Ausgestaltung und Struktur der Genossenschaft erhält das Mitglied eine Dividende,
eine Vergütung oder Rückerstattung, einen Rabatt oder gar keine Gegenleistung.
FINANZIERUNG
GENOSSENSCHAFT
RÜCKFLUSS
GENOSSENSCHAFTSMITGLIEDER
3. In den letzten Jahren haben die Kreditgeschäfte innerhalb von Erzeugergenossenschaften
zugenommen. Die Mitglieder beantragen Kredite und erhalten Finanzierungen zu unter dem
Marktpreis liegenden Kosten. Die übrigen Genossenschaftsmitglieder erhalten eine Zahlung auf der
Grundlage ihres Beitrags zum Eigenkapital der Genossenschaft.
FINANZIERUNG
FINANZIERUNG
GENOSSENSCHAFT DARLEHEN
RÜCKFLUSS ANTRAGSTELLER
RÜCKFLUSS FÜR DARLEHEN
GENOSSENSCHAFTSMITGLIEDER
134. Einkaufsgemeinschaften, für Waren und Lieferungen, die Einsparungen bei den Einkaufspreisen
ermöglichen. Jeder Landwirt hat die wirtschaftliche Fähigkeit, Waren zu erwerben, aber eine
Partnerschaft für gemeinsame Einkäufe bringt durch die Erhöhung des Einkaufsvolumens erhebliche
Einsparungen.
ERSPARNISSE
EINKAUFSGEM
EINSCHAFT
ANBIETER
VON
LANDWIRTEN LANDWIRTE
KAUFKRAFT
5. Es gibt auf die Landwirtschaft ausgerichtete Finanzinstitute, die Maschinen- und Warenpakete
mit Finanzierungen zu Festpreisen und mit im Voraus festgelegten Bedingungen anbieten.
Dies beschleunigt den gesamten Prozess der Beantragung und Bewertung des Vorhabens. Das
Finanzinstitut erhält Margen zwischen den Kauf- und Verkaufspreisen.
FINANZIERUNG
FINANZ FINANZIERUNGS PRODUKTKATALOG TILGUNG
INSTITUTION ANGEBOT
LANDWIRTE
ZINS
6. Es gibt Landwirte, die im Rahmen ihrer Diversifizierungsstrategie beschließen, Teile ihrer Fläche
an Investoren zu verpachten. Diese Strategien finden sich z.B. im Energiesektor für den Einsatz von
Fotovoltaikanlagen, Windenergie usw. Der Landwirt sichert sich mit langfristigen Verträgen (20-40
Jahre) eine langfristige Einkommensquelle, die seine finanzielle Liquidität sichert.
FINANZIERUNG
LEASING LEASINGNEHMER
PROJEKT INVESTOR LANDWIRT
LEASINGGEBER VERTRAG
147. Crowdfunding ist eine Art zur Finanzierung von Projekten, bei der in der Regel kleine Kapitalbeträge
von vielen Menschen zusammengebracht werden, in vielen Fällen über internetbasierte Fundraising-
Plattformen. Crowdfunding kann auf verschiedene Weise strukturiert werden, wobei Erträge in Form
von Gewinn, Eigenkapital, Zinsen oder keinem Gewinn für soziale Projekte erzielt werden können.
Ertrags-Crowdfunding: Die Investoren stellen über einen bestimmten Zeitraum Kapital zur Verfügung
und erhalten im Gegenzug eine finanzielle Gegenleistung. Je nach Struktur handelt es sich dabei um
eine Gewinnbeteiligung am landwirtschaftlichen Betrieb, die als Crowd Investing bezeichnet wird.
Häufig funktioniert das Ertrags-Crowdfunding nach dem Alles-oder-Nichts-Prinzip, d.h. Ihr Projekt
oder Ihre Kampagne wird nur dann als erfolgreich angesehen und das Geld wird erst dann ausgezahlt,
wenn innerhalb eines bestimmten Zeitraums ein bestimmter Finanzierungsbetrag erreicht ist.
Wenn Sie den angestrebten Finanzierungsbetrag nicht vor der festgelegten Frist erreichen, geht
das Geld an die Investoren zurück. Beim Crowd Investing stellen Ihnen die Investoren Eigenkapital
oder Mezzanine-Kapital (eine Mischung aus Eigen- und Fremdkapital) zur Verfügung und beteiligen
sich so finanziell am Erfolg Ihres Unternehmens. Dies geschieht häufig in Form von sogenannten
nachrangigen Darlehen.
FINANZIERUNG FINANZIERUNG
PROJEKT LANDWIRT
INVESTOREN RENDITE RENDITE
8. Das Crowdlending wird von mehreren Personen durchgeführt, die das Kapital zusammenlegen,
wodurch sie ein Darlehen formalisieren, das rechtzeitig und mit den vereinbarten Zinsen zurückgezahlt
werden muss.
FINANZIERUNG FINANZIERUNG
TILGUNG DARLEHEN TILGUNG LANDWIRT
INVESTOREN
ZINS ZINS
9. Risikokapitalgesellschaften sind Kapitalgesellschaften, deren Hauptzweck die vorübergehende
Übernahme von Beteiligungskapital von Nicht-Finanzunternehmen ist. Risikokapital richtet sich
hauptsächlich an KMU (Start-ups), ist normalerweise vorübergehender Natur und bringt keine
Kontrolle über das finanzierte Unternehmen mit sich. Es unterstützt in der Regel Neugründungen
zum Zeitpunkt ihrer Gründung oder in einer Expansionsphase.
FINANZIERUNG FINANZIERUNG
RISIKOKAPITALGESELLSCHAFT PROJECT LANDWIRT
RENDITE RENDITE
1510. Direkte Darlehen sind Darlehen von Einzelpersonen, die dem Landwirt für einen vereinbarten Zeitraum
und zu einem vereinbarten Zinssatz direkt Geld leihen. Bei den Kreditgebern handelt es sich in der
Regel um Personen aus dem unmittelbaren Umfeld von Unternehmen. In der Regel ist es möglich,
direkte Darlehen ohne jegliche Sicherheiten einzurichten. Wenn bestimmte Grenzen überschritten
werden, können Direktdarlehen als Banktransaktionen betrachtet werden und erfordern dann eine
Lizenz. Der Aufwand für Organisation, Verwaltung und Kommunikation ist in der Regel gering. Im Falle
von Rückzahlungsschwierigkeiten kann die Kommunikation mit dem Kreditgeber schwierig werden.
FINANZIERUNG
LANDWIRT
GELDGEBER
RÜCKZAHLUNG
11. Ein einzelner privater Investor oder Business Angel kann in ein Projekt (Neuanpflanzung, Verarbeitung,
Vermarktung usw.) investieren und eine oder mehrere Gewinnbeteiligungen verlangen, wobei er die
Möglichkeit hat, in die Entscheidungen einzugreifen oder nicht.
FINANZIERUNG FINANZIERUNG
BUSINESS
PROJEKT LANDWIRT
ANGEL
RENDITE RENDITE
12. Es gibt das Europäische Mikrofinanzierungsnetzwerk, eine auf Mitgliedern basierende, gemeinnützige
Organisation, die Mikrokredite als Instrument zur Bekämpfung der sozialen und finanziellen
Ausgrenzung in Europa durch Selbständigkeit und Gründung von Kleinstunternehmen fördert
(weitere Informationen finden Sie auf der Website www.european-microfinance.org).
Dieses Netzwerk hat zusammen mit anderen europäischen Programmen dazu beigetragen,
verschiedene europäische Initiativen im Zusammenhang mit den Reaktionen auf die COVID-19-
Pandemiekrise zu lancieren.
Einzelpersonen oder kleine Unternehmen sind oft nicht in der Lage, eigene Garantien zu geben.
Diese Institute stellen dann den Finanzinstituten Bürgschaften für sie bereit, in der Regel bis zu 80%
des insgesamt beantragten Kredits, mit einem Pauschalbetrag von etwa 25.000 € und Zinsen, die
niedriger sind als auf dem normalen Markt.
FINANZIERUNG FINANZIERUNG
MIKRO
PROJEKT LANDWIRT
KREDIT
RENDITE RENDITE
1613. Investmentfonds sind juristische Personen, deren Anteile auf Sekundärmärkten notiert werden
können. Investmentfonds beteiligen sich gewöhnlich über andere zwischengeschaltete Unternehmen
an Projekten und betrieblichen Entscheidungen, da sie sehr invasiv sind und kurzfristig hohe
Investitionsrenditen verlangen.
FINANZIERUNG FINANZIERUNG FINANZIERUNG
INVESTMENT PROJEKT LANDWIRT
FONDS
RENDITE RENDITE RENDITE
INVESTOREN
14. Genau wie Staaten können auch Unternehmen Schulden aufnehmen, um eine Finanzierung zu
erhalten, die es ihnen ermöglicht, zu wachsen, Zahlungen zu leisten, ihr Geschäft auf einen neuen
Markt auszuweiten usw. Investoren können über die mit der Vermarktung dieser Wertpapiere
beauftragte Institution Zugang zu diesen Schuldverschreibungen erhalten. Die Ausgabe von Anleihen/
Schuldverschreibungen besteht aus der Ausgabe von Finanztiteln, die zukünftige Zahlungen gegen
einen Preis versprechen. Sie beinhaltet die Aufnahme von Geld im Austausch gegen Wertpapiere in
Form von Schuldtiteln. Diese Wertpapiere haben ebenfalls eine Rendite.
FINANZIERUNG FINANZIERUNG
ANLEIHEN KREDITMARKT ANLEIHEN LANDWIRT
INVESTOREN
ZINS ZINS
15. Bei der nachhaltigen oder grünen Finanzierung geht es darum, Geld in Projekte zu investieren, die
der Umwelt zugute kommen, den Klimawandel bekämpfen und sozial verantwortlich sind. Zu den
grünen Finanzierungsprojekten gehören zum Beispiel Initiativen für Energieeffizienz, nachhaltige
Landwirtschaft oder die Vermeidung von Umweltverschmutzung. In Spanien wird die Ausgabe von
grünen Anleihen mit Unternehmen und Behörden in Verbindung gebracht. Investoren werden durch
die Rentabilität der Einlagen und den Verwendungszweck des Geldes angezogen. Auch diejenigen,
die keine Finanzexperten sind, können sich für die Finanzierung nachhaltiger Projekte entscheiden.
Die Investition in grüne Anleihen besteht darin, die von einem Unternehmen oder einer Institution
emittierten Schuldverschreibungen zu kaufen, um eine Initiative zu fördern, die für Umwelt und
Gesellschaft verantwortlich ist. Die meisten spanischen Finanzinstitutionen verfügen über nachhaltige
Investmentfonds, die den Kunden zur Verfügung stehen.
FINANZIERUNG FINANZIERUNG
FINANZIERUNG
GRÜNE GRÜNES
ANLEIHEN FINANZIERUNG ANLEIHEN LANDWIRT PROJEKT
INVESTOREN
ZINS ZINS
1716. Waren-Kisten oder Verbraucher-Einkaufsgemeinschaften sind Formen kurzer Vertriebswege, die
einen direkten Austausch zwischen Produzenten und Konsumenten gewährleisten. Durch den Wegfall
von Zwischenhändlern ergeben sich Vorteile für beide Parteien: Der Verbraucher erhält qualitativ
hochwertige frische Lebensmittel zu niedrigeren Preisen, und der Produzent garantiert höhere Preise
als die über traditionelle Kanäle erzielten.
ERSPARNISSE
EINKAUFSGEMEINSCHAFT
PRODUZENTEN KONSUMENTEN
DIREKTE BEZIEHUNG
17. Beim Tierleasing kaufen Kunden ein Jungtier vom Landwirt und zahlen eine monatliche Rate, um die
Kosten für die Aufzucht und Haltung “ihres” Tieres zu decken. Im Gegenzug erhalten sie das gesamte
Tier nach der Schlachtung in Form von Fleisch- und Wurstwaren. Es gibt mehrere Varianten des
Tierleasings. Dieses System kann auch für andere Produkte wie Milchprodukte, Eier usw. verwendet
werden.
FINANZIERUNG LANDWIRT,
DER
TIER-LEASING
GEGENLEISTUNG ANBIETET
KONSUMENTEN
VIEHHALTUNGS-VERTRAG
18. Landwirte, die über Investitionskapazitäten verfügen, pachten Land für die Umstellung von Kulturen
(Umstellung von Ackerbau auf Dauerkulturen, Einrichtung von Bewässerungsanlagen usw.). Diese
Verträge sind langfristig und beinhalten eine Pachtzahlung. Am Ende des Vertrags verpflichten sich
der Verpächter und der Pächter, im Austausch für die getätigten Investitionen das Eigentum an der
Fläche zu teilen.
PACHT
ÜBERLASSUNG NUTZUNG
VERTRAG
VERPÄCHTER PÄCHTER
FINANZIERUNG
VERBESSERUNG INVESTITION
LAND/ FLÄCHE
1819. The Das Konzept der solidarischen Landwirtschaft (SoLaWi) sieht vor, dass die Mitglieder den
Betrieb eines landwirtschaftlichen Unternehmens finanzieren und im Gegenzug einen Anteil an der
Ernte erhalten. Die Zahlung kann auf monatlicher, vierteljährlicher, halbjährlicher oder jährlicher Basis
erfolgen. Im Idealfall sind die Gesamtkosten eines landwirtschaftlichen Betriebes durch die Summe
der Mitgliedsbeiträge gedeckt.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen Betrieb als solidarische Landwirtschaft zu organisieren.
Insgesamt lassen sich drei Arten unterscheiden: bilaterale Verträge (Typ 1), Kooperation (Typ 2) oder
Mitunternehmertum (Typ 3).
Zweiseitige Verträge (Typ 1): Je nach Vertragsform wird entweder ein Anbauvertrag oder ein Vertrag
über den Kauf von Waren auf Raten abgeschlossen. Bei einem Anbauvertrag trägt der Verbraucher
das Ernterisiko.
FINANZIERUNG
SOLIDARISCHE
LANDWIRTSCHAFT
(SoLaWi)
GEGENLEISTUNG
SoLaWi
MITGLIEDER
ANBAU-VERTRAG
Kooperation (Typ 2): Hier wird der landwirtschaftliche Betrieb mit einem Verbraucherverband
konfrontiert. Diese Gemeinschaft kann z.B. in Form einer eingetragenen Genossenschaft oder eines
eingetragenen Vereins organisiert sein. Häufig wird ein Anbauvertrag zwischen dem Betrieb und dem
Verbraucherverband unter Mitwirkung der Verbraucher abgeschlossen. Der Verbraucherverband
trägt das Ernterisiko.
FINANZIERUNG
SOLIDARISCHE
LANDWIRTSCHAFT
(SoLaWi)
GEGENLEISTUNG
SoLaWi
GEMEINSCHAFT
ANBAU-VERTRAG
Mitunternehmertum (Typ 3): Hier sind die SoLaWi-Mitglieder auch Mitglieder oder Partner eines
landwirtschaftlichen Betriebes. Dies kann entweder so ausgestaltet werden, dass die SoLaWi-Mitglieder
Mitunternehmer innerhalb einer stillen Gesellschaft sind. Eine andere Möglichkeit besteht darin, dass
die SoLaWi-Mitglieder Gesellschafter sind oder dass der Verbraucherschutzverband als Unternehmen
organisiert ist, das selbst Eigentümer des Betriebs ist (dies geschieht häufig über eine Rechtsform
mit beschränkter Haftung). In diesem Fall trägt die solidarische Landwirtschaft das unternehmerische
Risiko.
19SoLaWi
FINANZIERUNG LANDWIRT MITGLIEDER
BETEILIGUNG
SOLIDARISCHE LANDWIRTSCHAFT
(SoLaWi)
ÖFFENTLICHE
20. Es gibt keine Standarddefinition des EINRICHTUNGEN
Begriffs “lebendes Labor/ Living Lab”. Er wird
als eine Methodik und/oder ein systemischer
Innovationsansatz gesehen. Im Allgemeinen
integrieren Living Labs konkurrierende
Forschungs- und Innovationsprozesse im INNOVATIONS UNTERNEHMEN
Rahmen einer öffentlich-privaten Partnerschaft
WISSENSCHAFTLER - LANDWIRTE
FÖRDERUNG
(PPP), die auch als Public-Private-People-
Partnerships (PPPP) für nutzergetriebene
offene Innovation bezeichnet wird und an
der vier Akteure (Unternehmen, Forscher,
öffentliche Organisationen und Nutzer)
BÜRGER
beteiligt sind.
21. Stiftung: Ein Beispiel ist auch die Gründung einer Stiftung, über die die Landwirte nach Investitionen
für ihre neuen Aktivitäten und Projekte suchen. Es gibt Banken, die Stiftungen, die bereit sind, Geld zu
geben, mit solchen zusammen bringen, die Geld suchen, um in nachhaltige Projekte zu investieren.
Nach der Gründung der Stiftung erhalten die Landwirte Gelder von anderen Stiftungen, die innerhalb
eines begrenzten Zeitraums verwendet werden müssen.
20PROJEKT-PARTNER
Hof Und Leben (HuL), Deutschland On Projects Advising (OnP), Spanien Folkuniversitetet (FU), Schweden
www.hofundleben.de www.onprojects.es www.folkuniversitetet.se
Agricoltura E’ Vita (AéV), Italien The Association of Private Farming of Union de agricultores y ganaderos
www.agricolturavita.it Czech Republic (APF CR), - jovenes agricultores de Jaén
Tschechische Republik (COAG-Jaén), Spanien
www.asz.cz www.coagjaen.es
PROJEKT-
KOORDINATOR
Soziale Medien
Facebook: @farminfin
Twitter: @farminfin
Projekt-Website The European Council of Young Farmers
(CEJA), Belgien
www.farminfin.eu www.ceja.euSie können auch lesen
