Geschäftsbericht 2018 - Sicher.Entspannt.Unterwegs
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Geschäftsbericht
2018
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sicher.
Sicher.Entspannt.Unterwegs
Europäische Reiseversicherung AG Kratochwjlestraße 4 • 1220 Wien Tel. +43/1/317 25 00 • Fax +43/1/319 93 67 E-Mail: info@europaeische.at • www.europaeische.at Europäische Reiseversicherung AG, Sitz in Wien registriert beim Handelsgericht Wien unter FN 55418 y – DVR-Nr.: 0490083. Die Gesellschaft gehört zur Unternehmensgruppe der Assicurazioni Generali S.p.A., Triest, eingetragen im Versicherungsgruppenregister der IVASS unter der Nummer 026. 2
Inhalt
Inhalt
Lagebericht
Kennzahlen 4
Brief des Vorstandes 5
Erfolgswirksame finanzielle Leistungsindikatoren 7
Bilanzbezogene finanzielle Leistungsindikatoren 12
Forschung und Entwicklung 14
Zweigniederlassung 14
Risikoberichterstattung 15
Personal 19
Funktionsauslagerung 20
Nichtfinanzielle Leistungsindikatoren 20
Ausblick 23
Bilanz 24
Gewinn- und Verlustrechnung 26
Anhang
Grundsätze der Bilanzierungs- und Bewertungsmethoden 28
Erläuterungen zu Posten der Bilanz 32
Erläuterungen zu Posten der Gewinn- und Verlustrechnung 36
Angaben über rechtliche Verhältnisse 39
Angaben über Organe und Arbeitnehmer 40
Wesentliche Ereignisse nach dem Abschlussstichtag 41
Bestätigungsvermerk 42
Bericht des Aufsichtsrates 46
In der Hauptversammlung der Aktionäre
am 27. Februar 2019 genehmigter
BERICHT ÜBER DAS GESCHÄFTSJAHR 2018
3
Kennzahlen Kennzahlen Gewinn- und Verlustrechnung in Tsd. EUR 2018 2017 2016 Verrechnete Prämie Gesamtrechnung 68.004 63.945 59.139 Verrechnete Prämie im Eigenbehalt 32.752 32.032 30.577 Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit 3.869 9.175 5.041 Steuern vom Einkommen und vom Ertrag –870 –2.235 552 Jahresüberschuss 2.998 6.940 5.593 Bilanzgewinn 22.824 8.044 5.649 Bilanz in Tsd. EUR 2018 2017 2016 Kapitalanlagen (inklusive täglich fällige Bankguthaben) 53.292 51.172 53.605 Grundkapital 730 730 730 Rücklagen 3.529 22.611 21.424 Eigenkapital 27.083 31.385 27.803 Versicherungstechnische Rückstellungen Gesamtrechnung 40.918 39.340 36.553 Versicherungstechnische Rückstellungen im Eigenbehalt 25.812 25.196 23.733 Bilanzsumme 67.841 74.805 63.797 Anzahl Mitarbeiter (Stand 31.12.) 85 82 86 4
Lagebericht
Lagebericht
Brief des Vorstandes
Getragen von der Vision des Gründers Max von Wachstum erzielt wurde. Die Präsenz durch Be-
Engel und seinem noch immer aktuellen Leitmo- teiligungen an den führenden Reiseversiche-
tiv, das Leben der Reisenden zu verbessern, rungsgesellschaften in der Tschechischen Repu-
weist auch 2018 eine erfolgreiche Bilanz auf: Das blik und in Ungarn blieb unverändert aufrecht
Jahr 2018 ist neuerlich eines der erfolgreichsten und die beiden Gesellschaften wuchsen deutlich.
in der nunmehr 112jährigen Geschichte der Eu-
ropäischen Reiseversicherung. Von unseren Endkunden als auch Vertriebspart-
nern wurden uns im Rahmen von Zufriedenheits-
Für den Tourismus war 2018 nach einem schon umfragen erneut erstklassige Zeugnisse ausge-
erfolgreichen Vorjahr wieder ein sehr erfreuliches stellt. Die Zufriedenheit unserer Kunden mit der
Geschäfts jahr, nahezu alle wichtigen Urlaubs Erledigung ihres Schadenfalles konnte neuerlich
destinationen verzeichneten Zuwächse an Gästen signifikant verbessert werden. Uns bestätigt dies
aus Österreich, auch die in den Vorjahren von darin, auch weiterhin einen besonderen Fokus
Krisen geplagten Regionen konnten Urlauber aus auf die Bedürfnisse unserer Kunden und Vermitt-
Österreich zurück gewinnen. lerpartner zu legen. Servicequalität gepaart mit
Empathie unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbei-
Der Outgoing-Tourismus entwickelte sich 2018 ter und Effizienz in der Verwaltung stehen klar im
positiv, leicht getrübt wurde die Entwicklung le- Zentrum unseres Tuns, permanent entwickeln wir
diglich durch Turbulenzen im europäischen Flug- unser Angebot im Sinne unserer Kunden weiter.
verkehr, einer wochenlangen Hitzewelle und feh- Die MEINE URLAUBERIA-App bietet einen
lenden Kapazitäten für das Kurzfristgeschäft im Mehrwert für Reisende, der weit über den übli-
Sommer. Positiv verlief auch der Incoming-Tou- chen Nutzen einer Reiseversicherung hinaus-
rismus mit einer Steigerung bei Ankünften und geht, indem sie deren Sicherheit und Gesundheit
Nächtigungen. während der Reise unterstützt und verunglückte
Reisende im Notfall ortet. Neben zahlreichen
Die verbesserten Marktgegebenheiten im Haupt- nützlichen Features können nun auch Schäden
segment Outgoing und der starke Incoming-Tou- via App an die Europäische einfach übermittelt
rismus verbunden mit einer Vielzahl neuer Part- werden. Mit wertvollen Dienstleistungen unserer
nerhotels trugen dazu bei, dass die Europäische Tochtergesellschaften TTC Training Center und
Reiseversicherung einen deutlichen Prämienan- Care Consult runden wir das Angebot für unsere
stieg verzeichnet. Auch die übrigen strategisch Kunden und Partner ab.
wichtigen Geschäftsfelder verzeichnen eine posi-
tive Entwicklung, insbesondere erfreuen sich Die Fachzeitschrift „Börsianer“ zeichnete die Eu-
Jahrespakete einer stark steigenden Beliebtheit ropäische Reiseversicherung mit dem ersten
bei unseren Kunden. Platz unter allen Spezialversicherungen Öster-
reichs aus, in der Kategorie „Beste Versicherung“
Auch in Südtirol und Slowenien wurden unsere erzielte die Europäische den erfreulichen dritten
Aktivitäten 2018 erfolgreich fortgesetzt, wobei in Platz.
beiden Ländern ein überproportional gutes
5
Durch Kontinuität im Handeln und einem starkem Schwestergesellschaft Europ Assistance, die mit
Fokus auf die Qualifikation unserer Mitarbeiterin- ihrem weiten Netzwerk überall auf der Welt unse-
nen und Mitarbeiter konnten wir unsere Stellung ren Kunden rasche und effiziente Hilfe im Notfall
als das nachhaltig führende österreichische Rei- leistet, ermöglicht durch die Qualität der Arbeit
seversicherungsunternehmen ausbauen. Unsere ihrer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter.
Kunden sind auf ihren Reisen optimal geschützt
und wir leisten damit einen wertvollen Beitrag Ganz besonderer Dank gilt unseren tollen Mitar-
zum Allgemeinwohl der Gesellschaft. beiterinnen und Mitarbeitern für ihren außerge-
wöhnlichen Einsatz im Dienste unserer Kunden
Wir danken ausdrücklich unseren Vertriebs- und und Vertriebspartner, mit denen es weiterhin ge-
Leistungspartnern für die hervorragende Zusam- lingen wird, unsere Gesellschaft nachhaltig vor-
menarbeit, durch die es uns möglich war, einen anzutreiben und aktiv das Leben der Reisenden
wesentlichen Beitrag zu mehr Sicherheit für Rei- zu verbessern.
sende zu leisten. Besonderer Dank gilt unserer
Wien, am 20. Februar 2019
Mag. (FH) Andreas Sturmlechner Mag. Wolfgang Lackner
Mitglied des Vorstandes Vorsitzender des Vorstandes
6
Erfolgswirksame finanzielle Leistungsindikatoren
Erfolgswirksame finanzielle Leistungsindikatoren
Technischer Verlauf
Prämienentwicklung
Im Berichtsjahr verzeichnete die Europäische Reise Reiseverhalten und dem damit verbundenen Anstieg
versicherung AG, Wien, einen starken Prämien- an Buchungen, sowie der Nachfrage nach Sicherheit
zuwachs und konnte eine verrechnete Prämie von in allen touristischen Segmenten zurückzuführen.
68.004 Tsd. EUR (Vorjahr: 63.945 Tsd. EUR) erwirt-
schaften. Nach Abzug der Prämienabgrenzung Im direkten Geschäft konnte eine verrechnete Prä-
ergibt sich eine verdiente Prämie von 66.829 Tsd. mie von 67.124 Tsd. EUR (Vorjahr: 61.899 Tsd. EUR)
EUR (Vorjahr: 61.592 Tsd. EUR). Der Anstieg im erwirtschaftet werden. Dies entspricht einem pro-
direkten Geschäft ist vor allem auf das gesteigerte zentuellen Anstieg von 8,4 %.
Änderung
Verrechnete Prämie in Tsd. EUR 2018 2017 in %
Unfall 2.636 2.573 +2,5 %
Haftpflicht 209 213 –1,9 %
Sonstige Elementar 38.015 34.805 +9,2 %
Transport 3.581 3.457 +3,6 %
Kranken 22.683 20.851 +8,8 %
Gesamtrechnung direktes Geschäft 67.124 61.899 +8,4 %
Gesamtrechnung indirektes Geschäft 880 2.046 –56,9 %
Summe verrechnete Prämie 68.004 63.945 +6,4 %
LT (2016)
Zusammensetzung der verrechneten Prämie 2018
Unfall 3,9 %
Haftpflicht 0,3 %
Sonstige Elementar 55,9 %
Transport 5,3 %
Kranken 33,4 %
Indirektes Geschäft 1,3 %
7
Erfolgswirksame finanzielle Leistungsindikatoren Aufwendungen für Versicherungsfälle Die Summe der Aufwendungen für Versicherungen, zurückzuführen, resultierend aus dem deutlichen bestehend aus den gesamthaften Versicherungs- Prämienwachstum. leistungen (inklusive der Kosten für Schadenbear- beitung) sowie das Abwicklungsergebnis, ergaben Aus den erwähnten Faktoren errechnet sich für das im Berichtsjahr einen Gesamtaufwand von 35.209 Geschäftsjahr eine Bruttoschadenquote, gerechnet Tsd. EUR (Vorjahr: 30.929 Tsd. EUR). Dieser Anstieg zur verdienten Prämie, von 52,7 % (Vorjahr: 50,6 %). ist vor allem auf eine erhöhte Anzahl an Schäden Aufwendungen Änderung für Versicherungsfälle in Tsd. EUR 2018 2017 in % Unfall –922 –210 +339,1 % Haftpflicht –35 –55 –36,4 % Sonstige Elementar –23.112 –19.415 +19,0 % Transport –1.369 –1.339 +2,2 % Kranken –9.126 –9.253 –1,4 % Gesamtrechnung direktes Geschäft –34.563 –30.272 +14,2 % Gesamtrechnung indirektes Geschäft –646 –657 –1,8 % Summe Aufwendungen für Versicherungsfälle –35.209 –30.929 +13,8 % Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb Der Gesamtaufwand für den Versicherungsbetrieb trieb verzeichnet die Gesellschaft einen Rückgang erhöhte sich im Berichtsjahr um 4,9 % auf 27.666 gegenüber dem Vorjahr. Die Aufwendungen für den Tsd. EUR (Vorjahr: 26.365 Tsd. EUR). In dem Bereich Versicherungsabschluss sind gegenüber dem Vor- sonstige Aufwendungen für den Versicherungsbe- jahr gestiegen. Aufwendungen Änderung für den Versicherungsbetrieb in Tsd. EUR 2018 2017 in % Sonstige Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb –2.203 –2.259 –2,5 % Aufwendungen für den Versicherungsabschluss –25.463 –24.106 +5,6 % Gesamtaufwand für den Versicherungsbetrieb –27.666 –26.365 +4,9 % 8
Erträge aus Rückversicherungsabgaben
Die Erträge aus Rückversicherungsabgaben wei- gen und den Rückversicherungsprovisionen zusam-
sen im Berichtsjahr einen Wert von 33.421 Tsd. EUR men. Von den Gesamterträgen entfallen 16.398 Tsd.
(Vorjahr: 28.936 Tsd. EUR) aus. Die Erträge aus den EUR (Vorjahr: 13.586 Tsd. EUR) auf abgegrenzte
Rückversicherungsabgaben setzen sich im Wesent- Aufwendungen für Versicherungsfälle.
lichen aus den Rückversicherungsschadenleistun-
Aufwendungen für Rückversicherungsabgaben
Die im Berichtsjahr angefallenen Aufwendungen von der Rückversicherer an den Aufwendungen für die
34.600 Tsd. EUR (Vorjahr: 30.742 Tsd. EUR) betref- erfolgsunabhängige Prämienrückerstattung.
fen die abgegrenzten Prämien sowie den Anteil
Rückversicherungssaldo
Der Rückversicherungssaldo gliedert sich im
Geschäftsjahr wie folgt:
Änderung
Rückversicherungssaldo in Tsd. EUR 2018 2017 in %
Unfall –82 –127 –35,9 %
Haftpflicht –50 –27 +83,8 %
Sonstige Elementar 326 –123 –364,3 %
Transport –430 –465 –7,4 %
Kranken –944 –1.063 –11,2 %
Gesamtrechnung direktes Geschäft –1.180 –1.806 –34,7 %
Summe Rückversicherungssaldo –1.180 –1.806 –34,7 %
9
Erfolgswirksame finanzielle Leistungsindikatoren
Finanzergebnis
Im Berichtsjahr konnten 2.026 Tsd. EUR (Vorjahr: Insgesamt errechnet sich daraus ein Rückgang des
7.903 Tsd. EUR) an Finanzerträgen erwirtschaftet finanziellen Nettoergebnisses auf 1.209 Tsd. EUR
werden. Dies entspricht einem Rückgang von 5.878 (Vorjahr: 7.614 Tsd. EUR). Dies entspricht einem pro-
Tsd. EUR zum Vorjahr. Im Vorjahr war ein Realisie- zentuellen Rückgang von 84,1 %, der hauptsächlich
rungsgewinn aus der Veräußerung der Immobilie in aus dem Realisierungsgewinn der Immobilie aus
Höhe von 6.132 Tsd. EUR enthalten. dem Vorjahr resultiert.
Im Bereich der Finanzaufwendungen erfolgten
Abschreibungen bei Aktien sowie Investmentfonds
in Höhe von 726 Tsd. EUR.
Änderung
Finanzergebnis in Tsd. EUR 2018 2017 in %
Laufende Finanzerträge 1.469 1.570 –6,5 %
Erträge aus Zuschreibungen 0 34 –100,0 %
Realisierungsgewinne 552 6.296 –91,2 %
Sonstige Finanzerträge 5 3 +62,8 %
Gesamtrechnung Finanzerträge 2.026 7.903 –74,4 %
Abschreibungen –726 –172 +322,1 %
Verluste aus dem Abgang von Kapitalanlagen –26 –34 –23,1 %
Sonstige Finanzaufwendungen –64 –83 –22,3 %
Gesamtrechnung Finanzaufwendungen –817 –289 +182,7 %
Summe Finanzergebnis 1.209 7.614 –84,1 %
10Versicherte Risiken
Im Geschäftsjahr 2018 belief sich der Stand der Dies entspricht einem prozentuellen Anstieg von
Verträge im direkten Geschäft auf 642.006 (Vorjahr: 12,5 %.
570.678).
Je nach Vertrag sind in der Reiseversicherung ten Risiken im Verhältnis zur verrechneten Prämie,
mehrere Risiken (Sparten) versichert. Im direkten wie folgt:
Geschäft entwickelte sich die Anzahl der versicher-
Versicherte Risiken mit 2018 2017 Änderung 2018 2017
verrechneter Prämie Anzahl Anzahl Anzahl % Tsd. EUR Tsd. EUR
Unfall 437.236 423.961 +3,1 % 2.636 2.573
Haftpflicht 341.036 302.989 +12,6 % 209 213
Sonstige Elementar 843.918 716.524 +17,8 % 38.015 34.805
Transport 388.117 340.416 +14,0 % 3.581 3.457
Kranken 353.547 312.916 +13,0 % 22.683 20.851
Gesamt direktes Geschäft 2.363.854 2.096.807 +12,7 % 67.124 61.899
Gesamtergebnis
Das versicherungstechnische Ergebnis ist geprägt berechnet. Aus der Bruttoschaden-, Provisions-
von einem starken Anstieg der verrechneten Prämie, und Kostenquote ergibt sich eine Combined Ratio
der Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb, brutto von 93,9 % (Vorjahr: 93,4 %). Die Combined
sowie der Aufwendungen für Versicherungsfälle. Ratio netto wird im Verhältnis der Aufwendungen für
Nach Berücksichtigung der sonstigen versiche- Versicherungsfälle und der Aufwendungen für den
rungstechnischen Erträge und Aufwendungen sowie Versicherungsbetrieb zu den abgegrenzten Prämien
der Schwankungsrückstellung, deren Berechnung errechnet. Sie fiel im Geschäftsjahr von 93,7 % auf
für 2018 eine Dotierung von 283 Tsd. EUR (Vor- 92,5 %.
jahr: 458 Tsd. EUR) ergab, konnte die Gesellschaft
im Geschäftsjahr ein höheres versicherungstechni- Unter der Hinzurechnung des Finanzergebnis-
sches Ergebnis in Höhe von 2.663 Tsd. EUR (Vor- ses errechnet sich für das Geschäftsjahr 2018 ein
jahr: 1.575 Tsd. EUR) erwirtschaften. Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit von
3.868 Tsd. EUR (Vorjahr: 9.175 Tsd. EUR).
Aus diesem Ergebnis errechnet sich eine Brutto-
schadenquote (inkl. Schadenbearbeitungskosten) Unter Berücksichtigung der Steuern vom Einkom-
von 52,7 % (Vorjahr: 50,6 %). Diese Quote errechnet men und vom Ertrag errechnet sich für das Berichts-
sich durch das Verhältnis Aufwendungen für Versi- jahr ein Jahresüberschuss von 2.998 Tsd. EUR (Vor-
cherungsfälle zu abgegrenzten Prämie (Gesamt- jahr: 6.940 Tsd. EUR).
rechnung).
Nach Auflösung von Rücklagen ergibt sich ein Jah-
Des Weiteren weist die Gesellschaft eine Provisions- resgewinn von 22.080 Tsd. EUR (Vorjahr: 5.753 Tsd.
und Kostenquote von 41,4 % (Vorjahr: 42,8 %) aus. EUR). Unter Hinzurechnung eines Gewinnvortrags
Diese Provisions- und Kostenquote wird im Verhält- in der Höhe von 744 Tsd. EUR (Vorjahr: 2.291 Tsd.
nis Gesamtaufwand für den Versicherungsbetrieb EUR) ergibt sich ein Bilanzgewinn von 22.824 Tsd.
zu der abgegrenzten Prämie (Gesamtrechnung) EUR (Vorjahr: 8.044 Tsd. EUR).
11Bilanzbezogene finanzielle Leistungsindikatoren
Bilanzbezogene finanzielle Leistungsindikatoren
Versicherungstechnische Rückstellungen
Die versicherungstechnischen Rückstellungen im Dies entspricht einer prozentuellen Steigerung von
Eigenbehalt erhöhten sich im Vergleich zum Vorjahr 2,4 %.
auf insgesamt 25.812 Tsd. EUR (Vorjahr: 25.195 Tsd.
EUR).
Änderung
Versicherungstechnische Rückstellungen in Tsd. EUR 2018 2017 in %
Prämienübertrag direkt und indirekt 12.568 11.619 +8,2 %
davon Anteil Rückversicherung –6.176 –5.713 +8,1 %
Rückstellungen für schwebende Versicherungsleistungen
direkt und indirekt; inkl. offene Regresse 16.999 16.574 +2,6 %
davon Anteil Rückversicherung –8.742 –8.204 +6,6 %
Erfolgsunabhängige Prämienrückvergütung direkt 141 253 –44,2 %
davon Anteil Rückversicherung –70 –126 –44,4 %
Schwankungsrückstellung 10.973 10.691 +2,6 %
Stornoreserve direkt und indirekt 236 203 +16,2 %
davon Anteil Rückversicherung –118 –102 +16,2 %
Summe versicherungstechnische Rückstellungen 25.812 25.195 +2,4 %
Eigenmittel
Seit 1. Jänner 2016 sind die Solvabilitätsvorschriften zum Zeitpunkt der Erstellung des Jahresabschlus-
integrativer Bestandteil des VAG. ses noch nicht fest. Es wird in dem Zusammenhang
auf die Veröffentlichung im Bericht über die Solvabi-
Die Eigenmittel werden gemäß §§ 169 ff. VAG ermit- lität und Finanzlage (SFCR) verwiesen. Jedoch kann
telt. Die Basiseigenmittel bestehen aus dem Über- auf Grund der quartalsweise ermittelten, ungeprüf-
schuss der Vermögenswerte über die Verbindlich- ten Zahlen, der ungeprüften Prognosewerte für den
keiten, die gemäß Abschnitt 1 des 8. Hauptstücks 31. Dezember 2018 und des laufenden Monitorings
VAG bewertet werden. Sie sind als Tier 1 einzustu- der für die Berechnung relevanten Parameter daraus
fen und somit zur Gänze für die Bedeckung der Min- geschlossen werden, dass eine deutliche Überde-
dest- und Solvenzkapitalanforderung (MCR, SCR) ckung gegeben ist.
anrechenbar. Die Überwachung der Bedeckung
durch den Vorstand erfolgt quartalsweise im Rah- Zum 31. Dezember 2017 betrugen die anrechenbaren
men der quantitativen Berichterstattung an die FMA. Eigenmittel 37.400 Tsd. EUR. Damit wies die Europäi-
sche Reiseversicherung AG, Wien, eine Solvenzquote
Die anrechenbaren Eigenmittel (Eligible Own Funds) von 289,00 % und eine MCR-Bedeckungsquote von
zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR) 917,80 % aus.
gemäß § 175 VAG zum 31. Dezember 2018 stehen
12Kapitalanlagen
Die Gesellschaft hält folgende Beteiligungen:
100,0 % der Care Consult Versicherungsmakler Gesellschaft m.b.H., Wien, Österreich
100,0 % der TTC – Training Center Unternehmensberatung GmbH, Wien, Österreich
13,0 % der Európai Utazási Biztosító Zrt., Budapest, Ungarn
10,0 % der ERV Evropská pojišťovna, a. s., Prag, Tschechische Republik
Die Kapitalanlagen (ohne täglich fällige Bankguthaben) setzen sich im Geschäftsjahr folgendermaßen
zusammen:
Anteil Änderung Anteil
Kapitalanlagen in Tsd. EUR 2018 in % in % 2017 in %
Wertpapiere 44.689 89,0 % +3,3 % 43.270 88,7 %
Sonstige Ausleihungen
(Darlehensforderungen) 2.500 5,0 % +/–0,0 % 2.500 5,1 %
Depotforderungen aus
übernommenem RV-Geschäft 136 0,3 % +8,8 % 125 0,3 %
Anteile an verbundenen
Unternehmen und Beteiligungen 2.875 5,7 % +/–0,0 % 2.875 5,9 %
Summe Kapitalanlagen 50.200 100,0 % +2,9 % 48.770 100,0 %
Im Berichtsjahr beträgt der Anstieg der Kapitalanla- Diese Kennzahl berechnet sich im Verhältnis der
gen (ohne täglich fällige Bankguthaben) 2,9 % und Gesamtsumme der Erträge und Aufwendungen für
ergibt somit eine Gesamtsumme von 50.200 Tsd. Kapitalanlagen und Zinsen zu den durchschnittli-
EUR (Vorjahr: 48.770 Tsd. EUR). Im Bereich Wert- chen Kapitalanlagen inkl. laufender Guthaben bei
papiere konnte ein Zuwachs in Höhe von 3,3 % Kreditinstituten des Geschäftsjahres 2018 sowie
verbucht werden. Die durchschnittliche Rendite des Vorjahres.
der Kapitalanlagen, bereinigt um den außerordentli-
chen Realisierungsgewinn aus der Veräußerung der
Immobilie im Vorjahr beträgt 2,3 % (Vorjahr: 2,8 %).
2017
Zusammensetzung der Kapitalanlagen 2018
Wertpapiere 89,0 %
Sonstige Ausleihungen 5,0 %
Depotforderungen aus übernommenem RV-Geschäft 0,3 %
Beteiligungen 5,7 %
13Ausland und Beteiligungen Forschung | Zweigniederlassung
Ausland und Beteiligungen
Strategische Ausrichtung Entwicklung in Südtirol
Die Gesellschaft kann auch im Jahr 2018 auf erfolg- Insgesamt konnte im Jahr 2018 auch in Südtirol auf-
reiche Aktivitäten zur Bearbeitung der benachbarten grund verbesserter wirtschaftlicher Rahmenbedin-
Länder zurückblicken. Die langjährigen Aktivitäten in gungen und einer starken Marktposition ein kräfti-
Südtirol und Slowenien wurden erfolgreich fortge- ges Wachstum erzielt werden. Unsere Aktivitäten in
setzt. Die Minderheitsbeteiligungen in Ungarn und Südtirol konzentrieren sich weiterhin hauptsächlich
der Tschechischen Republik entwickelten sich wei- auf die zwei Geschäftssegmente Hotel und Outgo-
ter sehr erfreulich. ing. In beiden Segmenten werden über ein dichtes
Netz an Vertriebspartnern dieselben erfolgreichen
Entwicklung in Slowenien Produkte wie in Österreich angeboten. Insgesamt
Die Europäische Reiseversicherung AG, Wien agiert verzeichnete die Gesellschaft in Südtirol ein Wachs-
in Slowenien seit 2010 sowohl über Direktgeschäft tum von 9 % und konnte so wie in Österreich einen
im Rahmen des freien Dienstleistungsverkehrs als deutlichen positiven Beitrag zur Entwicklung der
auch mittels Fronting-Lösungen mit der lokalen touristischen Betriebe leisten.
Generali-Gesellschaft. Das Jahr 2018 war neuerlich
von einem sehr positiven Umfeld im Outgoing-Ge- Beteiligungen in Ungarn und Tschechien
schäft geprägt und ermöglichte (nach einem über- In beiden Ländern konnten sich die Reiseversiche-
aus starken Wachstum in 2017) ein Wachstum von rungsspezialisten bei deutlich verbesserten Rah-
über 25 %, womit wir eine führende Position am menbedingungen für den Tourismus auf ihrem Markt
slowenischen Reiseversicherungsmarkt erreicht gut behaupten und ihre Marktstellung ausbauen.
haben. Unserer Marke Evropsko Turistično Zavaro- Die Gesellschaften konnten dabei das Prämienvo-
vanje ist am slowenischen Reiseversicherungsmarkt lumen im deutlich zweistelligen Bereich steigern
von großer Bedeutung. und erneut sehr positive Ergebnisse erwirtschaften.
Diese Erfolge lassen wie schon in den Vorjahren sta-
bile und hohe Dividendenausschüttungen erwarten.
Mitgliedschaften
Die Gesellschaft ist mit der
ETIG (European Travel Insurance Group), dem
VVO (Verband der Versicherungsunternehmen Österreichs), dem
KfV (Kuratorium für Verkehrssicherheit) und der
Generali Foundation
durch ordentliche Mitgliedschaft verbunden.
Forschung und Entwicklung
Im Geschäftsjahr wurden keine Aufwendungen für
Forschung und Entwicklung getätigt.
Zweigniederlassung
Die Gesellschaft hat, wie auch im Vorjahr im
Geschäftsjahr 2018 keine Zweigniederlassung
betrieben.
14Risikoberichterstattung
Risikoberichterstattung
Organisation des Risikomanagements, Verantwortlichkeiten und
wesentliche Aufgaben
Ein wesentlicher Bestandteil des Governance Sys- rung auf lokaler Ebene hat die Gesellschaft darüber
tems der Europäischen Reiseversicherung AG, hinaus auch eine lokale Leitlinie Risikomanage-
Wien, ist das Risikomanagement-System. Rechtli- ment erstellt und implementiert. Die lokale Leitlinie
che Anforderungen an dieses Risikomanagement- beschreibt das Risikomanagement-System sowie
System ergeben sich aus § 110 VAG 2016. Die Rollen und Verantwortlichkeiten im Risk-Governan-
Europäische Reiseversicherung AG, Wien, ist Teil ce-System. Die Leitlinie regelt insbesondere Strate-
der Generali Österreich und in deren Risikomanage- gien, Prinzipien und Prozesse zur Identifizierung und
ment-System eingebettet. Eine Risikomanagement- Bewertung, sowie zum Management und Berichts-
Funktion ist mit entsprechenden Ressourcen in der wesen von aktuellen und potenziellen zukünftigen
Gesellschaft etabliert. Risiken.
Seitens der internationalen Generali Group wurde Die Verantwortlichkeiten und wesentlichen Aufga-
zwecks Ausgestaltung des Risikomanagement-Sys- ben im Risk-Governance-System sind in der Euro-
tems die Leitlinie „Group Risk Management Policy“ päischen Reiseversicherung AG, Wien, wie folgt
erstellt und vom Vorstand der Europäischen Reise- definiert:
versicherung AG, Wien, verabschiedet. Zur Präzisie-
Aufsichtsrat
Kontrolle
Vorstand
Risiko- und
Kontrollkomitee
n
nie
itli
Le
erstattung
Beratung
Bericht
First Control Level Second Control Level Third Control Level
Risk Owner und Risk Risikomanagement- Audit Interne Revisions-
Risiko-Analysten Funktion
Meetings Funktion
Bottom Up Limite Vers.math. Funktion
Risk Taker Compliance-Funktion
Die zentrale Risikomanagement-Funktion der Gene- Die Risikomanagement-Funktion der Europäischen
rali Österreich ist gemäß § 112 Abs. 1 VAG 2016 mit Reiseversicherung AG, Wien, verantwortet die
der Implementierung eines wirksamen Risikoma- lokale Umsetzung des Risikomanagements gemäß
nagement-Systems gemäß § 110 VAG 2016 betraut. den zentralen Vorgaben und ist fachlicher Ansprech-
Diese ist in der Generali Versicherung AG, Wien, ein- partner für den Vorstand. Zur Erörterung und Über-
gerichtet und ist auch direkter Ansprechpartner von wachung der Risikosituation sowie zur Steuerung
Group Risk Management der Assicurazioni Generali der identifizierten Risiken und Ableitung von ent-
S.p.A., Triest. Der Leiter der Abteilung Risikoma- sprechenden Maßnahmen ist ein Risiko- und Kon-
nagement (der Generali Versicherung AG, Wien) ist trollkomitee (vormals Risiko Komitee) eingerichtet,
Inhaber der zentralen Risikomanagement-Funktion wodurch die gesetzliche Forderung einer direkten
und Chief Risk Officer (CRO) der Generali Öster- Berichtslinie der Risikomanagement-Funktion zum
reich. Gesamtvorstand erfüllt ist.
15Risikoberichterstattung
Das Risikomanagement-System der Gesellschaft ment-Systems sind alle erkennbaren internen und
ist derart gestaltet, dass die eingegangenen und externen Risiken, denen die Gesellschaft ausgesetzt
potenziellen Risiken kontinuierlich auf Einzel- und ist. Diese lassen sich unterteilen in Risiken, die in die
aggregierter Basis sowie deren Interdependen- Berechnung der Solvenzkapitalanforderung einflie-
zen erkannt, gemessen, überwacht, gesteuert und ßen sowie weitere, die bei dieser Berechnung nicht
berichtet werden. Gegenstand des Risikomanage- oder nicht vollständig erfasst werden.
Risikomanagementprozess
Der Risikomanagementprozess der Europäischen koberichterstattung, Steuerung und Überwachung
Reiseversicherung AG, Wien, stellt einen Regelkreis- der Risiken dar.
lauf aus Risikoidentifikation und –bewertung, Risi-
Risikoidentifikation und -bewertung
Die folgende Abbildung zeigt die Klassifizierung der sätzlich den Solvabilitätsvorgaben und jenen der
identifizierten Unternehmensrisiken in der Europäi- internationalen Generali Group folgt.
schen Reiseversicherung AG, Wien, welche grund-
Versicherungs- Operationelle Sonstige
Marktrisiken Kreditrisiken
technische Risiken Risiken 2) Risiken
• Zinsänderungsrisiko • Ausfallrisiken • Versicherungstechnisches • Interner Betrug • Liquiditätsrisiko
Risiko Nichtleben
• Aktienkursrisiko • Spreadrisiko 1) – Prämienrisiko • Externer Betrug • Strategisches
Risiko
• Immobilienrisiko – Reserverisiko • Personalrisiken • Reputationsrisiko
• Währungsrisiko – Katastrophenrisiko • Vertriebsrisiken • Ansteckungsrisiko
• Konzentrationsrisiko – Stornorisiko • Risiken durch Terror • Emerging Risks
und Katastrophen
• Versicherungstechnisches • IT-Risiken
Risiko Kranken
– nach Art der Nicht- • Prozessrisiken
lebensversicherung
1)
Das Spreadrisiko wird in der Solvency II-Standardformel zu den Marktrisiken gerechnet.
2)
inklusive Compliance- und Offenlegungsrisiken
Das Risikomanagement fokussiert dabei auf die Die Solvenzkapitalanforderung gemäß § 175 VAG
wesentlichen Risiken, welche die Erreichung der wird für die Europäische Reiseversicherung AG,
strategischen Ziele gefährden könnten. Neben Risi- Wien, mit Hilfe der Standardformel berechnet. Dar-
ken, die standardmäßig in den Risikokapitalmo- über hinaus werden alle übrigen, schwer bzw. nicht
dellen abgebildet werden, erfolgt die Bewertung modellierbaren Risiken über den qualitativen Risi-
wesentlicher Risiken, die in den Modellen nicht komanagement-Prozess und teilweise über zusätz-
explizit berücksichtigt sind, auf Grund von Exper- liche spezielle Risikobewertungsmethoden berück-
tenschätzungen der Risk Owner (Verantwortliche sichtigt und bewertet.
der Fachbereiche).
16Risikoberichterstattung und -steuerung
Die Risk Owner der Europäischen Reiseversiche- Durch den ORSA-Prozess wird der Vorstand bei
rung AG, Wien, informieren in ihrer regelmäßigen der Sicherstellung eines effektiven Risikomanage-
Berichterstattung die Risikomanagement-Funktion ment-Systems und bei der Operationalisierung der
der Gesellschaft. Diese berichtet an den Vorstand Risikostrategie unterstützt. Im ORSA-Bericht werden
und nimmt zusammen mit dem Vorstand die endgül- die wesentlichen Ergebnisse des ORSA-Prozesses
tige Risikoeinstufung der wesentlichen Risiken vor. beschrieben und der Aufsichtsbehörde übermittelt.
Des Weiteren berichtet diese dezentrale Risikoma- Neben dem turnusmäßigen ORSA soll bei wesentli-
nagement-Funktion an das zentrale Risikomanage- chen Änderungen des Risikoprofils ein sogenannter
ment der Generali Österreich. „Ad-hoc ORSA” („nicht regulärer ORSA”) durchge-
führt werden.
§ 111 VAG fordert die Durchführung einer unterneh-
menseigenen Risiko- und Solvabilitätsbeurteilung Insgesamt stellt die Risikoberichterstattung sicher,
(Own Risk and Solvency Assessment, ORSA) sowie dass die risikorelevanten Informationen systema-
eine entsprechende Berichterstattung. Dies beinhal- tisch und geordnet an die Entscheidungsträger wei-
tet mindestens einmal jährlich eine Beurteilung des tergeleitet werden und ist damit eine wesentliche
vollständigen Risikoprofils zum gewählten Stichtag Grundlage für die laufende Risikosteuerung. Der
sowie innerhalb der Mittelfristplanung. Insbesondere Rahmen der Risikosteuerung wird vom Vorstand
muss überprüft werden, inwieweit die vorhandenen durch die beschlossenen und implementierten Leit-
Eigenmittel ausreichen, um alle Risiken, das heißt linien und Limitsysteme vorgegeben. Limite werden
sowohl quantitative als auch qualitative Risiken zu regelmäßig überwacht, Limitverletzungen analysiert
bedecken. Die Ergebnisse der mit der Standardfor- und gegebenenfalls entsprechende Maßnahmen
mel durchgeführten Berechnungen sind auf wesent- eingeleitet.
liche Abweichungen vom tatsächlichen Risikoprofil
des Versicherungsunternehmens zu untersuchen
und zu kommentieren.
Berichterstattung zu ausgesuchten Risiken
Marktrisiken
Die Marktrisiken umfassen Aktienkurs- und Zinsrisi- Das Asset Management wurde im Berichtsjahr auf
ken von Wertpapieren, Immobilienrisiken aber auch Basis eines (genehmigungspflichtigen) Auslage-
Risiken, die aufgrund von Wechselkursänderungen rungsvertrages von der Generali Insurance Asset
oder auf Grund einer unzureichenden Diversifikation Management S.p.A., Triest (vormals: Generali Inves-
im Portefeuille entstehen können (Konzentrationsri- tments Europe S.p.A.) durchgeführt.
siken).
Für eine monatliche zentrale Risikoberichterstattung
Um das Ziel einer nachhaltig attraktiven, sicher- werden Marktwerte für alle Kapitalanlagen ermittelt.
heitsorientierten Veranlagung zu erreichen, wird, Aufbauend auf diese Marktwerte wird das Risikopro-
unter Berücksichtigung von Risikostrategie und fil aufgestellt und in eine Limitsystematik gebracht,
Risikotragfähigkeit, der Wettbewerbssituation sowie welche neben der periodischen Berichterstattung
aufsichtsrechtlicher Rahmenbedingungen, in jähr- auch Ad-hoc-Meldungen einschließt.
lichem Rhythmus eine auf die Verpflichtungen aus
den Versicherungsverträgen abgestimmte Kapital- Währungsrisiken spielen in der Veranlagung der
anlagenstruktur (Strategic Asset Allocation, SAA) Europäischen Reiseversicherung AG, Wien, eine
ermittelt. untergeordnete Bedeutung, da in der Regel wäh-
rungskongruent zu den Verbindlichkeiten investiert
Die SAA und das Asset Liability Management (ALM) wird.
wurden im Berichtsjahr auf Basis eines (anzei-
gepflichtigen) Auslagerungsvertrages durch die Das Konzentrationsrisiko ist ebenfalls als niedrig
Abteilung Investment Management der Generali einzustufen, da die Kapitalveranlagung der Gesell-
Versicherung AG, Wien, durchgeführt. Die Risiko schaft durch den Grundsatz der Diversifikation
management-Funktion überwacht die Einhaltung geprägt ist.
vom Gesamtvorstand definierter Toleranzgrenzen
und Limits.
17Risikoberichterstattung
Kreditrisiken
Wertpapierpositionen unterliegen neben dem Mark- optimiert und beständig weiterentwickelt. Darüber
trisiko auch dem Kreditrisiko des Schuldners. Das hinaus sind die Vorstände und alle Mitarbeiter der
Kreditrisiko umfasst die Insolvenz, den Zahlungsver- Gesellschaft an den „Code of Conduct“ gebun-
zug und die Bonitätsverschlechterung des Schuld- den, der verbindliche Verhaltensregeln statuiert und
ners, wobei es sich hierbei auch um Schulden aus damit die Grundlage für eine korrekte Geschäftstä-
Rückversicherungsverträgen, Vermittlern und Kun- tigkeit zur Wahrung der Integrität der Europäischen
den handeln kann. Detaillierte interne Richtlinien Reiseversicherung AG, Wien, bildet.
regeln die Handlungsspielräume in den einzelnen
Mandaten. Ebenso gibt es intern festgelegte Limite Durch den Eintritt von schwerwiegenden Ereignis-
zur Vermeidung von Kumulrisiken. sen mit der Folge des Ausfalls von Gebäuden, von
Mitarbeitern usw. könnten wesentliche Geschäfts-
Die Gesellschaft verfolgt den Ansatz, nur in Anleihen prozesse gefährdet werden. Die Gesellschaft ist in
bester Qualität zu investieren. Dies sieht die Gesell- das Gesamtkonzept „Notfallplanung“ der Generali
schaft als gegeben an, wenn der Kontrahent ein Österreich eingebettet. Dieses wird laufend weiter-
geringes Ausfallrisiko hat oder eine entsprechende entwickelt und besteht aus den Teilsegmenten Not-
Absicherung vorhanden ist. Demzufolge erfolgen fallhandbuch, Krisen- und Pandemieplan und Busi-
Investitionen zum größten Teil in euronotierte Staats- ness Continuity Management (BCM).
anleihen sowie in Pfandbriefe. Anleihen, die gemäß
ihrem Rating nicht mindestens als Investmentgra- Die Aufgaben der Europäischen Reiseversicherung
deanleihen einzustufen sind, werden als Investment AG, Wien, sind im Bereich IT (Service & Betrieb)
nur in Ausnahmefällen herangezogen. an die Generali Versicherung AG, Wien, (anzeige-
pflichtig) ausgelagert und über diese in der Gene-
Versicherungstechnische Risiken rali Shared Services S.c.a.r.l. (GSS) gebündelt. Zu
Das versicherungstechnische Risiko bezieht sich auf allen Applikationen und der Infrastruktur existieren
Risiken, die sich aus dem Kerngeschäft der Gesell- Notfallpläne, die regelmäßig von GSS Österreich
schaft ableiten. Bei der Europäischen Reiseversi- und GSS Deutschland (Großrechner) getestet wer-
cherung AG, Wien, werden versicherungstechnische den. Parallel dazu testet die IT der Generali Versi-
Risiken aus Schaden/Unfall betrachtet, welche Risi- cherung AG, Wien, (GIT) eigenständig. Tests werden
ken aus der Tarifierung und Reservierung, dem Rück- zwischen GIT und GSS abgestimmt und gegen Not-
versicherungsausfall und deren korrespondierenden fallpläne geprüft. Bei den Tests werden Annahmen
Verbindlichkeiten sowie das Katastrophenrisiko und getroffen (z. B. Ausfall eines Großrechners, der zeit-
Stornorisiko einschließen. In jedem Bereich werden gleiche Ausfall einer Vielzahl von Servern im Wiener
gezielt Instrumente bzw. Verfahren zur Risikosteue- Rechenzentrum, Ausfall produktiver Anwendun-
rung durch die Controllingbereiche der Gesellschaft gen). Ablauf, Ergebnis und Maßnahmen werden im
selbst eingesetzt. Diese Maßnahmen reichen vom Abschlussbericht festgehalten.
gezielten Einsatz von Schadencontrolling, regel
mäßigen Kontrollen durch Facheinschauen bis zu Gesetzliche und aufsichtsrechtliche Vorgaben kön-
produktspezifischen Bestandsanalysen. nen erhebliche Auswirkungen auf die Europäische
Reiseversicherung AG, Wien, haben. Deshalb wird
Operationelle Risiken die aktuelle Rechtsprechung und Gesetzgebung auf
Das operationelle Risiko bezeichnet das Risiko von nationaler und europäischer Ebene kontinuierlich
Verlusten auf Grund von unzulänglichen oder fehlge- beobachtet. Dadurch ist es möglich, die Rechtsri-
schlagenen internen Prozessen sowie aus mitarbei- siken, einschließlich der zivil- und unternehmens-
ter-, systembedingten oder externen Vorfällen. Das rechtlichen sowie der aufsichtsrechtlichen Risiken,
operationelle Risiko umfasst zudem Rechtsrisiken, zu steuern. Das Rechtsmonitoring, unterstützt durch
nicht jedoch strategische Risiken und Reputations- eine aktive Verbands- und Gremienarbeit, erfolgt
risiken. Derartige Risiken sind ein unvermeidlicher sowohl zentral durch den Bereich Compliance
Bestandteil der täglichen Geschäftstätigkeit. Da der Generali Versicherung AG, Wien, im Rahmen
sich operationelle Risiken nur bedingt mit Hilfe rein eines (anzeigepflichtigen) Auslagerungsvertrages,
quantitativer Methoden erfassen und risikogerecht als auch dezentral durch den Compliance-Aus-
mit Kapital unterlegen lassen, steuert und begrenzt lagerungsbeauftragten der Europäischen Reise-
die Europäische Reiseversicherung AG, Wien, diese versicherung AG, Wien. Darüber hinaus wurde im
Risiken durch ihr integriertes Internes Kontrollsys- Berichtsjahr eine neue Datenschutzorganisation in
tem (IKS). Dieses Instrumentarium wird laufend der Generali Österreich etabliert, wobei Datenschut-
18Risikoberichterstattung Personal
zanalysten zur Sicherstellung der Datenschutz- Liquiditätsrisiko: Eine Begrenzung des Liquiditäts-
compliance in den Fachbereichen etabliert wurden, risikos (dem Risiko, dass auf Grund von zeitlichen
sowie für die Gesamtüberwachung des Daten- Inkongruenzen in den Zahlungsströmen oder fehlen-
schutzrisikos ein Datenschutzbeauftragter gemäß der Liquidität an den Wertpapiermärkten nicht jeder-
Datenschutz-Grundverordnung bestellt wurde. zeit den Zahlungsverpflichtungen der Gesellschaft
nachgekommen werden kann) erfolgt über eine
Auslagerung: Gemäß § 109 VAG obliegt die Verant- Abstimmung der zu erwartenden Zahlungsströme
wortung für Risiken in ausgelagerten Prozessen oder aus den Kapitalanlagen und den Versicherungsver-
Funktionen weiterhin dem auslagernden Versiche- trägen durch die mehrjährige Planung. Zusätzlich
rungsunternehmen. Die Auslagerungsverträge ent- wird eine wöchentliche Liquiditätsplanung und dar-
halten ausreichende Weisungs- und Kontrollrechte über hinaus eine monatliche Prognose erstellt.
für die Europäische Reiseversicherung AG, Wien,
welche von definierten Auslagerungsbeauftragten Reputationsrisiko: Gezielte Kunden-/ Partnerkom-
wahrgenommen werden. Des Weiteren erfolgt zur munikation und ein aktives Reputationsmanagement
Sicherstellung der Informationen über Risiken regel- sind entscheidende Faktoren zur Aufrechterhaltung
mäßige Berichterstattung an den jeweiligen Ausla- der guten Reputation der Gesellschaft, sowie mög-
gerungsbeauftragten der Gesellschaft. lichen Imageschäden präventiv entgegen zu treten.
Darüber hinaus stehen die Kommunikationseinheiten
Sonstige Risiken der Generali Österreich in einem beständigen Aus-
Strategisches Risiko: Strategische Risiken entste- tausch und beobachten sämtliche Aktivitäten der
hen, wenn sich Veränderungen im Unternehmens- Gruppe im Hinblick auf mögliche Reputationsrisiken.
umfeld (inklusive Gesetzesänderung und Rechtspre-
chung) und/oder interne Entscheidungen nachteilig Die Gesellschaft führte im Berichtsjahr keine Siche-
auf die zukünftige Wettbewerbsposition der Euro- rungsgeschäfte durch und hat, wie auch im Vorjahr,
päischen Reiseversicherung AG, Wien, auswirken zum 31.12.2018 keine derivaten Finanzinstrumente
können. Die Steuerung dieser Risiken mit mittel- bis (bevor Look Trough/Fondsdurchschau) im Bestand.
langfristigem Bedrohungspotenzial erfolgt im Rah-
men des regelmäßigen Austauschprozesses mit den
Risk Owners sowie der Einbettung in den Strategie-
und Planungsprozess.
Ausblick
Auch in 2019 werden die Tätigkeitsschwerpunkte -bewertung, sowie der weitreichenden qualitativen
im Bereich der operationellen Risikoanalyse und und quantitativen Berichtspflichten liegen.
Personal
Zum Stichtag der Bilanzlegung zählte die Gesell- terInnen (exklusive Vorstand und karenzierten Mit-
schaft 85 (Vorjahr: 82) aktiv beschäftigte Mitarbei- arbeiterInnen).
19Funktionsauslagerung
Funktionsauslagerung
Im folgenden Abschnitt werden die von der Gesell- Assicurazioni Generali S.p.A., Triest; somit sind alle
schaft ausgelagerten Funktionen und Tätigkeiten Vertragspartner verbundene Unternehmen im Sinne
dargestellt: des UGB.
An die Generali Versicherung AG, Wien, wurden die Gemäß § 109 VAG obliegt die Verantwortung für
Funktionen Compliance, Datenschutz und Interne Risiken in ausgelagerten Prozessen oder Funktio-
Revision ausgelagert. Weiters bestehen (Teil-)Aus- nen weiterhin dem auslagernden Versicherungsun-
lagerungen in den Bereichen automatische Daten- ternehmen.
verarbeitung und Informationstechnologie, Betrieb-
sorganisation, Cash Management, Controlling, Die beauftragten Gesellschaften sind verpflichtet,
Rechnungswesen, Investment Management, Recht, die übernommenen Aufgaben unter Einhaltung aller
Personalwesen, PR & Interne Kommunikation sowie geltenden einschlägigen gesetzlichen Bestimmun-
Zentrale Services und Facility Management an die gen, insbesondere dem VAG, der hierzu ergangenen
Generali Versicherung AG, Wien. Verordnung und Anordnung sowie den Auflagen der
österreichischen Finanzmarktaufsicht und sämtli-
An die Generali Insurance Asset Management chen von Organen der Europäischen Union erlas-
S.p.A., Triest (vormals: Generali Investments Europe senen und für die übernommenen Aufgaben rele-
S.p.A.) wurde das Asset Management ausgelagert. vanten Rechtsvorschriften, sowie unter Beachtung
sämtlicher vom Auftraggeber mit Wirkung für die
An die Europ Assistance Gesellschaft m.b.H, Wien, übernommenen Aufgaben in Geltung gesetzten und
wurden Beistands-, und Assistancedienstleistungen dem Auftragnehmer mitgeteilten internen Regeln
ausgelagert. durchzuführen.
Die Auslagerungen an Versicherungsunternehmen Die von der Gesellschaft beschlossene Outsour-
(Generali Versicherung AG, Wien) wurden an die cing Policy legt verpflichtende Mindeststandards
Aufsichtsbehörde gemeldet. fest, die im Rahmen der Auslagerung von Funkti-
onen und Dienstleistungen anzuwenden sind, um
Die Auslagerungen an Nichtversicherungsunterneh- angemessene Kontrollen und Governance Struktu-
men (Generali Insurance Asset Management S.p.A., ren im gesamten Auslagerungs-Lebenszyklus (von
Triest (vormals: Generali Investment Europe S.p.A.); Risiko-Evaluierung, Auswahl und Überprüfung von
Europ Assistance GmbH, Wien) wurden gemäß § 109 Dienstleistern, Verhandlung und Management von
Abs. 2 VAG durch die Aufsichtsbehörde genehmigt. Vereinbarungen sowie Monitoring und Reporting der
erbrachten Dienstleistungen) zu gewährleisten.
Die Generali Versicherung AG, Wien, ist mehrheit-
lich an der Europäischen Reiseversicherung AG, Für alle ausgelagerten Bereiche wurden in der
Wien, beteiligt. Die Generali Versicherung AG, Wien, Gesellschaft qualifizierte Auslagerungsbeauftragte
und die Europäische Reiseversicherung AG, Wien, im Sinne der Fit & Proper Kriterien samt Stellvertre-
gehören, ebenso wie die Europ Assistance Gesell- tung bestellt.
schaft m.b.H, Wien, zur Unternehmensgruppe der
Nichtfinanzielle Leistungsindikatoren
Die Europäische Reiseversicherung AG, Wien, ist im dert die Gesellschaft, in der sie tätig ist, zum Bes-
Zuge der Konzernzusammengehörigkeit an etlichen seren. Sie bietet ein breites Spektrum an Aktivitäten
Initiativen der Generali Österreich und der Generali und setzt zusätzlich auch Initiativen der internatio-
Group beteiligt. nalen Generali Group um.
Generali Österreich schafft Werte sowohl in ökono- Die Generali Group steht im Fokus der Interessen
mischer als auch in gesellschaftlicher und ökologi- und Erwartungen zahlreicher Stakeholder: Kun-
scher Hinsicht. Die Generali Österreich strebt nach den, Mitarbeiter, Aktionäre und Investoren, Liefe-
langfristig guten finanziellen Ergebnissen und verän- ranten, Institutionen und lokale Communities. Sie
20Nichtfinanzielle Leistungsindikatoren
hat bei der Gestaltung einer nachhaltigen Zukunft dards der Global Reporting Initiative (GRI-G4) und
eine aktive Rolle. Einer Verbesserung der Lebens- steht auf der Website generali.com interessierten
umstände der Bevölkerung wird durch die hohe Lesern zur Verfügung.
Qualität der Produkte Rechnung getragen. Darüber
hinausgehend unterstützt die Generali Group eine Die Präsenz in führenden Ethik-Indices – zum Bei-
Vielzahl an Projekten mit Spenden und Partner- spiel im Dow Jones Sustainability World Index oder
schaften und führt einen kontinuierlichen Dialog mit FTSE4Good Indices – unterstreichen das nachhal-
ihren Stakeholdern. tige Engagement der Generali Group. Formal festge-
schrieben sind die Prinzipien in der „Group Policy for
Um ihre Verantwortung im sozialen Bereich zu ver- the Environment and Climate“, die seit 2014 gültig ist
stärken, startete die Generali Group 2017 die Initi- und von allen Gesellschaften der Generali Österreich
ative „The Human Safety Net“ (THSN). Ziel dieses ratifiziert wurde. Generali Österreich ist außerdem
weltweiten Programmes ist es, Menschen am Rande Mitglied von respACT (austrian business council for
der Gesellschaft zu helfen. THSN hat drei Schwer- sustainable development), der führenden Unterneh-
punkte: THSN for Families bemüht sich um gerechte mensplattform für Corporate Social Responsibility
Lebenschancen für Kinder, die in Armut aufwachsen. und Nachhaltige Entwicklung in Österreich.
Die Initiative unterstützt 30.000 Eltern in den ersten
sechs Lebensjahren ihrer Kinder. In diesen Jahren Im Umweltbereich betreibt die Generali Group zahl-
wird der Grundstein für den schulischen Erfolg, die reiche Initiativen, um das Bewusstsein der Mitarbei-
Gesundheit und die spätere Karriere der Kinder ter, aber auch anderer Stakeholder, für einen sorgsa-
gelegt. THSN for Refugee Start-ups soll Flücht- men Umgang mit Ressourcen zu stärken. Es wurde
linge befähigen, ihr unternehmerisches Potenzial zu ein „Environmental Management System“ etabliert,
entfalten und sich eine neue Existenz aufzubauen. mit dem Ziel, die Umweltperformance zu verbes-
THSN for Newborns fördert die Vorbeugung und die sern. Dieses Umweltmanagementsystem bezieht
Behandlung der Folgen von Sauerstoffmangel beim sich beispielsweise auf die Bereiche Verbrauch
Fötus oder während der Geburt („Asphyxie“). Dieser von Energie, Papier und Wasser, die Treibhausga-
Teil des Programms zielt darauf ab, medizinische semissionen sowie Reduktion von Abfall. Generali
Fachkräfte zu schulen und mit innovativer Technik Österreich ist hierbei maßgeblich beteiligt. Die ent-
auszurüsten, sodass jährlich 1.000 Neugeborene sprechenden Kennzahlen werden jährlich erhoben,
vor dieser potentiell tödlichen Gefahr geschützt und ausgewertet und Verbesserungsschritte gesetzt. So
ihre Leben gerettet werden können. bezieht die Generali Österreich zum Beispiel seit
2018 ausschließlich Strom aus 100 % erneuerbarer
Der sorgsame Umgang mit der Umwelt sowie Energie. Büropapier ist zertifiziert (z.B. PEFC oder
die Schonung von Ressourcen sind der Generali EU Ecolabel) und die Zustellung von Briefsendun-
Group wichtig. Sie ist daher bereits im Jahr 2007 gen erfolgt durch die Österreichische Post (durch
dem Netzwerk „UN Global Compact“ beigetre- entsprechende Kompensationsprojekte) CO2-neut-
ten. Teilnehmende Unternehmen unterstützen und ral. Zusätzlich wird die Kundenkommunikation nach
setzen zehn fundamentale Prinzipien in den Berei- Möglichkeit auf „elektronische Post“ umgestellt – ein
chen Menschenrechte, Arbeitsrecht, Umwelt sowie wichtiger Schritt dazu ist das Generali Kundenportal,
Bekämpfung von Korruption um. Ebenso hat die welches den Kunden der Generali Versicherung AG
Generali Group die UN-Initiativen „Principles for seit 2016 online unter kundenportal.generali.at mit
Responsible Investment“ und “Principles for Sus- stets aktuellen Informationen zur Verfügung steht.
tainable Insurance” sowie das „Climate Risk Sta-
tement“ der „The Geneva Association“ unterzeich- Im Bereich Kultur ist Generali Österreich Förderer
net. Die Generali Group trat nach der COP21, der des Wiener Musikvereins und des Wiener Concert
UN-Welt-Klimakonferenz 2015 in Paris, auch dem Vereins.
„Paris Pledge for Action“ bei.
Generali Österreich ist davon überzeugt, dass die
Seit dem Jahr 2005 publiziert die Generali Group hohe Qualität ihrer Mitarbeiter wesentlich zum Erfolg
jährlich den „Sustainability Report“. Dieser ist seit des Unternehmens beiträgt. Sie sieht Diversity als
2017 Bestandteil des „Annual Integrated Report einen Wettbewerbsvorteil und fördert eine offene
and Consolidated Financial Statement“. Für die Arbeitsumgebung, in der die Rechte der Arbeitneh-
Erstellung dieses Nachhaltigkeitsberichtes liefern mer geschützt sind, die Mitarbeiter Wertschätzung
die österreichischen Unternehmen umfangreiche erfahren und sich weiterentwickeln können. In allen
Daten. Der Bericht erfüllt die internationalen Stan- Bereichen setzt sich Generali Österreich für fun-
21damentale Menschen- und Arbeitsrechte ein. Die Pensionskassenvertrag seit dem Jahr 2004 für alle
Vereinbarkeit von Beruf und Familie ist der Generali MitarbeiterInnen, welche länger als zwei Jahre im
Österreich ein wichtiges Anliegen. Durch das Audit Unternehmen tätig sind, gemäß einer Betriebsver-
„berufundfamilie“ ist die Generali Versicherung AG einbarung („Pensionskasse statt Verbandsempfeh-
seit 2012 als familienfreundliches Unternehmen lung“) monatlich Dienstgeberbeiträge zur individu-
offiziell zertifiziert. Zu den Benefits zählen flexible ellen Pensionsvorsorge der Angestellten an eine
Arbeitszeitmodelle, Telearbeit, umfassende Aus- Pensionskasse abgeführt.
und Weiterbildungsmöglichkeiten, zahlreiche famili-
enfreundliche Sozialleistungen sowie Freizeit-, Kul- Des Weiteren werden für alle MitarbeiterInnen
tur-, Gesundheits- und Sportangebote – teilweise der Gesellschaft ein vom Unternehmen finanziell
auch für Familienangehörige. Seit 2014 steht den gestütztes Mittagessen, ermäßigte Impfungen sowie
Kindern der Mitarbeiter ein Betriebskindergarten an die Möglichkeit einer Vorsorgeuntersuchung ange-
einem Standort in Wien zur Verfügung. boten. Ebenfalls unterstützt die Gesellschaft sportli-
che MitarbeiterInnen mittels eines Kostenbeitrags in
Die Europäische Reiseversicherung AG, Wien, hat einem nahegelegenen Fitnesscenter.
als Vision, aktiv das Leben der Reisenden zu ver-
bessern. Die Gesellschaft ist dafür da, die Risiken Die erfolgreiche Kooperation mit dem Österreichi-
für Reisende und beim Unterwegssein proaktiv zu schen Olympischen Komitee wurde 2018 fortge-
managen und zu vermeiden, Versicherte vor finan- setzt und brachte der Europäischen Reiseversiche-
ziellen Verlusten zu bewahren und ihnen rasch und rung zusätzliche Aufmerksamkeit in den Medien. Die
optimal zu helfen, wenn etwas passiert. Die Gesell- Gesellschaft ist jährlich auf einer der größten Fach-
schaft ist zum Schutz ihrer Kunden da. und Publikumsmessen Österreichs vertreten – der
Wiener Ferienmesse, seit 2012 auch am ReiseSalon.
Die Europäische Reiseversicherung AG, Wien unter- Darüber hinaus unterstützt die Gesellschaft wichtige
stützte im Geschäftsjahr im Rahmen Ihres gesell- Institutionen und Vereinigungen im österreichischen
schaftlichen und sozialen Engagements wieder die Tourismus, wie zum Beispiel die ÖHV Österreichi-
junge Profigolferin Sarah Schober und das Öster- sche Hoteliervereinigung, den ÖRV Österreichi-
reichische Herren Curling Nationalteam, die Make- schen ReiseVerband und den ÖVT Österreichischen
a-Wish Foundation und die Hans Radl Körperbe- Verein für Touristik.
hindertenschule sowie die Suppenküche Canisibus
der Caritas in Wien. Weiters unterstützte die Euro- Wichtig für die Europäische Reiseversicherung ist
päische die Organisation Weltweitwandern Wirkt! auch die regelmäßige Überprüfung der Zufriedenheit
für den Campus Vivant´e im Hochtal des Ait Bou- der Kunden und Partner. Dabei wird unter anderem
guemez in Marokko, die Organisation Menschen für die Zufriedenheit der Kunden mit der Abwicklung
Menschen und das Internationale Musikfest Schloss ihres Schadenfalles überprüft. Bei dieser ständigen
Eggenberg ARSONORE von Österreichs Ausnahme- Zufriedenheitsmessung weist die Gesellschaft für
pianisten Markus Schirmer. 2018 einen durchschnittlichen Zufriedenheitswert
von 1,13 (Schulnotensystem) und damit ein nach-
Die Europäische Reiseversicherung AG, Wien, hat haltig ausgezeichnetes Ergebnis auf.
ebenfalls als Erweiterung zu einem bestehenden
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