Nachhaltigkeitsbericht 2018 - BEKB
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Nachhaltigkeitsbericht 2018
Nachhaltigkeitsbericht 2018 Berner Kantonalbank AG
BEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 Berichterstattung der BEKB 3 Berichterstattung der BEKB Geschäftsbericht Der Geschäftsbericht (GB) stellt die wirtschaftliche Lage der Bank zuverlässig dar und umfasst Bilanz, Erfolgs- rechnung, Geldflussrechnung, Eigenkapitalnachweis und Anhang. Weiter gibt er unter anderem Auskunft über die Unternehmensstruktur der Bank, die Geschäftstätigkeit, die Corporate Governance, die Vergütungen des Verwaltungsrats und der Geschäftsleitung und über das Risikomanagement. Buchführung, Bewertung und Bilanzierung erfolgen nach den Schweizer Rechnungslegungsvorschriften für Banken (RVB) sowie nach dem Kotierungsreglement der Schweizer Börse in Schweizer Franken. Der Einzelab- schluss stellt die wirtschaftliche Lage so dar, dass ein den tatsächlichen Verhältnissen entsprechendes Bild nach dem True-and-Fair-View-Prinzip vermittelt wird (statutarischer Einzelabschluss True and Fair View gemäss Artikel 25 Absatz 1 Bst. b BankV). Nachhaltigkeitsbericht Der Nachhaltigkeitsbericht (NHB) umfasst die Auswirkungen, Ziele und Aktivitäten der BEKB im Hinblick auf eine nachhaltige Entwicklung. Zusammen mit dem Geschäftsbericht liefert er ein umfassendes Bild der finan- ziellen, gesellschaftlichen und ökologischen Dimensionen der Geschäftstätigkeit der BEKB. Die BEKB berichtet über alle wesentlichen Nachhaltigkeitsthemen. Dabei dienen ihr die Standards der Global Reporting Initiative (GRI) und die dazugehörigen «Angaben für die Finanzdienstleistungsbranche» als Leitlinie. Der Nachhaltigkeitsbericht wurde in Übereinstimmung mit den GRI-Standards, Option «umfassend», erstellt. Die Standardangaben in diesem Bericht wurden nicht extern geprüft, jedoch unterliegen sämtliche Prozesse der Zertifizierung nach ISO 9001, für ökologische Belange derjenigen nach ISO 14001. Die beiden Berichte erscheinen jährlich. Sofern nichts anderes erwähnt wird, beziehen sich die Angaben auf das Stammhaus der BEKB und auf das Engagement der Bank im Jahr 2018.
Impressum
Berner Kantonalbank AG
Bundesplatz 8
Postfach
3001 Bern
031 666 18 80
www.bekb.ch
bekb@bekb.ch
Redaktion
Andreas Baumann
Konzept, Herstellung und Druck
Stämpfli AG, Bern
Fotografie
Lea Moser, Bern
© März 2019
Berner Kantonalbank AG
PERFO RMAN CE
neutral
Drucksache
No. 01-19-925222 – www.myclimate.org
© myclimate – The Climate Protection Partnership
BEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 Inhalt 5
Inhalt
VORWORT 7 GESELLSCHAFT 31
Gesellschaftliches Engagement 31
NACHHALTIGKEITS-HIGHLIGHTS IN KÜRZE 9 Regionale, nachhaltige B
eschaffung 33
Corporate Governance und Unternehmensethik 34
UNTERNEHMENSPROFIL BEKB 10 Transparenz und Dialog mit A nspruchsgruppen 35
NACHHALTIGE AUSRICHTUNG 11 BETRIEBSÖKOLOGIE UND KLIMASCHUTZ 38
Auswirkungen der Geschäftstätigkeit 11 Auswirkungen des K
limawandels 38
Management der Nachhaltigkeit 11 Ressourcenverbrauch und Emissionen 39
Wesentliche Themen 13
Ziele für nachhaltige Entwicklung 14 AUSBLICK UND ZIELE 44
NACHHALTIGE PRODUKTE UND DIENSTLEISTUNGEN 16 ÜBERSICHT KENNZAHLEN NACHHALTIGKEIT 47
Verantwortungsvolle V
erkaufspraktiken 16
Kundenzufriedenheit und Schutz der Kundendaten 16 GRI-INDEX 48
Anlagegeschäft: verantwortungsbewusstes Investieren 17
Kreditgeschäft: umwelt- und gesellschaftsbezogene Kriterien 20
DIE BEKB ALS ARBEITGEBERIN 23
Massvolle Lohnpolitik 23
Verantwortung als Arbeitgeberin und Umgang mit Veränderungen 24
Gesundheit und Work-Life-Balance 25
Aus- und Weiterbildung 27
Diversität und Chancengleichheit 28
6 BEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 Vorwort
Antoinette Hunziker-Ebneter (Präsidentin des Verwaltungsrats) und Hanspeter Rüfenacht (CEO/Vor
sitzender der Geschäftsleitung)
BEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 Vorwort 7 Nachhaltigkeit als fester Bestandteil der Geschäftspolitik Liebe Leserin, lieber Leser Die nachhaltige Geschäftspolitik der BEKB prägt das Denken und Handeln der Mitarbeitenden seit je. Die BEKB als verantwortungsbewusstes Unternehmen lässt sich von ihren Werten leiten: Engagement, Nachhaltigkeit und Vertrauen. Das sind die Werte, die für uns verständlich sind und Orientierung schaffen. Als Wegweiser für unser Handeln dienen zudem das Nachhaltigkeitsleitbild und der Jahresbericht. Indem wir den Nachhaltigkeits- bericht dem Geschäftsbericht zur Seite stellen, erhöhen wir die Transparenz und verleihen dem Thema auch auf kommunikativer Ebene den Wert, den es verdient. Die BEKB hat sich im vergangenen Jahr erfolgreich weiterentwickelt. Faire Geschäftspraktiken, kundennahe Vertriebskanäle und eine verantwortungsvolle Verkaufspolitik standen dabei stets im Mittelpunkt. Im letzten Sommer haben wir unsere nachhaltige Produkt- und Dienstleistungspalette ausgebaut und nachhaltige Hypo- theken lanciert. Wir fördern damit energetisch sinnvolle Projekte. Weiter erfolgreich laufen unsere nachhalti- gen BEKB Fonds. Diese investieren nach dem eigens entwickelten Nachhaltigkeitsansatz nur in verantwor- tungsvoll handelnde Unternehmen, die überdurchschnittliche Leistungen in der Unternehmensführung sowie im gesellschaftlichen und im ökologischen Bereich erbringen. Damit sprechen wir jene Kundinnen und Kunden an, die sowohl vom erfolgreichen BEKB-Investitionsansatz als auch vom verantwortungsbewussten BEKB-Nachhaltigkeitsansatz profitieren wollen. Unser nachhaltiges Wirtschaften wird anerkannt: Im Jahr 2018 ist die BEKB mit dem Zertifikat «Fair Compen- sation» ausgezeichnet worden. Damit wird bestätigt, dass wir unabhängig vom Geschlecht gleichen Lohn für gleiche Arbeit bezahlen. Weiter erhielt die BEKB im Klimarating der internationalen Organisation CDP zum dritten Mal in Folge die Bestnote A – als eines von nur vier Unternehmen in der Schweiz. Zudem werden wir von der Nachhaltigkeitsratingagentur ISS-oekom seit 2010 mit dem Gütesiegel «Prime» ausgezeichnet. In den Jahresberichten 2018 stellen wir Ihnen wiederum Kundinnen und Kunden, Aktionäre und Mitarbeitende vor, die die BEKB bei der Erfüllung ihres Traumes unterstützt hat. Sie gehören zu unseren Anspruchsgruppen, die uns tagtäglich ihr Vertrauen schenken. Wir sind stolz, als Bank eine verlässliche Partnerin für sie alle zu sein. Darum wollen wir auch in Zukunft bleiben, was wir sind: eine Bank von Menschen für Menschen. Freundliche Grüsse Antoinette Hunziker-Ebneter Hanspeter Rüfenacht Präsidentin des Verwaltungsrats CEO/Vorsitzender der Geschäftsleitung
«Mit der Montage von Solarpanels auf
unserem Hausdach hat sich unser Traum vom
nachhaltigen, unabhängigen Wohnen erfüllt.»
Wessen Traum wird hier erfüllt? Erfahren Sie mehr auf Seite 22.BEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 In Kürze 9
Nachhaltigkeits-Highlights in Kürze
NACHHALTIGE ANLAGEFONDS
Die BEKB hat ihre langjährigen Kompetenzen und ihr Engagement beim verantwortungs-
bewussten Investieren weiter ausgebaut. Die Bank bietet in allen Anlagekategorien Fonds an,
die nach dem eigens entwickelten BEKB-Nachhaltigkeitsansatz konstruiert sind (siehe
Seite 18).
NACHHALTIG FINANZIEREN
Die BEKB hat im Jahr 2018 spezifische Angebote für nachhaltiges Finanzieren lanciert: die
Renovationshypothek, die Renovationshypothek Eco und die Hypothek GEAK®/Minergie®.
Damit fördert sie energetisch sinnvolle Projekte (siehe Seite 20).
DIVERSITÄT
Die BEKB bietet moderne, flexible Arbeits- und Arbeitszeitmodelle an und schreibt alle
Stellen mit einer Bandbreite des Beschäftigungsgrades aus. Das Zertifikat «Fair Compensa-
tion» bestätigt, dass die BEKB unabhängig vom Geschlecht gleichen Lohn für gleiche Arbeit
bezahlt (siehe Seite 28).
AUSBILDUNG
Bei der BEKB war auch im Jahr 2018 jeder zehnte Arbeitsplatz ein Ausbildungsplatz. Im
Sommer haben 27 Lehrabgänger eine Funktion bei der BEKB übernommen. Mit dem neuen
«Campus für den Vertrieb» werden interne Coaches dazu befähigt, spezifische Ausbildungs-
module zu entwickeln und Wissen intern weiterzuverbreiten (siehe Seite 27).
KLIMARATING
Im Klimarating 2018 der internationalen Organisation CDP (Carbon Disclosure Project)
erhielt die BEKB zum dritten Mal in Folge die Bestnote A für ihre Vorreiterrolle im Klima-
schutz – als eines von nur vier Unternehmen in der Schweiz. Seit zehn Jahren gehört die
Bank zu den besten Schweizer Finanzdienstleistern (siehe Seite 12).
UMWELTSCHUTZ
Die BEKB kompensiert ihren CO2-Ausstoss vollständig im eigenen Wirtschaftsraum –
1090 Tonnen im Jahr 2018 und insgesamt 10 062 Tonnen seit 2011. Damit leistet die Bank
einen Beitrag zum Klimaschutz und trägt zur Sicherung von Arbeitsplätzen in der Region bei
(siehe Seite 39).10 BEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 Unternehmensprofil BEKB
Unternehmensprofil BEKB
Die über 180 Jahre alte Berner Kantonalbank (BEKB) ist eine schweizerische Universalbank, die ihre Tä-
tigkeit auf zwei Kerngeschäftsfelder fokussiert: das Geschäft mit Privaten und Firmenkunden, insbe-
sondere KMU, sowie die Vermögensberatung und das Private Banking für private und institutionelle
Anleger. Sie offeriert eine breite Dienstleistungspalette einerseits von Kontoprodukten in den Berei-
chen Sparen, Anlegen und Vorsorge sowie Zahlen, Debit- und Kreditkarten, andererseits von Kredit-
produkten wie Hypotheken und Darlehen, Kontokorrentkrediten und festen Vorschüssen. In der Vermö-
gensberatung und -verwaltung werden alle gängigen Anlageprodukte in den wichtigsten Währungen
sowie die dazugehörenden unterstützenden Produkte und Dienstleistungen, wie beispielsweise eine
umfassende Finanzplanung, angeboten. Die Bank hat keine nennenswerten Aktivitäten im Investment-
banking.
Die Tätigkeit der BEKB konzentriert sich primär auf die Kantone Bern und Solothurn sowie die unmittel-
bar angrenzenden Wirtschaftsräume, abgedeckt von einem dichten Geschäftsstellennetz mit 60 Stand-
orten. Die Produkte und Dienstleistungen der Tradingplattform money-net.ch sowie das Anlagekun-
dengeschäft stehen Kundinnen und Kunden in der ganzen Schweiz zur Verfügung. Die Bank beschäftigt
rund 1200 Mitarbeitende. Das Aktionariat ist breit gestreut, der Kanton Bern besitzt 51,5 Prozent der
Anteile.BEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 Nachhaltige Ausrichtung 11
Nachhaltige Ausrichtung
Die BEKB engagiert sich seit vielen Jahren und Zielsetzungsüberprüfung. Dabei werden antwortliche für Prozesse mit hoher gesell-
für eine nachhaltige Entwicklung. Diese auch Umweltrisiken und gesellschaftliche schaftlicher oder ökologischer Relevanz
Ausrichtung ist in der Strategie der Bank Risiken sowie deren Auswirkungen auf die sowie Vertreter der Marktgebiete mit.
verankert, und die Grundsätze der Corporate Bank und ihr Umfeld einbezogen. Aspekte der Nachhaltigkeit werden in die
Governance (siehe Geschäftsbericht ab Sei- Geschäftsprozesse integriert und im Alltag
te 28) stellen eine nachhaltige Unterneh- umgesetzt. Die Arbeitsgruppe Nachhaltigkeit
mensführung sicher. MANAGEMENT DER NACHHALTIGKEIT rapportiert jährlich an die Geschäftsleitung.
Ereignisorientiert finden Gespräche zwi-
Die Strategie der BEKB ist auf den langfris- schen dem Leiter der Arbeitsgruppe und dem
AUSWIRKUNGEN DER GESCHÄFTS tigen Erfolg ausgerichtet: Die Bank setzt auf Vorsitzenden der Geschäftsleitung sowie der
TÄTIGKEIT nachhaltige Wertschöpfung statt auf kurz- Präsidentin des Verwaltungsrats statt. Die
fristig maximierte Gewinne. Das äussert sich Geschäftsleitung stellt sicher, dass die Nach-
Die BEKB trägt zur eigenständigen Ent- unter anderem darin, dass sie sich Zehnjah- haltigkeitsberichterstattung die wesentlichen
wicklung der Kantone Bern und Solothurn resziele auf der Basis des Free-Cash-Flows Aspekte enthält, die formelle Freigabe und
bei und stärkt die Volkswirtschaft in ihrem setzt, eine Low-Risk-Strategie verfolgt und Verabschiedung zuhanden der Generalver-
Geschäftsgebiet. Im Kanton Bern haben über eine gesunde Bilanzstruktur sowie eine sammlung erfolgt durch den Verwaltungsrat.
35 Prozent der KMU und 36 Prozent der Pri- starke Eigenmitteldeckung verfügt. Die ver-
vatpersonen eine Bankverbindung mit der antwortungsvolle Geschäftspolitik deckt sich Das aktuelle Nachhaltigkeitsleitbild für die
BEKB, im Kanton Solothurn sind es 10 Pro- mit der Eigentümerstrategie des Mehrheits- Jahre 2016 bis 2019 ist das Ergebnis einer
zent der Bevölkerung. Als Universalbank aktionärs, des Kantons Bern, eine unabhän- langjährigen Entwicklung: Bereits 1995 hat
besorgt die BEKB alle banküblichen Ge- gige und erfolgreiche, in allen Regionen ih- die BEKB ein Konzept für rationelle
schäfte und unterstützt den Kanton sowie die res Wirtschaftsraumes tätige Bank mit Sitz Energienutzung erstellt. Dieses wurde nach
Gemeinden in der Erfüllung ihrer Aufgaben. in Bern aufrechtzuerhalten. und nach erweitert. Heute enthält das Nach-
haltigkeitsleitbild neben ökologischen Vor-
Die BEKB bekennt sich zu ihrer wirtschaftli- Die BEKB hat einen integrierten, zielset- gaben auch Aspekte und Zielsetzungen zu
chen, gesellschaftlichen und ökologischen zungsorientierten Managementansatz. Der Produkten und Dienstleistungen sowie zur
Verantwortung und ist bestrebt, ihre Nachhal- Verwaltungsrat definiert die Strategie der sozialen Verantwortung der Bank gegenüber
tigkeitsleistung kontinuierlich zu verbessern. BEKB und die Grundausrichtung der nach- ihren Mitarbeitenden und der Gesellschaft.
Dabei legt die Bank Wert auf ein nachhaltiges haltigen Entwicklung. Die Strategie dient als
Wirken in der Region, setzt sich für kulturelle Grundlage für die Geschäftspolitik und die bekb.ch/nachhaltigkeitsleitbild
und soziale Anliegen ein und unterstützt öko- Positionierung der Bank in wirtschaftlichen,
logisches Handeln sowohl im eigenen Unter- ökologischen und gesellschaftlichen Belan-
nehmen als auch bei ihren Kundinnen und gen. Sie wird jährlich überprüft. Ausgezeichnete Bank
Kunden. Die BEKB ist eine bedeutende An-
bieterin von Arbeits- und Ausbildungsplätzen. Dank ihrem Engagement schneidet die
Sie ist in ihrem Marktgebiet gut verankert, sei Das Nachhaltigkeitsleitbild BEKB bei unabhängigen Ratings gut ab.
es bei ihren Kundinnen und Kunden oder bei
ihren Aktionärinnen und Aktionären. Die Geschäftsleitung trägt die operative Ver- Die BEKB wird von der Ratingagentur
antwortung für wirtschaftliche, gesellschaft- Moody’s nach wie vor hervorragend bewer-
Die BEKB verfolgt einen integrierten Risiko- liche und ökologische Massnahmen. Im tet. Das Rating für die langfristige Kredit-
managementansatz (siehe Geschäftsbericht ab Nachhaltigkeitsleitbild definiert sie die spezi- würdigkeit beträgt «Aa1», dasjenige für
Seite 80): Ihre risikopolitischen Grundsätze fischen Zielsetzungen und die bankweit gül- kurzfristige Verbindlichkeiten liegt auf der
sowie ein mehrdimensionales Limitensystem tigen Leitplanken. Die Arbeitsgruppe Nach- höchsten Stufe «Prime-1». Damit zählt die
bilden die Basis, um Risiken zu begrenzen. haltigkeit steuert die Umsetzung, beurteilt BEKB zu den durch Moody’s am besten be-
Die Risikoprüfung und die Chancenbeurtei- die Zielerreichung und initiiert Folgemass- werteten Schweizer Banken.
lung sind Bestandteil der jährlichen Strategie- nahmen. In der Arbeitsgruppe wirken Ver-12 BEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 Nachhaltige Ausrichtung
nternehmen in der Schweiz. CDP beurteilt
U
das Engagement im Klimaschutz, die erziel-
ten Emissionsreduktionen und die Vollstän-
digkeit der Klimaberichterstattung. Die
BEKB nimmt in der Schweiz eine Spitzen-
position ein. Seit zehn Jahren gehört die
Bank zu den besten Schweizer Finanz
Die Nachhaltigkeitsratingagentur ISS-oekom dienstleistern. Seit 2002 ist das Qualitätsmanagement der
zeichnet die BEKB seit 2010 ununterbrochen BEKB nach der ISO-Norm 9001 zertifiziert,
mit dem Gütesiegel «Prime» aus. Damit das Umweltmanagement der Bank ist
zählt die Bank im Branchenvergleich zu den seit 2004 nach ISO 14001 zertifiziert. Zu-
führenden Unternehmen mit überdurch- dem ist die BEKB im Berichtsjahr mit dem
schnittlichen Leistungen im sozialen und im Zertifikat «Fair Compensation» ausgezeich-
ökologischen Bereich. net worden. Damit wird bestätigt, dass die
BEKB unabhängig vom Geschlecht g leichen
Lohn für gleiche Arbeit bezahlt.
Das Wirtschaftsmagazin BILANZ hat die
BEKB im Jahr 2018 als die beste Anlage-
bank der Schweiz ausgezeichnet. Seit der
Einführung des Private-Banking-Ratings im
Jahr 2009 ist die BEKB die einzige Bank,
die jedes Jahr ausgezeichnet wurde. Auf-
grund ihrer nachhaltigen Leistung wurde der
BEKB zusätzlich die Auszeichnung als lang-
jährige Qualitätsleaderin verliehen. Seit 2003 ist die Niederlassung Biel/Bienne
für die Förderung der Zweisprachigkeit mit
Die BEKB gehört gemäss WWF Schweiz zu dem «Label du bilinguisme» ausgezeichnet.
den führenden Banken im Bereich Nachhal-
tigkeit. Beim ersten «Rating des Schweizer
Retailbankings 2016/2017» hat der WWF
15 Banken genauer unter die Lupe genom-
men. Die BEKB führt das Rating zusammen
mit zwei weiteren Banken an. Die BEKB erklärt für ihre institutionelle
Vermögensverwaltung sowie für die Anlage- Der Internetauftritt der BEKB ist barriere-
fonds der BEKB die Übereinstimmung mit frei. Damit können auch Menschen mit einer
den Global Investment Performance Stan- Behinderung die Websites ohne Einschrän-
dards (GIPS®).1 kungen nutzen. Dafür erhielten die Domains
bekb.ch sowie money-net.ch das Zertifikat
«Access for all» der Qualitätsstufe AA.
Im Klimarating 2018 der internationalen Or-
ganisation CDP (Carbon Disclosure Project) 1 Die Firma im Sinne der GIPS umfasst die institutionelle
erhielt die BEKB zum dritten Mal in Folge Vermögensverwaltung sowie die Anlagefonds der
BEKB. Eine Liste aller Composites sowie Composite
die Bestnote A – als eines von nur vier Reports können bei der BEKB angefordert werden.BEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 Nachhaltige Ausrichtung 13
WESENTLICHE THEMEN Für die erstmalige Berichterstattung nach ihre Anspruchsgruppen haben. Dabei wird
GRI wurden Vertreterinnen und Vertreter auf den Nachhaltigkeitskontext, auf Voll-
Die Arbeitsgruppe Nachhaltigkeit hat die der Anspruchsgruppen Mitarbeitende, Kun- ständigkeit und auf Nachvollziehbarkeit
wesentlichen Nachhaltigkeitsthemen im Be- den und Aktionäre sowie Nachhaltigkeits- geachtet, zum Beispiel, indem Vorjahres
richtsjahr überarbeitet. Die Bedürfnisse der spezialisten (eine Stiftung, eine Analystin vergleiche aufgezeigt und Trends sichtbar
Anspruchsgruppen der BEKB sowie die sowie ein Beratungsunternehmen) einbezo- gemacht werden. Die Angaben sollen genau,
Themen, die im Geschäftsmodell der Bank gen. In den Folgejahren hat die Arbeitsgrup- detailliert, zeitgerecht, klar verständlich
besonders wichtig sind, werden in der We- pe Nachhaltigkeit die Bedürfnisse in einem und – im Hinblick auf eine mögliche externe
sentlichkeitsmatrix dargestellt. Diese dient internen, mehrstufigen Prozess neu beurteilt. Bestätigung – verlässlich sein.
als Basis für die Nachhaltigkeitsbericht
erstattung sowie für die Weiterentwicklung Die BEKB berichtet über alle bedeutenden
des Nachhaltigkeitsmanagements der Bank. Aspekte, die materielle Auswirkungen auf14 BEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 Nachhaltige Ausrichtung
ZIELE FÜR NACHHALTIGE ENTWICKLUNG Priorisierung der SDGs (8) und nachhaltige/r Konsum und Produk
tion (12). Hier kann die BEKB am bedeu-
Die Ziele für nachhaltige Entwicklung (Sus- Die BEKB bekennt sich zu allen 17 SDGs. tendsten einwirken. Auf die Ziele 4, 5 und
tainable Development Goals, SDGs) sind das Sie sind für die Förderung einer nachhalti- 13 hat sie ebenfalls relevanten Einfluss. Bei
Herzstück der «Agenda 2030», die die Ver- gen Entwicklung von grundlegender Bedeu- den restlichen elf Zielen ist der Einfluss der
einten Nationen im Herbst 2015 verabschie- tung. Für ein fokussiertes Handeln hat die BEKB weniger gross, obwohl sie mit ihrem
det haben. Sie definieren die sozialen, wirt- Arbeitsgruppe Nachhaltigkeit die SDGs Kredit- und Anlagegeschäft auch dort ihren
schaftlichen und ökologischen Meilensteine, priorisiert. Ausgehend von den wesentlichen Beitrag leistet.
die weltweit bis 2030 gemeinsam erreicht Themenkategorien der BEKB(Produkte/
werden sollen. Unternehmen können ent- Dienstleistungen, Mitarbeitende, Gesell- In diesem Nachhaltigkeitsbericht zeigt die
scheidend zur Agenda 2030 beitragen. Die schaft und Ökologie) wurde untersucht, auf BEKB erstmals auf, wie sie zu ihren
BEKB stellt sich ihrer Verantwortung und welche SDGs die Bank mit ihrer Tätigkeit zentralen SDGs beiträgt. In einem nächsten
hat die Grundlagen geschaffen, um ihr Nach- den grössten Einfluss hat. Schritt ist geplant, das Engagement in den
haltigkeitsmanagement und das Kerngeschäft prioritären SDGs auszubauen und Ziele zu
verstärkt an den SDGs auszurichten. Drei SDGs stehen dabei im Zentrum: be- entwickeln, deren Erreichen den Beitrag zu
zahlbare und saubere Energie (7), menschen- den SDGs erhöht.
würdige Arbeit und Wirtschaftswachstum
SDGs, AUF DIE DIE BEKB DEN GRÖSSTEN EINFLUSS HAT
Produkte/
Dienstleistungen
Mitarbeitende
Gesellschaft
Ökologie
grosser Einfluss mittelstarker EinflussBEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 Nachhaltige Ausrichtung 15
Beitrag zu den wesentlichen SDGs
Ziel 7: Zugang zu bezahlbarer, verlässli- Ziel 8: dauerhaftes, breitenwirksames Ziel 12: nachhaltige Konsum- und Pro-
cher, nachhaltiger und moderner Energie und nachhaltiges Wirtschaftswachstum, duktionsmuster sicherstellen
für alle sichern produktive Vollbeschäftigung und men- • Nachhaltigkeit ist Bestandteil im Bera-
• Die BEKB engagiert sich für verantwor- schenwürdige Arbeit für alle fördern tungsprozess der BEKB. Die Bank fördert
tungsbewusstes Investieren und baut ihre • Die BEKB bietet umfassende Finanz- und den Verkauf nachhaltiger Produkte und
langjährigen Kompetenzen weiter aus. In Beratungsdienstleistungen für KMU, för- Dienstleistungen insbesondere im Anlage-
den nachhaltigen BEKB Anlagefonds dert innovative Projekte und gestaltet den bereich und baut die nachhaltige Produkt-
werden fossile Brennstoffe ausgeschlos- Zugang zu ihren Dienstleistungen diskri- palette weiter aus (siehe Seite 18).
sen, und erneuerbare Energien werden minierungsfrei (siehe Seite 21). • Die BEKB schult und sensibilisiert ihre
gefördert (siehe Seite 18). • Die BEKB bietet attraktive, familien- Mitarbeitenden zu Nachhaltigkeit. Sie
• Mit der Renovationshypothek Eco und der freundliche Arbeitsbedingungen, fördert bringt der Bevölkerung den verantwor-
Hypothek GEAK®/Minergie® fördert die Diversität, hat eine massvolle Lohnpolitik tungsvollen Umgang mit Geld näher,
BEKB energieeffiziente Projekte. Sie ver- mit Lohngleichheit für Frau und Mann unterstützt nachhaltige Initiativen und
meidet die Finanzierung von Geschäften, und engagiert sich für die Aus- und Projekte und schafft Plattformen für den
die dem Ziel nachhaltiger Energie zuwi- Weiterbildung der Mitarbeitenden (siehe Austausch zum Thema (siehe Seite 32).
derlaufen (siehe Seite 20). Seite 23). • Die BEKB hat ihre Umweltbelastung in
• Bereits seit 1995 verbessert die BEKB ihre • Die BEKB setzt auf nachhaltige Wert- den vergangenen Jahren markant redu-
Energieeffizienz systematisch. Seit 2013 schöpfung und stiftet Nutzen für die regi- ziert und tut dies weiterhin. Seit 2011
setzt sie ausschliesslich Strom aus erneuer- onale Volkswirtschaft. Bei Beschaffun- kompensiert die Bank die verbleibenden
baren Quellen ein (siehe Seite 39). gen berücksichtigt sie Lieferanten aus Emissionen im eigenen Wirtschaftsraum
dem Einzugsgebiet der Bank (siehe Sei- (siehe Seite 39).
ten 11 und 33).
SDGs, AUF DIE DIE BEKB GERINGEREN EINFLUSS HAT16 BEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 Nachhaltige Produkte und Dienstleistungen
Nachhaltige Produkte und Dienstleistungen
Die BEKB strebt langfristige, partnerschaft- VERANTWORTUNGSVOLLE nimmt keine Aufträge zur Aufbewahrung
liche Kundenbeziehungen an. Sie verkauft VERKAUFSPRAKTIKEN der Korrespondenz entgegen und bietet kei-
Produkte, die ihren Kundinnen und Kunden ne Dienstleistungen mit Verwendung einer
einen Nutzen bringen und der Realwirt- Die BEKB bietet verlässliche Dienstleistun- Nummer oder eines Fantasienamens an. Die
schaft dienen. Die BEKB stellt die langfris- gen in einwandfreier Qualität und zu ange- bestehenden Produkte wurden aufgehoben.
tige Z ufriedenheit ihrer Kundinnen und messenen Preisen. Sie legt Wert auf einen
Kunden sicher, indem sie sie persönlich und verständlichen, professionellen Beratungs- Es werden keine Geschäftsbeziehungen mit
prozess. Kundinnen im Ausland domizilierten Personen eröffnet,
und Kunden werden die keinen Bezug zum Wirtschaftsraum der
Mit einer massvollen Lohnpolitik detailliert über mögli-
che Risiken infor-
Bank haben. Ein Bezug besteht bei einem
klaren Anknüpfungspunkt und wiederhol-
stellt die BEKB sicher, dass keine miert. tem Aufenthalt. Die BEKB unterhält grund-
falschen Anreize für Kunden Mit einer massvollen
sätzlich keine Geschäftsbeziehungen zu po-
litisch exponierten Personen im Ausland
beraterinnen und Kundenberater Lohnpolitik (siehe Sei- oder diesen nahestehenden Personen.
gesetzt werden. te 23) stellt die BEKB
sicher, dass keine fal-
schen Anreize für Kun- KUNDENZUFRIEDENHEIT UND SCHUTZ
denberaterinnen und DER KUNDENDATEN
i ndividuell betreut, transparent und professi- Kundenberater gesetzt werden. So hängt die
onell berät und ihnen verständliche Produk- variable Vergütung nicht u nmittelbar von den Zuverlässig, persönlich, engagiert und kom-
te in einer verständlichen Sprache anbietet. Produktverkäufen ab, sondern es werden nebst petent: So sollen Kundinnen und Kunden die
Am Anfang des Beratungsprozesses stehen quantitativen auch qualitative Kriterien, bei- Mitarbeitenden der BEKB wahrnehmen.
die ausführliche Kundenanalyse und die Be- spielsweise das Verhalten, sowie der Unter- Deshalb legt die Bank grossen Wert auf Ser-
dürfnisabklärung, gefolgt von der Produkt- nehmenserfolg berücksichtigt. viceorientierung und auf Kundennähe. Die
definition, den Erläuterungen dazu und ei- Serviceleitsätze der BEKB zeigen auf, was
ner entsprechenden Risikoaufklärung. Weitere Informationen betreffend verant- die Kundinnen und Kunden von ihrer Bank
wortungsvolle Verkaufspraktiken im Anla- erwarten dürfen, und in den Kundenbetreu-
Durch regelmässige Ausbildungen und Zer- ge- und im Kreditgeschäft siehe Seiten 17 ungskonzepten sind die Standards für den
tifizierungen stellt die BEKB eine hohe und 20. Kundenkontakt definiert. Zusammen bilden
Kompetenz ihrer Kundenberaterinnen und sie die Basis für langfristige Beziehungen
Kundenberater sicher. Interessenkonflikte in mit zufriedenen Kundinnen und Kunden.
der Beratung werden vermieden, indem Versteuerte Kundengelder
finanzielle Anreize für die Mitarbeitenden bekb.ch/serviceleitsaetze
zurückhaltend und vernünftig gesetzt wer- Die BEKB will keine unversteuerten Kun-
den: langfristig und an der Nachhaltigkeit dengelder und setzt voraus, dass ihre Kun- Die BEKB erhebt die Zufriedenheit ihrer
orientiert. Die BEKB prüft die Erweiterung dinnen und Kunden die auf sie anwendbaren Kundinnen und Kunden mit jährlichen
ihrer nachhaltigen Produktpalette periodisch Steuergesetze einhalten. Neukunden müssen Marktforschungen. Die aktuellsten Resultate
und strebt einen massvollen Ausbau an. schriftlich bestätigen, dass die Steuergesetze (publizierte Studien 2017 und 2018) zeigen
des Domizil- oder Heimatlandes eingehalten eine hohe Zufriedenheit von Kundinnen und
und die Vermögenswerte deklariert werden. Kunden, die die BEKB als ihre Hauptbank
Bei grös seren Neugeldbeträgen und bei bezeichnen: 92 Prozent bei Unternehmen
Zweifeln bezüglich der korrekten Versteue- und 84 Prozent bei Privatkundinnen und
rung wird auch von bestehenden Schweizer -kunden. Zudem wird die Servicequalität
Kundinnen und Kunden eine entsprechende mit Mystery Shoppings überprüft. Dabei
schriftliche Bestätigung verlangt. Die Bank werden Anfragen per Telefon und perBEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 Nachhaltige Produkte und Dienstleistungen 17
E-Mail gestellt, oder Testkunden besuchen 2018 ein externes Audit durchgeführt. Alle sichtsrechtlichen Basisprüfung» überprüft
die Niederlassungen. Weiter verfügt die Überprüfungen bestätigten die Wirksam- die externe Revisionsgesellschaft unter
BEKB über ein institutionalisiertes Chan- keit der Managementsysteme der BEKB anderem den Bereich Informatik, den Um-
cen- und Reklamationswesen für Kunden- sowie die hohe Umsetzungsqualität. Neben gang mit elektronischen Kundendaten sowie
feedbacks. Diese sind für die BEKB wert- der externen Überprüfung durch die SQS das Outsourcing und das Business Continui-
voll, um ihre Dienstleistungen und Prozesse fanden im Berichtsjahr 21 interne Quali- ty Management der Bank. Bei den Audits
kritisch zu hinterfragen und zu verbessern. tätsaudits statt. wurden keine Vorfälle mit Kundendaten und
Von den rund 1500 Kundenreaktionen, die keine anderen Schwachstellen festgestellt.
im Jahr 2018 eingegangen sind, hat etwa
jede vierte die Kundenbedienung und jede Kundendaten geschützt
sechste die Preise und Konditionen betrof-
fen. Mit dem Ideenmanagement steht zudem Das Bankkundengeheimnis schützt Kundin- ANLAGEGESCHÄFT: VERANT
auch den Mitarbeitenden ein Instrument zur nen und Kunden vor unbefugter Einsicht in WORTUNGSBEWUSSTES INVESTIEREN
Verfügung, um Vorschläge zur Verbesse- ihre Bankbeziehung. Die Einhaltung des
rung der Kundenbeziehungen einzubringen. Bankkundengeheimnisses als gesetzliche Als Finanzdienstleisterin kann die BEKB be-
Pflicht wird allen Mitarbeitenden auch im einflussen, dass Gelder sinnvoll gelenkt und
Arbeitsvertrag übertragen und ist in Weisun- negative Auswirkungen auf eine nachhaltige
gen verankert. Verschiedene interne Ausbil- Entwicklung vermindert werden. Die BEKB
dungen nehmen Bezug darauf, so zum Bei- nimmt diese Rolle wahr. Sie achtet auf einen
spiel die Schulung «Integrale Sicherheit», verantwortungsbewussten Umgang mit Fi-
die auch im Berichtsjahr plangemäss durch- nanzanlagen, entwickelt die Kriterien dazu
geführt worden ist. Der Umgang mit elektro- schrittweise weiter und macht sie transparent.
nischen Kundendaten ist ein Schwerpunkt-
thema dieser Schulung. Seit mehr als 25 Jahren betreibt die BEKB
ein erfolgreiches Asset Management. Ein
Das Sicherheitsmanagement der BEKB ori- Team von Portfolio- und Fondsmanagern
entiert sich an den ISO-Normen 27001 und mit langjähriger Berufserfahrung betreut die
27002 (Informationssicherheit). Die Einhal- Vermögen, die der Bank anvertraut werden.
Die BEKB bietet eine
9001
attraktive Auswahl an
eigenen Anlagefonds
Den Kundinnen und Kunden an. Der Investitions-
der BEKB steht eine breite ansatz beruht auf
Qualitätsmanagement einem mehrstufigen
ISO-zertifiziert seit 2002 Palette nachhaltiger Anlagen Prozess: Spezialisten-
zur Verfügung. teams analysieren den
Markt auf volkswirt-
Qualitätsmanagement wird bei der BEKB schaftlicher Ebene
grossgeschrieben. Sie erhielt im Jahr 2002 sowie nach Anlageka-
als erste grössere Schweizer Bank das tung der Richtlinien zum Schutz der Kun- tegorie, Sektor, Branche und Titel. Darauf
ISO-Zertifikat 9001 für sämtliche Prozes- dendaten wird mit automatischen, maschi- basierend definiert die Anlagekommission
se, Bereiche und Niederlassungen. Seither nellen Prüfungen überwacht. Dazu überprüft monatlich die Anlagepolitik der BEKB, die
wird das Qualitätsmanagement laufend ver- die BEKB mit internen und externen Audits, die Portfoliomanager zeitnah und konse-
bessert und regelmässig überprüft. Die ob die Gesetze korrekt befolgt und die An- quent umsetzen.
Schweizerische Vereinigung für Qualitäts- forderungen der Aufsichtsbehörde erfüllt
und Managementsysteme (SQS) hat auch werden. Im Rahmen der jährlichen «auf-18 BEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 Nachhaltige Produkte und Dienstleistungen
Die BEKB wendet ein Ausschlussverfahren tung tätig sind. Ebenfalls ausgeschlossen Jahren jeweils deutlich übertroffen. Mittel-
für Hersteller und Händler von Streubom- werden Firmen, die sich grobe Verletzungen fristig sollen die Finanzanlagen dem
ben, Kernwaffen, chemischen und biologi- von Arbeits- oder Menschenrechten, schwer- BEKB-Nachhaltigkeitsuniversum zu min-
schen Waffen sowie Antipersonen-/Landmi- wiegendes kontroverses Umweltverhalten destens 85 Prozent entsprechen. Die Pensi-
nen an: Wertschriften solcher Unternehmen oder grobe Korruptionsvorfälle zuschulden onskasse der BEKB orientiert sich für ihre
werden durch die Bank weder auf eigene kommen lassen. Im zweiten Schritt werden Kapitalanlagen an denselben Grundsätzen.
Rechnung gehalten noch zum Kauf empfoh- die Klassenbesten ermittelt – jene Unterneh-
len. Die Unternehmen sind zudem von allen men, die bezüglich sozialer und ökologischer Die Stimmrechte für BEKB Fonds werden
Vermögensverwaltungsmandaten der BEKB Kriterien innerhalb ihrer Branche führend durch die Swisscanto Fondsleitung AG
sowie von selbst verwalteten aktiven Anlag- sind (Best-in-Class). Für diese beiden wahrgenommen. In ihrem Entscheidungs-
einstrumenten ausgeschlossen. Schritte zieht die BEKB fundierte Analyse- prozess berücksichtigt sie ökologische, sozi-
daten der unabhängigen, spezialisierten ale und Unternehmensführungsstandards
Nachhaltigkeitsratingagentur ISS-oekom und legt sowohl ihre Abstimmungsrichtlini-
Nachhaltige Anlagen hinzu. Zum Schluss werden die selektionier- en als auch ihr Abstimmungsverhalten offen.
ten Titel nach ökonomischen Kriterien prio- Für Aktien von Schweizer Gesellschaften in
Bei nachhaltigen Anlagen wird durch eine risiert, damit fein austarierte und breit diffe- den eigenen Finanzanlagen sowie der Pensi-
sorgfältige Selektion sichergestellt, dass nur renzierte Portfolios resultieren. onskasse der BEKB nimmt die Bank ihr
in Unternehmen investiert wird, die ihre Stimmrecht selbst wahr.
Tätigkeit auf ökonomische Effizienz, ökolo-
gische Verträglichkeit und soziale Verant- Engagement ausgebaut swisscanto.ch/voting
wortung ausrichten und hohe ethische Wert-
vorstellungen erfüllen. Die Kundenberaterinnen und Kundenberater Im Berichtsjahr ist die BEKB dem Schwei-
werden sensibilisiert: Nachdem vor fünf Jah- zer Verband für nachhaltige Finanzen,
Die BEKB baut ihre langjährigen Kompe- ren bereits alle rund 70 Mitarbeitenden mit Swiss Sustainable Finance SSF, beigetreten.
tenzen und ihr Engagement beim verantwor- Schwerpunkt Vermögensberatung ein Wert- Damit untermauert sie ihr Engagement zur
tungsbewussten Investieren laufend aus. Den schriftenseminar «Nachhaltige Anlagen»
Kundinnen und Kunden der BEKB steht besucht hatten, wurden auf die Lancierung
eine breite Palette nachhaltiger Anlagen zur der nachhaltigen Vorsorgefonds hin im
Verfügung. Wer der Bank ein Vermögens- Jahr 2017 rund 400 Kundenberaterinnen und
verwaltungsmandat erteilt, kann seit 2010 Kundenberater über die neuen Produkte und
bei allen Anlagestrategien die Variante den BEKB-Nachhaltigkeitsansatz geschult.
«nachhaltig» wählen. Im Herbst 2017 hat die Im Berichtsjahr wurde das Thema während
BEKB vier eigene nachhaltige Anlagefonds zusätzlicher Ausbildungssequenzen vertieft.
für die gebundene Vorsorge lanciert. Diese Während des ganzen Jahres 2019 steht die
stossen bei Kundinnen und Kunden auf Nachhaltigkeit im Mittelpunkt der Aktivitä-
grosses Interesse und haben sich bewährt, ten im Anlagekundengeschäft – sie soll zu
sodass sie seit dem Berichtsjahr auch im einem festen Bestandteil im Dialog mit den
freien Vermögen angeboten werden. Kundinnen und Kunden werden.
Alle nachhaltigen BEKB Anlagefonds und
BEKB Vorsorgefonds sind nach dem eigens
entwickelten BEKB-Nachhaltigkeitsansatz
bekb.ch/jetzt
Bei den Finanzanlagen berücksichtigt die
320
konstruiert: In einem ersten Schritt werden BEKB Nachhaltigkeitskriterien. Sie ist be- Millionen Franken
Unternehmen ausgeschlossen, die in kontro- strebt, mindestens die Hälfte ihres Bestan- wurden bereits in nachhaltige
versen Geschäftsfeldern wie zum Beispiel des an eigenen Wertschriften nachhaltig an- BEKB Anlagefonds investiert
fossile Brennstoffe, Atomenergie oder Rüs- zulegen. Dieses Ziel wurde in den letztenBEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 Nachhaltige Produkte und Dienstleistungen 19
Förderung nachhaltiger Finanzen und will fonds wird der Satz der Retrozessionen auf
dazu beitragen, diese gemeinsam weiter der Börsenabrechnung aufgeführt, ebenso
zuentwickeln. auf dem Depotauszug und dem Vermögens-
verzeichnis, das die Kundinnen und Kunden
per Jahresende erhalten.
Transparente Dienstleistungen
Die institutionelle Vermögensverwaltung der
Der Verkauf von Anlageprodukten erfolgt ab- BEKB sowie die Anlagefonds der BEKB
gestimmt auf das individuelle Anlageprofil sind nach den international anerkannten
der Kundinnen und Kunden, das die Einkom- ethischen Richtlinien für eine einheitliche
mens- und Vermögensverhältnisse sowie den Performancemessung und Berichterstattung
281
Anlagehorizont, die Risikobereitschaft, das GIPS® (Global Investment Performance
Risikoverhalten und die Risikofähigkeit be- Standards) verifiziert. Für die Anleger
rücksichtigt. Die Anlageprodukte sind nach erhöht sich dadurch die Vergleichbarkeit der
ihrer Komplexität klassiert. Der Verkauf Resultate.1
erfolgt nur durch Kundenberaterinnen und Unternehmen
Kundenberater, die für die entsprechende Die BEKB betreibt eine elektronische Han- sind auf der elektronischen
Anlagekategorie zertifiziert sind. Die delsplattform für nicht kotierte Schweizer Handelsplattform OTC-X gelistet
Transparenz wird durch eingängige Risi-
Aktien: die OTC-X. Damit trägt die BEKB
kosymbole (Erde, Wasser, Luft, Energie, massgeblich zur Transparenz und zur Liqui-
Feuer) gefördert. dität im ausserbörslichen Aktienhandel bei.
Zusätzlich zu den Kursnotierungen werden
In den privaten Vermögensverwaltungsman- aktuelle Nachrichten, Marktkommentare, Fairtrade-Gold
daten und den pauschalen Vermögensbera- Unternehmensstudien und relevante Kenn-
tungsmandaten setzt die BEKB Fonds ohne zahlen zu den 281 gelisteten Unternehmen Die BEKB setzt auf Gold aus fairem Handel
Vertriebsentschädigungen (Retrozessionen) publiziert. und engagiert sich damit für bessere Ar-
ein. Wo dies nicht möglich ist, werden die beits- und Lebensbedingungen von Minen-
Entschädigungen den Kunden zurückerstat- otc-x.ch arbeitern. Seit April 2017 verkauft die
tet. Werden in den Mandaten BEKB-Kollek- BEKB Goldbarren von einem bis zehn
tivanlagen eingesetzt, verwendet die BEKB Gramm ausschliesslich mit dem Fairtrade-
seit Januar 2018 ausschliesslich Fonds Gütesiegel – dies in Zusammenarbeit mit der
tranchen ohne Verwaltungsgebühren. Da- Max Havelaar-Stiftung (Schweiz). Das
durch werden die Gebühren der Mandate Gütesiegel steht für strenge Standards zum
1 Die BEKB erklärt die Übereinstimmung mit den Global
transparenter – neben den Vermögensverwal- Investment Performance Standards (GIPS®). Die Firma
Schutz von Mensch und Umwelt. Der Fair-
tungsgebühren fallen keine zusätzlichen indi- im Sinne der GIPS umfasst die institutionelle Vermö- trade-Standard verbietet beispielsweise Kin-
gensverwaltung sowie die Anlagefonds der BEKB. Eine
rekten Gebühren an. Beim Kauf von Anlage- Liste aller Composites sowie Composite Reports können derarbeit und schreibt Massnahmen zu Ge-
bei der BEKB angefordert werden.
GRI Einheit 2018 2017 2016 2015 2014
G4-FS8 Nachhaltige Vermögensverwaltungsmandate Privatkunden Anzahl 172 95 69 58 47
Nachhaltige Vermögensverwaltungsmandate Privatkunden Mio. CHF 105,6 70,4 55,4 38,0 29,9
Anteil nachhaltiger Mandate am Total der Vermögensverwaltungs-
mandate Privatkunden (betragsmässig) % 9,2 % 6,9 % 6,2 % 4,2 % 3,7 %
Nachhaltige Fondsanlagen (ohne Vorsorgefonds) Mio. CHF 303,4 181,1 167,2 159,7 149,0
Anteil nachhaltiger Fondsanlagen am Total der Fondsanlagen (ohne
Vorsorgefonds) % 5,9 % 3,1 % 3,1 % 3,1 % 2,7 %
Nachhaltige Vorsorgefonds Mio. CHF 262,0 202,3 42,7 45,6 48,3
Anteil nachhaltiger Vorsorgefonds am Total der Vorsorgefonds % 76,7 % 65,7 % 15,9 % 16,8 % 17,7 %20 BEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 Nachhaltige Produkte und Dienstleistungen
sundheitsschutz und Unfallprävention vor. KREDITGESCHÄFT: UMWELT- UND b edeutenden Fällen muss der Kunde entspre-
Fairtrade-zertifizierte Minen erhalten zu- GESELLSCHAFTSBEZOGENE KRITERIEN chende Unterlagen vorlegen.
sätzlich zum Marktpreis eine Prämie in der
Höhe von zwei US-Dollar pro Gramm Gold. Das Kreditgeschäft hat einen hohen Stellen- Die BEKB sorgt für nachhaltige und sozial
Diese zusätzlichen Einnahmen werden in wert im Geschäftsmodell der BEKB. Es ist verträgliche Lösungen: Bei der Vergabe von
Gemeinschaftsprojekte wie Schulen, Was- geografisch primär auf die Kantone Bern Hypotheken und Krediten achtet sie auf die
serversorgung und Gesundheitszentren so- und Solothurn ausgerichtet. Dabei fokussiert mittel- und langfristige Tragbarkeit. Sie
wie in die Verbesserung betrieblicher Abläu- die Bank auf das Geschäft mit Privaten, mit wendet restriktive Belehnungsgrundsätze
fe investiert. kleinen und mittleren Unternehmen sowie und Tragbarkeitsberechnungen an. Finanzi-
mit öffentlich-rechtlichen Körperschaften. ell schwache Kundinnen und Kunden erhal-
Aufgrund eines unerwarteten Ausfalls der Für eine Kreditgewährung setzt die BEKB ten keine Kredit- und Maestro-Karten mit
Bergbaumine in Peru konnte die BEKB im die Integrität sowie die Einhaltung von ethi- Überzugsoption, zudem bietet die BEKB
Berichtsjahr zeitweise nicht die gewünschte schen und ökologischen Grundsätzen voraus. keine übermonatige Kreditoption auf Kredit-
Menge Fairtrade-Goldbarren beziehen. Trotz Die Finanzierung von Projekten, die sich karten an.
diesem Lieferengpass haben die Verkäufe negativ auf die Nachhaltigkeit auswirken,
gegenüber der Zeit vor Einführung des Fair- will die BEKB vermeiden. Die Kriterien
trade-Goldes deutlich zugenommen: Seit dazu sind Bestandteil der Kreditprüfung. Klimaschutz bei Finanzierungen
dessen Lancierung hat die BEKB 4874 Gold-
barren verkauft. Da die Zertifizierungsstelle Die BEKB fördert gezielt ökologisch und
unterdessen 14 neue Kleinbetriebe für die Kontroverse Geschäfte energetisch fortschrittliche Projekte zum
Produktion von Fairtrade-Gold gewinnen Klimaschutz. Mit ihren Bankdienstleistun-
konnte, dürfte die Versorgung künftig sicher- Die BEKB hat festgelegt, welche Geschäfts- gen und mit speziellen Promotionen im
gestellt sein. bereiche und Branchen sie in aller Regel Hypothekarbereich unterstützt sie ihre
nicht finanziert. Dazu gehören beispielsweise Kundinnen und Kunden dabei, sich ressour-
die Herstellung von Kernreaktoren, der Be- censchonend zu engagieren. Im Jahr 2018
trieb von Kernkraftwerken, die Förderung hat die BEKB ein dreiteiliges Angebot für
fossiler Energieträger, nicht nachhaltige nachhaltiges Finanzieren lanciert: Die Reno-
Waldwirtschaft, nicht nachhaltiger Fischfang vationshypothek kann für Vorhaben aller
oder Tierversuche sowie Unternehmen, die Art eingesetzt werden, die den Wert einer
sich Verletzungen von Arbeits- und Men- Liegenschaft erhalten oder steigern. Die
schenrechten oder Korruptionsvorfälle zu- Renovationshypothek Eco dagegen ist
schulden kommen lassen. Hingegen strebt ausschliesslich für energetische Modernisie-
die BEKB Geschäftsbeziehungen mit Kun- rungen einer Liegenschaft wie Wärmedäm-
den an, bei denen zum Beispiel folgende Kri- mung, klimafreundliche Heizsysteme, Fens-
terien positiv beurteilt werden: verantwor- terersatz und Stromerzeugung vorgesehen.
tungsvolle Unternehmensführung, Schaffung Mit der Hypothek GEAK®/Minergie®
und Erhalt von Arbeitsplätzen, zeitgemässe fördert die BEKB energetische Sanierungen
Umweltpolitik, Förderung der Gleichberech- und Neubauten, die zertifizierte Energiestan-
tigung und Vielfalt der Mitarbeitenden. dards erfüllen.
4874
Fairtrade-Goldbarren
Diese Aspekte werden über das Produkt
management, die Linie und durch vorgege-
bene Prozesse berücksichtigt, beispielsweise
im Rahmen des Kundenratings. Die zweck
Mit den neuen Angeboten führt die BEKB
ihre langjährige Tradition fort, energetisch
sinnvolle Projekte zu fördern: Im Jahr 2009
hat sie ein Renovationsdarlehen lanciert, das
wurden seit der Lancierung verkauft orientierte Verwendung der Mittel wird auf grosses Echo gestossen und 1750-mal
durch die Kundenberater überwacht, in für ökologische Projekte beansprucht wor-BEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 Nachhaltige Produkte und Dienstleistungen 21
den ist. Von 2011 bis 2018 hat die Bank mit bietet die BEKB ihren Kundinnen und Kun-
der Umwelthypothek ein attraktives Finan- den die Möglichkeit, die mit dem Kredit
zierungsinstrument für nachhaltige Renova- karten-Bonusprogramm «surprize» gesam-
tionen angeboten. Von 2011 bis 2016 hat die melten Prämien an Caritas, WWF oder Pro
BEKB zudem Förderbeiträge an Kundinnen Juventute zu spenden.
und Kunden ausgerichtet, die den CO2-Aus-
stoss ihrer Liegenschaft durch den Ersatz
von fossilen Energieträgern reduziert haben.
Dafür wurde gemeinsam mit dem Ener
gieunternehmen BKW eine in dieser Form
einmalige CO2-Kompensationsplattform
aufgebaut (siehe Seite 39).
Gesellschaftlicher Nutzen
Die Geschäftstätigkeit der BEKB ist darauf
ausgerichtet, eine nachhaltig positive Wir-
kung zugunsten der Anspruchsgruppen der
Bank zu erzeugen. Die BEKB hat ein subs-
tanzielles Portfolio von Ausleihungen an Ge-
meinden, Staatsbetriebe, halbprivate öffent-
liche Institutionen sowie gemeinnützige oder
soziale Organisationen. Alle diese Auslei-
hungen beinhalten direkt oder indirekt eine
gesellschaftliche Komponente oder sind im
öffentlichen Interesse. Die BEKB setzt sich
für lokale Unternehmen ein und sichert da-
mit Arbeitsplätze in der Region. Mit dem
KMU-Förderkonzept (siehe Geschäftsbe-
richt Seite 20) werden kleine und mittlere
Unternehmen in allen Unternehmensphasen
begleitet, und mit dem Förderfonds (siehe
Seite 32) unterstützt die BEKB Projekte, In-
itiativen und Institutionen von gesellschaftli-
cher Bedeutung, gemeinnütziger Ausrich-
tung und nachhaltiger Wirkung. Weiter
GRI Einheit 2018 2017 2016 2015 2014
G4-FS7 KMU-Förderkonzept: finanzierte Vorhaben insgesamt Anzahl 47 38 34 78 68
–– davon Säule «Gründung» Anzahl 13 8 11 22 17
–– davon Säule «Wachstum» Anzahl 5 6 5 22 16
–– davon Säule «Nachfolge» Anzahl 29 24 18 34 35
–– damit unterstützte Arbeitsplätze insgesamt Anzahl 305 205 359 1 039 794
Ausleihungen an öffentlich-rechtliche Körperschaften Mio. CHF 1 044 723 695 462 1 569
Finanzanlagen in Obligationen von Bund, Kantonen und Gemeinden Mio. CHF 247 358 387 538 581Die BEKB fördert nachhaltiges Bauen und Renovieren und
bietet professionelle Beratung, massgeschneiderte Lösungen
und kompetente Begleitung in jeder Renovationsphase an.
Werner und Susanna Wägli realisierten ihren Wohntraum dank
der BEKB mit einer Fotovoltaikanlage auf ihrem Haus in Gunten.
Die Solarpanels konnten sie mithilfe der Energiewende-
genossenschaft selbst installieren.
Werner und Susanna Wägli, Typograf und medizinische Sachbearbeiterin, GuntenBEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 Die BEKB als Arbeitgeberin 23
Die BEKB als Arbeitgeberin
Die langfristig ausgerichtete Geschäftspolitik Jobsharing, zur schrittweisen Pensionierung MASSVOLLE LOHNPOLITIK
der BEKB hat zum Ziel, sichere Arbeitsplät- oder zur Jahresarbeitszeit und gewährt in
ze in einem erfolgreichen Unternehmen zu Abstimmung mit den betrieblichen Erforder- Die BEKB engagiert sich seit vielen Jahren
bieten. Die Bank motiviert ihre Mitarbeiten- nissen unbezahlte Urlaubstage zur Realisie- für eine faire und massvolle Lohnpolitik. So
den durch eine zielorientierte Führung und rung von privaten Projekten und Aktivitäten. wurde bereits 2006 in den Corporate-Gover-
durch Personalentwicklungsmassnahmen auf Die BEKB schützt die Integrität ihrer Mitar- nance-Grundsätzen festgelegt, dass die
allen Stufen. Sie fördert unternehmerisches beitenden. Sie bekennt sich zu einem vorur- höchste Gesamtvergütung maximal das
Denken und Handeln durch möglichst weit- teilsfreien Arbeitsumfeld, geht aktiv gegen Zwanzigfache der tiefsten Gesamtvergütung
gehendes Delegieren und Mitwirken. Mit ei- mögliche Diskriminierungen vor und fördert betragen darf.
nem direkten, offenen Dialog und Gefässen die Vielfalt ihrer Mitarbeitenden. Um Inter-
für den Wissenstransfer wie zum Beispiel der essenkonflikte der Mitarbeitenden zu ver- Die Entlöhnung orientiert sich am Grundsatz
Veranstaltung «Hesch gwüsst?» begünstigt meiden, sind alle bankexternen Mandate und «Gleicher Lohn für Frau und Mann in den-
die BEKB den Austausch zwischen Mitarbei- Nebenbeschäftigungen meldepflichtig. selben Funktionen». Die Einhaltung dieses
tenden, Vorgesetzten und Fachverantwortli- Grundsatzes wurde bis anhin jährlich im
chen. Die Mitarbeiterzufriedenheit wird perio- Rahmen einer internen Salärstrukturanalyse
disch erhoben (siehe Seite 35). Die BEKB überprüft und im Berichtsjahr zusätzlich ex-
Die BEKB bietet attraktive, familienfreund- beteiligt ihre Mitarbeitenden am langfristi- tern bestätigt (Zertifikat «Fair Compensa
liche Arbeitsbedingungen auf allen Hierar- gen Erfolg der Bank und honoriert nachhal- tion»). Die Gesamtvergütung umfasst neben
chiestufen. Sie bietet Möglichkeiten zum tiges Handeln. der fixen Vergütung zwei variable Elemente:
GRI Einheit 2018 2017 2016 2015 2014
BESCHÄFTIGUNG1
102-8 Anzahl Mitarbeitende inkl. Lernender und Aushilfen2 Anzahl 1 206 1 224 1 214 1 313 1 375
–– davon ohne feste Anstellung (Aushilfen) Anzahl 12 10 15 24 32
–– Anteil Frauen % 44 % 44 % 45 % 45 % 45 %
–– Anteil Männer % 56 % 56 % 55 % 55 % 55 %
102-8 Anzahl Mitarbeitende teilzeitbereinigt 3 Stellen 1 000 1 016 1 009 1 091 1 137
–– davon ohne feste Anstellung (Aushilfen) Stellen 5 5 6 8 9
–– Anteil Frauen % 39 % 39 % 39 % 39 % 39 %
–– Anteil Männer % 61 % 61 % 61 % 61 % 61 %
102-8 Teilzeitquote insgesamt % 42 % 41 % 39 % 37 % 37 %
–– Teilzeitquote Frauen % 65 % 64 % 63 % 62 % 61 %
–– Teilzeitquote Männer % 25 % 23 % 20 % 17 % 18 %
401-1 Fluktuation (netto) insgesamt Anzahl 113 71 100 96 111
Fluktuationsrate (netto) insgesamt % 10,1 % 6,3 % 8,6 % 7,9 % 8,8 %
–– Fluktuationsrate (netto) Frauen % 11,2 % 8,5 % 10,4 % 7,8 % n.a.
–– Fluktuationsrate (netto) Männer % 9,2 % 4,6 % 7,2 % 8,0 % n.a.
401-1 Neueinstellungen insgesamt Anzahl 140 131 86 112 n.a.
Neueinstellungsrate insgesamt % 12,5 % 11,5 % 7,7 % 9,3 % n.a.
–– Neueinstellungsrate Frauen % 13,1 % 11,4 % 7,6 % 9,0 % n.a.
–– Neueinstellungsrate Männer % 12,0 % 11,6 % 7,7 % 9,5 % n.a.
LOHNSTRUKTUR
102-38 Verhältnis höchster Lohn zum Medianlohn4 Faktor 7,3 7,3 7,4 7,7 7,7
102-39 –– prozentuale Veränderung höchster Lohn % 0% 0% 0% + 1,5 % n.a.
102-39 –– prozentuale Veränderung Medianlohn % 0% + 2,3 % + 3,4 % + 1,8 % n.a.
1 Die ausgewiesenen Quoten (102-8 und 401-1) beziehen sich auf fest angestellte Mitarbeitende, das heisst ohne Lernende und Aushilfen.
2 Die Mitarbeitenden der BEKB werden vorwiegend im Einzugsgebiet der Bank rekrutiert. Sämtliche Mitarbeitenden sind im Angestelltenverhältnis.
3 Lernende werden teilzeitbereinigt mit Faktor 0,5 berechnet.
4 Basis = fixe Vergütung für das Geschäftsjahr plus variable Vergütung für das vorangehende Geschäftsjahr. In die Berechnung des Medianlohns fliessen die Vergütungen aller Festange-
stellten ein, hochgerechnet auf 100%-Pensen.24 BEKB Nachhaltigkeitsbericht 2018 Die BEKB als Arbeitgeberin
VERANTWORTUNG ALS ARBEITGEBERIN heisst für nahezu alle Mitarbeitenden der
UND UMGANG MIT VERÄNDERUNGEN Bank. Sie stipuliert unter anderem die Nor-
malarbeitszeit, Ferien und ohne Lohnabzug
Motivierte und engagierte Mitarbeitende, die zu gewährende Freitage, Minimalsaläre, die
sich mit ihrem Arbeitgeber identifizieren, über das gesetzliche Minimum hinausgehen-
tragen entscheidend zum Erfolg eines Unter- de Lohnfortzahlungspflicht, Mitwirkungs-
nehmens bei. Aus dieser Überzeugung setzt rechte der Arbeitnehmer sowie Massnahmen
die BEKB alles daran, eine vorbildliche und bei Bankschliessungen und Entlassungen.
verantwortungsvolle Arbeitgeberin zu sein. Aushilfen werden nur gezielt und nicht sys-
Die langfristig ausgerichtete Geschäftspoli- tematisch eingesetzt, das heisst nur für pro-
tik der BEKB hat zum Ziel, sichere Arbeits- jektbezogene Tätigkeiten oder zur Bewälti-
42%
plätze zu bieten. Die BEKB nimmt ihre sozi- gung vorübergehender, überdurchschnittlich
ale Verantwortung wahr: Durch ständige hoher Arbeitslasten.
Weiterbildung ihrer Mitarbeitenden stellt sie
deren Arbeitsmarktfähigkeit sicher, invol-
Teilzeitquote viert sie bei strukturellen Anpassungen Veränderungsprozesse begleiten
rechtzeitig und setzt alles daran, für alle Be-
troffenen gute Lösungen zu finden. Bei orga- Um Veränderungsprozesse optimal steuern
nisatorischen Veränderungen, die Anpassun- und begleiten zu können, werden Mitarbei-
• Eine variable Vergütung, die rund ein gen der arbeitsvertraglichen Grundlagen zur tende aktiv einbezogen. So hat die BEKB
Drittel der Mitarbeitenden erhält. Je nach Folge haben, gewährt die BEKB den betrof- für die Umsetzung eines Organisationspro-
Funktion macht sie bis maximal 35 Pro- fenen Mitarbeitenden während einer gross- jektes regionale «Feedbackgruppen Change-
zent der fixen Vergütung aus (für Mitglie- zügigen Übergangsfrist eine Besitzstands- management» konstituiert und bei den be-
der der Geschäftsleitung siehe Geschäfts- wahrung. troffenen Mitarbeitenden in der Breite
bericht Seite 49). Die variable Vergütung ergänzende Feedbacks in Form eines
orientiert sich am Unternehmenserfolg Seit 2013 wurden verschiedene Massnahmen «Change- Barometers» eingeholt. Die Er-
und an der individuellen Leistung. zur Effizienzsteigerung initiiert, was zu ei- kenntnisse daraus wurden unter anderem in
• Ein Aktienbezugsprogramm, mit dem die ner Reduktion des Personalbestandes ge- Change- Management-Workshops mit den
festangestellten Mitarbeitenden eine be- führt hat. Das Ziel der BEKB, allen betroffe- Führungskräften bearbeitet. Die hauptsäch-
stimmte Anzahl Aktien zu einem ver- nen Mitarbeitenden eine adäquate Stelle lichen Handlungsfelder wurden gegenüber
günstigten Preis beziehen können. Das innerhalb der Bank anzubieten, konnte bis- der Geschäftsleitung und den Marktgebieten
Bezugsrecht richtet sich nach der Funk her mit wenigen Ausnahmen erreicht und kommuniziert und weiter vertieft. Entspre-
tionsebene. Die Aktien sind während fünf der Stellenabbau mehrheitlich über die na- chende Massnahmen wurden umgesetzt, zum
Jahren für den Verkauf gesperrt. Das Pro- türliche Fluktuation gelöst werden. Im Be- Beispiel die Erarbeitung von Rollenbildern.
gramm wird rege genutzt: Ende 2018 hiel- richtsjahr nahm der Personalbestand inklusi-
ten die Mitarbeitenden rund 4,6 Prozent ve Aushilfen von 1224 auf 1206 Personen Im Berichtsjahr wurden mehrere Transfor-
des gesamten Aktienkapitals. ab, die Anzahl Stellen sank teilzeitbereinigt mationsaktivitäten gestartet. Um die Verän-
von 1016 auf 1000. Der Personalaufwand be- derungen möglichst zielgerichtet und erfolg-
Diese Lohnpolitik entspricht der lang trug 138,8 Millionen Franken und lag in reich umsetzen zu können, wurden erste
fristigen Ausrichtung der BEKB. Alle etwa auf Vorjahresniveau. hierarchie- und organisationsübergreifende
Mitarbeitenden sollen im langfristigen
Workshops durchgeführt. In diesen Work-
Interesse der Kundinnen und Kunden und Die Anstellungsbedingungen der BEKB un- shops wurden die notwendigen Vorausset-
der Bank handeln. terliegen der VAB (Vereinbarung über die zungen für eine erfolgreiche Transformation
Anstellungsbedingungen der Bankangestell- behandelt. Im Jahr 2019 werden diese
ten). Die VAB gilt für alle regelmässigen A ktivitäten verstärkt, und die verschiedenen
Arbeitsverhältnisse über drei Monate, das Führungsstufen sowie weitere MitarbeitendeSie können auch lesen
