MATERIALIEN ZUR ENTWICKLUNGSFINANZIERUNG - KFW ENTWICKLUNGSBANK

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KfW Entwicklungsbank
  Materialien zur
Entwicklungsfinanzierung

Nr. 9, 29. Juli 2020

Soziale Sicherung als Handlungsfeld der Finanziellen Zusammen-
arbeit
Förderansätze         und Erfahrungen der KfW (DRAFT)
Autorin: Barbara Rohregger
Redaktion: Bettina Zoch, Susanne Brösamle

In den letzten 20 Jahren hat sich                ten sie einen wichtigen Beitrag zur         Instrumente sozialer Sicherung
soziale Sicherung als ein wichtiges              Stärkung der Resilienz auf individuel-      Soziale Sicherung umfasst eine breite
entwicklungspolitisches Hand-                    ler wie auch gesamtgesellschaftlicher       Palette an Instrumenten, welche im
lungsfeld etabliert. Viele Mittel- und           Ebene: Indem sie Menschen (und              Hinblick auf ihre Finanzierungsform
Niedrigeinkommensländer haben                    dies betrifft nicht nur die Ärmsten und     bzw. ihre Zielsetzung unterschieden
soziale Sicherungsmaßnahmen                      Vulnerabelsten) dabei unterstützen,         werden können (Abbildung 1).
implementiert, allen voran Cash-
                                                 Krisen besser zu bewältigen, leisten        Soziale Sicherungsinstrumente kön-
oder Sozialtransfers.
                                                 soziale Sicherungsmechanismen ei-           nen darüber hinaus anhand ihrer Wir-
                                                 nen wichtigen Beitrag, um Wachstum          kung und der Art und Weise, wie sie
Die wachsende Bedeutung von sozia-
                                                 zu stabilisieren und zu verhindern,         Risiken minimieren, in protektive, prä-
ler Sicherung beruht vor allem auf der                                                       ventive, produktive und transformative
                                                 dass mit viel Mühe bereits erzielte
Erkenntnis, dass sie für eine nachhal-                                                       Ansätze unterschieden werden:
                                                 Entwicklungsfortschritte durch Krisen
tige und inklusive Entwicklung und
                                                 in kürzester Zeit wieder zunichte ge-       Protektive Maßnahmen helfen Men-
wirtschaftliches Wachstum unabding-
                                                 macht werden.                               schen bei der Bewältigung von Risi-
bar ist. In einer globalisierten Welt, die
                                                                                             ken, die bereits eingetreten sind, etwa
zunehmend von Fragilität, Umbrüchen
                                                                                             Naturkatastrophen, ökonomische Kri-
und Unsicherheiten gekennzeichnet                                                            sen oder extreme Armut. Damit soll
ist, kommt sozialen Sicherungssyste-                                                         verhindert werden, dass Menschen
                                                  Soziale Sicherung
men dabei in zweierlei Hinsicht eine                                                         ihren Konsum, insbesondere an
zentrale Rolle zu: Zum einen leisten              Soziale Sicherung umfasst all jene         Grundnahrungsmitteln, Medikamen-
sie einen wichtigen Beitrag zur Stär-             Maßnahmen und Instrumente, die Indi-       ten, etc., ungebührlich stark ein-
                                                  viduen und Haushalte dabei unterstüt-      schränken oder gar ihre Lebens-
kung der soziale Kohäsion. Durch ihre             zen, soziale und wirtschaftliche Risiken
Umverteilungswirkung helfen sie, ge-              zu bewältigen. Diese umfassen lebens-      grundlagen wie Ackerland oder Pro-
                                                  zyklische Risiken (Alter, Behinderung      duktionsmittel veräußern müssen.
sellschaftliche Ungleichheiten zu re-
                                                  oder Mutterschaft), Gesundheitsrisiken
duzieren, und vermeiden damit die                 (Krankheit), einkommensbedingte Risi-      Präventive Maßnahmen unterstützen
Verschärfung von Krisen oder politi-              ken (Arbeitslosigkeit, Preisverfall) und   Menschen dabei, Risiken bereits im
                                                  Naturkatastrophen.
schen Umbrüchen. Zum anderen leis-                                                           Vorhinein zu verhindern, etwa durch
                                                                                             Stärkung der wirtschaftlichen Lebens-

KfW Entwicklungsbank – Standpunkte zur Entwicklungsfinanzierung, Nr. 9/2020                                                   Seite 1
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grundlagen oder den Aufbau von Re-                   stärkt werden, etwa durch die Ver-                    Fällen kommt sozialer Sicherung (Ar-
serven/Ersparnissen, oder zumindest                  knüpfung mit anderen, sektorübergrei-                 beitslosigkeit, Alterssicherung) eine
ihre Auswirkungen abzufedern, z.B.                   fenden Maßnahmen („cash plus“-                        wichtige unterstützende Funktion zu.
durch Kranken- oder Pensionsversi-                   Ansätze oder konditionierte Sozial-                   Auch angesichts wachsender Migrati-
cherungen.                                           transfers – siehe unten).                             onsströme wird soziale Sicherung in
                                                                                                           den Herkunftsländern als wichtige
Produktive Maßnahmen beziehen
                                                     Soziale Sicherung im Kontext neu-                     Voraussetzung diskutiert, um v.a. für
sich auf die einkommenserweiternde
                                                     er Herausforderungen                                  junge Menschen lokale Zukunftsper-
und -stabilisierende Funktion sozialer
                                                                                                           spektiven zu verbessern bzw. ihre
Sicherung. Durch ihre kaufkraft-                     Gerade in Niedrigeinkommensländern
                                                                                                           Rückkehrwilligkeit zu stärken.
stärkende Wirkung haben etwa Cash                    steht soziale Sicherung vor besonde-
Transfers eine positive Auswirkung                   ren Herausforderungen: vor allem die
                                                     Zunahme katastrophischer Risiken                      Ansätze der KfW im Bereich der
auf lokale Wirtschaftskreisläufe.
                                                     durch Klimawandel, Globalisierung,                    sozialen Sicherung
Durch die Verknüpfung von Cash
Transfers mit Arbeitsplatzmaßnahmen                  Migration und die wachsende Anzahl                    Soziale Sicherung im engeren Sinne
oder beruflicher Aus- und Weiterbil-                 sogenannter fragiler Staaten machen                   umfasst innerhalb des KfW-Portfolios
dung können Lebensgrundlagen                         die Implementierung und Institutiona-                 alle nachfrageseitigen Ansätze zur
nachhaltig gestärkt werden.                          lisierung sozialer Sicherungsmecha-                   Grundsicherung, die Absicherung im
                                                     nismen langfristig zu einer Herausfor-                Krankheitsfall durch Versicherungen
Transformative Maßnahmen sozialer
                                                     derung. Daneben hat der demogra-                      oder Voucherprogramme sowie die
Sicherung zielen darauf ab, strukturel-
                                                     phische Wandel eine zunehmend                         Absicherung gegen Klimarisiken, etwa
le Ursachen von Armut im Kern zu
                                                     wichtige Bedeutung: In Teilen Subsa-                  durch Versicherungen gegen Ernte-
reduzieren, wie etwa die Berücksich-
                                                     hara-Afrikas, Asiens und Lateinameri-                 ausfall.
tigung von Frauen beim Zugang zu
                                                     kas ist das Bevölkerungswachstum
beruflicher Aus- und Weiterbildung                                                                         Die KfW Entwicklungsbank finanziert
                                                     nach wie vor sehr hoch, so dass jedes
sowie Gesundheitsdienstleistungen.                                                                         derzeit 124 soziale Sicherungsprojek-
                                                     Jahr mehr Jugendliche auf den Ar-
Auch Maßnahmen zur Stärkung von                                                                            te in 28 Ländern und fünf länderüber-
                                                     beitsmarkt strömen als die Wirtschaft
Transparenz und Rechenschafts-                                                                             greifende Vorhaben, die meisten da-
                                                     produktiv absorbieren kann. Wenn
pflicht bei der Implementierung sozia-                                                                     von in Subsahara-Afrika. Das Förder-
                                                     das Bevölkerungswachstum sinkt, die
ler Sicherungsmaßnahmen wirken                                                                             volumen aller laufenden FZ-Vorhaben
                                                     Lebenserwartung aber weiter steigt,
transformativ. In der Praxis können                                                                        der sozialen Sicherung betrug Ende
                                                     erhöht sich hingegen der Anteil der
diese Wirkungen – je nach Zielset-                                                                         2019 rund 1,213 Mrd. EUR und wird
                                                     älteren Menschen deutlich. In beiden
zung einer Maßnahme – weiter ver-                                                                          zu einem Großteil aus Mitteln des

Abbildung 1: Soziale Sicherungsinstrumente im Überblick

                                                              Social protection

                                     Non-contributory                                               Contributory

                                                                                   Social             Social             Labour market policies
                         Social assistance
                                                                                    care            insurance              and interventions

 Social             Public works        Free                                     Family            Health            Active:            Passive:
                                                            Subsidies                                insurance
 transfers          programmes          waivers                                   support                               Work              Maternity
                                                             Fuel                services          Insurance for:
                                                                                                                                            benefits,
  Cash              Cash for           For basic                                                 Unemploy-
                                                                                                                         sharing
                                                             Food               Home-                                                     injury
   transfers          work                health/                                                    ment               Training           compensation
  Vouchers          Food for            education                               based care        Maternity/                             and sickness
                                                                                                                        Job-search
                                                                                                     paternity                              benefits for
  In-kind            work                                                                                               services
                                                                                                    Disability                             those in work
   tranfers          Vouchers for
                                                                                                    Work                                  Changes in
   (including         work                                                                           accidents                              legislation
   school                                                                                           Old age                                (e.g.
   feeding)                                                                                          pension                                minimum
                                                                                                    Crop/                                  wage, safe
                                                                                                     livestock                              working
                                                                                                     insurance                              conditions)

Quelle: Social Protection Topic Guide, October 2019, K4D and UKaid
https://opendocs.ids.ac.uk/opendocs/bitstream/handle/20.500.12413/14885/Social_Protection_Topic_Guide_online.pdf?sequence=1&isAllowed=y

KfW Entwicklungsbank – Standpunkte zur Entwicklungsfinanzierung, Nr. 9/2020                                                                          Seite 2
Abbildung 2: Neuzusagen soziale Sicherung 2019                                              men leisten einen wichtigen Beitrag
                                                                                            zur Verbesserung der Gesundheit und
                                                                                            Leistungsfähigkeit: Menschen, die
                                                                                            eine Grundsicherung erhalten, inves-
                                                                                            tieren mehr in Bildung und Gesund-
                                         13%
                                                                                            heit, insbesondere die ihrer Kinder.
                                                                                            Dadurch kann intergenerationale Ar-
                                                                                            mut reduziert werden. Last but not
                                                                                            least ist Grundsicherung ein Katalysa-
                                  22%                                                       tor für wirtschaftliche Entwicklung. In
                                                                                            Kombination mit Weiterbildungsmaß-
                                                                              65%           nahmen kann Grundsicherung zudem
                                                                                            wirtschaftliche Aktivitäten fördern und
                                                                                            durch den erhöhten Geldumlauf lokale
                                                                                            Wirtschaftskreisläufe stärken.

                                                                                            Der Förderbereich Grundsicherung
                                                                                            der KfW umfasst eine breite Palette
    Grundsicherung      Absicherung gegen Klimarisiken      Absicherung im Krankheitsfall   an Maßnahmen, vornehmlich (i) ar-
                                                                                            beitsintensive Beschäftigungspro-
Quelle: eigene Darstellung
                                                                                            gramme, (ii) Cash Transfers und (iii)
                                                                                            Gutscheinsysteme.
Bundesministeriums für wirtschaftli-             rung und Gesundheit mit einem För-
che Zusammenarbeit und Entwicklung               dervolumen von 298 Mrd. bzw. 238
                                                                                            Arbeitsintensive Beschäftigungs-
(BMZ) finanziert.                                Mrd. EUR noch nahezu gleich hoch,
                                                                                            maßnahmen (cash/ food for work)
                                                 ist seither im Zuge der immer häufige-
Die Mittel werden in der Regel als                                                          Arbeitsintensive Beschäftigungsmaß-
                                                 ren globalen Krisen vor allem die
Zuschüsse an die Partnerländer ver-                                                         nahmen sind Maßnahmen, bei denen
                                                 Grundsicherung stark angewachsen
geben. Ende 2019 konnten mit den
                                                 und hat sich inzwischen klar an die        die Entlohnung für erbrachte Arbeit in
laufenden FZ-Vorhaben rund 19 Mio.
                                                 Spitze gesetzt.                            Form von Geld- oder Sachleistungen
Menschen erreicht werden.
                                                                                            erfolgt und gleichzeitig das Ziel ver-
65 % der Gelder fließen in die soge-             Die Ausgestaltung sozialer Siche-
nannte Grundsicherung (vgl. Abbil-               rungsmaßnahmen in den Partnerlän-          folgt wird, physische oder soziale Inf-
dung 2). Daraus werden vor allem                 dern erfordert neben langfristiger fi-     rastruktur zu schaffen, die der Öffent-
öffentliche Beschäftigungspro-                   nanzieller Zusammenarbeit flankie-         lichkeit zugutekommt, z.B. Schulen,
gramme (cash-for-work) für Geflüchte-            rend eine technische Beratung und          Straßen, Parks. Dadurch erzielen
te und Vertriebene in Subsahara-                 Begleitung der Länder. Dies geschieht      diese Maßnahmen entwicklungspoli-
Afrika und im Mittleren Osten finan-             oft durch Kooperation mit der deut-        tisch eine „doppelte Dividende“: Die
ziert, aber auch Cash Transfer Pro-              schen Technischen Zusammenarbeit           Teilnehmer der Beschäftigungsmaß-
gramme. Letztere beinhalten regel-               (GIZ) oder internationalen Organisati-
                                                                                            nahme haben ein Einkommen, mit
mäßige direkte Geldtransfers an vul-             onen wie Weltbank, ILO etc.
                                                                                            dem sie sich und ihre Familie über
nerable Gruppen wie Ältere, Waisen,
                                                                                            Wasser halten können, und gleichzei-
Schwangere oder Invalide ebenso wie              a)        Grundsicherung
chronisch arme Menschen, also                                                               tig verbessert die geschaffene Infra-
                                                 Grundsicherung kann als ein Sicher-
Gruppen, die sich nur noch begrenzt                                                         struktur die Rahmenbedingungen für
                                                 heitsnetz in Form von Geld- und
selbst helfen können. Neben Vou-                                                            die zukünftige wirtschaftliche Entwick-
                                                 Sachleistungen verstanden werden,
cherprogrammen, die z.B. den Zu-                 das es v.a. armen und nicht arbeitsfä-     lung der Region. Auftraggeber solcher
gang armer Menschen zu qualitativ                higen Menschen erlaubt, ihre wich-         Programme ist oft der Staat, ihre Ziel-
hochwertigen sozialen Gesundheits-               tigsten Grundbedürfnisse zu befriedi-      gruppe sind erwerbsfähige arme Indi-
dienstleistungen stärken sollen (Je-             gen und Krisen und Schocks besser          viduen und Haushalte. Dabei werden
men, Kamerun und Kambodscha),                    zu bewältigen. Langfristig leisten         keine besonderen Fähigkeiten vo-
unterstützt die KfW mit einem Anteil             Maßnahmen der Grundsicherung               rausgesetzt, um die Teilnahme einer
von 15 % die Entwicklung von Kran-               einen wichtigen Beitrag zur Überwin-       möglichst breiten Bevölkerungs-
kenversicherungssystemen (Pakistan               dung von chronischer Armut, Unterer-
und Tansania). 20 % werden derzeit                                                          schicht zu ermöglichen. Das Lohnni-
                                                 nährung und Hunger sowie zur Förde-
in die Entwicklung und den Ausbau                                                           veau ist meist sehr gering. Das soll
                                                 rung von sozialer und wirtschaftlicher
von Klimarisikoversicherungen inves-                                                        garantieren, dass nur die Ärmsten der
                                                 Inklusion. Indem sie es Menschen
tiert.                                           ermöglichen, nach Krisen wieder Fuß        Armen das Programm beanspruchen
                                                 zu fassen, wird deren Widerstandsfä-       (Selbstauswahlmechanismus).
Der Schwerpunkt der Zusagen im
Bereich Soziale Sicherung der KfW                higkeit gegenüber zukünftigen Krisen
hat sich in den letzten Jahren deutlich          und Schocks verbessert (Resilienz-
verschoben: Waren 2016 Grundsiche-               stärkung). Grundsicherungsmaßnah-

KfW Entwicklungsbank – Standpunkte zur Entwicklungsfinanzierung, Nr. 9/2020                                                 Seite 3
Aspekte unter Jugendlichen oder die
                                                                                               Verringerung der Schulabbrecherquo-
Beispiel: Social Fund for Development            Was ist dran an den gängigen Kritik-          te.
Jemen                                            punkten und Vorbehalten gegen Geld-
                                                 transfers zur Grundsicherung?                 Gutscheine
                                                 Geldtransfers sind nicht nachhaltig?          Voucher oder Gutscheinprogramme
                                                 Jeder Cash Transfer ist eine nachhaltige      tragen dazu bei, den Zugang zu so-
                                                 Investition in das Humankapital der Emp-
                                                 fänger - und ermöglicht es diesen oft,
                                                 Armut nachhaltig zu überwinden, auch
                                                 bei temporären Programmen.                     Beispiel: Gutscheine für berufliche
                                                                                                Qualifizierung Ghana
                                                 Geldtransfers sind anfällig für Miss-
                                                 brauch?
                                                 Bei jeder Form von Geldtransfer gibt es
                                                 ein gewisses Missbrauchsrisiko, das sich
Im Auftrag des BMZ finanziert die KfW            aber durch entsprechende Vorkehrungen
arbeitsintensive Beschäftigungsmaß-              wie biometrische Identifizierung, transpa-
nahmen in einer Reihe von Ländern, un-           rente Online-Transfers, Beschwerdeme-
ter anderem auch im Jemen. Dort konnte           chanismen etc. so weit reduzieren lässt,
seit 2015 die Lebenssituation von 38.000         dass die Vorhaben nicht riskanter sind als
durch den Bürgerkrieg akut oder latent           andere Projekttypen.
ernährungsgefährdeten Haushalten ver-
bessert werden. Durch Aktivitäten wie            Geldtransfers fördern Streit unter Be-
Land- und Terrassenrehabilitierung, den          günstigten und Nicht-Begünstigten?
Bau von Systemen zu Regenwassernut-              Ja, das gibt es, aber die bisher vorliegen-    Das Gutscheinprogramm unterstützt
zung für Haushalte oder von kleinen Zu-          den Erfahrungen zeigen, dass dem mit           ärmere Meister*innen, Arbeiter*innen
bringerstraßen soll einerseits das indivi-       entsprechendem Projektdesign und               und Lehrlinge von Klein- und Kleinstun-
duelle Einkommen verbessert, anderer-            transparenter Kommunikation wirksam            ternehmen aus dem informellen Sektor
seits Infrastruktur geschaffen werden, die       entgegen gewirkt werden kann (Targeting        beim Erwerb beschäftigungsrelevanter
es den Betroffenen ermöglicht, sich lang-        auf lokaler Ebene).                            Kompetenzen sowie formaler, national
fristige produktive Einkommensquellen                                                           anerkannter Abschlüsse im Rahmen
zu erschließen, z.B. durch besseren              Geldtransfers steigern den Konsum              einer dualen Ausbildung mit dem sog.
Marktzugang.                                     von Alkohol, Tabak?                            Competency Based Training-Ansatz in
                                                 Die Empirie widerlegt diese Befürchtung        ausgewählten Berufsfeldern. Ziel des
                                                 weitgehend: Begünstigte am Rande des           FZ-Moduls ist die Verbesserung des
                                                 Existenzminimums investieren die erhal-        Zugangs der Zielgruppe zu bedarfsge-
Cash Transfers                                   tenen Transfers in aller Regel sehr be-        rechter beruflicher Bildung mit dem Ziel
                                                 dacht und effizient in ihre eigene Zukunft     einer angemessenen Beschäftigung
Cash Transfers sind direkte, regel-                                                             (decent employment) durch gutscheinfi-
                                                 bzw. in die Zukunft ihrer Kinder.
mäßige und vorhersehbare Geldtrans-                                                             nanzierte berufliche Weiterbildung bei
fers, welche entweder direkt als Bar-            Geldtransfers fördern Migration?               Trainingseinrichtungen, die klar definier-
                                                 Dieser Zusammenhang ist in der Praxis          ten Qualitätskriterien entsprechen und
geld (Cash) oder indirekt durch                                                                 durch den Regulierer entsprechend ak-
                                                 kaum feststellbar: Geldtransfers zielen
elek-tronische Systeme wie Bankkon-              auf die Existenzsicherung ultra-armer          kreditiert wurden. Die elektronischen
ten, mobile Telefonkonten oder Chip-             Menschen in ihrer Heimat ab. Diese sozi-       Gutscheine dienen der Finanzierung von
                                                 o-ökonomische Gruppe neigt kaum zur            (1) modularen Kursen, (2) Prüfungs- und
karten ausbezahlt werden. Die Ziel-                                                             Zertifizierungskosten, (3) Koordinie-
                                                 Migration – allein schon weil sie die ho-
gruppe sind meist sehr arme Haushal-             hen Migrationskosten auch mit Hilfe von        rungsleistungen der Branchenverbände
te mit eingeschränkter Erwerbsfähig-             Geldtransfers bei weitem nicht aufbringen      sowie bei Bedarf (4) für Essens- und
                                                 können – wobei Geldtransfers üblicher-         Übernachtungskosten von Lehrlingen in
keit. Der Erhalt von Cash Transfers
                                                 weise nur einen geringen Teil des Exis-        den Trainingseinrichtungen.
kann in bestimmten Fällen an Bedin-                                                             Als nachfrageorientierte Finanzierungs-
                                                 tenzminimums abdecken (ca. 20%).
gungen geknüpft sein: Konditionierte                                                            form schafft das Vorhaben Anreize für
Sozialtransfers haben zum Ziel, durch                                                           die Trainingseinrichtungen, die Qualität
                                                 nahmen zur Stärkung der Einkom-                und Marktgerechtigkeit der angebotenen
Maßnahmen wie regelmäßige Arzt-                  menserzielungs- und Beschäftigungs-            Kurse stetig zu verbessern.
oder Schulbesuche o.ä. die Zukunfts-             fähigkeit von Menschen bzw. Maß-               Von den bisher rund 13.000 Teilneh-
perspektiven speziell von Kindern zu                                                            mer*innen, sind über 70 % Frauen und
                                                 nahmen der aktiven Arbeitsmarktpoli-           etwa die Hälfte Lehrlinge.
verbessern und damit die intergenera-            tik. Diese sind je nach Kontext unter-
tionale Übertragung von Armut zu                 schiedlich ausgestaltet und reichen           zialen Dienstleistungen oder anderen
reduzieren.                                      von einmaligen Start-Up Finanzierun-          Grundbedürfnissen zu erleichtern. Sie
„Cash Plus“ Programme verknüpfen                 gen in Verbindung mit Weiterbil-              sind ein vielseitig einsetzbares In-
Cash Transfers mit zusätzlichen kom-             dungsmöglichkeiten bis zum verbes-            strument und werden nicht nur im
plementären Maßnahmen und Dienst-                serten Zugang zu Kleinkrediten oder           Bildungs-und Gesundheitsbereich,
leistungen mit dem Ziel, betroffene              klassischen Aktivierungsmaßnahmen             sondern auch in der Ernährungssiche-
Haushalte langfristig und nachhaltig             wie Beratung und Vermittlung von              rung (Zugang zu Grundnahrungsmit-
aus der Armut herauszuführen                     Arbeits- und Ausbildungsplätzen.              teln), der Landwirtschaft (Zugang zu
(Graduation). Dementsprechend um-                Cash Plus-Maßnahmen adressieren               Produktionsinputs wie Saatgut oder
fassen viele dieser Programme Maß-               aber auch andere Problematiken, z.B.
                                                 gesundheits- und gewaltspezifische

KfW Entwicklungsbank – Standpunkte zur Entwicklungsfinanzierung, Nr. 9/2020                                                         Seite 4
Dünger) oder etwa für Fahrtkosten-                                                            fährden kann, etwa durch hohe Aus-
oder Mietzuschüsse eingesetzt. Als                                                            gaben für akut notwendige medizini-
nachfrageseitige Finanzierungsform                Beispiel: Social Cash Transfer Pro-
                                                                                              sche Versorgung. Dies betrifft auch
haben Gutscheinprogramme auch                     gramme (SCTP) Malawi                        andere Haushaltsmitglieder, z.B.
einen wichtigen Einfluss auf die Quali-                                                       wenn Kinder aus der Schule genom-
tät der angebotenen Dienstleistungen                                                          men werden, um Einkommensausfälle
etwa in den Bereichen Gesundheit                                                              zu kompensieren.
und Bildung. Oft soll die Vergabe von
Gutscheinen für bestimmte Leistun-
gen oder Produkte eine gewünschte
Verhaltensänderung befördern, etwa                                                             Beispiel Pakistan: Subventionierte
die verstärkte Nutzung von Angebo-                                                             Krankenversicherung für arme Bevöl-
                                                                                               kerungsschichten
ten zur reproduktiven Gesundheit
oder eine ausgewogenere Ernährung.                                                             In Pakistan unterstützt die KfW zwei
                                                  Seit 2009 unterstützt die KfW das SCTP
So kann auf unbürokratische Weise                 in sieben Distrikten Malawis mit Mitteln
                                                                                               Provinzregierungen bei der Einführung
der Zugang zu wichtigen Dienstleis-                                                            einer freiwilligen Krankenversicherung.
                                                  des BMZ; seit 2014 zusätzlich auch mit
                                                                                               Die KfW finanziert die Versicherungs-
tungen und Grundbedürfnissen für                  EU-Mitteln in weiteren sieben Distrikten.
                                                                                               prämien für die ärmsten Haushalte und
vulnerable und marginalisierte Bevöl-             Insgesamt erhalten somit 130.000 Haus-
                                                                                               stärkt die privaten Versicherungsträger.
                                                  halte (rd. 580.000 Menschen) Direktzah-
kerungsgruppen verbessert werden.                                                              Durch die sukzessive ansteigende finan-
                                                  lungen um die täglichen Grundbedürfnis-
                                                                                               zielle Beteiligung der Provinzregierungen
                                                  se decken und den Schulbesuch ihrer
                                                                                               soll eine nachhaltige Finanzierung ge-
b)   Absicherung im Krankheitsfall                Kinder zahlen zu können. Weitere Geber
                                                                                               währleistet werden. Eine leistungsbezo-
                                                  sind die Weltbank, Irish Aid und die ma-
                                                                                               gene Vergütung (Fallpauschalen) garan-
Armut ist eine Ursache und gleichzei-             lawische Regierung, sodass seit 2018
                                                                                               tiert, dass die beteiligten Gesundheits-
tig eine Konsequenz von schlechter                eine landesweite Abdeckung des Pro-
                                                                                               einrichtungen zusätzliche Mittel generie-
                                                  gramms in allen Distrikten besteht. Aus
Gesundheit, denn Krankheit ist die bei                                                         ren. Damit haben sie einen Anreiz, die
                                                  dem Programm ausscheidende Haushal-
                                                                                               Breite und Qualität ihres Angebots zu
weitem häufigste Ursache für das                  te erhalten eine einmalige Sonderzah-
                                                                                               verbessern.
Abdriften in die Armut (Verdienstaus-             lung für Investitionen in Produktivgüter
                                                                                               In beiden Projektgebieten sind über das
                                                  als Beitrag zur Sicherstellung des Le-
fall und hohe Krankheitskosten). Der              bensunterhalts nach Auslaufen der
                                                                                               Vorhaben zusammen rd. 100.000 als
fehlende Zugang zu Informationen,                                                              „arm“ geltende Haushalte (damit rd.
                                                  Transferleistungen. Mithilfe der FZ-
                                                                                               800.000 Menschen) über einen Fünf-
Geld und adäquaten Gesundheits-                   Finanzierung wurde ein umfangreiches
                                                                                               Jahres-Zeitraum für festgelegte stationä-
                                                  digitales Management Informationssys-
dienst-leistungen trägt zum schlech-                                                           re Krankenhausbehandlungen abgesi-
                                                  tem entwickelt, das landesweit angewen-
ten Gesundheitszustand von armen                                                               chert. In der Folgephase ist die Auswei-
                                                  det wird und auch für andere Sozialpro-
                                                                                               tung der Versicherungsleistung auf am-
und marginalisierten Menschen maß-                gramme genutzt wird. Die Auswirkungen
                                                                                               bulante Versorgung in der Projektregion
geblich bei. Eine fragile Gesundheit              des SCTP zeigen, dass nicht-
                                                                                               vorgesehen
                                                  konditionierte Sozialtransferprogramme
er-höht aber auch das Risiko, in die              Abhängigkeiten nicht notwendigerweise
Armutsfalle zu geraten, da sie lang-              verstärken bzw. auch arme Menschen
fristig die Produktivität einschränkt             mit Geld umgehen können: Trotz der          Subventionierte Krankenversiche-
                                                  geringen Transferhöhe konnte das Pro-       rungssysteme können helfen, den
und im Extremfall die Existenz ge-                gramm wichtige ökonomische Multiplika-
                                                                                              Zugang armer Menschen zu Gesund-
                                                  toreffekte erzielen. Für jeden Kwacha an
                                                  Transferleistungen konnten Haushalte        heitsdiensten zu verbessern und das
                                                  durch produktive Aktivitäten zusätzliche    Risiko existenzbedrohender Gesund-
 Beispiel: Digitale Lösungen zur Er-              0,69 Kwacha generieren.                     heitsausgaben für den Haushalt wir-
 zielung von „Allgemeiner Gesund-                 Externe Evaluierungen belegen, dass
                                                  das Programm effektiv zur Armutsbe-         kungsvoll und nachhaltig zu minimie-
 heitsabsicherung“
                                                  kämpfung in Malawi beigetragen hat. Die     ren. Damit tragen sie erheblich dazu
 In Tansania plant die KfW ein Vorha-             anspruchsberechtigten Familien essen        bei, dass Menschen langfristig der Ar-
 ben zur Entwicklung von IKT-basierten            regelmäßiger, mehr Kinder gehen zur
                                                  Schule und sie bleiben dort auch insge-     mutsfalle entkommen können.
 kompatiblen Systemlösungen für Kern-
 geschäftsprozesse im Krankenversi-               samt länger. Die verbesserten Lebens-       Eine Reihe von Ländern, darunter
 cherungssystem, mit dem Ziel, ein effi-          bedingungen wirken sich auch auf das        Pakistan, Indonesien, Ghana, haben
 zientes Management für die geplante              Sozialleben aus. Junge Mädchen in den
                                                  Empfängerhaushalten sind in geringerem
                                                                                              sich zum Ziel gesetzt, ihre Kranken-
 universelle Krankenversicherung zu
 etablieren. Dadurch soll der Kranken-            Maß dem Druck ausgesetzt, zur Aufbes-       versicherungssysteme langfristig auf
 versicherungsträger in die Lage ver-             serung des Haushaltseinkommens oder         die gesamte Bevölkerung, inklusive
 setzt werden, langfristig die gesamte            ihrer eigenen Versorgung sexuelle Leis-
                                                                                              der ärmeren Bevölkerungsschichten,
 Bevölkerung zu erreichen. Innovative             tungen zu erbringen; es gibt ebenfalls
 Lösungen, wie beispielsweise die Re-             weniger frühe Schwangerschaften. Zu-        auszudehnen und integrierte Kran-
 gistrierung in der Krankenkasse per              dem verbesserte sich der allgemeine         kenversicherungssysteme zu entwi-
 Mobilfunktechnologie und die Bereit-             Gesundheitszustand, die Sterblichkeits-     ckeln. Die KfW Entwicklungsbank
 stellung von Hard- und Software für die          rate von Kindern unter fünf Jahren ist
                                                  gesunken. Die Zahl der Haushalte mit        unterstützt sie dabei.
 Abwicklung der Leistungsabrechnung
 wurden im Rahmen eines Krankenver-               Vermögenswerten, wie Vieh oder Land,        In Ländern, in denen noch keine trag-
 sicherungsvorhabens für schwangere               hat sich erhöht, womit sich ihre wirt-      fähigen Krankenversicherungen exis-
 Frauen in fünf Regionen in Tansania              schaftliche Situation insgesamt verbes-
                                                  sert hat.                                   tieren, unterstützt die KfW den Zu-
 bereits getestet und eingeführt.
                                                                                              gang zu qualitativ hochwertigen Ge-
                                                                                              sundheitsdienstleistungen durch Vou-
                                                                                              cherprogramme für bestimmte Ge-

KfW Entwicklungsbank – Standpunkte zur Entwicklungsfinanzierung, Nr. 9/2020                                                      Seite 5
sundheitsdienstleistungen (vor allem             mutsminderung.                                 bauern und -unternehmer gegen
Mütter- und Kindergesundheit). Sol-              Viele Haushalte sind jedoch zu arm,            Klimarisiken versichern (ARDIS). Bei-
che Voucher können von den Be-                   um sich individuelle Versicherungen            de werden aus dem InsuResilience
troffenen bei akkreditierten Gesund-             leisten zu können. Indirekte Versiche-         Investment Fund finanziert.
heitseinrichtungen für einen geringen            rungsansätze wie beispielsweise die
Betrag erworben werden. Die Kosten               Absicherung über Kollektive, wie etwa          Zukunftspotential: Politik-basierte
werden den Dienstleistern nach er-               Produktionsgenossenschaften, Mikro-            Finanzierung
brachter Leistung erstattet.                     finanzorganisationen oder Gewerk-
                                                                                                Während sich die ärmsten Entwick-
                                                 schaften (oder über regionale und
                                                                                                lungsländer bemühen, zumindest eine
c)   Absicherung gegen Klimarisi-                staatliche Institutionen), können hier
                                                                                                rudimentäre Basis- und Krankenversi-
     ken                                         wirkungsvoll Abhilfe schaffen. Ange-
                                                                                                cherung zu etablieren, geht es bei
                                                 sichts der steigenden Folgekosten
Klimarisikoversicherungen unterstüt-                                                            fortgeschritteneren Entwicklungslän-
                                                 des Klimawandels sind indirekte Ver-
zen Haushalte und Kleinproduzenten                                                              dern meist um die inhaltliche Erweite-
                                                 sicherungsansätze auch für internati-
dabei, besser mit den zunehmenden                                                               rung des sozialen Sicherungssystems
                                                 onale Hilfsorganisationen eine immer
Klimarisiken umzugehen. Versiche-                                                               etwa durch Renten- und Arbeitslosen-
                                                 wichtiger werdende Alternative.
rungen dienen einerseits der unmit-                                                             versicherung und um eine flächende-
telbaren Risikoabsicherung, z.B. in-                                                            ckende Ausweitung. Hier können
dem sie verhindern, dass Haushalte                                                              auch politikbasierte Förderansätze
aufgrund von Naturkatastrophen ge-                                                              zum Einsatz kommen, mit denen grö-
zwungen sind, ihre Produktionsmittel              Beispiel R4 Äthiopien                         ßere nationale Reformprogramme im
zu veräußern, ihren Konsum unbot-                                                               Bereich der sozialen Sicherung unter-
                                                  Der ganzheitliche Ansatz R4 umfasst vier
mäßig zu minimieren oder gar zu mig-              Maßnahmen zum besseren Umgang mit             stützt werden: Politikbasierte Förder-
rieren. Zum anderen haben Klimaver-               Wetterrisiken: Zum einen werden wirt-         ansätze schnüren ein bedarfsgerech-
sicherungen für Subsistenzbauern                  schaftlich und finanziell nachhaltigen        tes Paket aus hochrangigem Politikdi-
                                                  Dürreversicherungen für die ansässige
eine wichtige existenzstützende Rolle,            Bevölkerung bereitgestellt (Risikotrans-
                                                                                                alog, fachlicher Unterstützung und
die es ihnen erlaubt, trotz eines Ern-            fer), zum anderen werden Maßnahmen            großvolumiger Finanzierung (i.d.R.
teausfalls weiterhin produktiv zu blei-           zum Erosionsschutz und der Wasser-            konzessionäre Darlehen).
                                                  rückhaltung im Fall von Starkregen ein-
                                                  geleitet, um die Risikoanfälligkeit der
                                                  Zielgruppe zu reduzieren. Darüber hin-
                                                  aus können die kleinbäuerlichen Betriebe      Ausblick: Soziale Sicherung ist
 Definition: Adaptive/Shock-                      über Mikrokredite in die Diversifizierung
                                                                                                wichtiger denn je
 Responsive Social Protection                     ihrer Einkommen investieren, z.B. indem
                                                  sie Bienen für die Honigproduktion und -      Die COVID-19-Pandemie führt die
 Soziale Sicherungssysteme sollen Men-            vermarktung erwerben. Schließlich wird
                                                                                                vielfältige Bedeutung sozialer Siche-
 schen helfen, sich gegen existenzbedro-          auch das Sparverhalten der Landwirte
 hende Risiken wie Krankheit, Arbeitslo-          durch spezielle Trainings gestärkt und so     rung sehr deutlich vor Augen: zum
 sigkeit, Invalidität und Tod abzusichern.        ein finanzielles Polster für etwaige Ernte-   einen geht es um die Absicherung
Von diesen Risiken waren früher typi-             ausfälle angespart.                           gegen das unmittelbare Krankheitsri-
scherweise einzelne Personen unvorher-            Derzeit erreicht das Resilienz-Programm
                                                  im Norden Äthiopiens etwa 30.000              siko durch den Zugang zu notwendi-
gesehen, individuell und weitgehend un-
abhängig voneinander betroffen, so dass           Haushalte. Im Rahmen der Erweiterung          gen Gesundheitsdienstleistungen,
sie sich über „Risikopooling“ im Rahmen           durch das Vorhaben der Finanziellen           zum anderen um die Absicherung der
von Sozialen Sicherungssystemen gut               Zusammenarbeit soll die Zielgruppe auf
                                                  insgesamt 130.000 Haushalte vergrößert        damit verbundenen sozialen und öko-
ausgleichen ließen.
In jüngerer Zeit häufen sich aber Risiko-         werden.                                       nomischen Risiken auf individueller
konstellationen, die sehr viele Menschen          Das Programm hat die Ernährungssitua-         und gesellschaftlicher Ebene.
gleichzeitig betreffen können (sogenann-          tion nachhaltig verbessert. Teilnehmer
te „kovariate Schocks“). Typische Bei-            am Programm konnten ihre Produktion           Die Erfahrungen aus der Weltwirt-
spiele sind Extremwetterereignisse, Na-           erhöhen, inklusive der Anzahl ihrer Nutz-
                                                                                                schaftskrise 2008 haben gezeigt,
turkatastrophen sowie wirtschaftliche und         tiere und auch mehr sparen.
politische Krisen (z. B. Bürgerkriege,                                                          dass es Ländern mit stabilen sozialen
Bankenkrisen) oder Pandemien.                    Die KfW Entwicklungsbank unterstützt           Sicherungssystemen deutlich besser
Von „Adaptive oder Shock Responsive                                                             gelang, die negativen Auswirkungen
Social Protection“ spricht man, wenn die         eine Reihe innovativer Klimaversiche-
                                                 rungsansätze, die bedarfsgerechte              der Krise abzufedern, die soziale Ko-
sozialen Sicherungssysteme ganz be-
wusst so konzipiert sind, dass sie auch          Versicherungslösungen zur Absiche-             häsion zu erhalten und sich durch die
auf solche Extremsituationen (sehr hohe                                                         Ankurbelung der Gesamtnachfrage
Zahl von gleichzeitig zu bearbeitenden           rung gegen Extremwetterereignisse
                                                 kontextspezifisch umsetzen. Dazu               schneller von den negativen Auswir-
Fällen, außergewöhnlicher Finanzie-
rungsbedarf, hohe Eilbedürftigkeit) zuver-       zählen, neben der Teilfinanzierung             kungen der Krise zu erholen.
lässig und flexibel reagieren können.
                                                 regionaler Versicherungsfonds wie              Die sich bisher in der aktuellen
                                                 der African Risk Capacity der Afrika-          Corona-Krise abzeichnenden Trends
ben. Klimarisikoversicherungen leis-
                                                 nischen Union (ARC), die Unterstüt-            bestätigen dies: Der Auf- und Ausbau
ten somit auch wichtige Beiträge zur
                                                 zung privater Versicherer bei der              von sozialen Sicherungssystemen ist
Anpassung an den Klimawandel
                                                 Etablierung von Klimarisikoversiche-           nicht nur im Sinne von „Pro Poor
(Resilienzstärkung) sowie zur Ernäh-
                                                 rungen sowie die Finanzierung von              Growth“ sehr wirksam. Vielmehr er-
rungssicherung und langfristigen Ar-
                                                 Mikrofinanzinstitutionen, die Klein-           möglicht er auch, oftmals unvermeid-

KfW Entwicklungsbank – Standpunkte zur Entwicklungsfinanzierung, Nr. 9/2020                                                     Seite 6
liche oder zumindest unverschuldete
Krisen zu überstehen, ohne lang er-
kämpfte Entwicklungsfortschritte in-
nerhalb kürzester Zeit einzubüßen
und mit jeder neuen Krise wieder auf
den Ausgangspunkt zurückgeworfen
zu werden. In einer zunehmend volati-
ler werdenden Welt entwickeln sich
soziale Sicherungssysteme immer
mehr zu einem erfolgskritischen Fak-
tor für nachhaltige Entwicklung.

                                                                              Fotos

                                                                              Titelbild: KfW-Bildarchiv / photothek.net,
                                                                              Ute Grabowsky
                                                                              S. 4: KfW-Bildarchiv / photothek.net; ver-
                                                                              sion-foto.de / R. Bäcker
                                                                              S. 5: KfW-Bildarchiv / Jonas Wresch

                                                                              Kontakt

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                                                                              Telefax 069 7431 - 2944
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KfW Entwicklungsbank – Standpunkte zur Entwicklungsfinanzierung, Nr. 9/2020                                       Seite 7
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