Nachhaltigkeitsbericht 2020 - LVM
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Nachhaltigkeitsbericht 2020
2 Inhaltsverzeichnis Vorwort 3
Liebe Leserinnen, liebe Leser,
Vorwort 3
gesellschaftlich und regulatorisch hat das Thema Nachhaltigkeit im Jahr 2020
Über diesen Bericht 4 weiter an Bedeutung gewonnen. Auch wir haben uns intensiv damit auseinander-
gesetzt. So haben wir uns beispielsweise intensiv auf die Umsetzung der Transpa-
Die LVM Versicherung 10 renz- und Offenlegungspflichten für Finanzmarktteilnehmer in 2021 vorbereitet.
Des Weiteren haben wir festgelegt, welche nichtfinanziellen Themen entlang der
Unternehmensführung 15 ESG-Kriterien im Jahr 2021 für uns strategisch wichtig sein werden.
Kunden- und Serviceorientierung 18 Nachhaltigkeit bedeutet für uns, als verlässliche Partnerin langfristig und
ganzheitlich Verantwortung für Menschen und Umwelt zu übernehmen. Dieses
ESG-Kriterien in der Kapitalanlage und Selbstverständnis leben wir heute schon in vielfältiger Weise – sei es in unserem
in Versicherungsprodukten 24 ökologischen, sozialen oder unternehmerischen Handeln.
LVM als Arbeitgeber und Partner der So haben wir bereits 2017 die Principles for Responsible Investment (PRI) unter-
LVM-Versicherungsagenturen 31 zeichnet und setzen diese mittlerweile vollumfänglich in der Kapitalanlage um.
Auch unsere nachhaltigen Bürogebäude sind nach höchstem technischem Standard
Umwelt- und Klimaschutz 40 gebaut. Möglichst effizient und schonend mit Ressourcen umzugehen, dabei auch
die langfristigen und dauerhaften Wirkungen unseres unternehmerischen Handelns
Gesellschaftliches Engagement 46 zu berücksichtigen, ist in unserem Geschäftsmodell fest verankert.
Kennzahlen Deutscher Nachhaltigkeitskodex 48 Einen ganzheitlichen Ansatz verfolgen wir auch mit unserem sozialen Verhalten.
Unser Handeln geht hier über die bloße Erfüllung rechtlicher Verpflichtungen
Prüfvermerk 51 hinaus. Es berücksichtigt vielmehr weitergehende Bedürfnisse der Kunden, Mitarbei-
tenden, Vertrauensleute und der Gesellschaft. Dies stellen wir beispielsweise mit un-
Impressum 55 serem neu ausgerollten Gesundheitsmanagement für den Außendienst unter Beweis.
Dass die LVM auf sicherer ökonomischer Grundlage ihren Verpflichtungen dauerhaft
nachkommen kann, stellen wir über eine nachhaltig orientierte Unternehmensfüh-
rung sicher. Hier geht es auch darum, die vielschichtigen weitergehenden ökologi-
schen, ökonomischen und sozialen Ansprüche an das Unternehmen ausgleichend zu
berücksichtigen.
Sie sehen, unser nachhaltiges Handeln ist breit angelegt. Einen kompletten Überblick
über unsere aktuellen Nachhaltigkeitsthemen finden Sie im vorliegenden Bericht.
Ich wünsche Ihnen eine anregende Lektüre.
Ihr
Dr. Mathias Kleuker
Vorstandsvorsitzender der LVM Versicherung
Aus Gründen der besseren Lesbarkeit verwenden wir bei
Personen- und Berufsbezeichnungen in einigen Fällen
die maskuline Form. Gemeint sind damit immer alle
Geschlechter.
4 Über diesen Bericht Über diesen Bericht 5
Der Nachhaltigkeitsbericht 2020 informiert über aktuelle Deutscher Nachhaltigkeitskodex
und wesentliche nicht-finanzielle Themen des LVM-
Konzerns. Er richtet sich in erster Linie an unsere Kundin- Wir berichten gemäß dem Deutschen Nachhaltigkeitskodex
nen und Kunden, Mitarbeitenden, Vertrauensleute und (DNK). Alle Kennzahlen des DNK sind am Ende dieses Berichts
Geschäftskontakte sowie alle weiteren Interessierten. übersichtlich dargestellt.
Der Bericht wurde gemäß den HGB-Anforderungen nach
§§ 341a, 341j i. V. m. § 315b HGB sowie §§ 289b bis 289e Unser Prozess zur Ermittlung wesentlicher
HGB erstellt. Die betriebswirtschaftliche Prüfung zur Themen
Erlangung begrenzter Sicherheit (Limited Assurance) dieses
nicht-finanziellen Berichts erfolgte durch die KPMG AG Nachdem wir zuletzt 2017 unsere wesentlichen Themen
Wirtschaftsprüfungsgesellschaft. analysierten, führten wir im Berichtsjahr einen erneuten
umfassenden Wesentlichkeitsprozess durch. Die Themen-
findung übernahm eine Arbeitsgruppe aus Expertinnen und
Berichtszeitraum und Geltungsbereich Experten verschiedener Abteilungen: Allgemeine Verwaltung,
Datenschutz, Finanzdienstleistung, Immobilien, IT-Einkauf,
Die dargestellten Daten und Kennzahlen sowie die Kapitalanlage, Kommunikation, Lebensversicherung, Personal,
genannten Ereignisse und Aktivitäten beziehen sich auf Vertrieb.
das Geschäftsjahr 2020. Der Konzernbericht betrifft
hauptsächlich das Mutterunternehmen LVM Landwirt- Hierfür überprüften wir systematisch Themen, die für die LVM
schaftlicher Versicherungsverein Münster a.G. (LVM a.G.). Versicherung in ihrer strategischen Ausrichtung und für die
Berichterstattung besonders wichtig sind und Einfluss auf un-
Darüber hinaus haben wir bei Themen zu den Bereichen sere Wertschöpfungskette haben. Wir führten eine Dokumen-
Personal und Vertrieb die Tochterunternehmen LVM Kran- tenanalyse durch und werteten bestehende Gesetzgebungen
kenversicherungs-AG, LVM Lebensversicherungs-AG, LVM und regulatorische Vorgaben aus, die unser Unternehmen di-
Pensionsfonds-AG, LVM-Unterstützungskasse GmbH sowie rekt betreffen. Für die Dokumentenanalyse nutzten wir unter
LVM Finanzdienstleistungen GmbH und Augsburger Akti- anderem Studien, Fachliteratur, die GRI-Standards sowie den
enbank AG berücksichtigt. Deutschen Nachhaltigkeitskodex. Des Weiteren berücksich-
tigten wir die Sicht unserer Stakeholder sowie unsere interne
Unternehmensperspektive.
Unsere Wertschöpfungskette
Vertragsanbahnung, Leistungs- und
Produktentwicklung Kundenbetreuung
-abschluss und -führung Schadenmanagement
Unternehmensführung und Risikomanagement
6 Über diesen Bericht Über diesen Bericht 7
Aus dem ersten Schritt der Themenfindung kristallisierten sich 34 Themen für die LVM heraus, die wir zur Clusterung
elf Themenkategorien zugeordnet haben. Dabei ergab sich folgendes Bild:
Kategorie Folgende Themen verstehen wir darunter Kategorie Folgende Themen verstehen wir darunter
ESG-Themen im Asset Erreichbarkeit für Kundinnen und Kunden über verschiedene Kommunikationskanäle
Management
Einbeziehung von Kundenerwartungen und -bedürfnissen durch regelmäßige Befragungen
Emissionen und der betriebliche Energieverbrauch Kunden- und
Serviceorientierung
LVM-Beschwerdemanagement
Betriebliches Ressourcenmanagement (Abfall- und Recyclingmanagement, Einsatz von
Betriebliches recycelten Materialien)
Nachhaltigkeits- Faire Schadensabwicklung
management
Klimafreundliche Mobilität (Förderung von ÖPNV, Jobfahrrad)
Spenden und Sponsorship
Soziale und ökologische Kriterien im Einkauf
Freiwilligentage
Angebot von Produkten, die erneuerbare Energien fördern Gesellschaftliches
ESG-Kriterien in Wertbeitrag in der Region
Engagement
Versicherungslösungen
Umweltfreundliche Ersatzprodukte bei der Schadensregulierung
Unterstützung von Forschung und Lehre
Berufliche Weiterentwicklung der Mitarbeitenden und Vertriebspartner
Unterstützung öffentlicher Debatten durch Fachwissen
Gute und faire Arbeitsbedingungen
Digitalisierung von Informationen und der Einsatz digitaler Innovationen (Videoberatung,
Digitalisierung/ WhatsApp, „Meine LVM“-App) für einen besseren Kundenzugang
Angemessene Entlohnung
Digitaltransformation
Prozessoptimierung, um unter anderem die Zufriedenheit der Kunden zu steigern
Familienfreundlichkeit und flexible Arbeitszeiten
Arbeitgeber- LVM-IT-Sicherheit, um durch die Zunahme von digitalen Innovationen (Videoberatung,
Achtung der Vielfalt und Chancengleichheit „Meine LVM“-App, LVM-Kundenportal) persönliche Kundendaten zu schützen
attraktivität IT-Sicherheit und
Datenschutz
Achtung der Rechte der Arbeitnehmerinnen, Arbeitnehmer und Gewerkschaften LVM-Datenschutz, Datenschutzrichtlinien
Hohe Zufriedenheit der Mitarbeitenden Verantwortungsvolle Unternehmensführung, die Gesetze, Verordnungen, Richtlinien und unter-
nehmenseigene Verhaltenskodizes einhält
Gesundheitsschutz und Sicherheit am Arbeitsplatz
Compliance Verantwortungsvolle Vertriebspartner, die Gesetze, Verordnungen, Richtlinien und unterneh-
Inklusion menseigene Verhaltenskodizes einhalten (GDV-Initiativen)
Zusammenarbeit mit Vertrauensvolle Zusammenarbeit, die Einhaltung von Gesetzen und Richtlinien sowie Verhinderung von Korruption und Bestechung im Unternehmen
Vertriebspartnern fortlaufende Aus- und Weiterbildung
Risikomanagement Verantwortungsvolle Steuerung von Risiken der LVM Versicherung, u. a. auch Nachhaltigkeitsrisiken.
8 Über diesen Bericht Über diesen Bericht 9
Ermittlung und Bewertung wesentlicher Ergebnisse der Wesentlichkeitsanalyse
Themen
Die Stakeholder bewerteten in den Befragungen die Themen Bericht eingestuft und erfüllen somit die Vorgaben des HGBs.
Um die Erwartungen unserer internen und externen Stake- Geschäftstätigkeit auf die jeweiligen Kategorien zu bewerten. anhand einer Skala (1=niedrig bis 5=hoch). Alle Themen, die Darüber hinaus berichten wir auch noch freiwillig über ESG-
holder zu ermitteln, führten wir eine Onlineumfrage durch. Die Ergebnisse der Stakeholder-Umfrage wurden anschließend sowohl in der Bewertung der Geschäftsrelevanz als auch in Kriterien in Versicherungslösungen, unserem betrieblichen
Unsere internen Stakeholder gewichteten die Themen nach in einem internen Workshop mit der Arbeitsgruppe aus Exper- der Bewertung der Auswirkungen über einem Skalenwert von Nachhaltigkeitsmanagement sowie unserem gesellschaftlichen
der Geschäftsrelevanz für die LVM Versicherung und bewerte- tinnen und Experten abgeglichen und validiert. 4 abschnitten, wurden als wesentliches Thema für diesen Engagement.
ten die Auswirkung unserer Geschäftstätigkeit auf die jeweili-
gen Kategorien. Wir baten unsere Kunden/Interessenten, Part- Auf Basis dieser Ergebnisse haben wir die wesentlichen
ner und Pressevertreter sowie andere, die Themen nach ihrer Themen für unseren diesjährigen Bericht festgelegt.
Bedeutung zu gewichten und die Auswirkungen unserer
Kapitel Wesentliches Thema Zusätzliches Thema
Die folgende Matrix zeigt die Bewertung aller unserer Themenkategorien. Zur besseren Darstellbarkeit wurde die Skala Compliance
für den Nachhaltigkeitsbericht auf den Wertebereich 3 bis 5 eingeschränkt.
Unternehmensführung Risikomanagement
IT-Sicherheit und Datenschutz
5,0
Kunden- und Serviceorientierung
Kunden- und Serviceorientierung
Digitalisierung Digitalisierung/Digitaltransformation
IT-Sicherheit und
Datenschutz
ESG-Kriterien in der Kapitalanlage und
Kapitalanlage ESG-Kriterien in der Kapitalanlage ESG-Kriterien in Versicherungslösungen
Versicherungslösungen
Auswirkungen
Arbeitgeberattraktivität Kunden- und Service-
orientierung
Compliance Beziehung zu den Mitarbeitenden
Arbeitgeberattraktivität Zusammenarbeit mit Vertriebspartnern
und zu unseren Vertrauensleuten
Risikomanagement Betriebliches
Betriebliches Nachhaltigkeits- Umwelt- und Klimaschutz
management Zusammenarbeit mit Nachhaltigkeitsmanagement
Vertriebspartnern
ESG-Kriterien in Versiche- Gesellschaftliches Engagement Gesellschaftliches Engagement
Gesellschaftliches rungslösungen
Engagement
3,0
3,0 Geschäftsrelevanz 5,0
10 Die LVM Versicherung Die LVM Versicherung 11
Die LVM Versicherung
Der LVM-Konzern – vereinfachte Darstellung
LVM Landwirtschaftlicher Versicherungsverein Münster a.G.
LVM Lebensversicherungs-AG LVM Finanzdienstleistungen GmbH
LVM Krankenversicherungs-AG Augsburger Aktienbank AG
LVM Pensionsfonds-AG
100 % Tochterunternehmen
„Versicherungswirtschaft“
LVM Rechtsschutz-Service GmbH
100 % Tochterunternehmen
„Finanzwirtschaft“
LVM Unterstützungskasse GmbH
Eine detaillierte Konzernstruktur ist dem
Geschäftsbericht zu entnehmen.
Der LVM-Konzern LVM a.G.
Der LVM Landwirtschaftliche Versicherungsverein Münster a.G. Der LVM a.G. ist ein Rundum-Versicherer, dessen Versiche-
(LVM a.G.) mit Sitz in Münster ist das Mutterunternehmen des rungsangebot alle wesentlichen Kompositversicherungen, wie
LVM-Konzerns. Der LVM a.G. wurde 1896 gegründet und ist Kraftfahrt-, Haftpflicht-, Sach- und Unfallversicherung sowie
ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit nach deutschem Rechtsschutzversicherung, umfasst.
Recht. Der LVM-Konzern hat deutschlandweit rund 4.300
Mitarbeitende. Am Hauptstandort Münster zählt der LVM a.G. Nach dem Gesamtbild der rechtlichen und der tatsächlichen
mit den über 3.800 Mitarbeitenden der Tochtergesellschaften Verhältnisse sind die Tochterunternehmen abhängige Un-
„Versicherungswirtschaft“ sowie des Tochterunternehmens ternehmen des LVM a.G. im Sinne des § 17 AktG. Es besteht
LVM Finanzdienstleistungen GmbH zu einem der größten ein Konzernverhältnis gemäß § 18 AktG. Der LVM a.G. hat
Arbeitgeber. Die Augsburger Aktienbank AG (AAB) hat ihren mit seinen zahlreichen Tochterunternehmen einen Ausglie-
Sitz in Augsburg. derungsvertrag vereinbart. Weitere Angaben und detaillierte
Informationen können dem Geschäftsbericht entnommen
Über 2.200 Vertrauensleute arbeiten bundesweit für die werden: lvm.de/geschaeftsberichte.
LVM Versicherung, rund 3,6 Millionen Menschen vertrauen
der LVM. Damit zählen wir zu den führenden 20 deutschen
Rundum-Versicherern.
Nachhaltigkeitsbericht 2019 11
12 Die LVM Versicherung Die LVM Versicherung 13
Unser Nachhaltigkeitsverständnis
Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist die LVM Nachhaltige Versicherungsprodukte, eine starke betriebliche
schon aus ihrer Rechtsform heraus auf nachhaltiges Handeln Gesundheitsförderung, gesellschaftliches Engagement sowie
ausgerichtet. Entsprechend prägt Nachhaltigkeit auch unsere die hohen ökologischen Standards unserer Neubauten un-
unternehmerischen Entscheidungen. terstreichen die Nachhaltigkeit unserer Unternehmenskultur
zusätzlich.
Mit der Unterzeichnung der „Prinzipien für verantwortliches
Investieren der Vereinten Nationen“ haben wir uns ganz In der Abteilung Kommunikation wird die Berichterstellung
offiziell dazu verpflichtet, den Nachhaltigkeitsaspekt auch in koordiniert. Unterstützt wird sie durch eine CSR-Arbeits-
ökologischer Hinsicht im Rahmen unserer Kapitalanlagen zu gruppe mit Experten aus verschiedenen Fachabteilungen. Die
berücksichtigen. Gesamtverantwortung für das Thema Nachhaltigkeit liegt
beim LVM-Vorstandsvorsitzenden.
Übersicht unserer Interessengruppen
Der Vorstand des Mutterunternehmens LVM a. G. ist Leitungsorgan des Konzerns (v.l.n.r.):
Peter Bochnia, Heinz Gressel, Ludger Grothues, Dr. Mathias Kleuker, Dr. Rainer Wilmink und Marcus Loskant.
Lieferfirmen
Kontrollorgane Mitgliedschaften
Kontrollorgan des Konzerns ist der Aufsichtsrat des LVM Die LVM Versicherung engagiert sich über Mitgliedschaften, Politik
a.G., der aus sechs Mitgliedern besteht. vier Mitglieder des insbesondere in Verbänden. Wesentliche Mitgliedschaften der Interessenten
Aufsichtsrats werden von der Mitgliederversammlung, zwei LVM Versicherung a. G. in Verbänden und Organisationen sind:
von den Mitarbeitenden gewählt. Mit den verbundenen Un- LVM-Versicherte
ternehmen besteht zum Teil Personalunion im Vorstand und \
Berufsbildungswerk der Deutschen Versicherungs- Mitarbeitende
im Aufsichtsrat. wirtschaft e. V. (BWV)
Vertrauensleute
mit Mitarbeitenden
Weitere Angaben zu den Aufsichtsräten der LVM-Konzern- \
Gesamtverband der Deutschen Versicherungs-
töchter können dem Geschäftsbericht entnommen werden. wirtschaft e. V. (www.gdv.de) Presse
Stadt Münster
(Corporate Citizenship)
\
Industrie- und Handelskammer Nord Westfalen (IHK) Wechselwirkung
nach Intensität
\
Verband der Privaten Krankenversicherung e. V. Interessenverbände
(www.pkv.de) intensiv
Weitere Öffentlichkeit moderat
gering
14 Die LVM Versicherung Nachhaltigkeitsbericht 2020
Unternehmensführung 15
Kennzahlen 2020
12.721.727
Anzahl der Versicherungsverträge
(2019: 12.330.964)
Über 3,92 Mrd.
gebuchte Bruttobeiträge aus dem
Versicherungsgeschäft in Euro 97 %
(Veränderung zu 2019: + 3,9 %)
zufriedene LVM-Kundinnen und
-Kunden
Über 3,63 Mio.
Kundinnen und Kunden
(Veränderung zu 2019: + 1,46 %)
Unternehmensführung
21.110,9 Mio.
Kapitalanlage in Euro
(2019: 20.225,0) 44,8 Jahre „Mit verantwortungsvoller
ist das Durchschnittsalter
aller LVM-Mitarbeitenden
Unternehmensführung gestalten wir
3.968 die Zukunft nachhaltig.“
aktive Mitarbeitende,
davon 1.795 Frauen und 2.173 Männer
16 Unternehmensführung Unternehmensführung 17
Informationssicherheit und Datenschutz Compliance
Versicherungen verarbeiten und speichern in großem Umfang sogenannte Datenschutzkoordinatoren eingesetzt, welche die Eine wesentliche Voraussetzung für unseren Erfolg ist das nahmen die Einhaltung der jeweiligen Anforderungen in den
Informationen und personenbezogene Daten. Sie bilden die Einhaltung der datenschutzrechtlichen Anforderungen koor- Vertrauen unserer Kundinnen und Kunden, Mitarbeitenden verantwortlichen Fachbereichen sichergestellt wird. Sie nimmt
Grundlage unserer Arbeit und unserer Entscheidungs- und dinieren. Der halbjährliche Bericht für den zuständigen Res- und Vertrauensleute in die Leistung und die Integrität der ihre Aufgaben in Kooperation mit den jeweils zuständigen An-
Geschäftsprozesse. Unter anderem werden Daten in der Kun- sortvorstand und der jährliche Bericht an den Gesamtvorstand LVM Versicherung. Daher erwarten wir von unseren Mitarbei- sprechpartnerinnen und Ansprechpartnern in den LVM-Abtei-
denberatung, in der Antragsstellung sowie im Schaden- und informieren über aktuelle Entwicklungen im Datenschutz, tenden, unseren Vertrauensleuten und deren Mitarbeitenden, lungen wahr, berichtet regelmäßig und direkt an den Vorstand
Leistungsmanagement benötigt und verarbeitet. Durch die relevante Vorfälle, zukünftige Handlungsfelder und insbeson- dass sie sich rechtlich korrekt, verantwortungsbewusst und und stößt gegebenenfalls entsprechende Maßnahmen in den
fortschreitende Digitalisierung wachsen auch die Anforde- dere Art, Umfang und Bearbeitungszeiten der eingehenden serviceorientiert verhalten. Die für alle geltenden Verhaltens- betreffenden Bereichen an. Werden Compliance-Verstöße
rungen an die IT- und Datensicherheit innerhalb des Unter- Beschwerden und Anfragen von Kunden und Anspruchstellern grundsätze haben wir im LVM-Leitbild, in unserem Serviceleit- gemeldet, werden diese von der Compliance-Funktion sys-
nehmens. Eine funktionierende IT-Infrastruktur und strenge und ihre Auswirkungen auf die LVM Versicherung. bild sowie in unserem Verhaltenskodex festgeschrieben. Der tematisch erfasst und bis zum Abschluss der notwendigen
Datenschutzrichtlinien sind unerlässlich. LVM-Verhaltenskodex enthält zudem Grundsätze zur Ächtung Maßnahmen überwachend begleitet.
von Korruption, Bestechung und Bestechlichkeit sowie klare
Die Themen Informationssicherheit und Datenschutz sind Risikomanagement Regelungen für den Umgang mit Geschenken, Einladungen Regelmäßig bietet die Compliance-Funktion interne Schulun-
innerhalb des LVM-Konzerns für alle Geschäftsbereiche, und sonstigen Zuwendungen. Außerdem erfüllen wir seit 2013 gen für Mitarbeitende an und stellt zusätzlich im Intranet
alle Abteilungen und alle Mitarbeitenden relevant. Daher Einen weiteren wesentlichen Teil der Unternehmenssteuerung den Verhaltenskodex des Gesamtverbandes der Deutschen relevante Informationen sowie Kontaktdaten zur Verfügung.
sind alle Mitarbeitenden zum vertraulichen Umgang mit bildet unser konzernweites Risikomanagementsystem (RMS). Versicherungswirtschaft (GDV). Alle drei Jahre kontrollieren
personenbezogenen Daten verpflichtet. Hierfür haben wir Durch das RMS kann der Vorstand bei wesentlichen Entschei- unabhängige Wirtschaftsprüfer die Einhaltung der im GDV- Im Jahr 2016 wurde ein unternehmensweites Hinweisgeber-
Datenschutzrichtlinien festgeschrieben, sind dem Code of dungen die erwarteten Chancen und die damit verbundenen Verhaltenskodex festgelegten Grundsätze. Die Ergebnisse system eingerichtet, um marktmissbräuchliches Verhalten
Conduct der deutschen Versicherungswirtschaft beigetreten Risiken gegeneinander abwägen und rechtzeitig geeignete stellen sie anschließend in Prüfungsberichten zusammen, die oder Verstöße gegen aufsichtsrechtliche und interne Vorga-
und veranstalten regelmäßige Schulungen zu Themen der Risikosteuerungsmaßnahmen in die Wege leiten. auf der Homepage des Gesamtverbandes der Deutschen Versi- ben, gegen die EU-PRIIP-Verordnung sowie etwaige strafbare
IT-Sicherheit und des Datenschutzes. Im Jahr 2020 haben wir cherungswirtschaft veröffentlicht werden. Handlungen zu melden. Die Mitarbeitenden können Verstöße
eine IT-Sicherheitskampagne innerhalb des Konzerns durchge- Durch Risikomanagementleitlinien erhalten die am Risikoma- persönlich, per E-Mail, schriftlich oder telefonisch melden.
führt. Ziel war, die Mitarbeitenden für den sicheren Umgang nagementprozess beteiligten Mitarbeitenden unter anderem Die Abteilungen, Führungskräfte und Mitarbeitenden sind in-
mit den diversen Bedrohungen zu sensibilisieren und sie zu konkrete Vorgaben im Umgang mit wesentlichen Risiken. In nerhalb der LVM Versicherung im Hinblick auf die Einhaltung Zu den an die Compliance-Funktion gemeldeten Verstößen
schulen, um das Risiko von Cyberangriffen zu reduzieren. diesem Zusammenhang werden auch Nachhaltigkeitsrisiken, der zu beachtenden Gesetze, Regularien sowie internen Vor- wurden keine Bußgelder oder nicht-monetäre Strafen er-
welche eine negative Auswirkung auf die LVM Versicherung gaben verantwortlich. Die Compliance-Funktion überwacht hoben. Im Rahmen ihrer Prüfungen und Aktivitäten hat die
Die Erarbeitung und Umsetzung der Informationssicher- haben, berücksichtigt. Die Risikomanagementsystematik wird risikoorientiert, ob durch angemessene Verfahren und Maß- Konzernrevision keine Vorfälle in Bezug auf Korruption oder
heitsleitlinie und der IT-Sicherheitskonzepte verantwortet laufend weiterentwickelt und an die sich ggf. ändernden Bestechung festgestellt.
der LVM-Informationssicherheitsbeauftragte. Er stellt sicher, aufsichtsrechtlichen und internen Vorgaben angepasst. Neben
dass der notwendige Grundschutz der IT-Systeme vorhanden der langfristigen und wirtschaftlichen Unternehmensführung
ist und dass nach sicherheitsrelevanten Vorfällen der Betrieb ist es unser Ziel, durch unser Risikomanagement die Solvabi-
schnellstmöglich wieder aufgenommen werden kann. Quar- lität sowie die Interessen unserer Kundinnen und Kunden und
talsweise berichtet der Informationssicherheitsbeauftragte weiterer Anspruchsgruppen sicherzustellen.
dem zuständigen Ressortvorstand über den Status der Infor-
mationssicherheit. Neben der Betrachtung der Auswirkung finanzieller und
nicht-finanzieller Risiken für die LVM Versicherung im konzern-
Mit der Einhaltung des Datenschutzes befasst sich die Abtei- weiten RMS werden durch das Nachhaltigkeitsmanagement
lung Datenschutz, die direkt dem Vorstand untersteht. Sie ist nicht-finanzielle Risiken, welche mit der Geschäftstätigkeit
mit der notwendigen Richtlinien- und Durchsetzungskompe- der LVM verknüpft sind und negative Auswirkungen auf die
tenz ausgestattet und arbeitet unabhängig auf der Grundlage Aspekte Umwelt-, Arbeitnehmer- und Sozialbelange sowie
der LVM-Datenschutz-Geschäftsordnung. Zu den Tätigkeiten Menschenrechte und Korruption haben, betrachtet. In diesem
gehört auch die Kontrolle der datenschutzgerechten Um- Zusammenhang konnten vom Nachhaltigkeitsmanagement
setzung auf Basis der DSGVO. Die im Rahmen der DSGVO im Geschäftsjahr 2020 keine mit der Geschäftstätigkeit ver-
geforderten Kontrollmaßnahmen sind in einem Datenschutz- knüpften Risiken identifiziert werden, die sehr wahrscheinlich
managementsystem dokumentiert und in die internen Kon- schwerwiegende negative Auswirkungen auf die nicht-
trollsysteme eingebunden. Daneben sind in jeder Abteilung finanziellen Aspekte haben oder haben werden.
18 Kunden- und Serviceorientierung Kunden- und Serviceorientierung 19
Kunden- und Serviceorientierung
Die Zufriedenheit unserer Kundinnen und Kunden ist für die Dies hat der Vorstand im Jahr 2019 durch das verabschiedete
LVM Versicherung ein wesentliches Thema und Erfolgsfaktor. LVM-Zukunftsbild bekräftigt. Es beschreibt darüber hinaus für
Unser Ziel ist, dass sie zu den zufriedensten Versicherten der den Innendienst und den angestellten Außendienst sowie für
Branche gehören. Um dies zu erreichen, legen wir großen unsere Vertrauensleute die jeweiligen Aufgaben und Erwar-
Wert auf Produkte, die auf Kundenwünsche zugeschnitten tungen im LVM-Serviceverbund.
sind, auf eine umfassende und gute Beratung sowie auf
kundennahe Betreuung durch unsere Vertrauensleute vor Ort. Durch den Beitritt zum Verhaltenskodex der Deutschen Ver-
Sie sind für unsere Versicherten die ersten Ansprechpersonen. sicherungswirtschaft verspricht die LVM unter anderem, dass
Auch im Zeitalter der Digitalisierung setzen wir auf den perso- ihre Vertrauensleute qualifiziert und zuverlässig sind.
nengebundenen Vertrieb und auf persönliche Beziehungen.
Der LVM-Serviceverbund
5.261
Mitarbeitende in Agenturen
Kunden- und Serviceorientierung
442
Mitarbeitende im angestellten Außendienst**
11.301
„Unsere Kunden sollen LVMerinnen und LVMer*
2.228
Vertrauensleute und Agenturpartner
zu den zufriedensten 3.370
Mitarbeitende im Innendienst
Versicherungskunden gehören.“
Die durchschnittliche Agenturzugehörigkeit liegt aktuell bei 19,4 Jahren
* inkl. Auszubildende, dual Studierende, Werkstudierende; ohne AAB
** inkl. Kundenberaterinnen und Kundenberater20 Kunden- und Serviceorientierung Kunden- und Serviceorientierung 21
Unabhängige Tests bestätigen uns immer wieder eine kunden- und serviceorientierte Geschäftspolitik.
Im Geschäftsjahr 2020 erzielten wir Testerfolge für die folgenden Produkte:
Faire Kundenberatung Produktleistung
\ FOCUS-MONEY: Wohngebäude \ MORGEN & MORGEN: Berufsunfähigkeitsversicherung
\ FOCUS-MONEY: Hausrat \ MORGEN & MORGEN: Risiko-Lebensversicherung
97 % 72 % 62 % \ FOCUS-MONEY: Privater Krankenversicherer \ WirtschaftsWoche: Lebensversicherung
der LVM-Kundinnen und -Kunden sind der LVM-Kundinnen und -Kunden der LVM-Kundinnen und Kunden \ FOCUS-MONEY: Unfallversicherung
äußerst, sehr zufrieden oder sagen, dass sie auch in zwölf Monaten würden die LVM
zufrieden mit der LVM; nur zwei noch sicher Kunden der LVM sein sicher weiterempfehlen. \ FOCUS-MONEY: Haftpflichtversicherung
Prozent sind weniger zufrieden oder werden.
unzufrieden. \ FOCUS-MONEY: Gewerbeversicherer
\ FOCUS-MONEY: Rechtsschutzversicherer
Durchschnittliche Kundenbeziehung: 15 Jahre \ FOCUS-MONEY: Kraftfahrtversicherer
\ ServiceValue: Kraftfahrtversicherer
\ ServiceValue: Rechtsschutzversicherer
Die Zufriedenheit unserer Versicherten erheben wir einmal Beispiel die Ausschließlichkeitsstudie von Sirius Campus
im Jahr im Kundenmonitor. Dazu befragen wir 1.000 zufällig oder auch die MSR-Studie KUBUS, Hinweise darauf, wie wir
ausgewählte Kundinnen und Kunden, die unsere Leistungen im Marktvergleich aus Kundenperspektive wahrgenommen
aus Kundenperspektive bewerten. Zusätzlich bitten wir werden. Die Ergebnisse werden in einen kontinuierlichen
regelmäßig um Feedback zu den Erfahrungen mit unserer Verbesserungsprozess integriert, an dem alle Bereiche des Übersicht der Testlabels 2020 (Auszug)
Schadensregulierung und dem Unfall-Reha-Management. Innen- und Außendiensts beteiligt sind.
Des Weiteren geben uns Benchmark-Studien, wie zum
In der KUBUS-Studie der Kölner Unter-
nehmensberatung MSR Consulting haben
wir im Jahr 2020 in den Kategorien
„Service“ und „Preis-Leistungs-Verhält-
nis“ das Siegel „sehr gut“ erhalten.
FOCUS-MONEY – Im Test: 36 Privat-Haftpflichtversicherer (Ausgabe 36/2020) | FOCUS-MONEY – Im Test: 32 Unfallversicherer (Ausgabe 28/2020)
FOCUS-MONEY – Im Test: 36 Wohngebäudeversicherer (Ausgabe 23/2020) | ServiceValue – Im Vergleich: 30 Kfz-Serviceversicherer (Ausgabe 10/2020)
MORGEN & MORGEN – Im Vergleich: Berufsunfähigkeitsversicherung (Stand 5/2020) | WirtschaftsWoche – Im Test: 59 Lebensversicherer (Ausgabe 45/2020)22 Kunden- und Serviceorientierung Kunden- und Serviceorientierung 23
LVM im ASSEKURATA-Urteil Digitalisierung und Digitaltransformation
Auch 2020 haben wir uns von ASSEKURATA wieder in Der LVM a.G. und die LVM Krankenversicherungs-AG haben Die Kundinnen und Kunden der LVM sollen nicht nur persön- Vorstand das Projekt „Digitalisierung“ in ein sogenanntes
einem unabhängigen Rating bewerten lassen. Für alle LVM- mit „exzellent“ erneut die Bestnote erhalten und auch die lich, sondern auch digital bestmöglich direkt mit ihrer Agentur „Kernteam Digitalisierung“ überführt. Aufgabe des Teams ist,
Gesellschaften konnten dabei die Vorjahresergebnisse erneut LVM Lebensversicherungs-AG bestätigte mit der Note „sehr in Kontakt treten können. Im Jahr 2017 sind wir deshalb mit die abteilungsübergreifenden digitalen Themen mit direktem
bestätigt werden. gut“ die Bewertung aus dem vergangenen Jahr. dem Projekt „Digitalisierung“ gestartet, um Kundenschnitt- Bezug zu Kundinnen und Kunden zu koordinieren und zu
stellen zu identifizieren und neue digitale Kommunikationska- begleiten. Denn Digitalisierung ist mehr als ein Trend. Sie
näle zu nutzen sowie Chancen und Risiken abzuwägen. Mehr wird auch weiterhin als Querschnittsthema direkt auf unsere
als drei Jahre später ist eine Vielzahl an Themen erfolgreich Produkte und Prozesse einwirken. Deshalb verstehen wir Digi-
umgesetzt. talisierung als Daueraufgabe.
Digitalisierung wird auch in den nächsten Jahren ein zentrales Im Berichtsjahr haben wir auch unsere digitalen Services
ASSEKURATA – Im Test: Schaden-/
Unfallversicherer, Lebensversicherer, Handlungsfeld für die LVM bleiben. Schnelle Entscheidungs- erweitert. In der Krankenversicherung wurden die bereits
Privater Krankenversicherer wege sind dabei ein wichtiges Erfolgskriterium. Gleichzeitig bestehenden Angebote, beispielsweise die digitale Rech-
(Ausgabe 09/2020) gilt es, die Nachhaltigkeit der eingeführten Instrumente nungseinreichung oder die Tinnitus-App Tinnitracks, um einen
sicherzustellen, den Markt weiter zu beobachten und Chancen Online-Geburtsvorbereitungskurs ergänzt.
und Risiken abzuwägen. Um dies zu gewährleisten, hat der
LVM-Beschwerdemanagement
Unser Beschwerdemanagement liefert uns weitere wertvolle Das LVM-Beschwerdemanagement wird gemäß den Leitlinien
Hinweise zur Qualitätsverbesserung. Wir erfassen und ana- der Europäischen Aufsichtsbehörde für das Versicherungswe-
lysieren Beschwerden systematisch, um dadurch Fehler in sen und der betrieblichen Altersversorgung (EIOPA-Leitlinien)
Prozessen zu identifizieren und Maßnahmen zu entwickeln. sowie der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Ziel ist es, unsere Prozesse, Produkte und Services noch (BaFin) für die Beschwerdebearbeitung durch Versicherungs-
besser am Bedarf der Versicherten ausrichten zu können. unternehmen jährlich überprüft. Auch die veröffentlichte Videoberatung „Meine LVM“ LVM-App
Unser Beschwerdemanagement ist Bestandteil unserer Kun- Beschwerdestatistik 2019 der BaFin (www.bafin.de) bestätigt
denbetreuung, die zentrale Steuerung liegt in der Abteilung uns ein geringes Beschwerdeaufkommen. (Die Statistik für
Kommunikation. Dezentral sind in den Fachbereichen be- das Berichtsjahr wird erst nach Publikations dieses Berichts
stimmte Ansprechpersonen für das Beschwerdemanagement veröffentlicht.)
verantwortlich.
Im Geschäftsjahr 2020 wurden über die unabhängige Om-
Unser Beschwerdemanagement folgt verbindlichen budsstelle 229 Beschwerden eingereicht (Veränderung zum
Grundsätzen: Vorjahr: +16,24 Prozent).
Kundenchat Online-Schadensmeldung WhatsApp
\ zügige Bearbeitung über Internetseite
\ transparente Informationen
\ klare, eindeutige und verständliche Sprache
\ faire und rechtlich korrekte Behandlung der
Beschwerdeführenden Zudem bieten wir unseren Kundinnen und Kunden durch Service-Anrufe (Vorjahr: 1,3 Mio.). Davon wurden über
unser Service Center schnelle Hilfe mit telefonischer Unter- 55 Prozent innerhalb von 20 Sekunden und über 85 Prozent
stützung und Beratung in Vertragsangelegenheiten sowie im innerhalb von einer Minute angenommen.
Schadensfall. Im Berichtsjahr erreichten uns rund 1,18 Mio.Nachhaltigkeitsbericht 2019
24 ESG-Kriterien in der Kapitalanlage und in Versicherungsprodukten ESG-Kriterien in der Kapitalanlage und in Versicherungsprodukten 25
ESG-Kriterien in der Kapitalanlage
Die LVM Versicherung bekennt sich zu ihrer Verantwortung Um wesentliche nachteilige Auswirkungen von Investitions-
nicht nur den einzelnen Kunden, sondern auch der Gesell- entscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren auszuschließen
schaft insgesamt gegenüber. Langfristiger wirtschaftlicher bzw. zu vermindern, wurde für die Kapitalanlagen des LVM a.G.
Erfolg ist nur unter stabilen ökonomischen, gesellschaftlichen inklusive der Tochtergesellschaften LVM Lebensversicherungs-AG,
und ökologischen Rahmenbedingungen möglich. Das Ge- LVM Pensionsfonds-AG und LVM Krankenversicherungs-AG eine
schäftsmodell einer Versicherung beruht unabdingbar darauf, Ausschlussliste erstellt, die regelmäßig überwacht und ange-
dass Risiken versicherbar bleiben. Besonders in der Rechtsform passt wird. Investitionen in Aktien und Rentenpapiere sind
eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit wird diesem grundsätzlich nach den folgenden Kriterien ausgeschlossen:
Grundgedanken noch heute eine zentrale Bedeutung bei-
gemessen. So sieht sich gerade die LVM Versicherung dem \K
ohleindustrie
Kundeninteresse und dem Wohl der Gesellschaft in besonderer Es werden Investitionen in Unternehmen ausgeschlossen,
Weise verpflichtet und richtet ihre Geschäftspolitik nicht die einen Umsatzanteil von 10 Prozent oder mehr aus dem
nach kurzfristigen Gewinninteressen von Aktionären aus. Vor Abbau oder der Energiegewinnung von thermischer Kohle
diesem Hintergrund kommt dem Prinzip der Nachhaltigkeit besitzen. Damit wird der großen Bedeutung von Kohle für
der Kapitalanlagen eine wichtige Bedeutung zu. Mit der den CO2-Austoß und damit für den Klimawandel Rechnung
Unterzeichnung der von den Vereinten Nationen initiierten getragen.
Principles for Responsible Investment (PRI) im Jahr 2017 über-
nahm der Vorstand der LVM Versicherung die Selbstverpflich- \ Kontroverse Waffen
tung, im Rahmen der Kapitalanlage Umwelt-, Sozial- und Es werden Investitionen in Unternehmen ausgeschlossen,
Unternehmensführungsaspekte zu beachten und deren sechs die in die Produktion oder den Vertrieb kontroverser Waf-
Leitprinzipien zu folgen: fen involviert sind bzw. die eine signifikante Beteiligung
an solchen Unternehmen besitzen. Kontroverse Waffen
Wir
1 werden Ökologie-, Sozial- und Unternehmens- sind solche, die ihre Opfer ziel- und wahllos treffen und
führungs-Themen (ESG) in Investmentanalyse- und die teilweise über Generationen hinweg schwere Langzeit-
Entscheidungsfindungsprozesse einbeziehen. schäden verursachen. Diese geächteten Waffen umfassen
beispielsweise Antipersonenminen und Streubomben sowie
Wir
werden aktive Inhaber sein und ESG-Themen in
2 atomare, chemische oder biologische Kampfstoffe.
unsere Eigentümerpolitik und -praxis integrieren.
\ UN Global Compact
Wir
werden auf angemessene Offenlegung von ESG-The-
3 Es werden Investitionen in Unternehmen ausgeschlossen,
men bei den Unternehmen achten, in die wir investieren. die signifikant gegen die universellen Prinzipien des UN
Global Compact verstoßen. Dabei handelt es sich um die
ESG-Kriterien in der Kapitalanlage und in Versicherungsprodukten 4 Wir
werden die Akzeptanz und die Umsetzung der weltweit größte und wichtigste Initiative für verantwor-
Grundsätze in der Investmentindustrie vorantreiben. tungsvolle Unternehmensführung. Auf der Grundlage
von zehn Prinzipien aus den Bereichen Menschenrechte,
Wir
werden zusammenarbeiten, um die Effektivität bei
5 Arbeitsnormen, Umwelt/Klima und Korruptionsprävention
der Umsetzung der Grundsätze zu steigern. verfolgt diese Initiative die Vision einer inklusiven und
„Die Erwartungen unserer Kunden an 6 Wir
werden über unsere Aktivitäten und Fortschritte bei
nachhaltigen Weltwirtschaft zum Nutzen aller Menschen,
Gemeinschaften und Märkte.
der Umsetzung der Grundsätze berichten.
nachhaltige Kapitalanlagen Dieser Selbstverpflichtung folgend berücksichtigt die LVM
Versicherung in ihrer Kapitalanlage neben den üblichen Prin-
und Produkte steigen.“
zipien der Sicherheit, Rentabilität und Liquidität explizit auch
das Kriterium der Nachhaltigkeit für ihre Investitionsentschei-
dungen.Nachhaltigkeitsbericht 2019
26 ESG-Kriterien in der Kapitalanlage und in Versicherungsprodukten ESG-Kriterien in der Kapitalanlage und in Versicherungsprodukten 27
Die zehn Prinzipien des UN Global Compact lauten: CO2-Fußabdruck der LVM-Aktienanlagen
Unternehmen sollen den Schutz der Unternehmen sollen für die Beseitigung CO2-Intensität Fossile Energieträger
Prinzip 1 internationalen Menschenrechte unter- Prinzip 6 von Diskriminierung bei Anstellung und
stützen und achten. Erwerbstätigkeit eintreten.
Gemessen werden die CO2-Emissionen Gemessen wird der prozentuale Anteil,
relativ zum Umsatz der Unternehmen, in den Unternehmen in den besonders
die investiert wurde. Die Kennzahl zeigt CO2-intensiven Bereichen Kohle, Öl und
damit die CO2-Intensität in Tonnen pro Erdgas erwirtschaften.
Unternehmen sollen im Umgang mit eine Million Euro an Umsatz.
Unternehmen sollen sicherstellen, dass Das LVM-Portfolio ist fossilen Energie-
Prinzip 2 Prinzip 7 Umweltproblemen einen vorsorgenden
sie sich nicht an Menschenrechtsverlet- Das LVM-Portfolio besitzt eine um trägern um 8 % geringer ausgesetzt als
Ansatz unterstützen.
zungen mitschuldig machen. 18 % geringere CO2-Intensität als der der Vergleichsindex.
Vergleichsindex.
gewichtete Prozentzahl
tCO2e/Mio EUR
7,9 %
Unternehmen sollen die Vereinigungs- Unternehmen sollen Initiativen
170,0 8,5 %
freiheit und die wirksame Anerkennung ergreifen, um ein größeres Verantwor-
Prinzip 3 Prinzip 8 207,1
des Rechts auf Kollektivverhandlungen tungsbewusstsein für die Umwelt zu
wahren. erzeugen.
Unternehmen sollen die Entwicklung
Unternehmen sollen für die Beseitigung
Prinzip 4 Prinzip 9 und Verbreitung umweltfreundlicher
aller Formen der Zwangsarbeit eintreten.
Technologien fördern.
Stranded Assets CO2-freundliche Technologien
Diese Kennzahl misst das im Zusam- Gemessen wird der Umsatzanteil,
Unternehmen sollen gegen alle Arten menhang mit fossilen Energiereserven den Unternehmen in den Bereichen
Prinzip 5 Unternehmen sollen für die Abschaf- stehende Verlustrisiko des Portfolios. Nachhaltige Mobilität und erneuerbare
Prinzip 10 der Korruption eintreten, einschließlich
fung von Kinderarbeit eintreten. Energien erwirtschaften.
Erpressung und Bestechung.
Das LVM-Portfolio besitzt ein um 22 %
geringeres Stranded-Asset-Risiko als der Das LVM-Portfolio ist um 7 % weniger
Vergleichsindex. in CO2-freundlichen Technologien inves-
tiert als der Vergleichsindex.
gewichtete Prozentzahl
gewichtete Prozentzahl
Zur Identifikation der Unternehmen und Einrichtungen, die gelten auch für Bestandsinvestitionen. Hiervon kann nur in 1,2 %
nach den dargestellten Kriterien für eine Investition aus- begründeten Einzelfällen abgewichen werden, beispielsweise 1,5 % 9,7 %
geschlossen sind, und zur Analyse der Auswirkungen dieser sofern eine sofortige Veräußerung aufgrund der Marktver- 10,5 %
Nachhaltigkeitskriterien auf den ökologischen Fußabdruck hältnisse nicht möglich ist oder zur Realisierung erheblicher
der Kapitalanlagen arbeiten die LVM-Gesellschaften mit dem Wertverluste führen würde. In diesem Fall kann der Abbau
auf dieses Themenfeld spezialisierten externen Dienstleister des Bestands aufgeschoben werden, solange dieser Zustand
Sustainalytics zusammen. Die Regeln der Ausschlussliste fortbesteht.
LVM-Portfolio Benchmark-Werte
Quelle: SustainalyticsNachhaltigkeitsbericht 2019
28 ESG-Kriterien in der Kapitalanlage und in Versicherungsprodukten ESG-Kriterien in der Kapitalanlage und in Versicherungsprodukten 29
Mit dem Klimaschutzabkommen von Paris hat sich die Staaten- können, sondern praktisch „gestrandet“ und damit für ihren
gemeinschaft 2015 auf die Begrenzung der menschenge- Eigentümer verloren sind. Aktuell besitzt das Aktienportfolio CO2-Risikoprofil der LVM-Aktienanlagen
machten globalen Erderwärmung auf deutlich unter zwei der LVM-Unternehmensbeteiligungen ein Stranded-Asset-Ri-
Grad Celsius gegenüber dem vorindustriellen Niveau verstän- siko, das 22 Prozent* unter dem des Vergleichsmaßstabs liegt.
digt. Weniger bekannt ist dabei, dass das Übereinkommen Bei der Bewältigung der drängenden ökologischen Herausfor-
von Paris als übergreifendes Ziel auch die Finanzmittelflüsse derungen kommt der Entwicklung und Verbreitung umwelt-
adressiert. Diese sollen explizit in Einklang gebracht werden freundlicher Technologien eine Schlüsselrolle zu. Dies gilt ins-
mit der Entwicklung hin zu einer Verringerung der Treibhaus- besondere für Technologien, die zur Begrenzung der globalen
gasemissionen. Mit ihrem Aktionsplan „Sustainable Finance“ CO2-Emissionen beitragen. Bereits 9,7 Prozent* der Umsätze
verfolgt unter diesem Leitgedanken auch die Europäische aller im LVM-Aktienportfolio gehaltenen Beteiligungen Carbon Risk Rating
Union das Ziel einer Neuausrichtung der Kapitalflüsse hin zu erfolgen in Technologien, die aktiv an einer CO2-Einsparung
einer nachhaltigeren Wirtschaft. Kernpunkte sind unter ande- mitwirken.
rem die Schaffung eines einheitlichen Klassifikationssystems Das Carbon Risk Rating quantifiziert das CO2-Risiko der gewichtete Prozentzahl Kategorie
sowie die Pflicht zur Berücksichtigung von Nachhaltigkeit und Aktienanlagen. Es gibt einen Maßstab dafür an, wie stark die 7,8 % NIEDRIG
Nachhaltigkeitsrisiken in der Kapitalanlage und der Finanzbe- Das CO2-Risikoprofil der LVM-Aktienanlage im Portfolio enthaltenen Unternehmen CO2-Risiken durch 7,5 % NIEDRIG
ratung sowie eine stärkere Offenlegung der Auswirkungen auf ihre Geschäftstätigkeit ausgesetzt sind und wie gut diese
einzelne Nachhaltigkeitsziele. In einer Gesamtbeurteilung zeigt sich, dass das LVM-Aktien- Risiken gemanagt werden. Insgesamt fällt das Portfolio in die
portfolio ein Carbon-Risiko leicht über der Höhe des Gesamt- Kategorie „niedriges Risiko“. Das Risiko liegt dabei um
Mit der Beachtung des CO2-Fußabdrucks von Investitionsent- marktes aufweist. Diese von Sustainalytics unabhängig ermit- 4 % über dem des Vergleichsindex. LVM-Portfolio
scheidungen kann ein bedeutsamer Beitrag zur Erreichung der telte Kennziffer gibt einen Maßstab dafür an, wie stark die im Benchmark-Werte
globalen Klimaschutzziele geleistet werden. Die Nachhaltig- Portfolio enthaltenen Unternehmen CO2-Risiken durch ihre Quelle: Sustainalytics
keitsstrategie der LVM Versicherung führt für die Aktienanla- Geschäftstätigkeit ausgesetzt sind und wie gut diese Risiken ge-
gen zu einer Einsparung bei den CO2-Emissionen von managt werden. Nur 3 Prozent* der LVM-Beteiligungen fallen
18 Prozent* gegenüber einer passiven Investition in den in eine der Kategorien „schwerwiegende Risiken“ oder „Hohe
globalen Vergleichsindex MSCI All Country World. Die Unter- Risiken“, während bei fast 70 Prozent* der Beteiligungen das
40 %
nehmen, in die investiert wurde, erwirtschaften ihre Umsätze Risiko als „vernachlässigbar“ oder „niedrig“ eingestuft wird. 38 %
dabei in einem um 8 Prozent* geringeren Umfang aus Ge-
32 %
schäftstätigkeiten im Bereich fossiler Energieträger. Investitionen mit dediziert ökologischer Ausrichtung nimmt die 29 % 29 %
LVM bereits seit vielen Jahren vor, insbesondere wird Kapital für 26 %
Durch die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitskriterien bei die Realisierung von Wind- und Solarenergieparks bereitgestellt.
der Auswahl von Einzelinvestitionen wirkt die LVM Versiche- Mit der 2019 erzeugten Energiemenge aus den Beteiligungen
rung auf eine Verbesserung des Chance-Risiko-Verhältnisses an regenerativen Energieparks von rund 1.000.000 MWh ließe
in der Kapitalanlage zum Nutzen ihrer Stakeholder hin. Un- sich der Strombedarf von etwa einer Viertelmillion Haushalten
ternehmen, die nicht nachhaltig wirtschaften, können länger- mit jeweils vier Familienmitgliedern decken. 3% 3%
0% 0%
fristig bedeutende Wertverluste erleiden. Insofern kann eine
Berücksichtigung von Unternehmensführung, Sozialstandards Bei komplexen Investments, insbesondere in Private Equity Fonds
und Umweltauswirkungen in den Unternehmensbeteiligungen (nicht börsennotierte Unternehmensbeteiligungen), Infrastruktur
das Risiko in der Kapitalanlage reduzieren. Ein Beispiel für ein und Immobilien erfolgt stets eine umfassende ökonomische
vernachlässigbar niedrig mittel hoch schwerwiegend
derartiges Risiko sind sogenannte „Stranded Assets“. Hierunter und rechtliche Prüfung, die auch das Bestehen eventueller
werden Vermögenswerte wie Ölreserven verstanden, die unter Nachhaltigkeitsrisiken miteinschließt. So ist unter anderem das
Beachtung übergeordneter Umweltziele wie dem Klimaschutz Bestehen einer Nachhaltigkeitsstrategie ein wichtiger Prüfungs-
oder unter Hinzurechnung ihrer wahren Kosten durch die punkt bei der Auswahl externer Kapitalanlagemanager.
hohen CO2-Emissionen nicht mehr ertragreich genutzt werden
LVM-Portfolio Benchmark-Werte
*Quelle: Sustainalytics Quelle: Sustainalytics30 ESG-Kriterien in der Kapitalanlage und in Versicherungsprodukten LVM als Arbeitgeber und Partner der LVM-Versicherungsagenturen 31
ESG-Kriterien in Versicherungslösungen
Die LVM Versicherung berücksichtigt ESG-Aspekte in vielen Auch im Vorsorgebereich und in der LVM-Vermögensverwal-
Produkten und unterstützt dadurch umweltfreundliche Techno- tung haben wir im Berichtsjahr das Angebot für unsere Kun-
logien und Verhaltensweisen ihrer Kundinnen und Kunden. Mit dinnen und Kunden erweitert. Denn nachhaltiges Investieren
diesen nachhaltigen Versicherungsprodukten reagieren wir auf ist besonders für jüngere Kundinnen und Kunden entscheidend
die Bedürfnisse unserer Kundinnen und Kunden. In der Wohn- bei der Auswahl ihrer Altersvorsorge und dem Aufbau ihres
gebäudeversicherung sichern wir Fotovoltaikanlagen ab, in der Vermögens.
Kfz-Versicherung werden gesonderte Prämien für E-Fahrzeuge
ausgegeben und in der Rechtsschutzversicherung bieten wir Die LVM-Lebensversicherung bietet seit 2020 bei den fondsge-
eine Zusatzversicherung an, die den Betrieb von Anlagen für bundenen Rentenversicherungen zwei nachhaltig gemanagte
erneuerbare Energien im Streitfall absichert. Aber auch bei ETF (Exchange Traded Funds) zur Auswahl an.
der Schadenregulierung achten wir auf Nachhaltigkeit. So
übernehmen wir zum Beispiel in der Wohngebäudeversicherung In der LVM-Vermögensverwaltung bieten wir mit der Strategie
Mehrkosten bei der Gebäudewiederherstellung mit umwelt- „Chance Nachhaltig“ eine Anlageform an, die ESG-Kriterien be-
freundlichen und energieeffizienten Materialien. rücksichtigt. Sowohl die enthaltenen, aktiv gemanagten Fonds
als auch die ETF bilden eines oder mehrere Nachhaltigkeits-
Themengebiete ab. Bei der Selektion der Fonds nutzt der Ver-
mögensverwalter das Morningstar Sustainability Rating.
LVM als Arbeitgeber und Partner der
LVM-Versicherungsagenturen
„Auch in Zukunft wird die LVM ein
verantwortungsvoller
Arbeitgeber und Vertriebspartner sein.“32 LVM als Arbeitgeber und Partner der LVM-Versicherungsagenturen LVM als Arbeitgeber und Partner der LVM-Versicherungsagenturen 33
Um unseren Kundinnen und Kunden hervorragende Produkte Entwicklungs- und Nachfolgemanagement Unsere Traineeprogramme haben wir weiter spezifiziert und Im Bereich der akademischen Nachwuchsförderung unterstüt-
und Leistungen sowie exzellenten Service anbieten zu können, neben dem Traineeprogramm Versicherungswirtschaft auch die zen wir mit dem Deutschland-Stipendium junge Talente an der
benötigen wir Mitarbeitende und Versicherungsleute mit hohen Um dem demografischen Wandel aktiv zu begegnen, ist es Traineeprogramme Versicherungsrecht und Versicherungsma- Fachhochschule Münster und der Westfälischen Wilhelms-Uni-
Kompetenzen. Sowohl heute als auch in Zukunft. Daher sind umso wichtiger, die eigenen Mitarbeiterinnen und Mitar- thematik als attraktive Möglichkeiten zum Berufseinstieg für versität. Zudem fördern wir über das Projekt „Wirtschaft und
sowohl eine nachhaltige und am Menschen orientierte Per- beiter kompetenz- und bedarfsorientiert zu entwickeln und Hochschulabsolventen installiert. Die Trainees durchlaufen in- Leistungssport“ der Sportstiftung NRW Spitzenathleten dabei,
sonalpolitik als auch hochqualifizierte Mitarbeiterinnen und berufliche Perspektiven aufzuzeigen. Zur Besetzung von nerhalb von 18 Monaten verschiedene Abteilungen in unserem ihre sportliche und berufliche Karriere zu verfolgen. Insgesamt
Mitarbeiter, Führungskräfte und Versicherungsvertreterinnen Führungspositionen sind unsere eigenen Mitarbeiterinnen Unternehmen und lernen so die unterschiedlichen Aufgaben förderte die LVM im Jahr 2020 zwölf Stipendiatinnen und
und -vertreter ein wichtiger Faktor für den wirtschaftlichen und Mitarbeiter wichtigste Quelle. Um strukturiert vorgehen und Perspektiven im Versicherungsbetrieb mit Bezug zu ihrem Stipendiaten verschiedener Fachrichtungen. Außerdem bieten
Erfolg unseres Unternehmens. Wir sorgen dafür, dass wir zu können, haben wir im Berichtsjahr ein Entwicklungs- und jeweiligen Studiengang kennen. Während ihres Traineepro- wir die Möglichkeit, Bachelor- und Masterarbeiten in unserem
für Talente als Arbeitgeber attraktiv sind. Wir schaffen ein Nachfolgemanagement eingeführt. Durch einen digitalen gramms werden sie von erfahrenen Mentoren begleitet. Im Jahr Unternehmen zu schreiben und ein Praktikum zu absolvieren.
Arbeitsumfeld, welches Leistung und flexible Arbeitswei- Prozess können wir nun kontinuierlich planen und erhalten 2020 haben wir sechs Trainees in den drei Traineeprogrammen Trotz der Herausforderungen im vergangenen Jahr haben wir
sen fördert und von Vertrauen geprägt ist. Darüber hinaus zudem eine Übersicht über geeignete Nachfolgende für Füh- beschäftigt. über 30 Studierenden Praktika ermöglicht.
erweitern wir stetig die bestehenden Weiterbildungsangebote, rungspositionen.
um persönliche und neue fachliche Fähigkeiten aufzubauen. Unsere Nachwuchsakquise beginnt aber schon vor der Ausbil- Überdies fördern wir Hochschulen und Forschungsinstitu-
Dadurch werden wir aktuellen und künftigen Herausforderun- dung, dem dualen Studium oder einem Traineeprogramm. Wir te, beispielsweise gehören wir dem Verein zur Förderung der
gen gewachsen sein. Nachwuchsförderung arbeiten durch die IHK-Initiative „Kooperation Schule-Betrieb“ Forschungsstelle für Versicherungswesen an der Universität
mit verschiedenen Schulen in Münster zusammen. Dort bieten Münster e. V. und dem Förderkreis für das Institut für Versiche-
Die lange durchschnittliche Betriebszugehörigkeit dokumen- Die Nachwuchsförderung nimmt bei der LVM Versicherung wir den Schülerinnen und Schülern Bewerbungstrainings und rungswissenschaften e. V. an der Universität Leipzig an.
tiert, wie stark sich Mitarbeitende und Vertrauensleute mit der einen hohen Stellenwert ein. Mit Blick auf die demografischen Vorträge zu unterschiedlichen Berufsbildern der Versicherungs-
LVM Versicherung und ihren Zielen identifizieren. Im Berichts- Entwicklungen ist nachhaltige Personalpolitik ein wichtiger branche an.
jahr lag die durchschnittliche Betriebszugehörigkeit unserer Faktor für den wirtschaftlichen Erfolg eines Unternehmens – Weiterbildung
Mitarbeitenden bei 16,9 Jahren (wie im Vorjahr) und bei den besonders in einer Phase wie der Coronapandemie. Zusätzlich unterstützen wir sie bei ihrer Berufsorientierung, in-
Vertrauensleuten bei 19,4 Jahren (im Vorjahr 19,1 Jahre). Mit dem Auszubildende der LVM Versicherung in Schulen von ihrer Die persönliche und fachliche Entwicklung unserer Mitar-
einem Anteil von einem Prozent waren befristete Arbeitsver- Aus diesem Grund investieren wir kontinuierlich in unsere be- Ausbildung berichten. Durch Praktika können Schülerinnen und beitenden der LVM a. G. ist ein wesentlicher Aspekt unserer
hältnisse im LVM-Konzern auch 2020 absolute Ausnahmen. triebsinterne Ausbildung und das duale Studium mit dem Ziel, Schüler einen ersten Einblick in die Berufswelt und die Abläufe Personalpolitik. Wir bieten neben zahlreichen Vorträgen und
Die hohe Zufriedenheit mit der LVM Versicherung spiegelt alle Ausgebildeten - vom kaufmännischen Azubi bis hin zum innerhalb der LVM erhalten. Im Geschäftsjahr 2020 haben trotz Seminaren auch individuelle Coachings an. Das Bildungsange-
sich in den hervorragenden Bewertungen als Arbeitgeber und dual Studierenden in den Bereichen Versicherungswirtschaft der Herausforderungen durch die Coronapandemie über 30 bot richtet sich an alle Mitarbeitenden der LVM a. G.: von den
Vertriebspartner wider. und IT - nach erfolgreichem Abschluss in ein unbefristetes Schülerinnen und Schüler ein Schülerpraktikum bei der LVM Auszubildenden bis hin zur Führungskraft, von Fachkräften
Arbeitsverhältnis zu übernehmen. Die LVM ist einer der größten absolviert. bis zu Experten. Es ist ein offenes Angebot, aus dem die
Ausbildungsbetriebe in Münster. Derzeit befinden sich im Kon- Mitarbeitenden nach ihrem individuellen Bedarf auswählen
zern 622 Auszubildende und dual Studierende in der Berufsaus- Darüber hinaus unterstützen wir grundsätzlich die Initiative können. Im Jahr 2020 lag der Weiterbildungsschwerpunkt auf
TOP bildung, davon 144 in der Zentrale in Münster. Die Übernahme- „Kein Abschluss ohne Anschluss“ und bieten Schülerinnen und dem Ausbau der digitalen Kompetenzen der LVM am Standort
N AT I O N A L E R
A R B E I TG E B E R
2020 quote bei unseren Kaufleuten für Versicherungen und Finanzen Schülern die Möglichkeit, Berufe im Versicherungsbereich, Münster. Die Weiterbildungsangebote werden seit 2019 im
lag 2020 bei fast 85 Prozent. Bei unseren dual Studierenden in im IT-Bereich sowie in den Wirtschaftsbetrieben im Rahmen Learning Management System LVM-AkadeMe gebündelt. Das
Münster lag die Quote sowohl für die Versicherungswirtschaft der Berufsfelderkundung kennenzulernen. Zusätzlich haben System ermöglicht eine einfache Teilnahme an Webinaren,
als auch für die ITlerinnen und ITler bei 100 Prozent. Schülerinnen und Schüler die Möglichkeit, beim Girls‘ Day und Präsenzveranstaltungen und Web-Based-Training-Angeboten
DEUTSCHLANDS
BESTE ARBEITGEBER
IN KOOPERATION MIT beim Boys‘ Day erste Berufsluft zu schnuppern. Leider konnten mit den Möglichkeiten des gemeinsamen Austausches und der
IM VERGLEICH
Während der gesamten Ausbildung werden die Auszubildenden diese Angebote aufgrund der Pandemie im Jahr 2020 nicht gemeinsamen Bearbeitung von Themen.
FOCUS–BUSINESS 0 1 | 2 0 2 0
von rund 150 Ausbildenden in allen Ausbildungsfragen unter- stattfinden.
stützt und erhalten eine intensive Prüfungsvorbereitung sowie Unsere Führungskräftequalifizierung „Fit für Führung“ unter-
zahlreiche Seminarangebote. Die optimale Betreuung durch stützt neue Führungskräfte zu Beginn ihrer Tätigkeit in ihrer
unsere Ausbildenden und Trainerinnen und Trainer kann auch Führungsfunktion. Zusätzlich bieten wir ein unternehmens-
deswegen erfolgen, weil wir seit Jahren unsere Auszubildenden übergreifendes Cross-Mentoring-Programm an, an dem sich
und dual Studierenden mit moderner Technik ausstatten und so verschiedene Unternehmen aus der Region Münsterland
ein Arbeiten und Lernen auch im Homeoffice möglich ist. Damit beteiligen. Ziel des Cross-Mentoring Münster ist es, Mitarbei-
FOCUS/kununu –
auch in Zukunft unser hoher Qualitätsanspruch gewährleistet tende, die eine erste Führungsposition übernommen haben,
10 (Ausgabe 01/2020) | BVK –
Fairer Versicherungspartner bleibt, erhalten unsere Ausbildenden fortlaufend Weiterbil- bei ihrer weiteren beruflichen Entwicklung zu unterstützen
Rating 2020
(Rating 2020) dungsangebote. und ihnen den Austausch mit erfahrenen Führungskräften aus
anderen Unternehmen zu ermöglichen.Sie können auch lesen
