Geschäftsbericht 2020 - PSD Bank München
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
Geschäftsbericht 2020
Das Jahr 2020 auf einen Blick
Inhalt
Vorwort und Dank 4
Kredite Einlagen Eigenkapital*)
Bericht des Vorstands 8
1.128 1.860 123 Gesamtwirtschaftliche Entwicklung 2020
Geschäftsentwicklung der PSD Bank im Überblick
8
16
Mio. Euro Mio. Euro Mio. Euro Informationen des Aufsichtsrats 24
Rückblick 2020 28
Ausblick 2021 32
Jahresabschluss für das Geschäftsjahr 2020: 35
– Jahresbilanz
– Anhang
Mitglieder Nichtmitglieder – Lagebericht
32.596 46.224
PSD Bank München eG
Sitz Augsburg
Sach- Personal-
aufwendungen Bilanzvolumen aufwendungen Rechtsform: KundenCenter Augsburg:
2.079
eingetragene Genossenschaft (eG) Max-Hempel-Straße 5, 86153 Augsburg
6,9 7,9
Telefon: 0821 5049-180
Register:
Telefax: 0821 5049-1290
Amtsgericht Augsburg – Genossenschaftsregister Nr. 1633
KundenCenter München:
Mio. Euro Bankengruppe:
Mio. Euro Mio. Euro Waisenhaus Str. 46, 80637 München
Kreditgenossenschaften
Telefon: 089 121099-90
Prüfverband: Telefax: 089 121099-99
Verband der PSD Banken e.V. Bonn
Bankleitzahl / BIC:
Vorstand: 720 909 00 / GENODEF1P14
Karen Lehmann-Martin (Vorstandssprecherin)
Zins- ausgewiesener Jürgen Haschka
Zentralbank:
aufwendungen gezahlte Steuern Jahresüberschuss Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank AG
Aufsichtsrat:
2,6
Frankfurt/Main
2,0 1,5
Josef Hopper (Vorsitzender)
Bankverbindung:
Anton Hirtreiter (Stellvertretender Vorsitzender)
DZ Bank Frankfurt
Daniela Frey, Stefanie Höhl, Wolfgang Müller,
BIC GENODEFFXXX
Mio. Euro Michaela Oberauer, Linda Schneider,
Mio. Euro Mio. Euro IBAN DE69 5006 0400 0000 0217 84
Gabriele Steiger, Jörg von Dosky
Kontakt:
PSD Bank München, Sitz Augsburg
86135 Augsburg
Telefon: 0821 5049-333
*) einschließlich Erhöhung der Rücklagen aus dem Jahresüberschuss 2020 Telefax: 0821 5049-1290
www.psd-muenchen.de
info@psd-muenchen.de
2 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 3
Der Vorstand
Vorwort und Dank
Wir alle erleben herausfordernde Zeiten. Die Corona-
Pandemie stellt jeden Einzelnen unserer Gesellschaft auf
eine harte Probe und hält uns auch weiterhin fest im Griff.
Allerdings hat die Krise auch gezeigt: Gemeinschaft und
gegenseitige Unterstützung können uns stärker machen.
Partnerschaft, Solidarität und Hilfe zur Selbsthilfe sind die
Leitgedanken für uns als Genossenschaftsbank.
Nachhaltiges Wirtschaften, langfristiges Wirken und soziale
Gerechtigkeit sind nach wie vor die Grundlagen für den
Fortbestand unseres Unternehmens. Als Genossenschafts-
bank sind wir nicht darauf aus, um jeden Preis immer Dass unsere Werte und Prinzipien zukunftsfähig sind, •b
ei unseren PSD Beratern für ihr großes Engagement,
höhere Gewinne zu erzielen. Weil wir in der Vergangenheit beweisen wir inzwischen seit 85 Jahren. Von der Gründung •b
eim Verband der PSD Banken und der Service GmbH
stets nach der Devise „Sicherheit vor Risiko“ gewirtschaftet als Bayerischer Post-Spar- und Darlehensverein 1936 bis für die kompetente Unterstützung,
haben, konnten wir auch im Jahr 2020 einen Gewinn zur heutigen modernen Direktbank ist viel passiert – ohne •b
eim Betriebsrat für die konstruktive Zusammenarbeit
verbuchen. Zusammenhalt, Engagement, Ihr Vertrauen und Ihre •u
nd bei unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für
Bereitschaft, Veränderungen gemeinsam mit uns anzu ihren täglichen Einsatz, ihre Loyalität, ihre Flexibilität sowie
Konsequent haben wir zudem unsere Digitalstrategie gehen, wäre diese Entwicklung nicht möglich gewesen. ihren Teamgeist.
verfolgt und sind für die aktuellen und künftigen Kunden-
bedürfnisse bestens gewappnet. Denn wir verbinden die Entscheidend für den wirtschaftlichen Erfolg ist letztendlich Ein herzlicher Dank geht an unseren jahrelangen
traditionsbewussten Werte einer Genossenschaftsbank mit immer auch die Kundenzufriedenheit. Im Jahr 2020 haben Vorstandssprecher Herrn Thomas Hausfeld, der sich
den digitalen, modernen Möglichkeiten einer Direktbank. wir wieder überaus positive Rückmeldungen in unserer im Oktober 2020 in den wohlverdienten Ruhestand
In der Pandemie hat sich diese Kombination als krisenfest jährlichen Kundenumfrage erhalten. Rund ein Drittel der verabschiedet hat, verbunden mit den besten Wünschen
erwiesen, sodass wir mit Zuversicht und Selbstvertrauen in Neukunden wurde auch 2020 von unseren zufriedenen für einen neuen aufregenden Lebensabschnitt!
die Zukunft blicken. Bestandskunden und Mitgliedern geworben. Diese hohe
Weiterempfehlungsquote motiviert uns jeden Tag, noch Darüber hinaus möchten wir uns bei unseren Mitgliedern
Ihre PSD Bank München ist: besser zu werden. und Kunden für ihr großes Vertrauen, die entgegen
„Schnell und Direkt“, gebrachte Wertschätzung und die gelebte Partnerschaft
„Persönlich und Nah“, Die PSD Bank München steht auch in diesen schwierigen bedanken.
„Smart und einfach“, Zeiten als zuverlässiger Dienstleister und Partner allen
„Fair und sicher“ Kunden und Mitgliedern zur Verfügung. Augsburg, im Juni 2021
„Sozial und engagiert“.
An dieser Stelle bedanken wir uns für unser erfolgreiches
Ganz gezielt haben wir im Jahr 2020 Einrichtungen in Geschäftsjahr 2020:
unserer Region unterstützt, die besonders unter den •b
eim Aufsichtsrat für seine stets wertvolle Unterstützung
Folgen der Krise leiden. Insgesamt haben wir knapp 100 der Vorstandsarbeit,
Vereine und soziale Einrichtungen aus verschiedensten •b
ei unseren Verbundpartnern für deren Beitrag zum
Bereichen mit über 300.000 Euro unterstützt. positiven Geschäftsergebnis, Karen Lehmann-Martin Jürgen Haschka
4 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 5
Gut aufgehoben
Unsere Welt wird immer schnelllebiger.
Als regionale Direktbank bieten wir
unseren Kunden und Mitgliedern
deshalb Produkte und Leistungen, die
sich diesem Leben anpassen. Dabei
überprüfen und verbessern wir unsere
digitale Ausrichtung kontinuierlich,
um mit guten Konditionen, schlanken
Strukturen und einem digitalen
Rundum-Service den Menschen der
Region auch zukünftig stark zur Seite
zu stehen.
6 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 7
dem Ziel, die wirtschaftlichen Härten der Krise abzufedern,
wurden weltweit staatliche Hilfsprogramme aufgelegt.
Stark rückläufiger Privatkonsum
Anders als während der großen Rezession der Jahre
2008/2009 gaben im Rahmen der Coronakrise 2020 nicht
nur die Investitionen und der Außenhandel massiv nach, Karlheinz Schaile
sondern auch der Konsum. Die privaten Konsumausgaben Abteilungsleiter Einlagen
sanken um 6,1 %, so stark wie noch nie in der Geschichte
der Bundesrepublik. Allein der außerordentliche Rückgang
dieser Ausgaben war rechnerisch für 3,2 Prozentpunkte
des BIP-Einbruchs verantwortlich. Dämpfend auf den
Privatkonsum wirkten zum einen die Maßnahmen zum
Infektionsschutz, welche die Konsummöglichkeiten
beispielsweise in der Gastronomie und im Tourismus „Aufgrund der
anhaltenden
zeitweise enorm einschränkten. Zudem mussten viele
Verbraucher Einkommensverluste hinnehmen, etwa, weil
sie von Kurzarbeit betroffen waren oder weil sie arbeitslos
wurden. Die staatlichen Konsumausgaben legten hingegen Niedrigzinspolitik
zu und wirkten so stabilisierend. Der Staatskonsum wurde
um 3,3 % ausgeweitet. der Europäischen
Gesamtwirtschaftliche Deutlich eingetrübtes Investitionsklima
Vor dem Hintergrund der Coronakrise trübte sich das
Zentralbank sind bei
Entwicklung 2020 allgemeine Investitionsklima spürbar ein. Angesichts
pandemiebedingt kräftig zunehmender Unsicherheiten
unseren Kunden vor
und merklich unterausgelasteter Kapazitäten im Verarbei-
tenden Gewerbe verminderte sich die Nachfrage nach allem die flexiblen
Geldanlagen mit
Fahrzeugen, Maschinen und anderen Geräten erheblich.
Die Ausrüstungsinvestitionen sanken teilweise in ähnlich
I. Konjunktur in Deutschland Stillstand im Frühjahr und zum Jahresende dramatischem Umfang wie im Verlauf der Rezession von
In den Monaten März und April kam es bundesweit zu 2008/2009. Auf Jahressicht gaben sie um massive 12,1% schneller Verfügbar-
einem weitgehenden Stillstand des Wirtschaftslebens. nach. Demgegenüber blieb die Baukonjunktur vergleichs-
Corona-Pandemie lässt Bruttoinlandsprodukt
einbrechen
Hauptgrund hierfür waren Schutzmaßnahmen wie
weitreichende Kontaktbeschränkungen und Grenzschlie-
weise robust. keit beliebt.“
Das wirtschaftliche und gesellschaftliche Leben in Deutsch- ßungen, die in Reaktion auf kräftig steigende Infektionszah- Drastische Verminderung des Außenhandels
land stand 2020 im Zeichen einer Krise, die durch das len eingeführt wurden und zu Unterbrechungen von Das außenwirtschaftliche Umfeld der deutschen Wirtschaft
Coronavirus ausgelöst wurde. Die globale Virusverbreitung Produktions- und Lieferketten führten. Im Mai und den verschlechterte sich weiter. Der Welthandel, der sich
sowie die dagegen ergriffenen Maßnahmen ließen die Folgemonaten setzte dann mit der Lockerung dieser bereits in den Vorjahren im Fahrwasser eskalierender
bereits vorher eingetretene konjunkturelle Abschwächung Maßnahmen eine merkliche Belebung ein. Zum Jahresende Handelskonflikte und geopolitischer Spannungen deutlich
in eine schwere Rezession münden. Das preisbereinigte ließen die Auftriebskräfte jedoch spürbar nach, auch wegen abgeschwächt hatte, wurde 2020 zusätzlich durch die
Bruttoinlandsprodukt brach gegenüber dem Vorjahr um nochmals deutlich zunehmender Infektionszahlen, die Pandemiefolgen belastet. Auf Jahressicht brachen die
4,9 % ein, nachdem es 2019 noch um 0,6 % expandiert war. verschärfte Schutzmaßnahmen erforderlich machten. Mit Exporte um 9,4 % und die Importe um 8,5 % ein.
8 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 9
Staatlicher Finanzierungssaldo tief im Minus
Nach Überschüssen in den Vorjahren schloss der gesamt-
staatliche Finanzierungssaldo das Jahr 2020 mit einem
Fehlbetrag von 139,6 Milliarden Euro ab, was einer
Defizitquote von 4,2 % entsprach. Grund für das Defizit
waren einerseits die rückläufigen Einnahmen. Unter
anderem gaben wegen der vorgenommenen Senkungen
der Mehrwertsteuersätze die Einnahmen aus den Steuern
vom Umsatz erheblich nach. Andererseits legten die
staatlichen Ausgaben kräftig zu, befördert vor allem durch
die Coronahilfen des Bundes wie Kurzarbeitergeld für
Privathaushalte und Finanzstützen für Unternehmen.
Arbeitsmarktaufschwung beendet
Die Corona-Pandemie belastete den Arbeitsmarkt ebenfalls
merklich. Der langjährige kontinuierliche Beschäftigungs-
aufbau kam zum Stillstand, wegen der Krisenfolgen aber
auch wegen des zunehmenden demografischen Gegenwin-
des. Die Anzahl der Erwerbstätigen im Inland sank im
Jahresdurchschnitt 2020 um 487 Tausend auf 44,8
Millionen Menschen. Demgegenüber nahm die Arbeitslo-
senzahl zu, um 429 Tausend auf 2,7 Millionen Menschen.
Die Arbeitslosenquote erhöhte sich von 5,0 % im Vorjahr
auf 5,9 %.
Schwächer steigende Verbraucherpreise
Im Zuge der Krise verminderte sich der Preisauftrieb
spürbar. Die Inflationsrate, gemessen am amtlichen
Verbraucherpreisindex, zeigte im Jahresverlauf einen
Abwärtstrend. Sie sank zunächst von 1,7 % im Januar auf
knapp 1 % während der Frühjahrsmonate. Ab Juli setzte
wegen der befristeten Mehrwertsteuersenkung ein
weiterer sichtbarer Rückgang ein, der die Inflationsrate zum
Jahresende auf -0,3 % drückte. Im Jahresdurchschnitt 2020
stiegen die Verbraucherpreise um 0,5 % und damit deutlich
schwächer als im Vorjahr (+1,4 %).
Verarbeitendes Gewerbe auf Talfahrt Maschinenbau (-12,6 %). Bei den Herstellern von pharma- Handwerk mit Umsatzverlusten nigte Einzelhandelsumsatz kletterte nach ersten amtlichen
Das Verarbeitende Gewerbe, welches bereits im Vorjahr zeutischen Erzeugnissen (-0,4 %) ging der Umsatz dem- Im Handwerk verschlechterte sich die Geschäftslage im Angaben um kräftige 3,9 %. Allerdings verlief die Entwick-
wegen der schwieriger gewordenen globalen Wirtschafts- gegenüber nur leicht zurück. Zuge der Pandemie merklich. Dies kann anhand der lung in den einzelnen Handelssparten teilweise sehr
lage und wegen der Strukturveränderungen in der Automo- Umsatzangaben der amtlichen Handwerksberichterstat- unterschiedlich. Trotz der Umsetzung von Hygienekonzep-
bilindustrie unter Druck stand, musste im Zuge der Anhaltendes Wachstum im Baugewerbe tung gezeigt werden, die jedoch ebenfalls nur in jeweiligen ten vermieden die Kunden nämlich vielfach den Gang in die
Corona-Pandemie einen weiteren Rückschlag hinnehmen. Die Baukonjunktur blieb 2020 aufwärtsgerichtet, obwohl Preisen verfügbar sind. Den Angaben zufolge ging der Geschäfte und kauften stattdessen häufiger Online ein. Der
Im Frühjahr kam es wegen der Maßnahmen gegen die sie ab dem Frühjahr ebenfalls durch die Infektionsschutz- Gesamtumsatz im Handwerk in den ersten drei Quartalen größte Umsatzgewinner war daher erneut der Internet-
Virusverbreitung in vielen Unternehmen zu Liefer- und maßnahmen belastet wurde. Beeinträchtigungen entstan- um 1,5 % zurück, nachdem er im Jahresdurchschnitt 2019 und Versandhandel (+24,1 %). Im stationären Handel (+0,8
Produktionsunterbrechungen. Die Produktionseinbußen den unter anderem aus Verzögerungen wegen fehlender noch um 4,0 % zugenommen hatte. Ausschlaggebend %) legte der Absatz dagegen nur wenig zu. Grundsätzlich
konnten jedoch im weiteren Jahresverlauf teilweise wieder Mitarbeiter und wegen fehlendem Baumaterial sowie aus hierfür war, dass Geschäfte, die nicht zur Sicherung der stieg der Umsatz im Lebensmittelhandel stärker als im
aufgeholt werden. Auf Jahressicht sank die preisbereinigte Verspätungen bei Planungs- und Genehmigungsverfahren. Grundversorgung zählten, wie beispielsweise Friseursalons Nicht-Lebensmittelhandel.
Bruttowertschöpfung des Verarbeitenden Gewerbes Die preisbereinigte Bruttowertschöpfung des Baugewerbes und Fotostudios, im Frühjahr und zum Jahresende
dennoch um deutliche 10,5 %, nachdem sie sich schon expandierte daher mit 1,9 % solide, aber schwächer als im schließen mussten. Leichtes Umsatzplus im Großhandel
2019 um 3,5 % vermindert hatte. Differenziert nach Vorjahr (+3,8 %). Neben dem Wohnungsbau lieferte auch Ähnlich wie der Einzelhandel, dürfte auch der Großhandel
Branchen war der größte Gesamtverlust bei den Herstel- der öffentliche Bau kräftige Wachstumsimpulse. So stieg Unterschiedliche Entwicklungen im Einzelhandel das Jahr 2020 abermals mit einem Umsatzzuwachs
lern von Bekleidung (-18,6 %) zu verzeichnen, gefolgt von der baugewerbliche Umsatz in den ersten drei Quartalen Nach dem wachstumsstarken Vorjahr mit einem preisberei- abgeschlossen haben. Allerdings legen die bislang verfüg-
den Herstellern von Kraftwagen und Kraftwagenteilen im öffentlichen Bau um 11,0 % und im Wohnungsbau um nigten Umsatzanstieg von 3,2 % verlief 2020 für den baren Daten nahe, dass sich das Wachstumstempo
(-16,7 %), dem sonstigen Fahrzeugbau (-13,4 %) und dem 6,9 %. Einzelhandel als Ganzes erneut erfolgreich. Der preisberei- gegenüber dem Vorjahr abschwächte. So erzielten die
10 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 11
II. Finanzmärkte erreicht werden. Auf Phasen eines längeren Unterschrei-
tens des Inflationsziels – wie in den vergangenen Jahren –
Finanzmärkte erholen sich rasch von Coronaschock sollen Phasen mit Preisanstiegen von mehr als 2 % zu-
Die Entwicklung an den Finanzmärkten wurde im vergange- gelassen werden, damit das Durchschnittsziel erreicht wird.
nen Jahr maßgeblich vom Verlauf der Corona-Pandemie
beeinflusst. Nach dem erstmaligen Auftreten in China Breiter Rückgang der Umlaufsrenditen deutscher
verbreitete sich das Virus zunächst in Asien. In Europa Bundesanleihen
machte sich dies zunächst durch Störungen in den Im vergangenen Jahr gaben insbesondere am langen Ende
Lieferketten bemerkbar. Mit der weltweiten Ausbreitung der Zinsstrukturkurve die Renditen deutscher Bundesanlei-
des Virus rutschte auch die Weltwirtschaft in eine tiefe hen deutlich nach. Im März wurden gar historische
Rezession. Tiefstände der Umlaufsrenditen notiert. Zum Jahresende
rentierten Anleihen mit einer Restlaufzeit von dreißig
Weltweit stützte die Wirtschaftspolitik die Konjunktur durch Jahren bei -0,17 %. Papiere mit einer Restlaufzeit von zehn
breit angelegte expansive Maßnahmen. In Europa weitete Jahren notierten bei -0,58 %.
das Eurosystem insbesondere die Wertpapierkäufe
deutlich aus. Neben diverser nationaler Konjunkturpro- Maßgeblich für diesen breiten Rückgang der Umlaufsrendi-
Wolfgang Rutha gramme schürte die EU Pakete mit einem Umfang von 500 ten dürfte die Corona-Pandemie und der damit verbunde-
Abteilungsleiter Kredite bzw. 750 Milliarden Euro, um die Auswirkungen der ne Einbruch der Konjunktur im Euroraum gewesen sein. Als
Corona-Pandemie abzufedern bzw. den Wiederaufbau Reaktion hierauf weitete das Eurosystem insbesondere die
nachhaltig zu gestalten. Anleihekäufe massiv aus. Eine etwaige Straffung des
geldpolitischen Kurses dürfte sich zeitlich deutlich nach
Eurosystem weitet expansive Maßnahmen hinten verschoben haben.
„Neubauvorhaben und auch der Handel deutlich aus
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat die Geldpolitik im Euro wertet spürbar auf
mit gebrauchten Immobilien sind – trotz vergangenen Jahr nochmals deutlich expansiver ausgerich- Der Euro hat im vergangenen Jahr deutlich an Außenwert
tet. Zwar wurden die Leitzinsen nicht verändert. Allerdings gewonnen. Gegenüber dem US-Dollar wertete der Euro im
Jahresverlauf um 9,2 % auf und notierte nach Angaben der
Corona-Pandemie – weiter deutlich gestiegen. weitete das Eurosystem die unkonventionellen Maßnah-
men deutlich aus, insbesondere die Wertpapierkäufe. EZB zum Jahresende bei 1,23 US-Dollar. Gegenüber den
Währungen der 42 wichtigsten Handelspartner des
Das h
istorisch niedrige Zinsniveau macht dabei
Insgesamt wurden im vergangenen Jahr Wertpapiere im
Umfang von netto rund 1.087 Mrd. Euro erworben. Euroraums gewann der Euro 7,2 % an Wert.
Trotz des massiven geldpolitischen Impulses schwächte
eine möglichst lange Zinsbindung lukrativ.“ sich die Inflation im Jahr 2020 pandemiebedingt deutlich Mit sinkenden Infektionszahlen in Europa, der Rückführung
von Infektionsschutzmaßnahmen und einer deutlichen
ab. Im Jahresdurchschnitt lag die Inflation im Euroraum bei
nur 0,3 %, nach 1,2 % im Jahr 2019. Damit unterschritt die konjunkturellen Belebung im dritten Quartal dürfte diese
Teuerung das Ziel der EZB von unter, aber nahe 2 % Funktion des US-Dollar zunehmend in den Hintergrund
deutlich. geraten sein.
US-Geldpolitik überarbeitet geldpolitische Strategie DAX nach Talfahrt auf neuem Allzeithoch
Die US-Notenbank (Federal Reserve–Fed) hat den Expan- Insgesamt war das vergangene Jahr für Aktionäre durchaus
sionsgrad ihrer Geldpolitik als Reaktion auf die Corona- rentabel. Der DAX legte im Jahresverlauf um 3,5 % zu und
Pandemie deutlich erhöht. Im März wurden das Ziel für die schloss zum Jahresende bei rund 13.719 Punkten. Unter-
Großhandelsfirmen, nach einem preisbereinigten Umsatz- Sektors um 4,3 %, nachdem sie im Vorjahr noch um 1,7 % federal funds rate in zwei Schritten von 1,5 bis 1,75 % auf 0 jährig war das Jahr allerdings durch hohe Unsicherheit
anstieg von 1,9 % 2019, in den ersten drei Quartalen 2020 gestiegen war. Die einzelnen Dienstleistungsbereiche bis 0,5 % gesenkt. Erst bei Erreichen des Inflationsziels von bezüglich des Verlaufs der Corona-Pandemie geprägt.
lediglich ein Plus von 0,8 %. Erheblich dynamischer fiel das waren jedoch in unterschiedlichem Ausmaß von den 2 % sollen die Zinsen wieder angehoben werden. Darüber
Wachstum aus, im Großhandel mit Geräten der Informati- Pandemiefolgen betroffen. Die deutlichsten Einbußen hinaus hat die Fed im Rahmen verschiedener Programme Auch international war die Corona-Pandemie das beherr-
ons- und Kommunikationstechnik (+9,6 %), der offenbar mussten solche Dienstleister hinnehmen, die von krisenbe- Wertpapiere in erheblichem Umfang erworben. Das schende Thema an den Aktienmärkten. Weltweit brachen
vom pandemiebedingt verstärkten Trend zu virtuellen dingten Nachfragerückgängen besonders betroffen waren Wertpapierportfolio der Fed stieg im vergangenen Jahr um die Aktienpreisnotierungen aufgrund der Corona-Pandemie
Arbeitsformaten und zum Homeoffice profitieren konnte. oder die im Zuge der Schutzmaßnahmen ihren Geschäfts- rund 3 Billionen US-Dollar. im ersten Quartal ein. Allerdings unterschied sich die
betrieb vermindern und teilweise sogar einstellen mussten. Geschwindigkeit der Erholung über die Länder hinweg
Wertschöpfungsverluste im Dienstleistungssektor Dies betraf vor allem die Bereiche Unternehmensdienst- Neben diesen Maßnahmen zur Stützung der Konjunktur erheblich. In den USA etwa schloss der S&P 500 bereits
Die Corona-Pandemie mit ihren verheerenden Auswirkun- leister (-8,1 %), Handel, Verkehr, Gastgewerbe (-6,1 %) hat die Fed im August ihre neue geldpolitische Strategie Mitte August wieder über dem Vorkrisenniveau. Zum
gen im In- und Ausland belastete auch den Dienstleistungs- sowie Sonstige Unternehmensdienstleister (-11,4 %). vorgestellt, die in den kommenden Jahren zu einer höheren Jahresende notierte der Index 16,3 % über dem Vorjahres-
sektor als Ganzes stark. Den aktuellen amtlichen Daten Letztere umfassen unter anderem die Teilbereiche Inflationstoleranz führen wird. Das Inflationsziel bleibt zwar ultimo.
zufolge sank die preisbereinigte Bruttowertschöpfung des Reisebüros und Reiseveranstalter sowie Zeitarbeit. bei 2 %, dieser Wert soll aber im langjährigen Durchschnitt
12 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 13
Sicher bis zum Ziel
Als Partner fürs Leben steht für uns der
Schutz, die Sicherheit und das Vertrauen
unserer Kunden und Mitglieder im
Vordergrund. Deshalb haben wir unsere
Produkte und digitalen Dienste auf Basis
der höchsten Sicherheitsstandards
entwickelt. Mit Erfolg: Immer mehr
Kunden nutzen das PSD OnlineBanking
und das elektronische Postfach.
14 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 15
Aufteilung der Einlagenarten 2020
Geschäftsentwicklung der 1,41 %
2,76 % PSD SparDirekt.............................. 956,06 Mio. Euro
PSD Bank im Überblick
PSD WachstumsSparen............... 211,90 Mio. Euro
11,41 % PSD SparPlan................................. 91,03 Mio. Euro
PSD Gewinnsparen,
PSD Vorsorgesparen,
Spareinlagen mit vereinbarter
16,28 %
Kündigungsfrist, usw.................... 2,85 Mio. Euro
PSD BonusSparen VL.................... 5,37 Mio. Euro
PSD GiroDirekt
0,29 % (täglich fällige Einlagen)................ 302,67 Mio. Euro
0,15 % PSD TagesGeldOnline................... 212,28 Mio. Euro
51,41 %
4,90 % PSD SparBrief................................ 51,25 Mio. Euro
Nachhaltiges und langfristiges Wirken nach der Devise Kundenzahl PSD BonusSparen,
„Sicherheit vor Risiko“ hat sich ausgezahlt. Die PSD Bank Die Neukundengewinnung im umkämpften Bankenumfeld 11,39 % PSD TerminGeld usw. .................. 26,19 Mio. Euro
München konnte trotz Corona-Pandemie, Niedrigzinsen ist nach wie vor eine große Herausforderung. Die
und einem starken Wettbewerbsumfeld auch für das Jahr Kundenkündigungen waren zwar auch 2020 sehr gering,
2020 einen Gewinn verbuchen und das bilanzielle Eigen jedoch reichte das Kundenwachstum auf der anderen
kapital weiter ausbauen. Die Kundenanzahl war leicht Seite nicht aus, die Kundenabgänge zu kompensieren.
rückläufig. Insgesamt nutzten 78.820 Kunden das Angebot der Bank,
das entspricht 1.758 Kunden bzw. 2,18 % weniger als im
Konsequent wurde zudem die Digitalstrategie verfolgt. Vorjahr. Rund ein Drittel der Neukunden wurden von
Die PSD Bank München verbindet weiterhin die traditions- unseren zufriedenen Bestandskunden geworben. Ins
bewussten Werte einer Genossenschaftsbank mit den gesamt 32.596 Kunden hielten Geschäftsanteile an der
digitalen, modernen Möglichkeiten einer Direktbank. Bank.
Besonders in Krisenzeiten hat sich diese Kombination Entwicklung der Geschäftsguthaben Kundeneinlagen
bewährt, sodass die Bank mit Zuversicht und Selbstver der Mitglieder Das Kundeninteresse an Anlageprodukten ist weiter
trauen in die Zukunft blickt. Entwicklung der Kundenzahl rückläufig. Kunden „parken“ die Gelder bevorzugt auf
in TEURO
Giro- und Tagesgeldkonten und setzten auf maximale
Bilanzsumme 85.000 Flexibilität.
Trotz der aus dem Niedrigzinsumfeld resultierenden 12.000
84.344
82.816
81.884
80.578
78.820
Belastung und den Herausforderungen der Corona- 65.000 Im Berichtsjahr 2020 belief sich das Einlagenvolumen auf
Pandemie hat die PSD Bank München eine Steigerung des 11.000 1.859,59 Mio. Euro und wuchs damit im Vergleich zum
11.439
11.479
11.421
11.288
11.073
Bilanzvolumens erzielen können. Die Bilanzsumme erhöhte 45.000 Vorjahr um 0,6 %.
sich von 2.070 Mio. Euro im Jahr 2019 auf 2.079 Mio. Euro 2016 2017 2018 2019 2020 10.000
im Jahr 2020. 2016 2017 2018 2019 2020 Feste Geldanlagen verlieren zwar immer weiter an
Bedeutung, haben aber immer noch hohe Bestände. Unter
allen Anlageprodukten sticht nach wie vor das PSD
Entwicklung der Bilanzsumme Geschäftsguthaben der Mitglieder SparDirekt mit einem Anteil von 51,41 % der Gesamteinla-
in Mio. EURO Mitglieder der PSD Bank München zeichnet eine starke gen und einem sogar leicht wachsenden Einlagenvolumen
Kundenbeziehung zur Bank aus. Durch ihr Mitspracherecht Einlagen der Kunden von 956,06 Mio. Euro heraus. Kennzeichnend für das
2.500 gestalten sie aktiv die Zukunft der Bank. Das Geschäftsgut- Sparprodukt ist allerdings seine kurzfristige Verfügbarkeit.
haben ist abhängig von der Mitgliederzahl und betrug im Anlegerverhalten
2.000 Berichtsjahr 2020 11,07 Mio. Euro. Das Jahr 2020 war von weiter fallenden und niedrigen Kunden schätzen bei anhaltender Niedrigzinsphase
Zinsen geprägt. Die andauernde Niedrigzinspolitik der maximale Flexibilität. So kletterten die Einlagen auf
Europäischen Zentralbank hatte auch Auswirkungen auf Girokonten erneut um 9,8 % und somit im Geschäftsjahr
1.500
2.041
2.056
2.066
2.070
2.079
das Anlegerverhalten der Kunden. Die Jagd nach Rendite 2020 auf 302,67 Mio. Euro nach oben. Gleiches gilt –
wurde zur „Nebensache“. Die Kunden bevorzugten vor wenn auch nicht im selben Umfang – für das PSD Tages-
1.000
allem flexible Anlagen mit schneller Verfügbarkeit. GeldOnline. Es wächst um 0,3 % auf 212,28 Mio. Euro an.
2016 2017 2018 2019 2020
16 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 17
Zuwächse verzeichnen auch der SparPlan von 0,2 % und Entwicklung der einzelnen Einlagenarten
das beliebte PSD BonusSparen VL mit einem Wachstum
von 1,1 % auf 5,37 Mio. Euro. PSD BonusSparen VL bietet
die PSD Bank mittlerweile nahezu exklusiv als Bankprodukt Einlagenart Bilanzausweis 2019 Bilanzausweis 2020 Veränderung
an. (in Mio. Euro) (in Mio. Euro) (in %)
PSD SparDirekt 954,23 956,06 + 0,2
Die Volumina der längerfristigen Einlagen – wie z.B. PSD (Spareinlagen mit 3-mon. Kündigungsfrist)
SparBriefe und PSD WachstumsSparen – sanken hingegen. PSD WachstumsSparen 221,45 211,90 - 4,3
PSD SparPlan 90,88 91,03 + 0,2
VisualVest
Vor allem in Zeiten von Niedrigzinsen konnte die PSD Bank PSD Gewinnsparen, PSD Vorsorgesparen, 3,19 2,85 - 10,8
mit der Partnerschaft mit VisualVest eine Anlagealternative Spareinlagen mit vereinbarter
für ihre Kunden schaffen. Die Kunden nahmen das Kündigungsfrist, usw.
Angebot von VisualVest für professionelle und automati- PSD BonusSparen VL 5,31 5,37 + 1,0
sierte Vermögensverwaltung auch im Geschäftsjahr 2020 Summe der Spareinlagen 1.275,06 1.267,20 - 0,6
auf.
PSD GiroDirekt 275,54 302,67 + 9,8
Patrick Bieber
(täglich fällige Einlagen)
Teamleiter Vertriebssteuerung Eigener Wertpapierbestand
PSD TagesGeldOnline 211,61 212,28 + 0,3
Der Buchwert an eigenen Wertpapieren lag zum Jahresen-
de bei 869,90 Mio. Euro. Dies entspricht einer Steigerung PSD SparBrief 56,82 51,25 - 9,8
von 4,19 % bzw. 34,98 Mio. Euro. PSD BonusSparen, PSD TerminGeld, usw. 29,49 26,19 - 11,2
Summe der sonstigen Einlagen 573,46 592,39 + 3,3
„Die durchschnittlichen Einlagen insgesamt 1.848,52 1.859,59 + 0,6
Finanzierungssummen Entwicklung der Einlagen
in Mio. EURO
unserer Kunden
stiegen 2020 deutlich. 1.900
Kreditvergabe an Kunden Forderungen an den Kunden
Im Jahr 2020 verringerten sich die Forderungen gegenüber
Dies ist vor allem auf 1.850
Nachfrage nach Immobilien weiterhin auf Kunden um 26 Mio. Euro. Der Gesamtbestand betrug
damit zum 31.12.2020 insgesamt 1.128 Mio. Euro.
hohem Niveau
die gestiegenen 1.800 Die Neubauvorhaben in unserem Geschäftsgebiet sind im
Jahresverlauf 2020 im Vergleich zum Vorjahr deutlich
Entwicklung der Kreditvergabe
Immobilienpreise in 1.750 angestiegen. Auch der Handel an gebrauchten Immobilien
hat neuen Schwung erhalten. Zusätzlicher Bedarf an
an Kunden
in Mio. EURO
den Ballungszentren 1.700 Wohnraum durch Zuzug in unser Geschäftsgebiet hatte bei
begrenztem Angebot massiv steigende Kaufpreise zur
zurückzuführen.“ 1.650 Folge. Die von vielen Experten prognostizierte „Pandemie-
1.200
delle“ bei der Nachfrage und ein merkbarer negativer
Einfluss auf die Wertentwicklung von Immobilien ist
1.600 1.100
ausgeblieben. Insbesondere der Mangel an Alternativen für
Kapitalanleger hat dabei für einen zusätzlichen Nachfrage-
1.550 1.000
überhang bei Immobilien gesorgt. Für den Kapitalbedarf
der glücklichen Immobilienerwerber war dann eine
1.500
1.840
1.847
1.855
1.849
1.860
möglichst lange Zinsbindung auf dem derzeit historisch 0.900
1.152
1.163
1.174
1.154
1.128
niedrigen Zinsniveau wichtig, was sich in den Laufzeiten
1.450 der abgeschlossenen Immobiliendarlehnsverträge wider- 0.800
2016 2017 2018 2019 2020 spiegelt. 2016 2017 2018 2019 2020
18 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 19Aufteilung der einzelnen Kreditarten
1,61 % 0,09 %
3,20 %
3,47 %
8,44 % PSD BauGeld
(Annuitätendarlehen) 938,80 Mio. Euro
PSD BauGeld
(Darlehen Tilgungsaussetzung) 95,20 Mio. Euro
PSD BauGeldKompakt 39,13 Mio. Euro
PSD Ratenkredite
(PSD PrivatKredit, PSD AutoKredit) 36,11 Mio. Euro
Sonstiges (Zwischenkredite, usw.) 18,26 Mio. Euro
PSD DispoKredit
(Dispositionskredite) 0,98 Mio. Euro
83,19 %
PSD BauGeld Vergleich zum Jahr 2019 in Höhe von rund 6,1 Mio. Euro Aufsichtsratswahl Ertragslage und Eigenkapital
Über das Jahr 2020 hinweg konnte die PSD Bank insgesamt verzeichnet. Insgesamt wurden 611 Ratenkredite mit Die Generalversammlung hat die Aufgabe, jährlich drei
1.221 Immobilienfinanzierungen (1.207 Zusagen im Jahr einem Gesamtvolumen von rund 10 Mio. Euro ausgereicht. Aufsichtsratsmitglieder nach den Bestimmungen des Bilanzgewinn
2019) mit einem Volumen von rund 150 Mio. Euro (122 Auch der durchschnittliche Kreditbetrag lag mit 16.514 Paragraf 24 der Satzung zu wählen. Turnusmäßig sind Die angestrebten Ertragsziele sowie die angemessene
Mio. Euro im Jahr 2019) zusagen. Dabei belief sich die Euro unter dem Vorjahresniveau (18.953 Euro in 2019). Daniela Frey, Anton Hirtreiter und Jörg von Dosky ausge- Stärkung des Eigenkapitals konnten im Geschäftsjahr 2020
durchschnittliche Darlehenssumme auf 122.995 Euro. schieden. Alle drei Aufsichtsratsmitglieder waren bereit, realisiert werden. Der Bilanzgewinn des abgelaufenen
Hierin sind die deutlich geringeren Darlehenssummen bei
den Renovierungsdarlehen bereits eingerechnet. Damit
Generalversammlung sich der Wiederwahl zu stellen. Neben dem Wahlvorschlag
des Aufsichtsrats stellte sich ein weiterer Kandidat zur
Geschäftsjahres betrug 1.522.854,73 Euro. Im Einverneh-
men mit dem Aufsichtsrat schlägt der Vorstand folgende
zeigt sich eine steigende Tendenz bei den durchschnitt- Wahl. Daniela Frey, Anton Hirtreiter und Jörg von Dosky Verwendung vor: Neben der Zuführung zu den Rücklagen
Generalversammlung
lichen Finanzierungssummen, die vor allem auf die wurden im Amt bestätigt und gewählt. Alle drei Kandidaten werden 221.129,66 Euro an die Mitglieder ausgeschüttet.
Aufgrund der Corona-Pandemie fand die Generalversamm-
gestiegenen Immobilienpreise in den Ballungszentren nahmen die Wahl an.
lung der PSD Bank München am 17.07.2020 erstmals in
zurückzuführen ist. Der Rückgang des Gesamtbestandes Eigenkapital
virtueller Form statt. Die Abstimmungen erfolgten im
der Forderungen gegenüber Kunden war hauptsächlich
auf Veränderungen des Bestandes beim PSD BauGeld
Vorfeld online oder fanden per Briefwahl statt. Fragen Gesetzliche Prüfung Die vorgeschlagene Zuführung zu den Rücklagen und
konnten ebenfalls vorab gestellt werden. Alle Mitglieder, die die Steigerung der Geschäftsguthaben führten zu einer
zurückzuführen. Aufgrund der niedrigen Zinsen und den Erhöhung des Eigenkapitals von 1,31 Mio. Euro auf
sich zur Generalversammlung online angemeldet hatten, Der Verband der PSD Banken e. V. in Bonn hat den
fehlenden Anlagealternativen nutzten die Kunden vermehrt 122,90 Mio. Euro. Die Kernkapitalquote lag zum Bilanzie-
konnten die Veranstaltung dann am 17.07.2020 ganz Jahresabschluss 2020 in der Teilprüfung I in der Zeit vom
die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten. rungsstichtag mit 21,45 % deutlich über der Norm.
bequem von zuhause aus live im Internet verfolgen. 23.11.2020 bis 29.01.2021 geprüft. Die Teilprüfung II
erfolgte vom 29.03.2021 bis 14.05.2021. Der gesetzlich
PSD PrivatKredit Verwendung des Bilanzgewinns
Die ordentliche Generalversammlung hat die Bilanz, die vorgeschriebene Bestätigungsvermerk wurde uneinge-
Aufgrund der corona-bedingten, niedrigen Konsumnach
Gewinn- und Verlustrechnung sowie den Lagebericht und schränkt erteilt.
frage innerhalb der Bevölkerung ging auch die Nachfrage Zuführung zu anderen 1.148.000,00 Euro
den Vorschlag zur Gewinnverwendung des Geschäftsjahres
nach den Ratenkrediten der PSD Bank München im Jahr Ergebnisrücklagen
2020 genehmigt. 185 Mitglieder haben vorab online ihre Geprüft wurde die Ordnungsmäßigkeit der Rechnungsle-
2020 zurück. Während der Lockdown-Phasen wurde die Zuführung zur 153.000,00 Euro
Stimme abgegeben, 221 Mitglieder haben per Briefwahl gung, des Kreditgeschäfts, des Betriebsablaufs und der
Sparquote erhöht, während die Darlehensausreichungen gesetzlichen Rücklage
abgestimmt. 18 Mitglieder haben sich durch einen Geschäftsführung unter Beachtung aller einschlägigen
im Bereich der Konsumdarlehen stark rückläufig waren.
Bevollmächtigten bei der Stimmabgabe vertreten lassen. gesetzlichen Bestimmungen. Somit steht der Entlastung Vortrag auf neue Rechnung 725,07 Euro
Aufgrund der anhaltend hohen Tilgungen durch unsere
Insgesamt nahmen somit 424 Mitglieder die Gelegenheit von Vorstand und Aufsichtsrat bei der Generalversamm- Ausschüttung an die Mitglieder 221.129,66 Euro
Kunden in Kombination mit dem gesunkenen Konsum-
wahr, ihre Stimme abzugeben und entlasteten damit den lung 2021 für das Geschäftsjahr 2020 nichts entgegen.
wunsch wurde ein Rückgang bei den Forderungen Insgesamt 1.522.854,73 Euro
Vorstand und den Aufsichtsrat.
gegenüber Kunden im Bereich der Ratenkredite im
20 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 21Von den Alpen bis zu
den westlichen Wäldern
Als regionale Direktbank haben wir die
Bedürfnisse unserer Kunden in Schwaben,
Ober- oder Niederbayern stets im Blick.
Mit unseren digitalen Kontakt- und
Abschlusswegen haben wir deshalb
Möglichkeiten geschaffen, den knapp
80.000 Kunden in unserem Geschäfts-
gebiet rund um die Uhr zur Seite zu
stehen.
22 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 23Informationen des Aufsichtsrats
Wie alle Teile des gesellschaftlichen Lebens wurde 2020 in einem Unternehmen, das sich in Richtung Digitalisierung
auch der Alltag in der PSD Bank München von der Corona- zur Bank der Zukunft entwickelt. Nutzen Sie auch bei der
Pandemie überschattet. Trotz der vielen, durch die Krise diesjährigen Generalversammlung Ihre Stimme und
bedingten Herausforderungen macht es uns jedoch umso bringen Sie sich damit bei dem Prozess der demokrati-
hoffnungsvoller, dass wir unsere Aufgaben als Aufsichtsrat schen und solidarischen Meinungsbildung ein.
im vergangenen Geschäftsjahr umfassend wahrnehmen
konnten. Dieses war nicht zuletzt durch das „Wir“-Gefühl Das vergangene Jahr war von der anhaltenden Niedrigzins-
möglich, das sich in allen Bereichen und Abteilungen der phase und weitreichenden, Corona-bedingten Einschrän-
PSD Bank verstärkte. Die gemeinsamen Sitzungen mit dem kungen geprägt. Trotz der schwierigen Bedingungen ist es
Vorstand fanden zwar räumlich getrennt, in Form von umso erfreulicher, dass die PSD Bank München im
Telefon- oder Webkonferenzen statt, auf thematischer abgelaufenen Geschäftsjahr 2020 ein Ergebnis erzielen
Ebene rückten wir jedoch umso näher aneinander heran. konnte, das uns weiterhin ein erfolgreiches Wachstum bei
Regelmäßig und intensiv tauschten wir uns mit dem wirtschaftlicher eigenständiger Entwicklung ermöglicht.
Vorstand über Fragen der Geschäftspolitik, wesentliche
Geschäftsvorfälle, die wirtschaftliche Entwicklung der Bank Der Aufsichtsrat dankt allen, die in der Bank zu dem guten
sowie über alle wichtigen Vorkommnisse aus. Dadurch Ergebnis beigetragen haben, namentlich dem Vorstand
konnten wir auch in schwierigen Zeiten unseren Mitwir- und allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, die tagtäglich
kungs- und Überwachungsaufgaben im Interesse der alles geben, um das Vertrauen unserer Mitglieder und
Mitglieder und Kunden sowie unserer Mitarbeiter nach- Kunden weiter zu stärken.
kommen.
Ein großer Dank gilt überdies Ihnen, den Mitgliedern und
Zur Erfüllung unserer Überwachungsaufgaben haben wir den Vorschlag und empfehlen der Generalversammlung, Kunden. Sie stehen auch in herausfordernden Zeiten zu
aus unserer Mitte heraus Ausschüsse gebildet, die in neben der Zuführung zu den Rücklagen, eine 2 %-ige ihrer PSD Bank. Lassen Sie uns den eingeschlagenen Weg
eigenen Sitzungen Empfehlungen an den Aufsichtsrat Dividende an unsere Mitglieder auszuschütten. gemeinsam gehen, damit wir die Zukunft der PSD Bank
erarbeiten. München auch weiterhin zusammen gestalten können.
Die Bilanz, die Gewinn- und Verlustrechnung sowie der
Der Personalausschuss bereitet Beschlüsse des Aufsichts- Lagebericht wurden durch den Verband der PSD Banken Herzlichen Dank
rats zu Vorstandsthemen vor. Der Prüfungsausschuss steht e.V. geprüft und beurteilt. Der Bestätigungsvermerk
in engem Kontakt mit der Innenrevision. Ihm obliegt unter wurde uneingeschränkt erteilt. Der Aufsichtsrat hat sich
anderem die Prüfung des Jahresabschlusses und des kontinuierlich über den Verlauf und das Ergebnis der
Vorschlags zur Gewinnverwendung. Der Ende letzten gesetzlichen Prüfung informiert.
Jahres gebildete Strategieausschuss befasst sich darüber
hinaus mit Empfehlungen an den Aufsichtsrat zu strategi- Aufgrund der Gefahren, die durch die COVID-19-Pandemie Josef Hopper
schen Planungen des Vorstandes. auch weiterhin bestehen, hat der Aufsichtsrat auf Vorschlag Vorsitzender des Aufsichtsrats
des Vorstandes beschlossen, die diesjährige Generalver-
Mit dem Jahresabschluss 2020 sowie dem Lagebericht sammlung erneut virtuell durchzuführen. Wir hoffen, dass
haben wir uns eingehend befasst und beides für richtig Sie dabei die Chancen des „grenzenlosen“ Miteinanders für
befunden. Sorgfältig geprüft haben wir dabei den Vorschlag sich maximal nutzen können. Gemeinsam gewährleisten
zur Verwendung des Jahresüberschusses. Dieser entspricht wir damit nicht nur einen verantwortungsvollen Umgang
den Vorschriften von Gesetz und Satzung. Wir befürworten mit dem Corona-Virus, sondern wir sichern auch den Kurs
24 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 25Wir machen Träume wahr
Als regionale Direktbank stehen bei uns
die Kundenbedürfnisse im Vordergrund.
Deshalb tun wir täglich alles, um mit
unseren Produkten Träume und Wünsche
zu erfüllen. Mit günstigen Konditionen
und unkomplizierten Prozessen begleiten
wir unsere Kunden auf ihrem Weg zum
Ziel.
26 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 27Gewinnen
Rückblick 2020 –
Der Gesamtwert
der Preise 2020
Das brachte das vergangene Jahr 633.399,00 €
Sparen
Der Sparbetrag 2020
Das Geschäftsjahr 2020 der PSD Bank München wurde von freundlicher gestaltet. Durch den integrierten Unterlagen- Abschied vom langjährigen
der Corona-Pandemie überschattet, die eine konsequente Upload ist nun auch das Einreichen von Dokumenten und 4.125.884,00 € Vorstandssprecher Thomas Hausfeld
Weiterentwicklung der digitalen Prozesse mit sich brachte. Nachweisen einfach und bequem online möglich. Die Thomas Hausfeld schied im Oktober 2020 aus dem
Bearbeitung der Unterlagen wurde auf ein neues, digitales Vorstand der PSD Bank München aus und wechselte in
Herausforderung Corona Level gehoben. Sämtliche Baufinanzierungen können seinen wohlverdienten Ruhestand.
Der bestmögliche Service und die Gesundheit unserer inzwischen komplett digital bearbeitet werden.
Kunden sowie der Schutz der Mitarbeiter haben für die Helfen Über 17 Jahre lang trieb der gebürtige Hannoveraner die
PSD Bank jederzeit höchste Priorität. Die Krise hat jedoch Spendenaktion speziell für Vereine Mit über Entwicklung des Unternehmens von einer Genossen-
gezeigt, dass die PSD Bank München auch in Notsituatio- Ein Herzensprojekt für die PSD Bank war im Jahr 2020 schaftsbank zur regionalen Direktbank voran. „Dass mir der
nen bestens gerüstet ist. Als regionale Direktbank setzt die die PSD Vereinsmission. Wir haben Sportler, Engagierte, 300.000,00 € Abschied schwerfällt, ist ein Zeichen, dass der Beruf Spaß
PSD auf modernes Banking, flexible Strukturen und digitale Mitglieder und Kulturschaffende unterstützt, die aufgrund wurden fast 100 gem. Einrichtungen gemacht hat. Ich gehe jedoch gleichzeitig mit einem guten
Kontakt- und Abschlusswege, die persönliche Kundenkon- der Corona-Pandemie in finanzielle Nöte geraten sind. in Ihrer Region unterstützt. Gefühl, weil ich weiß, dass die Bank nachhaltig aufgestellt
takte vor Ort nicht mehr unbedingt notwendig machen. Wegbleibende Mitglieder, leere Vereinskassen und und in guten Händen ist“, sagte Thomas Hausfeld zum
ausfallende Trainingseinheiten: Die Corona-bedingten Abschied.
Gemeinsam mit zuverlässigen Partnern, Mitgliedern und Probleme der Mannschaften und Vereine waren
Kunden hat die PSD Bank München die Pandemie-beding- vielschichtig. Soziales Engagement
ten Herausforderungen mit agilen Lösungen und prakti- Über 300.000 Euro hat die PSD Bank im Jahr 2020 an
schen Herangehensweisen gut überstanden. Insgesamt 30 „Hilferufe“ gingen 2020 bei der PSD Bank ein. knapp 100 Vereine und soziale Einrichtungen aus
Es war beeindruckend zu sehen, mit welcher Anstrengung verschiedensten Bereichen gespendet. Die Gewinnspar-
Digitale Baufinanzierung mit nur wenigen Klicks und Durchhaltekraft sich die Menschen für ihre Vereine summe entwickelte sich weiterhin sehr positiv. Darüber Bank auch mal anders: PSD Blog
Mit der Einführung der digitalen Antragsstrecke für einsetzen. Umso wichtiger war es für die PSD Bank hinaus w
urden durch das PSD Gewinnsparen über Bei der PSD Bank München geht es nicht nur ums Geld.
Baufinanzierungen konnte das Online-Produktangebot München, ihnen finanziell wieder auf die Beine zu helfen. 4 Mio. Euro gespart und der Gesamtwert der Preise, der Informative und unterhaltsame Themen rund um die
bereits 2019 komplettiert werden. Mit der „Digitalen unseren Kunden zugutegekommen ist, betrug über Finanzberichte, aber auch vermehrt Lifestyle- und Rat
Baufinanzierung“ der PSD Bank München kann jeder Insgesamt konnten elf Vereine mit über 25.000 Euro 600.000 Euro. geberthemen finden seit einigen Jahren auf dem PSD
intuitiv und digital ein maßgeschneidertes Angebot für unterstützt werden, sodass die Funktionalität der Organi München Blog ihren Platz. Im Geschäftsjahr 2020 konnte
seine Finanzierung erhalten. Die Funktionen wurden im sationen weiterhin gewährleistet werden konnte. der Blog knapp 67.000 Aufrufe und über 30.000 Besucher
vergangenen Jahr weiterentwickelt und noch kunden- verzeichnen. Besonders die folgenden Themen erfreuten
sich hoher Beliebtheit:
300.000
250.000 Top-Beiträge 2020:
200.000 1. 10 Spartipps für den Alltag (07/2020)
www.blog-psd-muenchen.de/spartipps
150.000
2. PSD Matschküchen –
100.000 201.714,50 € Unsere Spendenaktion für Kitas (03/2020)
218.710,75 €
230.796,00 €
245.986,00 €
325.935,00 €
www.blog-psd-muenchen.de/matschkuechen
50.000
3. Besuch beim Krümelhof in Augsburg
0 (06/2020)
2016 2017 2018 2019 2020 www.blog-psd-muenchen.de/kruemelhof
28 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 29Die PSD Bank
schneidet exzellent ab
Seit vielen Jahren wird die PSD Bank München in Umfragen und
Tests auf den Prüfstand gestellt. Dabei schneidet die Bank stets
mit exzellenten Bewertungen ab.
Digital Champion
In einer aufwendigen Erhebung ermittelten
DEUTSCHLAND TEST und Focus Money, welche
Firmen fit für die Zukunft sind und wie sich die
Corona-Pandemie auf die Digitalisierung auswirkt.
Die Unternehmensstudie „Digital Champions“
wurde durch das Institut für Management und
Wirtschaftsforschung (IMWF) mit wissenschaft-
licher Begleitung des Hamburgischen WeltWirt-
schaftsInstitutes (HWWI) realisiert.
Als regionale Direktbank setzt die PSD Bank München auf modernes
Banking, flexible Strukturen und digitale Kontakt- und Abschlusswege.
Nur so können die Kunden von fairen Konditionen, schlanken Strukturen
und schnellen Entscheidungswegen profitieren. Darüber hinaus
investiert die Bank täglich in die Digitalkompetenz der Mitarbeiter und
fördert kreative und neue Ideen.
Besonders stolz ist die Bank daher auf die Auszeichnung „Digital
Champion – Unternehmen mit Zukunft“. Die Auszeichnung ging bereits
zum zweiten Jahr in Folge an die PSD Bank München.
Bank des Jahres 2020
Die PSD Bank München ist in verschiedenen Kategorien mit dem
Prädikat „sehr gut“ ausgezeichnet worden. Das hat die große Kunden-
Umfrage des Deutschen Instituts für Service-Qualität (DISQ) in Zusam-
menarbeit mit dem Nachrichtensender n-tv im November ergeben.
Bei den Themen wie Service, Konditionen, Transparenz und Sicherheit
konnte die PSD Bank München besonders punkten und sich dabei
einen Spitzenplatz (Qualitätsurteil: „sehr gut“ und „premium“) unter
28 bundesweit tätigen Banken sichern.
30 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 31Neues OnlineBanking und neue Banking-App
Das PSD OnlineBanking und die PSD Banking-Apps werden
sich 2021 im neuen Gewand präsentieren. Ein großer
Relaunch steht an, die Kunden der PSD Bank München
können gespannt sein…
Neue Spendenaktion
in Zusammenarbeit mit dem WWF
Zusammen mit dem WWF sucht die PSD Bank München
kleine „Baumentdecker“. Bei der gemeinsamen Natur-
schutz-Aktion wollen wir Kita-Kindern die heimische Fauna
und Flora näherbringen und sie neugierig auf das Leben im
Wald machen.
Zu diesem Zweck hat das WWF-Bildungsteam ein Baument-
decker-Set konzipiert, das Erzieherinnen und Erzieher dazu
anregen soll, mit ihren Schützlingen die Natur zu erfor-
schen und Experimente durchzuführen. Insgesamt 80
Baumentdecker-Sets wurden an Kitas in der Region verlost.
Einen nachhaltigen Effekt wollen wir zusätzlich durch den
Naturkunde-Workshop erzielen, den das hochqualifizierte
Bildungsteam des WWF eigens für das Projekt erarbeitet
Ausblick 2021– Das hat die
Noch längere Sollzinsbindungen hat.
Die PSD Bank München richtet ihre Produkte am Bedarf
der Kunden aus. Aufgrund der Niedrigzinsphase konnte
PSD Bank in diesem Jahr vor eine erhöhte Nachfrage nach längerfristigen Sollzinsbin-
dungen beim PSD BauGeld festgestellt werden. Deswegen
wird eine Sollzinsbindung bis zu 20 Jahre für die Baufinan-
zierung eingeführt. Auch der PSD RatenKredit steht 2021
für bis zu 120 Monate bereit.
Die PSD Bank und alle Mitarbeiter richten den Blick 2021 Prozessorientierte Aufbaustruktur
hoffnungsvoll und positiv in die Zukunft. Der strategische Die PSD Bank München entwickelt sich ständig weiter. Um RadioWerbung
Fokus im Geschäftsjahr 2021 wird auf die Digitalisierung für die Kunden täglich das Beste geben zu können, steht Haben Sie es schon gehört? 2021 wird die PSD Bank
und die Prozessoptimierung gelegt. Die anhaltende für 2021 eine komplette, interne Umstrukturierung des München im Radio zu hören sein. Verschiedene Funkspots
Corona-Pandemie und die damit einhergehenden Einlagen- und Kreditbereichs auf der Agenda. Ziel ist dabei werden bei den größten Radiosendern des Geschäftsge-
Herausforderungen beschäftigen die PSD Bank auch die Optimierung aller Kundenkontaktpunkte und die biets geschaltet und sollen die PSD Bank weiter bekannt
weiterhin. schnellere und bessere Bearbeitung aller Kundenanliegen. machen.
32 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 33Jahresabschluss für das
Geschäftsjahr 2020
34 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 35Aktivseite 1. Jahresbilanz zum 31.12.2020 Passivseite
Geschäftsjahr Vorjahr
Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR EUR EUR TEUR
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Barreserve
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
a) Kassenbestand 912 714,71 743 a) täglich fällig - 8
b) Guthaben bei Zentralnotenbanken - - b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 21 764 372,73 21 764 372,73 23 895
darunter: bei der Deutschen Bundesbank - ( -)
c) Guthaben bei Postgiroämtern 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
- 912 714,71 -
a) Spareinlagen
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist
Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind von drei Monaten 1 225 318 530,80 1 207 221
a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist
sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen - - von mehr als drei Monaten 41 882 727,41 1 267 201 258,21 67 831
darunter: bei der Deutschen b) andere Verbindlichkeiten
Bundesbank refinanzierbar - ( -) ba) täglich fällig 515 498 087,97 488 167
b) Wechsel - - - bb) mit vereinbarter Laufzeit oder
3. Forderungen an Kreditinstitute Kündigungsfrist 76 892 479,36 592 390 567,33 1 859 591 825,54 85 284
a) täglich fällig 46 447 435,33 33 122 3. Verbriefte Verbindlichkeiten
b) andere Forderungen 20 719 383,81 67 166 819,14 35 726 a) begebene Schuldverschreibungen - -
4. Forderungen an Kunden 1 128 486 996,55 1 154 329 b) andere verbriefte Verbindlichkeiten - - -
darunter: darunter: Geldmarktpapiere - ( -)
durch Grundpfandrechte gesichert 866 239 383,17 ( 873 586) eigene Akzepte und Solawechsel
Kommunalkredite - ( -) im Umlauf - ( -)
5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere 3a. Handelsbestand - -
a) Geldmarktpapiere 4. Treuhandverbindlichkeiten 1 441,74 2
aa) von öffentlichen Emittenten - - darunter: Treuhandkredite 1 441,74 ( 2)
darunter: beleihbar bei der
5. Sonstige Verbindlichkeiten 854 131,94 541
Deutschen Bundesbank - ( -)
ab) von anderen Emittenten - - - 6. Rechnungsabgrenzungsposten 1 208,90 3
darunter: beleihbar bei der 6a. Passive latente Steuern - -
Deutschen Bundesbank - ( -)
7. Rückstellungen
b) Anleihen und Schuldverschreibungen a) Rückstellungen für Pensionen und
ba) von öffentlichen Emittenten 115 463 617,28 105 923 ähnliche Verpflichtungen 9 402 949,00 9 276
darunter: beleihbar bei der
b) Steuerrückstellungen - 711
Deutschen Bundesbank 107 541 133,71 ( 97 966)
c) andere Rückstellungen 3 977 444,83 13 380 393,83 4 184
bb) von anderen Emittenten 470 773 698,10 586 237 315,38 452 986
darunter: beleihbar bei der 8. ...................................... - -
Deutschen Bundesbank 348 213 113,31 ( 320 288) 9. Nachrangige Verbindlichkeiten - -
c) eigene Schuldverschreibungen - 586 237 315,38 - 10. Genussrechtskapital - -
Nennbetrag - ( -) darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig - ( -)
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 283 665 831,87 276 013 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 60 800 000,00 60 800
6a. Handelsbestand - - darunter: Sonderposten n. § 340e Abs. 4 HGB - ( -)
7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften
12. Eigenkapital
a) Beteiligungen 5 982 589,00 5 983 a) Gezeichnetes Kapital 11 073 292,04 11 288
darunter: an Kreditinstituten - ( -) b) Kapitalrücklage - -
an Finanzdienstleistungsinstituten - ( -) c) Ergebnisrücklagen
b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 8 050,00 5 990 639,00 3 ca) gesetzliche Rücklage 14 140 000,00 13 749
darunter: bei Kreditgenossenschaften - ( -) cb) andere Ergebnisrücklagen 96 162 000,00 92 692
bei Finanzdienstleistungsinstituten - ( -) cc) - 110 302 000,00 -
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 52 000,00 52 d) Bilanzgewinn 1 522 854,73 122 898 146,77 3 862
darunter: an Kreditinstituten - ( -)
Summe der Passiva 2 079 291 521,45 2 069 514
an Finanzdienstleistungsinstituten - ( -)
9. Treuhandvermögen 1 441,74 2
darunter: Treuhandkredite 1 441,74 ( 2) 1. Eventualverbindlichkeiten
10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand a) Eventualverbindlichkeiten aus weiter-
einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch - - gegebenen abgerechneten Wechseln - -
11. Immaterielle Anlagewerte b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und
a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte - - Gewährleistungsverträgen 96 014,00 99
b) Entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und c) Haftung aus der Bestellung von Sicher-
ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 48 143,00 - heiten für fremde Verbindlichkeiten - 96 014,00 -
c) Geschäfts- oder Firmenwert - - 2. Andere Verpflichtungen
d) Geleistete Anzahlungen - 48 143,00 - a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten
12. Sachanlagen 684 379,00 775 Pensionsgeschäften - -
13. Sonstige Vermögensgegenstände 5 787 918,90 3 417 b) Platzierungs- und
14. Rechnungsabgrenzungsposten Übernahmeverpflichtungen - -
257 322,16 440
15. Aktive latente Steuern c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 47 225 112,58 47 225 112,58 39 499
- -
darunter: Lieferverpflichtungen aus
16. Aktiver Unterschiedsbetrag aus Vermögensverrechnung - - zinsbezogenen Termingeschäften - ( -)
17. .................................... - -
Summe der Aktiva 2 079 291 521,45 2 069 514
2 3
36 37Sie können auch lesen
