2005GESCHÄFTSBERICHT SV SparkassenVersicherung
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PR_Teil_Umschlag 16.05.2006 13:35 Uhr Seite 1
SV SparkassenVersicherung
2005GESCHÄFTSBERICHT
SV SparkassenVersicherung | GESCHÄFTSBERICHT | 2005
KONZERN
SV HOLDING AG
SV GEBÄUDEVERSICHERUNG AG
SV LEBENSVERSICHERUNG AG
PR_Teil_Inhalt 26.05.2006 12:20 Uhr Seite 2
SV SPARKASSENVERSICHERUNG | GESCHÄFTSZAHLEN AUF EINEN BLICK
2005 2004
SV SPARKASSENVERSICHERUNG 1
Beiträge
Beiträge insgesamt 2 in Mio. € 2.863 2.841
Beiträge selbst abgeschlossenes Geschäft in Mio. € 2.698 2.718
Kapitalanlagen
Kapitalanlagen in Mio. € 18.068 17.257
Kapitalerträge in Mio. € 1.027 873
Mitarbeiter
Mitarbeiter im Innendienst 3.281 3.341
Mitarbeiter im Außendienst 1.866 1.925
LEBENSVERSICHERUNG
Beiträge
Beiträge insgesamt 2 in Mio. € 1.683 1.630
Gebuchte Bruttobeiträge in Mio. € 1.581 1.572
Kapitalanlagen
Kapitalanlagen in Mio. € 15.922 15.252
Kapitalerträge in Mio. € 893 755
Laufende Durchschnittsverzinsung in % 4,4 4,5
Versicherungsleistungen
Versicherungsleistungen in Mio. € 1.365 1.304
Neugeschäft
Versicherungssumme in Mio. € 2.378 5.303
Laufende Beiträge in Mio. € 68 310
Einmalbeiträge in Mio. € 171 150
Bestand
Versicherungssumme in Mio. € 44.420 45.008
SCHADEN-/UNFALL- UND RÜCKVERSICHERUNG
Beiträge
Beiträge insgesamt in Mio. € 1.182 1.273
Beiträge selbst abgeschlossenes Geschäft in Mio. € 1.119 1.146
In Rückdeckung übernommenes Geschäft in Mio. € 63 126
Versicherungsleistungen
Aufwendungen für Versicherungsfälle für eigene Rechnung in Mio. € 605 591
1 konsolidierte Werte
2 einschließlich Beiträge aus der Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB)
PR_Teil_Inhalt 26.05.2006 12:20 Uhr Seite 2
INHALT
STRATEGISCHE PERSPEKTIVEN FÜR DIE ZUKUNFT 6
Vorwort der Aufsichtsratsvorsitzenden
JAHR DER UMWÄLZUNGEN – NEUE STRUKTUREN UND NEUE TECHNIKEN 10
Bericht des Vorstands
DEN RISIKEN DER ZUKUNFT BEGEGNEN 20
2005
Einführung
WENN DER WIND ZUM WIRBELSTURM WIRD 22
Prof. Dr. Christoph Kottmeier | Institut für Meteorologie und Klimaforschung Karlsruhe
FLUGZEUGE SIND ZUM FLIEGEN DA 28
Hermann Layer | E.L. Immobilien GmbH; Auto und Technikmuseum Sinsheim
ANSICHTEN EINES STURMJÄGERS 34
Marco Kaschuba | Selbstständiger Meteorologe und Berater für Extremwetter
WIE BEI EINER KONSERVENDOSE 36
KLIMAWANDEL UND STURMFOLGEN Heide Thiele und Günther Dürr | Sturmschaden Stuttgart Heslach
WAS WÄRE WENN 42
Prof. Dr. Ing. Dr. h.c. Bodo Ruck | Leiter des Laboratoriums für Aerodynamik Karlsruhe
NICHT OHNE DEN DENKMALSCHUTZ 44
Gerhard Dorn | Stadt Kassel
NACH DEM STURM KOMMEN DIE KÄFER 48
Martin Haberkorn | Schutzgemeinschaft Deutscher Wald Landesverband Thüringen e.V.
PRÄVENTION DURCH INFORMATION 54
Jörg Kachelmann | Meteomedia AG
WENN BÄUME FALLEN UND DÄCHER FLIEGEN 56
Harald Müller | Feuerwehr Wiesbaden
KULTURMARATHON BEI JEDEM WETTER 60
Alexander Hanusch | Zeltmusikfestival Freiburg
EINE STIFTUNG FÜR DIE ZUKUNFT 66
Die Stiftung Umwelt und Schadenvorsorge der SV Gebäudeversicherung
PR_Teil_Inhalt 26.05.2006 12:20 Uhr Seite 4
Vorwort der Aufsichtsratsvorsitzenden |
STRATEGISCHE PERSPEKTIVEN FÜR DIE ZUKUNFT
Die SV SparkassenVersicherung hat 2005 ein wichtiges Dies alles ist sehr wichtig vor dem Hintergrund Wer die Kraft zur Erneuerung nicht aufbringt und wird auch künftig umfassende und wettbewerbsfähi-
Jahr erfolgreich bewältigt. Alle Projekte der am 1. Januar der weiterhin schwierigen Lage an den Kapitalmärk- unentschlossen auf der Stelle tritt, verliert den An- ge Versicherungslösungen für ihre Kunden bieten.
2004 zwischen den Sparkassen-Versicherungen Baden- ten mit einem anhaltend niedrigen Kapitalmarkt- schluss und eines Tages vielleicht auch seine Exis- Sie ist ein wichtiger Pfeiler im leistungsfähigen und
Württemberg und Hessen-Nassau-Thüringen vollzoge- zinsniveau, sensiblen Aktienmärkten und einem äu- tenz. Die Sparkassen-Versicherer in Baden-Würt- erfolgreichen Verbund der Sparkassen-Finanzgrup-
nen Fusion sind in diesem Jahr weit vorangekommen. ßerst schwierigen Inlandsimmobilienmarkt. Ein and- temberg und Hessen-Nassau-Thüringen haben pe, der größten Finanzgruppe und Marktführerin im
Wichtige Zwischenziele wurden planmäßig erreicht. eres Problemfeld sind die Rückversicherungskosten. fusioniert, um Erträge zu optimieren, Synergien zu beratungsorientierten Finanzdienstleistungsgschäft.
Aufgrund weltweiter Großschäden im Elementarbe- realisieren und Kosten zu senken. Mehr noch: Fusion
reich stiegen auch 2005 die Aufwände der Rückversi- und Neupositionierung waren notwendig, um die
Die SV SparkassenVersicherung (SV) ist auf ihrem cherer, was dazu führt, dass die Prämien für die Erst- Wettbewerbsposition am Markt zu stärken und damit Präsident Heinrich Haasis
Weg zu einem modernen, kundenorientierten Service- versicherer weiter steigen. die Arbeitsplätze zu sichern und die Zukunft des Vorsitzender Aufsichtsrat
unternehmen mit guter Marktpositionierung im Jahr Unternehmens zu gestalten. Jetzt ist die SV auf SV SparkassenVersicherung
2005 einen großen Schritt vorangekommen. Die Ein- Die SV befindet sich in einem harten Wettbewerb, gutem Weg, und sie wird diesen Kurs Schritt für Holding AG
richtung des KundenServiceRessorts, das einen weit- in dem auch die nationale und internationale Konkur- Schritt konsequent fortsetzen. Dabei muss die SV
Präsident Gregor Böhmer
gehenden Umbau der internen Strukturen mit sich renz ständig nach Verbesserungspotenzialen sucht, noch stärker als bisher das herausarbeiten, was ihr
Vorsitzender Aufsichtsrat
gebracht hat, konnte als Schlüsselbaustein im Jahr die den Zielen höhere Produktivität, Verbesserung unverwechselbares Profil ausmacht: die kompetente SV SparkassenVersicherung
2005 erfolgreich abgeschlossen werden. Mit der Moder- der Kostenstruktur und Steigerung der Vertriebsleis- Beratung und der hervorragende Service in den Regio- Gebäudeversicherung AG
nisierung der Datenverarbeitung durch die Einfüh- tung dienen. Umso wichtiger ist es, dass die SV ihre nen als Basis für das große Vertrauen der Kunden.
rung einer neuen Anwendungslandschaft, hat der Hausaufgaben macht. In diesem schwierigen Markt- Sparkassendirektor Jürgen Hilse
Konzern außerdem nun ein neues »Getriebe«. Das umfeld kommt es darauf an jede Chance wahrzuneh- Die SV wird in den Lebensversicherungen den Vorsitzender Aufsichtsrat
sind wesentliche Meilensteine auf dem Weg zum Ziel men und gleichzeitig nicht zu vergessen, dass man starken Vertrieb über die Sparkassen und den Au- SV SparkassenVersicherung
der Verbesserung der Kostenstrukturen, der Erhöh- jeden Plan auch bis zum Ende durchführen muss, um ßendienst weiter ausbauen. Im Bereich der Sachver- Lebensversicherung AG
ung der Produktivität und damit der Verbesserung seine Ziele zu erreichen. Die beschlossene Kooperati- sicherungen müssen die sehr hohen Marktanteile in
der Marktchancen. on im Bereich der IT und des Asset-Management mit der Gebäudeversicherung zur Anbündelung weiterer
der Provinzial NordWest verbessert zusätzlich die Produkte genutzt werden und mit den Cross-Selling-
Zukunfts- und Marktfähigkeit der SV. Diese Kooperati- Möglichkeiten des Verbundes der Sparkassen-Finanz-
on ist ein weiterer wichtiger und notwendiger Schritt, gruppe stärker verknüpft werden. Die SV, die Spar-
der beiden Konzernen gute Chancen bietet, einige kassen und in Baden-Württemberg die BW-Bank
Ziele aus der Fusion gemeinsam schneller und kosten- arbeiten eng und erfolgreich zusammen als kompe-
günstiger zu erreichen als allein. tente und ortsnahe Partner für ihre Kunden. Die SV
GB 2005 | Vorwort | 5
PR_Teil_Inhalt 26.05.2006 12:21 Uhr Seite 6
1
STAUBTEUFEL WISSENSCHAFTLICHER NAME DES STAUBTEUFELS IST KLEINTROMBE. DIE KLEINTROMBE IST EIN KLEINRÄU-
MIGER LUFTWIRBEL MIT VERTIKALER ACHSE. IM GEGENSATZ ZUM TORNADO IST DIE HÖHENERSTRECKUNG
GERING. SIE IST AUF DIE ATMOSPHÄRISCHE GRENZSCHICHT BESCHRÄNKT. JE NACH ERSCHEINUNGSBILD UND AUFGEWIRBELTEM
MATERIAL SIND VERSCHIEDENE BEZEICHNUNGEN GEBRÄUCHLICH: STAUBTEUFEL, STAUBTROMBE, HEUTEUFEL, NEBELTEUFEL,
SANDTROMBE ODER SANDHOSE. STAUBTEUFEL KOMMEN HAUPTSÄCHLICH BEI SONNIGEM UND HEISSEM WETTER VOR.
PR_Teil_Inhalt 26.05.2006 12:21 Uhr Seite 8
Bericht des Vorstands |
JAHR DER UMWÄLZUNGEN – NEUE STRUKTUREN UND NEUE TECHNIK
Die SV SparkassenVersicherung (SV) blickt auf ein
Geschäftsjahr 2005 zurück, das geprägt war durch die
Fusion und zufrieden stellende Geschäftsergebnisse. DEUTSCHE VERSICHERUNGSWIRTSCHAFT 2005 SV SPARKASSENVERSICHERUNG:
Schwerpunkte des Jahres waren die Einführung neuer WIRTSCHAFTLICHES UMFELD STABIL MIT STARKEM BEITRAGSPLUS 2005 HÖHEPUNKT DER FUSION
Strukturen und neuer IT-Technik. Mit dem Umbau des
Konzerns, mit der Einführung des neuen KundenServi- Das globale Wirtschaftswachstum war 2005 robust, Nach Zahlen des Gesamtverbandes der deutschen Im Jahr 2005 hat die SV den Löwenanteil des Fusions-
ceRessorts, mit der neuen IT-Anwendungslandschaft auch wenn es zu einer leichten Abschwächung der Zu- Versicherungswirtschaft (GDV) erzielte die Versiche- projekts hinter sich gebracht. Wir haben dabei die Grund-
und mit vereinheitlichten Produkten hat die SV die wachsraten gegenüber 2004 gekommen ist. Im OECD- rungswirtschaft ein Beitragswachstum von 2,1 (2,9) Pro- lage für deutlich gesteigerte Kunden- und Serviceorien-
Grundlagen für deutlich verbesserte Serviceleistungen Durchschnitt stieg die Wirtschaftsleistung um 2,5 Pro- zent auf 155,6 (152,4) Milliarden Euro. tierung gelegt. Der Konzernumbau konnte auf allen
gegenüber den Kunden und den Vertriebspartnern ge- zent an. Die Euro-Zone konnte mit einem Plus von 1,3 Im Bereich der Schaden- und Unfallversicherung Ebenen erfolgreich durchgeführt werden. Die SV steht
schaffen. Die Fusionsprojekte verlaufen planmäßig. Die Prozent mit der globalen Entwicklung nicht Schritt halten. konnte das gute versicherungstechnische Ergebnis der nun auf neuen Füßen. Im Wesentlichen haben wir drei
Bruttobeitragseinnahmen sanken 2005 im selbst abge- Nach einer Beschleunigung des Wachstums in der letzten beiden Jahre gehalten werden. Die Prämien san- Projekte umgesetzt: Die Einführung einer komplett
schlossenen Geschäft um 0,7 Prozent auf 2,70 Milliarden zweiten Jahreshälfte erhöhte sich hochgerechnet auf ken 2005 leicht um 0,7 Prozent auf 55,0 Milliarden Euro. neuen, modernen DV-Anwendungslandschaft, die Einfüh-
Euro. Die Kapitalanlagen stiegen um 4,7 Prozent auf das gesamte Jahr 2005 das Bruttoinlandsprodukt in Bei leicht anziehender Schadenbelastung – hier gab es rung des KundenServiceRessorts und die Einführung ei-
18,1 Milliarden Euro. Vor Zuführung zur Schwankungs- Deutschland preisbereinigt um + 0,8 (1,6) Prozent. Maß- ein Plus von etwa 1,0 (- 1,2) Prozent auf 39,8 Milliarden ner einheitlichen Produktwelt für die Lebensversicherung
rückstellung und vor Steuern wurde im Konzern ein geblich geprägt wurde die konjunkturelle Entwicklung Euro – erhöhte sich die Schadenkostenquote nach Ab- wie auch die Schaden-/Unfallversicherung im gesamten
Überschuss von 131,6 (70,8) Mio. Euro erwirtschaftet. im vergangenen Jahr in Deutschland, wie schon in den wicklung (Combined Ratio) von zuletzt 91,2 Prozent auf Geschäftsgebiet. Dies bedeutete unter anderem die
Vorjahren, von einer ausgeprägten Zunahme des Ex- 92 Prozent. Durchführung von rund 17.000 Schulungstagen. Fusions-
ports. Die ungebrochen boomende Weltwirtschaft führ- In der Lebensversicherung ging die Zahl der 2005 bedingt sind 2005 auch rund 2.600 Arbeitsplätze von Mit-
te zu einem deutlichen Exportzuwachs von real + 5,5 neu abgeschlossenen Verträge wie erwartet gegenüber arbeitern im gesamten Geschäftsgebiet inhaltlich ver-
Prozent. Unverändert angespannt war die Lage am dem Rekordjahr 2004 um rund 38 Prozent zurück. Auch ändert worden, viele davon verbunden mit Standort-
Arbeitsmarkt. Die Arbeitslosenquote nahm um + 1,2 die Beitragseinnahmen aus diesem Neugeschäft von wechseln.
Prozent-Punkte auf 11,7 Prozent zu. rund 14,8 Milliarden Euro lagen deutlich unter dem star- Dem Ziel der Fusion, nachhaltige Kostensenkungen
ken Vorjahreswert. auf der Sach- und Personalkostenseite zu erreichen,
GUTES BÖRSENJAHR Die Beitragseinnahmen in der Lebensversicherung sind wir damit ein großes Stück näher gekommen.
insgesamt haben sich positiv entwickelt: Die Prämien- Konzernweit schloss die SV das Geschäftsjahr 2005
Nach einer kurzen Seitwärtsbewegung in den ersten einnahmen der im GDV organisierten Lebensversiche- mit einem leichten Beitragsrückgang ab. Die Bruttobei-
Monaten des Jahres 2005 kannten die Aktienmärkte nur rer, Pensionskassen und Pensionsfonds stiegen 2005 tragseinnahmen sanken im selbst abgeschlossenen Ge-
noch den Aufwärtstrend: Der Aktienindex DAX beendete um 6,0 Prozent auf rund 72,5 Milliarden Euro. Zurückzu- schäft um 0,7 Prozent auf 2,70 Milliarden Euro. Gleich-
das Börsenjahr mit einem Plus von 27,1 Prozent. Im führen ist das starke Wachstum nicht nur auf die Wir- zeitig waren die Kosten deutlich rückläufig. Durch das
Gegensatz dazu waren die Renditen lang laufender An- kungen des starken Neugeschäfts im Jahr 2004, son- stark abflauende Neugeschäft in der Lebensversiche-
leihen unter Druck. Die Skepsis der Marktteilnehmer ge- dern auch auf den erheblichen Zuwachs von im Jahr 2005 rung nach dem Boomjahr 2004 ergaben sich gesunkene
genüber dem langfristig erzielbaren Wirtschaftswachs- neu abgeschlossenen Rentenversicherungen gegen Ein- Provisionszahlungen an die Vertriebspartner. Darüber
tum und der in einzelnen Märkten vorhandene regu- malbeitrag sowie einem Rückgang der Beitragsabläufe. hinaus konnten aber auch sowohl die Sachkosten wie
latorische Druck in Richtung Verlängerung der Laufzeit Die ausgezahlten Versicherungsleistungen stiegen 2005 auch die Personalkosten des Konzerns gesenkt werden.
der Anleihebestände sorgten für steigende Rentenkurse. auf rund 64 Milliarden Euro.
Die Angaben in Klammern stellen den entsprechenden Vorjahreswert dar.
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Hier werden die Umsetzungserfolge der Fusion sichtbar. rungen (+ 4,7 Prozent). Diese Entwicklung entspricht Die Brutto-Schaden-Kostenquote (Combined Ratio) Die an Kunden ausgezahlten Versicherungsleistun-
Vor Zuführung zur Schwankungsrückstellung und vor der strategischen Neuausrichtung der SVG. Sie konzen- stieg auf 87,5 (83,9) Prozent an und liegt damit dennoch gen stiegen um 4,6 Prozent auf rund 1,4 (1,3) Milliarden
Steuern wurde im Konzern ein Überschuss von 131,6 triert sich auf die Privatkunden und damit schwerpunkt- deutlich unter dem Branchendurchschnitt von etwa Euro. Die Stornoquote bei Lebensversicherungen sank
(70,8) Mio. Euro erwirtschaftet. mäßig auf die Kunden der Sparkassen. 92 Prozent. auf 3,9 Prozent (4,1) und liegt damit erneut deutlich unter
Der Bestand an Kapitalanlagen stieg auf 18,1 Milliar- Das Neugeschäft, gemessen am Beitrag, ging um 6,9 Es ergibt sich ein Ergebnis in Höhe von 95,1 Millio- dem Marktdurchschnitt von ca. 5,0 Prozent.
den Euro. Sowohl die gestiegenen Aktienkurse als auch Prozent auf 97,4 Millionen Euro zurück. Die Kündi- nen Euro. 59,5 Millionen Euro wurden zur langfristigen Die Kapitalanlagen der SVL stiegen um 4,4 Prozent
die zurückgegangenen Rentenrenditen haben zu einer gungszahlen gingen 2005 deutlich um 50,5 Prozent Risikovorsorge und Substanzstärkung des Unterneh- auf 15,9 (15,3) Milliarden Euro. Die laufenden Bruttoerträ-
kräftigen Erhöhung der Reserven bei den Kapitalanla- zurück. Erfreulicherweise zeigt sich dieser Trend über mens in die Schwankungsrückstellungen und andere ge aus Kapitalanlagen haben sich um 2,6 Prozent auf
gen geführt. nahezu alle Sparten. Mit über 2,7 Millionen Gebäudever- Rückstellungen eingestellt. Nach Steuern beträgt der 716,3 Millionen Euro erhöht. Das übrige Ergebnis aus
Planmäßig verläuft auch die Entwicklung der Mitar- sicherungsverträgen bleibt die SVG weiter die klare Jahresüberschuss 18,7 Millionen Euro. Nach der Einstel- Kapitalanlagen beträgt 174,7 Millionen Euro. Die SVL hat
beiterkapazitäten (MAK). Im Innendienst konnte der Nummer 1 in der privaten Wohngebäudeversicherung lung von 3,0 Millionen Euro in die Gewinnrücklagen ergibt keine stillen Lasten in den einzelnen Kapitalanlagenkate-
Personalbestand um rund 106 MAK reduziert werden. auf dem deutschen Versicherungsmarkt. sich ein Bilanzgewinn in Höhe von 15,7 Millionen Euro. gorien. Hierzu trug vor allem die Erholung an den Aktien-
Der Ausbau des Außendienstes ist in diesem für den märkten bei. Insgesamt verfügt die SVL über stille Reser-
Vertrieb sehr schwierigen Jahr nicht erreicht worden, so BEITRAGSSATZANPASSUNG IN DER ELEMENTAR- SV LEBENSVERSICHERUNG AG: ven in Höhe von 255,9 Millionen Euro. Nach der vom GDV
dass die Zahl der MAK im Außendienst nicht erhöht wer- SCHADENVERSICHERUNG RIESTERRENTEN ENTWICKELN SICH POSITIV empfohlenen Berechnungsmethode ergab sich im Be-
den konnte. Zum Jahresende arbeiteten im Innendienst richtsjahr eine laufende Durchschnittsverzinsung der Ka-
insgesamt 3.281 (3.341) Personen (entspricht 3012,7 Stark belastet haben die SVG erneut Elementarschä- Die SV Lebensversicherung (SVL) erzielte ein leichtes pitalanlagen von 4,40 (4,47) Prozent und im Durchschnitt
MAK; Vorjahr: 3119). Darin enthalten sind 210 (237) den durch Sturm, Hagel, Starkregen, Überschwemmun- Beitragsplus von 0,6 Prozent auf 1,58 Milliarden Euro. der letzten drei Jahre von 4,53 Prozent. Die Nettoverzin-
Auszubildende und Studenten der Berufsakademie. Im gen und Hochwasser. Unwetter verursachten 2005 mehr Hervorzuheben sind hier die Einmalbeiträge, die gegenü- sung beträgt 5,35 (4,40) Prozent und im Durchschnitt der
Außendienst sind für die SV 1.866 (1.922) Mitarbeiter als 56.000 Gebäudeschäden mit einem Schadenaufwand ber dem Vorjahreswert um 13,2 Prozent gestiegen sind. letzten drei Jahre 4,67 Prozent.
tätig. Darin enthalten sind 39 (54) junge Menschen, die von rund 95 Millionen Euro. Um den in seiner Flächen- Allerdings brach wie erwartet das Neugeschäft im Ver- Die SVL erzielte einen Gesamtüberschuss von 414,3
im Außendienst ausgebildet werden. deckung in Deutschland einzigartigen umfassenden Ver- gleich zu dem hervorragenden Vorjahresergebnis ein, (74,2) Millionen Euro. Nachdem 389,3 (69,2) Millionen
sicherungsschutz gegen Elementarschäden für Gebäude eine Folge der Zurückhaltung der Verbraucher angesichts Euro der Rückstellung für Beitragsrückerstattung zuge-
SV GEBÄUDEVERSICHERUNG AG: in Baden-Württemberg auch in der Zukunft aufrecht er- der veränderten steuerlichen Situation nach dem Inkraft- führt wurden, verbleibt ein Jahresüberschuss von 25,0
BEITRAGSZUWÄCHSE IN DEN SPARTEN halten zu können, war es notwendig, die Beitragssätze in treten des Alterseinkünftegesetzes. Insgesamt wurden Millionen Euro. Nach Zuführung von 10,0 Millionen Euro
FÜR PRIVATKUNDENGRUPPEN der Gebäudeversicherung zum 1. Januar 2006 anzupassen. knapp 119.000 Verträge vermittelt, mehr als 50 Prozent zu den Gewinnrücklagen ergibt sich ein Bilanzgewinn von
weniger als im Vorjahr (247.000). Der Grund für den stär- 15,0 Millionen Euro.
In den Schaden- und Unfallversicherungen gingen VERBESSERTES ERGEBNIS TROTZ keren Abfall als der Markt liegt darin, dass die SVL 2004
die Beitragseinnahmen der SV Gebäudeversicherung GESTIEGENER SCHÄDEN deutlich besser als der Markt abgeschnitten und über- WEITERER AUSBAU DER ERFOLGREICHEN
(SVG) im selbst abgeschlossenen Geschäft um 2,4 Pro- durchschnittlich stark vom Boom profitiert hat. Erfreulich ZUSAMMENARBEIT IM SPARKASSENVERBUND
zent auf 1,12 Milliarden Euro zurück. Die Schadenaufwendungen insgesamt der SVG stie- entwickelte sich das Neugeschäft mit den Riesterrenten.
Ursache dafür ist im Wesentlichen der Abrieb in den gen auf rund 789,8 (756,4) Millionen Euro. Der deut- Die Zahl der vermittelten Verträge stieg um 160 Prozent Im Geschäftsjahr 2005 waren die Sparkassen in der
Sparten der Kraftfahrt- (- 5,6 Prozent) und der industri- lichste Anstieg war aufgrund einer Vielzahl von Groß- auf rund 12.000. Allein im Dezember wurden mehr Verträ- Lebensversicherung wiederum der mit Abstand bedeu-
ellen Sachversicherungen (- 10,6 Prozent), der mit einer schäden in der industriellen Sachversicherung (+29,3 ge vermittelt als im gesamten Vorjahr (4.536). tendste Vertriebspartner. Der im Jahr 2004 erreichte
selektiven, ertragsorientierten Annahmepolitik bewusst Millionen Euro) zu verzeichnen. Die Schadenaufwendun- Das Neugeschäft betrug 2005 nach statistischem lau- Anteil konnte trotz zurückgehendem Neugeschäft ge-
in Kauf genommen wurde. Zulegen konnte die SVG gen in den privaten Sachversicherungen stiegen um 8,1 fenden Jahresbeitrag 67,5 (310,2) Millionen Euro und halten werden. In den Kompositsparten und in der Kran-
dagegen in den Wohngebäude- (+ 0,8 Prozent), in den Millionen Euro (+ 2,9 Prozent). 170,1 (150,2) Millionen Euro nach Einmalbeiträgen. Die kenversicherung konnte der Aufwärtstrend der letzten
Hausrat- (+ 2,5 Prozent) und in den Haftpflichtversiche- Beitragssumme des Neugeschäfts sank auf 1.434,2 Jahre fortgesetzt werden. Die Bedeutung der Sparkas-
(4.858,3) Millionen Euro.
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sen beim Vertrieb dieser Sparten nimmt stetig zu. Die- KSR im gesamten Geschäftsgebiet seine Arbeit auf. Das Anwendungslandschaft voll zu Buche: Durch das ein- GUTE ZUSAMMENARBEIT SCHAFFT VERTRAUEN
ses Ergebnis ist besonders erfreulich vor dem Hinter- KSR ist – neben dem Außendienst – der erste Ansprech- deutig geregelte Zusammenspiel der Systeme ist die
grund der vielen Neuerungen und Änderungen durch partner des Privatkunden. Im KSR werden die Anliegen, Basis dafür gelegt, dass auch das Außendienstsystem Den regionalen Verbundpartnern dankt die SV für
die Fusion in diesem Jahr, die dazu geführt haben, dass Aufträge und Servicewünsche, mit denen ein Privatkun- (SVIS) Funktionalitäten der Bestandssysteme ICIS und die intensive und konstruktive Zusammenarbeit. Das
gerade im Vertrieb besondere Belastungen bestanden de seinen Versicherer erfahrungsgemäß am häufigsten COR-Life unmittelbar darstellen kann. So ist es bei- gemeinsame Wirken mit den Sparkassen des Geschäfts-
und bestehen. kontaktiert, gebündelt und unabhängig von der betrof- spielsweise möglich, über SVIS die Funktionalitäten des gebietes, der Landesbank Baden-Württemberg, der
Mit einer Vertriebs- und Qualitätsinitiative wird die fenen Sparte oder dem vom Kunden gewählten Kommu- Leben-Bestandsverwaltungssystems COR-Life zu nut- Landesbank Hessen-Thüringen sowie der Landesbank
Zusammenarbeit mit den Sparkassen weiter ausgebaut nikationskanal (Telefon, Brief, Fax oder E-Mail) schnell zen (z.B. Plausibilitäten, Berechnungen, Tarifierungen). Rheinland-Pfalz, den Landesbausparkassen in Baden-
und optimiert. Themenschwerpunkte der Initiative sind und effizient bearbeitet. Für die komplexeren Geschäfts- Mit der Produktivsetzung der neuen IT-Anwendungs- Württemberg, Hessen-Thüringen und Rheinland-Pfalz,
die Verbesserung der Geschäftsprozesse, die stärkere vorfälle sind wie bisher die Fachbereiche des Schaden-/ landschaft im gesamten Geschäftsgebiet für große Teile dem SparkassenVerband Baden-Württemberg sowie
Kooperation in der IT und die Produktentwicklung. Für Unfall- und Lebenressorts zuständig. Mit dem KSR trägt des Versicherungsbestandes hat die SV die Basis für die den Sparkassen- und Giroverbänden Hessen-Thüringen
Sparkassen wurden und werden Produkte entwickelt, die die SV den Serviceerwartungen der Kunden noch besser Effizienzsteigerung ihrer Arbeitsprozesse geschaffen. und Rheinland-Pfalz und den weiteren Partnern in der
speziell auf den Bedarf der Sparkassenkunden und den als in der Vergangenheit Rechnung und auch unser Sparkassen-Finanzgruppe stellt einen wesentlichen Er-
Vertriebsweg Sparkasse zugeschnitten sind. Durch die Außendienst nutzt das KSR intensiv. DANK AN KUNDEN UND MITARBEITER folgsfaktor dar. In der gemeinsamen Betreuung vor Ort
Integration der Versicherungsangebote in die Anwen- liegt die besondere Stärke des Verbunds. »Danke« sagt
dungen der Sparkassen bis hin zur Fall abschließenden EINHEITLICHE IT-ANWENDUNGSLANDSCHAFT Dank sagt die SV ihren Kunden für das Vertrauen und die SV auch ihren Partnern im Kreis der öffentlichen Ver-
Bearbeitung können den Sparkassenkunden kompakte, die Zusammenarbeit. Ihre Zufriedenheit und ihre Wünsche sicherer.
komplette und individuell zugeschnittene Angebote Ein weiteres wichtiges Teilziel im Rahmen der Fusion haben für die SV oberste Priorität. Auch wenn wir 2005
unterbreitet werden. war der Aufbau einer modernen, leistungsfähigen und wegen der tiefgreifenden Umstrukturierungen nicht durch- MIT NEUEM LEITBILD KUNDENORIENTIERUNG
Ganz wichtig ist auch der weitere Ausbau des eigenen schlanken IT-Landschaft. Das Ziel, mit einer einheitlichen gängig das gewohnte Serviceniveau haben halten können, LEBEN
Außendienstes, dem eine entscheidende Rolle bei der IT-Anwendungslandschaft im Innendienst, im Außen- das wir auch von uns selbst erwarten, so hat das Unterneh-
Erschließung und Pflege von Marktpotenzialen über die dienst und bei den Sparkassen produktiv zu sein, ist seit men durch die Fusion seine Ausgangsposition als der Wurde im Jahr 2004 die Strategie des Unterneh-
Möglichkeiten des Sparkassenvertriebsweges hinaus zu- dem 9. Mai 2005 erreicht. führende Regional- und Serviceversicherer seines Ge- mens entwickelt, so wurde 2005 neben der Mammut-
kommt. So zum Beispiel in der Ausschöpfung der aufge- Das Herz des neuen IT-Systems ist ICIS. Es ist das schäftsgebietes deutlich verbessert. Durch die Bündelung aufgabe der technischen und organisatorischen Um-
bauten eigenen Bestände und der Gebäudekunden. Der Verwaltungssystem für den Schaden-/Unfall-Bereich. In der Kräfte hat es seine Leistungsfähigkeit erhöht. setzung des Fusionsprojekts ein neues Leitbild der SV
eigene Außendienst erschließt über seinen Marktzugang ICIS wird auch die neue, zentrale Partnerverwaltung vor- Die Mitarbeiter haben entscheidend zu dieser erfolgrei- entwickelt
so zusätzliche Kunden für den Verbund. genommen. Insofern übernimmt ICIS die zentrale Steue- chen Entwicklung und starken Marktposition der SV beige- Kundenorientierung steht bei einem Serviceversi-
rungsfunktion in der gesamten Systemlandschaft, also tragen. Die Dynamik des Marktes und die Fusion stellten cherer im Mittelpunkt der Geschäftsprozesse und der
SV HAT MIT DER FUSION WICHTIGE ZIELE auch für die Lebensversicherungssparte. Das Lebens- und stellen sie vor große Herausforderungen und verlan- Ziele. Die SV hat daher die Fokussierung auf den Kun-
ERREICHT versicherungsneugeschäft wird seit Anfang 2005 in gen ihnen in hohem Maße Flexibilität, Einsatzbereitschaft den zentral in ihrem neuen Leitbild verankert. Der
einem einzigen System – COR-Life – im gesamten Ge- und Kompetenz ab. Der Vorstand dankt allen Mitarbeitern zufriedene Kunde steht im Mittelpunkt der alltäglichen
Im Jahr 2005 wurden die wesentlichen Teile des schäftsgebiet einheitlich bearbeitet. Die einzelnen Teil- im Innen- und Außendienst für ihre Leistungen und ihren Arbeit, ist zugleich Ausgangspunkt und Ziel für das
Fusionsprojektes umgesetzt. Die Sparkassen und die Systeme der Ziel-Anwendungslandschaft sind unterein- tatkräftigen Einsatz. Er bedankt sich insbesondere bei den gesamte unternehmerische Handeln. In dynamischen
Sparkassenverbände haben die Fusionsarbeiten dabei ander von der Antrags-, Angebots-, Vertragsbearbei- Betriebs- und Personalräten für die konstruktive und ver- Zeiten mit sich ständig ändernden Kundenansprüchen
intensiv begleitet. Dafür danken der Vorstand und die tung bis zum In- und Exkasso sowie zur Provisionierung trauensvolle Zusammenarbeit. Es war ein sehr schwieriges und -gewohnheiten stellt dieser Kundenfokus eine große
Belegschaft. Ein wichtiges Teilziel der Fusion war der verbunden. Dieses Zusammenwirken ist die Basis für die Jahr, aber gemeinsam haben wir es erfolgreich bewältigt. Herausforderung für die SV und ihre Mitarbeiter dar.
Aufbau des KundenServiceRessorts (KSR). In zwei Stu- Fall abschließende Bearbeitung vieler Geschäftspro- Eine Herausforderung, der sich die SV auch in dem
fen, zum 1. Mai und zum 1. August 2005, nahm das neue zesse im KSR. Hier schlägt einer der Vorteile der Ziel- Wissen stellt, dass zufriedene Kunden und ein kompe-
tenter Kundenservice entscheidende Wettbewerbsfak-
toren sind.
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In Zukunft geht es darum, dieses Leitbild in der Pra- resses und schafft anspruchsvoller zeitgenössischer zur Talentsichtung und Talentförderung ist ein gutes nischen und organisatorischen Neuerungen gilt es nun,
xis zu leben. So ist jeder einzelne Mitarbeiter der SV Kunst auch jenseits der Metropolen Plattformen für die Beispiel mit Vorbildcharakter. Dies gilt auch für das Pro- sie wieder deutlich zu verbessern und auf Dauer zu
angehalten, bei seiner täglichen Arbeit und unter Be- öffentliche Wahrnehmung. ART-regio fördert damit jekt »SV macht Schule«, das in Verbindung mit den sichern. Dafür richten wir ein konzernweites Qualitäts-
rücksichtigung der Unternehmensziele umfassend auf nicht nur Künstlerinnen und Künstler selbst, sondern Schulen initiiert wurde. Hier geht es in erster Linie um management ein, das in alle Geschäftsprozesse einge-
Kundenwünsche einzugehen: »Aus Sicht des Kunden hilft auch, in den Regionen Standortinitiativen zu unter- das Heranführen der jungen Menschen an verschiedene bunden wird.
und für den Kunden denken – mit Kopf und Herz.« stützen. Hier begegnen sich die Interessen der Kommu- Sportarten und die Bildung sozialer Kompetenz durch
Denn nur, wenn jeder Einzelne dieses Leitmotiv verin- nen und örtlichen Sparkassen mit denen der SV direkt das Training in der Gruppe. KOOPERATION ERHÖHT WIRKUNGSGRAD DER FUSION
nerlicht hat, kann es glaubwürdig, dauerhaft und effizi- und münden nicht selten in Gemeinschaftsprojekte. Mit Im Wintersportbereich fördert die SV die 8- bis 16-
ent umgesetzt werden. 26 Ausstellungen im Geschäftsgebiet präsentierte sich jährigen über den »SV-Cup« und den »Georg Thoma- Darüber hinaus wird die Kooperation mit der Provin-
Um diesen Prozess zu unterstützen, hat die SV die SV mit ART-regio vorwiegend jenseits der Metropo- Talentpokal« in den nordischen Disziplinen Langlauf, zial NordWest im den Bereichen der IT-Anwendungsent-
allen Mitarbeitern im Innendienst Seminare zum Thema len. Überregionale Wirkung erzielten die Vergabe des Skispringen und Biathlon. Auch bei Nachwuchsrennen wicklung und des Asset Managements zu weiteren Syn-
Kundenorientierung angeboten. Aenne-Biermann-Preises für zeitgenössische Fotografie im Radsport sowie in der Leichtathletik profitieren Kin- ergien führen, die den Wirkungsgrad der Fusion erhöhen
Wichtiger Teil des Leitbildes ist die Annahme der in Gera und des Keramikpreises in Bürgel. der und Jugendliche von den vielfältigen SV-Aktivitäten. und zusätzlich die Position des Unternehmens im Markt
gesellschaftlichen Verantwortung, die die SV als Wirt- Beispielhaft für das Spektrum der Förderprojekte Die kooperative und langfristig ausgelegte Zusam- verbessern.
schaftsfaktor und Arbeitgeber in den Regionen hat, in stehen die Ausstellungen zum Kunstraum Thüringen im menarbeit mit Vereinen und Institutionen zeigt, dass Insgesamt geht die SV von einem moderaten Wachs-
denen wir verwurzelt sind. Dies äußert sich darin, dass Kunsthaus Apolda, die Präsentation zur künstlerischen die SV ihre Fördermaßnahmen sehr ernst nimmt und im tum der Beitragseinnahmen im Jahr 2006 aus. Die kon-
wir uns ungeachtet der vielfältigen strategischen und Glasgestaltung von Albin Schaedel in Arnstadt sowie die Rahmen ihrer finanziellen Möglichkeiten konsequent sequente Umsetzung der Fusionsprojekte wird die Sach-
organisatorischen Projekte auch 2005 in den Regio- große Werkschau mit Arbeiten von Gottfried Schüler in und zielgerichtet umsetzt. und Personalkosten planmäßig reduzieren. Unser Ziel
nen engagiert haben. den Museen Groß-Gerau und Korbach. für 2006 ist es, die ersten Früchte der Fusion zu ernten,
2006: EIN JAHR DER KONSOLIDIERUNG unsere Qualität dem Kunden gegenüber deutlich zu
KULTURELLE ENGAGEMENTS DER SV DAS SV SPORTFÖRDERKONZEPT »PARTNER DES steigern und gleichzeitig die Kostensenkungen zu reali-
SPORTS UND DER REGION« Im laufenden Jahr verfolgt die SV weiter konsequent sieren. Der Kunde steht im Mittelpunkt – und das soll er
Im ersten Geschäftsjahr nach der Fusion konnte sich die Ziele der Fusion. Dabei stehen die Fortsetzung der bei der SV erleben.
die Kunst- und Kulturförderung der SV zu einer wesent- Die Sportförderung ist neben der Kunst- und Kultur- IT-Projekte, die weitere Etablierung des KundenServi-
lichen Säule des Engagements unseres Unternehmens förderung eine weitere tragende Säule des öffentlichen ceRessorts und die Qualitätssteigerung im Kundenser-
für die Region weiterentwickeln. Neben der Unterstüt- Engagements der SV. Auch hier versteht sich die SV als vice sowie gegenüber den Sparkassen und dem Außen-
zung namhafter Theater- und Musikfestivals im Ge- Förderer der Lebensqualität für die Menschen in der dienst im Mittelpunkt der Anstrengungen. Diese Maß-
schäftsgebiet Baden-Württemberg, Hessen, Thüringen Region. Das Spektrum an Fördermaßnahmen umfasst nahmen führen auch 2006 zeitweise dazu, dass große
und Rheinland-Pfalz sowie den gemeinsamen Engage- neben sportlichen Großveranstaltungen insbesondere Kapazitäten in den Projekten gebunden sein werden,
ments mit den Sparkassenverbänden der Länder bei den Breitensport und die Nachwuchsförderung. Viele zum Beispiel in Schulungen. Letztlich sind diese An-
Großprojekten, hat die SV ihre Sponsoringaktivitäten sportliche Aktivitäten und Vereinstätigkeiten wären strengungen aber unerlässlich, wenn die SV den verbes-
verstärkt auf die Förderung der zeitgenössischen bil- ohne die finanzielle Beteiligung der SV nicht oder nur serten Kundenservice erreichen will. Von den Mitarbei-
denden und angewandten Kunst ausgerichtet. eingeschränkt möglich. tern wird großes Engagement erwartet, von den Ver-
Kern des Engagements ist das Förderprogramm Wichtiger Bestandteil der mehr als 300 Engagements, triebspartnern im einen oder anderen Fall Geduld mit
ART-regio der SV, mit dem sich die SV inzwischen einen die die SV direkt oder im Zusammenspiel mit ihren Ver- den Systemumstellungen.
Namen gemacht hat. ART-regio setzt auf Kooperation bundpartnern aus der Sparkassen-Finanzgruppe und dem Hohe Qualität ist das zentrale Thema des Jahres
mit Museen und öffentlichen Galerien, rückt die künstle- eigenen Außendienst umsetzt, sind die Nachwuchsför- 2006. Nach dem schwierigen Jahr 2005 mit vielen tech-
rischen Potenziale der Region in den Fokus des Inte- derprojekte. Die sehr erfolgreiche »SV Fußballschule«
GB 2005 | Bericht des Vorstands | 15
PR_Teil_Inhalt 26.05.2006 12:21 Uhr Seite 16
2
GEWITTERSTURM EIN GEWITTER IST EIN LOKAL BEGRENZTES, MIT ELEKTRISCHEN ENTLADUNGEN IN CUMULONIMBUS-
WOLKEN ODER ZWISCHEN WOLKE UND ERDE EINHERGEHENDES NIEDERSCHLAGSEREIGNIS. GEWIT-
TERWOLKEN ENTSTEHEN DURCH STARKE AUFWÄRTSSTRÖMUNGEN INNERHALB EINER WOLKE. IDEALE VORAUSSETZUNGEN
FÜR DERARTIG STARKE VERTIKALBEWEGUNGEN LIEGEN VORWIEGEND IM SOMMER VOR. DANN IST DER BODEN UND DIE BODEN-
NAHE LUFT STARK AUFGEWÄRMT UND DIE LUFTMASSEN STEIGEN IN DIE HÖHE. WENN ES AUS DER WOLKE ZU REGNEN BEGINNT
ENTSTEHT EIN ABWINDSTROM UND ES KOMMT ZU EINER BÖENWALZE MIT WINDGESCHWINDIGKEITEN VON ÜBER 100 KM/H.PR_Teil_Inhalt 26.05.2006 12:21 Uhr Seite 18
sem Jahr im Mittelpunkt. Gewitterstür-
me und Winterorkane, mal mit, mal oh-
ne Hagel, verursachen Jahr für Jahr
1
STAUBTEUFEL hohe Schäden. Die Hurrikansaison vor
Amerika im Jahr 2005 mit gleich meh-
reren Stürmen der höchsten Stufe – an
der Spitze »Katrina« – ist noch in guter
Erinnerung. Wir nehmen uns dieses
Themas an. Fachleute der Wissenschaft
DEN RISIKEN DER ZUKUNFT BEGEGNEN – Die Elementargefahr Sturm und Wind kommen zu Wort, ergänzt durch Kun-
den aus dem gesamten Geschäftsgebiet.
Versicherungen dienen der Absicherung DIE ZWEI RISIKEN DER ZUKUNFT die SV SparkassenVersicherung als Wir gewinnen dem Thema dabei
von existenziellen Risiken des Lebens. führender Gebäudeversicherer – kön- verschiedene Seiten ab: Eine wissen-
Das reicht von Eigentumsrisiken, die Inzwischen haben auch breite Bevöl- nen dies sehr deutlich in ihren Statisti- schaftliche Einführung liefert der Fach-
2 durch Einbruch, Diebstahl oder Feuer kerungsschichten erkannt, dass durch ken nachvollziehen, in denen Scha- aufsatz von Professor Christoph Kott-
GEWITTERSTURM entstehen, bis hin zu den Folgen von die demographische Entwicklung in denanzahl und -höhe steigen. meier, Karlsruhe, zum Thema »Wenn
Unfall, Berufsunfähigkeit oder Tod. Die- Deutschland die private Altersvorsorge der Wind zum Wirbelsturm wird.« Er-
ses Grundgeschäft der Versicherungen zu einem zentralen Zukunftsthema wird. JAHR FÜR JAHR GROSSE SCHÄDEN gänzt wird dieser Aufsatz durch kürzere
3 scheint ein zeitloses zu sein, ist es aber Einerseits werden die Menschen heute Statements von Fachleuten. Der Sturm-
TORNADO
nicht. Denn so wie sich die Welt und die immer älter und benötigen entspre- Noch nie in der langen Geschichte jäger Marco Kaschuba beantwortet ei-
Gegebenheiten ändern, verschieben sich chend länger Rente und Gesundheits- der SV Gebäudeversicherung hatte es in nige scheinbar einfache Fragen zum
4
WINTERSTURM auch die jeweiligen Hauptrisiken, um versorgung – auf der anderen Seite einer so kurzen Periode so viele Schäden Thema Wind, Jörg Kachelmann, meteo-
deren Absicherung sich die Versiche- werden weniger Kinder geboren, um durch Elementarereignisse gegeben media AG, stellt die Wichtigkeit der
rungen immer wieder erneut bemühen. den Generationenvertrag einhalten zu wie in den 90er Jahren des 20. Jahr- Schadenprävention durch Information
Jede Versicherung ist deshalb gut bera- können. Hier ist es Aufgabe der Versi- hunderts. Die Orkantiefs – mit ihren vor, und Prof. Bodo Ruck, Karlsruhe, rech-
ten, immer die Hand am Puls der Zeit cherungswirtschaft, angemessene Pro- Namen wie Vivian und Wiebke (1990), net das Modell eines Orkans durch, der
oder die Nase im Wind zu haben, und dukte zur Verfügung zu stellen. Diesen Emily (1995) und Lothar (1999) – wer- um 10 Prozent stärker als »Lothar« ist.
sich Gedanken darüber zu machen, wel- Weg geht die Versicherungswirtschaft den zumindest jene Menschen nie ver-
che Risiken in der Gegenwart – und in im Zusammenspiel mit der Politik schon gessen, deren Hab und Gut durch die Darüber hinaus kommt eine Kundin
5
HAGELSTURM überschaubarer Zukunft – wichtig sind seit einigen Jahren. Basisrente, Riester- zerstörerische Kraft der Natur beschä- zu Wort, deren Haus von einer Wind-
und wie deren Folgen abgesichert wer- rente, betriebliche Altersversorgung digt oder ganz vernichtet wurde. hose schwer beschädigt worden ist; der
den können. Die Risiken und Heraus- sind hier wichtige Stichworte. Auf die- Veranstalter eines Open-Air-Festivals
forderungen des beginnenden 21. Jahr- sem Weg sind wir aber noch lange nicht Schwere Schäden, hervorgerufen berichtet über die Risiken von Zelten;
hunderts in Deutschland werden von – am Ende angelangt. durch Überschwemmungen, Hagel oder die Schutzgemeinschaft Deutscher Wald
6
ORKAN mindestens – zwei wichtigen Entwicklun- Orkanböen scheinen inzwischen nahe- mahnt Verbesserungen bei der Forst-
gen bestimmt, auf die auch die Versiche- Das zweite Thema sind die Folgen zu an der Tagesordnung zu sein. Kaum wirtschaft an; die Feuerwehr berichtet
rungswirtschaft reagieren muss: Da ist des globalen Klimawandels, die sich in ein Jahr vergeht ohne neue schwere über ihre Einsätze und gibt Ratschläge.
zum einen die demographische Entwick- den letzten Jahren immer deutlicher Elementarschäden. Die Vernichtung Außerdem beschäftigen wir uns mit
lung in Deutschland und zum anderen offenbaren. Jahrhundertsommer und volkswirtschaftlicher Werte durch Na- der Frage des besonderen Schutzes
sind es die Folgen des globalen Klima- -winter lösen sich ab, es kommt welt- turkatastrophen nimmt immer größe- historischer Gebäude und – nicht zu-
wandels. weit zu immer mehr Naturkatastrophen. re Ausmaße an: Ganze Wälder fallen letzt – mit dem Schutz von Flugzeugen.
Auch in Deutschland bekommen wir den Stürmen zum Opfer, Ernten wer-
dies zu spüren. Gewitterstürme und den zerstört und Gebäude beschädigt. Zum guten Schluss stellen wir die
Hagel treten immer häufiger und stär- Stiftung »Umwelt und Schadenvorsor-
ker auf, Wetterphänomene katastro- In diesem und den folgenden Jah- ge der SV Gebäudeversicherung« vor,
phalen Ausmaßes wie z. B. Starkregen, ren widmet sich die SV in ihrem Ge- mit der sich die SV ihrer Verantwor-
der dafür sorgt, dass es auch dort zu schäftsbericht den wichtigen Zukunfts- tung stellt, und innovative Ideen der
Überschwemmungen kommt, wo gar themen der Versicherungswirtschaft. Schadenprävention fördert.
kein Wasserlauf ist, nehmen zu. Die Wir beginnen mit den Elementargefah-
Versicherungen – und insbesondere ren. »Wind und Sturm« stehen in die-
GB 2005 | Einführung | 19PR_Teil_Inhalt 26.05.2006 12:21 Uhr Seite 20
Fachaufsatz – Wenn der Wind zum Wirbelsturm wird | Prof. Dr. Christoph Kottmeier |
»Ohne Windsysteme würde es am Äquator
noch viel heißer und am Pol noch viel kälter.«
WENN DER WIND ZUM WIRBELSTURM WIRD
Befindet sich Luft in Bewegung, so wird Bei Paracelsus (Theophrastus Bom- PROFESSOR DR. CHRISTOPH KOTTMEIER | IST LEITER DES INSTITUTS FÜR METEOROLOGIE UND KLIMAFORSCHUNG (IMK) AN DER
dies allgemein als »Wind« bezeichnet. bastus von Hohenheim, 16. Jahrhundert) UNIVERSITÄT KARLSRUHE (TH) UND AM FORSCHUNGSZENTRUM KARLSRUHE. ER IST MITGLIED DES KURATORIUMS DER STIFTUNG
Der Wind spielte für die Menschen in wird die Luft in Bewegung deshalb zum UMWELT UND SCHADENVORSORGE DER SV GEBÄUDEVERSICHERUNG.
allen Gebieten der Erde und zu jeder Synonym für das Chaos schlechthin
Zeit eine herausragende Rolle. Er ist aufgefasst. Aus dem Ausdruck Chaos
eines der vier Elemente Erde, Wasser, leitet er auch das Wort Gas ab. Ohne
Feuer, Wind – oft wird die Luft als das das Gas »Luft« kann niemand leben,
vierte Element bezeichnet. Die Vier-Ele- und der Wind gehört wie die anderen
mente-Lehre wurde vom griechischen Elemente zu den lebensnotwendigen,
Naturphilosophen Empedokles (5. Jahr- gleichzeitig aber auch gefährdenden
hundert v. Chr.) verbreitet. Die Luft in Einflüssen unserer Umwelt. Der Wind
Bewegung ist von allen das unsteteste liefert den Segelschiffen den Antrieb,
Element, und die Winde galten grund- ermöglicht vielen Pflanzen die Vermeh-
sätzlich als unberechenbar. In der Luft rung durch Luftbestäubung und wirkt
ist die Orientierung am schwierigsten, mäßigend auf das Klima am Erdboden DIE URSACHE DES WINDES posphäre bis circa 12 km Höhe, in der re und auch im Ozean erfolgt durch die
sie ist unsichtbar und ungreifbar. ein. Ein Sturm dagegen behindert das sich praktisch alle Wettererscheinun- Sonnenstrahlung. Sie erwärmt den Bo-
Fortkommen zu Wasser, zu Lande und Die Entstehung des Windes in der gen abspielen. Ein Druckunterschied den und die angrenzende Atmosphä-
in der Luft, erschwert das Arbeiten im Atmosphäre ist ein interessantes Ka- zwischen verschiedenen Orten bedeu- re. Bei Erwärmung hat Luft wie jedes
Freien und ist für viele Zweige der Wirt- pitel grundlegender Physik. Wie bei tet also einfach, dass sich über dem ei- Gas einen größeren Platzbedarf und
schaft (z. B. Bauwesen, Industrie, Versi- technischen Strömungsvorgängen sind nen Ort mehr Luftmasse als über dem verschafft sich diesen Platz durch Ver-
cherungen), den Verkehr sowie für die Kräfte die Ursache von Bewegungen. anderen befindet. drängung der oberhalb befindlichen
Bereiche des alltäglichen Lebens von Diese treten in der Atmosphäre dann Luft noch weiter nach oben. Dieser Me-
Bedeutung. Starke Stürme nennt man auf, wenn an verschiedenen Orten ein Wie kann nun eine Umverteilung chanismus führt in größerer Höhe dann
Orkane, die direkt durch die einwirken- anderer Luftdruck herrscht. von Luft so erfolgen, dass an verschie- zu Druckdifferenzen, wenn die Erwär-
den Windkräfte große Zerstörungen, denen Orten unterschiedlich viel Luft mung an den Orten A und B anders ver-
z. B. an Gebäuden und in Wäldern, be- Der Luftdruck an einem Ort wird auflastet? Dies wird erklärlich, wenn läuft, z.B. am Äquator und am Pol, aber
wirken oder durch Folgeerscheinungen durch nichts anderes als die Gewichts- man danach fragt, woher denn die Be- auch bereits bei benachbarten Punk-
wie z. B. durch die Sturmfluten an den kraft der Luft bis zum Außenrand der wegungsenergie stammt, die in der Luft- ten über Land und über See oder zwi-
Küsten, Sachwerte und Menschenleben Atmosphäre ausgeübt. Dies gilt am bewegung steckt. Die Zufuhr praktisch schen einem sonnenbeschienenen und
gefährden können. Erdboden wie auch in der ganzen Tro- der gesamten Energie in der Atmosphä- einem beschatteten Hang. Die sich mit
GB 2005 | Fachaufsatz | 21PR_Teil_Inhalt 26.05.2006 12:21 Uhr Seite 22
LEGENDE
WINDBÖEN IN M/S
bis 28
28 -32
32 -35
35- 37 MANNHEIM
37- 39
39- 41 HEILBRONN
SCHWÄBISCH HALL
41- 43
43- 45 KARLSRUHE
45- 50
an 50
dem Ort und der Zeit ändernde Sonnen- nach Beaufort, die in jüngerer Zeit durch Der Wind ist physikalisch eine Vek-
STUTTGART
einstrahlung kann recht gut berechnet Kategorien für die stärksten Stürme torgröße mit drei Komponenten, zwei
werden. Somit kann auch der Wind mit erweitert wurden. horizontalen und einer vertikalen. Land-
Modellen der Atmosphäre bestimmt läufig wird meistens der horizontale
und sogar vorgesagt werden. Solche Ein Windmessgerät wird als Ane- Wind betrachtet, der durch einen Be-
Modelle sind aber hochkomplex und mometer bezeichnet und ist aus dem trag (die Geschwindigkeit) und eine
OFFENBURG REUTLINGEN
erfordern Großrechner. griechischen Wort für Wind »Anemos« Richtung (die Windrichtung) festge-
abgeleitet, sprachverwandt auch mit legt ist. Moderne Anemometer arbei- ULM
Die Entstehung des Windes als Folge dem lateinischen Wort für die Seele ten mit Ultraschallimpulsen, die mit
der wirkenden Kräfte – außer der Druck- »Anima« und dem Wort »Re-Animation« dem Wind schneller und gegen den Wind
kraft sind dies vor allem noch die Rei- (Wiederbeatmung). Wie andere physi- langsamer übertragen werden. Sie er-
bungskraft am Erdboden, die Corio- kalische Messverfahren hat auch die fassen alle drei Windkomponenten und
liskraft infolge der Erddrehung, die Windmessung über die Jahrhunderte sind geeignet, die schnellen Schwan-
VILLINGEN
Zentrifugalkraft bei Bewegung auf ge- eine große Entwicklung erlebt. Das kungen der Turbulenz aufzulösen. FREIBURG
krümmten Bahnen und die so ge- wohl erste Windmessgerät geht auf
nannte Trägheitskraft – ist im Detail dem italienischen Architekten L. B. Al- Gerade in der Wettervorhersage und
und je nach Ausdehnung und Art des berti (um 1450) zurück. Es bestand aus der wissenschaftlichen Meteorologie
Windsystems unterschiedlich. Je nach einer ebenen Platte, die umso weiter braucht man alle drei Windkomponen-
Größe und Beteiligung der genannten ausschlug, je höher die Windgeschwin- ten und dies weltweit engmaschig in
FRIEDRICHSHAFEN
Kräfte ergeben sich unterschiedliche digkeit war. Das prinzipiell gleiche großen Gebieten. Der Vertikalwind ist
Windsysteme, z. B. Land-See-Windsys- Gerät wurde im 16. Jahrhundert vom hierbei entscheidend für die Änderun-
teme an Küsten und Berg-Tal-Windsys- englischen Physiker R. Hooke »wie- gen der Hoch- und Tiefdruckgebiete und
teme im Gebirge. Auch Wirbelstürme in der« erfunden. damit für die Entwicklung von Sturm- 0 12,5 25 50 75 100 Kilometer
den Tropen (im Atlantik Hurricanes ge- tiefs und Wirbelstürmen. Leider ist die-
nannt) und Sturmzyklonen in mittle- Ein klassisches und immer noch se Windkomponente bisher großräumig
DARGESTELLT SIND DIE BÖENGESCHWINDIGKEITEN MIT EINER JÄHRLICHEN AUFTRETENSWAHRSCHEINLICHKEIT
ren Breiten zwischen etwa 30° und 70° verbreitetes Windmessgerät ist das nicht messbar. VON 2 % (50-JÄHRLICHE WINDMAXIMA). DIE BERECHNUNGEN ERFOLGTEN AUF BASIS VON NUMERISCHEN
nördlicher Breite mit Durchmessern von Schalenstern-Anemometer mit drei oder SIMULATIONEN VERGANGENER STURMEREIGNISSE IN BADEN-WÜRTTEMBERG MIT DEM KARLSRUHER ATMOSPHÄ-
mehreren hundert bis zu circa 1000 km, mehr halbkugelförmigen Schalen, die Wichtige Entwicklungen haben in RISCHEN MESOSKALIGEN MODELL.
sowie die viel kleineren Tornados von an Armen befestigt eine Drehung um den letzten Jahrzehnten die Messung
einigen hundert Metern bis einigen eine vertikale Achse hervorrufen. Es des Windes entscheidend vorange-
Kilometern Durchmesser gehören dazu. wurde 1846 vom irischen Forscher bracht. So können moderne Messver-
J. T. R. Robinson erfunden. Die Anzahl fahren den Wind sogar von Satelliten
DIE MESSUNG DES WINDES der Umdrehungen in einem Zeitinter- aus erfassen. Die Verlagerung von Wol-
vall wird dabei mechanisch, heute elek- ken oder von Wasserdampfstrukturen strahlung, die von Satelliten nach un- lässt sich der Wind am Erdboden aus Sie erlauben in kurzer Zeit in einem
Um auch ohne Windmessgerät die tronisch, erfasst und nimmt gleichmäßig (Kästner et al., 1980), die für das Auge ten ausgesandt wird, in Abhängigkeit der windgetriebenen Eisbewegung der großen Gebiet bis 10 km (Lidar) oder
Stärke des Windes vergleichen zu kön- mit der Windgeschwindigkeit zu. Ein gar nicht sichtbar sind, zwischen auf- vom Wellengang zurückgestreut und Eisschollen ableiten (Wassermann et al., 150 km (Radar) die Messung des Win-
nen, wurden seit Jahrhunderten Beob- ähnliches Windmessgerät, das Flügel- einanderfolgenden Satellitenüberflü- gibt deshalb ebenfalls Informationen 2006). des durch die Rückstreuung von Strah-
achtungen der Wirkungen des Windes radanemometer mit einer horizonta- gen des gleichen Gebietes werden zur über die herrschenden Windgeschwin- lung an kleinsten Schwebteilchen (Lidar)
auf See und an Land zugrunde gelegt. len Drehachse, wurde bereits 1485 von Berechnung des Windes verwendet. digkeiten und die möglichen Windrich- Vielversprechend sind neue Wind- oder Wolkenpartikeln (Radar) oder in
Traditionell sind dies die Windstärken L. Da Vinci vorgeschlagen, aber erstmals An der Ozeanoberfläche wird Radar- tungen über dem Wasser. Sogar in den messungen mit Radar- und Lidarver- der Atmosphäre. Am IMK (Institut für
1846 vom J. T. R. Robinson gebaut. eisbedeckten Ozeanen der Polgebiete fahren (Light Detection and Ranging). Meteorologie und Klimaforschung an
GB 2005 | Fachaufsatz | 23PR_Teil_Inhalt 26.05.2006 12:21 Uhr Seite 24
»Der Wind weht nicht vom Hoch zum Tief.«
MESSBEISPIEL DES TRANSPORTABLEN DOPPLER-LIDAR DES FORSCHUNGSZENTRUMS KARLSRUHE VON EINER RECHTS
NACH LINKS IN 22 MINUTEN HERANNAHENDEN SEEWINDFRONT. DIE FARBEN GEBEN DIE GESCHWINDIGKEITEN
ZWISCHEN –5 M/S (BLAU, AUF DAS GERÄT ZU) UND 5 M/S (ROT, VOM GERÄT WEG) MIT DER SKALA RECHTS AN.
der Universität Karlsruhe) wird seit DIE WINDGEFÄHRDUNG IM CEDIM-WINDGEFÄHRDUNGSKARTE Diese Ergebnisse zur Sturmgefähr- nicht ausreichend bekannt. Die sechs sich die Stärke und die Zugbahnen der
kurzem ein Doppler-Lidar eingesetzt. HEUTIGEN KLIMA dung wurden mit Daten der SV Sparkas- IPCC-Szenarien gehen von einem Anstieg Tiefdruckgebiete über dem Atlantik ver-
Zur Bestimmung des dreidimensiona- Diese Karte soll helfen, Risikogebie- senVersicherung zu eingetretenen Ge- der atmosphärischen CO2-Konzentra- ändern. Die globalen Klimaprognosen
len Windvektors und zur Untersuchung Für ein Versicherungsunternehmen te zu identifizieren, Vorsorgemaßnah- bäudeschäden verknüpft, woraus sich tion von jetzt 370 ppm (0,37 Promille) mit dem Klimamodell ECHAM 4 des
der Feinstruktur des Windfelds werden ist besonders wichtig, welche Gefähr- men zu optimieren und auf Sturmereig- neben der Gefährdungskarte auch eine in den nächsten 100 Jahren auf 540 Max-Planck-Instituts Hamburg ergibt
die Laserpulse in verschiedene Rich- dung durch Sturm für die versicherten nisse vorbereitet zu reagieren. Die Karte Windrisikokarte ergibt. bis 970 ppm aus. Dabei wird vorausge- für das Szenario 2021-2050 eine deut-
tungen und Winkel gesendet. Güter, z. B. Gebäude besteht. Ähnlich wie beruht auf einer genauen Untersuchung sagt, dass die globale mittlere Tempera- liche Zunahme der Westlagen, die im
Ein Beispiel einer Messung während bei der Hochwassergefährdung kann von 30 Stürmen der letzten Jahrzehnte, Im laufenden Jahr 2006 soll mit tur von 1990 bis 2100 um 1,4 bis 5,8° C Winter mit Sturmtiefs in Mitteleuropa
einer Kampagne in Südengland (CSIP die Wahrscheinlichkeit einer bestimm- auf Windmessungen und Rechnungen gleicher Methode die Windrisikokarte ansteigt, mit einem deutlich stärkeren verbunden sind.
2005) zeigt die große Detailschärfe der ten Sturmstärke durch die so genannte mit einem atmosphärischen Strömungs- für fünf weitere Gebiete zu einer Wind- Anstieg in den Polargebieten als in den
Lidarmessung (s. Abb. oben). Die Ver- Jährlichkeit ihres Auftretens ausge- modell (Karlsruher Atmosphärisches risikokarte für Deutschland weiterent- Tropen. Für den Alpenraum zeigen die Das Land Baden-Württemberg plant
tikalschnitte durch eine mit ca. 5 m/s auf drückt werden. Ein 50-jähriges Sturm- Mesoskaliges Modell KAMM). Aus den wickelt werden. Modelle tendenziell eine Abnahme der zur Zeit ein Forschungsprogramm »He-
den Messort heranziehende Seewind- ereignis mit einer Böengeschwindig- Modellergebnissen werden unter An- Niederschläge im Sommer und eine Zu- rausforderung Klimawandel«, in dem
front zu drei Zeitpunkten zeigen, dass keit von 150 km/h bedeutet z. B., dass passung an Messdaten des Deutschen DIE WINDGEFÄHRDUNG IM nahme der Niederschläge im Winter. mit hochauflösenden regionalen Klima-
oberhalb der Seewindfront, ab circa durchschnittlich einmal in 50 Jahren die- Wetterdienstes durch Extremwertana- ZUKÜNFTIGEN KLIMA Es ist wahrscheinlich, dass die Häufig- modellen realistische Szenarien geän-
100 m Höhe der Wind mit 5 m/s vom se Geschwindigkeit überschritten wird. lysen auf die maximalen Windgeschwin- keit von Starkniederschlägen, vor allem derter Extremereignisse ermittelt und
Lidar weg gerichtet ist, während er in- digkeiten seltener Sturmereignisse ge- Für die Versicherungswirtschaft be- im Winter, in Europa zunimmt. Für an- ihre Auswirkungen auf Wirtschaft und
nerhalb der Seewindzone mit 5 m/s in Ein spezielles Forschungsprojekt schlossen. Deutlich zeichnen sich in der steht großes Interesse daran, auch für dere extreme Wetterphänomene wie Gesellschaft untersucht werden sollen.
entgegengesetzter Richtung weht. Die des IMK im CEDIM (Center for Disaster Karte die windexponierten Hochlagen die Zukunft verlässliche Aussagen über Stürme gibt es nur erste Hinweise und Die SV SparkassenVersicherung betei-
variable Höhe der Seewindzone wird Management and Risk Reduction Tech- der Mittelgebirge des Schwarzwaldes das zu erwartende Windklima zu haben, dementsprechend großen Forschungs- ligt sich als Anwender der Ergebnisse
durch die turbulenten Mischungsvor- nology, Karlsruhe) befasst sich mit der und der Schwäbischen Alb ab. Windge- da häufigere und intensivere Stürme bedarf. an diesem Vorhaben.
gänge infolge der Windscherung zwi- Sturmgefährdung in den letzten Jahr- schützt sind vor allem die engen nord- die Schäden erheblich ansteigen las-
schen den beiden Strömungsschichten zehnten. Das Ergebnis der Arbeiten ist süd-orientierten Täler, in die die bei Stür- sen könnten. Dies stellt ein beträchtli- Regionale Klimamodelle mit erhöh-
hervorgerufen. Das Karlsruher Lidar hat eine Sturmgefährdungskarte mit hoher men vorherrschenden Westwinde nicht ches Geschäftsrisiko dar. ter Auflösung werden seit einiger Zeit
einen speziell erweiterten Messbereich, räumlicher Auflösung von 1 x 1 km, in hineingreifen können. Die breiteren Tä- entwickelt, um die z. B. die in Mittelge-
um z. B. die Verhältnisse bei Sturmsi- der die einmal in 50 Jahren zu erwarten- ler des Neckars und anderer Senken sind Die Auswirkungen der globalen Kli- birgen auftretenden Besonderheiten
tuationen genau zu erfassen. de Böengeschwindigkeit in ihrer räum- ebenfalls weniger oft von Starkwind- maänderung auf relativ kleine Regio- des Windes zu berücksichtigen und de-
lichen Verteilung berechnet wurde. böen betroffen, da sich hier in tieferen nen wie das Geschäftsgebiet der SV Spar- taillierte Aussagen zu treffen. Entschei-
Lagen die Reibung an der Erdober- kassenVersicherung sind bisher noch dend für das Sturmklima wird sein, wie
fläche bemerkbar macht.
Heneka, P., T. Hofherr, B. Ruck, and C. Kottmeier: Kästner, M., H. Fischer, H.-J. Bolle: Wind Determi- Kottmeier, Ch.: Klimawandel und Klimafolgen im Wassermann, S., C. Kottmeier, C. Schmitt: Coindi-
Development of a Storm Damage Risk Assessment nation from Nimbus 5 Observations in the 6.3 mm Bodenseeraum. Vortrag anlässlich des 4. Interna- dence of vortices in Antarctic wind fields and sea
Method and Application to the German State of Water Vapor Band. J. of Appl. Met., Vol. 19, No. 4, tionalen Kommunalen Klimaschutzkongresses am ice motion. Geophys. Res. Letter, submitted, 2006.
Baden-Württemberg. Natural Hazards and Earth 409–418, 1980. 16. Juni 2005 in Friedrichshafen/Bodensee. 15 S.,
System Sciences, submitted, 2006. 2005. Volltext: http://www.imk.uni-karlsruhe.de/
seite_2688.php
GB 2005 | Fachaufsatz | 25Sie können auch lesen
